Може ли банката да не върне парите на вложителя. Банката не плаща

Колегията на Върховния съд по граждански спорове провери доколко са оправдани действията на банката, която не е дала на клиента парите, преведени от друга кредитна институция, подозирайки „съмнителни транзакции“. Може ли банката, въз основа на подозренията си, да "замрази" депозита и да изиска документи, потвърждаващи законността на произхода на средствата? Две инстанции решиха, че в подобна ситуация е редно да не се дават пари в брой и да се добави титулярът на сметката към банковия "стоп списък". Слънцето сложи край на въпроса.

Колегията по граждански спорове на Въоръжените сили, състояща се от съдии Вячеслав Горшков, Андрей Марин и Александър Киселев, разгледа жалба на гражданин, на когото не са дадени пари от сметката, подозирайки го в пране на пари (дело №). 22-годишният индивидуален предприемач Сергей Будени* е имал сметка в City Invest Bank АД. В края на 2015 г. той превежда 56 милиона рубли. по сметка в Сбербанк. Като цел на плащането е посочено: „Средства за лично потребление. NDS не се появява". Още на следващия ден след получаването той решил да изтегли пари в брой, но не се получило. Подобна сделка изглежда съмнителна за Сбербанк.

От Будьони са поискани документи, потвърждаващи икономическия смисъл на операцията и произхода на парите. В отговор той представи споразумение за доставка на софтуер от 2013 г., сключено с AlfaSharp LLC, сертификат за приемане и трансфер на продукта от 2014 г. и сертификат за приемане на продукт за трансфер от 2015 г. Сбербанк проучи документите, но подозренията останаха: банката нямаше нито информация за контрагента, нито потвърждение за плащанията, нито способността да определи реалната стойност на договора и Будьони отново нямаше право да тегли пари в брой. Препоръчва се парите да се върнат по сметката в АД Сити Инвест Банк. Тогава на следващия ден Будьони се опита да изтегли по-малка сума - 1 милион рубли. Но издаването на пари в брой отново не е договорено - с подобни заключения и препоръки. Банката изпрати известия за откази в операции до отдела за Росфинмониторинг и Будьони беше включен в банковия списък за спиране като лице, използващо банката за извършване на съмнителни операции - в този случай за теглене на пари.

Тогава клиентът на Сбербанк реши да тръгне по друг начин: чрез Сбербанк Онлайн той отвори пет депозита, на които прехвърли пари. В края на срока закриваше депозитите и превеждаше парите с лихва обратно по сметката си. Известно време по-късно той отвори още два депозита, на които постави почти 57 милиона рубли. Когато месец по-късно жалбоподателят иска да изтегли пари с лихва, натрупана в края на периода на депозита, той получава отказ: банковите служители „устно заявяват, че е невъзможно да се издаде депозитът“. Парите останаха в Сбербанк, а срокът на депозита беше удължен.

Тогава Будьони отиде в съда. Той поиска връщане на вложените пари, лихва и неустойка за неправомерно задържане на депозити. И първата инстанция, и жалбата бяха отхвърлени (дела № 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 и № 33-893/2017 (33-27139/2016)). Нарушения, че банката удължи договори и не издаде пари в брой, съдилищата не видях. Нямаше причина да се дават парите без проверка, тъй като Будьони вече беше в списъка за спиране по това време и той не се обърна към банката с молба за прекратяване на договора за банкови услуги. В същото време банката забеляза, че Будьони все още може да управлява парите, но само с банков превод - между другото, така той в крайна сметка върна средствата по сметката си в друга банка.

Но клиентът се оплака във Върховния съд, опитвайки се да докаже, че договорът с него не е прекратен, а са открити депозити, което означава, че банката всъщност е одобрила операциите на ищеца. Той също така настоя, че се е опитал да закрие сметките, но е получил отказ, а за закриване на сметка е достатъчно само едно заявление. Представители на банката, участвали в срещата, на свой ред обърнаха внимание на факта, че мнението, че след като е извършила една операция, банката е длъжна да извърши останалите, противоречи на същността на съответствието. За клиента бяха затворени само транзакции в брой, но той можеше да ги прехвърли в друга банка по банков път, тоест нямаше приспадане на средства.

