Penangguhan rekening giro oleh bank di bank tabungan. Ulasan lain tentang Sberbank Rusia

Apa itu UU No. 115-FZ?

Ini adalah Undang-Undang Federal 7 Agustus 2001 No. 115-FZ “Tentang Penangkal Legalisasi (Pencucian) Hasil Kejahatan dan Pendanaan Terorisme”. Ini mendefinisikan tugas dan tanggung jawab organisasi yang bekerja dengan uang dan properti warga: bank, perusahaan asuransi, organisasi keuangan mikro, dll.

Tujuan dari undang-undang tersebut adalah untuk mencegah legalisasi hasil ilegal dan pendanaan terorisme.

Mengapa bank memblokir kartu yang mengacu pada 115-FZ?

Di bawah Undang-undang 115-FZ, semua bank diwajibkan untuk menganalisis transaksi moneter pelanggan mereka dan memeriksa kecurigaan mereka. Hal ini dilakukan sesuai dengan kriteria Bank Sentral yang tertuang dalam Peraturan No. 375-P tanggal 2 Maret 2012. Mereka melacak setiap transaksi yang serupa dengan transfer ilegal uang non-tunai menjadi uang tunai ("pencairan"), kebingungan skema penyelesaian dan penyembunyian tujuan sebenarnya dan peserta dalam transaksi ("transit"), hingga penarikan ilegal uang di luar negeri.

Jika bank menemukan transaksi yang meragukan legalitasnya, bank berhak:

• memblokir sementara kartu bank klien;
• nonaktifkan akses ke Internet banking (versi web dan aplikasi Sberbank Online);
• menolak klien untuk mengeluarkan uang tunai atau mentransfer uang melalui transfer bank;
• menolak klien untuk membuka akun, menerbitkan atau menerbitkan kembali kartu.

Bank juga diwajibkan oleh hukum untuk memblokir rekening klien yang terlibat dalam kegiatan ekstremis atau terorisme. Layanan Pemantauan Keuangan Federal memasukkan orang-orang dan organisasi semacam itu dalam daftar khusus. Tidak ada satu pun bank Rusia yang berhak bekerja dengan akun mereka yang saat ini ada di dalamnya.

Mengapa bank meminta dokumen tentang asal usul uang dan arti ekonomis dari operasi?

Ini diperlukan untuk memutuskan apakah akan mengenali klien sebagai benar-benar terlibat dalam transaksi moneter yang meragukan. Jika Anda memberikan dokumen yang menyatakan bahwa pendapatan itu sah dan pengeluarannya dapat dijelaskan, akses ke akun dan kartu akan dipulihkan. Bank mendekati setiap kasus secara individual dan tertarik untuk menerapkan tindakan seperti pemblokiran atau penolakan layanan hanya jika kecurigaan dapat dibenarkan.

Apa yang mengancam klien dengan penolakan untuk menyediakan layanan perbankan di bawah UU 115-FZ?

Jika bank menolak untuk melayani, maka:

• klien tidak akan dapat membuka rekening dan setoran baru, menerima kartu bank baru, termasuk yang diterbitkan kembali;
• kartu pelanggan yang valid akan tetap diblokir;
• klien tidak akan dapat menggunakan Sberbank Online;
• klien akan dapat melakukan semua operasi pada akun hanya di kantor bank;
• operasi untuk jumlah besar, klien hanya dapat melakukan dalam perjanjian dengan bank;
• masalah mungkin timbul saat membuka rekening dan kartu di bank lain.

Jika bank selama tahun kalender menolak untuk melayani 2 kali atau lebih, rekening ditutup.

Bagaimana tidak dicurigai atau membuktikan bahwa operasi itu legal?

Cukup mengikuti aturan sederhana saat menggunakan akun Anda.

1. Tidak setuju dengan permintaan kenalan, saudara, teman, dll. mentransfer uang melalui akun dan kartu Anda yang tidak ada hubungannya dengan Anda, terutama jika menyangkut jumlah besar. Selain itu, tidak setuju untuk menarik uang ini secara tunai.
2. Jangan berikan kartu bank Anda kepada siapa pun, bahkan kerabat dekat - kartu dapat digunakan untuk "menguangkan" dan "transit".
3. Tarik tunai dari rekening, simpanan, dan kartu Anda hanya jika benar-benar diperlukan, terutama jika uang tersebut dikreditkan ke rekening, simpanan, dan kartu melalui transfer bank. Cobalah untuk menggunakan bentuk pembayaran nontunai.
4. Jangan gunakan kartu bank Anda untuk kegiatan bisnis ilegal - daftar sebagai pengusaha perorangan dan terbitkan Kartu Nama.
5. Tidak setuju dengan permintaan kenalan, saudara, teman, dll. daftarkan Anda sebagai direktur organisasi atau sebagai pengusaha perorangan jika Anda tidak akan benar-benar berpartisipasi dalam bisnis tersebut.
6. Jika Anda seorang wiraswasta dan memiliki kartu bank yang Anda terima sebagai individu, jangan menggunakannya untuk menerima pembayaran dari pembeli atau membayar pemasok dan kontraktor. Menerbitkan Kartu Nama untuk tujuan ini;
7. Pastikan bahwa transaksi pada akun Anda dapat didokumentasikan. Simpan semua kertas secara teratur (kontrak, faktur, faktur, pembayaran, dll.).
8. Bekerja sama dengan bank: jika Anda tidak menjawab pertanyaannya tentang legalitas transaksi tertentu, kesimpulannya mungkin tidak menguntungkan Anda.
9. Jika bank meminta Anda untuk mengkonfirmasi keabsahan asal uang di rekening Anda dan arti ekonomi dari operasi yang dilakukan, pastikan untuk mengirim informasi bunga ke bank dalam periode yang ditentukan dalam permintaan dan ke alamat yang ditentukan. Semakin detail Anda menjelaskan semuanya, dan semakin cepat data tiba di bank, semakin tinggi kemungkinan masalah tersebut akan diselesaikan dengan baik untuk Anda.

Bagaimana bank memberi tahu klien tentang keraguan tentang legalitas transaksi moneter?

Jika bank memiliki pertanyaan, bank akan memberi tahu klien tentang hal itu dengan cara apa pun yang tersedia: biasanya melalui telepon melalui SMS, lebih jarang melalui email. Dalam pesan tersebut, bank dapat:

• menulis tentang memblokir kartu dan mematikan Sberbank Online sesuai dengan persyaratan Hukum 115-FZ;
• meminta informasi dan dokumen yang mengkonfirmasi keabsahan asal dana dalam rekening dan arti ekonomis dari operasi;
• memberitahukan bahwa dokumen telah diterima untuk bekerja, menunjukkan persyaratan untuk pertimbangan mereka, dan, jika perlu, menulis tentang kemungkinan perpanjangan tenggat waktu;
• menginformasikan tentang keputusan apa yang telah dibuat - kapan akun dan kartu akan (dan akan) diblokir dan apakah akses ke Sberbank Online akan dipulihkan.

