Welche Bankkarte ist die beste? Welche Sberbank-Karte ist besser zu öffnen? Warum brauchen Sie eine Debitkarte?

Frage:
Mir wurde eine Debit-Bankkarte ausgehändigt, aber der Bankangestellte erklärte mir nichts darüber, welche Informationen auf der Bankkarte enthalten sind und wie die Karte aussieht. Kann ich Informationen zu einer Bankkarte benötigen und in welchen Fällen?

Antwort: Lassen Sie uns zunächst darüber sprechen, wie eine Bankkarte aussieht bzw. wie die Karte aussehen könnte. Die Bankkarte hat ein durch den ISO 7810 ID-1-Standard definiertes Format: 85,6 mm x 53,98 mm x 0,76 mm und besteht hauptsächlich aus Kunststoff. Auf der Vorder- und Rückseite der Karte befinden sich verschiedene Funktionsinformationen. Allgemeiner Hintergrund Vorderseite Bankkarte wird von der Bank auf Grundlage der von den Designern entwickelten Plots genehmigt und die Rückseite hat immer einen einfarbigen Hintergrund. Das heißt, das Design und die Farbe der Karte hängen von den Vorlieben der ausstellenden Bank ab und berücksichtigen auch die Anforderungen des Zahlungssystems, das diese Karte bedient.

Der Hintergrund soll zur ästhetischen Wahrnehmung der Karte und zur Wiedererkennung der Bank beitragen, die die Karte ausgestellt hat. Bei bestimmten Kartentypen bieten Banken den Karteninhabern an, über die Gestaltung selbst zu entscheiden, d. h. sie geben dem Kunden das Wahlrecht individuelles Design.

Mit gestohlenen persönlichen Karten ist es schwieriger, Waren in Einzelhandelsgeschäften zu kaufen, insbesondere in teuren, da Verkäufer bei einem hohen Kaufbetrag oder bei geringsten Zweifeln das Recht haben, die Vorlage eines Reisepasses zu verlangen.

• Welt - 2;
• VISUM – 4;
• American Express – 3
• MasterCard – 5
• Maestro - 3, 5 oder 6
• China UnionPay - 6
• JCB International – 3
• UEK - 7.

Logo der ausstellenden Bank befindet sich oben auf der Karte in der rechten oder linken Ecke der Karte und weist darauf hin, dass die Karte Eigentum der jeweiligen Bank ist, die die Karte ausgestellt hat. Das Logo enthält immer den abgekürzten Firmennamen der Bank. Also zum Beispiel:

Rückseite der Karte

1. Name der Bank– Am Ende der Karte muss der Name der Bank, zu der die Karte gehört, wiederholt werden.


2. Papierstreifen Weiß befindet sich neben dem Magnetstreifen. Es ist nur auf personalisierten Karten verfügbar – und dient zum Anbringen einer Musterunterschrift des Karteninhabers. Dies ist auch ein Schutz – wenn Sie versuchen, beim Bezahlen mit einer gestohlenen Karte eine Probeunterschrift zu fälschen, kann es zu Problemen kommen.

   Der Papierstreifen wird zusätzlich zur Musterunterschrift des Karteninhabers mit Informationen unter Berücksichtigung der Elemente der Art des Zahlungssystems und des Kartenauthentifizierungscodes gefüllt.

   So kann beispielsweise ein Balken gefüllt werden:

   
   
   • Diagonale Linien mit dem Wort VISA in den Farben Blau/Blau und Gold und einer 19-stelligen Zahl, die in einer speziellen Schriftart schräg nach links gedruckt ist und 16 Stellen der Kartennummer und 3 Stellen des Sicherheitscodes enthält
   
   
   • Diagonale Linien mit dem Wort MasterCard oder MC in Rot, Blau/Cyan und gelbe Blüten und eine 7-stellige Zahl in der Mitte des Feldes, die in einer speziellen Schriftart schräg nach links gedruckt ist und die letzten vier Ziffern der Kartennummer und 3 Ziffern des Sicherheitscodes enthält
   
   


3. Kartenauthentifizierungscode(CVV2 und CVC2) – für Zahlungssysteme MasterCard oder Visa besteht es aus drei Ziffern und befindet sich auf einem weißen Papierstreifen neben der Stelle für die Unterschrift des Inhabers nach den letzten vier Ziffern der dort angegebenen Bankkartennummer . Der Code dient als zusätzliches Mittel zur Identifizierung des Karteninhabers bei Zahlungen, insbesondere im Internet. Es ist nicht auf allen Kartenkategorien dieser Systeme zu finden.

   Kartenauthentifizierungscode mithilfe von Technologie MirAccept Zahlungssystem „MIR“ – besteht aus drei Ziffern und befindet sich auf der Rückseite der Karte. Bei der Sberbank of Russia steht beispielsweise ein Code vor den Worten „Vielen Dank von der Sberbank“.



4. Magnetstreifen auf der Karte- Dabei handelt es sich um einen in Kunststoff eingelöteten Magnetstreifen, der als Informationsträger dient. Die Daten werden einmal auf die Karte geschrieben und in Zukunft nicht mehr neu geschrieben. Die Erfassung (bzw. Verschlüsselung) erfolgt im Auftrag der Bank und umfasst Daten: über den Karteninhaber, seine Kontonummer, Bank und weitere für die Bank notwendige Zusatzdaten.

   Der Magnetstreifen kann schwarz, dunkelbraun oder jede andere Farbe haben.

Inhalt

Bargeldlose Zahlungsmethoden sind für die meisten Russen zu einem festen Bestandteil geworden. Eine Bankkarte ist eine Art Zahlungssystem zum Bezahlen von Dienstleistungen und Einkäufen, zum Speichern von Geldern, zum Durchführen von Überweisungen und zum Bezahlen über das Internet oder Geldautomaten. Es gibt jedoch Menschen, die sich noch nicht für den Einsatz von Karten entschieden haben, weil sie die Vorteile und Eigenschaften dieses Bankprodukts nicht kennen.

