Կառավարության 11 08 961 որոշումը. Հիփոթեքային վարկառուների աջակցության նոր ծրագիր՝ նոր պայմաններ.

02.09.2017 14:10:33

Բարի օր! 2017 թվականի օգոստոսի 22-ին ընդունվել է Ռուսաստանի կառավարության 2017 թվականի օգոստոսի 11-ի թիվ 961 «Հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) գծով վարկառուների որոշակի կատեգորիաների աջակցության ծրագրի հետագա իրականացման մասին» 2017 թ. ուժ. Սեպտեմբեր 01, 2017 Դիմել եմ հավել. Կրասնոդարի երկրամասի Արմավիր քաղաքում գտնվող «Գազպրոմբանկ» ԲԲԸ գրասենյակ՝ վերը նշված կառավարության ծրագրով հայտ ներկայացնելու խնդրանքով։ Գրասենյակում ինձ պատասխանեցին, որ այս հարցով բարձրագույն կազմակերպությունից հրահանգներ ու փաստաթղթեր չունեն։ Զանգահարեցի «Գազպրոմբանկ» ԲԲԸ Կրասնոդարի մարզային մասնաճյուղ։ Նրանք ինձ նույն պատասխանը տվեցին. Անմիջապես զանգահարեցի այս բանկի գլխամասային գրասենյակ Մոսկվայում։ Ինձ ասացին, որ իրենք գիտեն այս ծրագրի մասին, սակայն այս կապակցությամբ ոչ մի փաստաթուղթ կամ հրաման չունեն։ Ոչինչ չի կարող օգնել: Զանգեցի AHML, ինձ ասացին, որ փաստաթղթերն ընդունվում են բանկերի կողմից, խնդրում եմ դիմեք իրենց։ Եվ վերջ՝ արատավոր շրջան: Սբերբանկի կայքում ես գտա բոլոր բացատրությունները և հետևյալ արտահայտությունը. «Բանկը 2017 թվականի օգոստոսի 22-ից ընդունում է Ծրագրին մասնակցելու հաճախորդների դիմումները»: Ինչ է դա նշանակում? Արդյո՞ք այս ծրագիրը ներառում է միայն Սբերբանկը: Չնայած «Գազպրոմբանկ» ԲԲԸ-ն AHML-ի կայքում հինգերորդն է: Նախորդ ծրագրով 2017 թվականի մարտի սկզբին ես արդեն դիմել էի Գազպրոմբանկին՝ փաստաթղթերն ընդունելու խնդրանքով, սակայն նրանք մերժեցին ինձ՝ պատճառաբանելով, որ AHML-ը վերջացել է։ Քանի որ կառավարության կարգադրությամբ ստեղծված հանձնաժողովը դիմումները քննարկում է 2-ից 6 ամիս ժամկետով, ես շատ ժամանակ և շանսեր չունեմ այս ծրագրի համար պետական աջակցություն ստանալու համար։ Կարող է այնպես ստացվի, որ ժամանակ կանցնի, և ինձ նորից մերժեն։ Ես շատ ծանր վիճակում եմ երկու երեխաների հետ, որոնցից մեկը ծնվել է 2015 թվականին, այնպես եղավ, որ միայնակ մայր եմ։ Բոլոր առումներով, ես իրավասու եմ քննարկելու կառավարության այս աջակցության համար իմ դիմումը: Ի՞նչ անել և էլ ի՞նչ անել: Ես իսկապես հույս ունեմ ձեր օգնության համար: Հարգանքներով։ Եկատերինա.

Խնդրում եմ օգնեք մոտ ապագայում Կառավարության ծրագրով փաստաթղթեր ներկայացնել «Գազպրոբանկ» ԲԲԸ:

Արձագանք ARB կայքի խմբագրությունից

Հարգելի Եկատերինա Ալեքսանդրովնա, Ձեր բողոքն ուղարկվել է բանկ:

Բարեւ! Ես գիտեմ, որ 2017 թվականի օգոստոսի 11-ից ՌԴ թիվ 961 հրամանագրով ներկայացվել է հիփոթեքային վարկի վերակառուցման հնարավորությունը (դե, օգնությունը պետության կողմից): Զանգում եմ բանկ, ասում են, ասում են՝ կներեք, մինչդեռ Մոսկվայից պատվեր չունենք։ Արդյո՞ք նրանք իրավունք ունեն մերժելու իմ հիփոթեքը վերակառուցելու իմ դիմումը:

Փաստաբան Անտոնով Ա.Պ.

Բարեւ. Մի ընդունեք դիմումը (հրաժարվեք դիմումն ընդունելուց) - նրանք իրավունք չունեն, բայց ձեր խնդրանքը բավարարելու կամ չբավարարելու իրավունք ունեն: Իրոք, Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2017 թվականի օգոստոսի 11-ի թիվ 961 որոշումը «Բարդ ֆինանսական իրավիճակում գտնվող հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) որոշ կատեգորիաների վարկառուների աջակցության ծրագրի հետագա իրականացման մասին» օգոստոսի 14-ին, 2017 թվականին փոփոխվել են ծանր ֆինանսական իրավիճակում գտնվող հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) առանձին կատեգորիաների վարկառուների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանները, որը հաստատվել է Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015 թվականի ապրիլի 20-ի N 373 «Մի մասին» որոշմամբ։ Ծանր ֆինանսական իրավիճակում գտնվող հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) գծով վարկառուների որոշակի կատեգորիաների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանները և «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերության կանոնադրական կապիտալի ավելացումը: Ծրագիրն ինքնին նախատեսված է հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) որոշակի կատեգորիաների վարկառուների համար, այսինքն՝ նրանց համար, ովքեր հայտնվել են ֆինանսական ծանր վիճակում, որոնք պետք է փաստաթղթավորվեն և ընկնեն այս ծրագրի չափանիշներին:

Մասնավորապես, վերակազմավորման դիմում ներկայացնելու օրվա դրությամբ միաժամանակ պետք է պահպանվեն հետևյալ պայմանները.

ա) վարկառուն (համերաշխ պարտապանները) Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի է, որը պատկանում է հետևյալ կատեգորիաներից մեկին. քաղաքացիներ, ովքեր ունեն մեկ կամ մի քանի անչափահաս երեխա կամ մեկ կամ մի քանի անչափահաս երեխաների խնամակալներ (խնամակալներ). քաղաքացիներ, ովքեր հաշմանդամ են կամ ունեն հաշմանդամ երեխաներ. քաղաքացիներ, ովքեր մարտական գործողությունների վետերաններ են. քաղաքացիներ, որոնք կախված են 24 տարեկանից ցածր անձանցից, ովքեր ուսանողներ, ուսանողներ (կուրսանտներ), ասպիրանտներ, օժանդակ աշխատողներ, ռեզիդենտներ, վերապատրաստվող օգնականներ, պրակտիկանտներ և լրիվ դրույքով ուսանողներ.

բ) փոխառուի (համերաշխ պարտապանների) ֆինանսական վիճակի փոփոխություն՝ փոխառուի ընտանիքի (համերաշխ պարտապանների) միջին ամսական ընդհանուր եկամուտը, որը հաշվարկվում է վերակառուցման դիմում ներկայացնելու օրվան նախորդող 3 ամսվա ընթացքում՝ նախատեսված գումարը հանելուց հետո. Վարկի (վարկի) ամսական վճարումը, որը հաշվարկվում է վերակառուցման դիմումի ներկայացման օրվան նախորդող ամսաթվի դրությամբ, չի գերազանցում փոխառուի (համերաշխ պարտապանի) ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար Ռուսաստանի հիմնադիր սուբյեկտներում սահմանված կենսապահովման մակարդակը: Ֆեդերացիա, որի տարածքում ապրում են այն անձինք, որոնց եկամուտները հաշվի են առնվել հաշվարկում։ Միևնույն ժամանակ, վարկառուի (համերաշխ պարտապանների) ընտանիքի միջին ամսական ընդհանուր եկամուտը հաշվարկային ժամանակահատվածում հավասար է վարկառուի (համերաշխ պարտապանների) և նրա ընտանիքի անդամների միջին ամսական եկամուտների գումարին, որը սույն ենթակետի նպատակները ներառում են փոխառուի (համերաշխ պարտապանի) ամուսինը (կինը) և նրա անչափահաս երեխաները, ներառյալ նրա խնամակալության կամ խնամակալության տակ գտնվողները, ինչպես նաև սույն կետի «ա» ենթակետի հինգերորդ պարբերությունում նշված անձինք. իսկ վերակազմավորման հայտը ներկայացնելու օրվան նախորդող ամսաթվով հաշվարկված վարկի (վարկի) գծով նախատեսված ամսական վճարի չափը աճել է առնվազն 30 տոկոսով` ս.թ. վարկային պայմանագրի (վարկային պայմանագիր) կնքման ամսաթիվը.

գ) վարկային պայմանագրով (վարկային պայմանագրով) վարկառուի պարտավորությունների կատարումն ապահովված է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գտնվող բնակելի տարածքի հիփոթեքով կամ նման բնակելի տարածքների նկատմամբ պահանջների գրավով, որը բխում է համաձայնագրից. մասնակցություն համատեղ շինարարությանը, որը համապատասխանում է «Բազմաբնակարան շենքերի և այլ անշարժ գույքի ընդհանուր շինարարությանը մասնակցելու և Ռուսաստանի Դաշնության որոշ օրենսդրական ակտերում փոփոխություններ կատարելու մասին» դաշնային օրենքի պահանջներին (այսուհետ `համատեղ շինարարությանը մասնակցելու մասին պայմանագիր). );

դ) բնակելի տարածքների ընդհանուր մակերեսը, ներառյալ բնակելի տարածքները, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքը բխում է համատեղ շինարարությանը մասնակցության համաձայնագրից, որի գրավադրումը հանդիսանում է վարկի դիմաց վարկառուի պարտավորությունների կատարման երաշխիք. պայմանագիր (վարկային պայմանագիր), չի գերազանցում 45 քառ. մետր - 1 հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար 65 ք. մետր՝ 2 հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար՝ 85 ք. մետր - 3 կամ ավելի հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար; ե) բնակելի տարածքներ, այդ թվում՝ բնակելի տարածքներ, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքը բխում է համատեղ շինարարությանը մասնակցության համաձայնագրից, որի հիփոթեքը հանդիսանում է վարկային պայմանագրով (վարկային պայմանագրով) վարկառուի պարտավորությունների կատարման երաշխիք. գրավատուի միակ բնակարանն է (կլինի). Միևնույն ժամանակ, Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015 թվականի ապրիլի 20-ի թիվ 373 «Որոշ կատեգորիաների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանների մասին» որոշման ուժի մեջ մտնելու օրվանից սկսած. Ծանր ֆինանսական վիճակում գտնվող հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) վարկառուները և «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերության կանոնադրական կապիտալի ավելացումը վարկառուի կողմից վերակառուցման դիմում ներկայացնելու օրվա դրությամբ թույլատրվում է. ունենալ գրավատուի և նրա ընտանիքի անդամների ընդհանուր բաժնեմասը ոչ ավելի, քան 1 այլ բնակելի տարածքի սեփականության մեջ՝ 50 տոկոսից ոչ ավելի. Սույն ենթակետի իմաստով գրավատուի ընտանիքի անդամները ներառում են գրավատուի ամուսինը և նրա անչափահաս երեխաները, ներառյալ նրա խնամակալության կամ խնամակալության տակ գտնվողները: Այս պայմաններին համապատասխանությունը հաստատվում է վարկառուի դիմումով պարզ գրավոր ձևով: Վարկառուի կողմից անշարժ գույքի միասնական պետական ռեգիստրից տեղեկատվության ներկայացումը պարտադիր չէ: «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերությունը ստուգում է վարկառուի կողմից սույն ենթակետին համապատասխան տրամադրված տեղեկատվությունը.

