Która karta bankowa jest najlepsza. Którą kartę Sberbank lepiej otworzyć? Do czego służy karta debetowa?

Pytanie:
Dostałem debetową kartę bankową, ale pracownik banku nie wyjaśnił niczego o tym, jakie informacje są odzwierciedlone na karcie bankowej, jaki jest wygląd karty. Czy mogę potrzebować informacji na karcie bankowej iw jakich przypadkach?

Odpowiedź: Najpierw o tym, jak wygląda karta bankowa, a raczej jak może wyglądać karta. Karta bankowa ma format zdefiniowany przez normę ISO 7810 ID-1: 85,6 mm x 53,98 mm x 0,76 mm i jest wykonana głównie z tworzywa sztucznego. Przednia i tylna strona karty zawierają różne informacje funkcjonalne. Ogólne tło awersu karty bankowej jest zatwierdzane przez bank zgodnie z fabułami opracowanymi przez projektantów, a rewers ma zawsze gładkie tło. Oznacza to, że rysunek i kolor karty zależy od preferencji banku wydającego, a także uwzględnia wymagania systemu płatności obsługującego tę kartę.

Tło powinno przyczynić się do estetycznego odbioru karty i rozpoznawalności banku, który ją wydał. W przypadku niektórych rodzajów kart banki oferują posiadaczom kart samodzielne decydowanie o projekcie, czyli dają klientowi prawo wyboru indywidualnego projektu.

Używając skradzionych wizytówek, trudniej jest kupić towary w punktach sprzedaży detalicznej, zwłaszcza drogich, ponieważ przy znacznej kwocie zakupu lub najmniejszej wątpliwości sprzedawcy mają prawo poprosić o paszport.

• Świat - 2;
• WIZA - 4;
• American Express - 3
• MasterCard - 5
• Maestro - 3, 5 lub 6
• China UnionPay - 6
• JCB International - 3
• UEC - 7.

Wydawanie logo banku znajduje się w górnej części karty w prawym lub lewym rogu karty i identyfikuje kartę jako własność konkretnego banku, który ją wydał. Logo zawsze zawiera skróconą nazwę firmy banku. Na przykład:

Rewers karty

1. Nazwa banku- na dole karty koniecznie powtórzona jest nazwa banku, do którego należy karta.


2. Pasek białego papieru znajduje się obok paska magnetycznego. Jest dostępny tylko na kartach personalizowanych - i służy do składania przykładowego podpisu posiadacza karty. To także zabezpieczenie – jeśli spróbujesz sfałszować próbkę podpisu w momencie dokonywania płatności za pomocą skradzionej karty, mogą pojawić się problemy.

   Pasek papieru, oprócz wzoru podpisu posiadacza karty, wypełniony jest informacjami uwzględniającymi elementy typu systemu płatności oraz kod uwierzytelniający kartę.

   Na przykład pasek można wypełnić:

   
   
   • linie ukośne z napisem VISA w kolorze niebiesko-niebieskim i złotym oraz 19-cyfrowy numer wydrukowany specjalną czcionką skośną w lewo, który zawiera 16 cyfr numeru karty i 3 cyfry kodu zabezpieczającego
   
   
   • ukośne linie z napisem MasterCard lub MC w kolorach czerwonym, niebiesko/błękitnym i żółtym oraz 7-cyfrową liczbą na środku panelu wydrukowaną specjalną czcionką ukośną w lewo, która zawiera cztery ostatnie cyfry numeru karty i 3 cyfry kod zabezpieczający
   
   


3. Kod uwierzytelniający karty(CVV2 i CVC2) - dla systemów płatniczych MasterCard lub Visa składa się z trzech cyfr i znajduje się na białym pasku papieru, obok podpisu posiadacza po czterech ostatnich cyfrach wskazanego tam numeru karty bankowej. Kod służy jako dodatkowy sposób identyfikacji posiadacza karty przy dokonywaniu płatności, zwłaszcza w Internecie. Nie występuje na wszystkich kategoriach map tych systemów.

   Kod uwierzytelniania karty według technologii MirAccept (MirAccept) system płatności „MIR” - składa się z trzech cyfr i znajduje się na odwrocie karty. Na przykład w Sbierbanku Rosji kod znajduje się przed słowami „Dziękuję z Sbierbanku”.



4. Pasek magnetyczny na karcie- to pasek magnetyczny wlutowany w plastik, będący nośnikiem informacji. Dane są zapisywane na karcie raz i nie są nadpisywane w przyszłości. Wpis (lub kodowanie) dokonywany jest na zlecenie banku i zawiera dane: o posiadaczu karty, jego numerze konta, banku oraz inne dane dodatkowe niezbędne dla banku.

   Pasek magnetyczny może być czarny, ciemnobrązowy lub w dowolnym innym kolorze.

Zawartość

Metody płatności bezgotówkowych stały się integralną częścią większości Rosjan. Karta bankowa to rodzaj systemu płatniczego do płacenia za usługi i zakupy, przechowywania środków, dokonywania przelewów i płatności przez Internet lub bankomaty. Są jednak osoby, które nie zdecydowały się jeszcze na korzystanie z kart ze względu na nieznajomość zalet i funkcji tego produktu bankowego.

