Depozīta atvēršanas iespējas ārvalstu bankā. Kā atvērt depozītu ārvalstu valūtā bankā? Noguldījumi ārvalstu bankās

Uz rubļa pavājināšanās fona daudzi cilvēki, kas domā par nākotni, sāk meklēt iespējas līdzekļu pārskaitīšanai uz ārvalstu bankām. Saskaņā ar likumu Krievijas pilsonis var ceļot uz ārzemēm, ir svarīgi tikai izvēlēties uzticamu organizāciju. Galvenā priekšrocība, pārskaitot līdzekļus uz banku citā valstī, ir stabilāks valūtas kurss, elastīgi nosacījumi noguldītājiem, paaugstināta uzticamība un iespēja veikt darījumus bez valūtas konvertācijas. Pēdējais īpaši attiecas uz cilvēkiem, kuri pērk nekustamo īpašumu ārzemēs, maksā par studijām vai ceļotājiem, kuri bieži ierodas ārzemēs atvaļinājumā.

Kā ārvalstu bankas strādā Krievijā

Saskaņā ar Krievijas likumiem ārvalstu bankas un to filiāles nevar darboties valstī. Taču juridiski var pastāvēt to meitasuzņēmumi - citas juridiskas personas, kuru darbību kontrolē Krievijas tiesību akti. Valsts iedzīvotāji labprāt izmanto šādu uzņēmumu pakalpojumus, uzskatot, ka "meitas" atrodas spēcīgāku banku pārziņā, kas var viņiem palīdzēt.

Tagad valstī darbojas aptuveni trīsdesmit ārvalstu banku "meitasuzņēmumi", no kuriem lielākā daļa nav tik labi zināmi, jo strādā ar lielajiem klientiem un galvenokārt pārstāv viņu intereses finanšu tirgos. Taču tādas pazīstamas kompānijas kā Raiffeisen Bank vai Rusfinance Bank apkalpo arī privātpersonas.

Mēģinot konkurēt ar vietējām bankām, ārvalstu uzņēmumi uzsver šādas priekšrocības:

• Vairāk pakalpojumu;
• Individuāla pieeja;
• Uzticamība.

Ja ar šiem punktiem var strīdēties (galu galā arī Krievijas bankas cenšas attīstīt savas apkalpošanas līnijas un būtiski uzlabot apkalpošanas kvalitāti), tad pat eksperti nevar strīdēties ar viedokli, ka ārvalstu banku "meitas" ir daudz efektīvākas. un vieglāk pārdzīvot ekonomiskās krīzes.

Kurā ārvalstu bankā noguldīt naudu

Ārvalstu bankas galvenokārt dod iespēju noguldītājiem noguldīt naudu ar zemām procentu likmēm – no 1% līdz 5% gadā, vienlaikus nosakot stingrus nosacījumus naudas pirmstermiņa izņemšanai. Sniedzot apmaiņā augstākās uzticamības garantijas, daudzas ārvalstu bankas strādā ar klientiem, kuri veic noguldījumus no 10 tūkstošiem eiro (galvenokārt lielie Šveices uzņēmumi). Tas skaidrojams ar to, ka Eiropā saskaņā ar likumu klients bankas bankrota gadījumā saņem vismaz 20 000 eiro. Lietuvā šī summa ir 100 tūkstoši eiro.

Ja agrāk lielākā daļa krievu deva priekšroku naudas glabāšanai Kiprā, tad pēc banku kraha, kas notika salā, viņi pārskaitīja līdzekļus uz uzticamākām sistēmām - Baltijas valstu bankām, kā arī Dāniju, Vāciju un Austriju. Krievi Šveices banku pakalpojumiem vēršas retāk, jo ir lielas minimālā depozīta summas.

Saskaņā ar pieprasījuma pētījumiem labākos piedāvājumus Krievijas pilsoņiem piedāvā šādas bankas:

1. Cypriot Bank of Cyprus un AlphBank piedāvā noguldījumus ar 4,5% gadā, un dažos gadījumos sniedz saviem klientiem maksājuma garantiju līdz 6% gadā;
2. Latvijas Citadele var piedāvāt maksimālo likmi 3% gadā;
3. ASV krievi bieži vēršas pie Edvard and Jones Vanguard Group, kur nogulda dolārus par 2,96%;
4. Lielbritānijā Krievijas pilsoni apkalpos Londonas Banka, piedāvājot noguldījumiem līdz 2,8%;
5. Itālijas ING Direct Italia var dot ne vairāk kā 1,4% gadā, ja iemaksa tiek veikta eiro.

Ne visas ārvalstu bankas ir apmierinātas ar Krievijas klientiem. Vēl nesen tika uzskatīts, ka Krievijas bankām lojālākās atrodas Kiprā. Šīs iestādes nevarēja pārbaudīt naudas likumību, kas norēķinājās klientu kontos, prasīja minimālo dokumentu paketi, kā arī nodrošināja diezgan labus nosacījumus - salīdzinoši lielus procentus gadā un zemas konta uzturēšanas maksas. Otrajā vietā lojalitātes ziņā ir Baltijas bankas, tās arī priecājas redzēt Krievijas klientus, bieži vien tām ir meitasuzņēmumi Krievijā un atsevišķos gadījumos var garantēt konta izveidi pēc vienkāršotas shēmas.

Lielbritānijas un Skandināvijas bankas, gluži pretēji, burtiski baidās strādāt ar Krievijas klientiem, pieprasot no viņiem milzīgu dokumentu paketi. Taču arī tad, ja visi papīri ir pareizi aizpildīti un sniegti laikā, banka var atteikt lūgumu atvērt kontu, un tad strīdēties ar saviem darbiniekiem būs bezjēdzīgi - iestāde savu lēmumu nemainīs.

Banku noguldījumu garantijas ārvalstīs

Pētot vairāk informācijas par grūtībām atvērt kontu un izveidot noguldījumu ārvalstu bankās Krievijas pilsoņiem, ne vienmēr ir skaidrs: kāpēc tērēt tik daudz pūļu. Pieskaitot klāt faktus, ka ārvalstu bankas nedod lielus procentus par noguldījumiem un iekasē ievērojamas summas par apkalpošanu, varētu domāt, ka ne viens vien krievs negribētu ar tām sadarboties. Tomēr ārvalstu bankas sniedz lielas garantijas pat tad, ja tās neizdodas.

