Telur sarang akuntansi: cara menyimpan uang dengan benar untuk apartemen.

Masalah perbaikan kondisi kehidupan relevan bagi banyak keluarga Rusia. Namun, sayangnya, pendapatan sebagian besar warga tidak memungkinkan untuk merencanakan pembelian rumah dalam waktu dekat. Jadi pertanyaan tentang bagaimana cara menabung untuk membeli apartemen sama relevannya saat ini dengan menghasilkan uang untuk membeli apartemen.

Keadaan pasar real estat di Rusia, perkiraan harga

Keadaan pasar real estat di Rusia pasti akan dipengaruhi oleh krisis ekonomi berkepanjangan yang disebabkan oleh jatuhnya harga energi dan faktor politik.

Menurut perkiraan beberapa ahli, laju pembangunan perumahan diperkirakan akan melambat pada tahun 2017. Hal ini pada gilirannya akan mengurangi pasokan di pasar dan menyebabkan harga lebih tinggi. Di sisi lain, kebijakan penetapan harga perusahaan konstruksi tidak dapat mengabaikan kenaikan biaya akibat perubahan nilai tukar rubel dan harga peralatan impor.

Meski demikian, pengembang masih fokus pada konsumen, sehingga biaya perumahan bagi banyak perusahaan masih dalam kisaran 2015 - 2016, namun penghematan dicapai karena sedikit penurunan kualitas bahan bangunan dan infrastruktur.

Akibat krisis, harga malah anjlok. Pada saat yang sama, banyak ahli memperkirakan penurunan serius dalam biaya per meter persegi, sebesar 6 - 7% dan disebabkan oleh:

• penurunan daya beli masyarakat;
• keinginan pengembang untuk segera menjual apartemen dan rumah.

Dengan demikian, prakiraan dalam waktu dekat secara praktis saling bertentangan.

Saat ini, berikut ini adalah biaya rata-rata per meter persegi sebuah apartemen di berbagai wilayah di negara ini. Perubahan harga sebagai persentase dibandingkan tahun lalu ditunjukkan dalam tanda kurung.

• 106600 gosok. di Krimea (- 13%);
• 96600 gosok. di Sochi (+11,1%);
• 73.000 gosok. di Khabarovsk (+0,5%);
• 67500 gosok. di Nizhny Novgorod (+4%);
• 65500 gosok. di Kazan (-0,7%);
• 62.000 gosok. di Ufa (- 5,7%);
• 56800 gosok. di Rostov-on-Don (-4,8%);
• 40900 gosok. diSmolensk (-9%);
• 36300 gosok. di Maykop (- 1,3%);
• 34.000 gosok. di Yelets (+1,2%);
• 22000 gosok. di Kaspiysk (Republik Dagestan) (-20%).

Di Moskow dan St. Petersburg

Saat ini, biaya rata-rata per meter persegi perumahan di Moskow adalah 215.000, dan di ibu kota Utara - 105.000 rubel.

Pada bulan-bulan pertama tahun 2017, harga di Moskow hampir tidak berubah, sementara di St. Petersburg harga meningkat sebesar 4,5%. Pada saat yang sama, banyak pengembang mengeluhkan penurunan permintaan. Dalam hal ini, mereka menawarkan berbagai program preferensi:

• mengadakan perjanjian dengan bank untuk memberikan hipotek;
• memberikan diskon bahkan terkadang mencapai 20-30% dari biaya per meter persegi;
• melakukan kampanye periklanan dengan bonus dan keuntungan yang luas.

Oleh karena itu, harga bervariasi beberapa kali lipat tergantung wilayah. Dinamika mereka berubah dengan cara yang sama. Di suatu tempat, biaya perumahan turun, dan di suatu tempat, sebaliknya, meningkat.

Perbandingan dengan gaji rata-rata

Gaji rata-rata di negara tersebut dihitung setiap tahun. Namun, hasil statistik resmi dan lembaga non-pemerintah mungkin berbeda satu sama lain.

Saat ini, gaji rata-rata orang Rusia adalah 35.000 rubel. tidak termasuk pajak atau sekitar 30.000 rubel. pendapatan yang sebenarnya. Hal ini menurut badan statistik negara.

Layanan pencarian kerja terbesar mengurangi jumlah ini menjadi 30-31 ribu “kotor”. Di Moskow dan Sankt Peterburg, tingkat gaji melebihi indikator seluruh Rusia dan masing-masing mencapai sekitar 50.000 dan 40.000 rubel.

Sementara itu, banyak orang yang memiliki pendapatan di kisaran 15-20 ribu, karena statistik resmi negara tersebut merupakan rata-rata aritmatika antara pendapatan pekerja biasa, direktur, dan manajer puncak perusahaan besar.

Perhitungan perkiraan jumlah yang dibutuhkan

Untuk memahami berapa tahun Anda perlu menabung untuk perumahan, Anda perlu mempertimbangkan anggaran keluarga dan pengeluaran bulanan Anda. Beberapa statistik tidak sesuai di sini, karena semua ini bersifat individual.

Namun demikian, ada pola yang menyatakan bahwa rata-rata keluarga beranggotakan tiga orang perlu mengeluarkan sekitar 40.000 rubel untuk hidup normal di Rusia. bulanan. Jika Anda menetapkan tujuan untuk menghemat uang, Anda dapat, misalnya, menolak liburan musim panas dan hiburan. Ini akan menghemat 5-10 ribu lagi. Uang yang belum terpakai ini dapat disimpan di rekening bank dengan membuka deposito dengan kemampuan menambah dana.

• menyisihkan 2000 rubel. per bulan ke dalam rekening sebesar 10% per tahun, Anda dapat mengakumulasi 156.209 dalam 5 tahun dan 413.279 dalam 10 tahun;
• jika Anda meningkatkan jumlah ini menjadi 5.000 rubel. dan memiliki deposit dengan syarat yang sama, maka Anda dapat mengakumulasi 390523 dalam 5 tahun dan 1033197 dalam 10 tahun;
• Untuk menabung untuk membeli rumah dalam 10 tahun, Anda perlu menghemat setidaknya 10.000 rubel. per bulan, menghasilkan 2.066.394 rubel di akun.

Sekali lagi perlu ditegaskan bahwa indikator-indikator ini sangat bervariasi tergantung pada kebutuhan seseorang dan kesehatannya. Banyak keluarga, meski berpenghasilan bagus, tidak bisa menabung untuk perumahannya selama bertahun-tahun, karena boros atau misalnya terpaksa mengeluarkan uang untuk menyewa apartemen.

Untuk mengurangi waktu yang dihabiskan untuk mengumpulkan uang, Anda perlu menabung. Faktanya, hal ini tidak sesederhana kelihatannya pada pandangan pertama. Namun, ada beberapa rekomendasi yang dapat membantu Anda mengumpulkan uang lebih cepat.

1. Penting untuk merencanakan anggaran keluarga Anda dengan cermat, mempertimbangkan kebutuhan untuk membeli barang-barang mahal, dan mencoba menabung secara teratur setidaknya beberapa ribu setiap bulan.
2. Ada baiknya melepaskan sejumlah hiburan: pergi ke restoran, jalan-jalan musim panas, bersantai di klub, dan sejenisnya.
3. Setiap hari orang menghabiskan banyak uang untuk hal-hal sepele dan kebiasaan buruk. Jika Anda berhenti bertemu teman di bar pada malam hari atau membeli kopi dan coklat saat istirahat kerja, Anda dapat menghemat lebih banyak uang untuk membeli apartemen baru.
4. Banyak uang digunakan untuk transportasi. Anda dapat menghemat uang dengan tidak mengendarai mobil ke tempat kerja dan pulang, menggunakan transportasi hanya jika benar-benar diperlukan. Harga bensin saat ini mahal, jadi penghematannya akan signifikan.

Tentu saja, pilihan tabungan ini bukan satu-satunya. Jika Anda berpikir sedikit dan mempertimbangkan kembali anggaran keluarga Anda dengan cermat, berbagai ide lain mungkin muncul di benak Anda.

Pilihan untuk meningkatkan pendapatan

Selain menabung, Anda bisa memikirkan cara mendapatkan penghasilan lebih banyak. Anda mungkin bisa mendapatkan posisi yang lebih tinggi atau mencari pekerjaan lain yang bergaji tinggi, jadi Anda harus berbicara dengan atasan Anda dan memantau dinamika pasar tenaga kerja secara teratur. Anda bisa mendapatkan pekerjaan paruh waktu di akhir pekan, melakukan copywriting internet, menulis makalah atau disertasi sesuai pesanan, atau menjadi sopir taksi.

• perhiasan;
• barang antik;
• buku-buku lama, rekaman musik dan sebagainya.

Dan sekali lagi, untuk menemukan pilihan yang menguntungkan bagi diri Anda sendiri, Anda harus mencari waktu luang untuk memikirkan hal ini dalam suasana yang tenang.

Pilihan investasi

Untuk mengumpulkan uang secara lebih efektif, jumlah yang disisihkan harus digunakan dengan mempertimbangkan risiko yang ada dan kemungkinan hasil.

Misalnya, deposito bank memberikan bunga kecil, yang paling baik akan mengkompensasi inflasi. Namun lembaga perkreditan menjamin keamanan dana.

Hipotek adalah pilihan yang memungkinkan untuk membeli rumah. Namun, sebelum Anda terjerumus ke dalam lubang hutang, Anda harus mempertimbangkan baik-baik pro dan kontranya.

