Funkcie otvorenia vkladu v zahraničnej banke. Ako otvoriť vklad v cudzej mene v banke? Vklady v zahraničných bankách

Na pozadí oslabovania rubľa sa mnohí ľudia, ktorí premýšľajú o budúcnosti, začínajú obzerať po možnostiach prevodu prostriedkov do zahraničných bánk. Podľa zákona môže ruský občan cestovať do zahraničia, dôležité je len vybrať si spoľahlivú organizáciu. Hlavnou výhodou prevodu prostriedkov do banky v inej krajine je stabilnejší výmenný kurz, flexibilné podmienky pre vkladateľov, zvýšená spoľahlivosť a možnosť vykonávať transakcie bez menovej konverzie. To posledné platí najmä pre ľudí, ktorí kupujú nehnuteľnosti v zahraničí, platia si štúdium, alebo cestujúcich, ktorí často prichádzajú do zahraničia na dovolenku.

Ako fungujú zahraničné banky v Rusku

Podľa ruských zákonov nemôžu v krajine pôsobiť zahraničné banky a ich pobočky. Ich dcérske spoločnosti – iné právnické osoby, ktorých činnosť riadi ruská legislatíva – však môžu existovať úplne legálne. Obyvatelia krajiny ochotne využívajú služby takýchto spoločností a veria, že „dcérske spoločnosti“ sú pod kontrolou silnejších bánk, ktoré im môžu pomôcť.

V súčasnosti v krajine pôsobí približne tridsať dcérskych spoločností zahraničných bánk, z ktorých väčšina nie je taká známa, pretože pracujú s veľkými klientmi a primárne zastupujú ich záujmy na finančných trhoch. Fyzickým osobám však slúžia aj také známe spoločnosti ako RaiffeisenBank či Rusfinance Bank.

Zahraničné spoločnosti, ktoré sa snažia konkurovať domácim bankám, zdôrazňujú svoje výhody:

• Viac služieb;
• Individuálny prístup;
• Spoľahlivosť.

Ak možno argumentovať týmito bodmi (napokon aj ruské banky sa snažia rozvíjať svoje služby a výrazne zlepšovať kvalitu služieb), potom ani odborníci nemôžu argumentovať názorom, že „dcérske spoločnosti“ zahraničných bánk sú oveľa efektívnejšie a efektívnejšie. ľahšie prežiť ekonomické krízy.

Do ktorej zahraničnej banky mám vložiť peniaze?

Zahraničné banky dávajú vkladateľom najmä možnosť ukladať peniaze za nízke úrokové sadzby – od 1 % do 5 % ročne, pričom stanovujú prísne podmienky na predčasný výber peňazí. Mnohé zahraničné banky poskytujú pri výmene záruky najvyššej spoľahlivosti a spolupracujú s klientmi, ktorí vkladajú od 10 000 eur (najmä veľké švajčiarske spoločnosti). Vysvetľuje to tým, že v Európe podľa zákona klient v prípade bankrotu banky dostane minimálne 20-tisíc eur. V Litve je táto suma 100-tisíc eur.

Ak predtým väčšina Rusov uprednostňovala držanie peňazí na Cypre, potom po bankovom kolapse, ku ktorému došlo na ostrove, presunuli prostriedky do spoľahlivejších systémov - bánk v pobaltských krajinách, ako aj v Dánsku, Nemecku a Rakúsku. Rusi sa kvôli veľkým sumám minimálneho vkladu obracajú na služby švajčiarskych bánk menej často.

Podľa štúdií dopytu ponúkajú pre ruských občanov najlepšie ponuky tieto banky:

1. Cyprus Bank of Cyprus a AlphBank ponúkajú vklady vo výške 4,5 % ročne av niektorých prípadoch poskytujú svojim klientom platobnú záruku až do výšky 6 % ročne;
2. Lotyšská Citadele môže ponúknuť maximálnu sadzbu 3 % ročne;
3. V USA sa Rusi často obracajú na Edward and Jones Vanguard Group, kde ukladajú doláre za 2,96 %;
4. V Spojenom kráľovstve bude ruským občanom slúžiť Bank of London, ktorá ponúka až 2,8 % z vkladov;
5. Talianska ING Direct Italia môže poskytnúť maximálne 1,4 % ročne za predpokladu, že vklad bude vykonaný v eurách.