Daudzas valstis ir noteikušas minimālās summas, ko katrs noguldītājs saņem, ja banka nepilda savas saistības bankrota dēļ. Lielākajā daļā valstu šis maksājums sākas no 20 000 eiro. Krievijā bankas bankrota gadījumā tiek garantēta tikai 1400 tūkstošu rubļu atgriešana, pārējā nauda var vienkārši “izdegt”. Tāpēc cilvēkiem, kuriem ir lielas naudas summas, ir izdevīgāk, mierīgāk un ērtāk kļūt par ārvalstu bankas klientu.

Vēl viens neapstrīdams plus ir konfidencialitāte. Šveices bankas jau sen ir bijušas uzticamākās institūcijas, kuras nevienam neizpauž informāciju par saviem klientiem, vietējās bankas ar to nevar lepoties.

Kā atvērt kontu ārvalstu bankā

Kad krievs gatavojas atvērt depozītu vai kontu ārvalstu bankā, viņam vispirms ir jāizpēta visi uzņēmumu nosacījumi un jāizvēlas lojālākie un uzticamākie. Daudzas ārvalstu bankas, īpaši Skandināvijas, nesniedz šādus pakalpojumus cilvēkiem, kuri nav valsts rezidenti. Turklāt pakalpojums var tikt liegts pat cilvēkiem, kuri valstī ieradušies ilgāku laiku.

Galvenā prasība, kas jāizpilda cilvēkiem, kuri gatavojas atvērt bankas noguldījumu ārvalstīs, ir iespēja apliecināt ienākumu caurspīdīgumu. Lai to izdarītu, ir jāuzrāda visa veida sertifikāti - no darba vietas, izraksti no citām kartēm. Papildu pluss būs ieteikums no personas, kas jau ir bankas klients vai reģistrācija meitas bankā, kas atrodas Krievijā. Milzīgs pluss būs uzņēmuma klātbūtne valstī, uz kuras banku cilvēks piesakās.

1. Sazinieties ar banku, lai precizētu konta atvēršanas nosacījumus;
2. Savākt dokumentu paketi, iztulkot un apliecināt pie notāra;
3. Nosūtīt sūtījumu uz ārvalstu banku;
4. Saņemt apstiprinājumu par operācijas apstiprināšanu vai atteikumu;
5. Parakstiet līgumu, personīgi ierodoties bankā (dažkārt to var izdarīt ar oficiālā pārstāvja starpniecību);
6. Noguldīt kontā noteiktu summu;
7. Nosūtiet Krievijas Federālajam nodokļu dienestam dokumentus, kas apstiprina konta atvēršanu ārvalstu bankā.

Pēdējais punkts ir ļoti svarīgs, tas ir noteikts Krievijas tiesību aktos. Paziņojuma par konta atvēršanu ārvalstīs aizpildīšanas paraugu var izpētīt iepriekš, un dokumenti pēc konta izveides jāiesniedz mēneša laikā. Kavēšanās tiek sodīta ar naudas sodu - 5 tūkstoši rubļu.

Krievi, kuri neuzticas Krievijas banku sistēmai, var izvietot savus līdzekļus gandrīz jebkurā ārvalstu bankā. Bet, uzzinājuši par konta atvēršanas nosacījumiem, daudzi, visticamāk, atteiksies no šīs procedūras. Lai atvērtu depozītu ārzemēs, ir jābūt nopietniem iemesliem - “paaugstinātai” labklājībai un pārskatāmai finanšu biogrāfijai.

Iespējas

Krievi tagad var brīvi atvērt kontu (depozītu) ārvalstu bankā. Pērn aktualizētais Valūtas regulējuma likums nosaka, ka bankas kontu bez ierobežojumiem var atvērt jebkurā valstī, kas ir OECD (Ekonomiskās sadarbības un attīstības organizācija) vai FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) dalībvalsts.

Saskaņā ar šo pašu likumu kontus valstīs, kuras nav šo starptautisko organizāciju dalībnieces, var atvērt Centrālās bankas noteiktajā kārtībā. 2004. gada martā Centrālā banka izdeva Direktīvu Nr. 1411-U, kas noteica pienākumu iepriekš reģistrēt šādus kontus vai noguldījumus. "Tomēr valdība un Centrālā banka vēl nav noteikusi reģistrācijas procedūru," saka advokātu biroja Roche & Duffay konsultants Sergejs Budilins. Tāpēc formāli, vadoties pēc principa "viss, kas nav aizliegts, ir atļauts", jūs varat atvērt kontu jebkurā valstī bez ierobežojumiem. "Tomēr nav fakts, ka tiesas šādi interpretēs likumu," piebilda Budilins.

Vienīgais likumā noteiktais nosacījums ir tāds, ka Krievijas iedzīvotājam, kurš atvēris kontu jebkurā ārvalstu bankā, ir pienākums mēneša laikā par to paziņot savas dzīvesvietas nodokļu dienestam. Jums arī jāinformē nodokļu iestādes par konta slēgšanu ārvalstīs.

Un, lai izvairītos no kārdinājuma apiet nodokļu iestādes, likums uzlika Krievijas bankām pienākumu pieprasīt pilsoņiem, kuri vēlas pārskaitīt līdzekļus uz kontu ārvalsts bankā, nodokļu dienesta paziņojuma sertifikātu (vai konta reģistrācijas apliecību). Bankas, kuras nevēlas zaudēt savu licenci ar uzrakstu "par atmazgāšanu", neuzņemsies bez šī papīra pārskaitīt jūsu naudu uz ārzemēm.

Kopumā totālā cīņa pret naudas atmazgāšanu banku klientiem atstāj arvien mazākas iespējas anonimitātei. Īpaši tas skar numurētu kontu izsniegšanas procedūru. Dmitrijs Kizenkovs, Promsvyazbank Kipras filiāles vadītāja vietnieks, atzīmē: “Pašreizējie Kipras tiesību akti aizliedz vietējām bankām atvērt numurētus kontus. Turklāt, ja līdzekļi tiek saņemti par labu Kipras bankas klientam, bet maksājuma norādījumos nav informācijas par sūtītāju (vai ir noteikts klienta kods, kā tas tiek praktizēts dažās Šveices bankās), Kipras banka tiesības ieskaitīt naudu klienta kontā tikai pēc tam, kad tas no korespondentbankas saņem precīzu informāciju par naudas līdzekļu nosūtītāju.

