Depozit hesabında faizlərin kapitallaşdırılması Sberbank nədir. Əmanət üzrə faizlərin kapitallaşdırılması - bu nədir Əmanət üzrə faizlərin aylıq kapitallaşdırılması nədir

Kapitallaşdırmadan istifadə edərək depozitləri optimallaşdırırıq

Əmanətlərin kapitallaşdırılması - nə, harada, nə vaxt?

İqtisadi qeyri-sabitlik dövründə pula qənaət məsələsi xüsusilə aktualdır. Praktiki iqtisadiyyatda əmanətlərin təhlükəsizliyini təmin etmək üçün kifayət qədər üsullar mövcuddur. Yollardan biri maliyyə institutlarına töhfə verməkdir -, fond və ya. Eyni zamanda, əmanətçilər əmanət üzrə faizlərin hesablanması qaydasını heç də həmişə tam başa düşmürlər. Baxmayaraq ki, hesab edirəm ki, bütün oxucular əmanətlərin kapitallaşdırılması kimi bir şey haqqında eşitmişlər.

Bir qayda olaraq, adi bir insan bank işçisindən bütün lazımi məlumatları ala biləcəyini gözləyir. Lakin kredit/investisiya təşkilatlarının işçiləri mənfəətlə daha çox maraqlanırlar, ona görə də məlumatlar ən sərfəli təklifi seçmək üçün kifayət qədər dəqiq olmaya bilər. Bu yazıda biz kapitallaşma haqqında danışacağıq, lakin yalnız bank depozitləri üzrə deyil, material digər maliyyə alətləri (MMİ, CCP, HYIP və s. Sabit gəlir alətlərinə investisiyalar) üçün də aktual olacaqdır.

Depozitin kapitallaşması nədir

Artıq 6 ildən çoxdur ki, blog yazıram. Bu müddət ərzində mütəmadi olaraq investisiyalarımın nəticələri barədə hesabatlar dərc edirəm. İndi dövlət investisiya portfeli 1.000.000 rubldan çoxdur.

Xüsusilə oxucular üçün mən Tənbəl İnvestor Kursunu hazırladım, bu kursda sizə şəxsi maliyyənizi necə qaydaya salmağı və əmanətlərinizi onlarla aktivə effektiv şəkildə investisiya etməyi addım-addım göstərdim. Hər bir oxucuya ən azı ilk həftə təlim keçməsini tövsiyə edirəm (pulsuzdur).

Sadə dillə desək, kapitallaşma müəyyən müddət ərzində hesablanmış faizin investisiyanın əsas hissəsinə əlavə edilməsidir.

Bank məhsulları xəttində iki növü ayırd etmək olar: əmanət üzrə faizlərin kapitallaşdırılması və əmanətin kapitallaşdırılması. Əsas fərq ondan ibarətdir ki, əmanəti kapitallaşdırarkən ilkin əmanətin məbləğinə faiz hesablanır. Əmanət üzrə faizlər ya əmanət müddətinin sonunda hesablanır, ya da dərhal əmanətçiyə ödənilir.

Əmanət üzrə faizlərin kapitallaşdırılması zamanı faiz gəliri də əmanətin məbləğinə hesablanır, lakin dərhal əmanətin əsas hissəsinə əlavə edilir. Əgər bank depozitləri haqqında danışırıqsa, kapitallaşma aylıq baş verir. Müvafiq olaraq, əmanət artır və faizlərin sonrakı hesablanması hər dəfə artan bir məbləğ üçün edilir. Bu. əmanəti investisiyanın daha yüksək səmərəliliyi ilə təmin edərək, əvvəllər hesablanmış faizlər hesabına gəlir artır. Bu cür töhfələr də adlanır.

Faiz kapitallaşması ilə əmanətlərin növləri

Faiz kapitallaşması ilə depozitlər şərtlərinə görə fərqlənir. Ən ümumi nümunələr bunlardır:

depozit müddətinin sonunda kapitallaşma;

Sadə faizlə adi əmanətdir. Bu, yalnız müqavilənin müddətinin uzadılması zamanı (əgər bank depozitindən danışırıqsa), həm əmanətin özü, həm də ona hesablanmış faizlər əmanətdə qaldıqda faydalıdır;

depozit üzrə faizlərin illik kapitallaşdırılması;

rüblük faiz kapitallaşması;

Oxşar hesablama sxemi olan əmanət təklif olunan sxemlər üzrə orta gəlirə malikdir.

aylıq faiz kapitallaşması ilə depozitlər;

Bank depozitləri arasında ən populyar sxem.

həftəlik və gündəlik faiz kapitallaşdırılması;

Çox vaxt bu sxem istifadə olunur.

Əmanət üzrə faizlərin hesablanması tezliyini və onların kapitallaşma tezliyini fərqləndirmək lazımdır. Məsələn, investisiya aləti hər gün faiz qazana bilər, lakin onu aylıq əsasda kapitallaşdıra bilər.

Depozit üzrə faizlərin kapitallaşdırılması düsturu

Faiz kapitallaşması ilə əmanətin effektivliyini qiymətləndirmək üçün onun gəlirliliyini adi əmanətin gəlirliliyi ilə müqayisə edək. Bunu etmək üçün illik 10% dərəcəsi ilə 10.000 rubl illik əmanəti nəzərdən keçirin.

Adi hesablama sxemi üzrə gəlir, yəni sadə faiz hesablanarkən belə olacaq:

0,1 x 10 000 = 1 000 rubl.

Bənzər giriş şərtləri olan, lakin aylıq kapitallaşma ilə əmanətin qaytarılmasını nəzərdən keçirin:

ilk ayda hesablanmış faizlərin məbləği 10.000 x 31 / 365 x 0.1 = 84.93 rubl, əmanət məbləği isə müvafiq olaraq 10.084.93 rubl olacaq;
ikinci ay üçün əmanət üzrə faiz 10.084.93 x 30 / 365 x 0.1 = 82.89 rubl olacaq və əmanətin məbləği 10.167.82 rubla bərabər olacaq;
üçüncü ay da eyni şəkildə hesablanır. Əmanət üzrə faiz 10,167,82 x 31 / 365 x 0,1 = 86,36, əmanətin məbləği isə 10,254,18 rubla qədər artacaq.

Digər dövrlər üçün hesablamalar eyni düsturla aparılır. İl üçün ümumi məbləğ 11 047,13 rubl təşkil edir. Beləliklə, bu əmanət üzrə gəlir 1047,13 rubl təşkil edib ki, bu da adi əmanət üzrə gəliri 47,13 rubl üstələyir. Aydındır ki, əmanətin daha uzun müddət və ya onun məbləğinin seçilməsi də gəlirliliyin daha çox artmasına səbəb olacaq.