Nie všetky zahraničné banky sú šťastné, že majú ruských klientov. Donedávna sa verilo, že najlojálnejšie voči ruským bankám sú na Cypre. Tieto inštitúcie možno nepreverili legálnosť peňazí uložených na účtoch klientov, žiadali minimálny balík dokumentov a poskytli aj celkom dobré podmienky – relatívne vysoký úrok ročne a nízke poplatky za vedenie účtu. Na druhom mieste z hľadiska lojality sú pobaltské banky, ktoré tiež radi vidia ruských klientov, často majú dcérske spoločnosti v Rusku a v špeciálnych prípadoch vedia garantovať vytvorenie účtu podľa zjednodušenej schémy.

Naopak, banky vo Veľkej Británii a Škandinávii sa doslova boja pracovať s ruskými klientmi a požadujú od nich obrovský balík dokumentov. Aj keď sú všetky papiere správne vyplnené a podané včas, banka môže žiadosť o otvorenie účtu odmietnuť a dohadovať sa s jej zamestnancami bude potom zbytočné – inštitúcia svoje rozhodnutie nezmení.

Záruky bankových vkladov v zahraničí

Pri štúdiu ďalších informácií o ťažkostiach s otvorením účtu a vytvorením vkladu v zahraničných bankách pre ruských občanov nie je vždy jasné, prečo vynaložiť toľko úsilia. Keď sa k tomu pripočíta fakt, že zahraničné banky neúročia vklady a účtujú si nemalé sumy za obsluhu, možno by si niekto myslel, že nejeden Rus by s nimi chcel spolupracovať. Zahraničné banky však poskytujú väčšie záruky aj v prípade, že zbankrotujú.

Mnohé krajiny stanovili minimálne sumy, ktoré dostane každý vkladateľ, ak banka prestane plniť svoje záväzky z dôvodu bankrotu. Vo väčšine krajín táto platba začína od 20 000 eur. V Rusku je zaručené, že v prípade bankrotu banky sa vráti iba 1 400 000 rubľov, zvyšok peňazí môže jednoducho „vyhorieť“. Preto je pre ľudí s veľkými sumami výhodnejšie, pokojnejšie a pohodlnejšie stať sa klientom zahraničnej banky.

Ďalším nepopierateľným plusom je dôvernosť. Švajčiarske banky si dlhodobo držia titul najspoľahlivejších inštitúcií, ktoré nikomu nedistribuujú informácie o svojich klientoch, domáce banky sa tým nemôžu pochváliť.

Ako si založiť účet v zahraničnej banke

Keď si Rus ide založiť vklad alebo účet v zahraničnej banke, musí si najprv naštudovať všetky podmienky spoločností a vybrať si tie najlojálnejšie a najspoľahlivejšie. Mnohé zahraničné banky, najmä škandinávske, takéto služby nerezidentom neposkytujú. Okrem toho môže byť služba odopretá aj ľuďom, ktorí prišli do krajiny na dlhší čas.

Hlavnou požiadavkou, ktorú musia ľudia, ktorí plánujú zriadiť bankový vklad v zahraničí, splniť, je schopnosť potvrdiť transparentnosť príjmu. K tomu musíte poskytnúť všetky druhy certifikátov - z vášho pracoviska, výpisy z iných kariet. Ďalšou výhodou bude odporúčanie osoby, ktorá už je klientom banky, alebo registrácia v dcérskej banke so sídlom v Rusku. Obrovskou výhodou bude prítomnosť firmy v krajine, do ktorej banky sa človek hlási.

1. Obráťte sa na banku a objasnite si podmienky otvorenia účtu;
2. Zozbierajte balík dokumentov, preložte ho a overte notárom;
3. Pošlite balík do zahraničnej banky;
4. Dostať potvrdenie o schválení alebo odmietnutí operácie;
5. Podpíšte zmluvu osobným príchodom do banky (niekedy to možno urobiť prostredníctvom oficiálneho zástupcu);
6. Vložiť určitú sumu na účet;
7. Pošlite dokumenty potvrdzujúce otvorenie účtu v zahraničnej banke Federálnej daňovej službe Ruska.

Posledný bod je veľmi dôležitý; Vzor vyplnenia oznámenia o otvorení účtu v zahraničí je možné si vopred naštudovať a doklady po založení účtu je potrebné predložiť do mesiaca. Oneskorenie sa trestá pokutou vo výške 5 tisíc rubľov.