Was ist eine Bankkarte?

Ein Produkt wie Zahlungskarten erschien Mitte des 20. Jahrhunderts und ist den meisten Russen bereits vertraut. Kunststoff kann zum Aufbewahren Ihrer Ersparnisse, zum Verwalten von Ausgaben und zum Empfangen verwendet werden Löhne und Sozialzahlungen, Zahlungen für Dienstleistungen und Einkäufe. Ursprünglich waren die Karten rechteckige Pappkartons mit Perforationen ausgewählte Orte, die nur sehr reichen Leuten gehörten. Heute wird für ihre Herstellung Kunststoff verwendet und die Produktpalette ist für alle Kategorien von Bürgern, einschließlich Kindern und Rentnern, konzipiert.

Wie sieht eine Bankkarte aus?

Alle Arten von Bankkreditkarten haben ein internationales Format (gemäß ISO 7810 ID-1-Standard): 8,56 cm x 5,398 cm. Kunststoffstärke 0,76 mm. Es hat eine Vorder- und Rückseite, die jeweils unterschiedliche Informationen tragen. Design und Farbton des Kunststoffs hängen vom Emittenten und den Merkmalen des Zahlungssystems ab. Bei der Gestaltung der Vorderseite handelt es sich in der Regel um ein Muster, die Rückseite ist einfarbig gestaltet. Der Hintergrund trägt zur Wiedererkennung der Marke des Ausstellers und zur ästhetischen Wahrnehmung der Karte bei.

Gesicht

Jede Seite ist wichtig und enthält funktionale Informationen. Auf die Außenfläche wird aufgetragen:

1. Vierstellige Zahl – wichtiges Element Der Datenschutz muss mit dem ersten Block der Nummer übereinstimmen.
2. Vor- und Nachname des Eigentümers in lateinischer Sprache. Die Informationen werden auf den Kunststoff von Kunden aufgebracht, die sich für die Personalisierung ihrer Karte entscheiden.
3. Gültigkeitszeitraum (Monat/Jahr). Nach Ablauf der Gültigkeitsdauer kann der Kunde die Karte kostenlos erneut ausstellen, wobei das gesamte Guthaben auf dem Konto erhalten bleibt und sich seine Daten nicht ändern.
4. Logo, Hologramm des verwendeten Zahlungssystems.
5. Zahl (15, 16 oder 19 Zeichen).
6. Authentifizierungscode (wenn die Bankkarte zum American Express-System gehört, in anderen Fällen ist er auf der Rückseite aufgedruckt).
7. Eingebauter Chip.
8. Logo der ausstellenden Bank.
9. Symbol für kontaktlosen Zahlungsmechanismus.

Rückseite

Jede Bankkarte weist auf der Rückseite die folgenden Elemente auf:

1. Name der Bank.
2. Ein Streifen Papier für die Unterschrift des Musterbesitzers.
3. Code CVV2/CVC2 (wird zur Identifizierung der Karte und des Kunden bei Online-Einkäufen benötigt).
4. Magnetstreifen (Datenträger).

Arten von Bankkarten

Welche Arten von Bankkarten gibt es? Es gibt viele Unterschiede, nach denen alle Produkte klassifiziert werden. Zunächst kann die Karte sofort ausgestellt oder innerhalb von zwei Wochen vorgelegt werden. Es kommt darauf an, ob es nominell oder unbenannt ist. Abhängig von der Art der Guthaben auf dem Konto gibt es Kredit- und Sollgelder. Darüber hinaus bieten Banken Geschenkoptionen an, die Sie Ihren Lieben schenken können. Speziell für Online-Shops wurden virtuelle Shops entwickelt, die über alle Daten zur Identifizierung des Inhabers verfügen, jedoch über kein physisches Medium verfügen.

Lastschrift

Der Unterschied zu dieser Option besteht darin, dass sie ausschließlich der Speicherung dient Eigenmittel Halter. Sie können Einkäufe oder Dienstleistungen nur dann mit der Karte bezahlen, wenn Ihr Guthaben über den erforderlichen Betrag verfügt. Allerdings kann der Herausgeber für den Debitkarteninhaber einen Überziehungskredit eröffnen (sofern die Funktion im Vertrag vorgesehen ist), der für Zahlungen bei unzureichender Deckung des Kontos erforderlich ist. Im Rahmen eines Gehaltsprojekts wird eine Karte zur Gehaltsüberweisung ausgestellt.

Kredit

Dieser Typ unterscheidet sich dadurch, dass auf dem Konto des Inhabers nicht nur eigene, sondern auch geliehene Gelder gespeichert werden. Der Emittent legt ein bestimmtes Kreditlimit fest, ab dem das Geld der Bank nicht mehr vom Konto ausgegeben werden kann. Sie können Bargeld abheben und damit Einkäufe und Dienstleistungen bezahlen. Alle Kreditkarten unterscheiden sich in der Art und Weise, wie die Zinsen für die Verwendung von Fremdmitteln berechnet werden. Bei den meisten Karten gibt es eine Kulanzfrist, in der Sie das Geld kostenlos verwenden können. Andere sehen eine Verzinsung direkt nach der Aktivierung und dem ersten Zahlungsvorgang vor.

Virtuell für Online-Shopping

Bevor Sie Waren online bestellen, ist es wichtig, sicherzustellen, dass der Online-Shop sicher ist. Wenn Sie Ihre Kredit- oder Debitkarte online nutzen, besteht die Gefahr eines Datenlecks. Dadurch droht der Diebstahl von Geldern vom Konto des Eigentümers. Finanzinstitute kümmerten sich um ihre Kunden und entwickelten ein Produkt wie virtuelle. Sie haben kein physisches Medium und werden nur für Online-Transaktionen verwendet. Nach der Kontoeröffnung erhält der Kunde alle Details: Nummer, Ablaufdatum, CVC2/CVV2-Code.

