Bank tərəfindən əmanət bankında cari hesabın dayandırılması. Sberbank of Russia haqqında digər rəylər

115-FZ saylı qanun nədir?

Bu, "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" 7 avqust 2001-ci il tarixli 115-FZ nömrəli Federal Qanundur. O, vətəndaşların pul və əmlakı ilə işləyən təşkilatların vəzifə və öhdəliklərini müəyyən edir: banklar, sığorta şirkətləri, mikromaliyyə təşkilatları və s.

Qanunun məqsədi qeyri-qanuni gəlirlərin leqallaşdırılmasının və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qarşısını almaqdır.

Niyə banklar 115-FZ-ə istinad edən kartları bloklayır?

115-FZ Qanununa əsasən, bütün banklar öz müştərilərinin pul əməliyyatlarını təhlil etməli və şübhə üçün yoxlamalıdırlar. Bu, Mərkəzi Bankın 2 mart 2012-ci il tarixli, 375-P nömrəli Əsasnamədə əksini tapmış meyarlara uyğun olaraq həyata keçirilir. Onlar nağdsız pulların nağd pula qeyri-qanuni köçürülməsinə (“nağdlaşdırma”), hesablaşma sxemlərinin çaşdırılmasına və əməliyyatların əsl məqsədlərinin və iştirakçılarının gizlədilməsinə (“tranzit”), qeyri-qanuni çıxarılmasına kimi istənilən əməliyyatları izləyirlər. xaricdə pul.

Bank qanuniliyinə şübhə yaradan əməliyyatları aşkar edərsə, onun hüququ vardır:

• müştərinin bank kartlarını müvəqqəti bloklamaq;
• İnternet bankçılığına girişi söndürün (veb versiyası və Sberbank Online tətbiqi);
• müştəriyə nağd pul verməkdən və ya bank köçürməsi ilə pul köçürməkdən imtina etmək;
• müştəriyə hesab açmaqdan, kartın verilməsindən və ya yenidən buraxılmasından imtina etmək.

Banklar həmçinin qanunla ekstremist fəaliyyətdə və ya terrorda iştirak edən müştərilərin hesablarını bloklamağı tələb edir. Federal Maliyyə Monitorinqi Xidməti belə şəxsləri və təşkilatları xüsusi siyahıya daxil edir. Heç bir Rusiya bankının hazırda orada olanların hesabları ilə işləmək hüququ yoxdur.

Nə üçün banklar pulun mənşəyi və əməliyyatların iqtisadi mənası ilə bağlı sənədlər tələb edirlər?

Bu, müştərini həqiqətən şübhəli pul əməliyyatlarında iştirak edən kimi tanıyıb-tanımamağa qərar vermək üçün lazımdır. Gəlirlərin qanuni və xərclərin izah edilə bilən sənədlərini təqdim etsəniz, hesablara və kartlara giriş bərpa olunacaq. Bank hər bir işə fərdi yanaşır və yalnız şübhələr əsaslı olduqda xidmətin bloklanması və ya imtina edilməsi kimi tədbirlərin tətbiqində maraqlıdır.

Müştərini 115-FZ Qanununa əsasən bank xidmətləri göstərməkdən imtina etməklə nə təhdid edir?

Bank xidmətdən imtina edərsə, o zaman:

• müştəri yeni hesablar və əmanətlər aça, yeni bank kartları, o cümlədən yenidən buraxılmış kartlar ala bilməyəcək;
• etibarlı müştəri kartları blokda qalacaq;
• müştəri Sberbank Online-dan istifadə edə bilməyəcək;
• müştəri hesablar üzrə bütün əməliyyatları yalnız bank ofisində həyata keçirə biləcək;
• böyük məbləğdə əməliyyatlar, müştəri yalnız bankla razılaşdırılaraq həyata keçirə biləcək;
• digər banklarda hesab və kart açarkən problemlər yarana bilər.

Bank təqvim ili ərzində 2 dəfə və ya daha çox xidmətdən imtina edərsə, hesab bağlanır.

Necə şübhə altına düşməmək və ya əməliyyatların qanuni olduğunu sübut etmək olar?

Hesablarınızdan istifadə edərkən sadə qaydalara riayət etmək kifayətdir.

1. Tanışların, qohumların, dostların və s istəkləri ilə razılaşmayın. heç bir əlaqəniz olmayan hesablarınız və kartlarınız vasitəsilə pul köçürün, xüsusən də böyük məbləğlərə gəldikdə. Üstəlik, bu pulu nağd şəkildə çıxarmağa razı olmayın.
2. Bank kartlarınızı heç kimə, hətta yaxın qohumlarınıza da verməyin - kartlar "nağdlaşdırma" və "tranzit" üçün istifadə edilə bilər.
3. Hesablarınızdan, əmanətlərinizdən və kartlarınızdan yalnız həqiqətən zərurət yarandıqda, xüsusən də pul bank köçürməsi ilə hesablara, depozitlərə və kartlara daxil olduqda nağd pul çıxarın. Nağdsız ödəniş formasından istifadə etməyə çalışın.
4. Bank kartlarınızı qanunsuz sahibkarlıq fəaliyyəti üçün istifadə etməyin - fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçin və Vizit Kartı verin.
5. Tanışların, qohumların, dostların və s istəkləri ilə razılaşmayın. həqiqətən biznesdə iştirak etmək fikrində deyilsinizsə, sizi bir təşkilatın direktoru və ya fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçirin.
6. Əgər siz fərdi sahibkarsınızsa və fiziki şəxs kimi aldığınız bank kartları varsa, onlardan alıcılardan ödənişləri qəbul etmək və ya təchizatçı və podratçılara ödəniş etmək üçün istifadə etməyin. Bu məqsədlər üçün Vizit Kartı vermək;
7. Hesablarınızdakı əməliyyatların sənədləşdirilə biləcəyinə əmin olun. Bütün sənədləri qaydasında saxlayın (müqavilələr, fakturalar, fakturalar, ödənişlər və s.).
8. Bankla əməkdaşlıq edin: onun müəyyən əməliyyatların qanuniliyi ilə bağlı suallarına cavab verməsəniz, nəticələr sizin xeyrinizə olmaya bilər.
9. Əgər bank sizdən hesablarınızdakı pulların mənşəyinin qanuniliyini və həyata keçirilən əməliyyatların iqtisadi mənasını təsdiq etməyinizi xahiş edərsə, maraq doğuran məlumatları sorğuda göstərilən müddətdə banka göndərməyi unutmayın. göstərilən ünvan. Hər şeyi nə qədər ətraflı izah etsəniz və məlumat banka nə qədər tez çatsa, məsələnin sizin üçün müsbət həll olunma ehtimalı bir o qədər yüksək olar.

Pul əməliyyatlarının qanuniliyinə dair şübhələr barədə bank müştərini necə məlumatlandırır?

Bankın sualları varsa, bu barədə müştərini hər hansı bir vasitə ilə məlumatlandırır: adətən telefonla SMS vasitəsilə, daha az tez-tez elektron poçtla. Belə mesajlarda bank ola bilər:

• 115-FZ Qanununun tələblərinə uyğun olaraq kartları bloklamaq və Sberbank Online-ı söndürmək haqqında yazın;
• hesablardakı pul vəsaitlərinin mənşəyinin qanuniliyini və aparılan əməliyyatların iqtisadi mənasını təsdiq edən məlumat və sənədləri tələb etmək;
• sənədlərin işə qəbul edildiyi barədə məlumat vermək, onlara baxılma müddətlərini göstərmək və zəruri hallarda müddətlərin mümkün uzadılması barədə yazmaq;
• hansı qərarın qəbul edildiyi - hesabların və kartların nə vaxt blokdan çıxarılacağı (və açılacağı) və Sberbank Online-a girişin bərpa ediləcəyi barədə məlumat verin.