"Върховенството на закона не съдържа задължение за издаване на пари във формата, в която клиентът е поискал. Банката може да издава пари както в брой, така и по банков път.", - каза представителят на банката. Бордът подкрепи Сбербанк, като не удовлетвори жалбата на клиента.

Като цяло, според Гражданския кодекс на Руската федерация, физическо лице, което притежава сметка или депозит в банка, може да прекрати договора по всяко време и да получи пари, това е един от крайъгълните камъни на правното регулиране в тази област, припомня Александър Ермоленко, партньор. На практика обаче банките много често прибягват до множество трикове, за да не издават пари.

Законодателството срещу изпирането трябва да работи на етапа на „влизане“ на парите в банковата система, подчертава Ермоленко: „Ако парите са „мръсни“, банката има право да провери източника и да не ги приеме, освен това, банката е длъжна да идентифицира вносителя на средствата и да докладва за подозрителната транзакция на Rosfinmonitoring.на етапа на издаване парите вече са "бели", самото им преминаване през банковите сметки трябва да ги "избели". Следователно е твърде късно да контрол на етапа на издаване и освен това е незаконно.Въпреки това, в нашите реалности, с входящия контрол, те си затварят очите за много неща, така че Сбербанк се опитва да контролира средствата "на изхода".

Александър Ермоленко, партньор

Доскоро не напълно оформилата се практика по подобни дела беше в полза на гражданите, но днес решението в полза на банката при подобни спорове далеч не е изолиран случай. Самите банки все повече отказват да извършват операции по сметки с клиенти и това се дължи на засиления контрол върху операциите от страна на държавата. Днес обемът на подозрителните транзакции, над който банките рискуват да останат без лиценз, е 1 милиард рубли. - сумата е наполовина по-малка от преди август 2017 г. и е малка за банката, отбелязва адв. Юлия Андреева, ръководител на проекта AB. Не последното място е заето от закона 115-FZ за "борба с изпирането на пари". При такива обстоятелства банките се оказват между частния и обществения интерес.

„Банките са в ситуация, в която, от една страна, нараства натискът на Централната банка за борба със сивата икономика, а от друга страна е необходимо да се зачитат интересите на клиентите, които са им поверили парите си. “, обяснява Андреева. Делата, в които съдът ще застане на страната на банката, тепърва ще растат, сигурна е тя.

*Имената и фамилиите са променени от редакцията.

Паниката сред населението е неразделна част от всяка финансова криза. Докато фондовите пазари се „тресеха“, обикновените хора го наблюдаваха отстрани, казвайки „нямаме какво да губим, но нека богатите плачат“. Но веднага след като рецесията удари банките, населението се разтревожи. Това, че не се дават заеми, е лошо, но можете да оцелеете. Но ако не можете да вземете трудно спечелените си пари от депозита, това е абсолютна защита.

Първият знак, че не всичко в банковата система е наред, за мнозина беше ситуацията с Globex Bank. Според съобщения в пресата за известно време той спря предсрочното издаване на депозити, сключени за определен период. Въпреки това депозитите, които са изтекли, и лихвите по тях се издават по обичайния начин.

Забрана за предсрочно прекратяване на договора за депозит беше въведена от няколко други банки. На места такова прекратяване е възможно, но с плащане на комисионна към банката, а парите се предават чак след 7-10 дни.

Самите банкери обясняват, че тези мерки са предизвикани от желанието да се поддържа стабилна ситуация и призовават населението да не се паникьосва. А пазарните експерти наричат това решение безпрецедентно и отбелязват, че в Гражданския кодекс няма основания за отказ за издаване на депозит или начисляване на глоба.