Prepaid-Geschenk

Um Verwandten oder Kollegen kein Geld in Umschlägen zu geben, haben Banken spezielle Prepaid-Umschläge entwickelt. Das Produkt hat eine eingeschränkte Funktionalität und ein begrenztes Ablaufdatum. Die Plastikkarte kann weder aufgeladen noch Bargeld abgehoben werden. Mit elektronischem Geld können Einkäufe oder Dienstleistungen bezahlt werden, danach kann die Kreditkarte nicht mehr verwendet werden. Die Kreditkarte hat keinen Namen, verfügt aber über alle Details einer regulären Karte und ist weltweit einsetzbar.

Geprägte Karte

Plastikkarten sind sowohl mit glatter als auch mit strukturierter Oberfläche erhältlich. Im zweiten Fall wird bei der Herstellung eine Prägung verwendet – eine Technologie zum Extrudieren von Identifikationsinformationen auf die Oberfläche der Karte:

• Nummer;
• Gültigkeitsdauer (Monat und Jahr);
• Angaben zum Inhaber;
• Name des Unternehmens des Arbeitgebers (für Firmenkunden und Lohnbuchhalter).

Bankkreditkarten ohne Prägung haben eine völlig ebene Oberfläche. Es ist zu beachten, dass die Herstellung von Karten mit Relief für die Bank viel teurer ist, weshalb Premiumprodukte (Gold-, Platinserien) in der Regel geprägt sind. Die Technologie dient dazu, die Identifizierung des Eigentümers und des Kunststoffs zu vereinfachen und den Schutz der Kundendaten zu erhöhen.

Zahlungssysteme mit Bankkarten

Absolut alle Kartenprodukte werden auf Basis eines der Zahlungssysteme hergestellt. Sie alle haben ihre Besonderheiten und ein unverwechselbares Logo. In Russland werden Karten der folgenden Zahlungssysteme ausgegeben:

1. Das Visum ist das beliebteste und gilt sowohl in Russland als auch im Ausland.
2. Maestro ist ein russisches Zahlungssystem, dessen Karten nur innerhalb des Landes gültig sind.
3. Mastercard – eine Karte, die auf diesem Zahlungssystem basiert, ist dem vorherigen Typ deutlich unterlegen und kann in vielen Ländern verwendet werden.
4. American Express – Kreditkarten, die auf diesem Zahlungssystem basieren, werden von Russen selten genutzt. Der Vorteil dieser Art besteht jedoch darin, dass American Express-Karten überall auf der Welt akzeptiert werden.
5. erschien vor relativ kurzer Zeit. Darauf basierende Karten werden von den meisten russischen Banken ausgegeben und sind nur innerhalb der Russischen Föderation gültig.

Wie funktioniert eine Bankkarte?

Diese Bankkarte wird jedes Jahr verbessert. Nachdem Sie die Karte von der Bank erhalten haben, müssen Sie die Karte aktivieren und sie dann in das Terminal der erwerbenden Bank einführen. Das Gerät liest die Informationen von der Karte und führt anschließend die Transaktion aus. Moderne Kreditkarten können mit einem Sicherheitssystem beim Bezahlen von Einkäufen im Internet und einer kontaktlosen Zahlungsfunktion ausgestattet werden, wenn für den Vorgang keine Eingabe eines PIN-Codes erforderlich ist. Um eine Zahlung für einen Einkauf im Online-Shop durchzuführen, werden die Informationen und der Code cvc2/cvv2 verwendet.

Der Zahlungsvorgang umfasst die folgenden Schritte:

1. Die übernehmende Bank verarbeitet die Informationen.
2. An die ausstellende Bank wird eine Aufforderung gesendet, den erforderlichen Betrag von der Karte auf das Konto des Verkäufers zu überweisen.
3. Wenn der Inhaber den erforderlichen Betrag auf dem Konto hat, überweist der Emittent das Geld an den Verkäufer.

Service

Es ist wichtig zu bedenken, dass absolut alle Finanzinstitute ihre eigenen Tarife für die Kontoführung festlegen. Die Kosten hängen von der Kategorie der Bankprodukte ab (Classic, Gold, Platinum). Der kostenlose Service steht denjenigen Kunden zur Verfügung, die die entsprechenden Anforderungen des Emittenten erfüllen (die erforderliche Geldbewegung auf dem Konto oder den monatlichen Kontostand sicherstellen). Im Rahmen der Bankdienstleistungen kann der Kunde rund um die Uhr Informationen zum Konto erhalten, die Karte sperren und das Internet-Banking kostenlos nutzen.

So wählen Sie eine Bankkarte aus

Jede Bank bietet Russen eine ganze Reihe von Karten an. Bankprodukte unterscheiden sich in Zahlungssystemen, dem Vorhandensein eines Chips oder Magnetstreifens, Servicetarifen, Cashback und Bonusprogrammen. Um eine Wahl zu treffen, lohnt es sich, alle Angebote verschiedener Banken zu prüfen und dabei auf das Rating des Emittenten und die Konditionen (sofern eine Kreditkarte ausgestellt wird) zu achten.