Bəzi hallarda bank hesabın açılması, depozit qoyulması və ya kartın verilməsi yerindəki ofisinə sorğu göndərir. Orada bank müştərinin hesablarında olan pul vəsaitlərinin hüquqi mənşəli olduğunu, aparılan əməliyyatların iqtisadi məna kəsb etdiyini təsdiq edən məlumat və sənədləri tələb edir.

Tələb olunan məlumat və sənədləri banka necə göndərmək olar?

Bank müştəridən pulun mənşəyinin qanuniliyi və aparılan əməliyyatların iqtisadi mənası ilə bağlı məlumat və sənədlər tələb etdikdə, onları necə köçürmək lazım olduğunu mütləq söyləyəcək. Sənədləri banka dəqiq şəkildə və sorğuda göstərilən ünvana göndərmək lazımdır. Adətən bank sənədlərin skan edilmiş surətlərini elektron poçtla göndərməyi təklif edir. Həmçinin, müştəridən sənədləri hesabın açıldığı və ya kartın verildiyi yerdəki bank ofisinə gətirməsi və ya surətlərini kağız poçtla göndərməsi tələb oluna bilər.

Sənədləri elektron poçtla göndərirsinizsə, mövzu hissəsində tam adınızı qeyd etməyi unutmayın.Faylları PDF formatında göndərmək daha yaxşıdır. Məktubun ümumi ölçüsü 12 MB-dan çox olmamalıdır. Daha çox göndərmək lazımdırsa, onu bir neçə e-poçta bölün.

Sənədləri kağız poçtla göndərmək qərarına gəlsəniz, belə bir məktubun gec ola biləcəyini unutmayın. Onda bank onu vaxtında almayacaq və bu onun qərarına təsir edə bilər. Mümkünsə, sənədləri elektron poçtla göndərin və ya sorğuda göstərilibsə, bank ofisinə gətirin.

Əgər siz tələb olunan sənədləri vaxtında təqdim edə bilmirsinizsə və ya sizdə yoxdursa, bu vəziyyətin niyə yarandığını sorğuda göstərilmiş şəkildə banka məlumat verin. Hər şeyi nə qədər ətraflı və tez izah etsəniz, bir o qədər yaxşıdır. Bank qərar verərkən bu, müəyyənedici amil ola bilər.

Banka hansı təsdiqedici sənədlər təqdim edilməlidir?

Bunlar hesablarınızdakı vəsaitlərin mənşəyinin qanuniliyini və əməliyyatların iqtisadi mənasını təsdiq edən hər hansı sənədlər ola bilər. Tam siyahı mövcud deyil, çünki səbəblər çox fərqli ola bilər.

Məsələn, bunlar alqı-satqı müqavilələri, iş müqavilələri, kredit müqavilələri, binaların icarəsi müqavilələri, əmlak icarəsi müqavilələri, mal və xidmətlərin ödənişi üçün hesab-fakturalar, ödəniş qəbzləri, ödəniş qəbzləri, IOU, digər banklardakı bank çıxarışları, vergi şəhadətnamələri, və s.

Bank xidmətdən imtina edərsə (hesab açmır, kart vermir, o cümlədən yenidən buraxılmış) nə etməliyəm?

Bank 115-FZ-yə istinad edərək sizdən sənədlər və məlumat tələb edibsə, lakin siz heç nə göndərməmisinizsə, bunu sorğuda göstərilən şəkildə edin və qərar gözləyin.

Bütün sənədləri göndərmisinizsə, lakin bank mənfi qərar verdisə, heç bir şey edilə bilməz. Bir müddət sonra siz hesab və ya kart açmağa yenidən cəhd edə bilərsiniz - bank müəyyən müddətdən sonra sualınızı nəzərdən keçirə bilər.

Bank Rosfinmonitorinqdən aldığım məlumat əsasında mənim hesablarıma məhdudiyyətlər qoyub. Bunun mənası nədi? Mən pulumu ala bilərəm?

Bu o deməkdir ki, bank Federal Maliyyə Monitorinqi Xidmətindən (Rosfinmonitorinq) sizin ekstremist fəaliyyətdə və ya terrorizmdə mümkün iştirakınız barədə məlumat alıb. 115-FZ qanununa əsasən, bank hesablarınız üzrə əməliyyatların aparılmasını məhdudlaşdırmağa borcludur. Hesablardakı vəsaitlərə Sənətin 2.4-cü bəndində nəzərdə tutulmuş formada və məbləğlərdə sərəncam vermək hüququnuz var. 6, 115-FZ Qanununun 7.4-cü maddəsinin 4-cü bəndi. Bank kartlarından və Sberbank Online-dan istifadə edə bilməyəcəksiniz, əməliyyatlar bank ofisində mümkün olacaq.

Rosfinmonitoring hansı təşkilatdır?

Federal Maliyyə Monitorinqi Xidməti, vəzifəsi cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə aparmaq olan icra hakimiyyəti orqanıdır. Rosfinmonitorinq ekstremist fəaliyyətdə və ya terrorda iştirak edən təşkilatların və şəxslərin siyahısını saxlayır. Siyahıya daxil olmaq üçün əsaslar Sənətin 2.1-ci bəndində verilmişdir. 115-FZ Qanununun 6. Bununla siz Rosfinmonitoring-in rəsmi saytında tanış ola bilərsiniz. Səhvən siyahıya düşdüyünüzə inanırsınızsa və ya siyahıdan silinmək üçün əsaslar varsa, Sənətin 2.3-cü bəndinə uyğun olaraq. 115-FZ Qanununun 6-sı, sizi siyahıdan çıxarmaq üçün yazılı ərizə ilə Rosfinmonitoring-ə müraciət etmək hüququnuz var.

Bundan əlavə, terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə aparan idarələrarası əlaqələndirici orqan Maddəyə uyğun olaraq təşkilatın və ya fiziki şəxslərin vəsaitlərinin və ya digər əmlakının dondurulması (bloklanması) haqqında qərar qəbul edə bilər. 115-FZ Qanununun 7.4.

Hələ suallar varsa nə etməli?

Məsləhət üçün sizin üçün əlverişli olan hər hansı bir şəkildə bankla əlaqə saxlayın:

• hər hansı bir bank ofisində bir işçiyə;
• əlaqə mərkəzinə telefonla;
• bankın saytında və ya Sberbank Online vasitəsilə ekrandakı forma vasitəsilə mesaj göndərin.

Çirkli pulların yuyulması və ya terror təşkilatlarına dəstək göstərilməsi kimi qanunsuz hərəkətlərin qarşısını almaq üçün vətəndaşların maliyyə dövriyyəsini tənzimləmək üçün 115 FZ bankın təşəbbüsü ilə Sberbank kartı bloklana bilər (29.07.2017-ci il tarixli dəyişikliklə). ). Qanun özəl kommersiya Alfa-Bank və Tinkoff da daxil olmaqla bütün maliyyə və kredit təşkilatlarına şamil edilir, lakin praktikada onların “donması” daha az tez-tez baş verir. Təkcə plastik deyil, həm də onunla əlaqəli bütün hesablar və üzərindəki vəsaitlər bloklanır.

Cinayətdən əldə edilən gəlirlərin leqallaşdırılmasına qarşı mübarizə haqqında 115 saylı Federal Qanunla nə tənzimlənir

Şübhəli əməliyyatlar bloklamaq üçün yaxşı səbəbdir, bankın onlarla nə demək istədiyini proqnozlaşdırmaq çətindir, bəzən bir böyük köçürməni dondurmaq üçün kifayətdir. Kart fiziki və hüquqi şəxslərdən mütəmadi olaraq ödənişlər alırsa, bank izahat tələb etmək və xidməti dayandırmaq hüququna malikdir. Kredit təşkilatının ən böyük şübhəsi tələbələrin və işsizlərin plastik kartlarıdır, onların hesabına mütəmadi olaraq müəyyən məbləğdə pul daxil olur.

