Môže banka vrátiť peniaze vkladateľovi. Banka neplatí

Rada Najvyššieho súdu pre civilné spory skúmala opodstatnenosť konania banky, ktorá klientovi nevydala peniaze prevedené z inej úverovej inštitúcie s podozrením na „pochybné obchody“. Môže banka na základe svojich podozrení „zmraziť“ vklad a vyžadovať doklady potvrdzujúce legálnosť pôvodu prostriedkov? Dve inštancie rozhodli, že v takejto situácii bolo správne nevydať hotovosť a majiteľa účtu pridať na bankový „stoplist“. Slnko túto záležitosť ukončilo.

Kolégium pre civilné spory ozbrojených síl zložené zo sudcov Vjačeslava Gorškova, Andreja Maryina a Alexandra Kiseleva posúdilo sťažnosť občana, ktorému nebola vydaná hotovosť z účtu, s podozrením z prania špinavých peňazí (č. prípadu). 22-ročný individuálny podnikateľ Sergey Budeny* mal účet v City Invest Bank JSC. Na konci roka 2015 previedol 56 miliónov rubľov. na účet Sberbank. Ako účel platby bolo uvedené: „Finančné prostriedky na osobnú spotrebu. NDS sa neobjavuje“. Hneď na druhý deň po prijatí sa rozhodol vybrať hotovosť, no nevyšlo to. Takáto transakcia sa Sberbank zdala pochybná.

Buďonnyho požiadali o dokumenty potvrdzujúce ekonomický zmysel operácie a pôvod peňazí. V reakcii na to predložil zmluvu o dodávke softvéru z roku 2013 uzavretú so spoločnosťou AlfaSharp LLC, osvedčenie o akceptácii a prenose produktu z roku 2014 a osvedčenie o akceptácii prenosu produktu z roku 2015. Sberbank dokumenty preskúmala, ale podozrenia zostali: banka nemala ani informácie o protistrane, ani potvrdenie o platbách, ani možnosť určiť skutočnú hodnotu zmluvy a Budyony opäť nesmela vyberať hotovosť. Peniaze odporučili poslať späť na účet v JSC City Invest Bank. Nasledujúci deň sa Budyonny pokúsil vybrať menšiu sumu - 1 milión rubľov. Ale vydávanie hotovosti opäť nebolo odsúhlasené – s podobnými závermi a odporúčaniami. Banka posielala oznámenia o odmietnutiach operácií oddeleniu Rosfinmonitoring a Budyonny bol zaradený do zoznamu bankových zastávok ako osoba, ktorá využíva banku na vykonávanie pochybných operácií - v tomto prípade na výber peňazí.

Potom sa klient Sberbank rozhodol ísť inou cestou: cez Sberbank Online otvoril päť vkladov, na ktoré previedol peniaze. Po uplynutí lehoty vklady uzavrel a peniaze s úrokom previedol späť na svoj účet. O niečo neskôr otvoril ďalšie dva vklady, na ktoré vložil takmer 57 miliónov rubľov. Keď si o mesiac chcel sťažovateľ vybrať peniaze s úrokom nahromadeným na konci vkladovej lehoty, bolo mu odmietnuté: zamestnanci banky „ústne uviedli, že nebolo možné vydať vklad“. Peniaze zostali v Sberbank a doba vkladu sa predĺžila.

Potom sa Buďonny obrátil na súd. Žiadal vrátenie investovaných peňazí, úrok a pokutu za nezákonné zadržiavanie vkladov. Prvostupňový aj odvolanie boli zamietnuté (veci č. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 a č. 33-893/2017 (33-27139/2016)). Porušenia, že banka predĺžila zmluvy a nevydala hotovosť, súdy nevideli. Nebol dôvod dávať peniaze bez overenia, keďže Budyonny bol v tom čase už na stopliste a so žiadosťou o ukončenie zmluvy o bankových službách sa na banku neobrátil. Banka si zároveň všimla, že Budyonny môže s peniazmi aj naďalej spravovať, no len bezhotovostným prevodom – mimochodom, takto si peniaze nakoniec vrátil na účet v inej banke.

Klient sa však sťažoval na Najvyšší súd a snažil sa dokázať, že zmluva s ním nebola ukončená, ale boli otvorené vklady, čo znamená, že banka skutočne schválila operácie žalobcu. Trval tiež na tom, že sa pokúsil o zrušenie účtov, no bol odmietnutý, pričom na zrušenie účtu stačí iba jedna žiadosť. Zástupcovia banky, ktorí sa stretnutia zúčastnili, zase upozornili na skutočnosť, že názor, že po vykonaní jednej operácie je banka povinná vykonať zvyšok, odporuje podstate compliance. Klientovi boli uzavreté iba hotovostné transakcie, ale mohol ich previesť do inej banky bankovým prevodom, to znamená, že nedošlo k odpočítaniu prostriedkov.