Rusi, ktorí nedôverujú ruskému bankovému systému, môžu svoje prostriedky umiestniť takmer do akejkoľvek zahraničnej banky. Keď sa však dozvedeli o podmienkach otvorenia účtu, mnohí tento postup s najväčšou pravdepodobnosťou odmietnu. Na otvorenie vkladu v zahraničí musíte mať vážne dôvody - „zvýšený“ blahobyt a transparentnú finančnú biografiu.

možnosti

V súčasnosti Rusom nič nezakazuje otvoriť si účet (vklad) v zahraničnej banke. Zákon o devízovej regulácii, aktualizovaný minulý rok, hovorí, že bankový účet je možné otvoriť bez obmedzení v ktorejkoľvek krajine, ktorá je členom OECD (Organizácia pre hospodársku spoluprácu a rozvoj) alebo FATF (Finančná akčná skupina pre pranie špinavých peňazí). ).

Podľa toho istého zákona môžu byť účty v krajinách, ktoré nie sú členmi týchto medzinárodných organizácií, otvorené spôsobom stanoveným centrálnou bankou. V marci 2004 centrálna banka vydala pokyn č. 1411-U, ktorý stanovuje povinnosť predregistrovať takéto účty alebo vklady. „Registračný postup však ešte nezaviedli vláda a centrálna banka,“ hovorí Sergej Budylin, konzultant právnickej firmy Roche & Duffay. Preto si formálne, riadiac sa zásadou „všetko, čo nie je zakázané, je povolené“, môžete otvoriť účet v ktorejkoľvek krajine bez obmedzení. "Nie je však pravdou, že práve takto budú súdy vykladať zákon," dodal Budylin.

Jedinou podmienkou, ktorú vyžaduje zákon, je, že ruský rezident, ktorý si otvoril účet v akejkoľvek zahraničnej banke, to musí do mesiaca oznámiť daňovému úradu v mieste svojho bydliska. O zrušení účtu v zahraničí musia byť informované aj daňové úrady.

A aby sa predišlo pokušeniu obchádzať daňové úrady, zákon zaviazal ruské banky, aby od občanov, ktorí chceli previesť prostriedky na účet v zahraničnej banke, vyžadovali potvrdenie o oznámení daňovému inšpektorátu (alebo potvrdenie o registrácii účtu). Banky, ktoré nechcú prísť o licenciu s nápisom „na pranie“, sa bez tohto papierika nezaviažu previesť vaše peniaze do zahraničia.

Vo všeobecnosti celkový boj proti praniu špinavých peňazí ponecháva klientom bánk čoraz menej príležitostí na anonymitu. Ovplyvňuje to najmä postup registrácie očíslovaných účtov. Zástupca riaditeľa cyperskej pobočky Promsvyazbank Dmitrij Kizenkov poznamenáva: „Súčasná cyperská legislatíva zakazuje miestnym bankám otvárať očíslované účty. Navyše, ak sú finančné prostriedky prijaté v prospech klienta cyperskej banky, ale v platobných pokynoch nie sú žiadne informácie o odosielateľovi (alebo existuje určitý kód klienta, ako je to v niektorých švajčiarskych bankách), cyperská banka má právo pripísať peniaze na účet klienta až po tom, čo od korešpondenčnej banky dostane presné informácie o odosielateľovi peňažných prostriedkov.“

Kizenkov poznamenal, že švajčiarske banky neopustili prax otvárania očíslovaných účtov pre klientov. Okrem toho sú prevody z očíslovaných účtov vo Švajčiarsku povolené bez obmedzení. „Cezhraničné prevody si však budú v každom prípade vyžadovať zverejnenie informácií o majiteľovi účtu,“ hovorí.

Formality

Napriek tomu, že zahraničné banky si klientov starostlivo vyberajú, Rusi majú šancu založiť si účet takmer v ktorejkoľvek krajine. Na rozdiel od obyvateľov alebo občanov niektorých krajín, s ktorými väčšina zahraničných bánk radšej nič nerieši. Spravidla ide o krajiny na čiernej listine FATF, prípadne offshore spoločnosti, ako aj štáty s nestabilnou politickou situáciou alebo v stave občianskej vojny.

Existujú aj banky, ktoré sú pripravené jednať len s obyvateľmi určitých krajín. Bankári vysvetľujú, že v tomto prípade nejde o podozrievavý postoj voči Rusom, ale o politiku jednotlivých bánk. Sergej Budylin poznamenáva, že švajčiarski bankári nemajú žiadne predsudky voči ruským bohatým klientom, ale problémy môžu nastať pri komunikácii s anglickými bankami. Ale vo všeobecnosti, poznamenáva Dmitrij Kizenkov, ak chce klient vložiť do banky veľmi veľkú sumu, napríklad 1 milión dolárov, môže mu vyjsť v ústrety v polovici cesty, ak sú splnené ďalšie podmienky.