Pinjaman hipotek adalah program yang sangat tidak menguntungkan jika uang tidak diberikan dengan persyaratan preferensial. Di Rusia, secara umum, pinjaman tidak terlalu menguntungkan bagi konsumen, karena di negara kita, dibandingkan dengan Eropa dan Amerika, inflasi cukup tinggi, dan tingkat bunga pinjaman tidak boleh lebih rendah dari nilai ini.

Untuk lebih jelasnya, kita dapat memberikan contoh. Katakanlah sebuah apartemen berharga 3 juta rubel. Pinjaman hipotek diberikan dengan membayar uang muka wajib - biasanya 15%, yaitu 450 ribu. Akibatnya, bank meminjamkan 2,5 juta rubel. Jika jangka waktu pinjaman adalah 10 tahun, dan dikenakan suku bunga bank sebesar 13%, maka kelebihan pembayaran bank akan mengakibatkan sekitar 2 juta, yaitu hampir seluruh biaya pinjaman. Jadi, menurut kami, lebih baik menabung sendiri daripada membayar lebih ke bank.

Namun, keuntungan signifikan dari hipotek adalah dengan bantuan pinjaman bank, seseorang segera menjadi pemilik rumahnya. Pada prinsipnya biaya pelunasan pinjaman dapat dikurangi dengan menyewakan salah satu kamar atau bahkan seluruh apartemen. Namun jeratan utang tidak dapat memberikan manfaat bagi seseorang, karena merupakan layanan perbankan, dan lembaga perkreditan sendiri menerima semua manfaatnya.

Contoh penghitungan tabungan apartemen untuk jangka waktu tertentu

Mari kita coba mencari tahu berapa tahun yang dibutuhkan untuk menabung untuk perumahan jika Anda memiliki pendapatan tertentu.

1. Gaji 20.000 gosok. Kecil kemungkinannya Anda bisa menghemat lebih dari 5.000 rubel. per bulan untuk apartemen baru. Ini akan menghasilkan 60 ribu setahun dan tidak sulit untuk menghitung bahwa dengan menabung sebanyak itu, akan mungkin untuk menghemat setidaknya satu juta untuk apartemen satu kamar setidaknya hanya dalam 15 tahun.
2. Dengan gaji 30.000 rubel. Dimungkinkan untuk menghemat setengah dari jumlah ini, jika, tentu saja, uang tersebut cukup untuk hidup: makanan, pakaian, tagihan listrik, sewa, dan sebagainya. Namun demikian, 180 ribu setahun memungkinkan Anda mencapai hampir 2 juta dalam 10 tahun, dan dengan harga saat ini, jumlah ini cukup untuk apartemen dua kamar yang bagus di provinsi dan apartemen satu kamar di pinggiran Moskow.
3. Dengan gaji 50.000 rubel. Dengan penghematan tertentu, sangat mungkin untuk menghemat 30.000 rubel per bulan. atau, karenanya, 360 ribu per tahun. Jadi, dalam 4 tahun akan ada satu setengah juta, dan dalam 8 tahun - tiga.

Semua angka ini diberikan tanpa memperhitungkan inflasi dan biaya bunga bank, sehingga dapat dianggap perkiraan, namun sepenuhnya mencerminkan kerangka waktu yang diperlukan untuk membeli rumah Anda sendiri.

Apa yang bisa Anda hemat saat membeli apartemen?

Ketika Anda menabung cukup uang untuk memperbaiki kondisi kehidupan Anda, Anda dapat mencari pilihan yang ekonomis. Jadi, bagaimana Anda bisa menurunkan harga:

• perumahan sekunder lebih murah dibandingkan perumahan baru;
• anda dapat menemukan tempat tinggal yang tidak memerlukan renovasi;
• harga berkurang secara signifikan karena jarak dari pusat kota, situasi kejahatan di daerah, kedekatan dengan fasilitas industri, dan sebagainya.

Membeli rumah sekunder juga memungkinkan Anda untuk melakukan tawar-menawar dengan pemiliknya, jadi setelah pemeriksaan yang cermat Anda dapat mencoba menurunkan harga dengan menunjukkan kepada pemilik kekurangan tertentu dari ruang hidup yang ditawarkan.

Selama 25 tahun tinggal di Moskow, saya berkomunikasi dengan ratusan pengunjung: teknisi salon kecantikan, tenaga penjualan, petugas kebersihan, supir taksi, supir minibus. Kebanyakan dari mereka berpenghasilan 30 ribu - 70 ribu rubel. Menurut Rosstat dan pengamatan pribadi, sekitar setengah dari mereka yang bekerja di Moskow memiliki penghasilan sebesar ini atau bahkan lebih rendah.

Tetapi orang-orang dengan upah rendah yang kurang lebih sama memiliki standar hidup yang sangat berbeda. Beberapa orang menghabiskan segalanya untuk sewa dan makanan, dengan cepat menjadi kecewa dengan kehidupan di ibu kota dan pulang ke rumah dalam keadaan berhutang. Dan ada pula yang berhasil bersenang-senang secara budaya, mengirim anak-anak mereka pulang, dan, dalam beberapa tahun kerja keras, menabung untuk membeli mobil atau apartemen di kampung halaman mereka.

Di bawah ini saya akan membagikan beberapa rahasia hidup hemat di Moskow. Kebanyakan dari informasi tersebut diperoleh dari percakapan dengan pengunjung dari Asia Tengah, beberapa dari tetangga kantor dari wilayah Rusia, dan beberapa dari pengalaman pribadi.

Dua skenario khas untuk tiba di Moskow

Goofball Rusia sederhana

Suatu kali saya mengobrol di stasiun dengan seorang pria dari Ishimay (Bashkiria). Dia ingin pindah ke Moskow, menabung 50 ribu dalam enam bulan, naik kereta, dan tiba. Saya langsung mendapat pekerjaan sebagai supir dengan gaji 50K yang sama. Ada banyak kenalan di Moskow. Awal yang bagus!
Saya menyewa apartemen untuk dua orang dengan seorang teman seharga 15k per orang. Saya mulai pergi ke kantin dua kali sehari dan meninggalkan 700 rubel di sana. Dan di akhir pekan, karena kebiasaan lamanya, dia mabuk hingga tak sadarkan diri. Dan dua bulan kemudian, pada saat percakapan kami, dia akan pulang, ibunya membelikannya tiket pulang, dia berhutang 30K dan memberi tahu semua orang melalui telepon betapa buruknya kota Moskow.

Orang-orang Timur yang bijaksana

Teman saya bernama Ziyadagul bekerja sebagai manikur di salon kecantikan murah. Dia hanya mendapat 2-3 ribu untuk 14 jam kerja (komisi salon besar, klien sedikit). Dia beristirahat 5-7 hari sebulan dan mendapat penghasilan sekitar 50rb sebulan (ahli manikur Rusia dengan jadwal seperti itu bisa mendapat penghasilan 1,5-2 kali lebih banyak). Suami saya bekerja sebagai sopir, dia juga bekerja dari pagi hingga sore hari dan penghasilannya sama. Mereka memiliki dua orang anak yang tinggal bersama neneknya di tanah air.

Selama lima tahun di Moskow, mereka berhasil membeli dua apartemen untuk anak-anak di Samarkand (dengan tarif lama harganya 600-800 ribu rubel). Sekarang mereka akan menabung lebih banyak untuk membangun rumah bagi diri mereka sendiri dan pergi selamanya. Dan mereka tidak tinggal di ruang bawah tanah, tidak makan Doshirak, tidak menangkap merpati di jalan untuk mengambil pilaf, tetapi menjalani gaya hidup yang sepenuhnya beradab.
Ketika dia bercerita tentang dua apartemen dalam lima tahun, pada awalnya saya tidak begitu mengerti bagaimana hal ini bisa terjadi. Namun setelah membicarakan topik ini dengan orang-orang Uzbek, Kirgistan, dan Tajik lainnya, saya menemukan bahwa banyak dari mereka, setelah 3-5 tahun bekerja keras dan mengeluarkan uang yang sangat sedikit, memperoleh real estate/mobil/modal untuk memulai usaha kecil-kecilan dan memulai usaha baru. kehidupan yang kaya di tanah air mereka. Meski banyak juga dari mereka yang berhasil meminum semuanya.

Mari kita cari tahu bagaimana hal ini terjadi. Saya pikir semua orang Rusia yang berharap bisa mengumpulkan sejumlah besar uang di Moskow harus belajar banyak dari mereka.

Peretasan hidup #1. Apartemen di luar Jalan Lingkar Moskow untuk kontribusi

Kota Zheleznodorozhny berjarak 35 menit naik kereta dari Stasiun Kursky. Dan dalam 20 menit Anda bisa sampai ke stasiun metro Novogireevo. Dan ada beberapa lusin kota serupa di dekat Moskow.

Apartemen tiga kamar yang agak kumuh bisa disewa di sana dengan harga 25 ribu. Tiga pasangan suami istri bisa dengan mudah tinggal di dalamnya. Dalam hal ini, biayanya adalah sebagai berikut:

4 ribu (25/6) untuk perumahan per orang;
1000 rubel untuk apartemen komunal (7000/6);
1.430 rubel untuk tiket kereta Greater Moscow;
2000 untuk tiket metro;
500 rubel untuk telepon dan Internet seluler.
Jumlahnya 10 ribu. pengeluaran wajib.