Bundan əlavə, kapitallaşma ilə əmanətlər üzrə faizlərin hesablanması üçün dövrlərin sayı nə qədər çox olarsa, əmanət bir o qədər sərfəlidir. Yəni, məsələn, aylıq kapitallaşmaya malik əmanət rüblük kapitallaşma ilə əmanətdən daha yüksək gəlirə malikdir.

Kapitallaşdırma sərfəlidirmi?

Sadə və mürəkkəb faizli əmanətləri nəzərdən keçirdikdə belə qənaətə gəlmək olar ki, əmanətçilər üçün faiz kapitallaşması ilə əmanətlərə üstünlük verilir. Bununla belə, sadə faizlə bank depozitləri statistik olaraq daha populyardır.

Çoxlu sayda bank müştəriləri əmanətlərdən faizləri uzun müddət yığmaqdansa, adi gəlir kimi almağa üstünlük verirlər. Həmçinin, çox vaxt kapitallaşma ilə əmanətlərin şərtləri yerləşdirmə müddətində vəsaitlərin qismən çıxarılmasına imkan vermir. İnvestorlar üçün gözlənilməz çətinliklər zamanı maraqlarını itirmədən pullarını idarə etmək bacarığı seçim zamanı həlledicidir. Bundan əlavə, əksər banklar sadə faizli depozitlərdən daha aşağı faiz dərəcəsi ilə kapitallaşma ilə depozitlər təklif edirlər. Fərq 0,5-1% ola bilər - bu, kapitallaşmanın töhfəyə əlavə olaraq verdiyi faizdir.

Əmanət təklifini seçərkən əmanətçinin cari maliyyə vəziyyətindən çıxış etmək lazımdır. Depozit müddətində pulun tələb oluna biləcəyini aydın şəkildə bilməlisiniz. Əgər belə deyilsə, siz digər şeylər arasında faiz kapitallaşması şərti ilə maksimum effektiv dərəcəsi olan əmanət seçə bilərsiniz. Belə bir güvən olmadıqda, hissə-hissə geri çəkilmə imkanı olan əmanətlərdən birini seçmək lazımdır. Yeri gəlmişkən, bankların ən sərfəli cari təkliflərini adətən banki.ru saytında tapıram, həmçinin blogbankir.ru bloqunu tövsiyə edə bilərəm, burada ən sərfəli təklifləri tapa bilərsiniz.

Depozit üzrə faizləri necə düzgün kapitallaşdırmaq olar? Bu nədir və harada əmanət açmaq olar? Bu suallara cavab verəcəyik və depozit üzrə aylıq gəliri nümunə ilə təhlil edəcəyik.

Mürəkkəb maraq- yığılmış faizlərin əsas məbləğə əlavə edilməsinin təsiri, növbəti dövrdə faizlərə faizlər hesablanır ki, bu da gəliri artırmağa imkan verir.

Faiz kapitallaşması- əmanətin məbləğinə hesablanmış faizlərin əlavə edilməsi prosesi. Növbəti dövrdə, əmanət məbləği və əvvəlki dövr üçün faizlərin cəmi olan ümumi məbləğə artıq faizlər hesablanır. Ödənişin tezliyi müqavilə ilə müəyyən edilir və müxtəlif depozitlərdə fərqlənir.

Əmanətin yekun gəlirliliyinə əmanət seçərkən və müqavilə bağlayarkən diqqət etməli olduğunuz bir neçə parametr təsir edir:

Təklif
Kapitalizasiya şərtləri
Yerləşdirmə müddəti
Uzatma imkanı
Minimum depozit məbləği

Xarici valyutada olan əmanətlər rubl əmanətlərindən daha aşağı faiz dərəcəsinə malikdir. Bank və uyğun depozit proqramı seçərkən bu nəzərə alınmalıdır.

Depozitin kapitallaşdırılması ilkin məbləğin hesablanmış faiz məbləği ilə artırılması prosesidir. Növbəti dövrdə faizlər hesablanarkən ilkin əmanət məbləğinə faizlər hesablanır, bu halda faizlər nəzərə alınmır.

Əmanətin kapitallaşdırılması, bir qayda olaraq, müqavilədə göstərilən əmanətin bağlanma tarixində baş verir. Şərtlər müddətin uzadılmasını nəzərdə tutursa və əmanətçi əmanətin məbləğini və faizlərini tələb etməyibsə, əmanət başqa müddətə uzadılır.

Depozitlərin kapitallaşdırılması: bir nümunə

Kapitallaşdırma ilə depozit üzrə gəlirin hesablanması düsturu belə görünür:

T - əmanətin bağlanması zamanı ümumi məbləğ

p - ilkin məbləğ

r - illik faiz dərəcəsi

n - hesablaşma dövrlərinin sayı (aylıq - 12, rüblük - 4, illik - 1)

m - illərin sayı

Tutaq ki, bir əmanətçi 500.000 rubl məbləğində vəsaitini aylıq kapitallaşma ilə 12 ay müddətinə illik 7% ilə bankdakı əmanətə yerləşdirmək istəyir.

Aylar üzrə gəlirin hesablanması:

Cədvəl. Depozit üzrə kapitallaşma ayları üzrə gəlirin hesablanması

Sənədləri saxlamaq vacibdirəmanət açılan zaman, əmanət bağlanana və bütün faizlər ödənilənə qədər bankda alınan.

Lisenziyalı banklardakı əmanətlər Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyi tərəfindən sığortalanır. Bankın lisenziyası ləğv edildikdə və ya başqa sığorta hadisəsi baş verərsə (müvəqqəti administrasiyanın tətbiqi, yenidən təşkili və s.), DİA əmanətçilərə faizləri ödəyəcək.

Sığortalanmış vəsaitlərin məbləği 1,4 milyon rubl ilə məhdudlaşır.

Əgər faizlərin hesablanması ilə məşğul olmaq istəmirsinizsə, onda İnternetdə, əksər bankların veb-saytlarında faizlərin hesablanması üçün onlayn kalkulyatorlar var.

Faizlərin hesablanması tezliyi

Faiz kapitallaşdırılması üçün bir neçə variant var:

İllik kapitallaşma- Faizlər hər il hesablanır. Bu seçim uzunmüddətli depozitlər üçün istifadə olunur.
Rüblük kapitallaşma– faizlər 3 aydan bir hesaba köçürülür.
Aylıq kapitallaşma- faizlər hər ay əmanət məbləğinə hesablanır. Bu seçim banklar arasında ən çox yayılmışdır və əmanətçilər arasında tələb olunur.
Gündəlik kapitallaşma– əmanətin məbləği hər gün hesablanmış faiz məbləği qədər artır. Bu seçim Rusiya bankları tərəfindən istifadə edilmir.