Тези, които спешно се нуждаят от пари, трябва да разберат за какъв вид принос говорят, - каза "AiF" Вицепрезидент на Асоциацията на руските банки Олег Иванов. - Ако става дума за разплащателна сметка на поискване, по която се начислява минимална лихва и която може да се тегли по всяко време, то това е едно. В този случай банката често иска да уведоми за решението за теглене на средства след 1-2 дни, за да може да донесе пари в касата. Ако имате срочен депозит, тогава можете да го вземете преди датата на изтичане само като загубите лихва. В този случай трябва да дойдете в банката и да напишете изявление, в което да посочите, че сте съгласни с това. Обикновено говорим за 7-10% годишно, така че има какво да помислим.

В краен случай можете да поискате от банката да издаде безкасов паричен превод - това става незабавно.

Но решението е взето. Освен това влиза в сила нормата на Гражданския кодекс, която урежда процедурата за предсрочно прекратяване на договора. Законът не посочва конкретен период, за който банката е длъжна да издава пари. Тук може да отнеме от няколко дни до две седмици - всичко зависи от конкретната сума и местоположението на конкретен клон.

На места се случва да изпратиш цял камион пари, казва Иванов. Въпреки това той предупреди читателите на AiF да не изпадат в паника. - Няма нужда да бързате стремглаво към банката, за да получите парите си на всяка цена. Нищо няма да им стане, ако банката е включена в системата за гарантиране на влоговете. Държавната дума вдигна летвата за гарантирани плащания в случай на банков фалит до 700 000 рубли. Това е доста прилична сума, така че можете да спите спокойно.

Но какво ще стане, ако банката все още е "фалирала"? Адвокатите дават категорични препоръки - по-добре е подобни проблеми да се решават по съдебен път. Както е обяснено Дмитрий Глазунов, съдружник в адвокатска кантора Линия Права, алгоритъмът на действията в този случай е следният. Лице, което е пострадало от банков произвол, трябва първо да напише изявление, в което да посочи номера на договора, наличната сума по сметката и искане за издаването му изцяло или частично. Написана е в свободна форма. Трябва да се опитаме да гарантираме, че банковият служител, след като го е приел, поставя маркировка върху копието на документа, че заявлението е получено. Ако това бъде отказано, трябва да отидете в банката с нотариус и да го помолите да удостовери факта на отказа. След това с този документ има директен път до съда, където се пише искова молба с искане за връщане на парите.

Имате ли претенции към кредитна институция относно вашата вноска или депозит? В този случай разберете от тази статия как можете да защитите интересите си и дали имате нужда от помощта на адвокат.

Защо банката не изплаща депозита?

Изглежда - дивота! Банката отказва да даде на клиента собствените си пари. Въпреки това, благодарение на закона 115-FZ, това стана не само възможно, но като цяло се превърна в обичайна практика. Кредитните институции прикриват нежеланието си да се разделят с парите на клиента, като изискват от тях източници на финансиране. И тук започва "най-интересното".

Като цяло не всеки ще може да докаже действителния произход на средствата. Например, как да обясним, че човек е оставил настрана цялата заплата, докато самият той е живял на "крака"? Още по-зле, когато бабата направи спестявания под възглавницата си, а преди смъртта си даде спестените 500 000 от пенсията си на внука си за пълнолетие. И как човек на 18 години може да даде убедителни доказателства за произхода на парите? Уви, има повече въпроси, отколкото отговори...

Но хората се оплакват, че не връщат по други причини:

вътрешни правила на кредитна институция - някои банки не издават исканата сума веднага, а известно време след искането;

липсата на необходимата сума в касата на банката - така банката може да избягва изискванията на клиента в продължение на много месеци, докато търпението на лицето се изчерпи.

Колко е за замразяване?

В закона няма специално ограничение, с изключение на споменаването на сумата от 600 000 рубли. Но това не означава, че банката няма да може да изисква икономическа обосновка за операция в размер на 50 хиляди рубли. Вече има прецедент, когато кредитна институция блокира картата на клиент, когато по нея е кредитирана определена сума.