Ayrıca, 115 FZ altında Əmanət Bankı tərəfindən cari hesabın bloklanması, böyük miqdarda nağd pul çıxarmaq istəyirsinizsə həyata keçirilə bilər. Məsələn, 500 min rubl üçün geri çəkilmə sorğusu təqdim etməklə, təfərrüatlar dəqiqləşdirilənə qədər hesabınızın dondurulacağına hazır olun. Əgər siz terrorçu qruplarla əlaqəli şəxslə şübhəli əməliyyatlar aparmısınızsa, hesab da bloklana bilər.

Bloklama halında necə davranmalı: sanksiyalardan yan keçmək mümkündürmü?

Bank kart sahiblərinə plastiklərinin dondurulacağı barədə məlumat verməyə borclu deyil. Xəbərdar edilməli olduğunuz yeganə şey uzaqdan xidmətin dayandırılmasıdır, bu Sberbank ilə imzalanmış hər hansı bir müqavilənin məcburi bəndidir.

Hesabınızın 115 FZ altında bloklandığını aşkar etsəniz, aşağıdakıları etməlisiniz:

• Sberbank-ın ən yaxın filialında bloklamanın səbəbini aydınlaşdırın, yazılı ərizə tərtib etməlisiniz. Sorğunuz rədd edilərsə, Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı ilə əlaqə saxlayın. Siz ərizə tərtib edib elektron poçtla göndərə və ya qaynar xəttə zəng edərək kredit təşkilatının mütəxəssisi ilə əlaqə saxlaya bilərsiniz;
• Bank tərəfindən cari hesabın bloklanması 115 saylı Federal Qanuna uyğun olaraq baş vermişsə, həyata keçirilən bütün əməliyyatların qanuniliyini təsdiq edən sənədlər paketini toplamaq lazımdır. Hesab məhkəmə qərarı ilə dondurulub? Dondurmaq üçün hakimin təyin etdiyi bütün hərəkətləri yerinə yetirməli olacaqsınız. Məsələn, cərimə ödəyin.

Qanuna tabe olan vətəndaşların qorxacağı bir şey yoxdur, kredit təşkilatına alınan vəsaitin qanuniliyini təsdiq edən 2-NDFL sertifikatı təqdim etmək kifayətdir.

Bank sənədləri tələb edərsə nə etməli?

Bu vəziyyətdə, təxəyyül və hüquqi bilikləri cəlb etməli olacaqsınız:

• Debet kartında mövcud olan nağdsız vəsaitlərin mənşəyini qohumların nağd pul hədiyyələri ilə izah edə bilərsiniz. Vermək üçün yaxşı bir səbəb varsa əladır: ad günü, Yeni il, uşağın doğulması;
• Bu müddət ərzində xəstəlik məzuniyyətində olmusunuzsa, tibbi arayış təqdim edin və köçürülən vəsaitlərin çətin həyat dövründə qohumların maddi dəstəyi olduğunu izah edin;
• "İzahatlı" üçün başqa bir seçim borc vəsaitlərinin qanuni şəkildə qaytarılmasıdır. Köçürmə böyük məbləğdə olsaydı, Sberbank-a kredit faktını təsdiq edən qəbz və ya digər sənəd təqdim edin.

Əgər bankın təhlükəsizlik xidməti arqumentləri inandırıcı hesab edərsə, o zaman bir iş günü ərzində kart dondurulacaq.

Vaxtın kilidini açın

Əgər kart məhkəmənin qərarı nəticəsində bloklanıbsa, o zaman onu yalnız hakimin icazəsindən sonra açmaq olar. Bu vəziyyətdə bank öz başına müvafiq sənədlər olmadan hesabla heç bir əməliyyat həyata keçirə bilməz. Bank işçiləri məhkəmə qərarını poçtla almalıdırlar, buna görə defrost müddəti yalnız Rusiya Postunun sürətindən asılıdır, adətən yeddi gündən çox deyil.

Əgər bloklama başqa səbəblərdən baş veribsə, o zaman xidmətin bərpası müddəti uzun müddət gecikə bilər. Müştəridən bank işçilərinin diqqətlə yoxlamalı olduğu sənədlərin siyahısını təqdim etmələri tələb olunacaq. Buna görə də, bu vəziyyətdə hər şey sizdən asılıdır.

Hansı hallarda Sberbank kartı bloklaya bilər

Plastik kartın bloklanmasının səbəbi:

• Hesabın həbsi ilə bağlı qərar. Bank işçiləri bütün müvafiq sənədləri almalıdırlar. Hesab sahibi onların nəzərdən keçirilməsini tələb etmək hüququna malikdir;
• Ölkəmizin qanunvericiliyinə uyğun olaraq verilmiş borc öhdəlikləri, məsələn, ödənilməmiş cərimələr, aliment borcları və s.;
• Böyük məbləğin nağdlaşdırılması, bura həmçinin mağazalarda və ticarət mərkəzlərində bahalı alışlar daxildir;
• Fərdi şəxsin hesabına müxtəlif mənbələrdən köçürmələrin daimi qəbulu. Bu vəziyyəti Sberbank vergidən yayınma kimi qiymətləndirir.

Bank və ya maliyyə monitorinqi üzrə məsul şəxs maliyyə əməliyyatı üçün əsas olan sənədlərin təqdim edilməsini tələb etmək hüququna malikdir. Qiymətli kağızların siyahısı tənzimlənmir və heç bir məhdudiyyət yoxdur, əgər müştəri onları təqdim etməkdən imtina edərsə, Sberbank "təmiz vicdanla" hesabları dondurur. Hesabın dayandırılması sahibi üçün məsuliyyət daşımır.

nəticələr

Sberbank tərəfindən 115 FZ altında hesabın bloklanması yalnız qurumun işçilərinin "ağırlı" sübutları olduqda həyata keçirilir. Kartdan pul çıxarmaq mümkün olmayacaq. Həmçinin, siz dondurulmuş hesabı bağlaya və yenisini aça bilməyəcəksiniz, bu, yalnız kilidi açdıqdan sonra edilə bilər. Əgər plastik bankın təşəbbüsü ilə dondurulubsa, gecikdirməyin və dərhal kredit təşkilatına müraciət edin. Gələcəkdə problemlərin qarşısını almaq üçün əməliyyatların şəffaflığına nəzarət edin və vergiləri vaxtında ödəyin.

Yanvarın 28-də heç bir xəbərdarlıq etmədən Sberbank mənim hesablarımı (və müvafiq olaraq debet kartlarını) blokladı. Dəstək telefonunda heç bir məlumat verməkdən imtina etdilər və kartların açıq olduğu Sberbank filialına müraciət etməyimi tövsiyə etdilər. Dərhal izah edim ki, mənim kredit, vergi və rüsumlar üzrə borcum yoxdur. Müqavilədə nəzərdə tutulmuş debet kartlarına xidmət qaydalarını pozmadım.

Fevralın 2-də filiala iki dəfə baş çəkdim, birinci dəfə hesabların bloklanmasının səbəbini öyrəndim – “maliyyə monitorinqinin tələbi ilə”, ikinci dəfə isə Bankın tələb etdiyi bütün sənədləri təqdim etdim. Eyni zamanda, bir işçinin mənə söylədiyi kimi, Sberbank "Cinayətdən əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında" 7 avqust 2001-ci il tarixli 115-FZ Federal Qanununun müddəaları əsasında hərəkət etdi. . Fevralın 4-dən fevralın 10-dək bankın yeni tələbləri ilə tanış olmaq üçün hər gün ofisə baş çəkdim və vəsaitlərin mənşəyini izah edən müəyyən sənədləri təqdim etdim - bunlar qeydiyyat, maliyyə, müqavilə və digər sənədlər, yerinə yetirilən iş aktları, surətlər. ödəniş tapşırığının, borcunun olmaması haqqında vergidən arayış və aparılan əməliyyatların iqtisadi mənasını izah edən izahat qeydi və digər sənədlər.

Bunlar. axşam Bankın filialına gəlsəniz, sənədlərin yeni hissəsi üçün sorğu alırsınız, ertəsi gün bu sənədləri toplayır və axşam onları filiala gətirirsiniz ... axşam yeni tələblər alırsınız. - və sair.

Fevralın 10-da Bankın filialının işçiləri əllərini çəkərək “axmaqdır, maliyyə monitorinqi hesablarınızı bağlayıb, onların qərarını gözləmək qalır, nə qədər? - yaxşı, bilmirik, adətən tez cavab verirlər, nağd pulunuzu sizə vermək üçün ərizə yaza bilərsiniz və əgər maliyyə monitorinqi təsdiq edərsə, biz sizə hesabdan pul verəcəyik.

Nəticədə təqdim olunan sənədlər Sberbank üçün kart hesablarımın blokdan çıxarılması məsələsini həll etmək üçün kifayət etmədi. Fevralın 12-də Sberbank mütəxəssisindən məlumat aldım ki, hesabların blokdan çıxarılmasından imtina mənə 7.4-cü bəndin pozulması ilə bağlı ittiham irəli sürülüb.SBERBANK OF RUSSIA ASC-NİN BANK KARTLARINDAN İSTİFADƏ ŞƏRTLƏRİ - “Sahibi öhdəsinə götürür kart hesabları üzrə bizneslə bağlı əməliyyatlar”.

Beləliklə, Sberbank, cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılması (yuyulması) və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi məqsədi ilə əməliyyatlara şübhə ilə hesablarımın bloklanmasının səbəbini Bank Kartlarından İstifadə Şərtlərinin 7.4-cü bəndinin pozulması kimi təsnif etdi. Bu qərarı onunla əlaqələndirirəm ki, mənim vəsaitlərimin qanuniliyini təsdiq edən sənədlər siyahısına mənim fərdi sahibkar kimi qeydiyyatım haqqında sənədlər əlavə edilib. Bununla belə, izahatda açıq şəkildə qeyd etdim ki, Sberbank kart hesabına daxil olan vəsait 2015-ci il ərzində fərdi sahibkar kimi fəaliyyətimin nəticəsidir. Bu vəsaitlər Tinkoff Bank-da açılmış fərdi hesabımdan Sberbank hesabına köçürülüb (müvafiq ödəniş tapşırıqlarını əlavə etmişəm) və mənim başqa bankda İP cari hesabım var. Mənim pulum Tinkoff hesabında idi, çünki bu bank (çox) yaxşı faiz dərəcələri təklif edir.

Şəxsi ehtiyaclarım üçün nağd pul lazım olduğu üçün onları Tinkoff Bankdakı fərdi hesabımdan Sberbankdakı hesabıma köçürdüm. Sberbank kartından pul çıxararkən (əlbəttə ki, limitlər daxilində) bank bütün hesablarımı blokladı. Sberbank-dan fərqli olaraq, 7.4-cü bəndin pozulmasını görmürəm.

Sberbank-ın bu hərəkətləri ona və digər kredit təşkilatları qarşısında kredit öhdəliklərimi, vergi öhdəliklərimi, xidmət təminatçıları qarşısında maliyyə öhdəliklərimi vaxtında yerinə yetirməyimi qeyri-mümkün etdi. Məndən hesabların bağlanması üçün ərizə yazmağımı və 45 günə pulu almağımı istədilər... 45 GÜN, Karl!!!

Artıq Sberbank saytı vasitəsilə iki müraciət yazmışam. Onlardan biri ilə:
Sizdən xahiş edirəm:
1. Hesablarımın bloklanmasına nəyin səbəb olduğunu izah edin. Sberbank 115-FZ əsasında hərəkət etmişsə, zəhmət olmasa, 115-FZ-nin hansı bəndinə əsasən hesablarımın bloklandığını göstərin.
2. Bankda hesabların bloklanması müddətinin nə ilə tənzimləndiyini izah edin?
3. Sberbankın Sberbank kart hesablarından istifadə etməklə həyata keçirdiyim maliyyə əməliyyatlarını fərdi sahibkar kimi mənim sahibkarlıq fəaliyyətimlə necə əlaqələndirdiyini izah edin.
3. Dərhal Bankın təşəbbüsü ilə mənim kart hesablarımın blokdan çıxarılması və onlara kartların yenidən buraxılması.
4. Saxlanılan vəsaitlər üzrə Sberbank-ın əmanətləri dərəcəsi ilə faiz hesablayın.
5. Mənə vəsaitlərimi hesabımdan çıxarmaq və ya Sberbank-dakı mövcud açıq hesaba köçürmək imkanı verin. Əgər bu mümkün deyilsə, lütfən, Sazişin bəndinə istinad edərək səbəbi izah edin.
6. Müştərilərlə üz-üzə dönmək.

2015-ci ilin əvvəlindən kommersiya qurumları tərəfindən hüquqi şəxslərin hesabları üzrə əməliyyatların “kütləvi” dayandırılması baş verib. Sahiblər uzun müddət sübut etməlidirlər ki, şirkət “tranzit” əlaməti altına düşmür və gəlir cinayət yolu ilə əldə etməkdən uzaqdır. Hesabı "bloklayanda" maliyyə direktoru nəyi bilməlidir və şirkətin fəaliyyətinin dayandırılmasının qarşısını necə alacağını bu məqalədə nəzərdən keçirəcəyik.

Məcburi nəzarətə necə girməmək olar

Rusiya Federasiyasının vətəndaşları, xarici vətəndaşlar və vətəndaşlığı olmayan şəxslər, pul vəsaitləri və ya digər əmlakla əməliyyatlar aparan təşkilatlar, habelə Rusiya Federasiyasının ərazisində pul vəsaitləri və ya digər əmlakla əməliyyatlara nəzarəti həyata keçirən dövlət orqanları arasında münasibətlər. , cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılması (yuyulması) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi ilə bağlı əməllərin aşkar edilməsi və qarşısının alınması 115-FZ nömrəli “Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin və ya digər əmlakın leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında” Qanunla (bundan sonra) tənzimlənir. Qanun kimi istinad edilir). 115-FZ saylı Qanunun 6-cı bəndində aydın şəkildə göstərilən əməliyyatlar məcburi nəzarətə məruz qalır. Bu qanuna əsasən, bankların hesabı bloklamaq hüququ var (maddə 3 - terrorçu və ya ekstremist fəaliyyət) və ya hesab əməliyyatlarını dayandırın (Maddə 11, maddə 7). Qeyd edək ki, Rosfinmonitorinq belə siyahıları saxlayır və banklara göndərir.