"Právny štát neobsahuje povinnosť vydať peniaze vo forme, v akej o to klient požiadal. Banka môže vydávať peniaze v hotovosti aj bankovým prevodom.", - povedal zástupca banky. Predstavenstvo podporilo Sberbank, nevyhovelo sťažnosti klienta.

Vo všeobecnosti platí, že podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie môže fyzická osoba, ktorá vlastní účet alebo vklad v banke, zmluvu kedykoľvek vypovedať a dostávať peniaze, je to jeden zo základných kameňov právnej úpravy v tejto oblasti, pripomína Alexander Ermolenko, partner. V praxi sa však banky veľmi často uchyľujú k mnohým trikom, aby nevydali peniaze.

Legislatíva proti praniu špinavých peňazí by mala fungovať vo fáze „vstupu“ peňazí do bankového systému, zdôrazňuje Yermolenko: „Ak sú peniaze „špinavé“, banka má právo skontrolovať zdroj a neprijať ho, navyše banka je povinná identifikovať prispievateľa prostriedkov a nahlásiť podozrivú transakciu Rosfinmonitoringu. v štádiu vydávania sú peniaze už „biele“, ich samotný prechod cez bankové účty by ich mal „vybieliť“. Preto v štádiu vydávania , na kontrolu je neskoro a okrem toho je to protizákonné.V našej realite sa však pri prichádzajúcej kontrole nad mnohými vecami priviera oči, a tak sa Sberbank snaží kontrolovať prostriedky „na výstupe“.

Alexander Ermolenko, partner

Donedávna nie úplne formovaná prax v takýchto prípadoch bola v prospech občanov, no dnes rozhodnutie v prospech banky v takýchto sporoch nie je ani zďaleka ojedinelým prípadom. Samotné banky čoraz častejšie odmietajú vykonávať s klientmi transakcie na účte, a to z dôvodu zvýšenej kontroly operácií zo strany štátu. Dnes je objem podozrivých transakcií, nad ktorými banky riskujú, že zostanú bez licencie, 1 miliarda rubľov. - suma je o polovicu nižšia ako pred augustom 2017 a je pre banku malá, poznamenáva právnik Julia Andreeva, projektová manažérka AB. Nie na poslednom mieste je zákon o „boji proti praniu špinavých peňazí“ 115-FZ. Za takýchto okolností sa banky ocitnú medzi súkromnými a verejnými záujmami.

„Banky sú v situácii, keď na jednej strane rastie tlak centrálnej banky na boj s tieňovou ekonomikou a na druhej strane je potrebné rešpektovať záujmy klientov, ktorí im zverili svoje peniaze. “ vysvetľuje Andreeva. Prípadov, kedy sa súd prikloní na stranu banky, bude len narastať, je si istá.

*Mená a priezviská redakcia zmenila.

Panika medzi obyvateľstvom je neoddeliteľnou súčasťou každej finančnej krízy. Kým sa akciové trhy „triasli“, obyčajní ľudia to sledovali zboku a hovorili: „Nemáme čo stratiť, ale nechajme bohatých plakať“. No akonáhle recesia zasiahla banky, obyvateľstvo začalo byť znepokojené. To, že sa pôžičky nedávajú, je zlé, ale dá sa prežiť. Ale ak nemôžete vziať svoje ťažko zarobené peniaze z vkladu, je to absolútne strážca.

Prvým znakom toho, že v bankovom systéme nie je všetko v poriadku, bola pre mnohých situácia s Globex Bank. Podľa tlačových správ na istý čas pozastavil predčasné vydávanie vkladov uzatvorených na určitú dobu. Vklady, ktoré zanikli, a úroky z nich sa však vydávajú bežným spôsobom.

Zákaz predčasného ukončenia zmluvy o vklade zaviedlo niekoľko ďalších bánk. Niekde je takéto ukončenie možné, avšak s vyplatením provízie banke a peniaze sú odovzdané až po 7-10 dňoch.

Sami bankári vysvetľujú, že tieto opatrenia sú spôsobené túžbou udržať stabilnú situáciu a vyzývajú obyvateľstvo, aby nepodliehalo panike. A odborníci na trh označujú toto rozhodnutie za bezprecedentné a poznamenávajú, že v Občianskom zákonníku nie sú žiadne dôvody na odmietnutie zloženia zálohy alebo uloženia pokuty.