Aydın olur ki, faizlərin kapitallaşması nə qədər tez-tez baş verərsə, mürəkkəb faizlər hesabına depozit üzrə yekun gəlir bir o qədər çox olacaqdır. Yəni, başqa şeylər (faiz dərəcəsi, yerləşdirmə müddəti, depozit məbləği) bərabər olduqda, daha tez-tez kapitallaşdırılan əmanət gələcəkdə daha sərfəli olacaq. Amma banklar bu xüsusiyyəti nəzərə alırlar, ona görə də tez-tez kapitallaşdırılan əmanətlər üçün faiz dərəcəsi daha aşağı olur.

Depozitin kapitallaşdırılması üçün hansı bankı seçmək lazımdır?

Hazırda əksər banklar əmanətlər üçün əhalidən vəsait cəlb edir. Bu baxımdan bank təşkilatı və əmanət şərtləri seçilərkən qeyri-müəyyənlik yaranır.

Xəzinələrin sayına görə ilk 5 bank

Sberbank

töhfə" Onlayn saxla»

Dərəcə: 4,05%-dən 5,50%-ə qədər
Minimum məbləğ: 1 000 ₽
Müddət: 1 aydan 3 ilə qədər

VTB 24

töhfə" Qazanclı»

Dərəcə: 3,10%-dən 7,10%-ə qədər
Minimum məbləğ: 30.000 ₽ (İnternet bankçılıq vasitəsilə açıldıqda) və ya 100.000 ₽ (filiallar vasitəsilə)
Müddət: 3 aydan 5 ilə qədər
Kapitalizasiya: aylıq

Rosselxozbank

töhfə" Qazanclı»

Dərəcə: 6,25%-dən 7,30%-ə qədər
Minimum məbləğ: 3 000 ₽
Müddət: 1 aydan 4 ilə qədər
Kapitallaşma: müddətin sonunda və ya aylıq

Qazprombank

töhfə" Saxlanılır»

Dərəcə: 5,9%-dən 6,4%-ə qədər
Minimum məbləğ: 15 000 ₽
Müddət: 3 aydan 3 ilə qədər
Böyük hərf: müddətin sonunda

Alfa Bank

töhfə" Qələbə+»

Dərəcə: 5,44%-dən 6,23%-ə qədər
Minimum məbləğ: 10 000 ₽
Müddət: 3 aydan 3 ilə qədər
Kapitallaşdırma: aylıq kapitallaşma və ya geri çəkilmə imkanı ilə hesaba ödəniş

Nəticə

Seçərkən, investorun əmanətdən aylıq gəlir əldə etməsinin vacib olub-olmadığını və ya rentabelliyi maksimuma çatdırmağın ilk növbədə olduğuna qərar verməlisiniz.

Uzunmüddətli əmanət yerləşdirdiyi halda, bankın müştəriləri üçün aylıq kapitallaşdırılan əmanətlər ən maraqlı olacaq. Bu halda, məbləğ olduqca təsir edici ola bilər.

Bank depozitləri üzrə gəlirlilik bir neçə parametrə görə qiymətləndirilir. Təbii ki, burada faiz dərəcəsi mühüm rol oynayır. Bir çox əmanətçilər yalnız bunun əsasında əmanətlərini müəyyən bir banka yatırmağa qərar verirlər. Lakin elə əmanət növləri var ki, daha aşağı faizlə belə daha çox gəlir gətirir. Bunlara faiz kapitallaşması ilə depozitlər daxildir. İrəli sürülən məzənnə əsas göstərici deyil, yalnız baza dəyəri olur. Faizlərin kapitallaşdırılması ilə əlaqədar olaraq, effektiv dərəcə depozit müqaviləsində göstərilən nominal faiz gəlirinin bəyan edilmiş dəyərini keçəcək, yəni gəlirinizi passiv şəkildə artırmağa imkan verir. Kapitallaşdırılmış əmanətlər passiv gəlir əldə etməyə üstünlük verən əmanətçilər üçün bank depozitlərindən istifadə etməklə əmanətlərin çoxaldılmasının bir neçə formalarından biridir. Gəlin daha ətraflı nəzərdən keçirək ki, kapitallaşma nədir, nə üçün lazımdır, hansı növlər var, hansı növ daha sərfəlidir?

Kapitallaşma nədir?

O, bank əmanətlərinin mühüm xarakteristikasıdır və onun qüvvədə olduğu müddət ərzində əmanətin əsas hissəsinə hesablanmış faizlərin əlavə edilməsini təmsil edir. Əsas dövrdə bir neçə belə dövr ola bilər. Nəticədə əmanət məbləğinə hesablanmış faizlər əlavə olunur və artırılmış məbləğə yeni faizlər hesablanacaq. Beləliklə, kapitallaşma mürəkkəb faiz metodundan istifadə edərək əmanətlərin gəlirliliyinin artmasıdır ki, bu da əmanətin sonunda gəlirin hesablanması və ödənilməsi zamanı sadə sxemdən istifadə edərək faizlərin hesablanması ilə müqayisədə əmanətçinin mənfəətinin artım sürətini artırmağa imkan verir. müddət.

Həmçinin bax: Sanitariya və bankdan lisenziyanın ləğvi

Niyə kapitallaşma lazımdır?

Bu, müddətin sonunda sadə faiz hesablanması ilə əmanət növləri ilə müqayisədə daha çox gəlir əldə etməyə imkan verir. Effektiv məzənnə kapitallaşmanın təsirini qiymətləndirməyə imkan verir. Onun köməyi ilə müxtəlif bankların təkliflərini qiymətləndirə bilərsiniz.

Bir çox investorların həmişə bir sualı var: əmanət müddətinin sonunda hesablanan faizlə illik 10% əmanətə investisiya qoymaq daha yaxşıdır, yoxsa kapitallaşma şərti ilə yerləşdirmək?

Sadə bir hesablama aparaq.

Əgər müddətin sonunda faiz gəlirinin ödənilməsini nəzərə alaraq 1 il ərzində 10% ilə 100.000 rubl investisiya etsəniz, onda alınacaq ümumi məbləğ:

100.000+(100.000 * 10%)= 110.000 rubl

Bu məbləği eyni şərtlərlə yatırsaq, lakin aylıq kapitallaşmanı nəzərə alsaq, əldə edirik:

Burada kapitallaşmanın təsiri göz qabağındadır. Eyni gəliri əldə etmək üçün müddətin sonunda faiz hesablanan əmanət üzrə faiz dərəcəsi belə olmalıdır:

110 471/100 000 = 10,47%

Ölkənin ən böyük bankları faiz kapitallaşması imkanı ilə depozitlər təklif edir. Lakin onlar üzrə tariflər digər banklar arasında oxşar təkliflərdən aşağıdır. VTB 24 və Sberbank kapitallaşdırma və faizlərin hesablanması müddəti seçimi ilə depozitlərə vəsait yerləşdirməyi təklif edir. İnvestor öz mülahizəsinə əsasən öz faiz gəlirinin kapitallaşdırılmasının bir neçə növünü seçə bilər. Düsturdan istifadə edərək hər bir halda effektiv dərəcəsi (nominal 10%-ə əsasən) hesablayın:

Aylıq kapitallaşma. Bu, hər ayın sonunda əmanətin əsas məbləğinə faizlərin hesablanmasını və əlavə edilməsini nəzərdə tutur. AB = 10,47%
Rüblük. Bu zaman faizlər üç aydan bir hesablanır və əlavə edilir. AB = 10,38%.
Yarımillik. Faizlər hər altı aydan bir hesablanır. Aİ=10,25%.