Co to jest karta bankowa

Taki produkt, jak karty płatnicze, pojawił się w połowie XX wieku i stał się już znany większości Rosjan. Plastik może służyć do przechowywania oszczędności, zarządzania wydatkami, otrzymywania wynagrodzeń i świadczeń socjalnych, opłacania usług i zakupów. Początkowo karty były tekturowymi prostokątami z miejscami perforowanymi, które były własnością tylko bardzo bogatych ludzi. Dziś do ich produkcji wykorzystuje się tworzywa sztuczne, a asortyment jest przeznaczony dla wszystkich kategorii obywateli, w tym dzieci i emerytów.

Jak wygląda karta bankowa?

Wszystkie rodzaje bankowych kart kredytowych mają format międzynarodowy (zgodnie z ISO 7810 ID-1): 8,56 cm x 5,398 cm Grubość plastiku 0,76 mm. Ma przednią i tylną stronę, z których każda zawiera inne informacje. Projekt i odcień plastiku zależą od emitenta i cech systemu płatności. Konstrukcja przedniej strony z reguły zapewnia wzór, a tylna strona jest wykonana w jednym kolorze. Tło przyczynia się do rozpoznawalności marki emitenta i estetycznego postrzegania karty.

Strona przednia

Każda strona jest ważna i zawiera informacje funkcjonalne. Na zewnętrzną powierzchnię stosuje się:

1. Czterocyfrowy numer jest ważnym elementem ochrony danych i musi pasować do pierwszego bloku numeru.
2. Imię, nazwisko właściciela po łacinie. Informacje są nakładane na plastik klientów, którzy decydują się na personalizację swojej karty.
3. Okres ważności (miesiąc/rok). Po jej wygaśnięciu klient może bezpłatnie wznowić kartę, podczas gdy wszystkie środki na koncie pozostaną, a jego dane nie ulegną zmianie.
4. Logo, hologram używanego systemu płatności.
5. Liczba (15, 16 lub 19 znaków).
6. Kod uwierzytelniający (jeśli karta bankowa należy do systemu American Express, w innych przypadkach jest nanoszony na odwrocie).
7. Wbudowany chip.
8. Logo banku emisyjnego.
9. Ikona mechanizmu płatności zbliżeniowych.

tylna strona

Każda karta bankowa na odwrocie ma następujące elementy:

1. Nazwa banku.
2. Papierowy pasek na próbkę podpisu posiadacza.
3. Kod CVV2/CVC2 (niezbędny do identyfikacji karty i klienta podczas zakupów online).
4. Pasek magnetyczny (nośnik informacji).

Rodzaje kart bankowych

Czym są karty bankowe? Istnieje wiele różnic, według których klasyfikowane są wszystkie produkty. Przede wszystkim kartę można wystawić natychmiast lub wyprodukować w ciągu dwóch tygodni. Zależy to od tego, czy jest nazwany, czy nienazwany. W zależności od rodzaju środków znajdujących się na koncie rozróżnia się kredyt i debet. Ponadto banki wydają opcje prezentów, które można podarować bliskim. Specjalnie dla sklepów internetowych opracowano wirtualne, które posiadają wszystkie dane umożliwiające identyfikację posiadacza, ale nie mają fizycznego nośnika.

Obciążyć

Ta opcja różni się tym, że służy wyłącznie do przechowywania środków własnych posiadacza. Możesz zapłacić za zakupy lub usługi kartą tylko wtedy, gdy masz wymaganą kwotę na swoim saldzie. Wydawca może jednak otworzyć dla posiadacza karty debetowej (o ile umowa przewiduje taką funkcję) debet, który jest potrzebny do płatności w przypadku niewystarczających środków na rachunku. Karta przeznaczona do transferu wynagrodzenia jest wydawana w ramach projektu płacowego.

Kredyt

Ten typ różni się tym, że na koncie posiadacza znajdują się nie tylko środki własne, ale również środki pożyczone. Emitent ustala pewien limit kredytowy, po przekroczeniu którego nie ma możliwości wydawania pieniędzy banku z rachunku. Możesz wypłacić gotówkę, płacić nią za zakupy i usługi. Wszystkie karty kredytowe różnią się sposobem naliczania odsetek za wykorzystanie pożyczonych środków. Większość kart ma okres karencji, w którym możesz korzystać z pieniędzy za darmo. Inne przewidują naliczanie odsetek natychmiast po aktywacji i pierwszej transakcji płatniczej.

Wirtualne zakupy online

Przed zamówieniem towaru przez Internet ważne jest, aby upewnić się, że sklep internetowy jest bezpieczny. Jeśli korzystasz z karty kredytowej lub debetowej online, istnieje ryzyko wycieku danych. Grozi to kradzieżą środków z konta właściciela. Instytucje finansowe zadbały o swoich klientów i stworzyły taki produkt jak wirtualny. Nie mają fizycznego nośnika i służą wyłącznie do transakcji w Internecie. Po otwarciu rachunku klient otrzymuje wszystkie dane: numer, datę ważności, kod CVC2/CVV2.