От друга страна, много граждани имат няколкостотин хиляди рубли на депозит. Все още няма случаи на пълен отказ от издаване на средства, както няма недвусмислено твърдение, че всички банки отказват да изплащат пари, досега.

Какво да направите, ако банката не издаде депозит

И все пак, ако банката неочаквано откаже да издаде средства на клиента от неговата сметка, трябва да използвате всички инструменти за натиск върху банката, които са гарантирани от законодателството на Руската федерация.

Исковата процедура

Струва си да се опитате да разрешите спорното решение по приятелски начин. За да направите това, е необходимо да изискате банков служител да предостави писмен отказ за издаване на депозит със задължително посочване на причината.

същността на проблема, тоест отказът да се издаде депозит, като се посочва часът, мястото и датата на кандидатстване;

подробности за договора между вложителя и банката;

норми на законите, които са били нарушени от специалист на кредитна институция;

уведомление за отиване в съда, ако депозитът не бъде издаден до времето, посочено в иска (обикновено 2-4 седмици).

Григорий Д., банката отказа да издаде депозит в размер на 350 000 рубли с натрупана лихва и поиска икономическа обосновка за първоначалното получаване на тази сума от мъжа. Въпреки това вложителят се обърна към адвокати, които помогнаха да се състави иск срещу кредитна институция. Банката разгледа искането на клиента и реши да издаде средства, без да потвърди източника на тяхното получаване.

Ако сумата не достигне 600 000 рубли, тогава с голяма степен на вероятност кредитната институция ще посрещне клиента наполовина. Ако една банка се грижи за репутацията си и не иска ненужна публичност, тогава тя със сигурност ще разреши проблема по приятелски начин от страх да не загуби част от вложителите си.

съдебна заповед

Ако банката не върне депозита дори след получаване на иска, вложителят няма друг начин да получи парите си, освен да сезира съдебните органи. Има прецеденти за оспорване на незаконните действия на банката.

Гражданинът Алексеев постави 1 000 000 рубли по сметката, 80 000 от които бяха негови лични спестявания, 120 000 спестявания на съпругата му, 800 000 пари, получени от продажбата на кола. В края на годината банката отказа да издаде пари в брой, като поиска потвърждение за законния произход на парите. Тъй като Алексеев не можа да потвърди с документи произхода на 200 000 рубли, банката отказа да работи.
Мъжът се обърна към адвокати, които проучиха случая и препоръчаха да се обърнат към съда, подкрепяйки твърденията си с нормите на Закона за защита на правата на потребителите, Гражданския кодекс на Руската федерация и други разпоредби, както и договор за банкови услуги между Алексеев и кредитна институция. Съдът застана на страната на клиента, принуждавайки банката да издаде депозит, да плати неустойка и да възстанови разходите на ищеца за съдебни разноски и представител.

Алгоритъм за отиване в съда

се прави изявление до съда с посочване на причината;

приложен е пакет от документи (договор за кредит, писма до и от банката, отговори на искове и др.);

участие в съдебното заседание и с мотивирано отстояване на позицията си.

Решението на съда относно депозита може да не удовлетвори ищеца, което позволява спорът да бъде прехвърлен на следващата инстанция. Ако обаче доходите са получени законно и има поне едно основание за това, тогава съдът най-вероятно ще вземе страната на вложителя. В повечето случаи се вземат отрицателни решения, ако ищецът не може да обясни произхода на средствата.

Сбербанк е търсена финансова институция в нашата страна. Предлага благоприятни условия за сътрудничество в различни области. Наличието на клонове и банкомати в цяла Русия доказва факта, че всеки втори жител предпочита тази конкретна банка. Всички тези очевидни предимства са засенчени от факта, че Сбербанк наскоро получи законно право да не издава пари в брой на клиент. Това нововъведение предизвика много недоволство и възмущение от страна на гражданите, които се обслужват от тази финансова институция.