Bei der Auswahl passende Option Folgendes sollte berücksichtigt werden:

1. Bankkreditkarten gibt es entweder als klassische Kreditkarten oder als Bonuskarten. Wählen Sie aus, welches geeignet ist an eine bestimmte Person Angesichts seines Lebensstils und seiner Vorlieben nicht schwierig.
2. Bevor Sie einen Bankdienstleistungsvertrag unterzeichnen, sollten Sie alle darin enthaltenen Klauseln sorgfältig studieren.
3. Eine zusätzliche Sicherheitsstufe – Chip, Schutztechnologie für Online-Einkäufe, Prägung – gewährleisten die Sicherheit der Ersparnisse des Kunden.
4. Wer häufig Geld in mehreren Währungen nutzt, sollte über Multicards nachdenken, bei denen sofort ein Girokonto in Rubel, Euro und Dollar eröffnet wird.
5. Es wird empfohlen, ein Bankprodukt mit den Zahlungssystemen Visa oder Master Card zu wählen, um es weltweit nahtlos nutzen zu können.

Für und Wider

Unter den Vorteilen von Plastikkarten sind Komfort und Sicherheit hervorzuheben. Wenn Sie ins Ausland reisen, müssen Sie kein Geld in die Währung eines anderen Landes umrechnen. Im Falle eines Verlusts können Sie die Karte schnell sperren, woraufhin die Bank das Plastik erneut ausstellt, während das Guthaben auf dem Konto des Kunden verbleibt. Das Tool ist universell einsetzbar und eignet sich zum Speichern von Ersparnissen, zum Erhalten von Gehältern und zum Abheben von Bargeld. Mit seiner Hilfe können Sie Dienstleistungen und Einkäufe in jeder Region Russlands und im Ausland bezahlen. Mit Bonusprogrammen und Cashback können Sie einen Teil des ausgegebenen Geldes wieder auf Ihr Konto zurückerhalten.

Die meisten Menschen, die sich für die Eröffnung einer Debitkarte für einen bestimmten Zweck entscheiden, versuchen, kostenlose Debitkarten zu finden, um die Bank nicht für die Bedienung dieses scheinbar einfachen und jetzt zugänglichen Bankprodukts bezahlen zu müssen.

Tatsächlich bieten viele Banken mittlerweile Debitkarten mit kostenlosem Jahresservice an. Gleichzeitig gibt es jedoch in den meisten Fällen bestimmte Fallstricke, die einem normalen Kunden möglicherweise nicht sofort bekannt sind.

Aus diesem Grund betrachten wir in diesem Test die besten kostenlosen Debitkarten, die 2019 von inländischen Banken angeboten werden. Darüber hinaus werden wir in der Beschreibung jeder Karte versuchen, alle Nuancen und Merkmale der Karte, ihre Vor- und Nachteile und vieles mehr aufzuzeigen.

Die besten kostenlosen Debitkarten im Jahr 2019

Nachfolgend finden Sie die TOP 5 der besten und profitabelsten Debitkarten, die kostenlos ausgegeben werden und keine jährliche Servicegebühr in ihren Tarifen enthalten. Bei den vorgestellten Karten handelt es sich um Karten, die sich derzeit bei Bankkunden großer Beliebtheit erfreuen, über positive und zahlreiche Bewertungen im Internet verfügen und dies auch tun günstige Tarife und Bedingungen mit völlig Null- oder Shareware-Diensten.

Die beste kostenlose Debitkarte des Jahres 2019

Eine der beliebtesten Karten bei der Tinkoff Bank ist Schwarz Tinkoff Black Debitkarte. Diese Karte wird ausgezeichnete Option darauf zu speichern Kasse zum Sparen und für alltägliche Zahlungen in Geschäften.

Die Hauptvorteile der Karte:

• Die Karte wird in den Premiumkategorien MasterCard, VISA oder MIR Premium ausgegeben.
• Sie können eine Rubel- oder Währungskarte (Euro, Dollar) ausstellen.
• Bargeldabhebungen an Geldautomaten und Überweisungen an andere Banken sind kostenlos.
• Kostenlose Ausstellung von bis zu 5 Zusatzkarten für alle Familienmitglieder oder für Sie selbst. Darüber hinaus können Sie für ein Konto unterschiedliche Zahlungssysteme einrichten. Für Zahlungen im Inland können Sie beispielsweise eine Premium-MIR-Karte ausstellen, für Zahlungen im Ausland die MasterCard Platinum.
• Online-Registrierung und Kostenloser Versand Bankspezialist.
• Die Verzinsung des Kartenguthabens beträgt bis zu 6 Prozent pro Jahr.
• Cashback für Einkäufe in bestimmten Kategorien bis zu 5 %, sowie für Einkäufe bei Tinkoff Bank-Partnern bis zu 30 %.

Auf den ersten Blick kann eine Karte einer prestigeträchtigen Kategorie und mit solchen Vorteilen nicht kostenlos sein. Und das stimmt bis zu einem gewissen Grad, denn die Karte kostet 99 Rubel pro Monat.

Aber es gibt Methoden und Bedingungen für die kostenlose Nutzung einer Debitkarte:

1. Die Tinkoff Black-Karte ist kostenlos, wenn Sie über eine Bankeinlage (Einlage) in Höhe von 50.000 Rubel oder mehr oder einen Kredit in gleicher Höhe bei der Tinkoff Bank verfügen.
2. Eine andere Möglichkeit, die Karte kostenlos zu nutzen, besteht darin, einen Monat lang ein Mindestguthaben von 30.000 Rubel auf der Karte zu behalten.
3. Am beliebtesten ist es, nach Erhalt der Karte einfach die Bank anzurufen oder ihr zu schreiben und um eine Überweisung zu bitten nicht öffentlicher Tarif 6.2, bei dem keine Kartenführungsgebühr erhoben wird. Es werden ausschließlich bestehende Bankkunden dorthin transferiert. Sie können sich mit diesem Tarif vertraut machen.

Wie Sie sehen, ist das Erstellen einer kostenlosen Karte recht einfach und unkompliziert. Sie können jedoch damit beginnen, einfach die Karte zu öffnen. Die Karte eignet sich hervorragend zur Einzahlung von Gehältern und für andere Zwecke.