Dan jika Anda tidak keberatan menghabiskan dua jam di jalan, maka sewa tiga rubel di Orekhovo-Zuevo dapat ditemukan seharga 15.000. Banyak pengunjung dari Asia Tengah menghabiskan sekitar 2.000 - 3.000 sebulan untuk perumahan. Tapi ini sudah merupakan persyaratan yang terlalu ketat.

Peretasan Hidup No.2. Makanan buatan rumah

Ada tiga aturan utama untuk menghemat makanan: beli semuanya di Auchan, hanya makan makanan “buatan sendiri” dan catat pengeluaran dengan jelas. Di situs 2000diet.ru Anda dapat menghitung biaya setiap hidangan. Misalnya, produk untuk 30 porsi pilaf berharga 1.200 rubel. Dan ini adalah bulan makan siang. Dan ada banyak sekali hidangan ekonomis seperti itu.

Contoh menu hari ini:
40 rubel - pilaf.
20 rubel - seporsi oatmeal dengan mentega untuk sarapan (2 gambar);
30 rubel - seporsi pasta angkatan laut (gambar ke-3);
30 rubel - telur dadar (4 gambar);
15 rubel - sebungkus kue bermerek "Ashanovsky";
15 rubel - jeruk (60 rubel per kg/5 jeruk per kilogram).

Dengan 150 rubel sehari, Anda dapat menyediakan 6 makanan bervariasi, bahkan dengan sedikit daging. Sangat mudah untuk membiasakan diri dengan pola makan seperti itu dan Anda dapat menjalaninya untuk waktu yang sangat lama.
Dan ini menurut resep Rusia yang “mahal”, dengan mempertimbangkan harga rata-rata. Dan seorang ibu rumah tangga oriental yang berpengalaman dapat membuat pilaf untuk 30 porsi seharga 500 rubel atau kurang. Anda juga bisa mencoba mencari produk yang lebih murah. Misalnya, alih-alih ayam, pilihlah sup “Setiap Hari” seharga 120 rubel/kg.
10 ribu + 5 ribu = 15 ribu. pengeluaran

Peretasan Hidup No.3. "Tukang kebun"

“Sadovod” dan “TC Moscow” adalah dua pasar besar tempat pemilik toko pakaian dari seluruh negeri datang untuk membeli barang. Misalnya, salah satu teman saya dari Arkhangelsk membeli perhiasan di sana. Dia membeli cincin di Moskow seharga 20 rubel, dan menjualnya di rumah seharga 200-300 rubel.

Namun untuk membeli sesuatu di sana dengan harga grosir, Anda tidak perlu membeli banyak. Anda hanya perlu mencoba membeli di paviliun yang jauh dari pintu masuk, mengetahui penjual mana yang harus dituju (banyak review tentang pasar di Internet), perhatikan baik-baik kualitas barangnya dan tawar-menawar, tawar-menawar, tawar-menawar mati-matian. .

Pakaian selama tiga bulan musim dingin untuk pria yang tidak perlu mematuhi aturan berpakaian (semua harga diambil dari ulasan pembelian yang berhasil di Sadovod dari iRecommend).

Jaket bawah - 3500 rubel
Topi - 250 rubel.
Syal - 250 rubel.
Sepatu bot - 2000 rubel.
Jeans - 700 x 2 = 1400 rubel.
Jaket - 500 x 3 = 1500 rubel.
Kaos - 100 x 5 = 500 rubel.
Celana dalam - 70 x 10 = 700 rubel.
Kaus kaki - 25 x 10 = 250 rubel
Piyama - 500 x 2 rubel.
Sandal - 200 rubel.
Tas - 1000 rubel.

13.250/3 = 4.500 rubel untuk pakaian pria di bulan terdingin. Seorang wanita, jika dia tidak rentan terhadap pembelian impulsif, membutuhkan lebih sedikit uang.
10 ribu + 5 ribu + 4500 ≈ 19.500 rubel.

Beberapa orang mungkin berpikir: “OMG! Seumur hidup saya, saya tidak akan pernah memakai jaket seharga 3.500 rubel dan sepatu bot seharga 2.000!” Tapi seperempat penduduk Moskow berpakaian di sana (selalu ada banyak orang di sana) dan Anda akan terlihat cukup organik.
Selain itu, seperempat lainnya berpakaian di toko online dan pusat perbelanjaan kota, di mana mereka menjual barang yang sama dari Sadovod. Tapi disana down jacket yang sama harganya 10 ribu, dan boots 6 ribu.
P.S. Ngomong-ngomong, ada pasar burung di Sadovod, tempat Anda bisa melihat kalajengking dan anak anjing husky.

Peretasan hidup #4. Perbaiki Harga

Di toko FixPrice, yang semuanya berharga 50 rubel, Anda dapat membeli semua bahan kimia dan kosmetik rumah tangga yang Anda butuhkan untuk hidup:

Bubuk pencuci (3 bungkus untuk 6 kali pencucian) - 150 rubel.
Pasta gigi - 50 rubel.
Gel mandi - 50 rubel.
Sabun tangan cair - 50 rubel.
Sampo - 50 rubel.
Minyak/kondisioner rambut (2 bungkus) - 100 rubel.
Losion tubuh - 50 rubel.
Pisau Cukur (4 bungkus) - 200 rubel.
Lotion pembersih untuk wajah - 50 rubel.
Krim wajah - 50 rubel.

Totalnya 900 rubel. 100 lainnya dapat dialokasikan untuk kosmetik dekoratif wanita, yang dikonsumsi dengan sangat-sangat lambat.

Perhitungannya dilakukan dengan premi yang besar. Sulit bagi satu orang untuk mengeluarkan dana sebanyak itu dalam sebulan. Jika menurut Anda harganya terlalu murah dan toner wajah seharga 50 RUR akan membuat mata Anda rontok, jangan khawatir. Selalu ada banyak pelanggan di toko ini dan semuanya baik-baik saja (tetapi jika terjadi sesuatu, penulis tidak bertanggung jawab atas penggunaan produk ini).
Untuk berbelanja hemat di Fix Price, Anda perlu memahami sedikit tentang ragamnya. Beberapa produk di sana benar-benar luar biasa kualitasnya, dan ada pula yang benar-benar jelek. Video di YouTube dengan kata kunci “Pembelian saya dengan Harga Tetap” akan membantu Anda mengetahuinya.
Kosmetik dan bahan kimia rumah tangga dapat dibeli lebih murah lagi di toko Auchan, Harga Konyol, atau Barang Pabean.
10.000 + 5000 + 4500 + 1000 ≈ 20.500 rubel.

Peretasan hidup #5. Kami membeli obat-obatan dengan penuh pertimbangan

Harga obat yang sama di Moskow bisa berbeda 20 kali lipat atau lebih. Misalnya, vitamin untuk wanita "Aevit" dalam kemasan berbeda dapat dibeli seharga 10 rubel, atau seharga 200. Perbedaannya hanya pada kemasannya. Keadaan ini bahkan bisa terjadi di apotek yang terletak di jalan yang sama.

Misalkan seseorang tidak sakit apa pun, ia hanya membutuhkan vitamin, obat flu ringan, dan pil KB:
"Undevit" (vitamin kompleks penguat umum) - 35 rubel.
"Galazolin" (tetes untuk pilek) - 30 rubel.
"Parasetamol" (tablet untuk demam) - 20 rubel.
"Ambraxol" (sirup obat batuk) - 40 rubel.
"Jess"/"Yarina" (pil KB) - 800 rubel (ada pilihan untuk 300 rubel, tergantung resep dokter).
10.000 + 5000 + 4500 + 1000 + 1000 ≈ 21.500 rubel.

Peretasan hidup #6. Hiburan gratis

Moskow adalah salah satu tempat terbaik di Rusia untuk memperluas wawasan Anda. Di sini Anda dapat merasakan budayanya selama bertahun-tahun tanpa mengeluarkan uang sepeser pun untuk itu. Jika saya punya waktu luang :-)

Apa pendapat Anda tentang apa yang tertulis? Bisakah Anda hidup seperti ini dan kemudian membeli apartemen dan tinggal di wilayah Pskov? Bakar, Anda tahu cara melakukannya)

Saat menggunakan materi, diperlukan tautan aktif ke sumbernya.

Masalah membeli rumah sendiri sangat akut bagi sebagian besar penduduk Rusia. Tingkat bunga pinjaman real estate dan tunai sangat tinggi, sehingga menjadi kekhawatiran bahkan bagi orang-orang dengan pendapatan di atas rata-rata. Apa yang harus dilakukan jika warisan berupa apartemen tidak direncanakan dalam waktu dekat, tetapi Anda ingin tinggal di rumah nyaman Anda sendiri? Bagaimana cara menghemat uang untuk membeli apartemen tanpa menyangkal makanan dan akomodasi normal? Nasihat yang terbukti dari pakar keuangan dan orang-orang yang berhasil mengumpulkan jumlah yang diperlukan untuk membeli real estat akan membantu menjawab semua pertanyaan ini.

Belajar merencanakan pengeluaran

Terlepas dari opsi mana yang Anda pilih untuk menabung untuk rumah Anda sendiri, Anda harus memiliki modal awal. Sekarang rata-rata apartemen tempat keluarga muda dapat tinggal berharga sekitar 3 juta rubel, dan 20-60% dari jumlah ini perlu dihemat agar dapat mulai mengambil tindakan serius dan efektif yang akan membantu membeli rumah.

Untuk mengumpulkan beberapa ratus ribu rubel, Anda perlu mengoptimalkan pengeluaran Anda sebanyak mungkin dan belajar menghemat uang.