Такива случаи, когато Сбербанк не дава пари на клиент по депозит, започнаха да се случват от 2015 г. Ограничението за теглене на пари в брой и техните преводи важи само за транзакции с големи суми пари, обикновените плащания, включително заплати, не попадат в тези действия на банката. При получаване на средства по сметката, които надвишават установения лимит, Сбербанк може също да спре възможността за извършване на каквито и да е операции.

Процедурата за отказ за издаване на пари в брой на клиент на Сбербанк започна през 2015 г. Този случай получи широка публичност благодарение на историята на руски гражданин, обслужван от Сбербанк. Той прехвърли 56 000 000,00 рубли от лична сметка на една банка в друга в Сбербанк. Тогава той изявил желание да изтегли тази сума. Във финансова институция на клиента е отказано това, поради съмнения за получаване на тези суми по незаконен начин. Специалистите на банката поискаха от посетителя да представи документи, потвърждаващи легитимността на парите. Но той отказа и вместо това реши да раздели средствата и да ги постави в няколко дългосрочни депозита, също в Сбербанк.

След приключване на установените срокове за депозити, клиентът рискува да опита отново, но Сбербанк отново отказа да издаде пари в брой. След това гражданинът реши да се обърне към съда, така че Сбербанк да не му попречи да тегли пари в брой от сметката си. Делото също така изисква Сбербанк да плати лихви и да предостави материално обезщетение. Съдът застана на страната на Сбербанк, която отказа да издаде пари, без да предостави необходимите документи.

Сбербанк на законодателно ниво, разчитайки на правните норми, си запазва правото да избира как да издава собствените си пари на клиента: в брой или безкасово. Върховният съд на Русия също подкрепи Сбербанк в това решение.

В такива ситуации можете да прехвърлите средствата си в друга банка и да изтеглите през техния клон. Но лихвите за прехвърляне на толкова големи суми са поне 5 процента. Комисионните са един от основните източници на доходи в много банкови организации.

Друг начин да заобиколите това ограничение е да прекратите сътрудничеството с кредитната институция и да прекратите договора с нея. От банката ще се изисква да закрие всички сметки и да издаде средства в брой или безналично. Сбербанк вече няма да може да влияе върху решенията за получаване на тези финанси, тъй като гражданинът вече няма да бъде техен клиент. Но тази опция също е рискована, тъй като клиентът може да бъде включен в черния списък от банковата система. Това ще означава, че ще му бъде отказан достъп до всички банкови услуги.

За да избегнете възможни затруднения в бъдеще, трябва да знаете основните причини, поради които банката може да откаже да издаде пари в брой. Това ще избегне много трудности в бъдеще.

Причини, поради които банката може да откаже издаване на пари

Наскоро руското законодателство одобри закон, който дава право на банките да изискват документи от клиентите, потвърждаващи законността на произхода на парите. Това беше направено за борба с различни видове измамни транзакции, при които средства се прехвърлят от една сметка в друга.

Също така банката може да откаже да получи пари в брой поради следните причини:

Заявената от клиента сума надвишава лимита, определен на банковата карта на Сбербанк.
Искане на голяма сума пари. Банката, без да получи подкрепящи документи за легитимността на парите, има право да замрази сметката или да откаже издаване.

Блокиране на акаунт на клиент по различни причини:

Арест на сметката от служители на Федералната служба за съдебни изпълнители.
Ако клиентът е заподозрян в измамни или други незаконни транзакции.
Неправилно предоставяне на информация.