Przedpłacony prezent

Aby nie dawać krewnym lub kolegom pieniędzy w kopertach, banki opracowały specjalne przedpłacone. Produkt ma ograniczoną funkcjonalność i ważność. Plastiku nie można uzupełnić ani wypłacić z niego gotówki. Pieniędzmi elektronicznymi można płacić za zakupy lub usługi, po czym nie można użyć karty kredytowej. Karta kredytowa jest nienazwana, ale zawiera wszystkie szczegóły zwykłej karty i może być używana na całym świecie.

Tłoczona karta

Karty plastikowe są wydawane zarówno w wersji gładkiej, jak i wypukłej. W drugim przypadku w produkcji stosuje się tłoczenie - technologię wyciskania informacji identyfikacyjnych na powierzchni karty:

• Pokój;
• okres ważności (miesiąc i rok);
• dane posiadacza;
• nazwa firmy pracodawcy (dla klientów korporacyjnych i płacowych).

Bankowe nietłoczone karty kredytowe mają absolutnie płaską powierzchnię. Należy zauważyć, że produkcja kart tłoczonych jest znacznie droższa dla banku, dlatego z reguły tłoczone są produkty klasy premium (seria złota, platynowa). Technologia służy uproszczeniu identyfikacji właściciela i tworzywa sztucznego, a także zwiększeniu poziomu ochrony danych klienta.

Systemy płatności kart bankowych

Absolutnie wszystkie produkty kartowe powstają w oparciu o jeden z systemów płatności. Wszystkie mają swoje charakterystyczne cechy i charakterystyczne logo. Na terytorium Rosji wydawane są karty następujących systemów płatności:

1. Wiza jest najbardziej popularna, ważna w Rosji i za granicą.
2. Maestro to rosyjski system płatności, w którym karty są ważne tylko na terenie kraju.
3. Mastercard - karta oparta na tym systemie płatności jest nieco gorsza od poprzedniego typu i może być używana na terenie wielu stanów.
4. American Express - oparty na tym systemie płatności Rosjanie rzadko używają kart kredytowych. Jednak zaletą tego typu jest to, że karty American Express są akceptowane na całym świecie.
5. pojawił się stosunkowo niedawno. Karty na nim oparte są wydawane przez większość rosyjskich banków i są ważne tylko na terenie Federacji Rosyjskiej.

Jak działa karta bankowa

Ta karta bankowa jest co roku ulepszana. Po otrzymaniu w banku należy aktywować kartę, a następnie włożyć bank przejmujący do terminala. Urządzenie odczytuje informacje z karty, po czym dokonywana jest transakcja. Nowoczesne karty kredytowe mogą być wyposażone w system bezpieczeństwa podczas płacenia za zakupy w Internecie oraz funkcję płatności zbliżeniowych, gdy do operacji nie jest wymagany kod PIN. Do dokonania płatności za zakup w sklepie internetowym wykorzystywane są informacje i kod cvc2/cvv2.

Procedura płatności obejmuje następujące kroki:

1. Bank przejmujący przetwarza informacje.
2. Do banku wydającego wysyłane jest żądanie przelania wymaganej kwoty z karty na konto sprzedawcy.
3. Jeżeli posiadacz posiada na koncie wymaganą kwotę, wydawca przekazuje pieniądze sprzedającemu.

Usługa

Należy pamiętać, że absolutnie wszystkie instytucje finansowe ustalają własne taryfy za obsługę konta. Koszt zależy od kategorii produktów bankowych (Classic, Gold, Platinum). Bezpłatna usługa jest dostępna dla tych klientów, którzy spełniają odpowiednie wymagania emitenta (zapewniają niezbędny przepływ środków na rachunku lub saldo miesięczne). W ramach usług bankowych klient może przez całą dobę otrzymywać informacje o koncie, zablokować kartę, bezpłatnie korzystać z bankowości internetowej.

Jak wybrać kartę bankową

Każdy bank oferuje Rosjanom całą linię kart. Produkty bankowe różnią się systemami płatności, obecnością chipa lub paska magnetycznego, taryfami usługowymi, cashbackiem, programami bonusowymi. Aby dokonać wyboru, warto rozważyć wszystkie oferty różnych banków, zwracając uwagę na rating emitenta, warunki (jeśli karta kredytowa jest wydana).

Wybierając odpowiednią opcję, weź pod uwagę następujące kwestie:

1. Bankowe karty kredytowe są klasyczne lub bonusowe. Wybór, który pasuje do konkretnej osoby, nie jest trudny, biorąc pod uwagę jego styl życia i preferencje.
2. Przed podpisaniem umowy o świadczenie usług bankowych należy dokładnie zapoznać się ze wszystkimi zawartymi w niej klauzulami.
3. Dodatkowy poziom bezpieczeństwa - chip, technologia ochrony zakupów online, embrossirovanie zapewniają bezpieczeństwo oszczędności klienta.
4. Ci, którzy często używają środków w kilku walutach, powinni rozważyć multikarty, których konto bieżące otwierane jest natychmiast w rublach, euro, dolarach.
5. Zaleca się wybór produktu bankowego z systemami płatności Visa lub Master Card, aby móc z niego swobodnie korzystać na całym świecie.