Mengikuti aturan berikut akan membantu dalam hal ini:

• belajarlah untuk menghemat makanan dengan bijak, cobalah memasak di rumah dari produk-produk berkualitas daripada mengunjungi restoran, ini akan membantu Anda menghemat banyak uang tanpa mengurangi standar hidup Anda;
• mengoptimalkan biaya utilitas, memasang meteran, mengganti bola lampu konvensional dengan yang hemat energi;
• jangan melakukan pembelian terburu-buru, terutama yang mahal, rencanakan semua pengeluaran Anda secara detail dan pertimbangkan kelayakannya;
• jangan mengambil pinjaman atau meminjamkan, cobalah untuk puas dengan dana Anda sendiri;
• dari setiap penerimaan kas, sisihkan minimal 10%, ini disebut “gaji sendiri”, dikeluarkan segera setelah suntikan keuangan dan tetap tidak tersentuh.

Bagaimana cara mengelola tabungan Anda?

Jika Anda telah belajar mengumpulkan uang, merencanakan anggaran dengan benar, dan tanpa memperburuk kondisi kehidupan Anda, Anda telah berhasil menghemat persentase yang diperlukan dari jumlah rumah masa depan Anda, Anda bisa bangga pada diri sendiri, sekarang prosesnya akan berjalan lebih cepat. dan lebih menarik. Mari kita ambil jumlah bersyarat 400.000 rubel dan coba lihat dengan jelas bagaimana Anda dapat menggunakannya untuk mengumpulkan modal untuk rumah Anda sendiri.

Ini adalah salah satu metode menabung yang paling sederhana dan dapat diandalkan untuk rumah Anda sendiri. Anda perlu mengambil modal awal dan memasukkannya ke dalam rekening deposito. Tingkat bunga dapat bervariasi tergantung pada struktur yang Anda pilih. Secara konvensional, Anda akan menerima 13% per tahun, dan terus menghemat 20.000 rubel setiap bulan. Anda akan menerima 52.000 rubel per tahun dari deposit, dan jika Anda memperbarui kontrak dan menambahkan akumulasi 240.000 ke jumlah awal, maka tahun depan Anda akan mendapat untung 83.200 rubel. Jika iuran meningkat setiap tahun maka persentasenya juga akan meningkat, sehingga setelah 4-6 tahun Anda sudah bisa menjadi pemilik apartemen sendiri.

Berinvestasi dalam sekuritas

Investasi di Forex, saham dan obligasi dapat memberikan keuntungan hingga 500%. Namun event ini hanya cocok bagi mereka yang tahu persis cara bermain di pasaran ini. Jika Anda tidak yakin dengan kemampuan Anda, lebih baik tunda opsi ini dan gunakan metode lain yang sudah terbukti.

Hipotek

Membeli apartemen dengan hipotek adalah pilihan yang sangat baik bagi banyak keluarga muda, karena orang-orang menerima perumahan segera dan dapat membayarnya secara bertahap, bahkan selama beberapa dekade. Namun, bank mengiklankan layanan ini dengan cukup “menarik”; pada kenyataannya, layanan ini memiliki beberapa kendala yang perlu Anda waspadai.

Pertama-tama, jika Anda mengambil hipotek, apartemen itu bukan milik Anda, melainkan akan dijadikan jaminan oleh bank. Jika Anda gagal membayar utang tepat waktu, Anda mungkin akan diusir dari rumah tanpa mengembalikan semua investasi yang telah dilakukan sebelumnya.

Perlu juga dipertimbangkan bahwa semakin banyak waktu yang Anda habiskan untuk melakukan pembayaran, semakin besar bunga yang harus Anda bayarkan lebih kepada bank karena memberi Anda kesempatan untuk menggunakan uang para deposannya. Jumlahnya sangat mengesankan, bahkan terkadang mencapai setengah dari biaya awal perumahan.

Kerugian dari hipotek:

• ketergantungan jangka panjang pada lembaga keuangan;
• ketidakmampuan menghitung kemampuan finansial Anda selama beberapa dekade mendatang;
• kelebihan pembayaran yang besar;
• risiko diusir dari rumah Anda sendiri;
• tekanan moral.

Tinggal di rumah sewaan dan menabung untuk diri sendiri

Bagi banyak orang, prospek jangka panjang untuk menyewa apartemen akan tampak sia-sia, namun dalam beberapa kasus ini bisa menjadi alternatif yang bagus untuk hipotek yang sama. Jika awalnya Anda memiliki jumlah 400.000 rubel, Anda akan dapat menggunakannya dengan bijak untuk membeli tempat tinggal Anda sendiri dalam 6-10 tahun.

Jika Anda membayar 20.000 rubel sebulan untuk sewa, maka Anda akan memiliki sisa 20.000 rubel lagi, yang tidak perlu Anda bayar untuk hipotek yang belum Anda ambil. Jumlah ini harus segera disisihkan dalam amplop, dan dalam setahun kita akan memiliki (20*12) 240.000 rubel, tambahkan ke jumlah ini 400.000 yang tidak digunakan untuk uang muka, dan kita akan mendapatkan 640.000 rubel. Dalam 2 tahun, kami akan memiliki 880.000 rubel, dan kami sudah dapat membeli sebuah kamar kecil, yang akan kami sewakan.

Penghematan bulan ini akan lebih tinggi, karena akan ditambahkan sekitar 5 ribu lebih untuk kamar yang disewa. Setelah 3 tahun, Anda dapat menjual properti yang Anda beli sehari sebelumnya, menambahkan tabungan Anda ke hasilnya, dan membeli apartemen studio kecil, yang cukup untuk ditinggali pasangan muda. Jika ada anak dalam keluarga, perlu beberapa tahun lagi untuk mengumpulkan uang untuk apartemen dua kamar.

Faktor risiko dan kekhawatiran:

1. Menyimpan uang di bawah bantal dengan cara kuno sama sekali tidak menguntungkan, karena nilainya terdepresiasi setiap hari. Jika Anda memutuskan untuk menabung untuk rumah sendiri menggunakan deposito bank, sebaiknya lakukan dalam mata uang asing yang stabil, hal ini akan menjamin kepercayaan Anda terhadap stabilitas tabungan Anda.
2. Mempelajari pasar real estate dan layanan perbankan membutuhkan waktu setidaknya 1-2 bulan, Anda harus siap menghadapinya. Sebelum menemukan metode investasi yang dapat diandalkan dan memilih kondisi yang paling sesuai untuk membeli rumah, ada baiknya mempelajari secara rinci semua opsi dan penawaran yang memungkinkan dari perusahaan pengembang dan perusahaan saham.
3. Inflasi dan devaluasi adalah fenomena yang konstan di negara kita, jadi Anda harus siap menghadapi kenyataan bahwa harga apartemen akan meningkat setiap tahun. Karena alasan inilah ketika pertama kali menghitung waktu yang perlu dikeluarkan untuk mengumpulkan jumlah yang dibutuhkan, Anda perlu menambahkan setidaknya satu tahun.
4. Asuransi real estat dan uang tunai akan membantu Anda melestarikan aset dan mengembalikan tabungan Anda jika terjadi penyusutan total. Sebaiknya pilih perusahaan asuransi dengan reputasi baik yang sudah lama berada di pasar.

Bagaimana cara menabung untuk apartemen dengan gaji kecil?

Metode penggalangan dana untuk rumah Anda sendiri di atas hanya berhasil jika orang tersebut memiliki pendapatan tinggi yang stabil. Namun bagaimana jika gaji Anda tidak memungkinkan Anda menabung 20-40 ribu setiap bulannya? Dalam hal ini, pakar keuangan menyarankan untuk mencari sumber pendapatan, misalnya menjual properti atau real estat yang berharga, untuk memperoleh modal awal yang diperlukan untuk pengumpulan tabungan yang kompeten.

Jika sama sekali tidak ada yang bisa mendatangkan keuntungan, bukan berarti Anda harus tinggal permanen di apartemen sewaan. Dimungkinkan untuk membeli tempat tinggal Anda sendiri hanya dalam jangka waktu yang lebih lama.

Untuk mengumpulkan modal awal, Anda perlu menyisihkan 10% dari setiap gaji dan semua keuntungan mendadak (kemenangan lotere, hadiah, bonus, dll.). Pilihan terbaik adalah pendapatan pasif, yang dapat diatur setelah mengumpulkan jumlah tertentu.

Siapa pun yang memiliki penghasilan tetap dapat menabung untuk membeli apartemen. Perencanaan anggaran dan distribusi keuangan yang tepat akan membantu Anda mengumpulkan tabungan meski dari gaji kecil, yang di masa depan akan berfungsi untuk mewujudkan impian Anda. Perlakukan aset Anda secara bertanggung jawab, arahkan ke arah yang benar, dan Anda pasti akan dapat membeli tempat tinggal Anda hanya dalam beberapa tahun!

Memiliki hunian yang nyaman dan luas adalah impian nyata jutaan warga Rusia. Banyak dari kita, sejak perestroika (selama lebih dari dua puluh tahun), telah hidup dalam kondisi yang sangat mengerikan - sering kali sebuah keluarga yang terdiri dari 4 orang atau lebih tinggal di apartemen satu kamar, atau ketika orang berkeliaran di sekitar apartemen sewaan sampai kematian mereka, tidak mampu membeli rumah sendiri. Harga rumah yang paling mahal ada di ibu kota. Itulah sebabnya pertanyaannya - bagaimana cara menabung untuk sebuah apartemen di Moskow (atau kota lain mana pun) - relevan bagi sejumlah besar penduduk negara kita.