Tí, ktorí súrne potrebujú peniaze, by mali pochopiť, o akom druhu príspevku hovoria, - povedal "AiF" Viceprezident Asociácie ruských bánk Oleg Ivanov. - Ak ide o bežný účet na požiadanie, na ktorý sa pripisuje minimálny úrok a ktorý možno kedykoľvek vybrať, tak je to jedna vec. V tomto prípade banka často žiada o oznámenie rozhodnutia o výbere prostriedkov do 1-2 dní, aby mohla priniesť hotovosť do pokladne. Ak máte termínovaný vklad, tak si ho pred dátumom platnosti vyberiete len stratou úroku. V takom prípade musíte prísť do banky a napísať vyhlásenie, v ktorom uvediete, že s tým súhlasíte. Väčšinou sa bavíme o 7-10% ročne, takže je o čom premýšľať.

V extrémnych prípadoch môžete požiadať banku o bezhotovostný prevod peňazí - to sa deje okamžite.

Ale rozhodnutie padlo. Ďalej vstupuje do platnosti norma Občianskeho zákonníka, ktorá upravuje postup pri predčasnom ukončení zmluvy. Zákon neurčuje konkrétne obdobie, na ktoré je banka povinná vydávať peniaze. Tu to môže trvať niekoľko dní až dva týždne - všetko závisí od konkrétnej sumy a umiestnenia konkrétnej pobočky.

Na niektorých miestach sa stáva, že potrebujete poslať celý kamión peňazí, hovorí Ivanov. Čitateľov AiF však varoval pred panikou. - Netreba sa bezhlavo ponáhľať do banky, aby ste dostali svoje peniaze za každú cenu. Ak bude banka zaradená do systému poistenia vkladov, nič sa im nestane. Štátna duma zvýšila latku garantovaných platieb v prípade zlyhania banky na 700 000 rubľov. To je celkom slušná suma, takže môžete pokojne spávať.

Ale čo ak sa banka stále dostane do "krachu"? Právnici dávajú kategorické odporúčania - takéto problémy je lepšie riešiť súdnou cestou. Ako bolo vysvetlené Dmitrij Glazunov, partner advokátskej kancelárie Liniya Prava, algoritmus akcií v tomto prípade je nasledujúci. Osoba, ktorá utrpela bankovú svojvôľu, musí najprv napísať vyhlásenie s uvedením čísla zmluvy, sumy, ktorá je na účte k dispozícii, a žiadosť o jej úplné alebo čiastočné vydanie. Je napísaná vo voľnej forme. Musíme sa pokúsiť zabezpečiť, aby zamestnanec banky po jej prijatí označil kópiu dokumentu, že žiadosť bola prijatá. Ak je to odmietnuté, musíte ísť do banky s notárom a požiadať ho, aby potvrdil skutočnosť odmietnutia. Potom s týmto dokumentom vedie priama cesta na súd, kde je spísaná žaloba požadujúca vrátenie peňazí.

Máte nejaké nároky voči úverovej inštitúcii týkajúce sa vášho príspevku alebo vkladu? V tomto prípade sa z tohto článku dozviete, ako môžete brániť svoje záujmy a či potrebujete pomoc právnika.

Prečo banka nespláca zálohu?

Zdalo by sa - divokosť! Banka odmieta dať klientovi jeho vlastné peniaze. Vďaka zákonu 115-FZ sa to však stalo nielen možným, ale všeobecne bežnou praxou. Úverové inštitúcie zakrývajú svoju neochotu podeliť sa s peniazmi klienta tým, že od nich vyžadujú poskytnutie zdrojov financovania. A tu začína to „najzaujímavejšie“.

Vo všeobecnosti nie každý bude môcť preukázať skutočný pôvod finančných prostriedkov. Ako napríklad vysvetliť, že si človek odložil celý plat, pričom sám žil na „nohej korme“? Ešte horšie, keď si babka šetrila pod vankúš a ušetrených 500-tisíc z dôchodku dala pred smrťou vnukovi na dospelosť. A ako môže človek vo veku 18 rokov poskytnúť presvedčivý dôkaz o pôvode peňazí? Bohužiaľ, existuje viac otázok ako odpovedí...

Ľudia sa však sťažujú, že nevracajú peniaze z iných dôvodov:

interné predpisy úverovej inštitúcie - niektoré banky nevydajú požadovanú sumu ihneď, ale až po určitom čase po vyžiadaní;

absencia potrebnej sumy v pokladni banky - takto sa banka môže dlhé mesiace vyhýbať požiadavkám klienta, kým človeku dôjde trpezlivosť.

Koľko má byť zmrazené?

V zákone nie je žiadne osobitné obmedzenie, s výnimkou zmienky o sume 600 000 rubľov. To však neznamená, že banka nebude môcť požadovať ekonomické zdôvodnenie operácie vo výške 50 000 rubľov. Už sa stal precedens, keď úverová inštitúcia zablokovala klientovi kartu, keď bola na ňu pripísaná určená suma.