Kizenkovs norādīja, ka Šveices bankas nav atteikušās no prakses klientiem atvērt numurētus kontus. Turklāt pārskaitījumi no numurētiem kontiem Šveicē ir atļauti bez ierobežojumiem. "Tomēr pārrobežu pārskaitījumiem jebkurā gadījumā būs jāatklāj konta turētāja informācija," viņš saka.

formalitātes

Neskatoties uz to, ka ārvalstu bankas rūpīgi atlasa klientus, krieviem ir iespēja atvērt kontu gandrīz jebkurā valstī. Atšķirībā no dažu valstu iedzīvotājiem vai pilsoņiem, ar kuriem lielākā daļa ārvalstu banku nevēlas veikt darījumus. Parasti tās ir valstis, kas iekļautas FATF melnajā sarakstā jeb ārzonas, kā arī valstis ar nestabilu politisko situāciju vai pilsoņu kara stāvokli.

Ir arī bankas, kas ir gatavas rīkoties tikai ar noteiktu valstu iedzīvotājiem. Baņķieri skaidro, ka šajā gadījumā nav runa par aizdomīgu attieksmi pret krieviem, bet gan par vienas bankas politiku. Sergejs Budiļins atzīmē, ka Šveices baņķieriem nav aizspriedumu pret Krievijas turīgajiem klientiem, taču, strādājot ar Anglijas bankām, var rasties grūtības. Bet kopumā, atzīmē Dmitrijs Kizenkovs, ja klients vēlas bankā ievietot ļoti lielu summu, piemēram, 1 miljonu dolāru, viņu var satikt pusceļā, ievērojot citus nosacījumus.

Būs jākārto daudzas formalitātes. Krievs, kurš vēlas atvērt kontu Šveices, Anglijas, Turcijas vai jebkurā ārvalstu bankā, vajadzētu pievērst uzmanību tam, ka banka prasīs detalizētu informāciju par potenciālo klientu.

Dmitrijs Kizenkovs atzīmē, ka konta atvēršanas kārtībā ārvalstu bankā un Krievijas bankas filiālē ārvalstīs praktiski nav būtisku atšķirību - procedūra un prasības būs gandrīz identiskas, tostarp pamatprasība "pazīsti savu klientu". Lai atvērtu kontu, klientam būs jāaizpilda anketa, kurā viņš norādīs visus datus par savu dzimšanas vietu, dzīvesvietu, darbu, kontaktinformāciju. Informācija par dzīvesvietu būs jāapstiprina ar dokumentiem - parasti tie ir komunālie maksājumi, kas izrakstīti uz klienta vārda.

Banka pieprasīs arī ieteikuma vēstules. “Ieteikumus var sniegt gan pazīstama banka, kurā klients tiek apkalpots Krievijā, gan uzņēmums-darba devējs,” stāsta Uniastrum Bank valdes priekšsēdētājs Pāvels Neumyvakins. “Vislabāk, ja darba devējs ir pazīstams uzņēmums un banka, kas sniegusi ieteikumu, ir iekļauta SWIFT (lai ar viņu varētu ātri sazināties),” saka Kizenkovs. Ideāls, bet ne obligāts variants ir uzskaitītajiem ieteikumiem pievienot vēstuli no tās bankas klienta, kurā vēlaties atvērt kontu.

CAB "Bank Societe Generale Vostok" ģenerāldirektors Mišels Bricu stāsta, ka, lai atvērtu kontu ārzemēs, klientam, kurš vērsies BSGV Krievijas filiālēs, jāiesniedz pases (iekšējās un ārvalstu) kopijas, darba apliecība. un aizpildiet pieteikumu konta atvēršanai.

Starpnieki

Kontu ārvalstu bankā var atvērt, tieši sazinoties ar banku (tostarp caur bankas pārstāvniecību Krievijā) vai ar starpnieku starpniecību. Šādus pakalpojumus sniedz gan dažas Krievijas bankas (īpaši privātbanku ietvaros), gan Krievijas un ārvalstu advokātu biroji. Baņķieri uzskata, ka vislabāk ir izvairīties no starpniecības uzņēmumiem. “Firmai jārīkojas tāda Krievijas iedzīvotāja vārdā, kurš vēlas atvērt kontu ārvalstīs. Praksē ir ļoti grūti pārbaudīt starpnieku uzņēmuma darbību,” saka Pāvels Neumyvakins.

"Ja persona, kura vēlas atvērt kontu ārvalstu bankā, rīkojas ar starpnieka starpniecību, neviens negarantē, ka informācija par jūsu kontu nenonāks malā," uzskata Dmitrijs Kizenkovs. Viņš atzīmē, ka pēdējā laikā daudzas ārvalstu bankas ir atvērušas savas pārstāvniecības Krievijā, un tiem, kas vēlas atvērt kontu, vislabāk ir pieteikties tur.

Sergejs Budiļins iebilst, ka labs starpnieku uzņēmums spēs kompetenti ieteikt klientam piemērotu banku, konsultēt par juridisko un nodokļu situāciju valstī. Viņš norādīja, ka parasti Eiropas banka papildus rūpējas par ārvalstu klientu veikto operāciju drošību. “Banka vienojas ar klientu par to, kā tiks apstiprināts katrs pasūtījums konta operācijām. Piemēram, rīkojumā, kas bankai nosūtīts pa faksu, var būt ietverts koda vārds vai tas var tikt dublēts ar klienta personisku zvanu,” stāsta Budilins.

Ārvalstu banku meitasuzņēmumi vai pārstāvniecības Krievijā konsultē arī klientus, kuri vēlas tikt apkalpoti ārzemēs. Bank Societe Generale Vostok ģenerāldirektors Mišels Bricu stāsta, ka kontu atvēršana Krievijas pilsoņiem ārvalstīs ir viens no pakalpojumiem, ko BSGV sniedz 80 tās klātbūtnes valstīs. “Kopā mēs definējam mērķus, ko cilvēks sev izvirza, un atkarībā no rezultāta veidojam viņam piedāvājumu, kas vislabāk atbilstu viņa vajadzībām. Konta aktivizēšanas nosacījumi ir atkarīgi no tā, ar kādu jautājumu klients pie mums vērsās un kurā valstī kontu atveram,” stāsta Briču.