Какво да направите, ако Сбербанк откаже да издаде пари в брой

Ако възникнат трудности, е необходимо внимателно да се анализира ситуацията и след това да се разработи последователност от мерки и да се придържате към тях. Планът за действие трябва да бъде както следва:

Установяване на причините, въз основа на които банката отказва услугата. Ако отказът възникне поради ареста на сметката, тогава ще трябва да се справите със самите съдебни изпълнители.
След изключване на ареста, обжалване пред ръководителите на Сбербанк и изготвяне на заявление за блокиране на сметката и невъзможност за получаване на пари в брой.
След като установи причините, мениджърът ще даде отговор. Ако причината е да превишите установения лимит, тогава просто ще трябва да посочите по-малка сума за получаване. И така вземете цялата сума в няколко подхода. Ако има съмнения за измамни транзакции, банката ще изисква документални доказателства, за да потвърди тяхната легитимност.
След всички разяснения Сбербанк може самостоятелно да реши да деблокира сметки и да отвори достъп до пари в брой. Или финансова институция подава молба за решение до висши органи, тоест до съда.
Ако тези действия не дадат резултат, клиентът трябва да се обърне към прокуратурата с изявление за незаконното блокиране на акаунта.
При положителен изход от делото след прокурорска проверка банката ще бъде длъжна да деблокира сметката и да издаде исканите средства.

важно. Ако средствата са получени законно и няма други съпътстващи обстоятелства, тогава клиентът ще може да тегли пари в брой и да извършва касови и безналични транзакции.

Необходимо е само да се потвърди основанието за получаване на средства. Такива документи могат да бъдат договори за продажба, сертификати 2-NDFL.

Характеристики на отиване в съда

Ако въпреки това възникнат трудности и съдебният спор не може да бъде избегнат, тогава клиентът на Сбербанк трябва да заведе дело. При подаване на заявление до съда се предоставя необходимият списък от документи:

Искова молба, в която посочва изискванията си и описание какви резултати желае да получи след приключване на производството.
Копие от паспорта на кандидата.
Копие от договора за откриване на сметка в Сбербанк и друга свързана информация за сметката на клиента.
Документи, потвърждаващи собствеността на блокираните средства от клиента на ищеца, т.е. клиента на Сбербанк. В редки случаи свидетелствата също могат да станат доказателства по този въпрос.
Извлечение от текущата сметка на Сбербанк. Той трябва да посочва сумите и датите на приходните и разходните операции.

Когато се обръщат към съдебния орган, специалистите могат да поискат допълнителни документи в зависимост от обстоятелствата на предполагаемия случай. След като молбата бъде приета и документът е регистриран, се определя датата на съдебното заседание.

В деня на изслушването клиентът ще трябва да докаже незаконността на решението на Сбербанк да откаже да му издаде средства. Ищецът може да използва като доказателствена база всякакви източници на информация, които ще бъдат получени законно и без нарушение. Финансова институция, т.е. обвиняемият също има право да се защитава с всякакви средства, които не противоречат на законодателството на Руската федерация.

След разглеждане на доказателствата на двете страни, съдът взема решение в полза на една от страните. В края на заседанието и ищецът, и ответникът получават заповед. Ако се вземе решение в полза на ищеца, тогава деблокирането на акаунта трябва да се извърши именно въз основа на това съдебно решение. Съдът определя определен срок за изпълнение на необходимите мерки.

важно. Но трябва да помним, че всичко написано по-горе ще бъде от значение едва след влизане в сила на присъдата. Всеки такъв случай е индивидуален и трябва да бъде разгледан от съда с особено внимание.

Сбербанк може законно да блокира сметката на клиент, ако в сметката му са кредитирани повече от 1 500 000,00 рубли наведнъж. Това няма да зависи от източниците на разписки за плащане или други обстоятелства.

Ако клиентът поиска от банката повече от 600 000,00 рубли, тогава в този случай финансовата институция има право да го откаже.

За да избегнете непредвидени ситуации, свързани с теглене и прехвърляне на големи средства, трябва да се консултирате преди извършване на транзакции. Съвети могат да бъдат получени директно от клоновете на Сбербанк или от други специални компании, предоставящи правни и консултантски услуги.

Спорът между Сбербанк и Сергей Будник за получаване на пари в брой от сметката, продължил около 3 години, най-накрая е разрешен. На 30 януари 2018 г. гражданската колегия на Върховния съд на Руската федерация призна правотата на Сбербанк, която отказа да издаде средства от сметката на гражданин поради съмнителния им произход.