Plusy i minusy

Wśród zalet kart plastikowych warto podkreślić wygodę i bezpieczeństwo. Wyjeżdżając za granicę, nie musisz przeliczać środków na walutę innego kraju. W przypadku zgubienia można szybko zablokować kartę, po czym bank ponownie wyda plastik, podczas gdy środki na koncie klienta pozostaną. Narzędzie jest uniwersalne, nadaje się do przechowywania oszczędności, pobierania pensji, wypłaty gotówki. Dzięki niemu możesz płacić za usługi i zakupy w dowolnym regionie Rosji i za granicą. Programy bonusowe i cashback umożliwiają zwrot części wydanych pieniędzy na konto.

Większość osób, które decydują się na otwarcie karty debetowej w jakimkolwiek konkretnym celu, stara się znaleźć dokładnie darmowe karty debetowe, aby nie płacić bankowi za obsługę tego pozornie prostego i już dostępnego produktu bankowego.

Rzeczywiście, wiele banków oferuje obecnie karty debetowe z bezpłatną roczną usługą. Ale jednocześnie w większości przypadków istnieją pewne pułapki, o których zwykły klient może nie wiedzieć od razu.

Dlatego w tym przeglądzie rozważymy najlepsze darmowe karty debetowe oferowane przez banki krajowe w 2019 roku. Co więcej, w opisie każdej karty postaramy się ujawnić wszystkie niuanse i cechy karty, zalety i wady oraz wiele więcej.

Najlepsze darmowe karty debetowe w 2019 roku

Poniżej znajduje się TOP-5 najlepszych i najbardziej opłacalnych kart debetowych, które są wydawane za darmo i nie mają w swoich taryfach rocznej opłaty za usługę. Prezentowane karty to te, które obecnie cieszą się dużą popularnością wśród klientów banków, mają pozytywne i liczne recenzje w Internecie, a także mają korzystne stawki i warunki z całkowicie zerową lub shareware usługą.

Najlepsza darmowa karta debetowa 2019 roku

Jedna z najpopularniejszych kart w Tinkoff Bank jest czarna Karta debetowa Tinkoff Black. Karta ta będzie doskonałą opcją do trzymania na niej pieniędzy dla oszczędności, a także do codziennych płatności w sklepach.

Główne zalety karty:

• Karta wydawana jest w kategoriach premium MasterCard, VISA lub MIR Premium.
• Możesz wydać rubel lub kartę walutową (euro, dolar).
• Wypłaty gotówki z bankomatów oraz przelewy do innych banków są bezpłatne.
• Bezpłatne wydanie dodatkowych kart do 5 sztuk dla wszystkich członków rodziny lub dla siebie. Co więcej, możesz wystawiać różne systemy płatności na jedno konto. Na przykład do płatności na terenie kraju możesz wydać kartę premium MIR, a do płatności za granicą MasterCard Platinum.
• Rejestracja online i bezpłatna dostawa przez specjalistę bankowego.
• Odsetki od salda środków na karcie do 6 proc. w skali roku.
• Cashback za zakupy w określonych kategoriach do 5%, a także za zakupy od partnerów Tinkoff Bank do 30%.

Na pierwszy rzut oka karta prestiżowej kategorii i z takimi zaletami nie może być darmowa. I do pewnego stopnia to prawda, ponieważ karta kosztuje 99 rubli miesięcznie.

Ale tam jest sposoby i warunki korzystania z karty debetowej za darmo:

1. Karta Tinkoff Black będzie bezpłatna, jeśli masz depozyt bankowy (depozyt) w wysokości 50 tysięcy rubli lub pożyczkę na tę samą kwotę w Tinkoff Bank.
2. Innym sposobem korzystania z niej za darmo jest utrzymywanie na karcie minimalnego salda 30 tysięcy rubli przez miesiąc.
3. Otóż ​​najpopularniejszy sposób – po otrzymaniu karty wystarczy zadzwonić lub napisać do banku z prośbą o przelew na konto taryfa niepubliczna 6.2, w której nie ma opłaty za utrzymanie karty. Przechodzą do niego tylko dotychczasowi klienci banku. Możesz zapoznać się z tą taryfą.

Jak widać, uwolnienie karty jest dość łatwe i proste, ale możesz zacząć od otwarcia karty. Karta doskonale nadaje się do celów płacowych i innych.

Bezpłatna uniwersalna karta debetowa z odsetkami i cashbackiem

Rozważana jest jedna z najpopularniejszych kart debetowych w Rosji Karta Rocketbank. Jego popularność wynika z tego, że jest produkowana i utrzymywana bezpłatnie, dostarczana kurierem również bezpłatnie. Kartą można dokonywać przelewów do innych banków bez prowizji. Ponadto co miesiąc bank oferuje wybór sklepów w Twoim mieście, w których możesz otrzymać nawet 10% cashbacku.

I oczywiście jaka karta debetowa bez odsetek od salda. Tu jest 5,5 proc.