Kostenlose universelle Debitkarte mit Zinsen und Cashback

Heute gilt sie als eine der beliebtesten Debitkarten in Russland Rocketbank-Karte. Seine Beliebtheit verdankt es der Tatsache, dass die Herstellung und Wartung kostenlos ist und die Lieferung per Kurier ebenfalls kostenlos ist. Mit der Karte ist es möglich, provisionsfrei Überweisungen an andere Banken vorzunehmen. Darüber hinaus bietet die Bank jeden Monat ausgewählte Geschäfte in Ihrer Stadt an, in denen Sie bis zu 10 % Cashback erhalten können.

Und natürlich, was für eine Debitkarte Keine Zinsen auf den Restbetrag. Hier liegt sie bei 5,5 Prozent.

Die Besonderheit dieser Bank besteht darin, dass sie Kunden nur aus der Ferne bedient mobile Anwendung für Android und IOS. Für diejenigen, die noch nichts von der Marke Rocketbank gehört haben, möchte ich sagen, dass sie zur Finanzgruppe QIWI (Qiwi Bank) gehört. Dies weist auf die maximale Zuverlässigkeit von Rocketbank hin. Und vergessen Sie nicht, dass die Bank Mitglied der DIA ist und alle Gelder auf der Karte staatlich versichert sind.

Profitable Debitkarte mit kostenloser Ausstellung und Service von Home Credit

Im Jahr 2018 führte die Home Credit Bank eine neue Debitkarte „Polza“ ein, die derzeit eine der interessantesten Karten zum Aufbewahren Ihres Geldes und zum Bezahlen in Geschäften ist.

Für die Aufbewahrung von Geldern bietet die Karte den Vorteil, dass auf das Guthaben Zinsen in Höhe von bis zu 7 % pro Jahr erhoben werden. Und für Zahlungen in Geschäften ist die Karte interessant, weil sie gültig ist Bonusprogramm„Benefit“, mit dem Sie in bestimmten Kategorien und Partnergeschäften Boni (Cashback) von bis zu 10 % erhalten können.

Die Karte wird absolut kostenlos ausgestellt. Außerdem gibt es jetzt eine Aktion, für die es im ersten Jahr keine gibt jährliche Wartung. Wenn Sie ab dem zweiten Jahr ein Mindestguthaben von 10.000 Rubel auf der Karte haben, ist die Karte ebenfalls kostenlos, wenn sie weniger als 99 Rubel beträgt.

Der Betrag von 10.000 Rubel ist nicht so groß, dass man ihn auf der Karte behalten könnte hoher Prozentsatz und erhalten dafür einen kostenlosen Kartenservice.

Kostenlose Universalkarte „Halva“ von Sovcombank

Eine weitere lukrative Debitkarte, mit der Sie Ihr eigenes Guthaben gewinnbringend anlegen und an jedem Geldautomaten der Welt abheben können, ist die Ratenzahlungskarte der Sovcombank. Die Halva-Karte ist eine Karte mit Kreditlimit, mit der Sie Einkäufe in Raten für bis zu 12 Monate tätigen können.

Zusätzlich zu dieser Funktion verfügt sie jedoch über eine Debit-Funktionalität, die es Ihnen ermöglicht, die Karte als Debitkarte zu verwenden. Auf den Restbetrag Ihres eigenen Guthabens auf der Karte werden 6 % pro Jahr berechnet Unter bestimmten Voraussetzungen kann der Zinssatz auf 7,5 % erhöht werden. Darüber hinaus können Sie an jedem Geldautomaten der Welt provisionsfrei Geldbeträge in Höhe von bis zu 100.000 pro Monat abheben. Die Karte hat es auf jeden Fall verdient, ausgestellt zu werden, auch weil sie es ist ist absolut kostenlos. Weitere Details zur Karte finden Sie in separate Rezension auf unserem Blog.

Opencard-Debitkarte ohne Jahresgebühr und kostenloser Lieferung

Ich sage gleich, dass man die Karte unter bestimmten Bedingungen, die auch nicht schwer zu erfüllen sind, kostenlos nutzen kann. Aber mehr dazu weiter unten.

Warum lohnt es sich, eine Debit-Opencard von der Otkritie Bank zu erhalten:

1. Große zuverlässige Bank TOP-10.
2. Cashback auf alles bis zu 6 %. Keine Suche nötig bestimmte Kategorien oder Geschäfte. Überall damit bezahlen und stabile 6 Prozent Cashback sichern!
3. Provisionsfreie Abhebungen an Geldautomaten und Überweisungen an andere Banken.
4. Ein Sparkonto, auf dem Sie Geld zu einem günstigen Zinssatz von bis zu 7 % pro Jahr anlegen können.
5. Möglichkeit zur Ausstellung einer Premium-Karte mit kostenlosem Service (bei Erfüllung der Mindestanforderungen).
6. Kostenlose Lieferung zu jeder für Sie passenden Zeit und an den für Sie passenden Ort.

Wo bekomme ich eine kostenlose Debitkarte?

Also rein diese Rezension Wir haben versucht, die Frage vieler zu beantworten: „Wo bekomme ich eine kostenlose Debitkarte?“ und überprüfte die profitabelsten und interessantesten Bank-Debitkarten, die sich dieses Jahr lohnen. Jetzt haben Sie die Wahl, aber ich würde Ihnen empfehlen, mehrere Debitkarten aus dieser Liste gleichzeitig auszuprobieren, um aus eigener Erfahrung herauszufinden, welche Karte für Sie am besten geeignet ist. Darüber hinaus ergänzen sie sich gegenseitig und ermöglichen es Ihnen, mit Cashbacks eine Menge Rubel zu verdienen.