Нека си припомним същността на спора. През 2016 г. Сергей Будник получи превод по сметката си в размер на 56 милиона рубли, а ден по-късно се опита да изтегли пари в брой от касата. Но банката не издаде депозит, а поиска документи, потвърждаващи произхода на парите. След като ги проучи, Сбербанк отказа да издаде депозит и след това Будник отвори няколко срочни депозита, прехвърли пари там, но когато се опита да изтегли, отново му беше отказано.

Съдилищата на всички инстанции, включително Върховният съд на Руската федерация, подкрепиха Сбербанк. Съдиите отбелязват, че гражданинът не е представил доказателства, че средствата по депозитите не са придобити незаконно. Освен това съдилищата отбелязват, че Будник не е загубил способността да контролира парите - той може да ги прехвърли по сметка в други банки, но не го е направил.

Както отбелязват много експерти, това решение създава опасен прецедент за банките да не издават пари на депозит в почти всяка спорна ситуация. В същото време този проблем може да засегне както физическо лице, което има открит депозит или сметка в банкова институция, така и юридическо лице, което има депозит или сметка в банка. На какво основание банките не могат да издават депозити, както и да налагат ограничения върху разпореждането със средства по сметката?

За да отговорим на този въпрос, нека се обърнем към член 6 от Федералния закон № 115. Той гласи, че следните операции подлежат на задължителен контрол, чийто размер е равен или надвишава 600 хиляди рубли:

Операции с пари в брой:

теглене или кредитиране на пари в брой по сметка на юридическо лице в случаите, когато това не се дължи на естеството на икономическата му дейност;
покупка или продажба на чуждестранна валута в брой от физическо лице;
придобиване от физическо лице на ценни книжа срещу пари;
получаване от физическо лице на средства по чек на приносител, издаден от нерезидент;
обмяна на банкноти от една номинална стойност за банкноти от друга номинална стойност;
парични вноски от физическо лице в уставния капитал на организацията.

Операции с депозити:

откриване на депозит в полза на друго лице и внасяне на парични средства в него;
поставяне на средства в депозит с изпълнение на документи на приносителя;
прехвърляне на пари към депозит, открит в друга държава, на анонимен собственик;
получаване на пари от чужбина по сметка (депозит) от анонимно лице;
кредитиране или дебитиране на средства, ако юридическото лице съществува от не повече от 3 месеца или ако не са извършвани транзакции по сметката (депозита) от нейното откриване;

Сделки с движимо имущество (поставяне на ценности в заложна къща, изплащане на застрахователно обезщетение или получаване на застрахователна премия и др.)

Други сделки, посочени в закона, също подлежат на задължителен контрол (сделки с недвижими имоти на стойност равна или надвишаваща 3 милиона рубли, операции по държавната отбранителна поръчка, операции на лица, участващи в екстремистка дейност и тероризъм и др.)

Член 7 от Федерален закон № 115 гласи, че банката може да откаже да изпълни нареждане на клиент (гражданин или организация) за извършване на операция (с изключение на операция за кредитиране на пари по сметка), по-специално , банката има право да откаже издаване на средства от сметка или депозит, ако клиентът не предостави документите, необходими за записване на информация в съответствие с процедурата, посочена в този член от закона, както и в случай, че служителите имате подозрения, че операцията се извършва с цел легализиране (пране) на доходи от престъпна дейност или финансиране на тероризъм. Законът също така предвижда процедура за спиране на операции по сметка или депозит по отношение на лица, включени в списъка на лицата, участващи в екстремистка дейност или тероризъм. Едновременно със спирането на операциите или отказа да се извърши операция по сметка или депозит, банката изпраща съответната информация на Rosfinmonitoring.

Именно въз основа на тези разпоредби на чл. 7 от Закона „За противодействие на легализирането (изпирането) на облаги от престъпна дейност и финансирането на тероризма“ банките и в момента отказват да издават пари в брой от сметки и депозити на граждани и организации.