Cechą tego banku jest to, że obsługuje klientów tylko zdalnie za pośrednictwem aplikacji mobilnej na Androida i IOS. Tym, którzy nie słyszeli o marce Rocketbank powiem, że należy ona do grupy finansowej QIWI (Qiwi Bank). Świadczy to o maksymalnej niezawodności Rocketbanku. I nie zapominaj, że bank jest objęty DIA, a wszystkie środki na karcie są ubezpieczone przez państwo.

Karta debetowa dochodowa z bezpłatnym wydawaniem i obsługą z Home Credit

Home Credit Bank w 2018 roku wprowadził nową kartę debetową „Polza”, która jest obecnie jedną z ciekawszych kart do przechowywania środków i dokonywania płatności w sklepach.

W przypadku przechowywania środków karta jest korzystna, ponieważ nalicza odsetki od salda do 7% w skali roku. A w przypadku płatności w sklepach karta jest ciekawa, ponieważ posiada program bonusowy „Benefit”, który pozwala na otrzymywanie bonusów (cashback) w określonych kategoriach i sklepach partnerskich do 10%.

Karta wydawana jest całkowicie bezpłatnie. Również teraz jest promocja, dla której nie ma usługi rocznej przez pierwszy rok. Od drugiego roku, jeśli utrzymasz na karcie minimalne saldo 10 tysięcy rubli, karta będzie również bezpłatna, jeśli będzie mniejsza niż 99 rubli.

Kwota 10 tysięcy rubli nie jest aż tak duża, aby utrzymać ją na karcie w wysokim procencie i otrzymać za to darmowe utrzymanie karty.

Bezpłatna uniwersalna karta „Halva” od Sovcombank

Kolejną opłacalną kartą debetową, dzięki której możesz z zyskiem przechowywać własne środki i wypłacać w dowolnym bankomacie na świecie, jest karta ratalna Sovcombanku. Karta Halva to karta z limitem kredytowym, która umożliwia dokonywanie zakupów na raty do 12 miesięcy.

Ale oprócz tej funkcji ma funkcję debetową, która pozwala używać karty jako karty debetowej. 6% rocznie pobierane jest od salda środków własnych na karcie, a pod pewnymi warunkami oprocentowanie może wzrosnąć do 7,5%. Dodatkowo możesz wypłacić środki w wysokości do 100 tys. miesięcznie w dowolnym bankomacie na świecie bez prowizji. Karta zdecydowanie zasługuje na wydanie, choćby dlatego, że jest całkowicie darmowy. Więcej o mapie przeczytasz w oddzielna recenzja na naszym blogu.

Karta debetowa Opencard bez opłaty rocznej i bezpłatnej wysyłki

Muszę od razu powiedzieć, że z karty można korzystać za darmo, pod pewnymi warunkami, które też nie są trudne do spełnienia. Ale więcej na ten temat poniżej.

Dlaczego warto wydać kartę debetową Opencard w Otkritie Bank:

1. Duży niezawodny bank TOP-10.
2. Cashback na wszystko do 6%. Nie musisz szukać konkretnych kategorii lub sklepów. Płać nim wszędzie i uzyskaj stabilny 6-procentowy zwrot gotówki!
3. Bezprowizyjne wypłaty z bankomatów i przelewy do innych banków.
4. Konto oszczędnościowe – skarbonka, w której możesz przechowywać pieniądze z korzystnym oprocentowaniem nawet do 7% w skali roku.
5. Możliwość wydania karty premium z bezpłatną usługą (przy spełnieniu minimalnych wymagań).
6. Bezpłatna dostawa w dogodnym dla Ciebie miejscu i czasie.

Gdzie mogę otrzymać bezpłatną kartę debetową?

Tak więc w tej recenzji staraliśmy się odpowiedzieć na wiele pytań „Gdzie otrzymać bezpłatną kartę debetową?” i dokonał przeglądu najbardziej dochodowych i interesujących kart debetowych, które powinny zostać wydane w tym roku. Tak więc wybór należy teraz do Ciebie, ale sugerowałbym wypróbowanie kilku debetów z tej listy naraz, aby zrozumieć na podstawie własnego doświadczenia, która karta będzie dla Ciebie najbardziej odpowiednia. Co więcej, uzupełniają się i pozwalają zarobić dużo rubli na cashbackach.

Zaktualizowano: 2019-2-28

Oleg Łażecznikow

Jednym z najczęstszych pytań dla podróżnych jest to, która karta bankowa jest lepsza, która jest bardziej opłacalna itp. Pytanie jest obszerne i obejmuje wybór banku, wybór systemu płatności MasterCard i Visa, wybór klasy usługi i tak dalej. Nie będę w stanie omówić wszystkich tematów w jednym poście, bo każdy ma inne preferencje, inne warunki i inne banki w mieście. Dlatego podzielę ten post na dwie części. W tej części porozmawiamy o ogólnych punktach dla zupełnie początkujących, ale o tym w innym artykule.

Myślę, że od dawna wiadomo, że podróżowanie bez kart bankowych nie jest zbyt wygodne, więc ta kwestia już nawet nie jest omawiana. Oczywiście ktoś jeszcze nosi przy sobie gotówkę w dużych ilościach, ale wydaje mi się, że mają też karty.