Şirkətinizin Bankın və Rosfinmonitorinqin məcburi nəzarəti altına düşməməsi üçün əvvəlcədən hüquqi ünvan almağa diqqət yetirməli, habelə aşağıdakı tövsiyələrə əməl etməlisiniz. Qanun:

Nağd pul və ya digər əmlakla əməliyyat, əgər onun yerinə yetirildiyi məbləğdən artıq olmamalıdır 600 000 rubl(və ya 600.000 rubl ekvivalentində xarici valyutada olan məbləğə bərabər və ya ondan artıqdır) və ya bütün təsdiqedici sənədlər bu əməliyyat üçün Banka təqdim edilməlidir, o cümlədən. kimi əməliyyatlar:

• hüquqi şəxsin təsərrüfat fəaliyyətinin xüsusiyyəti ilə bağlı olmayan hallarda hesabdan çıxarılması və ya onun hesabına nağd pul vəsaitlərinin daxil edilməsi (Məsələn, fəaliyyət növü təşkilatın Nizamnaməsində müəyyən edilmişdir - topdansatış ticarəti). qida məhsullarında və quyuların qazılması üçün avadanlıqların alınması məqsədi ilə nağd pulun çıxarılması üçün banka çek təqdim edilir və s.)
• fiziki şəxs tərəfindən nağd xarici valyutanın alqı-satqısı
• fiziki şəxs tərəfindən nağd pulla qiymətli kağızların alınması
• qeyri-rezident tərəfindən verilmiş adsız çek üzrə vəsaitin fiziki şəxs tərəfindən alınması
• bir nominallı əskinasların başqa nominallı əskinaslarla dəyişdirilməsi
• nağd pulla fiziki şəxsin təşkilatın nizamnamə (pay) kapitalına verdiyi töhfə
• hesaba vəsaitlərin daxil edilməsi və ya köçürülməsi, kreditin (kreditin) verilməsi və ya alınması üzrə əməliyyatlar, tərəflərdən ən azı birinin müvafiq olaraq qeydiyyatı, yaşayış yeri və ya olduğu yer olan fiziki və ya hüquqi şəxs olduğu halda qiymətli kağızlarla əməliyyatlar. cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) qarşı mübarizə sahəsində beynəlxalq əməkdaşlıqda iştirak etməyən (ərazidə) dövlət
• kredit təşkilatı olmayan hüquqi şəxslər tərəfindən fiziki və (və ya) digər hüquqi şəxslərə faizsiz kreditlərin verilməsi, habelə onların alınmaması.

Qanuna görə bütün kreditlər % dəyəri göstərilmədən ödəniş məqsədi ilə və ya 600 tr-dən çox məbləğdə. məcburi nəzarət altına alınmalıdır. Əgər ödəniş məqsədi ilə müştərinin ödəniş tapşırığında kreditin verildiyi faiz dərəcəsi göstərilibsə, o zaman belə ödəniş nəzarət altına düşmür. Kreditin müddəti və onun iqtisadi mahiyyəti əhəmiyyət kəsb etmir, yalnız faiz dərəcəsidir. Təyinat% -də göstərilmişdir və şirkətə heç bir sual yoxdur. Qeyd etmək lazımdır ki, əgər müştəri müntəzəm olaraq (əsas xüsusiyyət) belə əməliyyatlarla, hətta % kreditlə də “məşq edirsə”, bank əlavə nəzarət əsasında onunla maraqlanacaq və hətta o zaman hesabın bağlanmasını (bloklanması) tələb edə bilər. çox nadir hallarda istifadə olunur).

Yuxarıda göstərilən bütün meyarlar, eləcə də Qanunun 6-cı bəndində göstərilən digərləri, süni filtrlərdir - tənzimləyiciyə bir siqnal. Onlarda məntiq axtarmaq lazım deyil. Ancaq eyni zamanda xatırlamaq lazımdır ki, bu cür amillərin daimi baş verməsi halında və hətta sənədlər təqdim etmədən də Rosfinmonitoring ilk növbədə şirkətinizlə maraqlana bilər (onlar çeklə çıxacaqlar), sonra isə prokurorluğu, İqtisadi Cinayətlərə Qarşı Mübarizə İdarəsini və digər aidiyyəti qurumları cəlb edə bilərlər.

Əlavə nəzarətə necə girməmək olar

Bank tərəfindən məcburi nəzarətə əlavə olaraq, Sənətin 3-cü bəndinə əsasən bank tərəfindən həyata keçirilən əlavə nəzarət də mövcuddur. 115-FZ saylı qanun şübhəli müştəri əməliyyatlarının müəyyən edilməsidir. Bu, bank tərəfindən “təsəvvür etmək – təsəvvür etmək deyil” prinsipi ilə eyni subyektiv nəzarətdir. O, həmçinin Rosfinmonitorinq və Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən idarə olunur.
…
Tövsiyələr olaraq, əlavə nəzarət üçün Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı 31 dekabr 2014-cü il tarixli 236-T nömrəli "Kredit təşkilatlarının bəzi müştəri əməliyyatlarına diqqətinin artırılması haqqında" Məktub verdi və tranzit şirkətlərin əlamətlərini təqdim etdi. Onları şərh və tövsiyələrlə nəzərdən keçirin:

Tranzit əməliyyatları cədvəldə göstərilən işarələrin birləşməsi (eyni zamanda mövcudluğu) ilə xarakterizə edilə bilər. Bütün müştəri əməliyyatlarında əsas məsələ onlarındır iqtisadi məqsədəuyğunluq . Rusiya Bankının məlumatına görə, bu cür müştərilərin fəaliyyətinin açıq-aydın iqtisadi mənası və aşkar qanuni məqsədi yoxdur və müvafiq əməliyyatlar cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılması (yuyulması), cinayətlərin maliyyələşdirilməsi üçün maliyyə monitorinqinin bir hissəsi kimi kredit təşkilatlarından diqqəti artırmağı tələb edir. terrorizm və digər qeyri-qanuni məqsədlər.

“Tranzit” əlamətlərinə əsasən bank müstəqil olaraq müştəri ilə işləmək üçün tədbirlər planı hazırlayır - elektron və ya kağız formada sənədləri tələb etmək, iş yerinə gedib-gəlməmək, əlavə təhlükəsizlik yoxlaması aparmaq və s. Bankın müştərini “tranzit” ofisi kimi tanıması və hesab üzrə əməliyyatları dayandırması və sonradan hesabın bağlanmasını tələb etməsi üçün məqalədə qeyd olunan işarələrin CƏMİ olmalıdır. müştəri ilə işləyir (hesabın bağlanmasını xahiş edəcək).

Kredit təşkilatları şirkətlərin fəaliyyətində yuxarıda göstərilən əməliyyatları müəyyən edərsə, Bank həmin sənədlər əsasında şirkətin fəaliyyətində “tranzit” əməliyyatlarının olması barədə nəticə çıxara biləcək sənədlər tələb edəcəkdir. Şirkət bankın tələb etdiyi sənədləri təqdim etmədikdə bir aydan sonra belə sənədlərin (məlumatların) tələb olunduğu vergi (hesabat) dövrü başa çatdıqdan sonra; kredit təşkilatı əməliyyatı başa çatdırmaq üçün müştərinin tapşırığını yerinə yetirməkdən imtina etmək hüququna malikdir , vəsaitlərin kreditləşdirilməsi üzrə əməliyyatlar istisna olmaqla. Müştəri sənədləri təqdim etmədikdə və ya banka uyğun gəlmədikdə, bank müştərinin cari hesabını bağlamağı təklif edəcəkdir. Hesabı bağlayarkən müştəri başqa hansı hesaba vəsait göndərəcəyini göstərir. Qeyd etmək lazımdır ki, bank öhdəliyi yoxdur, lakin müştərinin tapşırığını yerinə yetirməkdən imtina etmək hüququna malikdir. Yəni, Bank bu hüququndan istifadə edə bilər, istifadə etməyə də bilər. Hesab əməliyyatlarının dayandırılması səbəbindən “itirilmiş” mənfəətlə bağlı məhkəmə çəkişmələri kimi problemlərin qarşısını almaq üçün bankın müştəri ilə barışıq razılaşması əldə etməsi həmişə daha asandır. Bir qayda olaraq, müştəri iddialıdırsa və bank bu şirkətin məhkəmə tərəfindən “tranzit şirkəti deyil” kimi tanınacağını hiss edirsə, bank müştəriyə hesabı təkbaşına bağlamağı təklif edir və bunun üçün əməliyyatları davam etdirmir. dövr.