Dalam beberapa kasus, bank mengirimkan permintaan ke kantornya di tempat pembukaan rekening, penyetoran atau penerbitan kartu. Di dalamnya, bank meminta informasi dan dokumen yang mengonfirmasi bahwa uang di rekening klien berasal dari hukum, dan operasi yang dilakukan masuk akal secara ekonomi.

Bagaimana cara mengirim informasi dan dokumen yang diminta ke bank?

Ketika bank meminta klien untuk informasi dan dokumen tentang legalitas asal uang dan arti ekonomi dari operasi, itu pasti akan memberi tahu Anda cara mentransfernya. Penting untuk mengirim dokumen ke bank dengan cara yang tepat dan ke alamat yang ditentukan dalam permintaan. Biasanya bank menawarkan untuk mengirim salinan dokumen yang dipindai melalui email. Juga, klien mungkin diminta untuk membawa dokumen ke kantor bank di tempat pembukaan rekening atau mengeluarkan kartu, atau mengirim salinan melalui surat kertas.

Jika Anda mengirim dokumen melalui email, pastikan untuk mencantumkan nama lengkap Anda di baris subjek. Lebih baik mengirim file dalam format PDF. Ukuran total surat tidak boleh melebihi 12 MB. Jika Anda perlu mengirim lebih banyak, bagi menjadi beberapa email.

Jika Anda memutuskan untuk mengirim dokumen melalui surat kertas, ingatlah bahwa surat semacam itu mungkin terlambat. Kemudian bank tidak akan menerimanya tepat waktu, dan ini dapat mempengaruhi keputusannya. Jika memungkinkan, kirim dokumen melalui email atau, jika ditunjukkan dalam permintaan, bawa ke kantor bank.

Jika Anda tidak dapat memberikan dokumen yang diperlukan tepat waktu atau Anda tidak memilikinya, beri tahu bank sesegera mungkin dengan cara yang ditunjukkan dalam permintaan mengapa situasi ini muncul. Semakin detail dan cepat Anda menjelaskan semuanya, semakin baik. Hal ini dapat menjadi faktor penentu ketika bank mengambil keputusan.

Dokumen pendukung apa yang perlu diserahkan ke bank?

Ini dapat berupa dokumen apa pun yang mengonfirmasi keabsahan asal dana di akun Anda dan makna ekonomi dari operasi tersebut. Daftar lengkap tidak ada, karena alasannya bisa sangat berbeda.

Misalnya, ini dapat berupa kontrak penjualan, kontrak kerja, perjanjian pinjaman, perjanjian sewa tempat, perjanjian sewa properti, faktur untuk pembayaran barang dan jasa, tanda terima pembayaran, slip gaji, IOU, laporan bank di bank lain, sertifikat pajak, dll.

Apa yang harus saya lakukan jika bank menolak untuk melayani (tidak membuka rekening, tidak mengeluarkan kartu, termasuk yang diterbitkan kembali)?

Jika bank meminta dokumen dan informasi dari Anda, mengacu pada 115-FZ, tetapi Anda tidak mengirim apa pun, lakukan saja dengan cara yang ditunjukkan dalam permintaan dan tunggu keputusan.

Jika Anda mengirim semua dokumen, tetapi bank membuat keputusan negatif, tidak ada yang bisa dilakukan. Setelah beberapa saat, Anda dapat mencoba lagi untuk membuka rekening atau kartu - bank dapat meninjau pertanyaan Anda setelah jangka waktu tertentu.

Bank memberlakukan pembatasan pada akun saya berdasarkan informasi yang diterima dari Rosfinmonitoring. Apa artinya? Bisakah saya mendapatkan uang saya?

Ini berarti bahwa bank menerima informasi dari Federal Financial Monitoring Service (Rosfinmonitoring) tentang kemungkinan keterlibatan Anda dalam kegiatan ekstremis atau terorisme. Menurut undang-undang 115-FZ, bank berkewajiban untuk membatasi pelaksanaan operasi di akun Anda. Anda berhak untuk membuang dana pada rekening dalam bentuk dan jumlah yang ditentukan dalam klausul 2.4 Seni. 6, ayat 4, pasal 7.4 UU 115-FZ. Anda tidak akan dapat menggunakan kartu bank dan Sberbank Online, transaksi dapat dilakukan di kantor bank.

Organisasi macam apa yang dipantau Rosfin?

Federal Financial Monitoring Service adalah badan eksekutif yang bertugas menangkal legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme. Rosfinmonitoring menyimpan daftar organisasi dan individu yang terlibat dalam kegiatan ekstremis atau terorisme. Alasan untuk dimasukkan dalam daftar tercantum dalam paragraf 2.1 Seni. 6 UU 115-FZ. Anda dapat berkenalan dengannya di situs web resmi Rosfinmonitoring. Jika Anda yakin bahwa Anda telah dimasukkan dalam daftar karena kesalahan, atau ada alasan untuk menghapus Anda dari daftar, sesuai dengan pasal 2.3 Seni. 6 Undang-Undang 115-FZ, Anda memiliki hak untuk mengajukan permohonan ke Rosfinmonitoring dengan aplikasi tertulis untuk menghapus Anda dari daftar.

Selain itu, badan koordinasi antardepartemen yang memerangi pendanaan terorisme dapat memutuskan untuk membekukan (memblokir) dana atau properti lain dari suatu organisasi atau individu sesuai dengan Art. 7.4 UU 115-FZ.

Apa yang harus dilakukan jika masih ada pertanyaan?

Hubungi bank untuk mendapatkan saran dengan cara apa pun yang nyaman bagi Anda:

• kepada karyawan di kantor bank mana pun;
• melalui telepon ke pusat kontak;
• kirim pesan melalui formulir di layar di situs web bank atau melalui Sberbank Online.

Untuk mengatur perputaran keuangan warga untuk mencegah tindakan ilegal, seperti pencucian uang atau memberikan dukungan kepada organisasi teroris, kartu Sberbank dapat diblokir atas inisiatif bank 115 FZ (sebagaimana diubah pada 29/07/2017 ). Undang-undang ini berlaku untuk semua organisasi keuangan dan kredit, termasuk Alfa-Bank komersial swasta dan Tinkoff, tetapi dalam praktiknya, "pembekuan" mereka lebih jarang terjadi. Tidak hanya plastik yang diblokir, tetapi juga semua akun yang terkait dengannya beserta dana yang ada di dalamnya.

Apa yang diatur oleh Undang-Undang Federal No. 115 tentang Pemberantasan Legalisasi Hasil Kejahatan

Transaksi yang meragukan adalah alasan yang baik untuk memblokir, apa yang dimaksud bank oleh mereka sulit untuk diprediksi, terkadang satu transfer besar cukup untuk membekukan. Jika kartu secara teratur menerima pembayaran dari individu dan badan hukum, bank berhak untuk meminta penjelasan dan menangguhkan layanan. Kecurigaan terbesar dari lembaga kredit disebabkan oleh kartu plastik siswa dan orang-orang yang menganggur, yang rekeningnya terus-menerus menerima sejumlah uang.