զ) վարկային պայմանագիրը (վարկային պայմանագիրը) կնքվել է վարկառուի կողմից վերակազմակերպման մասին դիմումը ներկայացնելու օրվանից առնվազն 12 ամիս առաջ, բացառությամբ այն դեպքերի, երբ հիփոթեքային վարկը (վարկը) տրվել է պարտքն ամբողջությամբ մարելու նպատակով. հիփոթեքային բնակարանային վարկի (վարկի) վերաբերյալ, որը տրամադրվել է վարկառուի վերակառուցման դիմումի օրվանից առնվազն 12 ամիս առաջ:

Փոփոխությունները հնարավորություն կտան վերակառուցել առնվազն 1,3 հազար վարկ (վարկեր)։

Հարգանքներով՝ փաստաբան Անատոլի Անտոնով։

Մինչ բանկային ավանդների տոկոսադրույքները նվազում են, ներդրողները ներդրումների այլընտրանքային ուղիներ են փնտրում: Դրանցից մեկը թանկարժեք մետաղների մեջ ներդրումներն են։ Ի՞նչ տարբերակներ ունեն ոսկի գնել ցանկացողները։ Բացի «ֆիզիկական» ոսկի գնելուց (ձուլակտորներով կամ հուշադրամների և ներդրումային մետաղադրամների տեսքով), ռուս ներդրողներին հասանելի են նաև ապանձնավորված մետաղական հաշիվները, ոսկու արդյունահանող ընկերությունների բաժնետոմսերը և ETF-ները: Մենք կվերլուծենք նման ներդրումների դրական և բացասական կողմերը: Անձնական OMS մետաղական հաշիվ - բանկային հաշիվ, որը բացվել է թանկարժեք մետաղների հաշվառման համար: Դուք կարող եք բացել նման հաշիվներ ոսկու, արծաթի, պլատինե կամ պալադիումի մեջ: CHI բացելիս ամենևին էլ անհրաժեշտ չէ ձուլակտորներ գնել և դրանք բանկ փոխանցել պահեստավորման համար, չնայած այս տարբերակը հնարավոր է: Դուք պարզապես գումար եք մուտքագրում հաշվին՝ հղում կատարելով որոշակի մետաղի փոխարժեքին: Բանկերը մետաղի գինը որոշում են Կենտրոնական բանկի գնանշումների հիման վրա, իսկ Կենտրոնական բանկն իր հերթին կենտրոնանում է Լոնդոնի մետաղների բորսայում տրոյական ունցիայի արժեքի վրա։ Ուստի բժշկական պարտադիր ապահովագրության շահութաբերությունը կախված է համաշխարհային շուկայում գների դինամիկայից և ռուբլու նկատմամբ դոլարի փոխարժեքից։ Որոշ բանկերում OMS-ն ապահովում է տոկոսային եկամուտ: Բայց սա հազվադեպություն է, խոշոր ֆինանսական կազմակերպությունները նման տարբերակ չեն առաջարկում։ Դուք եկամուտ եք ստանում մետաղի արժեքի աճից։ Այնուամենայնիվ, պետք է հաշվի առնել ոսկու գնման և վաճառքի գնի սփրեդը՝ արժույթի փոխանակման անալոգիայով։ Բանկերը վաստակում են իրենց մարժա սփրեդի վրա: ՉԻ-ին անհրապույր է դարձնում ոչ միայն տոկոսային եկամուտների, այլ նաև միջոցների ապահովագրության բացակայությունը DIA-ում։ Ուստի կարևոր է ընտրել նվազագույն սփրեդ, բայց միևնույն ժամանակ հուսալի, սնանկության նվազագույն ռիսկերով բանկ: Հաշվի բացման և գործառնությունների համար ԱԱՀ չի գանձվում: Բայց ապաանձնավորված մետաղական հաշիվների պայմանագրերով ստացված եկամուտները ենթակա են հարկման. ռեզիդենտների համար՝ անձնական եկամտահարկը 13 տոկոս դրույքաչափով, ոչ ռեզիդենտներինը՝ 30 տոկոս։ Ընդ որում, եթե մետաղը 3 տարուց ավելի է եղել, ապա դրա վաճառքից ստացված եկամուտը չի հարկվում։ Երեք տարուց պակաս սեփականատեր ունենալու դեպքում հաճախորդը նաև իրավունք ունի հարկային նվազեցման (մինչև 250 հազար ռուբլի) կամ հարկվող եկամտի նվազեցման փաստացի կատարված և փաստաթղթավորված ծախսերի չափով, որոնք կապված են այդ թանկարժեք մետաղների ձեռքբերման հետ: Այժմ Պետդուման քննարկում է պարտադիր բժշկական ապահովագրության անձնական եկամտահարկի ամբողջական վերացման մասին օրինագիծը, սակայն մինչ այժմ նման օրենք չի ընդունվել։ Ոսկու ձուլակտորներ Ձուլակտորները կարելի է գնել խոշոր բանկերից: Կարող են լինել տարբեր քաշի` սկսած 1 գրամից։ Ձուլակտորները կարող են պահվել ինչպես տանը, այնպես էլ մասնագիտացված պահեստներում: Առայժմ դրանք գնելիս ամենամեծ թերությունը ԱԱՀ վճարելու անհրաժեշտությունն է։ Հետագա վաճառքից հետո վճարված հարկը չի վերադարձվում: Դուք կարող եք խուսափել ԱԱՀ վճարելուց, եթե ձողերը պահվում են բանկում, բայց պահեստավորման ծառայությունը նույնպես վճարովի է։ Եթե մետաղը հետ բերեք բանկ՝ վաճառելու, նա պետք է ստուգի ձուլակտորը։ Բանկի համար դրանք լրացուցիչ ծախսեր են, և, իհարկե, ներառված են գնի մեջ։ Արտադրանքի ցանկացած թերություն, քերծվածք կամ չիպ բացասաբար կանդրադառնա արժեքի վրա: Եթե դուք վաճառում եք ձուլակտոր, որը ձեռք է բերվել ավելի քան երեք տարի առաջ, դուք նույնպես ստիպված կլինեք վճարել անձնական եկամտահարկ ստացված շահույթից: Թանկարժեք մետաղադրամներ Գոյություն ունեն թանկարժեք մետաղներից պատրաստված մետաղադրամների երկու տեսակ՝ ներդրումային (թողարկված մեծ շրջանառությամբ) և հուշադրամներ (հազվադեպ, հավաքածուի արժեք ունեն)։ Առավել հուսալի է դրանք գնել մետաղադրամներ վաճառող բանկերում և մասնագիտացված կազմակերպություններում: Գնելուց հետո ձեզ կտրվի իսկության վկայական: Մետաղադրամները հեշտ են պահվում, և դրանց մեկնարկային գինը համեմատաբար ցածր է: Ի տարբերություն ձուլակտորների գնման, մետաղադրամներ գնելիս պետք չէ ԱԱՀ վճարել: Մինուսների թվում են մետաղադրամների ուժեղ արժեզրկումը դրանց անզգույշ պահպանման ընթացքում և ընթացիկ առքի և վաճառքի գների միջև սփրեդի առկայությունը: Ոսկու համար սփրեդն ավելի փոքր է, արծաթի համար՝ ավելի։ Որքան բարձր է մետաղադրամի կոլեկցիոն արժեքը, այնքան ավելի լայն է տարածումը: Բորսայում վաճառվող ոսկին OMS-ի և ֆիզիկական թանկարժեք մետաղի այլընտրանքը բրոքերի միջոցով ֆյուչերսների կամ ETF բաժնետոմսերի ոսկու փոխանակման միջոցով գնումն է: FinEx Gold ֆոնդի արժեթղթերը ներկայումս շրջանառվում են Մոսկվայի բորսայում: ETF-ի միջոցով թանկարժեք մետաղներ գնելը ԱԱՀ չի գանձվում: Բացի այդ, ETF-ի միջոցով ոսկի գնելիս սփրեդը շատ ավելի փոքր է, քան OMC-ի միջոցով: Դուք կարող եք գնել ոսկե ETF բազմաթիվ բրոքերներից անհատական ներդրումային հաշվի վրա: «Գոլդեն» բաժնետոմսեր Թանկարժեք մետաղների մեջ ներդրումների անուղղակի ձև կարելի է համարել ոսկու արդյունահանող ընկերությունների բաժնետոմսերի գնումը։ Լրացուցիչ բոնուս, բացի գնանշումների աճից, կարող են լինել շահաբաժինների վճարումները: Սակայն այստեղ պետք է հասկանալ, որ ոսկու համաշխարհային գների աճով կոնկրետ ընկերության բաժնետոմսերը կարող են էժանանալ, օրինակ՝ ներքին խնդիրների, արդյունաբերության կամ աշխարհաքաղաքական ռիսկերի պատճառով։ Մյուս կողմից, նույնիսկ ոսկու կայուն գների դեպքում, ընկերության բաժնետոմսերը կարող են աճել կորպորատիվ փոփոխությունների, արտադրության աճի, լավ ակտիվների գնումների և այլ բաների ֆոնին։

02.09.2019 Կրիպտոարժույթը կոչվում է նոր ոսկի: Արդյո՞ք դա կխնայի մեր փողերը ճգնաժամի պայմաններում:

«Բիթքոյնը նոր ոսկի է». Որքան մոտենում է նոր ֆինանսական ճգնաժամը, այնքան հաճախ նման համեմատություն է տեղի ունենում վերլուծաբանների զրույցներում։ Որքանո՞վ է արդարացված վստահությունը: Թուրքիայում կրիպտոարժույթների սեփականատերերի թիվը երկու անգամ գերազանցում է եվրոպական միջինը. վերջին ճգնաժամի ժամանակ երկրի բնակիչները սկսել են միջոցներ փոխանցել ազգային արժույթից կրիպտո: Արգենտինայում արժեզրկումից հետո բիթքոյնների կտրուկ պահանջարկ է գրանցվել և Վենեսուելայում, որտեղ գնաճը ռեկորդներ է գերազանցում։ Յուանի փոխարժեքի գրեթե յուրաքանչյուր անկում ուղեկցվում էր բիթքոինի գնի բարձրացմամբ։ Այսօր, հաջորդ համաշխարհային ֆինանսական ճգնաժամի ակնկալիքով, լրատվամիջոցներն ավելի ու ավելի են լսում բիթքոինի գաղափարը՝ որպես «նոր ոսկի»: Հասկանալի է, որ կրիպտոարժույթը կապիտալը խնայելու համարյա ամենահուսալի միջոցն է։ Որքանո՞վ է ճիշտ համեմատությունը, և հնարավո՞ր է արդյոք վիրտուալ արժույթին վստահել այն ամենը, ինչ ձեռք է բերվում գերաշխատանքով։ Ինչն է սխալ ոսկու հետ «Այսօր պաշտպանական ակտիվների ընտրությունը բավականին սահմանափակ է, և ֆինանսիստների շրջանում կարծիք կա, որ շուկան նոր այլընտրանքային գործիքների կարիք ունի», - ասում է BCS Premier-ի ներդրումային ստրատեգ Ալեքսանդր Բախտինը: Որոշ ներդրողների ընտրությունն ընկել է կրիպտոարժույթների վրա։ «Ոսկին հնագույն բրածո է, բառացիորեն և փոխաբերական իմաստով, այն ակնհայտորեն կապված է աղիքներից մետաղի ավանդական արդյունահանման հետ», - ասում է Սերգեյ Արեստովը, ենթակառուցվածքի և հանքարդյունաբերության BitCluster ընկերության համասեփականատերը: «Բիթքոյնը, ընդհակառակը, ապագան է՝ միանգամից մի քանի տեխնոլոգիաների սիմբիոտիկ կոնգլոմերացիա՝ հիմնովին նոր թվային փողի տեսքով»: Բիթքոյնն իրոք թվային ոսկի է, որն ունի նույն հատկանիշները. թանկ է արդյունահանումը, տիեզերական առումով թանկ է կեղծելը, դրա հասանելիությունը խիստ սահմանափակ է, այն կարելի է հարյուրավոր տարիներ պահել, հեշտությամբ բաժանվել մասերի և փոխանցվել։ մյուսը թվարկում է փոքր բիզնեսի p2p վարկավորման հարթակի հիմնադիր Կարմա և Յուրի Գուգնին, Ռուսաստանի Դաշնության Պետական Դումային կից բլոկչեյն տեխնոլոգիաների և թվային տնտեսության փորձագիտական խորհրդի փոխնախագահ: «Ոսկու համեմատ բիթքոյնը ևս երկու առավելություն ունի՝ այն պահելու համար ապահով պահեստի կարիք չունի, այն կարող է մի քանի րոպեում փոխանցվել աշխարհի ցանկացած կետ՝ ցանկացած քանակությամբ», - ասում է Գուգնինը: Բիթքոյնն ի սկզբանե ստեղծվել է որպես ոսկու թվային անալոգ, և այն հիմնված է պաշարների ձեռքբերման դժվարության մեխանիզմի և սահմանափակ պաշարների վրա, ավելացնում է Rbtechnologies-ի արտադրության բաժնի ղեկավար Գենադի Գրեբենիկը: Բայց արդյո՞ք կրիպտոարժույթը, որը գոյություն ունի միայն համացանցում, ունի նույն պաշտպանիչ հատկությունները, ինչ մեզ բոլորիս հայտնի ոսկին: Պաշտպանության փաստեր Բիթքոյնն, ըստ էության, արդեն դարձել է անհատների արժեքի պահեստ: Դրա համար կան հիմնարար պատճառներ, նշում են կրիպտոարժույթի կողմնակիցները՝ 1. Կապիտալի բացարձակ պաշտպանություն։ «Բիթքոյնն իր տեսակի մեջ միակն է, բիթքոինի բլոկչեյնը տարիներ շարունակ փորձարկվել է, և շուկայի մասնակիցները մտավախություն չունեն, որ ինչ-որ մեկը կարող է ոտնձգություն կատարել իրենց խնայողությունների վրա, կամ որ մարդկանց մի խումբ կարող է փոխել խաղի կանոնները», - ասում է Karma-ի գործադիր տնօրենը: Արտեմ Լապտև. «Bitcoin-ը կապիտալի ամբողջական և բացարձակ պաշտպանություն է երրորդ կողմի ոտնձգությունից, ներառյալ պետությունները, կարգավորող մարմինները, հետախուզական ծառայությունները և այլ անկոչ հյուրերը»: 2. Գների աճի երաշխիք, որն ապահովում է բիթքոինի ապակենտրոնացված և հստակ սահմանափակ առաջարկը։ «Ընդհանուր առմամբ դրանք 21 միլիոն են, մինչդեռ մոտ 16,5 միլիոնն արդեն «արտադրվել է»։ Սրան պետք է ավելացնել նաև բիթքոինի բնական անկումը, քանի որ մարդիկ պարզապես կորցնում են մուտքը դեպի իրենց դրամապանակները», - բացատրում է Արտեմ Լապտևը: Սա նշանակում է, որ բիթքոյնն իր բնույթով գնանկում է, ոչ թե գնաճային: «Սա սկզբունքորեն տարբերվում է ֆիատ փողերից, որոնց զանգվածն անընդհատ ավելանում է, իսկ արժեքը՝ նվազում», - նշում է Սերգեյ Արեստովը։ Հիշեցնենք, որ ֆիատ փողերը մեզ ծանոթ ժամանակակից փողերն են, որոնք չունեն ոսկով կամ այլ թանկարժեք մետաղներով, և դրանց անվանական արժեքը սահմանվում և երաշխավորվում է պետության կողմից։ 3. Վճարման միջոց 24/7. «Շատ մարդիկ, ովքեր զբաղվում էին միջազգային կարգավորումներով, գիտեն, թե դա ինչ ցավ է», - ասում է Լապտևը: - Կրիպտոարժույթ ուղարկելը վայրկյաններ է տևում: Օր, գիշեր և շաբաթավերջ»: 4. Ակտիվ-ապաստանի գործառույթը. «Վերջին տարիներին բիթքոինի գնի դինամիկան բացասական հարաբերակցություն է ցույց տվել ֆոնդային շուկայի դինամիկայի հետ», - ասում է Zichain-ից CryptoEYE հարթակի վերլուծաբան Արսենի Բեսմերտնիխը: «Սա այն դարձնում է օգտակար գործիք ներդրողների համար, ովքեր ցանկանում են դիվերսիֆիկացնել իրենց պորտֆելները»: Միևնույն ժամանակ, բիթքոինի պաշտպանիչ հատկությունները բնորոշ չեն նրա բնույթին, այլ «նշանակված են»: «Պաշտպանական ակտիվի կարգավիճակը մասամբ ինքնիրագործվող մարգարեություն է», - ասում է Բեսմերտնիխը: «Որքան շատ ներդրողներն ընկալեն ակտիվը որպես «պաշտպանիչ», այնքան մեծ կլինի դրա նկատմամբ պահանջարկը շուկաներում գնանշումների անկման ժամանակաշրջաններում, ինչը մեծացնում է ակտիվի բացասական հարաբերակցությունը այլ ֆինանսական ակտիվների հետ»: Ճիշտ է, իրական տվյալների վրա հիմնված հաշվարկները չեն հաստատում կրիպտոարժույթների փոխարժեքների և դասական արժեթղթերի հետադարձ կապի մասին թեզը. դոլարի նկատմամբ բիթքոինի փոխարժեքի և S&P 500 ինդեքսի միջև հարաբերակցությունը դրական է եղել 2014 թվականից, ինչպես նաև 2019 թվականից: Այն անհետանում է միայն 2018 թվականին, բայց նույնիսկ այդ պահին այն բացասական չի դառնում (տես Նկ. ստորև բերված գծապատկերը): Փաստ Անցած տարվա ընթացքում ֆինանսական շուկայի որոշ խոշոր մասնակիցներ ուշադրություն են դարձրել կրիպտոարժույթին, ինչը ոգևորության աճ է առաջացրել թվային փողի կողմնակիցների շրջանում: Goldman Sachs-ը սկսեց առաջարկել բիթքոյնով գործարքներ, իսկ Նյու Յորքի ֆոնդային բորսան սկսեց առևտուր անել բիթքոյնի ֆյուչերսներով: Այնուամենայնիվ, կրիպտոարժույթները դեռ շատ հակառակորդներ ունեն դասական ներդրումների աշխարհում: Այդ ամբողջ ոսկին չէ, որ կոչվում էր «Միայն անձնական նպատակներ հետապնդող կրիպտոարժույթի սպեկուլյանտները կարող են բիթքոյնին ապաստարան անվանել»,- կատեգորիկ է Rebridge Capital-ի կառավարիչ գործընկեր Սուրեն Հայրապետյանը։ Otkritie Management Company-ի բաժնետոմսերի կառավարման բաժնի ղեկավար Վիտալի Իսակովը համաձայն է նրա հետ. «Միայն մարդիկ կարող են լրջորեն ներկայացնել այս գործիքը որպես պաշտպանիչ գործիք, «ապահով ապաստարան» կամ ոսկու այլընտրանք. ա) նեղմիտ, բ) ովքեր փորձում են ձեզ ինչ-որ բան վաճառել՝ անկախ ձեր ֆինանսական բարեկեցության հետեւանքներից»։ «Պաշտպանիչ ակտիվն ի վիճակի է պաշտպանել ներդրողին ցանկացած ռիսկից ներդրումներ կատարելիս», - բացատրում է Ivolga Capital-ի գլխավոր տնօրեն Անդրեյ Խոխրինը: «Ակտիվները, որոնք ցույց են տալիս կայուն աճ՝ անկախ արտաքին գործոններից, կանխատեսելի, վերահսկելի և ամենակարևորը՝ հասկանալի, հարմար են նման գործիքների դերին»։ Կրիպտոարժույթը կարո՞ղ է պարծենալ գների կայունությամբ: Ցավոք, ոչ. Խնդիր 1. Չափազանց բարձր անկայունություն Կրիպտոարժույթների հիմնական խնդիրը գների անկայունությունն է, որը կրիպտոարժույթներն ավելի շատ սպեկուլյատիվ ակտիվ է դարձնում, քան պաշտպանական ակտիվ: «Ավելին, կրիպտոարժույթի անկայունությունը հաճախ ավելի բարձր է, քան ավանդական ակտիվների անկայունությունը ճգնաժամի ժամանակ», - ասում է Գենադի Գրեբենիկը: «2018 թվականի հոկտեմբեր-դեկտեմբեր ամիսներին ամերիկյան ֆոնդային ինդեքսների անկման ժամանակ կրիպտոարժույթները նույնպես ամենաներքևում էին, և նրանք չէին աշխատում որպես պաշտպանիչ ակտիվ», - հիշում է EXANTE-ի կառավարիչ գործընկեր Ալեքսեյ Կիրիենկոն: «Աշխարհի հիմնական կրիպտոարժույթի» փոխարժեքի կտրուկ թռիչքները պայմանավորված են ցուցանիշների վրա սպեկուլյանտների չափազանց ուժեղ ազդեցությամբ»,- պարզաբանում է Սուրեն Հայրապետյանը։ - Դուք պետք է հասկանաք, որ «կետերը», որոնք, փաստորեն, ձեռքով կառուցում են կրիպտոարժույթների մեծ մասի ընթացքը, հաճախ փորձում են փլուզել բիթքոյնը: Իհարկե, այլ մարտադաշտերում սպեկուլյանտների խաղեր են լինում, բայց այստեղ դրանք հատկապես վտանգավոր են։ Բիթքոյնի անանձնականությունն ու «ազատությունը» հանգեցնում են նրան, որ շուկան ենթարկվում է բառացիորեն կախարդական օրենքներին: Դժվար է վերահսկել, դժվար է հետևել խարդախ սխեմաներին։ Ապահով ապաստան ակտիվը պետք է երաշխավորի կապիտալի անվտանգությունը: Բիթքոյնի դեպքում որեւէ երաշխիքի մասին խոսելն անիմաստ է»։ Կրիպտո-լավատեսները կարծում են, որ անկայունությունը հաջորդաբար կնվազի, երբ հանքարդյունաբերությունը մոտենում է ավարտին: «Դա հավանական է, բայց ընդհանրապես անհրաժեշտ չէ»,- կարծում է Սերգեյ Արեստովը։ «Ցանկացած ակտիվի, նույնիսկ ավանդական ոսկու կայունության մեջ շուկան մեծ նշանակություն ունի, և, ինչպես գիտեք, դա անկանխատեսելի ֆինանսական տարր է»։ Որտեղի՞ց է նման անկայունությունը, և էլ ինչո՞վ է տարբերվում «թվային ոսկին» իրականից: Խնդիր 2. չափազանց ցածր կապիտալիզացիա «Երկրորդ թերությունը կրիպտոարժույթների շուկայի փոքր կապիտալիզացիան է՝ 280 միլիարդ դոլար, այն պարզապես ֆիզիկապես ի վիճակի չէ տեղավորել բոլորին», - ասում է Անդրեյ Խոխրինը: - 100-200 միլիոն դոլար ունեցող ինստիտուցիոնալ ներդրողը, այսպես կոչված, «կետը», ի վիճակի է փոխել կրիպտո շուկայի «փխրուն հավասարակշռությունը» և առաջացնել աճի ալիք կամ, ընդհակառակը, ակտիվների դեմպինգ։ Արդարության համար պետք է նշել, որ ոսկու ֆիզիկական ծավալը ընթացիկ գնանշումներով նույնպես ի վիճակի չէ տեղավորել «աշխարհի ողջ փողը»։ Կապիտալիզացիայի տարբերության պատճառով է, որ ճիշտ չէ համեմատել ոսկին և կրիպտոարժույթները: Գոնե այս պահին։ «Բիթքոյնի կապիտալիզացիան 200 միլիարդ ԱՄՆ դոլարից պակաս է: Օրինակ՝ ոսկու կապիտալիզացիան կազմում է մոտ 10 տրիլիոն դոլար, իսկ արժեթղթերի շուկան՝ մոտ 65 տրիլիոն դոլար»,- համեմատում է Արտեմ Լապտևը։ - Սա հանգեցնում է բիթքոինի գնի ավելի մեծ անկայունության՝ ոսկու համեմատությամբ և ավելի քիչ իրացվելիության: Ժամանակի ընթացքում, քանի որ բիթքոինի կապիտալիզացիան աճում է, գուցե նույնիսկ առաջադեմ թվային պետությունները կգերադասեն բիթքոինը որպես պետական պահուստների արժույթ, քան ոսկին»: Բայց այդ ժամանակը դժվար թե շուտ գա։ Առնվազն, հաստատ չարժե կրիպտոարժույթները որպես ապաստան ընկալել, երբ մոտենում է հաջորդ համաշխարհային ֆինանսական ճգնաժամը, որը սպասվում է հաջորդ կամ երկու տարվա ընթացքում։ «Բիթքոյնն իր պատմությունը գլխավորում է 2009 թվականից, և այդպիսով այն չի ցուցադրել լուրջ ֆինանսական ճգնաժամից հետո գոյատևելու կարողություն, բայց ցույց է տվել իր արժեքի 70%-ը կորցնելու ունակությունը, ինչպես նաև պարզապես անհետանալ գողության, հաքերային հարձակման հետևանքով։ և մոռացված գաղտնաբառերը», - ասում է Վիտալի Իսակովը: Ոսկին դարեր շարունակ ռիսկերից խուսափող ներդրողներին առաջարկում է իր հիմնական որակը՝ իրացվելիությունը վերջին դեպքում, ավելացնում է ֆինանսական վերլուծաբան Դմիտրի Գոլուբովսկին։ Խնդիր 3. Անվտանգությունը հարաբերական է Երբ կրիպտոարժույթի պաշտպանները խոսում են դրա անվտանգության մասին, նրանք նշանակում են, որ այդ ակտիվները չեն կարող խլվել որևէ պետության կամ հետախուզական գործակալության կողմից: Սակայն փողը հետաքրքրում է ոչ միայն օրենքի ներկայացուցիչներին, այլև այն խախտողներին։ Այս ամառ առեղծվածային կերպով անհետացավ իռլանդական Bitsane կրիպտոարժույթի բորսան, և դրա հետ մեկտեղ 246 հազար մարդու հաշիվներում պահվող միջոցները։ նրա հաճախորդները. Ենթադրվում է, որ խոսքը միլիոնավոր եվրոների չափի մասին է։ Հենց որ կայքը դադարեց աշխատել, բորսայի Facebook և Twitter հաշիվները, ինչպես նաև LinkedIn-ում հիմնադիրների էջերը ջնջվել են։ Երեք տարի փոխանակումը չի աշխատել։ Կասկածելի է, որ հաճախորդները երբևէ կկարողանան հետ ստանալ իրենց գումարը: Սա առաջին դեպքը չէ, երբ հաճախորդների փողերի հետ փոխանակումը առեղծվածային կերպով անհետանում է: Թվում է, թե դուք կարող եք խուսափել այս ռիսկից, եթե ուղղակիորեն բացեք ձեր դրամապանակը կրիպտոարժույթի բլոկչեյնում: Բայց հետո մեկ այլ ռիսկ է առաջանում՝ հաքերները կամ սեփական հիշողությունը: Մարդկանց թիվը, ովքեր կորցրել են իրենց դրամապանակի հասանելիությունը, անընդհատ աճում է։ Իսկ համակարգի մասնակիցների անանունությունը անհնարին է դարձնում կորցրած «լավը» վերականգնելը։ Ճիշտ է, լոնդոնյան հեղինակավոր ֆինանսական ընկերություններն արդեն ապահովագրում են դրամապանակների գաղտնաբառերի կորստից, նշում է Յուրի Գուգնինը։ Այո, և ոսկին գողության վտանգ ունի։ Այնուամենայնիվ, այն կարելի է նվազագույնի հասցնել՝ բանկում ոսկին պահելով: Խնդիր 4. օրենքից դուրս Ի վերջո, դժվար է խոսել կրիպտոարժույթների պաշտպանիչ գործառույթի մասին, քանի դեռ դրանք դուրս են մնում օրինական ֆինանսական համակարգից: Իհարկե, սա ժամանակի հարց է՝ մինչև տարեվերջ պետք է հրապարակվի կրիպտոարժույթների մասին օրինագծի տեքստը, որը պետք է որոշի նրանց կարգավիճակը Ռուսաստանում։ «Մենք անհամբեր սպասում ենք մոսկովյան բորսայում բիթքոյնի օրինական առևտրի ներդրմանը ռուբլու նկատմամբ, տեխնիկապես կայքը պատրաստ է, միակ հարցը Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի հետ համաձայնեցումն է», - հայտնում է Յուրի Գուգնինը: Միևնույն ժամանակ, Ռուսաստանում կրիպտոարժույթով գործարքները, ըստ Կենտրոնական բանկի ցուցումների, համարվում են «կասկածելի գործարքներ»՝ ներդրողի համար դրանից բխող բոլոր հետևանքներով, հիշեցնում է Դմիտրի Գոլուբովսկին։ Ռուսական իշխանությունների մտավախությունները կապված են այն բանի հետ, որ կրիպտոարժույթները կդառնան կապիտալի արտահոսքի նոր ալիք, կարծում է Ալեքսեյ Կիրիենկոն։ Այնուամենայնիվ, դրանց ամբողջական արգելքը Ռուսաստանին կդարձնի տեխնոլոգիական մի շարք ոլորտներում տիրակալ և արդեն ուղեղների արտահոսք կառաջացնի, ավելացնում է փորձագետը։ Զգույշ վերաբերմունք կրիպտոարժույթների և արտերկրի նկատմամբ: «Կրիպտոարժույթները ֆիատ փողի վերածելիս լուրջ ջանքեր կպահանջվեն միջազգային բանկին բացատրելու միջոցների սկզբնական աղբյուրը և ցույց տալու ամբողջ շղթան, ներառյալ օժանդակ փաստաթղթերը, կրիպտոարժույթների գնումները», - ասում է Նիկիտա Ռյաբինինը, Լյուքսեմբուրգի գրասենյակի ղեկավարը: KRK Group խորհրդատվական ընկերություն. - Շատ բանկեր պարզապես հրաժարվում են աշխատել նման գործիքներով և այդ գործունեությունից ստացված միջոցներով։ Հարկային ասպեկտները և իրավապահ պրակտիկան նույնպես այս ակտիվների էվոլյուցիայի մեջ են»: Միջին ուղին «Այսօր կրիպտոարժույթը լիարժեք անվտանգության ակտիվ չէ, բայց միևնույն ժամանակ մենք տեսնում ենք կանոնակարգված թոքեններ թողարկելու միտում և նախաձեռնություններ՝ կապված իրական ակտիվների հետ (STO անվտանգության նշանների առաջարկ), - ասում է Նիկիտա Ռյաբինինը: -Իմ կարծիքով՝ սա ամենահետաքրքիր ու խոստումնալից հատվածն է։ Նշանները կներկայացնեն իրական ակտիվի մասնաբաժինը կամ արժեկտրոնային վճարում (պարտքային գործիք) կամ քվազի կապիտալի տոկոս (բաժնային գործիք) ստանալու իրավունքով: Հաշվարկների համար նվազագույն ռիսկերով հնարավոր կլինի օգտագործել արժույթների կամ նույն ոսկու հետ կապված թոքեններ կամ բարձր վարկային վարկանիշ ունեցող միջազգային բանկերի ակտիվներով թոքեններ»: Այնուամենայնիվ, մինչ այժմ կրիպտոարժույթները ֆիզիկական ոսկու մատակարարման հետ կապելու բոլոր փորձերը (օրինակ՝ goldcoin նախագծեր և այլն) հաջողությամբ չեն պսակվել, ասում է Golden Mint House-ի փոխնախագահ Ալեքսեյ Վյազովսկին. «Եթե ես որպես ներդրող. կարող է ցանկացած ժամանակ գնել ձուլակտոր կամ ոսկի ներդրումային մետաղադրամ, այդ դեպքում ինչի՞ն է մեզ անհրաժեշտ կրիպտոարժույթը, որի գինը փոխվում է այնպես, ինչպես ձուլակտորի կամ մետաղադրամի գինը, բայց որը ոսկի չէ: Միլենա ԲԱԽՎԱԼՈՎԱ, Banki.ru