Beləliklə, daha tez-tez kapitallaşma daha yüksək gəlir verir, buna görə də aylıq faiz kapitallaşması olan təkliflərə diqqət yetirməlisiniz.

Həmçinin baxın: USSD sorğuları nədir və onlar nə üçün edilir?

Depozitin gəlirliliyini azaldan tələlər:

Mobil bankçılıq üçün gizli ödənişlər, SMS bildirişlər, depozit hesabından nağd pul çıxarmaq üçün komissiyalar və s. Bu şərtlər hesablaşma və kassa xidmətlərinə aid olduğu üçün əmanət müqaviləsində göstərilə bilməz.
Bankın əmanətçiyə bildiriş verməklə birtərəfli qaydada əmanət müddəti ərzində faiz dərəcəsini dəyişmək hüququ. Məsələ ondadır ki, bir şəxs belə bir bildiriş ala bilməz.

Beləliklə, uzunmüddətli kapitallaşmalı əmanətlər, onlar üzrə faiz dərəcəsi aşağı olsa belə, müddətin sonunda gəliri hesablanan depozitlərdən daha sərfəlidir. Bu əmanət növünü seçərkən siz artıq öz faizinizdən istifadə edə bilməyəcəyinizə hazır olmalısınız. Hər bir işin ayrıca hesablanması lazım olduğunu xatırlamaq lazımdır. Siz bizim depozit kalkulyatorumuzda müxtəlif kapitallaşma növləri ilə əmanəti hesablaya bilərsiniz.

investor100.ru

Sberbank-da əmanətin kapitallaşdırılması nədir

Çox vaxt banka əmanət qoyarkən və müqavilədəki şərtləri oxuyarkən əmanətçilər “kapitallaşma” anlayışı ilə qarşılaşırlar. Sual yaranır - müqavilədəki bu bəndin mahiyyəti nədir və bu, sərfəlidirmi? Məqaləmizin mövzusu: Sberbank-da əmanətin kapitallaşdırılması - bu nədir və bu şərti nəzərə almağa dəyərmi?

Depozit üzrə faizlərin kapitallaşdırılması nədir?

Faizlərin kapitallaşdırılması yalnız əmanətin məbləği üzrə gəlirin hesablanması deyil, həm də əmanətçinin hesabdan faiz şəklində gəliri götürməməsi şərti ilə əmanətin bütün müddəti ərzində faizlərə faizlərin əlavə edilməsidir.

Kapitallaşma həftəlik, aylıq, rüblük və hətta illik ola bilər. Aylıq olmaqla, hər ayın sonunda həm ilkin ödənişin bütün məbləğinə, həm də əvvəlki ayların faizlərinin məbləğinə faizlər hesablanacaq. Nəticədə, faiz dərəcəsi ilkin olaraq müqavilədə göstəriləndən yüksək olur.

Sberbank əsasən aylıq faiz kapitallaşması ilə depozitlər təklif edir. Onların arasında ən populyarları "Saxla", "Yenilə" və "İdarə et"dir.

Aşağıda kapitallaşdırılan və olmayan əmanət üzrə faizlərin hesablanması nümunəsini verəcəyik, həmçinin şərtləri müqayisə edəcəyik.

Hansı əmanət daha sərfəlidir - kapitallaşma ilə və ya olmadan?

İlk baxışdan bir çoxları qeyd edəcəklər ki, bu cür əmanətlər öz vəsaitlərini yatırmaq üçün ən sərfəli həll yoludur, çünki bütün dövr ərzində əmanətin ümumi məbləği təkcə hesablanmış baza faiz dərəcəsi ilə deyil, həm də faizlər hesabına artır. bu da hesablanmış faizlə əmanətin məbləğinə əlavə edilir.

Və bu doğrudur, əgər:

vəsait yerləşdirmək üçün bərabər şərtlərə malik bir sıra depozit məhsullarınız var;
müqavilədəki faiz dərəcəsini və faktiki hesablanmış illik gəliri müqayisə etmək;
uzun müddətə (1 ildən 3 ilə qədər) pul yatırmağa hazırsınız.

Hal-hazırda, kapitallaşma ilə bir əmanət bir çox banklarda məşhurdur və depozit məhsulları üçün təkliflərin böyük bir hissəsini tutur. İstənilən müştəri özü üçün ən sərfəli variantı seçə biləcək.

Sberbank-da pulsuz nağd puldan gəlir əldə etmək üçün passiv mənbə seçərkən əmanətçi bütün əmanətlər xəttinin şərtlərini diqqətlə öyrənməli və digər əmanətlər üzrə faiz dərəcəsinə, xüsusən də kapitallaşmanı təmin etməyən əmanətlərə xüsusi diqqət yetirməlidir.

Praktikada aşağıdakı vəziyyət inkişaf edir: kapitallaşma ilə depozitlər üçün faiz dərəcəsi ən yüksək deyil və təklif olunan bütün depozitlər arasında daha sərfəli investisiyalar tapa bilərsiniz. Xüsusilə tez-tez Sberbank-da artan faiz dərəcəsi olan əmanətlər üzrə promosyonlar var, onlardan gəlir yalnız müqavilənin sonunda əldə edilə bilər.

İndi isə “Saxla” və “Yendir” əmanətləri nümunəsindən istifadə edərək əmanət üzrə faizlərin necə hesablandığına baxaq.

"Saxla" - Sberbank-ın əsas depozit məhsulları arasında maksimum faiz dərəcəsinin müəyyən edildiyi əmanət. Siz həm rubl, həm də xarici valyutada (ABŞ dolları və avro) vəsait yerləşdirə bilərsiniz. Minimum əmanət rublda 1000, dollar və avroda isə 100 ABŞ dollarıdır, yerləşdirmə müddəti isə 1 aydan 3 ilə qədərdir. Hesabın doldurulması və çıxarılması nəzərdə tutulmur. Müştərinin hesablanmış faizləri geri götürmək və ya sonrakı kapitallaşma üçün hesabda saxlamaq hüququ var. İllik məzənnə rublla 4,40-7,76, digər valyutalarda isə 0,30-2,33% arasında dəyişir. Müştəri 1 il müddətinə “Saxla” depoziti açırsa, onun gəlirliliyi 5,96%, kapitallaşma nəzərə alınmaqla isə illik 6,59% təşkil edir.