Selain itu, pemblokiran giro oleh Bank Tabungan di bawah 115 FZ dapat dilakukan jika Anda ingin mencairkan dalam jumlah besar. Misalnya, dengan mengajukan permintaan penarikan 500 ribu rubel, bersiaplah untuk fakta bahwa akun Anda akan dibekukan hingga detailnya diklarifikasi. Jika Anda melakukan transaksi mencurigakan dengan seseorang yang terkait dengan kelompok teroris, akun tersebut juga dapat diblokir.

Bagaimana berperilaku jika terjadi pemblokiran: apakah mungkin untuk melewati sanksi?

Bank tidak berkewajiban menginformasikan kepada pemegang kartu bahwa plastiknya akan dibekukan. Satu-satunya hal yang harus Anda peringatkan adalah menonaktifkan layanan jarak jauh, ini adalah klausul wajib dari setiap perjanjian yang ditandatangani dengan Sberbank.

Jika Anda menemukan bahwa akun Anda telah diblokir di bawah 115 FZ, Anda harus:

• Klarifikasi alasan pemblokiran di cabang Sberbank terdekat, Anda akan diminta untuk membuat aplikasi tertulis. Jika permintaan Anda ditolak, hubungi Bank Sentral Federasi Rusia. Anda dapat membuat aplikasi dan mengirimkannya melalui email atau menghubungi spesialis lembaga kredit dengan menghubungi hotline;
• Jika pemblokiran rekening giro oleh bank terjadi sesuai dengan Undang-Undang Federal No. 115, perlu untuk mengumpulkan paket dokumen yang mengkonfirmasi legalitas semua operasi yang dilakukan. Apakah akun dibekukan oleh perintah pengadilan? Untuk mencairkan, Anda harus melakukan semua tindakan yang ditentukan oleh juri. Misalnya, membayar denda.

Warga negara yang taat hukum tidak perlu takut, cukup memberikan lembaga kredit dengan sertifikat 2-NDFL yang mengkonfirmasi legalitas dana yang diterima.

Apa yang harus dilakukan jika bank meminta dokumen?

Dalam hal ini, Anda harus melibatkan imajinasi dan pengetahuan hukum:

• Anda bisa menjelaskan asal mula dana non tunai yang ada pada kartu debit dengan hadiah uang tunai dari kerabat. Sangat bagus jika ada alasan bagus untuk memberi: ulang tahun, Tahun Baru, kelahiran anak;
• Jika selama jangka waktu ini Anda sedang cuti sakit, berikan surat keterangan medis dan jelaskan bahwa dana yang ditransfer adalah bantuan material dari kerabat selama masa hidup yang sulit;
• Pilihan lain untuk "penjelas" adalah pengembalian dana pinjaman yang sah. Jika transfernya dalam jumlah besar, berikan Sberbank tanda terima atau dokumen lain yang mengonfirmasi fakta pinjaman.

Jika petugas keamanan bank menganggap argumen tersebut meyakinkan, maka kartu akan dicairkan dalam satu hari kerja.

Buka kunci waktu

Jika kartu diblokir sebagai akibat dari keputusan pengadilan, maka pemblokiran hanya dapat dilakukan setelah izin hakim. Dengan sendirinya, bank tidak dapat melakukan operasi apa pun dengan akun dalam situasi ini tanpa memiliki dokumentasi yang relevan. Karyawan bank harus menerima keputusan pengadilan melalui surat, sehingga waktu pencairan hanya bergantung pada kecepatan Russian Post, biasanya tidak lebih dari tujuh hari.

Jika pemblokiran terjadi karena alasan lain, maka periode untuk melanjutkan layanan mungkin tertunda untuk waktu yang lama. Klien akan diminta untuk memberikan daftar dokumen yang harus diperiksa dengan cermat oleh karyawan bank. Karena itu, dalam situasi ini, semuanya tergantung pada Anda.

Dalam kasus apa Sberbank dapat memblokir kartu?

Alasan pemblokiran kartu plastik adalah:

• Putusan atas penangkapan akun tersebut. Karyawan bank harus menerima semua dokumen yang relevan. Pemegang akun berhak meminta mereka untuk ditinjau;
• Kewajiban utang yang diterbitkan sesuai dengan peraturan perundang-undangan negara kita, misalnya denda yang belum dibayar, utang tunjangan, dll;
• Menguangkan dalam jumlah besar, ini juga termasuk pembelian mahal di toko dan pusat perbelanjaan;
• Penerimaan transfer yang konstan dari berbagai sumber ke rekening orang pribadi. Situasi ini dianggap oleh Sberbank sebagai penghindaran pajak.

Bank atau petugas pemantau keuangan berhak meminta penyediaan dokumen-dokumen yang menjadi dasar suatu transaksi keuangan. Daftar sekuritas tidak diatur dan tidak memiliki batasan, jika klien menolak untuk memberikannya, maka Sberbank dengan "hati nurani yang bersih" membekukan akun. Penangguhan akun tidak bertanggung jawab atas pemilik.

temuan

Pemblokiran akun oleh Sberbank di bawah 115 FZ dilakukan hanya jika karyawan lembaga memiliki bukti "berbobot". Penarikan dana dari kartu tidak dapat dilakukan. Selain itu, Anda tidak akan dapat menutup akun yang dibekukan dan membuka yang baru, ini hanya dapat dilakukan setelah membuka kunci. Jika plastik dibekukan atas inisiatif bank, jangan tunda dan segera pergi ke lembaga kredit. Untuk menghindari masalah di kemudian hari, pantau transparansi transaksi dan bayar pajak tepat waktu.

Pada 28 Januari, tanpa peringatan apa pun, Sberbank memblokir akun saya (dan, karenanya, kartu debit). Mereka menolak memberikan informasi apa pun di telepon dukungan, dan menyarankan saya untuk menghubungi cabang Sberbank tempat kartu dibuka. Izinkan saya menjelaskan segera bahwa saya tidak memiliki utang atas pinjaman, pajak, dan biaya. Saya tidak melanggar aturan untuk melayani kartu debit yang ditentukan dalam kontrak.

Pada tanggal 2 Februari, saya mengunjungi cabang dua kali, pertama kali saya mengetahui alasan pemblokiran akun - "atas permintaan pemantauan keuangan", dan kedua kalinya saya memberikan semua dokumen yang diminta oleh Bank. Pada saat yang sama, seperti yang dikatakan seorang karyawan kepada saya, Sberbank bertindak berdasarkan ketentuan Undang-Undang Federal 7 Agustus 2001 N 115-FZ “Tentang Menangkal Legalisasi (Pencucian) Hasil Kejahatan dan Pendanaan Terorisme” . Dari 4 Februari hingga 10 Februari, saya mengunjungi kantor setiap hari untuk mencari tahu tentang persyaratan baru Bank dan memberikan dokumen tertentu yang menjelaskan asal dana - ini adalah pendaftaran, keuangan, kontrak dan dokumen lainnya, tindakan pekerjaan yang dilakukan, salinan perintah pembayaran, sertifikat dari pajak tentang tidak adanya hutang dan catatan penjelasan yang menjelaskan arti ekonomi dari operasi yang dilakukan dan dokumen lainnya.