Hesabı nə vaxt bağlamaq lazımdır

5.2-ci maddəyə uyğun olaraq. “Tranzit” və şübhəli əməliyyatlar əlamətləri olduqda, təqvim ili ərzində kredit təşkilatları müştəri ilə bank hesabı (depozit) müqaviləsinə xitam vermək hüququna malikdirlər. bu maddənin 11-ci bəndinə əsasən əməliyyatı başa çatdırmaq üçün müştərinin əmrini yerinə yetirmək. Bundan əlavə, Sənətə uyğun olaraq. 11. Nağd pul və ya digər əmlakla əməliyyatlar həyata keçirən təşkilatlar, sənədləri təqdim edilən fiziki və ya hüquqi şəxsin hesabına daxil olan vəsaitlərin mədaxil edilməsi üzrə əməliyyatlar istisna olmaqla, müştərinin əməliyyatın başa çatdırılması haqqında tapşırığını icra etməkdən imtina etmək hüququna malikdir. bu Federal Qanunun müddəalarına uyğun olaraq məlumatların uçotu üçün zəruri olan, habelə cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə məqsədilə daxili nəzarət qaydalarının həyata keçirilməsi nəticəsində pul vəsaitləri və ya digər əmlakla əməliyyatlar aparan təşkilatın əməkdaşları əməliyyatın cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin və ya digər əmlakın leqallaşdırılması (yuyulması) və ya terrorçuluğun maliyyələşdirilməsi məqsədi ilə həyata keçirildiyindən şübhələnirlər.

Əgər şirkətinizə bu maddədə göstərilən əsaslarla Bankdan sorğu daxil olubsa və sənədləriniz Bankın arqumentləri ilə qane edilməyibsə, bu halda təkrar müraciətləri gözləmədən hesabı bağlayın. Bank müştəri yönümlüdürsə, təqdim etdiyiniz sənədlərə tez cavab verəcək (3 gün ərzində). Bank sizin vəsaitlərinizi pulsuz istifadə etməyə qərar verərsə, yoxlama həftələr çəkə bilər. Buna görə də təkrar sorğuları gözləmədən hesabı bağlayın.

Diqqət- hesabdakı əməliyyatları dayandırarkən, pulun göndərənə "geri qaytarılması" əmrini verə bilməzsiniz. Və ya sənədləri Banka gətirin və ya hesabı bağlayın.

Hesabı bağlamaq üçün şirkət hesabın bağlanması üçün banka ərizə yazır. Bağlamaq üçün ərizədə bir sütun var - bağlanan hesabdakı pul qalığını filan və belə hesaba köçürün. Və əgər bank birtərəfli qaydada hesabı bağlayarsa, bank pulun hansı hesaba köçürülməsi üçün şirkətdən məktub istəyəcək. Federal Vergi Xidmətindən və digər dövlət orqanlarından sertifikatlar tələb olunmur.
Ümumiyyətlə, kiçik dövriyyəsi olan ofislər (ayda 10 milyon rubldan az) nadir hallarda hər kəs üçün maraqlıdır.

Hesabların bloklanmasının qarşısını almaq üçün şirkət hansı tədbirləri görməlidir

Şübhəli əməliyyatlar aparan "tranzit" şirkətlərin və ya "etibarsız" şirkətlərin əlamətlərinə düşməmək üçün aşağıdakı tövsiyələrə əməl etməlisiniz:

• Bütün ödənişlər bir hesaba edilməlidir. Tez-tez olur ki, ofisin 2-3 hesabı var (müxtəlif banklarda) və vergilər bir hesabda ödənilir, digər hesabda kontragentlərlə hesablaşmalar aparılır, üçüncüdə əmək haqqı verilir. Və hesabların sonsuz doldurulması (bir bankdan digərinə pul köçürməsi). Baş mühasiblər bu şəkildə işləməyi sevirlər. Adətən bütün problemlər buradan qaynaqlanır. Onlar çox daha rahatdırlar. Hesabları böldülər - və hər bir mühasib onlara xidmət etmək üçün verildi. Bir RFP ödəyir, digəri vergi ödəyir və s. Nəticədə banklardan “iki vedrə sorğu”.
• Toplu qeydiyyat ünvanı ilə qeydiyyatdan keçməyin
• 22 yaşdan aşağı və ya 60 yaşdan yuxarı şəxsləri şirkətə direktor təyin etməyin
• Təsisçi başqa 2-10 şirkətdə təsisçi olmamalıdır
• Ödəniş məqsədi ilə əməliyyatın mahiyyətini aydın şəkildə ifadə edin - şirkətin fəaliyyət növünə uyğun gələn mallar üçün ___-dan ___ saylı müqavilə üzrə əvvəlcədən ödəmə və s.
• Sənəd dövriyyəsini bir yerdə saxlayın ki, yoxlanılan zaman mühasibin (autsorsinqlə) hardasa getdiyi və sənədlərin onun kabinetində olması məlum olmasın.
• Skanda ən azı imzalanmış sənədlər əsasında hər hansı bir ödəniş edin
• Faktiki yer Nizamnamədə göstərilən yerə uyğun olmalıdır
• Kiminsə cavab verdiyi "canlı" stasionar telefonun olması.
• Liderlər əlaqə saxlamalıdır
• Vergi ödənişi ən azı orta sənaye səviyyəsində olmalıdır
• Ən azı 10 tr maaş ödənişi olmalıdır. banka təqdim edilmiş ştat cədvəlinə uyğun olaraq vergilər tutulmaqla (cari hesaba görə)
• Şirkət kiçik bir müəssisə deyilsə (illik gəlir 400 tr-dən çox) baş direktordan əlavə heyətdə işçilər də olmalıdır.
• Şirkətin öz və ya icarəyə götürdüyü istehsalat, ofis, pərakəndə satış, biznes fəaliyyəti üçün lazım olan anbar sahəsi yoxdur

Son zamanlar istər sahibkarların, istərsə də fiziki şəxslərin bank kartlarının və hesablarının bloklanması halları çoxalıb. Bütün günah 115-FZ "Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında". Müştərilərin Sberbankın hansı əsasla hesabı və ya kartı blokladığını öyrənməyə çalışarkən bank işçilərinin müraciət etdiyi bu qanunvericilik aktıdır.

Səhifə məzmunu

FZ-115 "Gəlirlərin leqallaşdırılması ilə mübarizə haqqında"

Bu normativ hüquqi akt hələ 2001-ci ildə qəbul edilmişdir, lakin yalnız son bir neçə ildə Rusiya Federasiyasının vətəndaşları heç bir səbəb olmadan banklar hesablarını və plastik kartlarını bloklamağa başlayanda öz təsirini hiss etdilər. Bu onunla əlaqədardır ki, qanun qəbul ediləndən bəri ona bank qurumlarına daha geniş səlahiyyətlər verən əlavə və dəyişikliklər edilib.

Ancaq təkcə bu, bloklanma hallarının artmasına səbəb olmadı. Getdikcə daha çox vətəndaş nağdsız pula üstünlük verir və bank məhsul və xidmətlərindən daha fəal istifadə etməyə başlayır. Onlar əmək haqqı, təqaüd, sosial yardım, pensiyaları bank kartları ilə alır, onlarla mağazalarda, kafelərdə, internetdə malların haqqını ödəyir, provayderlərin xidmətləri, kommunal xidmətlər və s. Bütün bu vəsaitlərin hərəkəti bank tərəfindən qeydə alınır və şübhəli fəaliyyət və ya hesabda külli miqdarda dövriyyə olduqda, bank 115 FZ əsasında müştəriyə xidmət göstərməkdən imtina edə və müvafiq sanksiyalar tətbiq edə bilər:

• yeni hesabların açılmasını, əmanətin doldurulmasını, plastik kartların verilməsini və alınmasını, köhnə kartların yenidən emissiyasını qadağan etmək;
• müştərinin bütün etibarlı kartlarını və hesablaşma hesablarını bloklamaq;
• uzaqdan müştərinin özünəxidmət xidmətlərinə (Sberbank Online, mobil bankçılıq, proqram və s.) girişi bloklamaq;
• bank sistemindən tamamilə çıxmaq;
• müştəriyə əməliyyat kassası vasitəsilə bloklanmış kartlar və hesablar üzrə maliyyə əməliyyatları aparmaq imkanını buraxın və əgər söhbət böyük məbləğlərdən gedirsə, o zaman hər bir əməliyyatı bankla razılaşdırdıqdan sonra lazımdır.