30 meter persegi di salah satu sel adalah impian jutaan orang!

Keadaan pasar real estate Rusia saat ini

Federasi Rusia telah lama dengan percaya diri masuk dalam sepuluh negara teratas dengan harga real estat perumahan tertinggi. Misalnya, menurut hasil studi pasar real estate global tahun 2010 yang dilakukan oleh Evans Property Services, Rusia menempati peringkat kelima dari empat puluh negara yang dianalisis dalam hal biaya per meter persegi dibandingkan dengan upah di wilayah tersebut. Rata-rata orang Moskow perlu menabung untuk membeli apartemen dengan harga dan upah konstan selama 26 tahun, dan rata-rata orang Rusia - 21 tahun (jika Anda tidak makan, tidak minum, dan hidup di jalanan).

Namun waktu berlalu, harga berubah, dan gaji juga tidak berubah. Baru-baru ini sebuah majalah IQR menulis tentang pada tahun 2015. Jika kita mengambil harga dan gaji saat ini, maka satu orang perlu menyimpan seluruh gajinya untuk sebuah apartemen selama sekitar 11 tahun di Moskow dan 6 tahun di wilayah tersebut (karena harga dan gaji berbeda di mana-mana, mungkin ada sedikit penyimpangan dari angka ini. ). Tampaknya ada kemajuan. Mari beralih ke angka absolut.

Jika Anda membuka iklan penjualan real estat di Moskow, Anda tidak akan dapat menemukan jumlah yang mengandung kurang dari enam angka nol. Untuk lebih jelasnya, mari kita lihat perkiraan harga rumah minimum.

Moskow. Untuk menjadi pemilik apartemen satu kamar kecil di pinggiran kota, Anda harus membayar setidaknya 4.500.000 rubel. Di New Moscow Anda bisa menemukan sesuatu yang lebih murah, tapi dari segi infrastruktur, tempat ini sama sekali bukan Moskow. Pada saat yang sama, apartemen dengan harga segitu pasti harus menjalani renovasi, dan perbaikan besar-besaran - apartemen dalam kondisi hunian akan jauh lebih mahal. Jika Anda ingin membeli apartemen satu kamar lebih dekat ke pusat kota (tergantung area), andalkan setidaknya 6.000.000 rubel.

Saint Petersburg . Perumahan di sini, dibandingkan dengan ibu kota, jauh lebih murah - jika mau, Anda dapat membeli apartemen satu kamar kecil yang jauh dari pusat kota dengan harga sekitar 1.500.000 rubel.

Di kota-kota lain di negara itu, biaya perumahan bervariasi, sekitar setengah juta rubel untuk apartemen satu kamar, dan di suatu tempat - dua setengah. Rata-rata, level minimum berfluktuasi sekitar 900.000 rubel.

Tingkat gaji Rusia dan harga apartemen

Tetapi tingkat gaji kita sebagian besar tampak konyol jika kita membandingkannya dengan nilai real estat. Seorang pemuda di Moskow yang bekerja pada posisi yang kurang lebih layak dapat memperoleh rata-rata sekitar 50.000 rubel. Secara umum, bagi ibu kota Rusia, menghitung gaji rata-rata bukanlah tugas yang mudah. Dua orang dengan pendidikan yang sama dan bekerja di posisi yang sama dapat dengan mudah menerima jumlah dengan selisih puluhan ribu rubel. Di jalan Anda dapat dengan mudah bertemu dengan orang Moskow dengan pendapatan 30.000 rubel, dan penduduk dengan pendapatan setengah juta (atau lebih).

Di kota-kota lain, situasinya tentu saja lebih buruk. Misalnya, di St. Petersburg, pada tahap awal karir Anda, Anda seharusnya tidak berharap untuk mendapatkan lebih dari 35.000 rubel (kecuali Anda adalah spesialis unik di bidang tertentu), dan bukan fakta bahwa bahkan setelah beberapa tahun Anda akan mengatasi level ini. Di ibu kota daerah, gaji rata-rata turun lebih rendah lagi - seorang pemuda dapat mengandalkan sekitar 25.000 rubel.

Untuk Moskow: 100.000 (total pendapatan keluarga bulanan) – 50.000 (biaya hidup) = 50.000 rubel. Ini adalah jumlah yang dapat Anda hemat setiap bulannya. Dalam setahun, dalam situasi ini, Anda akan menerima 600.000 rubel. Secara total, Anda harus menabung untuk membeli apartemen satu kamar terburuk di pasar sekunder tanpa perbaikan: 4.500.000 / 600.000 = 7,5 tahun. Harap dicatat bahwa selama periode ini kemungkinan besar Anda harus melupakan membeli mobil sendiri, menikmati liburan yang menyenangkan di luar negeri, atau menambah anggota keluarga Anda.

Untuk kota-kota regional situasinya kurang lebih sama: 40.000 (perkiraan pendapatan keluarga) – 30.000 (biaya hidup) = saldo 10.000 rubel. Per tahun – 120.000 rubel. Kami membagi 900.000 dengan 240.000 dan mendapatkan 7,5 tahun yang sama.

Namun, ini hanyalah perhitungan perkiraan, di mana keluarga tersebut memiliki pendapatan yang stabil dan baik serta hanya membelanjakan uangnya untuk hal-hal yang penting. Tentu saja, periode ini sebenarnya meningkat secara signifikan - banyak orang menabung untuk perumahan selama 10 atau bahkan 20 tahun. Untuk mengurangi periode ini secara signifikan, mari pertimbangkan beberapa cara yang dapat berdampak positif pada situasi keuangan Anda dan membantu Anda menabung untuk membeli apartemen lebih cepat. Kiat yang sama akan relevan untuk kasus lain - misalnya, jika Anda tertarik, atau untuk memulai bisnis Anda sendiri.

Bagaimana cara menabung untuk apartemen - mari kita cari tahu secara berurutan

Perhitungan jumlah yang dibutuhkan untuk membeli apartemen

Pertama-tama, Anda setidaknya harus memutuskan secara kasar jumlah yang perlu Anda kumpulkan untuk apartemen.

1. Putuskan jenis apartemen apa dan di area mana yang ingin Anda beli. Pada saat yang sama, perlu diingat bahwa perumahan utama (di rumah yang sedang dibangun) akan jauh lebih murah, namun membelinya memiliki risiko tertentu. Anda tidak akan bisa langsung pindah ke apartemen yang dibeli - jadi opsi ini cocok untuk mereka yang memiliki tempat tinggal sambil menunggu - kamar di apartemen bersama orang tuanya, misalnya.

1. Tinjau dengan cermat penawaran yang ada saat ini untuk penjualan opsi yang sesuai, menuliskan harga. Selain itu, cobalah mencari harga online untuk properti serupa selama beberapa tahun terakhir. Pada saat yang sama, pertimbangkan juga bahwa selama Anda mengumpulkan uang untuk pembelian, jumlah ini dapat meningkat, jadi tambahkan setidaknya 10% ke biaya hari ini.

1. Perlu diingat bahwa selain membeli apartemen, apartemen juga harus didaftarkan. Layanan notaris (biasanya jumlah tetap, yang bervariasi di berbagai kantor), pembayaran bea negara, pembayaran layanan agen real estat - secara total, tambahkan sekitar 3-5% lagi ke jumlah total.

1. Setelah membeli apartemen, kemungkinan besar Anda ingin merenovasinya sesuai selera Anda dan melengkapinya dengan peralatan dan furnitur rumah tangga Anda sendiri. Jumlah pengeluaran tersebut mungkin berbeda, tergantung pada permintaan dan kebutuhan Anda, jadi hitunglah setidaknya kira-kira.

Setelah Anda selesai menghitung, Anda akan menerima perkiraan jumlah (dalam harga hari ini) yang Anda perlukan untuk mendapatkan apartemen sendiri, siap untuk ditempati. Jangan khawatir bahwa jumlahnya mungkin jauh lebih tinggi dari yang Anda harapkan - di bawah ini kami akan melihat cara-cara yang memungkinkan Anda berhemat lebih banyak.

Menabung uang untuk membeli rumah

Jika Anda berencana membeli apartemen dan tidak berniat menunggu lebih dari sepuluh tahun, bersiaplah menghadapi kenyataan bahwa Anda harus mengencangkan ikat pinggang, dan bukan selama seminggu atau sebulan, tetapi kemungkinan besar selama beberapa tahun. Namun, usaha Anda tidak akan sia-sia - jika Anda menyelesaikan poin-poin berikut setelah tenggat waktu, Anda akan menjadi pemilik bahagia atas apartemen Anda sendiri.

1. Biasakan diri Anda dengan kebiasaan yang sehat y – menyimpan catatan harian pengeluaran dan pendapatan. Hitung hasilnya selama seminggu, sebulan. Dengan cara ini, Anda dapat memperoleh informasi tentang status keuangan Anda yang sebenarnya kapan saja dan juga menganalisis bagaimana Anda dapat mengurangi pengeluaran. Untuk menyimpan catatan tersebut, Anda dapat menggunakan buku catatan kertas biasa atau aplikasi untuk komputer atau ponsel cerdas Anda.