Itu. di malam hari Anda datang ke cabang Bank, Anda menerima permintaan bagian dokumen baru, keesokan harinya Anda mengumpulkan dokumen-dokumen ini dan di malam hari Anda membawanya ke cabang ... di malam hari Anda menerima persyaratan baru - dan seterusnya.

Pada tanggal 10 Februari, karyawan cabang Bank, mengangkat tangan dengan kata-kata “Bodoh, pemantau keuangan memblokir akun Anda, tinggal menunggu keputusan mereka, berapa banyak? - yah, kami tidak tahu, biasanya mereka merespons dengan cepat, Anda dapat menulis aplikasi untuk mengeluarkan uang tunai kepada Anda dan jika pemantauan keuangan menyetujui, maka kami akan memberi Anda uang dari akun.

Akibatnya, dokumen yang diberikan tidak cukup bagi Sberbank untuk menyelesaikan masalah membuka blokir akun kartu saya. Pada 12 Februari, saya menerima informasi dari spesialis Sberbank bahwa penolakan untuk membuka blokir akun disebabkan oleh fakta bahwa saya dituduh melanggar klausul 7.4. KETENTUAN PENGGUNAAN KARTU BANK SBERBANK OF RUSSIA OJSC - "Pemegang berjanji untuk tidak untuk melakukan transaksi terkait bisnis pada rekening kartu."

Dengan demikian, Sberbank mengklasifikasikan kembali alasan pemblokiran rekening saya dari kecurigaan transaksi untuk tujuan melegalkan (pencucian) hasil kejahatan atau pendanaan terorisme sebagai pelanggaran klausul 7.4 dari Ketentuan Penggunaan Kartu Bank. Saya mengaitkan keputusan ini dengan fakta bahwa dalam daftar dokumen yang mengkonfirmasi legalitas dana saya, dokumen tentang pendaftaran saya sebagai pengusaha perorangan dilampirkan. Namun, dalam penjelasan saya, saya dengan jelas menunjukkan bahwa dana yang diterima di rekening kartu Sberbank adalah hasil dari kegiatan saya sebagai pengusaha perorangan sepanjang tahun 2015. Dana ini dikreditkan ke akun Sberbank dari akun pribadi saya yang dibuka dengan Tinkoff Bank (saya telah melampirkan perintah pembayaran yang relevan), dan saya memiliki akun giro IP di bank lain. Uang saya ada di rekening Tinkoff, karena bank ini menawarkan (sangat) suku bunga yang bagus.

Karena saya membutuhkan uang tunai untuk kebutuhan pribadi, saya mentransfernya dari akun pribadi saya di Tinkoff Bank ke akun saya di Sberbank. Saat menarik uang dari kartu Sberbank (tentu saja, dalam batas), bank memblokir semua akun saya. Tidak seperti Sberbank, saya tidak melihat pelanggaran klausul 7.4.

Tindakan Sberbank ini membuat saya tidak mungkin memenuhi kewajiban kredit saya secara tepat waktu kepadanya dan lembaga kredit lainnya, kewajiban pajak, kewajiban keuangan kepada penyedia layanan. Saya diminta untuk menulis aplikasi untuk penutupan rekening dan dalam 45 hari untuk menerima uang ... 45 HARI, Carl!!!

Saya sudah menulis dua banding melalui situs web Sberbank. Salah satunya dengan:
Saya meminta Anda untuk:
1. Jelaskan apa yang memotivasi pemblokiran akun saya. Jika Sberbank bertindak berdasarkan 115-FZ, harap tunjukkan berdasarkan klausa 115-FZ mana akun saya diblokir.
2. Jelaskan apa yang mengatur durasi pemblokiran rekening di Bank?
3. Jelaskan bagaimana Sberbank menghubungkan transaksi keuangan saya yang dilakukan menggunakan rekening kartu Sberbank dengan aktivitas kewirausahaan saya sebagai pengusaha perorangan.
3. Segera, atas inisiatif Bank, buka blokir rekening kartu saya dan berikan kembali kartu kepada mereka.
4. Hitung bunga pada tingkat simpanan Sberbank atas dana yang disimpan.
5. Beri saya kesempatan untuk menarik dana saya dari akun saya atau mentransfernya ke akun terbuka yang ada di Sberbank. Jika hal ini tidak memungkinkan, mohon jelaskan alasannya, dengan mengacu pada paragraf Perjanjian.
6. Berbalik menghadap pelanggan.

Sejak awal 2015, telah terjadi penangguhan operasi "besar-besaran" pada akun badan hukum oleh lembaga komersial. Pemilik harus membuktikan untuk waktu yang lama bahwa perusahaan tidak termasuk dalam tanda-tanda "transit", dan pendapatan jauh dari diperoleh dengan cara kriminal. Apa yang harus diketahui CFO ketika "memblokir" akun dan bagaimana mencegah penangguhan aktivitas perusahaan, kami akan pertimbangkan dalam artikel ini.

Bagaimana tidak berada di bawah kendali wajib

Hubungan antara warga negara Federasi Rusia, warga negara asing dan orang-orang tanpa kewarganegaraan, organisasi yang terlibat dalam transaksi dengan dana atau properti lain, serta badan-badan negara yang melakukan kontrol di wilayah Federasi Rusia atas operasi dengan dana atau properti lain, untuk mencegah , mendeteksi dan menekan tindakan yang berkaitan dengan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme diatur dalam UU No. 115-FZ “Tentang penanggulangan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme” (selanjutnya disebut UU). Transaksi yang secara jelas ditentukan dalam klausul 6 UU No. 115-FZ tunduk pada pengendalian wajib. Berdasarkan undang-undang ini, bank berhak memblokir rekening (pasal 3 - aktivitas teroris atau ekstremis) atau menangguhkan transaksi akun (Pasal 11, Pasal 7). Perlu dicatat bahwa Rosfinmonitoring menyimpan daftar tersebut dan mengirimkannya ke bank.