Diqqət! Sberbank 115 saylı Federal Qanuna əsasən cari hesabı bloklayıbsa, o zaman hesab sahibi digər bank qurumlarında hesab açarkən müəyyən çətinliklərlə üzləşə bilər.

115-FZ-yə edilən dəyişikliklər nəticəsində bankların səlahiyyətlərinin genişləndirilməsi ilə yanaşı, onların məsuliyyət dərəcəsi də artır. Buna görə də, onlar müştərilərə qarşı getdikcə daha çox seçici olurlar və gəlir mənbələrini və hesabdakı / kartdakı digər daxilolmaların qanuniliyini yoxlayırlar. Bu qanunvericilik aktının normalarının pozulmasına və ya həyata keçirilməsindən yayınmasına görə bank təşkilatları lisenziyalarını itirmək riski ilə üzləşirlər. Yalnız son bir neçə ildə bu, bank və maliyyə qurumlarının fəaliyyətini dayandırmasının ən çox yayılmış səbəbi oldu.

“Çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə haqqında” 115 saylı Federal Qanun vahid məqsəd güdür - bütün mümkün və qeyri-mümkün vasitələrlə terrorizmin maliyyələşdirilməsinin və “qara” gəlirlərin leqallaşdırılmasının qarşısını almaq. Bu hüquqi aktda vətəndaşların maliyyə aktivləri, pul və əmlakı ilə işləyən qurumların öhdəlikləri, habelə bu öhdəliklərdən yayınmağa görə məsuliyyət dərəcələri dəqiq müəyyən edilmişdir. Qanun bu cür qurumlara təkcə banklar və maliyyə-kredit təşkilatları deyil, həm də sığorta, mikromaliyyə şirkətləri və s.

115-FZ-də deyilir ki, hər bir belə qurum maliyyə monitorinqi aparmalı və müştərilərinin bütün maliyyə əməliyyatlarını (daxilolmaları, köçürmələri, ödənişləri və digər əməliyyatları) təhlil etməli və şübhəli və ya şübhəli pul vəsaitlərinin hərəkətini aşkar etmək üçün onları təhlil etməlidir.

Bank kimə və hansı səbəblərə görə bloklaya bilər

Maliyyə əməliyyatlarının təhlili və monitorinqi Mərkəzi Bank tərəfindən 375-P (2012) nömrəli Əsasnamədə sadalanan meyarlar əsasında həyata keçirilir. Bu Qaydaya əsasən, aşağıdakıları təklif edən istənilən əməliyyat şübhəli kimi təsnif edilə bilər:

• pul vəsaitlərinin qeyri-qanuni nağdlaşdırılması (bank köçürməsi yolu ilə daxil olduqda, kartdan/hesabdan külli miqdarda nağd pulun çıxarılması);
• nağd hesablaşma sxemlərinin (“tranzit” əməliyyatları) gizlədilməsi;
• maliyyə əməliyyatlarının həqiqi məqsədlərini və əməliyyatın tərəflərini gizlətmək;
• külli miqdarda vəsaitin xaricə qanunsuz köçürülməsi;
• ekstremist fəaliyyət;
• terrorizm və s.

Federal Maliyyə Monitorinqi Xidməti (Rosfinmonitoring) bank müştərilərini ekstremist fəaliyyətdə və/və ya terrorizmdə iştirak edən fiziki və hüquqi şəxslərin xüsusi siyahısına daxil edir. Ancaq Sberbankın 115-FZ-yə istinad edərək bir kartı və ya hesabı blokladığı müştərilər arasında olmaq üçün ekstremist və ya terrorçu olmaq lazım deyil. Qohumların mütəmadi olaraq kartla yaxınlarına cüzi məbləğdə pul köçürməsi və kartların bloklanması halları çoxdur.

Bloklama o zaman da mümkündür ki, insan səyahətə çıxarkən özü ilə külli miqdarda nağd pul götürmək istəməyib, bu pulu bank hesabına yerləşdirib təyinat yerinə çatan kimi nağdlaşdırsın. Bank maliyyə monitorinqi sistemi bu cür əməliyyatları qeyri-qanuni yolla əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılması cəhdi kimi müəyyən edə bilər. Üstəlik, bu halda bankda eyni şəxsin kart balansını doldurması və hesabdan vəsaiti nağdlaşdırması barədə tam məlumatın olmasının əhəmiyyəti yoxdur. Yalnız kart hesabından böyük məbləğin çıxarılması faktı nəzərə alınır.

Vacibdir! Sberbank müştərilərinin rəyi göstərir ki, bank həm kart üzrə müntəzəm maliyyə əməliyyatları zamanı, həm də böyük məbləğdə pulla birdəfəlik əməliyyat zamanı kartı bloklaya bilər.

Hesabınız səhvən bloklanıbsa nə etməli

Müştərilərin maliyyə əməliyyatlarının bank tərəfindən təhlili nəticəsində şübhəli əməliyyatlar aşkar edildikdə, bu barədə kart sahibinə və ya hesab sahibinə məlumat verilir. Bu belə olur:

1. Bank kartların və hesabların qarşıdakı bloklanması barədə mesaj (SMS və ya e-poçt) göndərir.
2. Müştəri banka kart və ya hesabla maliyyə əməliyyatlarında cəlb edilmiş vəsaitlərin mənşəyinin qanuniliyi haqqında məlumatın (məlumatın), habelə belə əməliyyatların iqtisadi mənasını təsdiq edən sənədli sübutun təqdim edilməsi barədə sorğu alır.
3. Maliyyə əməliyyatlarının qanuniliyini təsdiq edən sənədləri təqdim etdikdən sonra bank müştəriyə sənədlərin alınması faktı və onlara baxılma müddəti barədə bildiriş göndərir.
4. Təqdim olunan məlumatların araşdırılması və yoxlanılmasından sonra müvafiq qərar qəbul edilir və bu barədə kart sahibi şəxsən məlumatlandırılır.

Yoxlama nəticəsində müştəri hesablara və uzaqdan xidmətlərə girişi nə vaxt blokdan çıxaracaqları və ümumiyyətlə bunu edib etməyəcəkləri barədə məlumatlandırılmalıdır. Bankın üzrlü səbəb olmadan və ya səhvən kartı bloklaması qeyri-adi deyil. Əgər səhvən Sberbank-da cari hesabı blokladınızsa və nə edəcəyinizi bilmirsinizsə, vəziyyəti aydınlaşdırmaq üçün bankla əlaqə saxlamalısınız.

Diqqət! Müştərinin təqdim etdiyi məlumatlar hesablardakı məbləğlərin mənşəyinin qanuniliyini müəyyən etmək üçün kifayət etmədikdə, bank müştərinin qeydiyyata alındığı (yerləşdiyi) yerdəki filiala müvafiq sorğu göndərə bilər. hesab, kart qəbulu və s.

Hesablara və özünəxidmət xidmətlərinə çıxışı bərpa etmək üçün banka bütün gəlirlərin (karta daxilolmaların) tamamilə qanuni, xərclərin əsaslı olması barədə sənədli sübut təqdim etmək lazımdır. Sonra hesablar və kartlar blokdan çıxarılmalı, həmçinin Sberbank Online xidmətinə giriş bərpa edilməlidir. Bank işçiləri bu cür məsələləri hər bir konkret işin bütün xüsusiyyətlərini nəzərə alaraq fərdi qaydada həll edirlər.