1. Anda bisa berhenti merokok dan alkohol- omong-omong, ini berguna, dan pengeluaran untuk kebiasaan "buruk" adalah bagian pengeluaran yang sangat serius. Misalnya, Anda merokok satu bungkus sehari, istri Anda merokok setengah bungkus lagi. Mari kita ambil harga rata-rata rokok berkualitas – 50 rubel per bungkus. Secara total, setiap hari Anda akan menyebabkan kerusakan serius pada kesehatan Anda, sambil membayarnya 75 rubel per hari, 2.250 per bulan, 27.000 rubel (!) per tahun. Ditambah lagi dengan biaya alkohol bulanan - misalnya, 2 kali seminggu (Jumat dan Sabtu) 2 liter bir, masing-masing seharga 40 rubel, akan dikenakan biaya 640 rubel per bulan, 7680 rubel per tahun. Secara total, dengan menghentikan kebiasaan buruk, Anda dapat menghemat hampir 35.000 rubel setiap tahunnya.

1. Selain kebiasaan buruk, Anda juga bisa mengurangi frekuensi perjalanan ke tempat hiburan. Klub, bar, restoran - semua ini membutuhkan banyak uang. Misalnya, jika Anda pergi ke klub malam beberapa kali sebulan, beberapa kali lagi ke restoran, dan menghabiskan 1.000 rubel di sana (dan biasanya angka ini jauh lebih tinggi) - hasilnya adalah 4.000 bulanan atau 48.000 per tahun. Tentu saja, jika sulit bagi Anda tanpa perjalanan seperti itu, Anda tidak boleh sepenuhnya menyangkal kesenangan itu, tetapi Anda setidaknya harus mengurangi biayanya. Alternatifnya, bawalah sejumlah uang tertentu agar Anda tidak mengeluarkan uang terlalu banyak.

1. Berbelanja sebenarnya merugikan kita lebih dari yang sebenarnya bisa mereka tanggung. Saat Anda pergi ke supermarket untuk membeli makanan, hal pertama yang Anda tuju adalah bagian yang tidak penting. Bisa berupa piring, mainan, majalah dan buku, barang-barang kecil untuk desain dan desain interior, dan sebagainya, dan baru setelah itu produk yang benar-benar Anda perlukan ditempatkan. Hal ini dilakukan dengan sengaja agar pembeli menyerah pada godaan sekilas dan melakukan pembelian yang tidak direncanakan. Untuk menghindari pengeluaran seperti itu, rencanakan daftar belanjaan Anda secara detail dan ikuti dengan ketat, serta bawalah uang dalam jumlah terbatas. Jumlah yang dihemat mungkin berbeda-beda, namun Anda pasti bisa menghemat setidaknya seribu rubel sebulan (atau 12.000 setahun).

1. Beli produk makanan di toko grosir- biayanya di sini lebih rendah daripada di toko dan pasar, dan secara signifikan. Satu kilogram buah, yang harganya eceran 100 rubel, di sini harganya sekitar 75-80, misalnya. Di sini Anda dapat membeli produk yang tahan lama - makanan kaleng, beberapa jenis buah dan sayuran, gula, kopi dan teh, sereal, pasta, dan sebagainya. Jumlah uang yang dihemat tergantung pada kebutuhan Anda, tetapi untuk perhitungan perkiraan kami akan mengambil 1.000 rubel per bulan, atau 12.000 per tahun, sebagai tingkat minimum. Kami akan membantu Anda.

1. Jika saat ini Anda sedang menyewa apartemen, dan bukan pilihan termurah - pikirkan apakah akan nyaman bagi Anda untuk pindah ke rumah yang lebih murah, atau bahkan tinggal bersama orang tua Anda. Misalnya, jika Anda tinggal di Moskow, Anda akan menghabiskan setidaknya 30.000 rubel untuk menyewa apartemen satu kamar. Dengan tinggal bersama orang tua Anda selama setahun, Anda dapat menghemat 360.000 rubel.

1. Analisis sisa pengeluaran bulanan Anda- mungkin bisa dipersingkat juga. Misalnya, Anda mengunjungi gym mahal dengan mesin cantik dan pelatih yang tersenyum. Namun, di sebelah rumah Anda terdapat ruang bawah tanah yang tidak mencolok tempat para pria berpenampilan sporty berkumpul di malam hari, dan biaya kelas bulanan di sana setengahnya. Seperti pada paragraf sebelumnya, penghematan bergantung pada pengeluaran Anda.

Jika Anda merencanakan keuangan Anda sendiri dan menabung dengan bijak, Anda dapat menghemat sejumlah besar uang dalam setahun dan menghemat uang untuk apartemen Anda lebih cepat. Misalnya, mari kita hitung berapa banyak uang yang bisa kita hemat jika kita mematuhi semua poin di atas:

• penolakan alkohol dan rokok – 35.000 rubel per tahun;
• hiburan – 48.000 rubel per tahun;
• penghematan pembelian di supermarket – 12.000 per tahun;
• penghematan pembelian di toko grosir - 12.000 per tahun;
• penghematan pada item pengeluaran lainnya – misalnya, ambil 12.000 lagi per tahun.

Secara total, kami mendapatkan penghematan hampir 120.000 rubel per tahun, dan ini belum termasuk penghematan tambahan, jika Anda menyewa rumah dan memutuskan untuk pindah ke apartemen yang lebih murah - Anda harus setuju, jumlah yang sangat, sangat besar.

Perhatian! Perhitungan di atas hanya bersifat indikatif, berdasarkan jumlah rata-rata dan perkiraan yang dibelanjakan oleh rata-rata dua orang keluarga. Dalam kasus Anda, angka ini mungkin sangat berbeda - misalnya, jika Anda tetap tidak merokok, tentu saja Anda tidak lagi memiliki item pengeluaran tambahan.

Cara menambah penghasilan dengan membeli apartemen

Menabung uang saja tidak akan membawa Anda jauh - dan faktor yang lebih penting yang memungkinkan Anda mendekatkan pembelian adalah meningkatkan pendapatan Anda. Bahkan mereka yang telah menghabiskan seluruh waktu dan tenaganya untuk bekerja tidak boleh putus asa - dengan pendekatan yang tepat, Anda hanya memerlukan sedikit waktu untuk meningkatkan keuntungan Anda sendiri. Mari kita pertimbangkan opsi yang paling menguntungkan dan terkini.

1. Cobalah mencari tahu bagaimana Anda bisa mendapatkan penghasilan tambahan dengan menggunakan pengetahuan yang Anda miliki. Anda dapat mengantar siswa (guru adalah orang yang menguasai bahasa asing atau bahasa pemrograman), melaksanakan perintah di waktu senggang (profesi kerja), memberikan konsultasi (pengacara, dokter, pengacara).

1. Pilih dan pelajari profesi tambahan. Ini bisa berupa bahasa asing, pemrograman, menulis teks sesuai pesanan. Pertama, ini tidak akan menyita banyak waktu Anda, dan kedua, Anda dapat belajar langsung di tempat kerja, jika Anda memiliki beberapa jam luang dan komputer (tablet, smartphone). Di masa depan, Anda akan bisa mendapatkan penghasilan yang bagus - banyak orang kini menjadikan jenis pendapatan ini sebagai sumber keuntungan utama mereka.

1. Tingkatkan keterampilan profesional Anda dan cobalah menaiki tangga karier. Lagi pula, semakin tinggi jabatan yang dipegang, tentu saja semakin tinggi pula gajinya.

1. Ingat apa yang Anda minati sebelumnya dan apa yang Anda kuasai. Mungkin Anda seorang seniman berbakat - maka Anda bisa bekerja sebagai desainer, membuat logo, papan iklan, membuat tato atau airbrushing. Atau Anda rukun dengan orang lain, mudah bergaul dan terbuka - maka Anda dapat mencoba sendiri sebagai juru roti panggang pernikahan. Atau mungkin Anda seorang fotografer hebat, tetapi DSLR favorit Anda mulai berdebu di rak rumah - foto khusus juga mendatangkan penghasilan yang bagus.

Cara menambah modal dan trik lainnya

Uang yang Anda simpan bisa menjadi sumber passive income tersendiri. Mereka tidak boleh berbohong seperti beban mati - karena dengan cara ini nilainya hanya akan menurun akibat inflasi. Dan investasi dana yang tepat akan memungkinkan Anda tidak hanya menabung untuk apartemen, tetapi juga secara teratur menerima penghasilan yang stabil dan tinggi, yang memungkinkan Anda untuk tidak bekerja selama sisa hidup Anda.

1. Ini bukan tahun pertama simpanan dana pada deposito bank adalah salah satu opsi paling stabil dan umum untuk menambah modal. Di antara sekian banyak penawaran dari semua bank yang ada untuk tahun 2015, rata-rata Anda bisa menerima sekitar 15% dari dana yang diinvestasikan per tahun (dalam rubel Rusia). Angka ini mungkin berbeda-beda tergantung kondisi dan hubungan Anda dengan bank. Misalnya, Anda bisa mendapatkan deposito bank dengan suku bunga maksimum jika Anda sudah lama menjadi klien tepercaya dari sebuah perusahaan dengan reputasi positif. Pilihan bagus bagi mereka yang memiliki pendapatan resmi dan stabil. Sekarang ada kondisi yang memungkinkan Anda meningkatkan jumlah investasi setiap bulan, sehingga semakin meningkatkan hasilnya.