Na druhej strane má mnoho občanov uložených niekoľko stotisíc rubľov. Doposiaľ sa nevyskytli žiadne prípady úplného odmietnutia emisie prostriedkov, rovnako ako zatiaľ neexistuje jednoznačné vyhlásenie, že všetky banky odmietajú vyplatiť peniaze.

Čo robiť, ak banka nevydá zálohu

Ak však banka nečakane odmietla vydať klientovi prostriedky z jeho účtu, mali by ste použiť všetky nástroje nátlaku na banku, ktoré sú garantované legislatívou Ruskej federácie.

Reklamačný poriadok

Stojí za to pokúsiť sa sporné rozhodnutie vyriešiť priateľsky. K tomu je potrebné požiadať pracovníka banky o písomné odmietnutie vydania zálohy s povinným uvedením dôvodu.

podstata problému, to znamená odmietnutie vydania zálohy s uvedením času, miesta a dátumu žiadosti;

podrobnosti o dohode medzi vkladateľom a bankou;

normy zákonov, ktoré porušil špecialista úverovej inštitúcie;

oznámenie o obrátení sa na súd, ak záloha nebude vydaná do času uvedeného v žalobe (zvyčajne 2-4 týždne).

Grigory D., banka odmietla vydať zálohu vo výške 350 000 rubľov s nahromadeným úrokom a požadovala ekonomické odôvodnenie, aby muž túto sumu pôvodne dostal. Vkladateľ sa však obrátil na právnikov, ktorí pomohli vypracovať pohľadávku voči úverovej inštitúcii. Banka zvážila žiadosť klienta a rozhodla sa vydať peňažné prostriedky bez toho, aby potvrdila zdroj ich prijatia.

Ak suma nedosiahne 600 000 rubľov, potom sa s vysokou pravdepodobnosťou úverová inštitúcia stretne s klientom na polceste. Ak banke záleží na svojej povesti a nechce zbytočnú publicitu, určite to vyrieši priateľsky zo strachu, že príde o niektorých vkladateľov.

súdny príkaz

Ak banka nevráti zálohu ani po prijatí pohľadávky, vkladateľ nemá inú možnosť získať svoje peniaze, okrem toho, že sa môže obrátiť na súdne orgány. Existujú precedensy na napadnutie nezákonného konania banky.

Občan Alekseev umiestnil na účet 1 000 000 rubľov, z ktorých 80 000 boli jeho osobné úspory, 120 000 úspor jeho manželky, 800 000 peňazí získaných z predaja auta. Banka koncom roka odmietla vydať hotovosť a žiadala potvrdenie o legálnom pôvode peňazí. Keďže Alekseev nemohol potvrdiť pôvod 200 000 rubľov dokumentmi, banka odmietla fungovať.
Muž sa obrátil na právnikov, ktorí prípad preštudovali a odporučili obrátiť sa na súd, podložiť svoje nároky normami zákona o ochrane spotrebiteľa, Občianskeho zákonníka Ruskej federácie a ďalšími predpismi, ako aj zmluvou o bankových službách medzi Alekseevom a úverová inštitúcia. Súd sa priklonil na stranu klienta, prinútil banku vydať zálohu, zaplatiť penále a nahradiť žalobcovi trovy právneho zastúpenia a trovy konania.

Algoritmus na súd

predloží sa vyhlásenie súdu s uvedením dôvodu;

je priložený balík dokumentov (zmluva o pôžičke, listy do a z banky, odpovede na reklamácie atď.);

účasť na pojednávaní súdu a odôvodnené zastávanie svojho stanoviska.

Rozhodnutie súdu o vklade nemusí vyhovieť žalobcovi, čo umožňuje postúpenie sporu na ďalšiu inštanciu. Ak je však príjem dosiahnutý legálnou cestou a má to aspoň jedno opodstatnenie, potom sa súd s najväčšou pravdepodobnosťou postaví na stranu vkladateľa. Vo väčšine prípadov sa prijímajú negatívne rozhodnutia, ak žalobca nevie vysvetliť pôvod finančných prostriedkov.

Sberbank je u nás vyhľadávanou finančnou inštitúciou. Ponúka priaznivé podmienky pre spoluprácu v rôznych oblastiach. Prítomnosť pobočiek a bankomatov po celom Rusku dokazuje skutočnosť, že každý druhý obyvateľ uprednostňuje túto konkrétnu banku. Všetky tieto zjavné výhody zatieňuje skutočnosť, že Sberbank má nedávno zo zákona právo nevydávať klientovi hotovosť. Táto inovácia vyvolala veľkú nespokojnosť a rozhorčenie zo strany občanov, ktorým táto finančná inštitúcia slúži.