Nauda

Kas attiecas uz summu, ar kādu ir vērts sazināties ar ārzemju banku, šeit viss ir ļoti individuāls, bet gandrīz vienmēr dārgs. Šveices bankas, kas specializējas privāto banku pakalpojumu jomā, parasti nedarbojas ar klientiem, kuri vēlas noguldīt mazāk nekā 100 000 USD.

"To pašu var teikt par daudzām bankām Eiropā," atceras Sergejs Budiļins. Pēc viņa teiktā, var atrast nopietnu banku, kas piekritīs atvērt kontu privātam ārvalstu klientam par 50 tūkstošiem eiro (dolāru), taču diez vai Eiropā kādu interesēs mazāka summa.

Citās valstīs veiksmi var izmēģināt ar mazākām summām. Arī Krievijas banku filiāles ārvalstīs bieži ir izvēlīgas. “Promsvyazbank Kipras filiālē jūs varat atvērt kontu, neierobežojot atlikuma summu,” saka Dmitrijs Kizenkovs.

Izmaksas par konta atvēršanu ārzemju bankā, kā arī tā uzturēšanu parasti ir diezgan augstas un nereti pārsniedz 1000 USD. Un banku prasības minimālajam konta atlikumam var sasniegt desmitiem tūkstošu dolāru vai eiro.

“Klientam, kurš gatavojas atvērt kontu ārvalstīs, ir jābūt gatavam pasaules banku pakalpojumu cenu līmenim, kas ir atkarīgs no katras konkrētās valsts,” saka Mišels Briku.

Tāpat jāņem vērā, ka ārvalstu bankas nereti noguldījumu līgumos iekļauj punktu par iespējamu operāciju apturēšanu klienta kontā, ja viņa sniegtā informācija par sevi nav patiesa.

Tulkošana

Pēc konta vai depozīta atvēršanas ārvalstīs atliek pārskaitīt naudu uz to. Vienkāršākais un neapšaubāmākais veids ir pārskaitīt naudu no ārvalstu valūtas konta Krievijas bankā. Kā jau atzīmējām, Krievijas banka veiks šo operāciju tikai pēc tam, kad būsiet uzrādījis pierādījumus, ka nodokļu iestāde zina par konta esamību.

“Pagaidām nav izstrādāta kārtība, kādā tiek informētas nodokļu iestādes par ārvalstīs atvērtiem kontiem vai noguldījumiem. Šodien nav vienotas veidlapas vai dokumenta, viss ir atkarīgs no vienas pārbaudes,” atzīmē Sergejs Budiļins. Naudu pāri robežai var pārvest skaidrā naudā. Bet šī metode, pirmkārt, ir neērta (vienā reizē caur muitu nevar izņemt vairāk par 10 000 USD), otrkārt, radīs aizdomas ārvalstu baņķieriem.

Pēc tam, kad esat veiksmīgi atvēris ārvalstu kontu un pārskaitījis tajā naudu, neaizmirstiet, ka, paziņojot nodokļu inspekcijai par konta atvēršanu ārvalstīs, iedzīvotājs automātiski piekrīt iesniegt konta izrakstus pēc nodokļu administrācijas pieprasījuma. Un reizi gadā rezidentiem ir jāiesniedz nodokļu inspekcijai pārskats par līdzekļu atlikumiem kontos (noguldījumos) bankās ārpus Krievijas Federācijas katra kalendārā gada sākumā.

Fonts A A

Sakarā ar kontu atvēršanas ārzemēs procedūras vienkāršošanu un Krievijas ekonomikas nestabilitāti, daudzi pilsoņi sāka veikt noguldījumus ārvalstu bankās ar procentiem. Taču, pirms izlemjat investēt ārvalstu finanšu institūcijās, jums vajadzētu uzzināt par visām procedūras iezīmēm, pašreizējiem nosacījumiem un prasībām noguldītājiem.

Skaidras naudas noguldījumi ārvalstu bankās ar procentiem

Vēl pirms 10 gadiem, lai atvērtu kontu kādā no ārvalstu bankām, pilsonim no Krievijas vajadzēja saņemt speciālu Centrālās bankas atļauju, kas tika izsniegta ierobežotam cilvēku lokam. Šī iemesla dēļ vairāk nekā 90% Krievijas iedzīvotāju veica noguldījumus vietējās finanšu iestādēs. 2015. gadā tika grozīts Federālais likums “Par valūtas regulējumu”. Pateicoties tam, krievi ieguva iespēju veikt ieguldījumus banku organizācijās, kas atrodas ārpus Krievijas Federācijas. Izņēmums ir personas, kuras ieņem valsts amatus. Viņiem ārvalstu noguldījumi joprojām ir aizliegti.

Neskatoties uz vienkāršotas sistēmas ieviešanu, krieviem ir jāpilda nodokļu saistības un jāietur valsts kasē daļa no peļņas, kas saņemta no ieguldījumiem ārvalstīs. Līdz ar to mēneša laikā pēc noguldījuma veikšanas par to ir jāziņo uzraudzības iestādei, nosūtot atbilstošu paziņojumu par izveidoto formu. Ja noguldītājs to nedarīs, viņam būs jāmaksā soda nauda no 4000 līdz 5000 rubļu.

Kas jums jāzina par noguldījumu ārvalstu bankā

Naudas ieguldīšana ir jāuztver nopietni. Ir svarīgi neapjukt jēdzienos, tāpēc jums vajadzētu iepazīties ar izmantoto terminoloģiju:

• noguldītājs - persona, kas slēdz līgumu ar banku par naudas izvietošanu peļņas gūšanai;
• bankas depozīts - naudas summa, ko klients ievietojis finanšu iestādē;
• depozīts - naudas līdzekļi, kas noguldīti bankas kontā ienākumu uzkrāšanas un gūšanas nolūkā;
• procenti - ienākumi, ko noguldītājs saņem no naudas līdzekļiem, kas atrodas bankas iestādē;
• depozīta līdzekļi - noguldītāja nauda, ​​kas noguldīta finanšu iestādē;
• sākotnējā iemaksa - summa, kas jāiemaksā uzreiz pēc bankas konta atvēršanas;
• kredīta līdzekļi - nauda, ​​​​ko klients saņēmis kredītā no organizācijas ar noteiktiem nosacījumiem;
• depozīta termiņi - laika posms, uz kādu līdzekļi tiek izvietoti;
• nosacījumi - noteikumi, uz kuriem klients pārskaita savus uzkrājumus bankā;
• līguma slēgšana - līguma parakstīšana starp finanšu iestādi un noguldītāju;
• līguma izbeigšana - līguma pirmstermiņa izbeigšana pēc vienas puses pieprasījuma;
• konfiskācija - summa, kas tiek ieturēta no noguldītāja naudas līdzekļu priekšlaicīgas izņemšanas gadījumā no konta.