Aktualisiert: 28.02.2019

Oleg Laschetschnikow

Eine der beliebtesten Fragen für Reisende ist, welche Bankkarte besser zu wählen ist, welche rentabler ist usw. Die Frage ist umfangreich und umfasst die Auswahl einer Bank, die Auswahl eines MasterCard- und Visa-Zahlungssystems, die Auswahl einer Serviceklasse usw. Ich werde nicht in der Lage sein, alle Themen in einem Beitrag vollständig abzudecken, da jeder unterschiedliche Vorlieben hat. unterschiedliche Bedingungen, und verschiedene Banken in der Stadt. Deshalb werde ich diesen Beitrag in zwei Teile teilen. In diesem Teil wir reden um allgemeine Punkte für absolute Anfänger, aber das wird in einem anderen Artikel behandelt.

Ich denke, es ist schon lange klar, dass das Reisen ohne Bankkarte nicht ganz bequem ist, deshalb wird dieses Thema nicht einmal mehr diskutiert. Natürlich tragen manche Leute immer noch Bargeld bei sich große Mengen, aber es scheint mir, dass sie auch Karten haben.

Welche Karte eignet sich für Reisen?

Wenn wir allgemein antworten, dann funktioniert jede Plastik-Bankkarte, mit der Sie im Internet und im echten Leben bezahlen können. Sie benötigen es zum Buchen von Tickets und Hotels sowie zum Bezahlen in Geschäften und zum Abheben von Bargeld. Darüber habe ich separat geschrieben.

Es wird also zu Ihnen passen Visa-Karte und MasterCard jeder Bank, mit Ausnahme von MIR-Karten, die nur in Russland verwendet werden dürfen. Obwohl sie anscheinend bereits begonnen haben zu handeln.

Wenn Sie aber mehr als einmal alle 10 Jahre verreisen, dann ist es sinnvoll, eine personalisierte Karte mit Chip anzufertigen, damit sie definitiv überall funktioniert. Visa Classic / MasterCard Standard reicht Ihnen, Sie benötigen nichts Höheres, Gold/Platin usw. Optional eignen sich auch Visa Electron/Maestro, allerdings können Zahlungen damit teilweise weder im realen Leben noch im Internet abgewickelt werden. Für die meisten Karten fällt eine Servicegebühr an, die je nach Karte und Tarif etwa 500-1000 Rubel pro Jahr beträgt. Nur Gold und Platin sind bereits in einer höheren Klasse, aber wenn Sie diesen Artikel lesen, dann brauchen Sie sie noch nicht.

Aber wenn man tiefer geht, stellt sich heraus, dass alles nicht so transparent ist. Tatsache ist, dass jede Bank ihre eigenen Tarife hat, die verschiedene Provisionen für Umrechnungen und Wechselkurse beinhalten. Im Ausland bezahlen Sie Einkäufe in der Landeswährung, und wenn Sie Gebühren sparen möchten, funktioniert jede Karte nicht mehr. Ich habe Informationen darüber, wie Conversions stattfinden. Neben den Tarifen kommt es auch auf die Benutzerfreundlichkeit an, die vom technischen Support der Bank und der Funktionalität der Internetbank abhängt, da einige Probleme aus der Ferne und weit entfernt von der Bankfiliale gelöst werden müssen.

Sie können die Bewertung der Banken in Russland auf der Website banki.ru einsehen, es ist jedoch wichtig, nicht nur die Bank selbst, sondern auch eine bestimmte Karte auszuwählen. Manchmal gibt es so leckere Angebote, dass man andere Punkte vergessen kann.

Was ist der Unterschied zwischen einer Debitkarte und einer Kreditkarte?

Kurz gesagt: Mit einer Debitkarte können Sie nur die Guthaben verwenden, die ihr gutgeschrieben wurden. Und mit einer Kreditkarte können Sie einen Kredit mit der Möglichkeit einer zinslosen Rückzahlung während einer tilgungsfreien Zeit (in der Regel etwa 50 Tage) aufnehmen. Um eine Kreditkarte zu erhalten, benötigen Sie möglicherweise alle möglichen Arbeitsbescheinigungen und andere zusätzliche Dokumente. Um eine Debitkarte zu erhalten, benötigen Sie lediglich einen Reisepass.

Wenn Sie nicht wissen, wie man eine Kreditkarte benutzt, ist es besser, sie nicht zu nehmen. Aber im Allgemeinen ist es eine gute Sache und man muss nur die Schulden pünktlich abbezahlen und dann gibt es keine Zinsen. Während Sie Kreditmittel verwenden, ist Ihr Geld in der Zwischenzeit eingezahlt und generiert Einnahmen. Außerdem gewähren Kreditkarten oft angenehme Boni in Form von Einnahmen aus Ihren Ausgaben. Mir persönlich gefallen die Konditionen der Tinkoff AllAirlines-Karte, ich habe mir eine gemacht, sie ist gut für Reisende geeignet. Und ich habe zwei Debitkonten: Tinkoff Black und .

Dollar- oder Eurokarte

In welcher Währung soll ich ein Konto für die Karte eröffnen? Die logischste Antwort ist die Währung, in der Sie Ihr Einkommen haben. Wenn Sie Geld in Rubel erhalten, muss das Konto in Rubel geführt werden. Ja, wenn Sie beispielsweise nach Europa reisen, erfolgt beim Abheben von Bargeld am Geldautomaten oder beim Bezahlen von Einkäufen in einem Geschäft eine Umrechnung in Euro. Lohnt es sich jedoch, denn Kurztrips Es liegt an Ihnen, sofort ein Konto in Euro zu eröffnen. Hier müssen Sie verstehen, dass sich die Wechselkurse ständig ändern. Idealerweise sollten Sie Dollar oder Euro, die Sie zu einem guten Kurs gekauft haben, auf Währungskarten einzahlen.