Od roku 2015 sa začali vyskytovať prípady, keď Sberbank nedáva klientovi peniaze na vklad. Obmedzenie výberu hotovosti a jej prevodu sa vzťahuje len na transakcie veľkého množstva peňazí, bežné platby vrátane miezd pod tieto úkony banky nespadajú. Pri prijímaní prostriedkov na účet, ktoré presahujú stanovený limit, môže Sberbank pozastaviť aj možnosť vykonávania akýchkoľvek operácií.

Konanie o odmietnutí vydania hotovosti klientovi Sberbank sa začalo v roku 2015. Tento prípad získal širokú publicitu vďaka príbehu ruského občana, ktorému Sberbank slúžila. Previedol 56 000 000,00 rubľov z osobného účtu jednej banky do druhej v Sberbank. Potom vyjadril želanie vybrať túto sumu. Vo finančnom ústave to klientovi odmietli, pre podozrenia zo získania týchto súm nezákonným spôsobom. Špecialisti banky vyzvali návštevníka, aby predložil doklady potvrdzujúce oprávnenosť peňazí. Ten však odmietol a namiesto toho sa rozhodol prostriedky rozdeliť a vložiť ich do niekoľkých nedlhodobých vkladov aj v Sberbank.

Po uplynutí stanovených lehôt na vklady klient riskoval opätovný pokus, no Sberbank opäť odmietla vydať hotovosť. Potom sa občan rozhodol obrátiť sa na súd, aby mu Sberbank nebránila vo výbere hotovosti z účtu. Žaloba tiež požadovala, aby Sberbank zaplatila úroky a poskytla materiálne odškodnenie. Súd sa priklonil na stranu Sberbank, ktorá odmietla vydať peniaze bez poskytnutia potrebných dokumentov.

Sberbank si na legislatívnej úrovni, opierajúc sa o právne normy, vyhradzuje právo vybrať si, ako klientovi vydať vlastné peniaze: v hotovosti alebo bezhotovostne. Sberbank v tomto rozhodnutí podporil aj Najvyšší súd Ruska.

V takýchto situáciách môžete previesť svoje prostriedky do inej banky a vybrať si ich prostredníctvom jej pobočky. Ale úrok za prevod takýchto veľkých súm je minimálne 5 percent. Provízie sú jedným z hlavných zdrojov príjmu v mnohých bankových organizáciách.

Ďalším spôsobom, ako obísť toto obmedzenie, je ukončiť spoluprácu s úverovou inštitúciou a ukončiť s ňou zmluvu. Banka bude musieť zatvoriť všetky účty a vydať peňažné prostriedky v hotovosti alebo bezhotovostne. Sberbank už nebude môcť ovplyvňovať rozhodnutia o tom, ako tieto financie dostane, keďže občan už nebude jej klientom. Ale aj táto možnosť je riskantná, keďže klient sa môže dostať na čiernu listinu bankového systému. To bude znamenať, že mu bude zakázaný prístup ku všetkým bankovým službám.

Aby ste sa vyhli možným ťažkostiam v budúcnosti, mali by ste poznať hlavné dôvody, prečo môže banka odmietnuť vydať hotovosť. Vyhnete sa tak mnohým ťažkostiam v budúcnosti.

Dôvody, prečo môže banka odmietnuť vydať peniaze

Nedávno ruská legislatíva schválila zákon, ktorý oprávňuje banky vyžadovať od zákazníkov dokumenty potvrdzujúce zákonnosť pôvodu peňazí. Cieľom bolo bojovať proti rôznym typom podvodných transakcií, pri ktorých sa finančné prostriedky prevádzajú z jedného účtu na druhý.

Banka môže tiež odmietnuť prijať hotovosť z nasledujúcich dôvodov:

Suma požadovaná klientom presahuje limit stanovený na bankovej karte Sberbank.
Žiadosť o veľkú sumu peňazí. Banka bez toho, aby dostala podporné dokumenty o oprávnenosti peňazí, má právo zmraziť účet alebo odmietnuť vydanie.

Blokovanie účtu klienta z rôznych dôvodov:

Zatknutie účtu zamestnancami Federálnej exekútorskej služby.
Ak je klient podozrivý z podvodných alebo iných nezákonných obchodov.
Nesprávne poskytovanie informácií.