Pamatojoties uz šiem noteikumiem, būs vieglāk izpētīt piedāvājumus un analizēt piedāvātos nosacījumus.

Kā ārvalstu bankas strādā Krievijas Federācijā

Krievijā ārvalstu banku darbs valsts teritorijā ir aizliegts. Tomēr tiesiskā regulējuma iezīme ir iespēja atvērt meitasuzņēmumus. Tās ir parastas pazīstamu organizāciju filiāles, lielākā daļa akciju pieder ārvalstu finanšu grupām. Priekšnosacījums ir, ka meitas uzņēmumam ir Krievijas Federācijas Centrālās bankas licence.

Noguldītāja prasības

Ārvalstu bankas izvirza paaugstinātas prasības noguldītājiem no Krievijas. Pilsonim jābūt pilngadīgam Krievijas Federācijas iedzīvotājam. Svarīgs nosacījums ir iespēja apstiprināt to līdzekļu izcelsmi, kurus plānots ieskaitīt kontā. Bez tā ārvalstu uzņēmums depozītu nepieņems. Lai apstiprinātu finansējuma avotu, jums būs jāiesniedz dažāda veida dokumenti. Tiem ir pievienota papildu dokumentu pakete.

Investējot ārvalstu uzņēmumos, svarīga ir arī klienta finansiālā reputācija. Priekšrocība ir pozitīvu ieteikumu klātbūtne no iekšzemes finanšu iestādēm. Papildu priekšrocība ir tā, ka noguldītājam ir bizness valstī, kurā plānots izvietot depozītu. Šajā gadījumā priekšnoteikums ir pastāvīgas darba vietas vai sava uzņēmuma klātbūtne.

Krievijas pilsoņiem ir tiesības veikt noguldījumus to valstu bankās, kuras ir starptautisko finanšu organizāciju (piemēram, FATF) dalībnieces.

Kuru ārvalstu banku izvēlēties Krievijas pilsonim

Izvēloties ārzemju partneri, jums jāpievērš uzmanība daudzām īpašībām. Jāizpēta šādas funkcijas:

1. Uzticamība – uzņēmumam jābūt ne tikai licencei, bet arī pieredzei tirgū.
2. Konfidencialitāte – garantijas sniegšana par personas un finanšu datu neizpaušanu trešajām personām.
3. Reputācija - pozitīvu atgriezenisko saiti no investoriem, sadarbība ar pazīstamām organizācijām.
4. Labvēlīgākie nosacījumi ir augstākas procentu likmes, mērenas apkalpošanas izmaksas, zema komisijas maksa par finanšu darījumiem.
5. Depozīta valūta - dažas ārvalstu organizācijas pieņem noguldījumus savas valsts valūtā.
6. Pašreizējie sodi par līguma pirmstermiņa laušanu - sodu summa nedrīkst būt pārāk liela.

Izvēloties banku salīdzināšanai, jāpaļaujas uz nosacījumiem populārās un uzticamās ārvalstu organizācijās:

Piedāvātās procentu likmes ir bāzes. Jebkurš ārvalstu uzņēmums var samazināt depozīta atdeves likmi nerezidentam.

Kā likt naudu uz procentiem ārvalstu bankā

Lai atvērtu depozītu, personai ir jāizvēlas viena no bankām un jānosūta pieteikums. Tā saņems atbildi ar nepieciešamo dokumentu sarakstu. Parasti dokumentu komplektā ietilpst:

1. Pases kopija (jāapliecina pie notāra).
2. Dzīvesvietas apliecība (oriģināls).
3. CV angļu valodā noteiktā formā.
4. Sertifikāts no Krievijas bankas, kurā klients tiek apkalpots.
5. Pieteikums konta atvēršanai angļu valodā, kur jānorāda finanšu ieguldījumu mērķis, paredzamie ienākumi un depozīta termiņš.
6. Izziņas par ienākumiem par pēdējiem 2-3 gadiem.
7. Dokumenti, kas apliecina naudas izcelsmes likumību.
8. Dokuments par sodāmības neesamību, kas apliecina, ka pret iesniedzēju netiek veikta izmeklēšana.
9. TIN numurs.
10. Informācija par ģimenes sastāvu.
11. Komunālie maksājumi.

Atkarībā no bankas var būt nepieciešami papildu dokumenti. Ir svarīgi iepriekš pieprasīt dokumentu sarakstu, lai paspētu savākt līdz norunātajam datumam. Pēc dokumentu paketes iesniegšanas jums būs jāgaida dokumentu izskatīšana. Pozitīvas atbildes gadījumā tiek parakstīts līgums un iemaksāta iemaksa. Mēneša laikā krievs iesniedz informāciju par veikto iemaksu Krievijas Federālajam nodokļu dienestam.

Video par konta atvēršanu ārpus Krievijas Federācijas var skatīt šeit:

Konta atvēršanas un naudas noguldīšanas algoritms ir nedaudz sarežģīts, salīdzinot ar investīcijām Krievijā, taču lielākas uzticamības un konfidencialitātes dēļ krievi procedūrai piekrīt.

Apkalpošanas iespējas ārvalstu bankās

Pirms naudas ievietošanas kādā no ārvalstu bankām, rūpīgi jāizpēta piedāvātie nosacījumi. Tie bieži atšķiras no tiem, ko nodrošina Krievijas finanšu iestādes. Nosacījumi nerezidentiem ārvalstu banku iestādēs var mainīties.