Idealerweise besitzen Sie mehrere Karten in unterschiedlichen Währungen (Rubel, Dollar, Euro) und nutzen diese je nach Situation. Sie müssen verstehen, dass Sie die Preise und Tarife herausfinden müssen, wenn Sie wirklich Leistungen wünschen. Ansonsten müssen Sie sich überhaupt nicht darum kümmern oder einfach dem allgemeinen Trend folgen. Ich habe einen separaten Beitrag zu diesem Thema -.

Bei einigen Banken (z. B. Alfabank) können Sie mehrere verschiedene Konten in unterschiedlichen Währungen mit einer Karte verknüpfen. Solche Karten werden als Mehrwährungskarten bezeichnet. Das heißt, Sie wechseln vor Ihrer Reise nach Europa von einem Rubel-Konto auf ein Euro-Konto bei der Internetbank und das Geld wird vom Euro-Konto abgebucht.

Was soll man zwischen MasterCard und Visa wählen?

Leider kann man nicht mit Sicherheit sagen, was besser ist als MasterCard oder Visa. Sie müssen bei Ihrer Bank herausfinden, in welcher Währung das Zahlungssystem funktioniert (d. h. die Umrechnung erfolgt in Dollar oder Euro bei Zahlung in Tugrigs), wie hoch die Provision für eine grenzüberschreitende Zahlung ist, wie hoch die Provision ist zum Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten einer anderen Bank. Und hier müssen Sie prüfen, ob sich die Tarife der Bank für verschiedene Zahlungssysteme unterscheiden. Im Allgemeinen kommt es eher auf die Wahl einer Bank als auf ein Zahlungssystem an.

Das Schema – wenn Europa, dann Mastercard, wenn Amerika, dann Visa – ist nicht korrekt! Eines Tages verbreitete jemand diesen Mythos im RuNet, und jeder reproduzierte ihn erfolgreich. Auch bei Reisen in ungewöhnliche Länder ist es sinnvoll herauszufinden, ob ein bestimmtes Zahlungssystem in einem bestimmten Land akzeptiert wird. Ich habe gelesen, dass es in Kuba und Afrika Probleme mit Visa gibt.

Im Moment merke ich (und nicht nur ich), dass es unter sonst gleichen Bedingungen rentabler ist, Mastercard-Karten zu bestellen, da für diese oft keine grenzüberschreitende Provision anfällt. Bei Visa ist es jedoch häufiger verfügbar als nicht. Dies stimmt jedoch nicht. Sie müssen sich eine bestimmte Bank und deren Tarife ansehen. Im Fall von Alfabank oder TCS macht es beispielsweise keinen Unterschied, aber bei Sberbank ist es besser, Mastercard zu verwenden.

Umrechnungen und Provisionen

Beim Bezahlen mit Karte im Ausland (oder beim Abheben von Bargeld am Geldautomaten) kommt es zu Währungsumrechnungen, die jeweils auch mit einer Provision verbunden sein können. Dies ist unvermeidlich, aber Sie können versuchen, Verluste zu minimieren, indem Sie die Tarife verstehen und auswählen.

Das Umrechnungsschema kann wie folgt aussehen (am Beispiel von Thailand und einer Rubelkarte): Wir heben Baht ab, der Geldautomat sendet eine Anfrage in Baht an das Zahlungssystem, das Zahlungssystem rechnet dies in Dollar um und sendet die Anfrage an eine russische Bank , wo die Dollars in Rubel umgerechnet werden. THB=>USD=>RUB.

Verluste hängen von der Anzahl der Conversions ab, die bei der Bezahlung einer Sache getätigt werden. Je weniger Conversions und Provisionen, desto besser. Ideale Option Zum Beispiel, wenn in Europa mit einer Euro-Karte in Euro bezahlt wird und die Bank 1 zu 1 Euro vom Konto abbucht, ohne dass Provisionen anfallen. Russische Banken arbeiten mit Zahlungssystemen (MasterCard/Visa) in bestimmten Währungen und es können zusätzliche Umrechnungen erfolgen. Beispielsweise arbeitet Ihre Bank mit einem Zahlungssystem in Dollar (auch im europäischen Raum) und Sie heben Euro in Europa ab. Der Geldautomat sendet die Anfrage in Euro, das Zahlungssystem rechnet sie in Dollar um und Ihre Bank rechnet die Dollars zu ihrem eigenen Kurs wieder in Euro um. EUR=>USD=>EUR. Wenn Ihre Bank mit einem Zahlungssystem über den Euro arbeiten würde, würde EUR=>EUR (1:1) abgehoben. Oder, wenn die Karte in Rubel ausgestellt ist, dann wäre das Schema EUR=>USD=>RUB, obwohl eine normale Bank EUR=>RUB zahlen würde. Die beschriebenen Situationen sind selten, aber seien Sie sich dessen bewusst.

Eine weitere unangenehme Option bei Umrechnungen kann auftreten, wenn auf einer ausländischen Website etwas in Rubel bezahlt wird, beispielsweise beim Kauf eines Flugtickets. Erst später werden Sie feststellen, dass der Ihnen in Rubel angezeigte Preis ein Richtwert war, die Transaktion jedoch tatsächlich in einigen Griwna stattfand (schuld daran sind ukrainische Websites). In Wirklichkeit erfolgte die Anfrage nicht in Rubel, sondern in Griwna, also nach dem Schema UAH=>USD=>RUB, wodurch der als „ungefähr“ angegebene Betrag vom Konto abgebucht wurde.

Auf das Schema der Umrechnungen und Provisionen gehe ich im Artikel ausführlicher ein.