1. Hipotek. Intinya, ini adalah pinjaman yang sama, tetapi diberikan untuk jangka panjang, dengan tingkat bunga yang lebih menguntungkan dan dengan batas yang tinggi. Cocok sekali lagi hanya bagi mereka yang memiliki pekerjaan resmi dan pendapatan stabil. Selain itu, jawaban atas pertanyaan - apakah mengambil hipotek menguntungkan - dalam sebagian besar kasus adalah negatif. Bunga yang besar akan memaksa Anda membayar lebih, sering kali dua kali atau lebih. Terlebih lagi, jika Anda kehilangan, meski hanya sebentar, sumber pendapatan Anda, masalah serius mungkin timbul, termasuk bank yang akan mengambil alih rumah yang dibeli. Jika Anda serius mempertimbangkan opsi ini, bacalah.

1. pinjaman bank- jauh dari pilihan yang paling menguntungkan. Pertama, kemungkinan besar Anda tidak akan diberi jumlah yang cukup untuk membeli rumah, jadi ini hanya relevan jika Anda kekurangan sejumlah uang. Bunga yang besar, kelebihan pembayaran yang signifikan pada akhirnya, kebutuhan akan pekerjaan resmi - semua ini bahkan menjadikan pinjaman dari Bank Tabungan “rakyat” bukan pilihan yang paling menguntungkan.

1. Investasi di NPF(dana pensiun non-negara) dari segi profitabilitas tidak jauh berbeda dengan pembukaan deposito bank pada umumnya. NPF yang paling menguntungkan dapat memberi Anda pendapatan tahunan sekitar 8-10%. Opsi ini bagus karena stabilitasnya, namun jika Anda ingin menabung untuk perumahan secepat mungkin, opsi ini sepertinya tidak cocok.

1. Investasi di reksa dana(reksa dana) adalah salah satu cara paling menguntungkan untuk menginvestasikan uang. Memiliki stabilitas dan keandalan yang relatif tinggi, ini dapat memberi Anda suku bunga tahunan tertinggi (dibandingkan dengan penawaran bank) - hingga 30-60%.

1. Berinvestasi dalam perdagangan Forex. Metode yang sangat berisiko dan dapat memberi Anda hasil yang baik (manajer akun PAMM yang baik menghasilkan rata-rata stabil 4-5% per bulan). Kerugiannya adalah tidak mungkin untuk menghitung berapa banyak pendapatan yang akan Anda terima di bulan depan atau tahun ini secara keseluruhan, dan apakah akan ada sama sekali, atau Anda akan kehilangan uang hasil jerih payah Anda.

1. Menyewa properti tempat tinggal Anda sendiri. Cocok jika Anda sudah memiliki apartemen, tetapi ingin membeli opsi yang lebih baik. Misalnya, Anda tinggal di apartemen dua kamar, namun berencana memiliki anak, dan ingin membeli rumah luas tiga kamar. Dalam hal ini, Anda dapat menyewakan properti Anda dan menyewa opsi yang lebih murah untuk jangka waktu yang diinginkan atau tinggal bersama orang tua Anda.

1. Jika Anda memiliki mobil sendiri, namun, Anda tidak terlalu sering mengendarainya - Anda dapat menggunakannya dengan taksi. Pendapatan secara langsung bergantung pada harga yang ada di wilayah Anda, namun bagaimanapun juga, jumlahnya cukup besar. Kerugian dari metode ini adalah sebagai hasilnya Anda akan menerima kembali mobil dengan jarak tempuh yang meningkat secara signifikan (yang mengurangi harganya), atau mobil yang memerlukan perbaikan serius. Anda bisa mendapatkan penghasilan tambahan 10-15 ribu per bulan, ini sangat berarti jika Anda membutuhkan apartemen murah.

1. Investasi dalam bisnis(termasuk proyek Internet) akan menarik bagi orang-orang yang memiliki semangat kewirausahaan dan pengalaman signifikan di bidang ini. Namun, ada juga banyak kerugiannya - pertama, Anda dapat dengan mudah bangkrut, dan kedua, keuntungan besar sering kali mulai datang hanya setelah beberapa saat, dan jika Anda ingin menambah modal untuk menabung untuk perumahan dalam 3 tahun, maka itu adalah lebih baik memilih metode lain.

Yang tercantum di atas hanyalah metode peningkatan modal yang paling menguntungkan, stabil dan efektif.. Untuk menghindari kemungkinan masalah, yang terbaik adalah menginvestasikan dana dalam beberapa cara sekaligus, mendistribusikannya. Misalnya, jika Anda memiliki 500.000 rubel, Kamu bisa:

1. Tempatkan 300.000 rubel pada deposito bank dengan bunga 10% per tahun. Hasilnya, tanpa melakukan apa pun, dalam setahun Anda akan menerima 330.000 rubel.
2. Sisa 200.000 rubel harus dibagi rata antara dua reksa dana. Yang satu, misalnya, akan memberi Anda 15% pendapatan, yang kedua - 20%, dalam setahun Anda akan menerima: 115.000 + 120.000 = 235.000 rubel.

Jadi, dengan menghabiskan hanya beberapa hari untuk memilih bank dan reksa dana yang sesuai serta membuat perjanjian, dalam setahun Anda dapat mengubah 500.000 rubel, yang seharusnya menjadi beban mati, menjadi 565.000 rubel. Wajar jika jumlah investasinya lebih besar, maka Anda akan mendapat penghasilan lebih tinggi.

Dengan membaca informasi di atas dan mempertimbangkannya, Anda dapat mengurangi waktu yang Anda perlukan untuk membeli rumah secara signifikan.

Perhitungan misalnya - bagaimana cara menabung untuk apartemen dalam 3 tahun dari awal

Sebagai contoh, kami memberikan perhitungan berikut (untuk keluarga dengan dua orang yang tinggal di Moskow di apartemen sewaan seharga 30.000 rubel). Tujuan kami adalah menabung untuk sebuah apartemen di Moskow dalam 3 tahun.

Tahun pertama

Pendapatan keluarga bulanan Anda adalah 110.000 rubel (1.320.000 per tahun), dimana 60.000 (720.000 per tahun) digunakan untuk biaya hidup.

Apartemen yang ingin Anda beli berharga 7.500.000 rubel. Untuk biaya tambahan dan kemungkinan kenaikan harga, kami akan menambahkan 1.500.000 lagi - total 9.000.000 rubel.

Setelah menganalisis pengeluaran Anda sendiri, Anda dapat menguranginya menjadi 600.000 rubel, sehingga Anda dapat menghemat 720.000 rubel per tahun.

Anda tinggal bersama orang tua Anda selama 2 tahun (di Moskow, tanpa berganti pekerjaan atau penghasilan) - ini memungkinkan Anda menghemat 360.000 rubel lagi setiap tahun. Secara total, pada tahun pertama Anda menghemat 1.080.000 rubel.

Tahun kedua

Selama masa ini, istri Anda mulai bekerja di Internet (menulis artikel atau menjalankan blognya sendiri), dan mulai tahun kedua dia menerima tambahan 15.000 rubel, Anda mempelajari bahasa pemrograman, dan, misalnya, mendapatkan 15.000 rubel yang sama dari pekerjaan lepas. Jadi, total pendapatan bulanan Anda sekarang adalah 140.000 rubel (per tahun - 1.680.000), dan Anda akan menghemat 1.320.000 rubel.

Dari 1.080.000 rubel yang dapat Anda hemat pada tahun pertama, Anda menaruh 500.000 rubel di bank dengan bunga 10% per tahun. Secara total, pada tahun kedua jumlahnya meningkat menjadi 560.000 rubel.

Dari jumlah sisanya, Anda menginvestasikan 300.000 rubel dalam satu reksa dana, yang memberikan pendapatan tahunan sebesar 15%. Total – 345.000 rubel.

Anda menginvestasikan sisanya - 280.000 rubel - di reksa dana lain, yang memberi Anda 20% per tahun. Hasilnya, Anda menerima 336.000 rubel.

Secara total, berkat investasi, 1.080.000 rubel Anda di tahun kedua berubah menjadi 1.241.000 rubel. Ditambah dengan dana yang diperoleh dari pekerjaan tetap (1.320.000 rubel), Anda mendapatkan 2.321.000 rubel - sudah cukup untuk sebuah apartemen di daerah.

Tahun ketiga

Misalkan pada tahun kedua Anda memperoleh kenaikan gaji (+5.000 rubel), dan penghasilan istri Anda meningkat, misalnya, sebesar 5.000 rubel per bulan. Secara total, tahun ini Anda menerima 150.000 rubel per bulan. Namun, Anda pindah dari orang tua Anda ke rumah sewaan, yang meningkatkan pengeluaran Anda sebesar 30.000 rubel.

Hasilnya, dalam setahun Anda sudah menerima 1.800.000 rubel, di mana Anda menghabiskan 600.000 rubel untuk akomodasi. Secara total, Anda akan dapat menghemat 1.200.000 rubel untuk sebuah apartemen.

Anda menginvestasikan jumlah yang diterima selama dua tahun kerja dan investasi (2.321.000 rubel).

Kali ini, Anda mengalokasikan 1.000.000 rubel untuk deposit bank sebesar 10% per tahun, yang pada akhir jangka waktu akan berubah menjadi 1.100.000 rubel.

Dari jumlah yang tersisa (untuk kenyamanan, bulatkan menjadi 1.300.000) Anda menginvestasikan 300.000 rubel di reksa dana, yang memberikan pendapatan 15% - total 345.000 untuk tahun tersebut.

Anda menginvestasikan 500.000 rubel lagi di reksa dana lain, yang memberi Anda 10% pendapatan lagi dan mengembalikan 550.000 rubel kepada Anda.

Sisanya – 500.000 rubel – Anda investasikan di beberapa trader Forex yang sukses. Secara total, pendapatannya berjumlah, misalnya, 15% lagi per tahun. Hasil totalnya adalah 575.000 rubel.