“Doldur” əmanəti üçün əsas şərtlər əvvəlki proqrama bənzəyir, lakin bu halda hesabın doldurulması təmin edilir və minimum müddət 3 aydır. Həmçinin, əmanətin aylıq kapitallaşması var ki, bu da onun gəlirliliyini artırır. Rublda faiz dərəcəsi illik 4,62-7,28%, xarici valyutada isə illik 0,4-2,11% təşkil edir. Rusiya Federasiyasının valyutasında 1 il müddətinə əmanət qoyarkən, dərəcə 5,64% -dən 6,27% -ə qədər müəyyən edilir. Xarici valyutada illik 0,90-dan 1,41%-ə qədər.

Ekspertlər nə düşünür?

Bank sektorunun mütəxəssisləri əmanətçilərə əmanət seçərkən təkcə faiz dərəcəsini deyil, həm də investisiyanın ehtiyacını və məqsədini rəhbər tutmağı tövsiyə edir. Müştəri hər ay hesablanmış gəlirdən istifadə etməyi planlaşdırırsa, kapitallaşma ilə hesab açmağın mənası yoxdur, çünki investisiyanın yalnız əsas hissəsi mənfəət gətirəcəkdir.

Maksimum gəlir əldə etmək üçün müddətin sonunda faizlərin ödənildiyi bir əmanət açmaq yaxşıdır, çünki adətən illik faizlərin miqdarı daha yüksəkdir.

Kapitalizasiyalı əmanətlər uzun müddət banka pul yerləşdirməyə hazır olan və faizdən istifadə etməyi planlaşdırmayan investorlar və ya özləri üçün ən uyğun variantı hələ qərara almayanlar üçün uyğundur.

Məqaləni yekunlaşdıraraq bir daha qeyd etmək istərdim ki, hesabın kapitallaşdırılması təbii ki, sərfəlidir və hər bir müştəri buna xüsusi diqqət yetirməlidir. Bununla belə, pulunuzla ayrılmazdan əvvəl bütün depozit məhsulları üçün şərtləri təhlil etmək və vəsaitlərinizin sığortalanacağı etibarlı bank seçmək çox vacibdir və siz nəinki mənfəət əldə edəcəksiniz, həm də geri ala biləcəyinizə əmin olacaqsınız. istənilən vaxt bütün məbləğ. Sberbank-da bu gün bütün müştəri hesabları 1.400.000 rubla qədər sığortalanır.

1sberbank.ru

Faiz kapitallaşması: bu nədir?

Depozit kalkulyatoru Sberbank-da depozitlər Sual verin

Depozit hesabında faizlərin kapitallaşdırılmasının nə olduğunu bilmək istərdinizmi? Bu gün biz sizə bu bank termininin mahiyyətini mümkün qədər ətraflı açacağıq, həmçinin bir nümunədən istifadə edərək əmanət üzrə gəlirin hesablanması qaydasını göstərəcəyik.

Çoxlarımız sadə bir həqiqəti bilirik ki, pul evdə sadəcə yastıq və ya döşək altında qalmamalı, həm işləməli, həm də sahibinə fayda verməlidir. İnvestisiya etməyin bir çox yolu var - daşınmaz əmlaka, biznesə, qiymətli metallara, qiymətli kağızlara və s., lakin bütün bunlar yüksək risk dərəcəsi ilə bağlıdır.

Etibarlı bir şirkətə sərmayə qoymaq və vaxtaşırı mənfəət əldə etmək istədiyiniz az miqdarda pulunuz varsa, sizin üçün investisiya etməyin ən yaxşı və əlverişli yolu bank depoziti qoymaq olacaq. Böyük şirkətləri seçməyi məsləhət görürük, onlar bu məqalədə verilmişdir.

Özünüz üçün depozit proqramını seçməzdən əvvəl, bu məhsulu müəyyən edən bir neçə amil barədə qərar verməlisiniz, yəni. xüsusiyyətləri ilə:

Minimum məbləğ - hesab açmaq üçün nə qədər investisiya etmək lazımdır;
Müqavilənin qüvvədə olma müddəti - pulun bankda nə qədər qalacağı;
Faiz dərəcəsi - pulun yerləşdirilməsindən əldə etdiyiniz mənfəətin illik əsasda hesablanacağı faiz;
Vəsaitləri artırmaq və ya xərcləmək imkanı - bu funksiyalar mənfəətini artırmaq üçün vaxtaşırı öz hesabının məbləğini artırmaq istəyənlər üçün əlverişlidir və ya fövqəladə hallarda maraqdan ödün vermədən pul çıxarmaq şansı var;
Faizlərin hesablanması və ödənilməsi - bu, adətən bankın sizə faiz hesablayacağı və sonra onu ödəyəcəyi tezliyini göstərir. Bunlar aylıq, rüblük və ya illik ödənişlər və ya müqavilə müddətinin sonunda ola bilər.

Bəzi proqramların təsvirlərində müştəri "kapitallaşma" kimi bir terminlə qarşılaşa bilər. Aydınlaşdırmaq üçün: kapitallaşma zamanı müəyyən müddətə (ayda, rübdə və ya ildə) yığılan pul əmanətinizin əsas məbləğinə əlavə olunur.

Növbəti dəfə daha böyük məbləğə faiz tutulacaq və bununla da müştəri hər ay daha çox qazanc əldə edəcək.

Beləliklə, gəlir yalnız hesabınıza ilkin investisiyanızın məbləğindən deyil, həm də ona hesablanmış bütün faizlərdən asılı olacaq. Oxşar hesablama sxemini mürəkkəb faiz depoziti də adlandırmaq olar, çünki yekun faiz adətən daha yüksək olur.

Bir daha aydınlaşdıraq - faizlərin hesablanması kimi kapitallaşmanı seçsəniz, seçdiyiniz vəsaitlərin yerləşdirilməsi müddətinin sonunda bütün mənfəəti alacaqsınız.

İndi Sberbank-da "Saxla" əmanətinin nümunəsindən istifadə edərək belə bir hesablamanı sizinlə nəzərdən keçirəcəyik.

Tutaq ki, bir bank filialı vasitəsilə 1 il müddətinə 100 min rubl investisiya etmək istəyirsiniz, halbuki sizə illik 7,7% dərəcəsi ilə və ya kapitallaşma ilə aylıq faiz seçimi təklif olunur.

Birinci halda, formula sadədir: Məbləğ * Bet, gəlir aşağıdakı kimi olacaq - 100.000 * 0.77 = 7700 rubl;

İkinci halda, formula daha mürəkkəb olacaq:

Hesablama aşağıdakı kimi olacaq: (-1) * = 7816,81 rubl, effektiv nisbət illik 7,82% olacaq.