Agar perusahaan Anda tidak berada di bawah kendali wajib Bank dan Rosfinmonitoring, Anda harus berhati-hati untuk membeli alamat resmi terlebih dahulu, serta mematuhi rekomendasi berikut, sesuai dengan kriteria yang paling relevan dari klausul 6 dari Hukum:

Transaksi dengan uang tunai atau properti lain, jika jumlah yang dilakukan tidak boleh melebihi 600.000 rubel(atau sama dengan atau melebihi jumlah dalam mata uang asing yang setara dengan 600.000 rubel) ATAU semua dokumen pendukung harus diserahkan kepada Bank untuk transaksi ini, termasuk. operasi seperti:

• penarikan dari akun atau mengkredit ke akun badan hukum dana tunai dalam kasus di mana ini bukan karena sifat kegiatan ekonominya (Misalnya, jenis kegiatan ditentukan dalam Piagam organisasi - perdagangan grosir dalam produk makanan, dan cek diserahkan ke bank untuk penarikan tunai untuk keperluan pengadaan peralatan untuk sumur bor, dll.)
• pembelian atau penjualan tunai mata uang asing oleh individu
• pembelian sekuritas oleh individu secara tunai
• penerimaan oleh seorang individu dari dana di bawah cek pembawa yang dikeluarkan oleh bukan penduduk
• penukaran uang kertas pecahan satu dengan uang kertas pecahan lain
• kontribusi oleh seorang individu ke modal (saham) resmi dari organisasi uang tunai dalam bentuk tunai
• operasi untuk mengkredit atau mentransfer dana ke rekening, memberikan atau menerima kredit (pinjaman), operasi dengan sekuritas dalam hal setidaknya salah satu pihak adalah individu atau badan hukum yang masing-masing memiliki pendaftaran, tempat tinggal atau lokasi di negara (dalam wilayah), yang (yang) tidak berpartisipasi dalam kerja sama internasional di bidang pemberantasan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan
• ketentuan oleh badan hukum yang bukan lembaga kredit pinjaman tanpa bunga kepada individu dan (atau) badan hukum lainnya, serta tidak diterimanya mereka.

Menurut UU, semua pinjaman tanpa indikasi nilai % untuk tujuan pembayaran atau dalam jumlah lebih dari 600 tr. berada di bawah kendali wajib. Jika tingkat % di mana pinjaman diberikan ditunjukkan dalam urutan pembayaran klien untuk tujuan pembayaran, maka pembayaran tersebut tidak berada di bawah kendali. Jangka waktu pinjaman dan esensi ekonominya tidak masalah, hanya tarifnya. Ditunjukkan dalam penunjukan% - dan tidak ada pertanyaan untuk perusahaan. Perlu dicatat bahwa jika klien secara teratur (fitur utama) "berlatih" dengan operasi seperti itu, bahkan dengan % pinjaman, bank akan tertarik padanya dengan alasan kontrol tambahan dan bahkan kemudian dia mungkin meminta untuk menutup akun (memblokir sangat jarang digunakan).

Semua kriteria di atas, serta yang lainnya yang ditentukan dalam paragraf 6 Undang-undang, adalah filter buatan - sinyal ke regulator. Tidak perlu mencari logika di dalamnya. Tetapi pada saat yang sama, perlu diingat bahwa dengan adanya faktor-faktor tersebut yang terus-menerus terjadi, dan bahkan tanpa memberikan dokumen, Rosfinmonitoring mungkin tertarik pada perusahaan Anda terlebih dahulu (mereka akan keluar dengan cek), dan kemudian mereka mungkin melibatkan kantor kejaksaan, Departemen Kejahatan Ekonomi dan badan-badan terkait lainnya.

Bagaimana tidak berada di bawah kendali tambahan

Selain kontrol wajib oleh Bank, ada kontrol tambahan, yang dilakukan oleh bank berdasarkan paragraf 3 Seni. UU No. 115-FZ adalah identifikasi transaksi klien yang meragukan. Ini adalah kontrol subjektif yang sama dari pihak bank menurut prinsip "membayangkan - bukan membayangkan". Itu juga dikendalikan oleh Rosfinmonitoring dan Bank Sentral Federasi Rusia.
…
Sebagai rekomendasi, untuk kontrol tambahan, Bank Sentral Federasi Rusia mengeluarkan Surat No. 236-T tanggal 31 Desember 2014 “Tentang Meningkatkan Perhatian Lembaga Kredit untuk Operasi Klien Tertentu” dan memperkenalkan tanda-tanda perusahaan transit. Pertimbangkan mereka dengan komentar dan rekomendasi:

Operasi transit dapat dicirikan oleh kombinasi (kehadiran simultan) dari tanda-tanda yang ditunjukkan dalam tabel. Masalah utama dalam semua transaksi pelanggan adalah kemanfaatan ekonomi . Menurut Bank Rusia, kegiatan klien tersebut tidak memiliki arti ekonomi yang jelas dan tujuan sah yang jelas, dan operasi yang relevan memerlukan perhatian yang meningkat dari lembaga kredit sebagai bagian dari pemantauan keuangan untuk legalisasi (pencucian) hasil kejahatan, pembiayaan terorisme dan tujuan ilegal lainnya.

Berdasarkan tanda-tanda "transit", bank secara mandiri mengembangkan rencana tindakan untuk bekerja dengan klien - meminta dokumen dalam bentuk elektronik atau kertas, pergi ke tempat bisnis atau tidak, melakukan pemeriksaan keamanan tambahan, dll. Agar bank mengenali klien sebagai kantor “transit” dan menghentikan operasi rekening, dan kemudian meminta untuk menutup rekening, harus ada TOTAL tanda-tanda yang dimaksud dalam artikel. bekerja dengan klien (akan meminta untuk menutup akun).

Jika lembaga kredit mengidentifikasi operasi di atas dalam kegiatan perusahaan, Bank akan meminta dokumen atas dasar yang akan dapat menarik kesimpulan tentang adanya operasi "transit" dalam kegiatan perusahaan. Jika perusahaan gagal memberikan dokumen yang diminta oleh bank setelah satu bulan setelah akhir periode (pelaporan) pajak di mana dokumen (informasi) tersebut diminta, lembaga kredit berhak menolak untuk melaksanakan perintah klien untuk menyelesaikan transaksi , kecuali transaksi pengkreditan dana. Jika klien tidak memberikan dokumen atau tidak sesuai dengan bank, bank akan menawarkan untuk menutup rekening giro klien. Saat menutup akun, klien menunjukkan ke akun lain mana untuk mengirim dana. Perlu dicatat bahwa bank tidak berkewajiban, tetapi memiliki hak untuk menolak untuk mengeksekusi perintah klien. Artinya, Bank dapat atau tidak dapat menggunakan hak ini. Itu selalu lebih mudah bagi bank untuk mencapai kesepakatan damai dengan klien untuk menghindari masalah, seperti tuntutan hukum untuk "kehilangan" keuntungan karena penangguhan operasi rekening. Sebagai aturan, jika klien tegas dan bank merasa bahwa perusahaan dapat diakui oleh pengadilan sebagai "tidak transit", bank menawarkan klien untuk menutup akunnya sendiri, dan melanjutkan operasi tidak untuk periode ini.