Čo robiť, ak Sberbank odmietne vydať hotovosť

Ak sa vyskytnú ťažkosti, je potrebné starostlivo analyzovať situáciu a potom vypracovať postupnosť opatrení a držať sa ich. Akčný plán by mal byť takýto:

Zistenie dôvodov, na základe ktorých banka odmietne službu. Ak k odmietnutiu dôjde z dôvodu zatknutia účtu, bude potrebné riešiť samotných súdnych vykonávateľov.
Po vylúčení zatknutia, odvolania sa na vedúcich predstaviteľov Sberbank a vypracovaní žiadosti o zablokovanie účtu a nemožnosť prijímať hotovosť.
Po zistení dôvodov manažér odpovie. Ak je dôvodom prekročenie stanoveného limitu, budete musieť jednoducho uviesť menšiu sumu, ktorú chcete prijať. A tak získate celú sumu v niekoľkých prístupoch. Ak existujú podozrenia z podvodných transakcií, banka bude vyžadovať listinné dôkazy na potvrdenie ich oprávnenosti.
Po všetkých objasneniach sa Sberbank môže nezávisle rozhodnúť odblokovať účty a otvoriť prístup k hotovosti. Alebo finančná inštitúcia žiada o rozhodnutie vyššie orgány, teda súd.
Ak tieto kroky neprinesú výsledok, klient sa musí obrátiť na prokuratúru s vyhlásením o nezákonnom zablokovaní účtu.
Ak je výsledok prípadu pozitívny, po kontrole prokurátora bude banka povinná odblokovať účet a vydať požadované prostriedky.

Dôležité. Ak sú finančné prostriedky získané legálne a neexistujú žiadne ďalšie sprievodné okolnosti, klient bude môcť vyberať hotovosť a vykonávať hotovostné a bezhotovostné transakcie.

Potrebné je len potvrdiť základ pre príjem finančných prostriedkov. Takýmito dokumentmi môžu byť kúpne zmluvy, certifikáty 2-NDFL.

Vlastnosti súdneho konania

Ak sa napriek tomu vyskytnú ťažkosti a nebude možné upustiť od súdneho sporu, musí klient Sberbank podať žalobu. Pri podávaní žiadosti na súd sa poskytuje potrebný zoznam dokumentov:

Žalobné vyhlásenie s uvedením jeho požiadaviek a popisom toho, aké výsledky chce dosiahnuť po ukončení konania.
Kópia pasu žiadateľa.
Kópia zmluvy o otvorení účtu v Sberbank a ďalšie súvisiace informácie o účte klienta.
Doklady potvrdzujúce vlastníctvo zablokovaných finančných prostriedkov klientom žalobcovi, teda klientovi Sberbank. Dôkazom v tejto veci sa v ojedinelých prípadoch môžu stať aj svedectvá.
Výpis z bežného účtu Sberbank. Mala by uvádzať sumy a dátumy príjmových a výdavkových transakcií.

Pri podávaní žiadosti na súdny orgán môžu odborníci v závislosti od okolností údajného prípadu požadovať ďalšie dokumenty. Po prijatí návrhu a zaregistrovaní dokumentu je stanovený dátum súdneho zasadnutia.

V deň pojednávania bude musieť klient preukázať nezákonnosť rozhodnutia Sberbank o odmietnutí vydania finančných prostriedkov. Žalobca môže ako dôkazový materiál použiť akékoľvek zdroje informácií, ktoré získa legálne a bez urážky. Finančný ústav, t.j. obžalovaný má tiež právo brániť sa akýmikoľvek prostriedkami, ktoré nie sú v rozpore s právnymi predpismi Ruskej federácie.

Po zvážení dôkazov oboch strán súd rozhodne v prospech jednej zo strán. Na konci pojednávania dostane žalobca aj žalovaný rozkaz. Ak sa rozhodne v prospech žalobcu, tak odblokovanie účtu musí byť vykonané práve na základe tohto súdneho rozhodnutia. Súd určí konkrétnu lehotu na vykonanie potrebných opatrení.

Dôležité. Musíme však pamätať na to, že všetko, čo je uvedené vyššie, bude relevantné až po nadobudnutí právoplatnosti rozsudku. Každý takýto prípad je individuálny a súd ho musí posudzovať zvlášť opatrne.

Sberbank môže legálne zablokovať účet klienta, ak je na jeho účet naraz pripísaných viac ako 1 500 000,00 rubľov. Toto nebude závisieť od zdrojov potvrdení o platbe alebo iných okolností.

Ak klient požaduje od banky viac ako 600 000,00 rubľov, potom má finančná inštitúcia v tomto prípade právo odmietnuť.

Aby ste predišli nepredvídaným situáciám súvisiacim s výberom a prevodom veľkých finančných prostriedkov, mali by ste sa pred uskutočnením transakcií poradiť. Poradenstvo je možné získať priamo v pobočkách Sberbank, prípadne v iných špeciálnych spoločnostiach poskytujúcich právne a poradenské služby.

Spor medzi Sberbank a Sergey Budnik o prijímaní hotovosti z účtu, ktorý trval asi 3 roky, je definitívne vyriešený. Dňa 30. januára 2018 občianske kolégium Najvyššieho súdu Ruskej federácie uznalo správnosť Sberbank, ktorá odmietla vydať prostriedky z účtu občanovi pre ich pochybný pôvod.