30.08.2019 Կենսաթոշակային փոցխ. Ինչպես է դրսում լուծվում հարմարավետ ծերության հարցը

Պետությունը չի կարող որոշել ապագա կենսաթոշակային համակարգի պարամետրերը. Banki.ru-ն ուսումնասիրել է, թե ինչպես են դա անում այլ երկրներում և որքան են թոշակառուները ստանում այնտեղ։ Օրերս հայտնի դարձավ, որ ռուսները, ամենայն հավանականությամբ, ստիպված չեն լինի հանել իրենց եկամուտների մի մասը IPC-ի (անհատական կենսաթոշակային կապիտալի) դիմաց։ Փոխարենը ֆինանսական իշխանությունները արդիականացնում են կամավոր կենսաթոշակային համակարգը։ Իրականում, սկզբունքորեն ոչ մի նոր բան հնարավոր չէ հորինել. այժմ աշխարհում կան բազմաթիվ տարբեր կենսաթոշակային սխեմաներ, և դրանցից շատերը հիմնված են պետական վճարումների և մասնավոր կենսաթոշակների համակցության վրա, որոնց համար քաղաքացիներն իրենք պետք է խնայեն: ԱՄՆ. Ընտրեք ճիշտ պլան Ամերիկացիները կարող են երկու թոշակ ստանալ: Նախ, նահանգը. ամսական միջինը $1400 է` կախված բնակության վիճակից: Գործատուն պարտավոր է աշխատողի համար վճարել աշխատավարձի 6,2%-ը՝ գումարած ծերության ժամանակ առողջության ապահովագրության արժեքը՝ 1,45%։ Ոստիկանությունից, զինվորականից թոշակի անցնելու հատուկ պայմաններ. ԱՄՆ-ում կենսաթոշակային տարիքը 67 է։ Դուք կարող եք ավելի վաղ մեկնել, բայց պետությունն ավելի քիչ կվճարի։ Ի հակադրություն, կա հավելում ավելի ուշ թոշակի անցնելու համար: Եթե քաղաքացին չի դիմանում թոշակի անցնելուն, ապա գումարի մի մասը կստանա ամուսինը։ Նրանց համար, ովքեր կենսաթոշակ չեն ստացել (օրինակ՝ չեն ունեցել նվազագույն ստաժ՝ տասը տարի), գործում է նաև սոցիալական նպաստ՝ երկրում միջին աշխատավարձի մոտ 40%-ը։ Երկրորդ, կուտակային: Կամավոր ապահովագրության ամենահայտնի ծրագրերն են IRA (Անհատական կենսաթոշակային հաշիվ) և 401k պլանը: Վերջինս բացում է ոչ թե ինքը քաղաքացին, այլ գործատուն, որն անձամբ աշխատողի հետ միասին կարող է մուծումներ կատարել նրա ապագա կենսաթոշակի համար։ Բոլոր կենսաթոշակային վճարները ազատված են հարկերից և ապահովագրված են Կենսաթոշակային նպաստների երաշխավորման կորպորացիայի կողմից: Ամերիկացիներն իրավունք ունեն տնօրինել իրենց կենսաթոշակային հաշիվները: Օրինակ, ներդրումներ կատարեք ներդրումային հիմնադրամներում, բաժնետոմսերում և պարտատոմսերում: Կենսաթոշակային խնայողությունները կարող են օգտագործվել վարկեր կամ ուսման վարձեր վճարելու (կամ ստանալու) համար: Նոր Զելանդիա. Հիմնականը՝ քաղաքացիություն Բնակիչները թոշակի են անցնում 65 տարեկանում։ Կենսաթոշակը կախված չէ ստաժից կամ պահումների չափից։ Գլխավորը քաղաքացիություն ունենալն ու երկրում առնվազն տասը տարի ապրելն է։ Վճարումների չափը կախված է երկրում միջին աշխատավարձի չափից և արդյոք թոշակառուի ամուսնացած լինելուց և մյուս կեսը ինչ արտոնություններ ու փոխհատուցումներ է ստանում։ Ամենաշատը վաստակում են միայնակ թոշակառուները՝ ամսական մոտ 1400-1800 նեզական դոլար (800-1200 դոլար): Կառավարությունը թոշակառուներին տրամադրում է նաև տարբեր արտոնություններ, օրինակ՝ անվճար ճանապարհորդություն և զեղչեր միջոցառումների համար: Բացի այդ, քաղաքացիները կարող են մասնակցել KiwiSaver կուտակային ապահովագրության համակարգին։ Կախված ընտրված սխեմայից, նրանք տալիս են իրենց աշխատավարձի 3%-ից մինչև 10%-ը ապագա կենսաթոշակի համար։ Բացի այդ, և՛ գործատուն (3%-ից), և՛ պետությունը պարտավոր են կատարել իրենց ներդրումը աշխատողի կենսաթոշակի համար։ Պետական համաֆինանսավորման չափը կախված է քաղաքացու և գործատուի մուծումներից։ Կախված ընտրված ռազմավարությունից՝ կենսաթոշակային հաշվի կառավարիչը կարող է առաջարկել մի քանի ներդրումային սխեմաներ՝ ռիսկի տարբեր աստիճաններով: Կարող եք նաև ներդրումներ կատարել տարբեր ռազմավարություններով ֆոնդերում: Ցանկության դեպքում հաշվետերն իրավունք ունի օգտագործել այդ խնայողությունները առաջին տուն գնելու կամ ֆինանսական ծանր իրավիճակի դեպքում: KiwiSaver-ին տուրքեր չվճարելու համար քաղաքացին պետք է հատուկ դիմում գրի։ Ճապոնիա. Բոլորը կվճարեն Ճապոնիայի բնակչության գրեթե մեկ երրորդը տարեց քաղաքացիներ են: Միջին կենսաթոշակը երկրում 1500 դոլար է, նվազագույնը՝ 600 դոլար։Բնակչության ծերացման պատճառով պետությունը նախատեսում է կենսաթոշակային տարիքը 65-ից դարձնել 70 տարեկան։ Ընդ որում, ճապոնացիներն իրավունք ունեն այս ժամկետից շուտ թոշակի անցնել, սակայն վճարումները մեկ երրորդով պակաս կլինեն։ Երկրի բոլոր բնակիչները, նույնիսկ օտարերկրացիներն ու ուսանողները, 20 տարեկանից պարտավոր են վճարել ապագա կենսաթոշակի համար վճարումներ։ Կախված նրանից, թե որ ոլորտում է աշխատում քաղաքացին, նա դառնում է կամ պետական կենսաթոշակային համակարգի անդամ, կամ մասնագիտական։ Առաջին դեպքում վճարումները գնում են Ճապոնիայի կենսաթոշակային հիմնադրամին (GPIF), որը հիմնական կենսաթոշակ է վճարում բոլոր բնակիչներին, ներառյալ ձեռնարկատերերին, ֆերմերներին և այլ կատեգորիաների ինքնազբաղվածներին: Հիմնական պայմանը հաստատագրված վճարների կանոնավոր փոխանցումն է (ամսական $150)։ Կենսաթոշակ ստանալու նվազագույն ստաժը 25 տարի է։ Աշխատանքային ճապոնացիները աշխատանքային կենսաթոշակի իրավունք ունեն (մասնագիտական): Նրանք պարտավոր են վճարել իրենց եկամտի 18,3%-ը, իսկ գործատուն վճարում է վճարների կեսը։ Շվեյցարիա. Կենսաթոշակառուի երեք սյուները Շվեյցարական կենսաթոշակային համակարգը մշտապես դասվում է աշխարհի լավագույն տասնյակում: Ոչ միայն այն պատճառով, որ երկիրը եկամուտների առումով առաջատար թոշակառուներից է. պետության կողմից նվազագույն վճարը 1200 դոլար է։ Այնուամենայնիվ, շատ շվեյցարացի թոշակառուներ ավելի շատ են ստանում՝ միջինը իրենց նախկին աշխատավարձի 60-80%-ը։ Կենսաթոշակային ապահովման բարձր մակարդակը ձեռք է բերվում եռաստիճան կենսաթոշակային համակարգի կամ երեք Սուլենի (աջակցություն, մաս, սյունակ) միջոցով՝ հիմնական պետական կենսաթոշակը, աշխատանքային կենսաթոշակը և մասնավոր կամավոր կենսաթոշակային ապահովագրությունը: Պետությունը բնակիչներին երաշխավորում է կենսաթոշակով ապրուստի միջոց (տղամարդկանց և կանանց կամ հաշմանդամների համար 65 և 64 տարին լրանալուց հետո), մինչդեռ գումարը պարբերաբար ինդեքսավորվում է։ Երկրի բոլոր բնակիչները՝ սկսած 18 տարեկանից, պարտավոր են վճարել պետական կենսաթոշակային ապահովագրության համակարգ՝ AHV: Վերջնական վճարումների չափը կախված է մուծումների չափից և ստաժից, իսկ պետությունը համաֆինանսավորում է քաղաքացիների կենսաթոշակները։ Գործատուն նաև վճարում է վճարումներ իր աշխատողների ապագա կենսաթոշակի համար՝ նրանց հետ հավասար համամասնությամբ մասնակցելով BVG-ին (Berufliche Vorsorge)՝ մասնագիտական ապահովագրության համակարգին: Ճիշտ է, աշխատանքային կենսաթոշակի համար կարող են խնայել միայն նրանք, ում տարեկան եկամուտը գերազանցում է 21,3 հազար ֆրանկը (21,7 հազար դոլար)։ Միջոցները տեղաբաշխվում են ֆոնդերում, որոնք ներդրումներ են կատարում բաժնետոմսերում, պարտատոմսերում և անշարժ գույքում: Շվեյցարական կենսաթոշակային համակարգի երրորդ հենասյունը լիովին կամավոր է՝ բոլոր վճարումները կատարում է քաղաքացին ինքը (եկամտի մինչև 20%-ը՝ ընտրելով կենսաթոշակային տարբեր սխեմաներ։ Կենսաթոշակառուների համար նախատեսված ապրանքներն առաջարկում են մասնավոր հիմնադրամները, խոշոր ապահովագրական ընկերությունները և բանկերը։ Ոմանք տալիս են լրացուցիչ բոնուսներ կյանքի և առողջության ապահովագրության կամ երաշխավորված վճարումների տեսքով: Խնայողությունները կարող են օգտագործվել տուն գնելու կամ բիզնես սկսելու համար: Նորվեգիա. Ներդրումներ արտահանման միջոցով Լավագույն օրինակը, թե ինչպես կարող է կենսաթոշակը բարձր լինել, նույնիսկ եթե այն չի հանվում աշխատավարձից, Նորվեգիան է: Կենսաթոշակների չափով այս երկիրը հաջողությամբ մրցում է զարգացած երկրների մեծ մասի հետ (բացառություն է կազմում Դանիան, որտեղ պետական սուբսիդիաների շնորհիվ միջին թոշակառուի եկամուտը կարող է հասնել 2800 դոլարի)։ Մասնավորապես, Նորվեգիայի թոշակառուների ասոցիացիայի տվյալներով, այժմ «նվազագույն աշխատավարձը» 1500 դոլար է, իսկ վճարումների միջին չափը՝ 2300 դոլար։ Հաջողության գաղտնիքը պարզ է. Նորվեգիան նավթային երկիր է, ուստի նորվեգական սուվերեն հիմնադրամ (Government Pension Fund Global, GPFG) մուտքագրվող արտահանման արժույթը օգտագործվում է ներդրումների համար: Ի տարբերություն մեր PFR-ի և NPF-ի՝ հիմնադրամն իրավունք ունի ներդրումներ կատարել տարբեր երկրներում արժեթղթերում և անշարժ գույքում: Norges Bank-ի տվյալներով՝ հիմնադրամի ակտիվների 70%-ը ներդրված է բաժնետոմսերում։ Հիմնադրամի ակտիվները գերազանցում են 1 տրիլիոն դոլարը։ Անցած տարեվերջին GPFG-ի մենեջերները ստացել են 6,1% եկամտաբերություն, իսկ 2017 թվականին՝ 14%: Ամբողջական կենսաթոշակային ապահովագրության իրավունք ստանալու համար ձեզ անհրաժեշտ է 40 տարվա աշխատանքային ստաժ: Դուք կարող եք թոշակի անցնել 67 տարեկանում: Ազգային ապահովագրական համակարգին կատարվող մուծումների դրույքաչափը տատանվում է 8%-ից մինչև 11,5%՝ կախված նրանից, թե քաղաքացին զբաղված է, թե ինքնազբաղված։ Բացի այդ, Նորվեգիայի բնակիչները կարող են մասնակցել մասնագիտական կենսաթոշակային ծրագրերին (համաֆինանսավորման հիման վրա) կամ խնայել անհատապես։ Իտալիա. Հաշվեք «ներդրում» Իտալիան դարձել է այն սակավաթիվ երկրներից մեկը, որը հետքայլ է արել՝ մեղմացնելով կենսաթոշակառուների համար 2011 թվականի կենսաթոշակային բարեփոխումների կողմից առաջադրված խիստ պահանջները: Պետական ծերության կենսաթոշակի իրավունքը գալիս է 67 տարեկան յոթ ամսականում։ Այս տարվա օգոստոսին ամբողջությամբ ուժի մեջ մտավ փոփոխությունը, որը նախատեսում է վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցնելու մի քանի տարբերակներ։ Սոցիալական կենսաթոշակի չափը կազմում է ամսական 448 եվրո։ Եթե ունեք նվազագույն աշխատանքային փորձ (25 տարի), ապա վճարումը բարձրանում է մինչև 542 եվրո: Աշխատանքային կենսաթոշակը հաշվարկվում է, եթե անձը տղամարդկանց համար աշխատել է 42 տարի 10 ամիս, իսկ կանանց համար՝ 41 տարի 10 ամիս։ Աշխատանքային կենսաթոշակի չափն այսօր միջինում միջին աշխատավարձի 71%-ն է։ Նույն կենսաթոշակային բարեփոխումը 2011-ին նշանակում էր ամբողջական անցում կուտակային համակարգին։ Աշխատողները վճարում են ամսական վճարումներ՝ «մուծումներ», Սոցիալական ապահովության ազգային ինստիտուտին (INPS) կամ հատուկ «մասնագիտական հիմնադրամներին»։ Այս գումարը ուղղվում է ոչ միայն ապագա կենսաթոշակին, այլ նաև հիվանդության արձակուրդը վճարելուն, ինչպես նաև աշխատանքի կորստի դեպքում աշխատավարձի փոխհատուցմանը (մինչև երկու տարի ժամկետով): «Նպաստների» հաշվարկը չափազանց բարդ գործ է, այն կախված է մասնագիտությունից, պաշտոնից և աշխատանքի տեսակից և փոխվում է ամեն տարի։ Գործատուն աշխատողի համար վճարում է «մուծումներ». Օրինակ՝ ավտոմեխանիկի համար, ով ստանում է 1378 եվրո, գործատուն ամսական վճարում է 566 եվրո։ Product Widget Retirement-ը իտալական պետությանը տարեկան արժենում է 270 միլիարդ եվրո, ինչը կազմում է ՀՆԱ-ի 16,8%-ը, ինչը բյուջեի վրա կենսաթոշակային բեռը դարձնում է աշխարհում ամենաբարձրներից մեկը: Նոր փոփոխությունները 2019-2021 թվականների ընթացքում բյուջեին լրացուցիչ կարժենա 20 միլիարդ եվրո։ Լեհաստան. Որքան հաճախ, այնքան լավ Լեհաստանում տղամարդը կարող է թոշակ ստանալ 20 տարում, իսկ կանանց 15 տարվա ստաժ է պետք, սակայն լիարժեք կենսաթոշակային ծածկույթ (միջինում վաստակի 40%-ը) հասանելի է 40 տարվա ստաժից հետո: Սոցիալական ապահովագրության հիմնադրամին (ZUC) մուծումները կազմում են 19,52%, կեսից ավելին վճարում է գործատուն: Կենսաթոշակի չափը կախված է կուտակված գումարից, գոյատևման տարիքից և տարեկան ինդեքսավորվում է գնաճի մակարդակին: 2017 թվականին երկիրը օրենք է ընդունել, որը նվազեցնում է կենսաթոշակային տարիքը կանանց համար մինչև 60, իսկ տղամարդկանց համար՝ 65: Միաժամանակ սոցիալական կենսաթոշակն ավելացել է մինչև 1100 զլոտի (277 դոլար): Այս տարի քաղաքացիները կսկսեն լրացուցիչ «13-րդ կենսաթոշակ» ստանալ։ Բացի պետական կենսաթոշակից, Լեհաստանում կենսաթոշակառուի եկամտի բաշխման և 75%-ի ապահովման սկզբունքի հիման վրա գործում են նաև պարտադիր կորպորատիվ կենսաթոշակային ծրագրեր և կամավոր կորպորատիվ և անհատական ծրագրեր։ Դրանք առաջարկվում են մասնավոր կենսաթոշակային հիմնադրամների կողմից։ Ծրագրի մասնակիցները կարող են հույս դնել հարկային արտոնությունների վրա, սակայն լեհերը չեն կարող ընտրել իրենց ռազմավարությունն ու գործիքները, ինչպես ռուսները։ Ալբերտ ԿՈՇԿԱՐՈՎ, Միլենա ԲԱԽՎԱԼՈՎԱ, Banki.ru