Kapan harus menutup akun

Sesuai dengan Pasal 5.2. Undang-undang, jika ada tanda-tanda "transit" dan transaksi mencurigakan, lembaga kredit berhak untuk mengakhiri perjanjian rekening bank (penyimpanan) dengan klien dalam hal dua atau lebih keputusan dibuat selama tahun kalender untuk menolak melaksanakan perintah klien untuk menyelesaikan transaksi berdasarkan paragraf 11 artikel ini. Selanjutnya, sesuai dengan Art. 11. Organisasi yang melakukan transaksi dengan uang tunai atau properti lain memiliki hak untuk menolak melaksanakan perintah klien untuk menyelesaikan transaksi, dengan pengecualian transaksi untuk mengkreditkan dana yang diterima ke akun individu atau badan hukum, yang dokumennya diperlukan untuk merekam informasi sesuai dengan ketentuan Undang-undang Federal ini, serta jika, sebagai akibat dari penerapan aturan pengendalian internal untuk menangkal legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme, karyawan organisasi yang terlibat dalam transaksi dengan dana atau properti lain menjadi curiga bahwa operasi tersebut dilakukan untuk tujuan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan atau pendanaan terorisme.

Jika perusahaan Anda menerima permintaan dari Bank dengan alasan yang ditentukan dalam artikel ini dan dokumen Anda tidak sesuai dengan argumen Bank, dalam hal ini, tutup akun tanpa menunggu permintaan berulang. Jika Bank berorientasi pada nasabah, maka akan dengan cepat merespon dokumen yang Anda berikan (dalam waktu 3 hari). Jika Bank memutuskan untuk menggunakan dana Anda secara gratis, verifikasi dapat memakan waktu berminggu-minggu. Itu sebabnya, tanpa menunggu permintaan berulang, tutup akun.

Perhatian- saat menangguhkan operasi pada akun, Anda tidak dapat memberikan perintah untuk "mengembalikan" dana ke pengirim. Atau bawa dokumen ke Bank atau tutup rekening.

Untuk menutup akun, perusahaan menulis aplikasi ke bank untuk menutup akun. Ada kolom dalam aplikasi untuk penutupan - transfer saldo uang pada akun yang ditutup ke akun ini dan itu di ini dan itu. Dan jika bank secara sepihak menutup rekening, bank akan meminta surat kepada perusahaan ke rekening mana untuk mentransfer uang. Tidak diperlukan sertifikat dari Layanan Pajak Federal dan badan negara bagian lainnya.
Secara umum, kantor dengan omset kecil (kurang dari 10 juta rubel per bulan) jarang menarik bagi siapa pun.

Tindakan apa yang harus diambil perusahaan untuk menghindari pemblokiran akun?

Agar tidak termasuk dalam tanda-tanda perusahaan "transit" atau perusahaan "tidak dapat dipercaya" yang melakukan transaksi yang meragukan, Anda harus mematuhi rekomendasi berikut:

• Semua pembayaran harus dilakukan ke satu akun. Sering terjadi bahwa kantor memiliki 2-3 akun (di bank yang berbeda) dan pajak dibayarkan pada satu akun, penyelesaian dengan rekanan dilakukan di sisi lain, upah dibayarkan pada yang ketiga. Dan pengisian akun tanpa akhir (mentransfer uang dari satu bank ke bank lain). Kepala akuntan senang bekerja dengan cara ini. Biasanya dari situlah semua masalah berasal. Mereka jauh lebih nyaman. Mereka membagi rekening - dan setiap akuntan diberikan untuk melayani mereka. Satu RFP membayar, yang lain membayar pajak, dll. Akibatnya, “dua ember permintaan” dari bank.
• Jangan mendaftar dengan alamat pendaftaran massal
• Jangan menunjuk orang yang berusia di bawah 22 tahun atau di atas 60 tahun sebagai direktur perusahaan
• Pendiri tidak boleh menjadi pendiri di 2-10 perusahaan lain
• Nyatakan dengan jelas esensi transaksi dalam tujuan pembayaran - pembayaran di muka berdasarkan kontrak No. __ dari ___ untuk barang, dll., yang sesuai dengan jenis kegiatan perusahaan
• Menjaga aliran dokumen di satu tempat, sehingga dalam kasus verifikasi tidak ternyata akuntan (outsource) meninggalkan suatu tempat, dan dokumen ada di kantornya
• Lakukan pembayaran setidaknya berdasarkan dokumen yang ditandatangani dalam pindaian
• Lokasi sebenarnya harus sesuai dengan yang ditentukan dalam Piagam
• Kehadiran telepon rumah "langsung" - di mana seseorang menjawab.
• Pemimpin harus terhubung
• Pembayaran pajak harus setidaknya rata-rata industri
• Harus ada pembayaran gaji minimal 10 tr. dengan pemotongan pajak (sesuai rekening koran) sesuai dengan tabel kepegawaian yang diserahkan ke bank
• Staf juga harus memiliki karyawan selain CEO, jika perusahaan bukan bisnis kecil (pendapatan tahunan lebih dari 400 ribu rubel)
• Perusahaan tidak memiliki produksi sendiri atau sewa, kantor, ritel, ruang gudang yang diperlukan untuk melakukan bisnis

Belakangan ini kasus pemblokiran kartu dan rekening bank baik pengusaha maupun perorangan semakin sering terjadi. Semua kesalahan 115-FZ "Dalam menangkal legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme." Tindakan legislatif inilah yang dirujuk oleh karyawan bank ketika pelanggan mencoba mencari tahu atas dasar apa Sberbank memblokir akun atau kartu.

Konten halaman

FZ-115 "Tentang memerangi legalisasi pendapatan"

Tindakan hukum pengaturan ini diadopsi kembali pada tahun 2001, tetapi hanya beberapa tahun terakhir warga Federasi Rusia telah merasakan efeknya pada diri mereka sendiri, ketika, tanpa alasan yang jelas, bank mulai memblokir rekening dan kartu plastik mereka. Hal ini disebabkan fakta bahwa sejak disahkannya undang-undang tersebut, telah dilakukan amandemen dan penambahan, yang memberikan kewenangan yang lebih luas kepada lembaga perbankan.

Tetapi tidak hanya itu yang menyebabkan peningkatan kasus pemblokiran. Semakin banyak warga memilih non tunai dan lebih aktif mulai menggunakan produk dan layanan perbankan. Mereka menerima upah, tunjangan, bantuan sosial, pensiun pada kartu bank, membayar dengan mereka untuk barang-barang di toko, kafe, di Internet, membayar layanan penyedia, utilitas, dll. Semua pergerakan dana ini dicatat oleh bank dan jika ada aktivitas mencurigakan atau perputaran uang dalam jumlah besar pada rekening, bank dapat, berdasarkan 115 FZ, menolak untuk melayani klien dan menerapkan sanksi yang sesuai:

• melarang pembukaan rekening baru, mengisi kembali deposit, mengeluarkan dan menerima kartu plastik, menerbitkan kembali kartu lama;
• memblokir semua kartu dan akun penyelesaian klien yang valid;
• memblokir akses ke layanan mandiri pelanggan jarak jauh (Sberbank Online, mobile banking, aplikasi, dll.);
• benar-benar terputus dari sistem perbankan;
• beri klien kesempatan untuk melakukan transaksi keuangan pada kartu dan akun yang diblokir melalui meja kas operasi, dan jika kita berbicara tentang jumlah besar, maka perlu setelah mengoordinasikan setiap transaksi dengan bank.