Mari kita rangkum hasil investasi untuk tahun ketiga: modal Anda meningkat menjadi 2.570.000, selain itu Anda memperoleh 1.200.000 lagi. Secara total, pada tahun ketiga Anda mengumpulkan 3.770.000 rubel - lebih dari sepertiga biaya perumahan yang Anda miliki. awalnya memilih.

Dengan uang yang Anda terima, Anda sudah bisa membeli apartemen kecil dengan satu kamar di pinggiran kota. Jika Anda senang dengan opsi ini, selamat! Hanya dalam 3 tahun, Anda dapat menabung untuk perumahan Anda sendiri (meskipun bukan yang terbaik) di Moskow. Ngomong-ngomong, jika tidak penting bagi Anda untuk membeli real estat di ibu kota, dengan jumlah ini Anda sudah bisa membeli apartemen yang luas di pusat regional mana pun di Rusia.

Jika Anda ingin mencapai tujuan yang lebih tinggi (kecuali sebuah apartemen di Moskow di area yang bagus senilai 9.000.000 rubel) - intinya tetap sama. Kami tidak akan membuat pembaca bosan dengan perhitungan lebih lanjut - prinsipnya jelas. Izinkan kami mengingatkan Anda bahwa angka yang diberikan di atas hanyalah perkiraan dan mungkin berbeda untuk setiap orang.

Cepat atau lambat, seseorang dihadapkan pada pertanyaan untuk membeli rumahnya sendiri. Biaya pembelian semacam itu sangat tinggi, itulah sebabnya masalah perumahan sangat mendesak. Meskipun kebanyakan orang lebih memilih pinjaman hipotek, banyak orang masih bertindak dengan cara lama: mereka menyisihkan tabungan mereka untuk waktu yang lama dan menabung seluruh jumlah. Kami akan menjelaskan lebih detail di artikel cara menabung untuk apartemen dengan gaji rata-rata atau lebih rendah, dan apakah ini masuk akal.

Apakah layak menabung untuk membeli apartemen?

Pertama, mari kita bertanya pada diri sendiri apakah masuk akal untuk menabung untuk membeli apartemen, dan tidak hanya mengambil pinjaman hipotek. Kerugian terbesar dari yang terakhir adalah Anda harus membayar lebih banyak kepada bank untuk dapat menggunakan uangnya.

Jika Anda mengambil pinjaman untuk jangka waktu 10 hingga 30 tahun, Anda harus membayar 2-4 kali lebih banyak untuk sebuah apartemen. Tentu saja, jika Anda tinggal bersama orang tua dan masalah membeli rumah sendiri tidak mendesak, akan lebih mudah untuk menabung.

Jika tidak, akan ada kebutuhan untuk menyewa rumah. Perlu dicatat bahwa sewa sering kali lebih besar daripada bunga yang Anda bayarkan. Karena itu, tujuan menabung agak hilang. Untuk mendukung hipotek, Anda juga dapat menunjukkan bahwa Anda harus menabung untuk apartemen untuk waktu yang sangat lama dan selama ini apa pun bisa terjadi. Krisis ekonomi dan inflasi meningkatkan biaya perumahan dalam rubel, tetapi pengguna produk hipotek tidak akan menyadarinya. Ini hanya berlaku jika Anda tidak mengambil pinjaman dalam dolar atau euro.

Dan tentunya jangan lupakan berbagai program sosial. Pertama, Anda dapat menurunkan suku bunga secara signifikan melalui produk yang didukung pemerintah. Kedua, dengan menggunakan modal bersalin, Anda bisa mendapatkan uang untuk uang muka atau pelunasan pinjaman lebih awal.

Dan tentunya jangan lupakan potongan pajak yang dikembalikan sebanyak dua kali, yakni dari biaya pembelian rumah dan kelebihan pembayaran bunga. Penyewa tidak akan memberi Anda hadiah seperti itu. Dengan semua poin ini, sepertinya tidak ada gunanya menabung, namun kami akan menjelaskan cara menabung untuk apartemen dengan gaji 20.000 rubel atau lebih dengan manfaat maksimal.

Mengubah tabungan

Cara yang paling jelas adalah dengan menggunakan uang yang telah Anda sisihkan. Katakanlah Anda menghemat 20 ribu rubel sebulan. Dalam setahun akan ada 240 ribu. Jika Anda menaruh uang di bank dengan bunga majemuk, Anda bisa mendapat tambahan 20 ribu. Tentu saja jumlah tersebut terkesan kecil, namun tahun depan Anda bisa mendapatkan sekitar 50 ribu dari akumulasi dan uang baru. Setiap tahun jumlahnya hanya akan bertambah dan uang yang Anda kumpulkan akan bertambah dengan sendirinya.

Selain itu, bila Anda telah mengumpulkan jumlah yang cukup besar, Anda dapat melindungi diri sendiri dan membelanjakan uang tersebut dengan membeli real estat, misalnya kamar atau apartemen satu kamar di pinggiran kota, dan kemudian menyewakan properti Anda. Anda juga dapat sepenuhnya pindah ke properti baru Anda, yang akan sangat penting jika Anda menyewa rumah sendiri. Uang yang Anda hemat akan membantu Anda membeli properti yang Anda inginkan lebih cepat.

Metode terakhir, terutama jika Anda telah menabung dalam jumlah besar, mungkin bahkan kurang menguntungkan dibandingkan rekening tabungan. Pada titik tertentu, uang Anda akan mulai menghasilkan lebih banyak pendapatan daripada yang Anda keluarkan untuk sewa. Namun kita tidak boleh melupakan kondisi perekonomian yang genting. Hari ini kamu kaya, tapi besok tabunganmu tidak ada gunanya lagi. Real estat akan selalu tetap menjadi real estat dan kemungkinan terjadinya depresiasi lebih kecil dibandingkan dengan depresiasi.

Tentu saja ada cara yang lebih ekstrim untuk menabung untuk apartemen dengan gaji 50.000 atau kurang. Misalnya saja permainan di bursa. Namun sejujurnya, perlu dicatat bahwa jika Anda tahu cara bermain bursa saham secara efektif, kemungkinan besar, pertanyaan tentang menabung tidak ada di hadapan Anda, dan gaji Anda tetap tidak terjangkau oleh sebagian besar orang.

Kami bekerja lebih keras

Mungkin, untuk menabung untuk membeli apartemen lebih cepat, Anda hanya perlu mendapatkan lebih banyak. Anda bisa mencari pekerjaan sampingan, tapi ini cara yang agak sulit dan sangat melelahkan. Lebih mudah untuk bekerja dari rumah. Freelancing cukup umum saat ini. Area ini mencakup berbagai spesialisasi yang berbeda. Di berbagai situs web dan bursa, Anda bahkan dapat menemukan tawaran dari orang-orang yang hanya tahu cara menari.

Anda bisa mengubah hobi Anda menjadi sumber penghasilan tambahan. Apakah Anda suka membuat pernak-pernik yang berbeda? Cobalah menjualnya. Kebanyakan orang bahkan tidak menyangka bahwa hobi favoritnya juga bisa menghasilkan pendapatan yang signifikan. Jika Anda memiliki pengetahuan tentang komputer, Anda dapat memperbaiki atau merakitnya di rumah. Orang yang memiliki pengetahuan bahasa yang baik dapat mencoba dirinya sebagai guru.

Jika penghasilan Anda tidak cukup untuk apa pun, Anda tidak memiliki keahlian khusus, tidak mungkin mendapat untung dari hobi Anda, dan pertanyaan bagaimana cara menabung untuk apartemen dengan gaji 30.000 atau kurang hanya membuat Anda bingung, ada baiknya memikirkan perubahan. Pekerjaan itu tidak menjanjikan dan bergaji rendah - kami sedang mencari pekerjaan baru, mempelajari spesialisasi baru, memperoleh keterampilan tambahan untuk pertumbuhan karier. Tentu saja, Anda mungkin menyukai pekerjaan Anda, tetapi apa gunanya jika Anda masih belum punya cukup uang untuk melakukan apa pun?

Kami menggunakan opsi alternatif

Untuk menabung untuk apartemen lebih cepat, Anda perlu singkirkan pengeluaran yang tidak perlu. Tentu saja Anda bisa membatasi diri, tetapi seringkali yang paling mahal adalah menyewa rumah. Jika ada kesempatan untuk tinggal bersama orang tua Anda atau cara lain untuk menghindari pengeluaran uang untuk sewa, ini akan banyak membantu Anda. Jika tidak memungkinkan, sebaiknya cari rumah yang lebih murah, bahkan menyewa kamar berukuran kecil.

Pilihan yang cukup menarik adalah membeli rumah motor. Anda hanya perlu membayar parkir, listrik, dan air. Jika awalnya Anda membeli kendaraan bekas, maka pada penjualan berikutnya Anda bisa melakukannya tanpa kehilangan uang. Atau mungkin Anda bahkan ingin tinggal dan tinggal di rumah mobil yang tidak biasa ini.

kesimpulan

Banyak orang bertanya-tanya bagaimana cara menabung untuk apartemen dengan gaji 40.000 atau kurang. Ada berbagai cara untuk mempercepat proses secara signifikan dan membuat uang Anda bekerja untuk Anda. Namun, perlu dipahami bahwa menabung sendiri sering kali tidak memiliki keuntungan dibandingkan hipotek. Selalu ada risiko kehilangan tabungan akibat krisis ekonomi.