Hesabınızdakı depozit üzrə faizlərin kapitallaşdırılmasını müstəqil hesablamaq istəmirsinizsə, bu linkdə onlayn kalkulyatorumuzdan istifadə edə bilərsiniz.

Bu il pul qazanmaq üçün hara pul yatırmağın daha yaxşı olduğunu bilmək istəyirsinizsə, bu linkə daxil olun.Əgər siz depozitlərlə maraqlanırsınızsa, o zaman burada bankların ən yaxşı təklifləri ilə tanış ola bilərsiniz. Sonra bu linki izləyin. Əgər pis kredit tarixçəniz varsa və banklar sizdən imtina edirsə, o zaman bu yazını mütləq oxumalısınız. Əgər siz sadəcə olaraq sərfəli şərtlərlə kredit üçün müraciət etmək istəyirsinizsə, bura klikləyin. Kredit kartı üçün müraciət etmək istəyirsinizsə, bu linkə daxil olun. Bu mövzuda daha çox yazı tapa bilərsiniz.

Potensial əmanətçi əmanət müqaviləsi bağlamaq üçün bankı seçərkən bir neçə parametri müqayisə etməlidir: faiz dərəcəsi, yerləşdirmə müddəti, faiz ödənişlərinin tezliyi, əlavə investisiyanın mümkünlüyü, müqavilənin vaxtından əvvəl ləğvi şərtləri. Müştəri də tez-tez bank mütəxəssisindən "qanun" anlayışını eşidir. depozitin kapitallaşdırılması"və" faiz kapitallaşması". Bu nədir və müştəri bu cür əmanətlərdən hansı faydaları əldə edir?

Depozitin kapitallaşdırılması

Depozitin kapitallaşdırılması ilkin məbləğin hesablanmış faiz məbləği qədər artmasıdır. Eyni zamanda, növbəti dövrdə ilkin qoyulmuş vəsaitlərə faizlər hesablanır. Müqavilənin müddəti başa çatdıqdan sonra bank sadəcə olaraq əsas məbləği və hesablanmış faizləri cari və ya kart hesabına köçürür.

Müqavilədə kapitallaşma ilə depozitin avtomatik uzadılması da nəzərdə tutula bilər. Bu o deməkdir ki, əmanətçi müqavilənin bitdiyi gün banka müraciət etməzsə, avtomatik olaraq həmin müddətə uzadılacaq və investisiya məbləğinə faiz əlavə olunacaq.

əmanətin əsas məbləğinə müqaviləyə əsasən hesablanmış faizlərin əlavə edilməsini nəzərdə tutur. Artan depozit məbləği üzrə artıq növbəti dövr üçün faizlərin hesablanması həyata keçirilir. Beləliklə, əmanətçiyə əlavə gəlir əldə etməyə imkan verən mürəkkəb faiz düsturu istifadə olunur.

Müqavilədə kapitallaşmanın tezliyi göstərilməlidir, yəni:

illik kapitallaşma. Bu seçim nadir hallarda istifadə olunur, yalnız uzunmüddətli depozitlər üçün.
Rüblük kapitallaşma. Faizlər müqavilənin bağlanmasından 3 ay, rüb və ya il sonra hesablanır və ilkin depozit məbləğinə əlavə edilir. Belə kapitallaşma investora ilk seçimdən daha yüksək gəlir gətirəcək.
Aylıq kapitallaşma - hər ayın sonunda əmanətin əsas məbləğinə faiz əlavə edilir. Bu sxem banklar arasında ən çox yayılmışdır və əmanətçilər arasında yaxşı tələbatdır.
Ən yüksək gəlir gündəlik kapitallaşmadan əldə edilir, lakin Rusiya bankları tərəfindən istifadə edilmir.

Kapitallaşma gəlirinin hesablanması üçün ümumi formula aşağıdakı kimidir:

K \u003d S * (1 + r / m) m * n, harada

K - müştərinin müqavilənin sonunda alacağı ümumi məbləğ;

S - ilkin investisiya məbləği;

r - illik faiz dərəcəsi;

m - hesablama dövrlərinin sayı, yəni yarımillik kapitallaşma ilə m=2, aylıq kapitallaşma ilə m=12.

n illərin sayıdır.

Məsələn, bir əmanətçi banka 100.000 rubl məbləğində pul qoymaq istəyir, illik 10% ilə 1 il müddətinə. Müqavilənin şərtlərində faizlərin kapitallaşdırılması nəzərdə tutulmadıqda, sonra müddətin sonunda o alacaq:

100.000 + 100.000 * 0.1 \u003d 110.000 rubl.

Borcalan iki il ərzində faiz yığıb pulu yenidən yerləşdirirsə, üç ildən sonra onun gəliri:

10 000 * 3 = 30 000 rubl

Rüblük kapitallaşma iləüç il üçün mənfəətin hesablanması belə olacaq:

100 000*(1+0,1/2) 4*3 = 134 488,88

Beləliklə, müştəri 34,488,88 rubl məbləğində gəlir əldə edəcək

Aylıq kapitallaşma ilə hesablama aşağıdakı kimi aparılır:

100 000*(1+0,1/12) 12*3 = 134 818,2

İnvestorun xalis gəliri 34 818,2 olacaq

Beləliklə, nümunədən aydın olur ki, kapitallaşma nə qədər tez-tez aparılırsa, investorun gəliri bir o qədər yüksək olacaqdır.

Bank depozitindən mənfəəti tez hesablamaq üçün onlayn depozit kalkulyatorumuzdan istifadə edə bilərsiniz.

Depoziti necə seçmək olar?

Kapitallaşmalı və kapitallaşdırılmayan depozitlər üzrə faiz dərəcələri fərqlidir. Müəyyən bir bank təklifinin gəlirliliyini müqayisə etmək üçün effektiv məzənnəni müqayisə etməlisiniz.

Məsələn, bir il üçün 10% ilə 100.000 ayırsanız, lakin aylıq kapitallaşma ilə, gəlir belə olacaq:

100000*(1+0,1/12) 12*1 = 110 471,3

Eyni gəliri əldə etmək üçün, lakin faiz kapitallaşması olmadan, illik faiz dərəcəsi belə olmalıdır:

110471.3/100000 = 1.105 və ya İllik 10,5%.

Faiz kapitallaşması ilə depozitlər, əsas məqsədi gəliri maksimuma çatdırmaq olan investorlar üçün maraqlıdır. Amma əmanətin rentabelliyi effektiv məzənnə baxımından qiymətləndirilməlidir. Banklar çox vaxt marketinq məqsədləri üçün kapitallaşdırılan əmanətlərdən istifadə edirlər və əslində adi əmanətlər əmanətçiyə böyük fayda gətirir.