Pripomeňme si podstatu sporu. V roku 2016 dostal Sergey Budnik na svoj účet prevod vo výške 56 miliónov rubľov a o deň neskôr sa pokúsil vybrať hotovosť z pokladne. Ale banka nevydala zálohu, ale vyžiadala si doklady potvrdzujúce pôvod peňazí. Po ich preštudovaní Sberbank odmietla vydať vklad a potom Budnik otvoril niekoľko termínovaných vkladov, previedol tam peniaze, ale keď sa pokúsil vyplatiť peniaze, bol opäť odmietnutý.

Sberbank podporili súdy všetkých stupňov, vrátane Najvyššieho súdu Ruskej federácie. Sudcovia poznamenali, že občan nepreukázal, že prostriedky na vkladoch neboli nadobudnuté nezákonne. Súdy navyše poznamenali, že Budník nestratil možnosť kontrolovať peniaze – mohol ich previesť na účet v iných bankách, no nestratil.

Ako mnohí experti poznamenávajú, toto rozhodnutie vytvára nebezpečný precedens pre banky, ktoré nevydávajú peniaze na vklad takmer v žiadnej spornej situácii. Zároveň sa tento problém môže týkať tak fyzickej osoby, ktorá má zriadený vklad alebo účet v bankovej inštitúcii, ako aj právnickej osoby, ktorá má vklad alebo účet v banke. Na akom základe nemôžu banky vydávať vklady a tiež obmedzovať nakladanie s prostriedkami na účte?

Aby sme odpovedali na túto otázku, obráťme sa na článok 6 federálneho zákona č. 115. Hovorí, že nasledujúce operácie podliehajú povinnej kontrole, ktorej množstvo sa rovná alebo presahuje 600 tisíc rubľov:

Operácie s hotovosťou v hotovosti:

výber alebo pripísanie hotovosti na účet právnickej osoby v prípadoch, keď to nie je vzhľadom na povahu jej ekonomickej činnosti;
nákup alebo predaj hotovosti v cudzej mene jednotlivcom;
získanie cenných papierov jednotlivcom za hotovosť;
prijatie finančných prostriedkov jednotlivcom na základe šeku na doručiteľa vydaného nerezidentom;
výmena bankoviek jednej nominálnej hodnoty za bankovky inej nominálnej hodnoty;
peňažný vklad jednotlivca do základného imania organizácie.

Operácie s vkladmi:

otvorenie vkladu v prospech inej osoby a uloženie hotovosti;
uloženie finančných prostriedkov do zálohy s vyhotovením dokumentov na doručiteľa;
prevod peňazí na vklad otvorený v inej krajine anonymnému vlastníkovi;
prijímanie peňazí zo zahraničia z účtu (vkladu) od anonymnej osoby;
pripísanie alebo odpísanie peňažných prostriedkov, ak právnická osoba neexistuje dlhšie ako 3 mesiace alebo ak sa na účte (vklade) od jeho zriadenia neuskutočnili žiadne transakcie;

Transakcie s hnuteľným majetkom (umiestnenie cenín do záložne, vyplatenie poistného plnenia alebo prijatie poistného atď.)

Povinnej kontrole podliehajú aj ďalšie operácie uvedené v zákone (transakcie s nehnuteľnosťami v hodnote rovnajúcej sa alebo vyššej ako 3 milióny rubľov, operácie v rámci obranného poriadku štátu, operácie osôb zapojených do extrémistických aktivít a terorizmu atď.)

V článku 7 federálneho zákona č. 115 sa uvádza, že banka môže odmietnuť vykonať príkaz pre klienta (občana alebo organizáciu) na vykonanie operácie (s výnimkou operácie pripísania peňazí na účet), najmä , banka má právo odmietnuť vydanie peňažných prostriedkov z účtu alebo vkladu, ak klient nepredloží doklady potrebné na zaznamenanie informácií postupom uvedeným v tomto článku zákona, ako aj v prípade, že zamestnanci majú podozrenie, že operácia sa vykonáva s cieľom legalizovať (prať) výnosy z trestnej činnosti alebo financovať terorizmus. Zákon tiež upravuje postup pri pozastavení operácií na účte alebo vklade vo vzťahu k osobám zaradeným do zoznamu osôb zapojených do extrémistických aktivít alebo terorizmu. Súčasne s pozastavením operácií alebo odmietnutím vykonania operácie na účte alebo vklade banka zasiela príslušné informácie Rosfinmonitoringu.

Je na základe týchto ustanovení čl. 7 zákona „O boji proti legalizácii (praniu) príjmov z trestnej činnosti a financovaní terorizmu“ banky av súčasnosti odmietajú vydávať hotovosť z účtov a vkladov občanov a organizácií.