Perhatian! Jika Sberbank memblokir akun saat ini berdasarkan Undang-Undang Federal No. 115, maka pemegang akun mungkin mengalami kesulitan tertentu saat membuka akun di lembaga perbankan lain.

Seiring dengan perluasan kekuasaan bank sebagai akibat dari amandemen 115-FZ, tingkat tanggung jawab mereka juga tumbuh. Oleh karena itu, mereka semakin pilih-pilih pelanggan dan memeriksa sumber pendapatan dan penerimaan lainnya di rekening/kartu untuk keabsahannya. Untuk pelanggaran atau penghindaran dari pelaksanaan norma-norma undang-undang ini, lembaga perbankan berisiko kehilangan izinnya. Hanya dalam beberapa tahun terakhir, ini telah menjadi alasan paling umum untuk penghentian kegiatan perbankan dan lembaga keuangan.

Undang-Undang Federal No. 115 "Tentang Pemberantasan Pencucian Uang" mengejar satu tujuan - untuk mencegah, dengan segala cara yang mungkin dan tidak mungkin, untuk mencegah pendanaan terorisme dan legalisasi pendapatan "hitam". Tindakan hukum ini dengan jelas mendefinisikan kewajiban lembaga yang berurusan dengan aset keuangan, uang, dan properti warga negara, serta tingkat tanggung jawab mereka untuk menghindari kewajiban ini. Undang-undang tersebut mengacu pada lembaga-lembaga tersebut tidak hanya bank dan organisasi keuangan dan kredit, tetapi juga asuransi, perusahaan keuangan mikro, dll.

115-FZ menyatakan bahwa setiap lembaga tersebut berkewajiban untuk melakukan pemantauan keuangan dan menganalisis semua transaksi keuangan (penerimaan, transfer, pembayaran, dan transaksi lainnya) pelanggannya dan menganalisisnya untuk mendeteksi arus kas yang diragukan atau mencurigakan.

Siapa yang dapat diblokir oleh bank dan untuk alasan apa

Analisis dan pemantauan transaksi keuangan dilakukan sesuai dengan kriteria yang ditetapkan oleh Bank Sentral, yang tercantum dalam Peraturan No. 375-P (2012). Menurut Peraturan ini, setiap operasi yang menunjukkan hal-hal berikut dapat diklasifikasikan sebagai mencurigakan:

• pencairan dana ilegal (penarikan uang tunai dalam jumlah besar dari kartu/rekening, jika dikreditkan melalui transfer bank);
• pengaburan skema penyelesaian tunai (transaksi (“transaksi”);
• penyembunyian tujuan sebenarnya dari transaksi keuangan dan pihak-pihak yang melakukan transaksi;
• transfer ilegal dalam jumlah besar ke luar negeri;
• aktivitas ekstremis;
• terorisme, dll.

Layanan Pemantauan Keuangan Federal (Rosfinmonitoring) memasukkan klien perbankan dalam daftar khusus individu dan badan hukum yang terlibat dalam kegiatan ekstremis dan/atau terorisme. Tetapi tidak perlu menjadi seorang ekstremis atau teroris untuk menjadi salah satu klien yang kartu atau akunnya diblokir oleh Sberbank, mengacu pada 115-FZ. Ada banyak kasus ketika kerabat secara teratur mentransfer jumlah yang tidak signifikan kepada orang yang mereka cintai di kartu dan kartu mereka diblokir.

Pemblokiran juga dimungkinkan ketika seseorang tidak ingin membawa uang tunai dalam jumlah besar saat bepergian, tetapi menyetorkan uang ini ke rekening bank dan mencairkannya saat tiba di tempat tujuan. Sistem pemantauan keuangan perbankan dapat mengidentifikasi transaksi tersebut sebagai upaya untuk melegalkan pendapatan yang diperoleh secara ilegal. Selain itu, dalam hal ini, tidak masalah bahwa bank memiliki informasi lengkap bahwa orang yang sama mengisi kembali saldo kartu dan menguangkan dana dari akun. Hanya fakta penarikan dalam jumlah besar dari akun kartu yang diperhitungkan.

Penting! Umpan balik dari pelanggan Sberbank menunjukkan bahwa bank dapat memblokir kartu baik dalam kasus transaksi keuangan reguler pada kartu maupun dalam transaksi satu kali dengan sejumlah besar uang.

Apa yang harus dilakukan jika akun Anda diblokir karena kesalahan

Jika, sebagai hasil dari analisis transaksi keuangan nasabah, bank mengungkapkan transaksi mencurigakan, pemegang kartu atau pemegang rekening diberitahu. Ini terjadi seperti ini:

1. Bank mengirimkan pesan (SMS atau email) tentang pemblokiran kartu dan rekening yang akan datang.
2. Klien menerima permintaan untuk memberikan informasi (informasi) kepada bank tentang keabsahan asal dana yang terlibat dalam transaksi keuangan dengan kartu atau akun, serta bukti dokumenter tentang makna ekonomi dari transaksi tersebut.
3. Setelah memberikan dokumen yang mengkonfirmasi legalitas transaksi keuangan, bank mengirimkan pemberitahuan kepada klien tentang fakta penerimaan surat-surat dan waktu pertimbangan mereka.
4. Setelah penyelidikan dan verifikasi data yang diberikan, keputusan yang tepat dibuat, yang secara pribadi diberitahukan kepada pemegang kartu.

Sebagai hasil dari pemeriksaan, klien harus diberi tahu kapan mereka akan membuka blokir akses ke akun dan layanan jarak jauh dan apakah mereka akan melakukannya sama sekali. Tidak jarang bank memblokir kartu tanpa alasan yang jelas atau karena kesalahan. Jika Anda salah memblokir akun saat ini dengan Sberbank, dan Anda tidak tahu harus berbuat apa, Anda perlu menghubungi bank untuk mengklarifikasi situasinya.

Perhatian! Jika informasi yang diberikan oleh klien tidak cukup untuk menetapkan legalitas asal jumlah pada rekening, bank dapat mengirim permintaan yang sesuai ke cabang di tempat pendaftaran (lokasi) klien, di mana ia membuka rekening, menerima kartu, dll.

Untuk memulihkan akses ke akun dan layanan swalayan, perlu memberikan bukti dokumenter kepada bank bahwa semua pendapatan (tanda terima kartu) benar-benar legal, pengeluaran dibenarkan. Kemudian akun dan kartu harus diblokir, serta memulihkan akses ke layanan Sberbank Online. Karyawan Bank menyelesaikan masalah tersebut secara individual, dengan mempertimbangkan semua fitur dari setiap kasus tertentu.