Müqaviləni yeniləmək üçün banka illik müraciət etmədən uzun müddətə (bir neçə il) vəsait yerləşdirmək planlaşdırılırsa, kapitallaşma ilə depozitlərə diqqət yetirməyə dəyər. Beləliklə, tələb olunan məbləğ çox vaxt müəyyən bir tarixə qədər yığılır.

Nə vaxt faydalı deyil?

Kapitallaşdırma, ilk növbədə, vəsaitlərin uzunmüddətli yerləşdirilməsi ilə maraqlıdır. Aşağıdakı hallarda müntəzəm hesablama daha rahat olacaq:

Müştəri bunu müntəzəm əlavə gəlir hesab edərək aylıq faiz almaq istəyir.
Müştəri üçün müqavilənin vaxtından əvvəl ləğvi və ya qismən geri çəkilmə ehtimalı vacibdir. Belə bank proqramları adətən kapitallaşmanı nəzərdə tutmur.

Faiz kapitallaşmasının əlavə əhəmiyyətli üstünlüyü odur ki, onlar əsas məbləğə əlavə edildikdən sonra əmanətlərin sığortalanması sisteminə tabe olurlar. Əsas şərt odur ki, kapitallaşma sığorta hadisəsi baş verən tarixə qədər aparılmalıdır. Hesablanmış, lakin kapitallaşdırılmamış və əmanətçiyə ödənilməmiş faizlər bankın maliyyə problemləri yarandıqda itirilə bilər.

Salam dostlar!

Banklar bu gün əmanətlərin geniş çeşidini təklif edirlər: doldurma ilə və olmadan, qismən çıxarmaqla, kapitallaşma ilə. Yalnız ən sərfəli seçmək qalır. Və əgər ilk iki şərtlə hər şey aydındırsa, üçüncü sözlə hamı tanış deyil. Əmanətin kapitallaşdırılması - bu nə deməkdir?

Bu, riyazi düsturla dəstəklənən maliyyə terminidir, ona görə də hər kəs onun mənasını başa düşə bilmir. Məqalədə hər şeyi sadə sözlərlə izah edəcəyəm və iş prinsipini konkret nümunələrlə göstərəcəyəm. Anlamaq üçün isə iqtisadiyyat və bankçılıq sahəsində hər hansı xüsusi biliyə malik olmaq lazım deyil.

Böyük hərf – bu, yalnız əmanətin ilkin məbləği üzrə deyil, həm də əvvəllər hesablanmış bütün faizlər üzrə faizlərin hesablanmasıdır.

Məsələn, 10.000 rubl qoyursunuz. normal şəraitdə illik 5%-lə. Bu, bir il ərzində 10.500 rubl çıxara biləcəyiniz deməkdir. Ancaq siz onları geri götürmədən hesabda buraxmağa qərar verirsiniz. Sonra 2 ildən sonra daha 500 rubl, 3 ildən sonra daha 500 rubl əlavə edəcəksiniz. və s.

İllik kapitallaşma şərti ilə, 1 ildən sonra siz də 10.500 rubl alacaqsınız, 2 ildən sonra artıq 11.025 rubl, 3 ildən sonra - 11.576.25 rubl.

Bütün hesablamalarım çox sadə bir düsturla aparıldı:

1 ildən sonra biz alacağıq: 10.000 * (1 + 0.05) = 10.500 rubl.

2 ildən sonra: 10.000 * (1 + 0.05) ^ 2 = 11.025 rubl.

3 ildən sonra: 10,000 * (1 + 0,05) ^ 3 = 11,576,25 rubl.

Mən təhlil edərkən artıq kapitallaşmanın tərifinə müraciət etdim. Mən onu qartopu ilə müqayisə etdim: hesabda ilkin pul məbləği nə qədər çox olarsa və yığılma müddəti nə qədər uzun olarsa, gəlirlilik də bir o qədər yüksək olar. Lakin təsir təkcə bu iki amildən deyil, həm də hesaba faizlərin hesablanması tezliyindən asılıdır. Bunun əmanət məbləğinin dəyişməsinə necə təsir etdiyini görək.

Gəlirlərin hesablanması tezliyi

Yuxarıdakı düsturlarda, məhsuldarlığın ildə bir dəfə hesablandığı variantı nəzərdən keçirdik. İllik kapitallaşmaya əlavə olaraq aşağıdakılar var:

aylıq,
rüblük
gündəlik.

Hesablama düsturu görünüşünü bir az dəyişəcək:

N hərfi görünür - bu gəlirin hesablanması tezliyidir.

Aylıq hesablama n = 12, rüblük n = 4, gündəlik n = 365 və ya 366 ilə.

“Qartopu”nun müxtəlif intervallarda hərəkətini müqayisə edək. İlkin şərtlərimizi buraxaq.

Gördüyümüz kimi, faiz nə qədər tez-tez tutulursa, gəlirliliyimiz də bir o qədər yüksəkdir. Fərqlər çox əhəmiyyətsiz görünür, lakin bir daha təkrar edirəm ki, səmərəliliyə 4 amil təsir göstərir:

Depozitin ilkin məbləği.
Faiz dərəcəsi.
yığılma dövrü.
Gəlirlərin hesablanması tezliyi.

Hər hansı bir komponentin artması ilə təsir daha təsir edici olacaqdır. Nümunə üçün oxşar bir cədvəl yaradaq, lakin şərtləri dəyişdirək:

ilkin məbləğ - 1.000.000 rubl,
müddəti - 5 il,
dərəcə - illik 7%.

Təqdim olunan hesablama düsturu gündəlik daxil olmaqla istənilən tezliyə aiddir. Amma bankların təkliflərini öyrəndikdən sonra belə şərtlərə rast gəlmədim. Lazım gələrsə, indi hesablamaları özünüz edə bilərsiniz.

Kapitallaşma ilə və kapitallaşmadan rentabelliyin hesablanması

Daha tez-tez investor faizlərin hesablanması variantlarını deyil, kapitallaşma ilə və kapitallaşmadan əmanətin məbləğini hesablamalıdır. Mən sizi daha çox riyaziyyatla yormayacağam. Formullar eyni qalır. Əslində, onlar üzərində müstəqil olaraq bir şey hesablamağa ehtiyac yoxdur. Müxtəlif dövrlər və tezliklər üçün kapitallaşdırma ilə rahat onlayn kalkulyator var.

Onlardan birini istifadə edək və gəlirimizin iki variantda necə dəyişdiyini görək: 1.000.000 rubl töhfə. 3 il müddətinə illik 5%.

Aylıq hesablama ilə gəlirliliyin hesablanması (bankda ən çox yayılmış seçim).

Beləliklə, müxtəlif banklardakı şərtləri müqayisə edə və özünüz üçün ən optimalını seçə bilərsiniz. Nəzərə alın ki, biz müddət ərzində əmanətin doldurulması variantını nəzərdən keçirməmişik. Bu halda məhsul daha da yüksək olacaq. Doldurma imkanı onlayn kalkulyatorda da təyin edilə bilər.