30.08.2019 Կենսաթոշակային հեծանիվ. Ինչպես է դրսում լուծվում հարմարավետ ծերության հարցը

Չելսի Միայն բանկից, նոր նամակ են ստացել, բան չեն հասկանում, բայց ասել են՝ փաստաթղթերը տանի, վաղը կհանձնեմ 22.08.2017, 11:23 Ապահովագրության պատճենները դեռ պետք է Օլյա- la-Ya ՎՏԲ24 գնացե՞լ է, թե՞ գնացել: mamumlik Բարի կեսօր: գրեք, թե ինչպես եք գնում: Այսօր Պիսկունովում ինձ «չընդունեցին»... ասացին, որ միայն արտարժույթի համար կամ նրանց, ում վճարումն ավելացել է... չեն կարողացել ապացուցել, որ մենք հարմար ենք. (Ես չունեմ իմ աշխատանքի պատճենը. դեռ զեկուցեք, լավագույն դեպքում կգնամ ուրբաթ օրը։ Բայց ես իսկապես անհամբեր սպասում եմ ձեր մեկնաբանություններին վաղվա քարոզարշավի վերաբերյալ։ Ո՞ւր եք գնում, նաև Պիսկունով, Gesundheit mamumlik, և ո՞ւմ վճարումն է աճել։ Ինչի՞ հիման վրա կարող է աճել ընդհանրապես (բացառությամբ արտարժույթի) Պիսկունովը փաստաթղթեր չի ընդունում, ուստի մյուս գերատեսչություններում մեր նավահանգիստները պարզապես դեն են նետվելու ... մամումլիկ, այնպես որ ես զարմացա ...

Հիփոթեքային վարկառուներին օգնելու նոր ծրագիր՝ նոր պայմաններ

Ուշադրություն

Մեկնաբանություն Կառավարության 2018 թվականի հուլիսի 25-ի թիվ 1579-r որոշմամբ Ռուսաստանի շինարարության նախարարությանը հատկացվել են 2 միլիարդ ռուբլու բյուջետային հատկացումներ Ռուսաստանի կառավարության պահուստային ֆոնդից ԲԲԸ-ի կանոնադրական կապիտալում ներդրման համար: Ծրագիրն իրականացնելու նպատակով բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն (AHML JSC). Ստորագրված բանաձեւում նշվում են ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանները.

Ռուսաստանի շինարարության նախարարության կողմից նախատեսվում է ստեղծել միջգերատեսչական հանձնաժողով, որը կկարողանա որոշումներ կայացնել, այդ թվում՝ վարկառուների փոխհատուցման չափի ավելացման վերաբերյալ։ Հիմնական պայմաններում կատարված փոփոխությունները թույլ կտան շարունակել ծրագրի իրականացումը և վերակառուցել առնվազն 1,3 հազար աշխատատեղ։
հիփոթեքային բնակարանային վարկեր (վարկեր) վարկառուների որոշակի կատեգորիաների համար.

Սխալ է տեղի ունեցել.

ImageB/ImageC/ImageI] /MediaBox[ 0 0 595.32 842.04] /Բովանդակություն 29 0 R/Group/Tabs/S/StructParents 4 endobj 29 0 obj stream x°╣\Ko$╥╪▖▌ ═shb┤┘c;ьk╨Дъ┤▐*v⌡Lakk,╢рл░E╡ _╚ГЧРъ╥_ CHRTsshIAACHRJEGEGETOSGShv╞ ErЪЗ©? ╥╟g(╤|VIY╔mКp ТиарР;m▌▐)i╘B\c;b═ox/CyugPS▓&╢ ( ²Sch■CйmWYb╦─i⌡GuzhqyeSh╝s║^╝ ^S=A-*Jch;OЁ╚╧^G*(L╓)[╟ !╛#q╥╪█┤R╚1 :Q°╬йncpК9шZё∙ь│=ЖЁ#▄a»#КцсDE┐┐ N┘:A\Лt╡⌠╗k=-У»%h;'╧≤b;╕aR░⌡,i(╦╜ ]▒╧├Ы┼Fb|U│ нbxNKU.eebcШ┼#EZ┑4 A≈╛р7O▓Оc⌠ u╢а╚iV⌡`бhЁ▀O ┐lmЯFm╒s]у╬╗╓╪6дЭj┘ 5FIfT∙d░ёA░q╡4 ┬ХШL├█shodpC≥²ЫП╝LfoG╣╟+╘╚─8а╝hH■r┼EцЁП*-:УмNK?m╨ :Tyu╛╫▓U╝Д╤╪4 ╓═g⌡t▀Kap┤b LK_Ue?²8gЫ┘byeDF┼UЖ┬╕⌠)LEtyaom'©]TsilSh5s≥M╣⌡ ╙U╡mkDYiYal╚═╡Vr.

Ռուսաստանի Դաշնության կամ նման բնակելի տարածքների նկատմամբ պահանջների գրավ, որը բխում է ընդհանուր շինարարությանը մասնակցելու մասին համաձայնագրից, որը համապատասխանում է «Բազմաբնակարան շենքերի և այլ անշարժ գույքի համատեղ շինարարությանը մասնակցելու և որոշակի օրենսդրական փոփոխությունների մասին» դաշնային օրենքի պահանջներին: Ռուսաստանի Դաշնության ակտեր» (այսուհետ՝ համաձայնագիր համատեղ շինարարությանը մասնակցելու մասին). դ) բնակելի տարածքների ընդհանուր մակերեսը, ներառյալ բնակելի տարածքները, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքը բխում է համատեղ շինարարությանը մասնակցության համաձայնագրից, որի գրավադրումը հանդիսանում է վարկի դիմաց վարկառուի պարտավորությունների կատարման երաշխիք. պայմանագիր (վարկային պայմանագիր), չի գերազանցում 45 քառ. մետր - 1 հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար 65 ք. մետր՝ 2 հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար՝ 85 ք.
Olya-la-Ya Ես հենց նոր գնացի Ձերժինսկու փողոցի VTB24, նրանք ոչինչ չգիտեն այս ծրագրի մասին: Նրանք թողարկում չեն ունեցել) Այսպիսով, մենք սպասում ենք, որ տեղեկատվությունն իրենց տրամադրվի: Ես հարցրեցի գնահատման հաշվետվության մասին, ասացի, որ այն պետք է պահանջվի արխիվում 100 ռուբլի / թերթիկ: Ավելի հեշտ է նորը պատրաստել: ..
Նա ասաց, որ դեռ ոչինչ չհավաքել, վարկային պայմանագիր (վարկային պայմանագիր) ինչպե՞ս հասկանալ սա: 999koshka Ես զանգահարեցի AHML թեժ գծով՝ 8 800 505 11 11, ճշտելու համար, թե ով դեռ փաստաթղթեր կընդունի, ասացին, սպասեք օգոստոսի 22-ին, ամբողջ տեղեկատվությունը կհայտնվի կայքում, և հատուկ հեռախոսահամար այս ծրագրի վերաբերյալ բոլոր խորհրդակցությունների համար: .

Կառավարության 961 որոշում, թե ինչ փաստաթղթեր հավաքել

- Հիփոթեքային աջակցության ծրագիր
- 961-PP հրամանագիր Մոսկվա քաղաքում մետրոյի կառուցման պլանի մասին 2008 - 2010 թթ.
- 2018 թվականի նոյեմբերի 9-ի N 961 հրամանագիրը
- Ռուսաստանի կառավարություն
Ռուսաստանի կառավարություն
- - Ֆինանսական ծանր վիճակում գտնվող հիփոթեքային վարկերի գծով վարկառուների առանձին կատեգորիաների աջակցության ծրագրի հետագա իրականացման մասին.
- Փաստաթուղթ
- Մեկնաբանություն
- Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2018 թվականի օգոստոսի 11-ի որոշումը
- 961 հրամանագրի փաստաթղթեր
- AHML հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագիր
AHML հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագիր
- Ծրագրին մասնակցելու պայմանները
- Ինչպես ստանալ ֆինանսական օգնություն

Հիփոթեքային վարկառուների աջակցության ծրագիր 45 քառ. մետր - 1 հյուրասենյակ ունեցող սենյակի համար; 65 քառ.

Ինֆո

Հիփոթեքի վերակազմավորման մեխանիզմ Վերակազմավորումից հետո արտարժույթով հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքը չի գերազանցի 11,5%-ը, իսկ ռուբլու հիփոթեքային տոկոսադրույքը չի գերազանցի վերակազմավորման օրվա դրությամբ դրույքաչափը: Վարկառուն կարող է ընտրել, թե ինչ ձևով օգնություն ստանալու պետությունից.

արտարժութային հիփոթեքի դեպքում այն վերածել ռուբլու հիփոթեքի ավելի ցածր փոխարժեքով, քան Ռուսաստանի Բանկի փոխարժեքը վերակազմավորման պայմանագրի կնքման պահին.
պարտքի մի մասի միանվագ դուրսգրում.