Specializēts resurss, kurā var iepazīties ar konkrētas organizācijas iezīmēm

Standarta nosacījumi:

• konta papildināšana - iemaksas skaidrā naudā vai ar bankas pārskaitījumu;
• depozīta reģistrācijas termiņš - no 1 nedēļas līdz 3 mēnešiem;
• pieejamās valūtas - visbiežāk eiro un ASV dolāri vai valsts valūta;
• noguldījumu pārvaldīšana - izmantojot karti, internetbanku vai citas metodes;
• konfidencialitāte - tiek nodrošināta, uzglabājot informāciju šifrētā veidā uz atsevišķiem serveriem;
• minimālā apdrošināšanas summa bankas bankrota gadījumā - lielākajā daļā ES valstu tā ir 20 000 eiro;
• minimālā depozīta summa ir $ 10 000 - $ 50 000 atkarībā no uzņēmuma;
• nosacījumi peļņas gūšanai - katru mēnesi vai pēc līguma termiņa beigām;
• darījumu pieejamība starp ārvalstu un Krievijas bankām ar minimālu komisijas maksu;
• informācijas sniegšana Krievijas Federālajam nodokļu dienestam ir priekšnoteikums.

Iepriekš minētās īpašības prasa, lai investors būtu uzmanīgs finanšu partnera izvēlē, pretējā gadījumā nākotnē var rasties grūtības un problēmas.

Kādās valūtās fiziskai personai ir izdevīgāk veikt depozītu ārvalstu bankā

Lai gūtu lielāku peļņu no noguldītāja, ir jāizvēlas pareizā depozīta valūta. ASV dolārs un eiro ir vairāk pasargāti no krasiem lēcieniem, tāpēc finanšu eksperti iesaka tajos investēt.

Daži pilsoņi apsver Japānas jenu, kas gadu gaitā ir parādījusi stabilitāti. Šveices franks ir arī droša valūta. Taču svarīgi atcerēties, ka dolāra un eiro procentu likmes ir 2-3% līmenī, bet pārējām valūtām tās ir 0,5-1%.

Ar kādām problēmām jūs varat saskarties, atverot depozītu ārvalstu bankā

Krievijas pilsoņi saskaras ar pirmajām grūtībām ārvalstu bankas izvēles posmā. Pretkrievu sankciju dēļ dažām ārvalstu organizācijām liegts atvērt kontus. Tās pašas banku iestādes, kas pieņem noguldījumus no fiziskām personām no Krievijas Federācijas, rūpīgi pārbauda potenciālos noguldītājus un pieprasa iesniegt ievērojamu nepieciešamo dokumentu sarakstu.

Atverot bankas kontu ārzemēs, krievi saskaras arī ar citām grūtībām:

1. Atverot kontu, ir jābūt personīgi klāt un jāsazinās ar bankas speciālistu angļu valodā. Jums būs jāmaksā ne tikai par lidojumiem un izmitināšanu, bet arī par kvalificēta tulka pakalpojumiem.
2. Noguldījumu minimālo sliekšņu klātbūtne un naudas iekasēšana norēķinu konta apkalpošanai. Nepieciešams objektīvi novērtēt savas finansiālās iespējas un depozīta atvēršanas rentabilitāti, ņemot vērā bankas izdevumus. Pēc finanšu ekspertu domām, ieguldījumu veikšana ārvalstīs par mazāk nekā 50 000 USD ir neizdevīga.
3. Lielākajai daļai banku ir ierobežojumi veikto noguldījumu skaitam un finanšu darījumu skaitam, konta atlikumam, iespējai papildināt kontu. Dažos gadījumos klienti nevar izņemt vairāk par 10 000 USD vienā reizē – šādas darbības noved pie rūpīgas klientu pārbaudes.

Ir svarīgi ņemt vērā papildu nosacījumus. Bieži tie kļūst par iemeslu noguldījumu atteikšanai ārvalstīs.

Plusi un mīnusi noguldījumiem ārvalstu bankās

Ārvalstu noguldījumiem ir ievērojami plusi un mīnusi. Iekšzemes klientiem ir jāsamierinās ar ilgāku noguldījumu apstrādes laiku un jāsamierinās ar zemāku ienesīgumu, lai aizsargātu savu naudu, izmantojot augstāku ārzemju banku uzticamību un augstākas atgūšanas kvotas bankrota gadījumā.

Ja Krievijas Federācijas pilsonis domā par noguldījumu veikšanu ārvalstīs, ieteicams rūpīgi un rūpīgi izpētīt organizāciju darba specifiku, nosacījumus sadarbībai ar vietējām bankām un Federālo nodokļu dienestu, juridisko un dokumentāro regulējumu, izvērtēt plusus un mīnusus. Ir svarīgi arī izvēlēties pareizo uzņēmumu rentablai sadarbībai nākotnē - visērtāk ir izvietot noguldījumus tajās organizācijās, kurām ir filiāles Krievijā.

Fiziskas un juridiskas personas var atvērt kontu ārvalstīs. Tas nepieciešams ārvalstu uzņēmuma pilnvērtīgai darbībai vai rezidentu un nerezidentu skaidras naudas norēķiniem. Krievu, tāpat kā citiem ārvalstu pilsoņiem, ir īpaši nosacījumi, kā atvērt bankas kontu citā valstī.

Uzticamas ārvalstu bankas izvēle ārzemēs

Eiropas banku sistēma ir bijusi stabila daudzus gadus. Turētājus piesaista valsts un Eiropas Savienības finansiālās stabilitātes garantija. Jūs varat atvērt kontu Eiropā vienā no šīm valstīm:

Valsts izvēle balstās uz individuālajām vajadzībām. Piemēram, ja nepieciešama steidzama atvēršana bez bankas apmeklējuma (t.i. attālināti), tad piemēroti ir Latvijas banku pakalpojumi. Tiem, kam rūp privātums - Lihtenšteina, un par lētiem tarifiem uz Poliju vai Čehiju.

Papildus Eiropas iespējām ir pieejamas arī citas:

• Maksājumu sistēmas - atvēršanas periods 2-6 dienas

Pakalpojumi ir pieejami privātpersonām un uzņēmumiem. Korporatīvie konti bieži tiek atvērti ārzonās. Šai iespējai ir priekšrocības nodokļu ziņā. Dažas organizācijas piedāvā augsta riska pakalpojumus

Kā attālināti atvērt ārzonas kontu

Attālināti nozīmē bez apmeklējuma valstī, kurā atrodas banka. Tas ir iespējams divos gadījumos:

Bankai ir pārstāvniecība Maskavā vai jūsu pilsētā;

Neskatoties uz to, ka jums ir jāapmeklē kāds no birojiem - mūsu uzņēmums vai bankas filiāle, šī metode ir attālināta. Tā ir taisnība, jo galu galā jūs noformējat visus dokumentus, nedodoties uz ārzemēm.