Effektiv dərəcə nədir?

Daha bir konsepsiya bu gün nəzərdən keçirilən məqalənin mövzusu ilə sıx bağlıdır - effektiv tarif. Məsələn, Bank VTB-nin saytında əmanət seçərkən faiz dərəcələri ilə aşağıdakı cədvəli görəcəksiniz.

Burada, adi tarif altında, başqa biri var - bu, effektiv dərəcədir. Bu nədir?

Effektiv dərəcə kapitallaşma nəzərə alınmaqla dərəcədir. Həmişə həmişəkindən hündür olur. Bir neçə bankın gəlirliliyini müqayisə etdikdə ondan istifadə etmək rahatdır.

Xatırladıram ki, n gəlirin hesablanması tezliyidir.

Effektiv dərəcəsi hesablayaq, məsələn, Sberbank-dan "Saxla" əmanəti üzrə. 100.000 rubl qoyduq. aylıq kapitallaşma ilə 1 il müddətinə illik 4,2%. Effektiv nisbət belə olacaq:

Gəlin bankın saytında onlayn kalkulyatorla yoxlayaq.

Gördüyünüz kimi, effektiv dərəcə adi 4,2% olmaqla illik 4,28% təşkil edir.

Depozitə alternativ - balans üzrə faiz

Mən bir az digər tərəfdən baxılan məsələyə keçmək və bank depozitinə alternativi - debet kartını təhlil etmək istəyirəm. Onun istifadəsi ilə bağlı şəxsi təcrübəmi bölüşəcəyəm.

Məqsədlərimiz üçün toplamaq üçün pulu müxtəlif hesablara yaymalı olduq. Nəticədə, müəyyən meyarlara uyğun olaraq, aşağıdakı variantlar üzərində qərar verdik:

Eyni adlı bankda "Renessans Akkumulyator" depoziti.

Şərtlər: gəlirin aylıq hesablanması ilə illik 6,75% dərəcəsi, doldurulma imkanı, lakin debet əməliyyatları olmadan. Əmanətin müddəti 1 ildir, bu müddət ərzində məzənnə dəyişmir. Eyni zamanda, biz onu hər ay doldururuq, amma pul çıxarmırıq.

Balans üzrə faizlə eyni bankın debet kartı.

Şərtlər: ən azı 30.000 rubl balansı olan pulsuz xidmət. və aylıq gəlirin 7,25% məbləğində hesablanması. Belə çıxır ki, əgər siz kart üzrə əməliyyatlar həyata keçirmirsinizsə, onda hər ay gəlir həm ilkin məbləğə, həm də əvvəllər hesablanmış faizlərə hesablanır. Və gəlirin məbləği töhfədən qat-qat çoxdur.

Həm əmanət, həm də kart qənaət məqsədi ilə açıldığı üçün debet əməliyyatı etmədik. Hər iki məhsul mütəmadi olaraq hər ay yenilənirdi. Belə ilkin məlumatlarla debet kartının üstünlükləri bizə aydındır:

zəruri hallarda heç bir cərimə tətbiq edilmədən doldurma və geri götürmə imkanı;
əmanətdən daha çox gəlir,
Kart hər zaman əlinizdədir, onu həftənin istənilən günü və günün istənilən vaxtında istifadə edə bilərsiniz.

Ancaq bir mənfi cəhət də var: hesab balansına faiz istənilən vaxt dəyişə bilər.

Balansda faiz olan debet kartları üçün o qədər də çox təklif yoxdur, lakin onlar mövcuddur.

Kapitallaşdırmanın müsbət və mənfi tərəfləri

Adi faiz hesablanması ilə müqayisədə ilk növbədə daha yüksək gəlirdə özünü göstərən kapitallaşmanın aşkar üstünlüklərinə baxmayaraq, onun mənfi cəhətləri də var:

Bir qayda olaraq, bank vəsaitlərin hərəkətliliyini məhdudlaşdırır. Yəni müqavilə müddətində pulunuzu idarə edə bilməzsiniz. Təbii ki, siz hesabı bağladığınızı və bütün pulları çıxardığınızı bəyan etdiyiniz zaman sizə rədd cavabı verilməyəcək. Ancaq hesabı açdığınız zaman gözlədiyiniz məbləğdən çox uzaqda alacaqsınız. Bütün banklar sizə gəlirinizin tam və ya bir hissəsini itirmədən pul çıxarmağa icazə vermir.

Məsələn, Sberbank-da "Saxla" əmanətini vaxtından əvvəl bağlamaq qərarına gəlsəniz (1 il üçün 100.000 rubl), onda əlinizdə 2.862,61 rubl alacaqsınız. az.

Banklar tez-tez kapitallaşdırılmış depozitlər üçün daha aşağı faiz dərəcəsi alırlar. Buna görə də, effektiv məzənnəni hesablamaq və onu müxtəlif banklarda bir neçə təklif üçün müqayisə etmək çox vacibdir.
Kapitallaşmanın nəzərəçarpacaq təsiri yalnız uzun müddətdə özünü göstərir. Buna görə də, yaxın bir neçə ildə çox pula ehtiyacınız olmayacağına əminsinizsə, kapitallaşma ilə depozit açın. Yoxdursa, adi depozitə baxın, ancaq geri götürmə imkanı ilə.

Banklar bəzən hesablanmış gəlirdən istifadə variantını seçməyi təklif edirlər: onu hesabda buraxın və ya nağd şəkildə çıxarın (karta, hesaba köçürmə). Əgər siz əmanət üzrə “faizləri götürməyi” seçsəniz, heç bir kapitallaşma olmayacaq. Axı, hesabınıza yalnız ilkin investisiya məbləğini buraxırsınız.

Nəticə

Məqalənin sonunda sizinlə kapitallaşma ilə əmanət seçmək alqoritmini yazaq:

Biz əmanətin açılması məqsədini müəyyənləşdiririk: əmanət, qısamüddətli və ya uzunmüddətli yığım, passiv gəlir əldə etmək.
Biz şərtləri müəyyən edirik: doldurma, qismən çıxarma və ya olmadan, ilkin məbləğ, müddət və faiz dərəcəsi.
Kriteriyalarımıza ən yaxşı cavab verən bir neçə bankı seçirik.
Biz hər bir təklif üçün effektiv məzənnə hesablayırıq və son seçimi edirik.

Balansda faizlə debet kartlarını təhlil etməyi unutmayın. Bu seçim iradəli insanlar üçündür, çünki hər şeyi xərcləmək istəyi qənaət etmək istəyini məğlub edə bilər. Ancaq konkret bir məqsəd varsa, şirnikdirmə şansı yoxdur. Razısan?