Która karta nadaje się do podróży

Jeśli odpowiesz ogólnie, zadziała każda plastikowa karta bankowa, za pomocą której możesz płacić w Internecie iw prawdziwym życiu. Potrzebujesz go do rezerwacji lotów i hoteli, a także płacenia w sklepach i wypłacania gotówki. Osobno o tym pisałem.

Tak więc karta Visa i MasterCard dowolnego banku będzie Ci odpowiadać, z wyjątkiem kart typu MIR, które są używane tylko w Rosji. Chociaż wydaje się, że już zaczęli działać.

Ale jeśli podróżujesz więcej niż raz na 10 lat, warto zrobić spersonalizowaną kartę z chipem, aby z pewnością działała wszędzie. Visa Classic / MasterCard Standard wystarczy dla Twoich oczu, nie potrzebujesz wyższej, Gold / Platinum itp. Alternatywnie odpowiednia jest również Visa Electron/Maestro, ale czasami płatność za nie nie odbywa się w prawdziwym życiu ani w Internecie. Większość kart ma opłatę za utrzymanie, około 500-1000 rubli rocznie, w zależności od karty i taryfy. Tylko Gold i Platinum są już powyżej klasy, ale jeśli czytasz ten artykuł, to jeszcze ich nie potrzebujesz.

Ale jeśli wejdziesz głębiej, to wszystko okaże się nie tak przejrzyste. Faktem jest, że każdy bank ma własne taryfy, które obejmują różne prowizje od przeliczeń i kursów walut. Za granicą za zakupy płacisz w lokalnej walucie, a jeśli istnieje cel, aby zaoszczędzić na prowizjach, to żadna karta nie będzie już działać. Mam informacje o tym, jak zachodzą konwersje. Oprócz taryf jest też taki moment, jak łatwość obsługi, która zależy od wsparcia technicznego banku i funkcjonalności banku internetowego, ponieważ część spraw trzeba będzie załatwić zdalnie, będąc daleko od oddziału banku.

Możesz spojrzeć na ocenę banków w Rosji na stronie banki.ru, ale ważne jest, aby wybrać nie tylko sam bank, ale także konkretną kartę. Czasami są tak pyszne propozycje, że można zapomnieć o innych chwilach.

Jaka jest różnica między kartą debetową a kartą kredytową?

Krótko mówiąc, karta debetowa pozwala korzystać tylko ze środków, które zostały na nią zapisane. A kredyt – umożliwia zaciągnięcie pożyczki z możliwością nieoprocentowanej spłaty w okresie karencji (zwykle około 50 dni). Aby uzyskać kartę kredytową, można wymagać różnego rodzaju zaświadczeń z pracy i innych dodatkowych dokumentów. Aby otrzymać kartę debetową wystarczy paszport.

Jeśli nie wiesz, jak korzystać z karty kredytowej, nie bierz jej. Ale ogólnie rzecz jest dobra i wystarczy spłacić dług na czas, a wtedy nie będzie odsetek. W międzyczasie korzystasz ze środków kredytowych, Twoje pieniądze są na depozycie i generują dochód. Ponadto karty kredytowe często dają przyjemne bonusy w postaci w rzeczywistości zarobków z ich wydatków. Osobiście podobają mi się warunki karty Tinkoff AllAirlines, zrobiłem ją dla siebie, świetnie nadaje się dla podróżników. I mam dwie karty debetowe: Tinkoff Black i.

Karta dolarowa lub euro

W jakiej walucie otworzyć konto do karty? Najbardziej logiczną odpowiedzią jest waluta, w której masz dochód. Jeśli otrzymujesz pieniądze w rublach, konto musi być w rublach. Tak, jeśli jedziesz na przykład do Europy, to przy wypłacie gotówki z bankomatu lub zapłacie za zakupy w sklepie nastąpi przeliczenie na euro. Od Ciebie jednak zależy, czy ze względu na krótkie wyjazdy warto otworzyć od razu konto w euro. Tutaj musisz zrozumieć, że kursy walut ciągle się zmieniają, więc najlepiej byłoby umieścić dolary lub euro kupione po dobrym kursie na kartach walutowych.

Idealnie jest mieć kilka kart w różnych walutach (ruble, dolary, euro) i używać ich w zależności od sytuacji. Musisz zrozumieć, że jeśli naprawdę chcesz skorzystać, będziesz musiał ustalić stawki i taryfy. W przeciwnym razie nie możesz w ogóle zawracać sobie głowy lub po prostu podążać za ogólnym trendem. Mam osobny post na ten temat -.

Niektóre banki (na przykład Alfabank) umożliwiają połączenie kilku różnych rachunków w różnych walutach z jedną kartą. Takie karty nazywane są wielowalutowymi. Oznacza to, że przed podróżą do Europy przełączasz się w banku internetowym z konta rubelowego na konto w euro, a pieniądze zostaną wypłacone z konta w euro.