Diemžēl šis pakalpojums nav pieejams visās organizācijās un ne visās valstīs. Vēl retāk ir iespēja veikt darījumus pilnībā tiešsaistē. Mūsu darbinieki sniegs padomu par pašreizējām iespējām.

Nepieciešamie dokumenti privātpersonām

Privātpersonu dokumentu paketi ietekmē vairāki faktori:

Valsts, kurā atrodas banka;

Konta veids ārzemniekam;

Viss nepieciešamais tiek izsniegts personai, kura pēc tam varēs pārvaldīt kontu un būs parakstīšanās tiesības. Šis noteikums ir spēkā arī tad, ja konts tiek atvērts nerezidentam.

Lai atvērtu kontu ārvalstīs, personai būs nepieciešama iekšējā un ārvalstu pase. Finanšu iestādes dažkārt izvirza papildu prasības, tāpēc pirms atvēršanas vienmēr pārbaudiet pašreizējo sarakstu.

Krievijas, kā arī citu valstu pilsoņiem ir divas iespējas: visu sakārtot pašiem vai meklēt kvalificētu atbalstu. Sagatavojot dokumentu paketi patstāvīgi, rodas problēmas. Un kavēšanās ir viena no tām.

Vidēji pēc tam, kad visi papīri ir apstrādāti un saņemti bankā, to atvēršana aizņem apmēram 7 darba dienas. Jo vairāk laika pavadīsit pirms tam, jo ​​ilgāk procesi ievilksies. Sazinieties ar mūsu uzņēmumu. Mēs ne tikai paātrināsim procesu, bet arī izvairīsimies no kaitinošām problēmām. Vairāk par mūsu uzņēmumu:

Ir papildu pakalpojums: steidzama ārzonas konta atvēršana. Šajā gadījumā pārskatīšana ilgst līdz četrām dienām. Apvienojot pakalpojumu un banku, kas nekavējoties sniedz rekvizītus, tad visi procesi aizņems aptuveni 1 nedēļu.

Funkcijas nerezidentiem un juridiskām personām

Ērti, ka piekļuve tiek veikta attālināti, izmantojot internetbanku vai mobilo aplikāciju.

Pasaulē nerimst skandāls ap Panamas arhīvu – informācijas noplūdes laikā atklājies, ka politiķi un uzņēmēji izņēmuši naudu šīs valsts ārzonu kompānijām. Viņu vidū bija arī Vladimira Putina paziņas. ka šie cilvēki no valsts izņēma aptuveni 2 miljardus dolāru.

Naudu ārzemēs var izvietot ne tikai ietekmīgi cilvēki: daudzas bankas strādā ar nerezidentiem, tomēr nosacījumi viņiem nedaudz atšķiras no noteikumiem, kas attiecas uz valsts pilsoņiem. Eiropas banku noguldījumu likmes ir daudz zemākas nekā Krievijā, un nav īpaši ērti pārskaitīt naudu no valsts uz valsti. Taču krievi joprojām nes naudu uz Rietumu bankām, neuzticoties Krievijas kredītiestādēm un baidoties no jaunu barjeru ieviešanas rubļu konvertēšanai ārvalstu valūtā. Ciemats uzzināja par ārvalstu kontu atvēršanas īpatnībām un aprunājās ar vienu no noguldītājiem.

Kur un kā es varu atvērt kontu

Ne visas bankas ir gatavas atvērt regulārus norēķinu kontus ārzemniekiem. Daudzas no tām pieprasa, lai šādai personai būtu uzturēšanās atļauja valstī vai cits pamatojums konta nepieciešamībai, piemēram, nekustamā īpašuma esamība. Piemēram, lielākā daļa Skandināvijas banku - Swedbank, DNB - arī bez iemesla neatver kontus Krievijas pilsoņiem. Tas pats attiecas uz Singapūru. "Un, piemēram, Apvienotajā Karalistē, pat ja jums ir studenta vīza, ir gandrīz neiespējami atvērt kontu," saka Aleksejs Pospehovs no Futur Capital. "Lai to paveiktu, šobrīd tiek uzsākti vairāki jaunuzņēmumi finanšu jomā, kas ir vērsti uz "migrantiem", kuru vidū ir Krievijas pilsoņi.

Pēc Pospehova teiktā, gandrīz vienīgā banka Latvijā, kas aktīvi strādā ar krieviem gan biznesa, gan personīgo finanšu jomā, ir Rietumu banka. "Viņiem ir sava apstrāde un daudzi citi labumi," viņš atzīmē. Konta atvēršana attālināti tur maksās 250 eiro – tad karte ar kurjeru tiks nogādāta Krievijā. No tā jūs varat pārskaitīt naudu uz citu Eiropas banku karti, kā arī uz Krieviju, izmantojot SWIFT sistēmu. Turklāt banka palīdz ārzemniekiem iegūt uzturēšanās atļauju Latvijā.

Baltijas valstis varbūt ir vienīgā vieta Eiropā, kur krievs var atvērt kontu par nelielu summu. Citās valstīs ir augsts ieejas slieksnis ārzemnieku depozīta atvēršanai - no 50 tūkstošiem eiro. Kredītiestāžu saraksts, kas ir gatavas sadarboties ar Jums, ievērojami paplašinās, ja esat gatavs savā kontā iemaksāt vairāk nekā 100 tūkstošus dolāru. Tādas pazīstamas bankas kā Credit Suisse, UBS, Barclays būs gatavas no ārzemnieka bez uzturēšanās atļaujas kontā ieskaitīt vairāk nekā miljonu, norāda konsultantu grupas Prime Advice starptautisko projektu nodaļas vadītājs Konstantīns Zijatdinovs. Demokrātiskākus nosacījumus piedāvā Ķīnas bankas – piemēram, Bank of China vai ICBC. Lai atvērtu kontu, nepieciešamas tikai 20 juaņas (apmēram 200 rubļu), un ieejas slieksnis nepārsniedz tūkstoti juaņu, stāsta MTVC Greenwood finanšu direktors Oļegs Tkačs.