Освен това през последните години банките, предимно подразделения и клонове на Сбербанк на Русия, все повече блокират средствата на гражданите по сметки, открити за обслужване на пластмасови карти (както дебитни, така и кредитни). В този случай, като правна обосновка, банковите служители се позовават, в допълнение към гореспоменатия Закон № 115-FZ, на Инструкцията на Централната банка на Руската федерация от 30 май 2014 г. № 153-I, разпоредбите на Данъчния кодекс на Руската федерация относно задължението за уведомяване на данъчните власти за открити сметки, използвани в стопанска дейност, както и условията за издаване и обслужване на пластмасови карти, одобрени от самата банка и отразени в споразуменията за откриване на сметка от почти всички банкови институции, според които е забранено използването на карти в сферата на предприемаческата дейност.

За съжаление, в такива случаи принципът на презумпцията за законосъобразност на картодържателя практически не важи: във всички случаи, когато банковите служители подозират, че Картата се използва за търговски цели, на първо място се изисква информация от лицето кой е прехвърлил пари на картата; ако е посочено, че парите са преведени за плащане на услугата, за продадените стоки и т.н., операциите по теглене на пари от картата се спират. Ето защо, когато използвате Картата в търговски сетълменти, трябва да избягвате да посочвате целта на плащането и когато се обаждате на банков служител на лицето, което е прехвърлило парите, имайте предвид, че трябва да се въздържате от предоставяне на каквато и да е информация, особено по телефона.

Разрешиха на банките да не издават пари от депозити?

Валутният контрол в Русия стана по-строг и това е съвсем разбираемо: държавата се стреми да идентифицира и спре всички схеми за легализация и изпиране на престъпни приходи. Но това не означава, че на банките е разрешено да не издават депозити и да задържат парите за себе си - кредитните институции просто искат от фирмите допълнителна информация.

Какво най-често искат банките?

копия на договори с контрагенти, съдържащи информация за получената печалба;
актове за извършена работа, платежни нареждания;
информация за контрагента, прехвърлил парите на компанията;
извлечения от сметката на друга банка, където парите са били съхранявани преди това;
други документи, потвърждаващи произхода на парите по депозит или сметка.

Понякога банките изпращат писмено искане до своя клиент с изискване да предостави необходимите документи, дори преди клиентът да извърши транзакции. Списъкът на ценните книжа се определя от всяка банка самостоятелно.

Как да предотвратим "блокирането" на депозита

Основният проблем на Закон № 115 е, че няма ясни критерии за класифициране на дадена транзакция като подозрителна, както и за определяне на достатъчността на подозрението за ограничаване на транзакциите, както и няма затворен списък с документи, потвърждаващи произхода на парите. Това оставя място за злоупотреби от кредитиращите институции: банките не могат да отпускат пари от сметка или депозит по почти никаква причина. В момент, когато компанията ще бъде ангажирана в спешно търсене на документи, банката ще използва парите на вложителя, и без лихва.

Какво трябва да направят компаниите, за да може банката да издаде пари по депозит?

Ако искате да депозирате пари, предоставете незабавно доказателства за законния им произход.
Сътрудничете само с доверени изпълнители с добра репутация.
Пазете всички договори, актове за прехвърляне, актове за извършена работа, платежни нареждания, дори ако не сте сътрудничили с определена компания от дълго време.
Запознайте се с правилата за вътрешен финансов контрол, които можете да намерите на уебсайта на почти всяка банка.
Ако банката се съмнява в законния произход на парите, предоставете й всички документи, които изисква.

Но дори ако събраните документи не са достатъчни и банката не е издала депозит, опитен специалист не само ще докаже, че средствата на вашата компания са придобити законно, но и. Не забравяйте, че подозрението за пране на пари може не само да подкопае стабилната работа на вашата компания, но и да бъде отправна точка за наказателно преследване по чл. 174 от Наказателния кодекс на Руската федерация.