Co wybrać MasterCard lub Visa

Niestety nie da się jednoznacznie powiedzieć, co jest lepsze niż MasterCard czy Visa. Będziesz musiał dowiedzieć się od swojego banku, przez jaką walutę współpracuje z systemem płatności (czyli dolary lub euro będą przeliczane przy płatności w Tugrigs), jaka jest prowizja za płatność transgraniczną, za jaką prowizję wypłata gotówki z bankomatu innego banku. I tutaj trzeba przyjrzeć się, czy stawki banku różnią się dla różnych systemów płatności. Generalnie wszystko sprowadza się do wyboru banku, a nie systemu płatności.

Schemat - jeśli Europa, to Mastercard, jeśli Ameryka, to Visa - nie jest poprawny! Kiedyś ktoś zapoczątkował ten mit w Runecie i wszyscy z powodzeniem go powtórzyli. Ponadto, podróżując do nie całkiem zwykłych krajów, warto dowiedzieć się, czy ten system płatności jest akceptowany w danym kraju. Czytałem, że na Kubie iw Afryce są problemy z wizą.

W tej chwili ja (i nie tylko ja) zauważyłem, że przy wszystkich innych rzeczach bez zmian, bardziej opłaca się zamawiać karty Mastercard, ponieważ często nie mają one prowizji za transgraniczność. Chociaż według Visa jest to częściej niż nie. Ale to nieprawda, trzeba przyjrzeć się konkretnemu bankowi i jego stawkom. Na przykład w przypadku Alfabank lub TCS nie ma to żadnego znaczenia, podczas gdy Sberbank lepiej robi Mastercard.

Konwersje i prowizje

Płacąc kartą za granicą (lub wypłacając gotówkę z bankomatu) dochodzi do przewalutowania, z których każdemu może towarzyszyć również prowizja. Jest to nieuniknione, ale możesz spróbować zminimalizować straty, rozumiejąc taryfy i wybierając.

Schemat konwersji może wyglądać następująco (na przykładzie Tajlandii i karty rubla): wypłacamy baht, bankomat wysyła żądanie do systemu płatności w bahtach, system płatności przelicza to na dolary i wysyła żądanie do rosyjskiego banku , gdzie dolary przeliczane są na ruble. THB=>USD=>RUB.

Strata zależy od liczby konwersji, które zostaną dokonane przy płaceniu za coś. Im mniejsza liczba konwersji i prowizji, tym lepiej. Idealne, na przykład, gdy karta euro służy do płacenia w euro w Europie, podczas gdy bank pobiera z konta 1 do 1 euro i bez prowizji. Rosyjskie banki współpracują z systemami płatności (MasterCard/Visa) w niektórych walutach i mogą wystąpić dodatkowe przeliczenia. Na przykład Twój bank współpracuje z systemem płatności za pośrednictwem dolarów (nawet w strefie euro), a Ty wypłacasz euro w Europie. Bankomat wysyła żądanie w euro, system płatności przelicza je na dolary, a bank przelicza dolary po własnym kursie z powrotem na euro. EUR=>USD=>EUR. Jeśli Twój bank pracował z systemem płatności za pośrednictwem euro, to EUR => EUR (1: 1) zostałoby wycofane. Lub, jeśli karta jest w rublach, schemat będzie wyglądał następująco: EUR=>USD=>RUB, chociaż zwykły bank zrobiłby EUR=>RUB. Opisane sytuacje są rzadkie, ale bądź świadomy.

Kolejna nieprzyjemna opcja z konwersjami może pojawić się, gdy płacisz za coś na zagranicznej stronie w rublach, na przykład przy zakupie biletu lotniczego. Dopiero później dowiesz się, że cena w rublach została podana jako szacunkowa, ale w rzeczywistości transakcja była w jakiejś hrywnie (strony ukraińskie grzeszą tym). W rzeczywistości prośba została wysłana nie w rublach, ale w hrywnach, czyli według schematu UAH=>USD=>RUB, w wyniku którego rachunek został obciążony kwotą wskazaną „w przybliżeniu”.

Bardziej szczegółowo schemat konwersji i prowizji rozważałem w artykule -.

Na co zwrócić uwagę

Hasła jednorazowe

Są 3 sposoby na uzyskanie tych haseł: SMS na numer telefonu, otrzymany wcześniej papierowy czek w bankomacie (20 sztuk haseł), plastikowa karta (100 sztuk haseł) wydana przez bank. W związku z tym opcja z czekiem papierowym nie jest zbyt wygodna, hasła mogą się bardzo szybko wyczerpać. Chociaż jest to możliwe tylko w przypadku Sberbanku (inne banki wydają karty plastikowe), a Sber zawsze zapewnia wybór - chcesz SMS-a, chcesz hasło z czeku papierowego.

Ogólnie rzecz biorąc, nawet jeśli plastikowa karta nie jest wymagana w twoim banku (na przykład możesz otrzymywać hasła SMS-em), warto zabrać ją ze sobą lub jej zdjęcie (w archiwum chronionym hasłem lub w specjalnym program). Aby móc potwierdzić operację hasłem z karty w przypadku problemów z SMS-em.