Atļauju atvērt kontu izsniedz bankas vadītājs ārvalstīs. Un viņam var būt daudz dažādu iemeslu, kāpēc viņš to nedod. Gandrīz vienmēr ir jāpierāda fakts, ka līdzekļi iegūti likumīgi. Ir situācijas, kad viens vadītājs atsakās atvērt kontu, un, izskatot pieteikumu vēlāk, to apstiprina cits vadītājs, stāsta Vladimirs Kņažickis, Fast Lane Group ģenerāldirektors Krievijā un NVS valstīs. Tāpēc, atverot kontu, krieviem ir jāsaprot, ka tas ir diezgan ilgs process, kas prasa personīgu apmeklējumu (visticamāk, vairāk nekā vienu). Dažos gadījumos varat atvērt kontu, izmantojot starpniekserveri, piemēram, advokātam. Taču obligāti jāprecizē slēgšanas nosacījumi: daudzās bankās depozītu var slēgt tikai tajā birojā, kurā konts tika atvērts, vai vismaz tajā pašā valstī. Izvēloties banku, der arī noskaidrot, kādas noguldījumu garantijas valsts dod un kādu minimālo depozīta atlikumu banka vēlas redzēt (nerezidentiem tas parasti ir augsts).

Kā to redz Krievijas varas iestādes?

“Krievijas iedzīvotāji var brīvi atvērt kontus un noguldījumus jebkurā ārvalstu bankā. Vienīgais, kas jādara, ir paziņot par šo faktu savai nodokļu iestādei 30 dienu laikā pēc konta atvēršanas, pretējā gadījumā jums var tikt piemērots naudas sods līdz 5 tūkstošiem rubļu, ”saka Konstantīns Zijatdinovs. Pēc konta atvēršanas katru gadu ir jāiesniedz nodokļu vienkāršais naudas plūsmas pārskats (būtībā četri cipari - atlikums gada sākumā un beigās un gada debetu un kredītu summa).

Diemžēl Krievijas valūtas likumdošana ļoti ierobežo to darījumu sarakstu, kuriem var ieskaitīt līdzekļus šādā privātpersonas ārvalstu kontā, sūdzas Zijatdinovs. Šo prasību neievērošana paredz drakoniskus naudas sodus no 75% līdz 100% no nelikumīgā darījuma summas.

Cik tas ir izdevīgi

"Skaidras naudas izņemšana kopumā ir lielas galvassāpes, neskatoties uz tā saukto SEPA," saka Pospehovs. Vienotā Eiropas maksājumu zona - vienota Eiropas maksājumu zona, kurā ietilpst eiro zona, kā arī Ungārija, Polija, Čehija, Rumānija, Bulgārija, Zviedrija un Dānija. Ja atvērāt kontu Itālijā un izņēmāt naudu Zviedrijā, no jums var tikt iekasēta maksa saskaņā ar bankas noteikumiem.

Bezprocentu izņemšanai Pospehovs iesaka izmantot Krievijas kartes un kontus. Tai pašai Sberbank bankomāti ir daudzās Austrumeiropas valstīs - par naudas izņemšanu no tiem komisijas maksa netiek iekasēta. Varat arī izmantot Citibank pakalpojumus. “Šī ir lielākā starptautiskā banka, tā ir pārstāvēta vairāk nekā simts pasaules valstīs un arī neiekasē maksu bankomātos no savām kartēm,” stāsta MTVC Greenwood finanšu direktors Oļegs Tkačs. Viņaprāt, ieguvums no noguldījumiem ārvalstīs ir apšaubāms. Noguldītāji šeit maksā ne tikai par konta atvēršanu, bet arī ievērojamu ienākuma nodokli. Piemēram, Šveicē tas ir 35%.

"Noguldījumu procenti pēc Krievijas standartiem ir absolūti niecīgi," saka Vladimirs Kņažitskis, Fast Lane Group ģenerāldirektors Krievijā un NVS valstīs. Tas var būt 0,25% gadā, un, ja konta valūta valstī nav dzimtā, tad procenti bieži netiek iekasēti. Tādējādi attīstītajās valstīs ir praktiski neiespējami nopelnīt naudu no bankas depozīta - drīzāk tie būs nelieli zaudējumi komisiju veidā par pārskaitījumiem un konta apkalpošanu, rezumē Kņažitskis.

Taču kontu atvēršanu ārvalstu bankās reti kad nosaka mērķis palielināt rentabilitāti vai labāku banku pakalpojumu līmeni nekā Krievijā. Drīzāk mēs runājam par konfidencialitāti un neatkarību no Krievijas banku sistēmas un ar to saistītajiem “valsts” riskiem, norāda RB Partners partneris Aleksandrs Lukins. Piemēram, daudzi atvēra kontus, baidoties, ka varas iestādes noteiks ierobežojumus pārrobežu pārskaitījumiem un valūtas konvertācijai. Turklāt ārvalstu konti nodrošina piekļuvi starptautiskajiem investīciju produktiem, un, pērkot un uzturot nekustamo īpašumu, jūs varat izvairīties no konvertācijas zaudējumiem.

Inna Aleksejeva

PR partnera izpilddirektors

Personīgā pieredze

Pagājušajā gadā es atvēru kontu kā privātpersona divās Spānijas bankās, izvēlējos tās, kas ļauj to darīt bez identifikācijas kartes, tas ir, rupji sakot, es atvēru kontu kā nerezidents.

Es apsvēru iespēju Barselonā dzemdēt savu otro bērnu, tāpēc man kontā bija nepieciešami apmēram 10 000 eiro. Banka pieprasīja datus par manu algu Krievijā - iztulkoju un apliecināju pie notāra 2-NDFL sertifikātu, kā arī izziņu par dividendēm. Tad veselu gadu katru mēnesi bankai pārskaitīju tūkstoš eiro, lai parādītu savu uzticamību. Ja vēlos pārskaitīt lielāku summu, piemēram, 90 tūkstošus eiro par mācībām biznesa augstskolā, tad man būs nepieciešama arī izziņa, kurā paskaidrots, no kurienes nāk nauda.

Bankas darbinieki mani uzreiz brīdināja, ka, ja pēkšņi gribēšu izņemt uzkrāto summu, es to nevarēšu izdarīt, nepamatojot, kur un kāpēc. Manā gadījumā pamatojums varētu būt rēķins un vietējās slimnīcas-dzemdību nama izziņa. Tādā pašā veidā jūs varat maksāt par biznesa skolu, valodu kursiem, ceļot pa valsti un daudz ko citu. Pagaidām man konts nebija vajadzīgs, bet, ja kas, tad tas darbojas.