Penting! Jika Sberbank memblokir akses ke akun atau kartu dua kali selama satu tahun pelaporan, maka klien sepenuhnya ditolak layanan perbankan, dan akunnya ditutup.

Bank juga dapat menolak layanan dan memblokir kartu jika telah mengidentifikasi beberapa transaksi yang meragukan pada kartu/rekening, dokumen yang diminta, dan klien mengabaikan persyaratan ini. Dalam hal ini, Anda hanya perlu melakukan apa yang diminta oleh lembaga perbankan, dan menunggu hingga dokumen dipertimbangkan dan keputusan diambil. Jika keputusan bank untuk beberapa alasan yang tidak pasti negatif dan akun tidak diblokir, klien hanya dapat menunggu beberapa saat dan mencoba lagi untuk membuktikan keabsahan operasinya dan memulihkan akses ke akun dan kartu. Bank mengakui kemungkinan ini dan mungkin akan mempertimbangkan kembali kasus ini nanti.

Ketika bank memberi tahu klien tentang perlunya mengkonfirmasi keabsahan tanda terima pada kartu dan tentang kemungkinan pemblokiran akun, ia pasti akan memberi tahu Anda dengan cara apa dokumen-dokumen ini harus diserahkan. Lebih baik mengikuti instruksi dari lembaga perbankan untuk menghindari kemungkinan kesulitan dan keterlambatan dalam pengiriman dan pertimbangan kertas.

Bank dapat meminta dokumen:

• melalui surat;
• dalam bentuk pindaian ke email;
• serahkan secara langsung kepada pegawai yang berwenang dari cabang bank terdekat.

Terlepas dari metode pengiriman dokumen, perlu diperhitungkan bahwa:

• dalam email dengan dokumen yang dipindai, Anda harus menunjukkan nama lengkap Anda di kolom "Subjek", dan ukuran surat itu sendiri tidak boleh melebihi 12 MB, dan lebih baik semua salinan yang dipindai dalam format PDF;
• ketika mengirim dokumen melalui pos tercatat melalui pos biasa, waktu pengiriman harus diperhitungkan, karena surat sering tiba ke penerima dengan penundaan yang signifikan, dan bank, yang tidak menerima dokumen yang diperlukan dalam jangka waktu yang ditentukan, dapat mengambil keputusan untuk tidak sama sekali mendukung klien;
• jika tidak mungkin untuk secara tepat waktu memberikan konfirmasi dokumenter kepada bank tentang legalitas sumber pendapatan mereka, Anda harus memberi tahu lembaga perbankan dengan cara yang ditunjukkan dalam pemberitahuan dan menjelaskan alasannya.

Baik undang-undang maupun peraturan Sberbank tidak memiliki daftar dokumen yang jelas yang dapat mengkonfirmasi legalitas transaksi keuangan dan makna ekonomi dari transaksi, karena sumber item keuntungan dan pengeluaran bisa sangat beragam. Ini bisa berupa:

• berbagai perjanjian - kontrak, sewa, penjualan, dll .;
• akun;
• faktur;
• tanda terima;
• lembar penyelesaian;
• dokumen pajak;
• laporan bank (pada kartu dan rekening lembaga perbankan lain) dan sebagainya.

Perhatian! Dalam beberapa situasi, Sberbank memblokir kartu berdasarkan informasi yang diterima dari Rosfinmonitoring tentang kecurigaan kliennya dalam kegiatan ekstremis/teroris.

Sampai klien dihapus dari daftar orang yang dicurigai melakukan tindakan terorisme atau ekstremis, ia akan dapat mengelola dananya di akun yang diblokir. Tetapi dia hanya dapat melakukan ini dalam bentuk dan ukuran sebagaimana dimaksud dalam 115-FZ (klausul 2.4, pasal 6 dan pasal 4, pasal 7.4).

Poll: Apakah Anda puas dengan kualitas layanan yang diberikan oleh Sberbank secara umum?

YaBukan

Alasan untuk memasukkan individu dan pengusaha dalam daftar ini tercantum dalam Pasal 6 (klausul 2.1) undang-undang yang sama. Jika klien yakin bahwa dia termasuk dalam "daftar hitam" ini secara tidak sengaja dan tidak sengaja, dia dapat memperbaiki situasi dengan mengirimkan aplikasi yang sesuai ke Rosfinmonitoring.

Agar tidak termasuk di antara mereka yang Sberbank memblokir kartu atau akun berdasarkan 115-FZ, Anda harus mengikuti tip sederhana:

1. Tolak tawaran yang meragukan, serta permintaan dari kerabat, teman, dan kenalan untuk mentransfer dana dari kartu ke kartu, terutama dalam hal transfer reguler atau uang dalam jumlah besar.
2. Anda tidak boleh memberikan kartu Anda kepada orang lain, bahkan jika mereka adalah teman dekat atau kerabat, hanya pemilik kartu yang sebenarnya yang boleh menggunakannya.
3. Anda dapat mencairkan dana dari kartu hanya dalam kasus-kasus ekstrim - ketika benar-benar diperlukan.
4. Cobalah untuk membayar dengan uang tunai.
5. Individu tidak boleh menggunakan kartu pribadi mereka untuk penyelesaian dengan klien jika mereka tidak terdaftar secara resmi sebagai pengusaha perorangan.
6. Jika Anda menjalankan bisnis, Anda harus mendaftar sebagai pengusaha perorangan dan melegalkan aktivitas Anda, serta membuka Kartu Nama untuk melakukan penyelesaian dengan klien.
7. Pemilik tunggal harus menghindari penggunaan kartu plastik pribadi untuk transaksi bisnis.
8. Semua dokumen pembayaran (waybill, cek, kuitansi, tagihan, dll.) harus disimpan dan disimpan dalam urutan yang ketat, mereka dapat berguna untuk mengonfirmasi keabsahan transaksi keuangan dan membuka rekening bank.
9. Jangan abaikan persyaratan bank untuk memberikan dokumen yang mengkonfirmasi legalitas sumber pendapatan dan pengeluaran pada kartu.
10. Ikuti tenggat waktu yang ditentukan oleh bank dan cobalah untuk memberikan informasi paling rinci tentang asal dana yang dikreditkan ke kartu/rekening untuk meningkatkan kemungkinan keputusan yang menguntungkan Anda.

Memblokir kartu bank untuk mencegah legalisasi pendapatan ilegal dan pendanaan kegiatan teroris dapat menyebabkan ketidaknyamanan tertentu bagi pelanggan Sberbank, tetapi ini adalah tindakan pencegahan yang diperlukan. Siapa pun yang secara keliru memblokir kartu atau akses ke rekening bank perlu memahami situasi ini dengan pemahaman. Untuk mengatasi masalah ini, cukup dengan menyediakan paket dokumen yang diperlukan dan mengonfirmasi bahwa Anda tidak terlibat dalam terorisme atau kegiatan ekstremis.