Վերակազմավորման ընթացքում պարտատիրոջ կողմից միջնորդավճարներ չեն գանձվում:

Վերակազմավորումն իրականացվում է պարտատեր բանկի որոշմամբ: Բանկի կողմից դրական որոշման դեպքում վերակառուցման հարցը հետագայում որոշում է AHML-ը:

Կարևոր

Եվ փաստաթղթերը կընդունվեն հենց Սբերբանկի կողմից, այնուհետև կփոխանցվեն AHML, բայց որ մասնաճյուղը, որտեղ և ինչ, կհրապարակվի օգոստոսի 22-ին: Չելսի Շնորհակալություն Օգոստոսի 17, 2017, 15:23 Մեջբերում Լենա-Ելենա 17 օգոստոսի, 2017, 14:46 Վարկի (վարկի) համար նախատեսված ամսական վճարման գումարը, հաշվարկված ամսաթվին նախորդող ամսաթվին։ Վերակազմավորման հայտ ներկայացնելը ավելացել է առնվազն 30 տոկոսով` համեմատած վարկային պայմանագրի (վարկային պայմանագրի) կնքման ամսաթվին հաշվարկված պլանավորված ամսական վճարի չափի հետ, ինչպե՞ս հասկանալ դա: Սա արժութային հիփոթեքի համար է Ընդհանրապես, ես ցնցված եմ, բազմազավակ ընտանիքները հեռացվել են:

Մենք քառակուսիներ չենք տեղավորվում: 999koshka Կա նաև տարբերակ, որ եթե 2-ից ավելի պայմաններ չես համապատասխանում, դրանք կքննարկվեն հատուկ հանձնաժողովի կողմից։ (Բանաձեւի 9-րդ կետ) Ուրեմն շանս կա, մենք ունենք նաև մի պայման, որը չի կատարվում.
Ռուսաստանի Դաշնության 2017 թվականի օգոստոսի 11-ի Թիվ 961 ՈՐՈՇՄԱՆ ՄԱՍԻՆ ՈՐՈՇՈՒՄ Է ԲՆԱԿԱՆԱՅԻՆ ՀԻՓՈԹԵՔԱՅԻՆ ՎԱՐԿԵՐԻ (ՎԱՐԿԵՐ) ՈՐՈՇԱԿԱՆ ԿԱՐԳԵՐԻ ԱՋԱԿՑՈՒԹՅԱՆ ԾՐԱԳՐԻ ՀԵՏԱԱԳԻՏԱԿԱՆ ԻՐԱԿԱՆԱՑՄԱՆ ՄԱՍԻՆ Ռուսաստանի կառավարությունը:
Հաստատել կից փոփոխությունները, որոնք կատարվում են Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության որոշմամբ հաստատված հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) որոշ կատեգորիաների վարկառուների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանների մեջ. 2015 թվականի ապրիլի 20-ի N 373 «Ծանր ֆինանսական վիճակում հայտնված հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) առանձին կատեգորիաների փոխառուների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանների և բաժնետիրական ընկերության կանոնադրական կապիտալի ավելացման մասին. ընկերություն Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2015 թ., թիվ 17, արտ.
CA╛2(FзжЖ╚x»⌡a╔е╞н?■DK▓АuOR┼ │!rw)jЁСS÷KzмИЖ:zс╠фf╒@z▀mEmu╩NBH╧с▓АuOR┼ P*╘RbUX~&≤┤SHU╪z`?╬Р5р⌠QIfа╕┤lК═Иr╫17╨╝ё╛Ш=w©|М-fJН▓хUm^DMZK_eiБm┴E7)t $AD└В&ЗФ;MMё╚;+у_ЕGхг;╩∙█q ▒кaOa7│'Z ╨ФЯТ'ма²▒P&тlf(╨≤mՕ■p╜д▒(ТM~ive:е╘╨=b fz]CrаСЫ] 2xo╗;(f╔w▄╨ugč╬yanы╩Н-.t┘╚bU⌠TsschrG╙t²┌═┤ n┼Ё$Uу!Ri(╓мё╖аБаБУ┤ ╫║÷╕6ФE╗├ф╞шы┼Тrш?oаP╤б÷М■U▀з©цкF⌡╗a╬=h∙с-UpuТ═gХаh┘DzPWя;D╕■Tch /╟│й╖hCCb▐1П┴Язт eAWm?─»х═▄╦%LaLzХД╘Ё╬9P©н▐MEu=pr┼╢e√0Х═3И@0I8 B45; ? 8?B5G=K:0702H8EAO 2 A;6=9 D8=0=A29 A8BC0F88\r\n\r\n\(2=5A5=8587AB0=2;5=85 @028B5;LAB20AA89A:9 B 20 ;O 2015 3.

Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկը վերակազմակերպման պայմանագրի կնքման օրվա դրությամբ (արտարժույթով ներկայացված վարկերի (վարկերի) համար). դ) վարկառուի (համերաշխ պարտապանների) ազատումը վարկային պայմանագրի (վարկային պայմանագրի) պայմաններով գոյացած տույժի վճարումից, բացառությամբ վարկառուի (համերաշխ պարտապանների) կողմից փաստացի վճարված և (կամ) վճարված տույժի. դատարանի օրինական ուժի մեջ մտած վճռի հիման վրա։ 11. Վերակազմավորման պայմանագիր կնքելիս չի թույլատրվում կրճատել հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) ժամկետները և (կամ) վարկառուից (համերաշխ պարտապաններից) միջնորդավճար գանձել վարկատուի կողմից վերակազմավորման հետ կապված գործողությունների համար:

Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարությունը որոշում է.

1. Հաստատել կից փոփոխությունները, որոնք կատարվում են Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության ապրիլի որոշմամբ հաստատված ծանր ֆինանսական վիճակում գտնվող հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) որոշ կատեգորիաների փոխառուների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանների մեջ. 2015 թվականի N 373 «Հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) որոշ կատեգորիաների վարկառուներին ծրագրային աջակցության իրականացման հիմնական պայմանների և բաժնետիրական բաժնետիրական ընկերության կանոնադրական կապիտալի ավելացման մասին 2015 թ. ընկերության Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2015, N 17, art. 2567; N 50, art. 7179; 2016, N 50, item 7089; 2017, N 8125 item ).

2. Ռուսաստանի Դաշնության շինարարության և բնակարանային և կոմունալ տնտեսության նախարարությանը.

մինչև 2017 թվականի սեպտեմբերի 1-ը ստեղծել միջգերատեսչական հանձնաժողով՝ որոշումներ կայացնելու վարկատուներին (վարկատուներին) հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի), հիփոթեքային գործակալներին, որոնք գործում են «Հիփոթեքային արժեթղթերի մասին» դաշնային օրենքին համապատասխան, հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վերաբերյալ: , որոնց գծով պահանջի իրավունքները ձեռք են բերվում հիփոթեքային գործակալների կողմից, իսկ «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերությանը՝ հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) գծով, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքները ձեռք է բերում այս ընկերությունը, վնասներ (մաս. դրանցից) հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վերակազմակերպման արդյունքում՝ ֆինանսական ծանր վիճակում հայտնված հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) առանձին կատեգորիաների վարկառուների աջակցության ծրագրի պայմաններին համապատասխան, հաստատում է նշված հանձնաժողովի կանոնակարգը. , դրա աշխատանքի կազմը և կարգը.

2 միլիարդ ռուբլու չափով միջոցներ ուղարկել «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերությանը` սահմանված կարգով, համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2017 թվականի հուլիսի 25-ի N 1579-r հրամանի, որպես ներդրում «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերության կանոնադրական կապիտալում «հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) պարտատերերին (վարկատուներին), դաշնային օրենքին համապատասխան գործող հիփոթեքային գործակալներին կրած վնասները (դրանց մաս) փոխհատուցելու նպատակով. «Հիփոթեքային արժեթղթերի մասին», հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վերաբերյալ, պահանջի իրավունքը, որով ձեռք է բերվել հիփոթեքային գործակալները, և «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերությանը հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) նկատմամբ, պահանջի իրավունքները. որոնց վրա ձեռք է բերվել այս ընկերությունը, այն դեպքում, երբ այդ հիփոթեքային բնակարանային վարկերը (վարկերը) վերակառուցվում են հիփոթեքով վարկառուների որոշակի կատեգորիաների աջակցության ծրագրի պայմաններին համապատասխան. անձնական վարկեր (վարկեր) ծանր ֆինանսական իրավիճակում.

3. Պետական գույքի կառավարման դաշնային գործակալությունը, սահմանված կարգով, ապահովում է «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերության կանոնադրական կապիտալի ավելացումը 2 միլիարդ ռուբլով՝ լրացուցիչ բաժնետոմսերի տեղաբաշխման և գործողություններ իրականացնելու միջոցով: կապված այդ բաժնետոմսերի ձեռքբերման և դրանց վրա Ռուսաստանի Դաշնության սեփականության գրանցման հետ՝ համաձայն Ռուսաստանի Դաշնության շինարարության և բնակարանային և կոմունալ ծառայությունների նախարարության, Պետական գույքի կառավարման դաշնային գործակալության և Համատեղ եռակողմ համաձայնագրի: Բաժնետիրական ընկերություն Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն.

4. Առաջարկել «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերությանը, մինչև սույն որոշման 2-րդ կետի 3-րդ կետի և 3-րդ կետի համաձայն կանոնադրական կապիտալի ավելացումն ուղղել սեփական միջոցները 500 միլիոն ռուբլիից ոչ ավելի: փոխհատուցել պարտատերերին (վարկատուներին) բնակարանային հիփոթեքային վարկերի (վարկերի), հիփոթեքային գործակալներին, որոնք գործում են «Հիփոթեքային արժեթղթերի մասին» դաշնային օրենքի համաձայն, հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վերաբերյալ, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքը ձեռք է բերվում հիփոթեքային գործակալների կողմից, կորուստներ. (դրա մի մասը) ծրագրային աջակցության պայմանների վերակազմավորումից բխող հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) որոշ կատեգորիաների վարկառուների համար, ովքեր հայտնվել են ծանր ֆինանսական վիճակում և թույլատրել 2-րդ կետի 3-րդ կետի համաձայն ստացված միջոցները. սույն որոշումն օգտագործվելու է «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերության ծախսերը փոխհատուցելու համար. նրանք, ովքեր սույն կետի համաձայն, հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) գծով վարկառուների որոշակի կատեգորիաների աջակցության ծրագրի իրականացման ընթացքում հայտնվել են ֆինանսական ծանր վիճակում.

5. Եթե մինչև սույն որոշումն ուժի մեջ մտնելը ստացվել են հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վերակազմակերպման վերաբերյալ վարկառուների դիմումները, սակայն չեն բավարարվել, ապա հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) պարտատերերին (վարկատուներին) վնասների փոխհատուցում (դրանց մասով). հիփոթեքային գործակալներ, որոնք գործունեություն են ծավալում «Հիփոթեքային արժեթղթերի մասին» դաշնային օրենքին համապատասխան, հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վերաբերյալ, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքները ձեռք են բերվում հիփոթեքային գործակալների կողմից, և «Բնակարանային հիփոթեքային գործակալություն» բաժնետիրական ընկերությանը. Վարկավորում» հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի), որոնց նկատմամբ այս ընկերության կողմից ձեռք բերված պահանջի իրավունքները կարող են իրականացվել վարկառուի կողմից կրկնակի դիմումի դեպքում՝ հաշվի առնելով աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանները. Սույն որոշմամբ փոփոխված, ֆինանսական ծանր վիճակում գտնվող հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վարկառուների որոշակի կատեգորիաներ:

վարչապետ

Ռուսաստանի Դաշնություն

Դ.ՄԵԴՎԵԴԵՎ

ՓՈՓՈԽՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐ ԲՆԱԿԱՐԱՆԱՅԻՆ ՀԻՓՈԹԵՔԱՅԻՆ ՎԱՐԿԵՐԻ (ՎԱՐԿԵՐ) ԲՆԱԿԱՐԱՆԱՅԻՆ ՎԱՐԿԵՐԻ (ՎԱՐԿԵՐ) ԲՆԱԿԱՐԱՆԱՅԻՆ ՎԱՐԿԵՐԻ ՕԳՆՈՒԹՅԱՆ ՈՐՈՇ ԿԱՐԳԵՐԻ ՕԳՆՈՒԹՅԱՆ ԾՐԱԳՐԻ ՀԻՄՆԱԿԱՆ ՊԱՅՄԱՆՆԵՐԻ ՓՈՓՈԽՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐ.

Ծանր ֆինանսական դրության մեջ հայտնված հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) որոշ կատեգորիաների փոխառուների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանները պետք է նշվեն հետևյալ կերպ.

ԾՐԱԳՐԻ ԻՐԱԿԱՆԱՑՄԱՆ ՀԻՄՆԱԿԱՆ ՊԱՅՄԱՆՆԵՐԸ ԲՆԱԿԱՐԱՆԱՅԻՆ ՀԻՓՈԹԵՔԱՅԻՆ ՎԱՐԿԵՐԻ (ՎԱՐԿԵՐ) ՈՐՈՇԻԿ ԿԱՍԱՐԿՆԵՐԻ ՕԳՆՈՒԹՅԱՆ ԾՐԱԳՐԻ ԻՐԱԿԱՆԱՑՄԱՆ ՀԻՄՆԱԿԱՆ ՊԱՅՄԱՆՆԵՐԸ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ԲԱՐԴԱՐ ԻՐԱՎԻՃԱԿՈՒՄ ԳՏՆՎՈՂ.