Bankowość internetowa podczas podróży

Być może bankowość internetowa nie jest dla Ciebie przydatna, jeśli nie jesteś aktywnym użytkownikiem kart i kont i rzadko co z nimi robisz, ale lepiej mieć taką. Być może będziesz musiał przelać pieniądze z jednej karty na drugą lub spojrzeć na zestawienie ostatnich transakcji (płatność za hotele, zakupy w sklepach i kawiarniach). Również co do zasady za pośrednictwem banku internetowego można skontaktować się z pomocą techniczną, zablokować kartę, zapłacić za telefon lub wynająć w swoim kraju.

Ogólnie rzecz biorąc, podczas podróży IB to bardzo przydatna rzecz. A jeśli wybierasz się gdzieś na zimę, to nie mam pojęcia, jak obejść się bez banku internetowego. Jest też bank mobilny, czyli aplikacja instalowana na telefonie. Ma albo taką pełnoprawną funkcjonalność, albo okrojoną. Również przydatna rzecz, ale wskazane jest, aby nie zgubić smartfona.

Najlepiej mieć kilka kart/kont

Lepiej, jeśli jest kilka kart i z różnych banków. Na przykład jedna główna na zakupy w sklepach, druga do płacenia w Internecie, trzecia do wypłat gotówki. Wtedy możesz odgadnąć bardzo dobre stawki dla każdej z tych opcji. Tak i nagle bank zablokuje jedną kartę (tak się dzieje) lub ją zgubi, wtedy możesz szybko przejść do banku internetowego i przelać środki na inną kartę. Lub jedna z kart nie zostanie opłacona. Dlatego mam kilka kart.

Czasami wygodnie jest również zrobić dodatkowe karty do głównej dla krewnych. Jest tylko jedno konto i każdy ma swoją własną kartę osobistą.

Bezpieczeństwo

Pamiętaj, nie trzymaj zbyt dużo na karcie, główne środki niech będą na lokatach, bezpiecznych kontach, rzadko używanych kartach. W końcu używając karty narażasz jej dane i podejmujesz ryzyko. Niestety, oszuści są w pogotowiu, umieszczając czytniki w bankomatach (skimmery), kradnąc dane kart w Internecie i tak dalej. Dlatego nie można przechowywać pieniędzy na głównych kartach.

Zawsze używaj haseł SMS w banku internetowym i podczas operacji (jeśli zostaną nagle wyłączone) oraz plastikowych kart z hasłami (to jeszcze bezpieczniejsze). Zadzwoń do banku i poproś o autoryzację płatności w sklepach priorytetem kodu PIN, a nie podpisu. Ustaw limity dziennych i miesięcznych transakcji (jeśli istnieją) w bankowości internetowej.

Karty wirtualne — redukcja ryzyka

Karty wirtualne fizycznie nie istnieją. Są potrzebne, aby zmniejszyć ryzyko przy dokonywaniu płatności przez Internet.

Powiedzmy, że chcesz kupić coś za Rs. Wydajesz wirtualną kartę w swoim banku internetowym z kwotą 10 000 rubli na koncie i limitem czasu użytkowania, płacisz za zakup i to wszystko, karta zadziałała. Oznacza to, że jeśli nagle szczegóły płatności tej karty wpadną w ręce przestępców, nie będą mogli nic zrobić, ponieważ taka karta już nie istnieje. Jeśli dane dostaną się, zanim wydasz pieniądze, nie będą mogli wypłacić więcej niż ma teraz. Z drugiej strony zaawansowane banki dają możliwość ustalania limitów transakcji. Na przykład możesz ustawić 0 rubli i dopiero przed zakupem zmień go na żądany limit.

Ten schemat jest używany przez niektórych do zakupów online w Azji, ponieważ jest to jeden z najbardziej ryzykownych regionów. Lepiej po prostu nie kupować biletów lotniczych kartą wirtualną, podczas wchodzenia na pokład samolotu możesz zostać poproszony o okazanie tej karty, czego nie możesz zrobić, ponieważ karta jest wirtualna. Właściwie dotyczy to również zwykłych kart, za bilety lotnicze lepiej zapłacić kartą, która będzie przy Tobie. Tym, którzy zamierzają kupić bilety lotnicze, doradzam i sami z nich korzystam.

PS Post został zaktualizowany, wszystko co zbędne zostało usunięte, a niektóre kwestie zostały bardziej szczegółowo omówione w innych postach. Podążaj za linkami, czytaj, pytaj.

Life hack 1 – jak kupić dobre ubezpieczenie

Nierealistycznie trudno jest teraz wybrać ubezpieczenie, dlatego aby pomóc wszystkim podróżnikom, sporządzam ocenę. Aby to zrobić, stale monitoruję fora, studiuję umowy ubezpieczeniowe i sam korzystam z ubezpieczenia.

Life hack 2 – jak znaleźć hotel za 20% taniej

Dziękuję za przeczytanie

4,78 na 5 (oceny: 67)

Komentarze (64 )

Siergiej

Olesia

Julia

Julia

Glin

Sabina

Denis

Swietłana

orzechy

finansemp3

mikhalych

Siergiej

Dima

Aleksiej

Tottino