Worauf Sie achten sollten

Einmalpasswörter

Es gibt drei Möglichkeiten, diese Passwörter zu erhalten: SMS an Ihre Telefonnummer, eine vorab von einem Geldautomaten erhaltene Papierquittung (20 Passwörter), eine von der Bank ausgestellte Plastikkarte (100 Passwörter). Dementsprechend ist die Option mit einem Papierscheck nicht sehr komfortabel; Passwörter können sehr schnell ausgehen. Allerdings ist dies nur bei der Sberbank (anderen Banken) möglich Plastikkarten Sie stellen sie aus) und Sber lässt Ihnen immer die Wahl – ob Sie eine SMS wünschen oder ob Sie ein Passwort von einem Papierscheck wünschen.

Auch wenn bei Ihrer Bank keine Plastikkarte erforderlich ist (Sie können beispielsweise Passwörter per SMS erhalten), ist es im Allgemeinen sinnvoll, diese mitzunehmen oder ein Foto davon (in einem passwortgeschützten Archiv oder in ein spezielles Programm). Damit Sie bei Problemen mit SMS den Vorgang mit einem Passwort von der Karte bestätigen können.

Internetbanking auf Reisen

Vielleicht nützt Ihnen Internet-Banking nichts, wenn Sie kein aktiver Nutzer von Karten und Konten sind und selten etwas damit machen, aber es ist besser, es zu haben. Möglicherweise müssen Sie Geld von einer Karte auf eine andere überweisen oder sich die Abrechnungen der letzten Transaktionen ansehen (Zahlungen für Hotels, Einkäufe in Geschäften und Cafés). Außerdem können Sie über das Internetbanking in der Regel den technischen Support kontaktieren, eine Karte sperren, ein Telefon bezahlen oder in Ihrem Heimatland mieten.

Im Allgemeinen ist die Informationssicherheit auf Reisen sehr hoch nützliche Sache. Und wenn man den Winter über irgendwohin fährt, kann ich mir gar nicht vorstellen, wie man ohne Internetbanking auskommt. Es gibt auch eine mobile Bank, eine Anwendung, die auf dem Telefon installiert wird. Es verfügt entweder über die volle Funktionalität oder eine eingeschränkte Funktionalität. Dasselbe nützliche Sache, aber es ist ratsam, Ihr Smartphone nicht zu verlieren.

Am besten ist es, mehrere Karten/Konten zu haben

Besser ist es, wenn mehrere Karten verschiedener Banken vorhanden sind. Zum Beispiel ein Hauptkonto für Einkäufe in Geschäften, ein zweites für das Bezahlen im Internet und ein drittes für das Abheben von Bargeld. Dann kann man sehr gut raten gute Preise für jede dieser Optionen. Ja, und plötzlich sperrt die Bank eine Karte (das passiert) oder Sie verlieren sie, dann können Sie schnell zur Internetbank gehen und Geld auf eine andere Karte überweisen. Oder die Zahlung mit einer der Karten funktioniert nicht. Deshalb habe ich mehrere Karten.

Manchmal ist es auch praktisch zusätzliche Karten zum Hauptteil für Verwandte. Es gibt ein Konto und jeder hat seine eigene persönliche Karte.

Sicherheit

Denken Sie daran, nicht zu viel auf der Karte zu belassen; das Hauptguthaben sollte in Einlagen, Tresorkonten und selten genutzten Karten liegen. Denn wer eine Karte nutzt, gibt deren Daten preis und geht Risiken ein. Leider schlafen Betrüger nicht, installieren Lesegeräte an Geldautomaten (Skimmer), stehlen Kartendaten im Internet usw. Daher können Sie kein Geld auf gängigen Karten speichern.

Verwenden Sie beim Online-Banking und bei Transaktionen immer SMS-Passwörter (wenn diese plötzlich deaktiviert werden) und Plastikkarten mit Passwörtern (das ist noch sicherer). Rufen Sie die Bank an und bitten Sie darum, Zahlungen in Geschäften mit Vorrang des PIN-Codes statt der Unterschrift zu autorisieren. Legen Sie im Internetbanking Limits für tägliche und monatliche Transaktionen fest (falls vorhanden).

Virtuelle Karten – Risiken reduzieren

Virtuelle Karten existieren nicht physisch. Sie werden benötigt, um das Risiko bei Zahlungen über das Internet zu reduzieren.

Nehmen wir an, Sie möchten etwas für 10.000 Rubel kaufen. Sie stellen in Ihrer Online-Bank eine virtuelle Karte mit einem Betrag von 10.000 Rubel auf Ihrem Konto und einer zeitlichen Begrenzung der Nutzung aus, bezahlen den Kauf und fertig, die Karte hat funktioniert. Das heißt, wenn plötzlich die Zahlungsdaten dieser Karte in die Hände von Kriminellen geraten, können diese nichts unternehmen, da es eine solche Karte nicht mehr gibt. Wenn die Daten eingehen, bevor Sie das Geld ausgegeben haben, können sie nicht mehr abheben, als sich jetzt darauf befindet. Andererseits bieten fortgeschrittene Banken die Möglichkeit, Transaktionslimits festzulegen. Sie können es beispielsweise auf 0 Rubel festlegen und es erst vor dem Kauf auf das gewünschte Limit ändern.

Einige Leute nutzen dieses Schema für Online-Einkäufe in Asien, da es sich um eine der riskantesten Regionen handelt. Es ist nur besser, Flugtickets nicht mit einer virtuellen Karte zu kaufen; beim Einsteigen in einen Flug werden Sie möglicherweise aufgefordert, diese Karte vorzulegen, was Sie nicht tun können, da die Karte virtuell ist. Eigentlich ist das so normale Karten In diesem Zusammenhang ist es besser, Flugtickets mit der Karte zu bezahlen, die Sie bei sich haben. Ich rate denjenigen, die Flugtickets kaufen und sie selbst nutzen möchten.

P.S. Der Beitrag wurde aktualisiert, alles Unnötige wurde entfernt und einige Fragen wurden in anderen Beiträgen ausführlicher besprochen. Folgen Sie den Links, lesen Sie, fragen Sie.

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