Vacibdir! Əgər Sberbank bir hesabat ili ərzində iki dəfə hesablara və ya kartlara girişi bloklayıbsa, o zaman müştəri bank xidmətlərindən tamamilə imtina edir və onun hesabı bağlanır.

Bank kart/hesablar üzrə bəzi şübhəli əməliyyatları müəyyən etdikdə, tələb olunan sənədləri aşkar etdikdə və müştəri sadəcə olaraq bu tələbə məhəl qoymadıqda, bank xidmətdən imtina edə və kartı bloklaya bilər. Bu zaman sadəcə olaraq bank qurumunun tələbini yerinə yetirmək və sənədlərə baxılaraq onlar haqqında qərar qəbul edilənə qədər gözləmək lazımdır. Əgər qeyri-müəyyən səbəbdən bankın qərarı mənfi olubsa və hesab blokdan çıxarılmayıbsa, müştəri yalnız bir müddət gözləyə və əməliyyatlarının qanuniliyini sübut etməyə və hesablara və kartlara girişi bərpa etməyə yenidən cəhd edə bilər. Bank bu ehtimalı qəbul edir və bir az sonra işə yenidən baxa bilər.

Bank müştəriyə kartdakı qəbzlərin qanuniliyini təsdiqləmə zərurəti və hesabların mümkün bloklanması barədə məlumat verdikdə, o, bu sənədlərin hansı formada təqdim edilməli olduğunu mütləq sizə xəbər verəcəkdir. Sənədlərin çatdırılmasında və baxılmasında mümkün çətinliklərin və gecikmələrin qarşısını almaq üçün bank qurumunun təlimatlarına əməl etmək daha yaxşıdır.

Bank aşağıdakı sənədləri tələb edə bilər:

• poçtla;
• skan edilmiş formada e-poçta;
• ən yaxın bank filialının səlahiyyətli əməkdaşına şəxsən təhvil verin.

Sənədlərin çatdırılma üsulundan asılı olmayaraq, nəzərə almaq lazımdır:

• skan edilmiş sənədləri olan elektron poçtda "Mövzu" sütununda tam adınızı göstərməlisiniz və məktubun özü 12 MB-dan çox olmamalıdır və bütün skan edilmiş nüsxələrin PDF formatında olması daha yaxşıdır;
• sənədləri sifarişli poçtla adi poçtla göndərərkən, çatdırılma müddətləri nəzərə alınmalıdır, çünki məktublar tez-tez ünvana əhəmiyyətli gecikmə ilə gəlir və bank müəyyən edilmiş müddətdə tələb olunan sənədləri almamışsa, bu barədə qərar qəbul edə bilər. ümumiyyətlə müştərinin xeyrinə;
• onların gəlir mənbələrinin qanuniliyinə dair sənədli təsdiqi banka vaxtında təqdim etmək mümkün olmadıqda, bildirişdə göstərilən qaydada bank qurumunu xəbərdar etməli və səbəbləri əsaslandırmalısınız.

Nə qanunda, nə də Sberbankın reqlamentində maliyyə əməliyyatlarının qanuniliyini və əməliyyatların iqtisadi mənasını təsdiq edə biləcək sənədlərin dəqiq siyahısı yoxdur, çünki mənfəət və xərc maddələrinin mənbələri çox müxtəlif ola bilər. Ola bilər:

• müxtəlif müqavilələr - müqavilə, icarə, alqı-satqı və s.;
• hesablar;
• fakturalar;
• qəbzlər;
• hesablaşma vərəqələri;
• vergi sənədləri;
• bank çıxarışları (digər bank qurumlarının kartları və hesabları üzrə) və s.

Diqqət! Bəzi hallarda, Sberbank, Rosfinmonitoring-dən müştərisinin ekstremist/terror fəaliyyətində şübhəsi ilə bağlı aldığı məlumat əsasında kartları bloklayır.

Müştəri terrorizm və ya ekstremist aktlarda şübhəli bilinən şəxslərin siyahısından çıxarılana qədər o, bloklanmış hesablardakı vəsaitlərini idarə edə biləcək. Lakin o, bunu yalnız 115-FZ-də göstərilən formada və ölçüdə edə bilər (2.4-cü maddə, 6-cı maddə və 4-cü bənd, 7.4-cü maddə).

Sorğu: Ümumiyyətlə, Sberbank tərəfindən göstərilən xidmətlərin keyfiyyəti sizi qane edirmi?

Bəliyox

Fiziki şəxslərin və sahibkarların bu siyahıya daxil edilməsinin əsasları həmin qanunvericilik aktının 6-cı maddəsində (2.1-ci bənd) göstərilmişdir. Müştəri səhvən və təsadüfən bu "qara siyahı"ya daxil olduğuna əmindirsə, Rosfinmonitoring-ə müvafiq ərizə göndərərək vəziyyəti düzəldə bilər.

Sberbankın 115-FZ əsasında bir kartı və ya hesabı blokladığı şəxslər arasında olmamaq üçün sadə məsləhətlərə əməl etməlisiniz:

1. Şübhəli təklifləri, eləcə də qohumların, dostların və tanışların kartdan karta pul köçürmə tələblərini rədd edin, xüsusən də söhbət müntəzəm köçürmələrdən və ya böyük məbləğdə puldan gedirsə.
2. Kartlarınızı başqa insanlara verməməlisiniz, hətta onlar yaxın dost və ya qohum olsalar belə, ondan yalnız kartın həqiqi sahibi istifadə etməlidir.
3. Kartdan pul vəsaitlərini yalnız ekstremal hallarda - həqiqətən zəruri olduqda çıxara bilərsiniz.
4. Nağd pulla ödəməyə çalışın.
5. Fiziki şəxslər fərdi sahibkar kimi rəsmi qeydiyyatdan keçməmişlərsə, müştərilərlə hesablaşmalar üçün şəxsi kartlarından istifadə etməməlidirlər.
6. Əgər siz bizneslə məşğul olursunuzsa, fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçməli və fəaliyyətinizi leqallaşdırmalı, həmçinin müştərilərlə hesablaşmalar aparmaq üçün Vizit Kartı açmalısınız.
7. Fərdi sahibkarlar biznes əməliyyatları üçün şəxsi plastik kartlardan istifadə etməməlidirlər.
8. Bütün ödəniş sənədləri (qaimə sənədləri, çeklər, qəbzlər, hesablar və s.) ciddi qaydada saxlanmalı və saxlanmalıdır, onlar maliyyə əməliyyatlarının qanuniliyini təsdiq etmək və bank hesablarının kilidini açmaq üçün faydalı ola bilər.
9. Bankın kartdakı gəlir və xərclərin mənbələrinin qanuniliyini təsdiq edən sənədlərin təqdim edilməsi tələbinə məhəl qoymayın.
10. Bankın müəyyən etdiyi müddətlərə əməl edin və sizin xeyrinizə qərarın qəbul edilməsi ehtimalını artırmaq üçün karta/hesabınıza daxil olan vəsaitlərin mənşəyi haqqında ən ətraflı məlumatı təqdim etməyə çalışın.

Qanunsuz gəlirlərin leqallaşdırılmasının və terror fəaliyyətinin maliyyələşdirilməsinin qarşısını almaq üçün bank kartlarının bloklanması Sberbank müştəriləri üçün müəyyən narahatlıqlara səbəb ola bilər, lakin bu, zəruri ehtiyat tədbiridir. Kartı və ya bank hesablarına girişi səhvən bloklayan hər kəs bu vəziyyəti anlayışla başa düşməlidir. Bu problemi həll etmək üçün lazımi sənədlər paketini təqdim etmək və terrorizm və ya ekstremist fəaliyyətdə iştirak etmədiyinizi təsdiqləmək kifayətdir.