Okrem toho v posledných rokoch banky, predovšetkým pododdelenia a pobočky ruskej Sberbank, čoraz viac blokujú finančné prostriedky občanov na účtoch otvorených na obsluhu plastových kariet (debetných aj kreditných). V tomto prípade sa ako zákonné odôvodnenie zamestnanci banky odvolávajú okrem spomínaného zákona č. 115-FZ aj na Pokyn Centrálnej banky Ruskej federácie z 30. mája 2014 č. 153-I, ustanovenia čl. Daňový poriadok Ruskej federácie o povinnosti informovať daňový úrad o otvorených účtoch používaných pri podnikateľskej činnosti, ako aj o podmienkach vydávania a obsluhy plastových kariet, ktoré schválila samotná banka a premietli do zmlúv o otvorení účtu do takmer všetky bankové inštitúcie, podľa ktorých je používanie kariet v oblasti podnikateľskej činnosti zakázané.

Žiaľ, v takýchto prípadoch prakticky neplatí princíp prezumpcie zákonnosti držiteľa karty: vo všetkých prípadoch, keď majú zamestnanci banky podozrenie, že Karta sa používa na komerčné účely, informácie sa najskôr požadujú od osoby, ktorá peniaze previedla. na kartu; ak je uvedené, že peniaze boli prevedené na platbu za službu, za predaný tovar atď., operácie na výber peňazí z karty sú pozastavené. Pri používaní Karty v obchodnom styku sa preto vyhnite uvádzaniu účelu platby a pri telefonovaní pracovníkovi banky osobe, ktorá peniaze previedla, pamätajte na to, že sa zdržíte akýchkoľvek informácií, najmä telefonických.

Banky mohli nevydávať peniaze z vkladov?

Kontrola meny v Rusku sa sprísnila, a to je celkom pochopiteľné: štát sa snaží identifikovať a zastaviť všetky schémy na legalizáciu a pranie príjmov z trestnej činnosti. To však neznamená, že banky mohli nevydávať vklady a nechať si peniaze pre seba – úverové inštitúcie jednoducho žiadajú firmy o dodatočné informácie.

Čo banky požadujú najčastejšie?

kópie zmlúv s protistranami obsahujúce informácie o získanom zisku;
vykonané práce, platobné príkazy;
informácie o protistrane, ktorá previedla peniaze spoločnosti;
výpisy z účtu inej banky, kde boli peniaze predtým vedené;
iné doklady potvrdzujúce zdroj pôvodu peňazí na vklade alebo účte.

Niekedy banky pošlú svojmu klientovi písomnú žiadosť s požiadavkou doložiť potrebné dokumenty ešte predtým, ako sa klient chystajú vykonať nejaké transakcie. Zoznam cenných papierov si zriaďuje každá banka samostatne.

Ako zabrániť "zablokovaniu" vkladu

Hlavným problémom zákona č. 115 je, že neexistujú jasné kritériá na klasifikáciu konkrétnej transakcie ako podozrivej, ako aj na určenie dostatočnosti podozrenia na obmedzenie transakcií a neexistuje žiadny uzavretý zoznam dokumentov potvrdzujúcich pôvod peňazí. To ponecháva priestor na zneužitie zo strany úverových inštitúcií: banky nemôžu požičiavať peniaze z účtu alebo vkladu prakticky z akéhokoľvek dôvodu. V čase, keď sa spoločnosť bude zaoberať naliehavým hľadaním dokumentov, banka použije peniaze vkladateľa a bez úrokov.

Čo musia spoločnosti urobiť, aby banka vydala peniaze na vklad?

Ak chcete vložiť peniaze, ihneď predložte dôkaz o ich legálnom pôvode.
Spolupracujte iba s dôveryhodnými dodávateľmi s dobrou povesťou.
Uschovajte si všetky zmluvy, prevodné listiny, vykonané práce, platobné rozkazy, a to aj v prípade, že s konkrétnou spoločnosťou už dlhšiu dobu nespolupracujete.
Oboznámte sa s pravidlami internej finančnej kontroly, ktoré nájdete na stránke takmer každej banky.
Ak banka pochybuje o legálnom pôvode peňazí, poskytnite jej všetky dokumenty, ktoré požaduje.

Ale aj keby zhromaždené dokumenty nestačili a banka nevydala zálohu, skúsený špecialista preukáže nielen to, že finančné prostriedky vašej spoločnosti boli získané legálne, ale aj. Pamätajte, že podozrenie z prania špinavých peňazí môže nielen narušiť stabilné fungovanie vašej spoločnosti, ale môže byť aj východiskom pre trestné stíhanie podľa čl. 174 Trestného zákona Ruskej federácie.