1. Ֆինանսական ծանր վիճակում գտնվող հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) որոշ կատեգորիաների փոխառուների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանները (այսուհետ` ծրագիր) որոշում են որոշ կատեգորիաների հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) վերակազմակերպման պայմանները. Ֆինանսական ծանր վիճակում գտնվող վարկառուները, ինչպես նաև հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի), հիփոթեքային գործակալներին, «Հիփոթեքային արժեթղթերի մասին» դաշնային օրենքին համապատասխան, հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) փոխհատուցման պայմանները. պահանջի իրավունքներ, որոնց նկատմամբ ձեռք են բերվել հիփոթեքային գործակալները, և բաժնետիրական «Գործակալություն բնակարանային հիփոթեքային վարկավորում» ընկերությանը հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) նկատմամբ, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքները ձեռք են բերվել այս ընկերության կողմից, վնասների (դրանց մի մասը). ) նման վերակառուցման արդյունքում (այսուհետ՝ համապատասխանաբար՝ պարտատեր, փոխառու, փոխհատուցում, վերակազմավորում):

2. Ծրագրով նախատեսված միջոցների փոխհատուցումն իրականացվում է միանվագ հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) համար, որոնք վերակազմավորվել են սույն փաստաթղթին համապատասխան՝ իր կողմից հրապարակված «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերության կողմից սահմանված կարգով: «Ինտերնետ» տեղեկատվական և հեռահաղորդակցության ցանցի պաշտոնական կայքը:

3. Սույն փաստաթղթին համապատասխան վերակազմակերպված յուրաքանչյուր հիփոթեքային բնակարանային վարկի (վարկի) գծով պարտատիրոջ կորուստները (դրանց մասը) ենթակա են հատուցման այն չափով, որով վերակազմակերպման արդյունքում` «գ» ենթակետով նախատեսված դեպքերում. սույն փաստաթղթի 10-րդ կետը` վարկային պայմանագրով (վարկային համաձայնագրով) վարկառուի դրամական պարտավորությունների չափը, բայց ոչ ավելի, քան 6-րդ կետով սահմանված հատուցման առավելագույն չափը՝ հաշվի առնելով սույն փաստաթղթի 7-րդ կետը:

4. Ծրագրի շրջանակներում փոխհատուցումն իրականացվում է ծրագրի իրականացման համար նախատեսված միջոցների սահմաններում:

5. Վերակազմավորումն իրականացվում է վարկառուի կողմից պարտատիրոջը տրամադրված վերակազմակերպման դիմումի վերաբերյալ պարտատիրոջ որոշման հիման վրա (այսուհետ` վերակազմավորման դիմում):

Վերակազմավորումը կարող է իրականացվել պարտատիրոջ և փոխառուի (ամուր և մի քանի պարտապանների) կողմից նախկինում կնքված վարկային պայմանագրի (վարկային պայմանագրի) պայմանները փոխելու, նոր վարկային պայմանագիր (վարկային պայմանագիր) կնքելու մասին համաձայնագիր կնքելու միջոցով. վերակազմակերպված հիփոթեքային բնակարանային վարկի (վարկի) գծով պարտքի լրիվ մարում` հաշվարկային պայմանագրի կնքում (այսուհետ` վերակազմավորման պայմանագիր): Վերակազմավորման պայմանագրի պայմանները պետք է համապատասխանեն սույն փաստաթղթի 10-րդ կետով սահմանված պահանջներին:

6. Յուրաքանչյուր վերակառուցված հիփոթեքային բնակարանային վարկի (վարկի) փոխհատուցման առավելագույն չափը կազմում է վերակազմակերպման պայմանագրի կնքման օրվա դրությամբ հաշվարկված վարկի (վարկի) գումարի մնացորդի 30 տոկոսը, բայց ոչ ավելի, քան 1500 հազար ռուբլի, բացառությամբ. սույն փաստաթղթի 7-րդ կետով նախատեսված դեպքերի համար։

7. Հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վարկատուներին (վարկատուներին), հիփոթեքային գործակալներին «Հիփոթեքային արժեթղթերի մասին» դաշնային օրենքին համապատասխան գործող, հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) գծով փոխհատուցման վերաբերյալ որոշումներ կայացնելու միջգերատեսչական հանձնաժողովի որոշմամբ. ), պահանջի իրավունքներ, որոնց նկատմամբ ձեռք են բերվել հիփոթեքային գործակալները, և «Գործակալություն բնակարանային հիփոթեքային վարկավորում» բաժնետիրական ընկերությանը հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) գծով, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքները ձեռք է բերել այս ընկերությունը, վնասներ (մաս. դրա) ծրագրի (այսուհետ՝ միջգերատեսչական հանձնաժողով) պայմաններին համապատասխան հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) վերակազմակերպման արդյունքում առաջացած յուրաքանչյուր վերակառուցված հիփոթեքային բնակարանային վարկի (վարկի) փոխհատուցման առավելագույն չափը. Փոխատուի համապատասխան դիմումը միջգերատեսչական հանձնաժողովին կարող է ավելացվել, բայց ոչ ավելի, քան 2 անգամ՝ միջգերատեսչական հանձնաժողովների մասին կանոնակարգով սահմանված կարգով:

8. Եթե սույնով այլ բան նախատեսված չէ, վերակազմավորման հայտի ներկայացման օրվա դրությամբ պետք է միաժամանակ բավարարվեն հետևյալ պայմանները.

ա) վարկառուն (համերաշխ պարտապանները) Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի է, որը պատկանում է հետևյալ կատեգորիաներից մեկին.

քաղաքացիներ, ովքեր ունեն մեկ կամ մի քանի անչափահաս երեխա կամ մեկ կամ մի քանի անչափահաս երեխաների խնամակալներ (խնամակալներ).

քաղաքացիներ, ովքեր հաշմանդամ են կամ ունեն հաշմանդամ երեխաներ.

քաղաքացիներ, ովքեր մարտական գործողությունների վետերաններ են.

քաղաքացիներ, որոնք կախված են 24 տարեկանից ցածր անձանցից, ովքեր ուսանողներ, ուսանողներ (կուրսանտներ), ասպիրանտներ, օժանդակ աշխատողներ, ռեզիդենտներ, վերապատրաստվող օգնականներ, պրակտիկանտներ և լրիվ դրույքով ուսանողներ.

գ) վարկային պայմանագրով (վարկային պայմանագրով) վարկառուի պարտավորությունների կատարումն ապահովված է Ռուսաստանի Դաշնության տարածքում գտնվող բնակարանի հիփոթեքով կամ այդ բնակարանի նկատմամբ պահանջների գրավով, որը բխում է մասնակցության մասին համաձայնագրից. «Բազմաբնակարան շենքերի և այլ անշարժ գույքի օբյեկտների համատեղ շինարարությանը մասնակցելու և Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրական որոշ ակտերում փոփոխություններ կատարելու մասին» դաշնային օրենքի պահանջներին համապատասխանող ընդհանուր շինարարություն (այսուհետ՝ Համատեղ շինարարությանը մասնակցության պայմանագիր) ;

ե) բնակելի տարածքներ, այդ թվում՝ բնակելի տարածքներ, որոնց նկատմամբ պահանջի իրավունքը բխում է համատեղ շինարարությանը մասնակցության համաձայնագրից, որի հիփոթեքը հանդիսանում է վարկային պայմանագրով (վարկային պայմանագրով) վարկառուի պարտավորությունների կատարման երաշխիք. գրավատուի միակ բնակարանն է (կլինի). Միևնույն ժամանակ, Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 2015 թվականի ապրիլի 20-ի N 373 «Վարկառուների որոշակի կատեգորիաների աջակցության ծրագրի իրականացման հիմնական պայմանների մասին» որոշման ուժի մեջ մտնելու օրվանից սկսած. ծանր ֆինանսական դրության մեջ հայտնված հիփոթեքային վարկերի (վարկերի) և «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» բաժնետիրական ընկերության կանոնադրական կապիտալի ավելացումը մինչև վարկառուի վերակազմավորման դիմումի ամսաթիվը, թույլատրվում է. գրավատուի և նրա ընտանիքի անդամների հանրագումարային բաժինը ոչ ավելի, քան 1 այլ բնակելի տարածքի սեփականության իրավունքի 50 տոկոսից ոչ ավելի չափով: Գրավատուի ընտանիքի անդամները ներառում են գրավատուի ամուսինը և նրա անչափահաս երեխաները, ներառյալ. նրանք, ովքեր գտնվում են նրա խնամակալության կամ խնամակալության ներքո: «Բնակարանային հիփոթեքային վարկավորման գործակալություն» ընկերությունը ստուգում է վարկառուի կողմից սույն ենթակետին համապատասխան տրամադրված տեղեկատվությունը.

9. Սույն փաստաթղթի 8-րդ կետով նախատեսված ոչ ավելի, քան երկու պայմանները չկատարելու դեպքում ծրագրով փոխհատուցման վճարումը թույլատրվում է միջգերատեսչական հանձնաժողովի որոշմամբ` սույն կանոնակարգով սահմանված կարգով. միջգերատեսչական հանձնաժողով։

10. Վերակազմավորման պայմանագրով պետք է միաժամանակ նախատեսվեն հետևյալ պայմանները.

ա) վարկի (վարկի) արժույթի փոփոխություն արտարժույթից ռուսական ռուբլու փոխարժեքով, որը չի գերազանցում Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված համապատասխան արժույթի փոխարժեքը վերակազմավորման պայմանագրի կնքման օրվա դրությամբ. (արտարժույթով արտահայտված վարկերի (վարկերի) համար).

բ) տարեկան 11,5 տոկոսից ոչ բարձր տոկոսադրույքի սահմանում (արտարժույթով արտահայտված վարկերի (վարկերի) կամ վերակազմակերպման պայմանագրի կնքման օրը գործող տոկոսադրույքից ոչ բարձր (ռուսերենով արտահայտված վարկերի (վարկերի) համար. ռուբլի);

գ) վարկառուի (համերաշխ պարտապանների) դրամական պարտավորությունների նվազեցում` սույն փաստաթղթի 7-րդ կետով սահմանված 6-րդ կետով սահմանված հատուցման առավելագույն չափից ոչ պակաս` վարկի մի մասի միանվագ ներման պատճառով. (վարկի) գումարը և (կամ) վարկի (վարկի) արժույթի փոփոխությունը օտարերկրյա արժույթից ռուսական ռուբլու փոխարժեքով` Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված համապատասխան արժույթի փոխարժեքից ցածր փոխարժեքով` համաձայնագրի կնքման օրվա դրությամբ. վերակազմակերպման պայմանագիր (արտարժույթով արտահայտված վարկերի (վարկերի) համար).

դ) վարկառուի (համերաշխ պարտապանների) ազատումը վարկային պայմանագրի (վարկային պայմանագրի) պայմաններով գոյացած տույժի վճարումից, բացառությամբ վարկառուի (համերաշխ պարտապանների) կողմից փաստացի վճարված և (կամ) վճարված տույժի. դատարանի օրինական ուժի մեջ մտած վճռի հիման վրա։

11. Վերակազմավորման պայմանագիր կնքելիս չի թույլատրվում կրճատել հիփոթեքային բնակարանային վարկերի (վարկերի) ժամկետները և (կամ) վարկառուից (համերաշխ պարտապաններից) միջնորդավճար գանձել վարկատուի կողմից վերակազմավորման հետ կապված գործողությունների համար:

12. Ծրագրի շրջանակներում բոլոր հաշվարկները կատարվում են ռուսական ռուբլով` վերակազմավորման պայմանագրի կնքման օրվա դրությամբ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի կողմից սահմանված համապատասխան արժույթի փոխարժեքով (արտարժույթով արտահայտված վարկերի (վարկերի) համար): «.