A bude treba vybaviť množstvo formalít. Rus, ktorý si chce založiť účet vo švajčiarskej, anglickej, tureckej alebo akejkoľvek zahraničnej banke, by si mal dať pozor na to, že banka bude vyžadovať podrobné informácie o potenciálnom klientovi.

Dmitrij Kizenkov poznamenáva, že v postupe otvárania účtu v zahraničnej banke a v pobočke ruskej banky v zahraničí prakticky neexistujú žiadne významné rozdiely - postup a požiadavky budú takmer totožné, vrátane základnej požiadavky „poznaj svojho klienta“ . Pre založenie účtu bude musieť klient vyplniť formulár, kde uvedie všetky údaje o mieste narodenia, bydlisku, práci a kontaktné údaje. Informácie o mieste bydliska budú musieť byť potvrdené dokumentmi - spravidla ide o účty za energie vydané na meno klienta.

Banka bude vyžadovať aj odporúčacie listy. „Odporúčania môže poskytnúť buď známa banka, ktorá klientovi poskytuje služby v Rusku, alebo zamestnávajúca spoločnosť,“ poznamenáva Pavel Neumyvakin, predseda predstavenstva Uniastrum Bank. „Najlepšie je, ak je zamestnávateľom známa spoločnosť a banka, ktorá odporúčanie poskytla, je členom SWIFT (takže ju môžete rýchlo kontaktovať),“ hovorí Kizenkov. Ideálnou, nie však povinnou možnosťou je pridať k uvedeným odporúčaniam list od klienta banky, v ktorej si chcete založiť účet.

Generálny riaditeľ Bank Societe Generale Vostok Michel Bricoux hovorí, že na otvorenie účtu v zahraničí musí klient, ktorý kontaktuje ruské pobočky BSGV, poskytnúť kópie svojich pasov (domácich a zahraničných), potvrdenie o zamestnaní a vyplniť žiadosť o otvorenie účtu.

Sprostredkovatelia

Účet v zahraničnej banke je možné otvoriť priamym kontaktovaním banky (aj prostredníctvom zastúpenia banky v Rusku) alebo prostredníctvom sprostredkovateľov. Takéto služby poskytujú tak niektoré ruské banky (najmä v rámci privátneho bankovníctva), ako aj ruské a zahraničné právnické firmy. Bankári sa domnievajú, že je lepšie vyhnúť sa sprostredkovateľským firmám. „Spoločnosť musí konať v mene ruského rezidenta, ktorý si chce otvoriť účet v zahraničí. V praxi je veľmi ťažké overiť činnosť sprostredkovateľskej firmy,“ hovorí Pavel Neumyvakin.

„Ak osoba, ktorá si chce otvoriť účet v zahraničnej banke, koná cez sprostredkovateľa, nikto nezaručuje, že informácie o vašom účte neuniknú,“ hovorí Dmitrij Kizenkov. Poznamenáva, že mnohé zahraničné banky nedávno otvorili svoje zastúpenia v Rusku a pre tých, ktorí si chcú založiť účet, je najlepšie kontaktovať ich tam.

Sergej Budylin tvrdí, že dobrá sprostredkovateľská spoločnosť bude schopná kompetentne odporučiť klientovi vhodnú banku a poradiť s právnou a daňovou situáciou v krajine. Poznamenal, že európska banka sa zvyčajne dodatočne stará o bezpečnosť transakcií realizovaných zahraničnými klientmi. „Banka sa s klientom dohodne na spôsobe potvrdenia každého príkazu na transakcie na účte. Napríklad príkaz zaslaný do banky faxom môže obsahovať kódové slovo alebo môže byť duplikovaný osobným hovorom klienta,“ hovorí Budylin.

Klientom, ktorí chcú využívať služby v zahraničí, radia aj dcérske spoločnosti alebo zastúpenia zahraničných bánk v Rusku. Generálny riaditeľ Bank Societe Generale Vostok Michel Bricoux hovorí, že otváranie účtov pre ruských občanov v zahraničí patrí medzi služby, ktoré BSGV poskytuje v 80 krajinách svojej prítomnosti. „Spoločne určíme ciele, ktoré si človek stanoví a podľa výsledku mu urobíme ponuku, ktorá by najviac vyhovovala jeho potrebám. Načasovanie aktivácie účtu závisí od toho, s akým problémom k nám klient prišiel a v ktorej krajine účet otvárame,“ hovorí Bricu.

Peniaze

Čo sa týka sumy, ktorá by mala byť uplatnená v zahraničnej banke, všetko je veľmi individuálne, no takmer vždy drahé. Švajčiarske banky špecializujúce sa na privátne bankovníctvo zvyčajne nepracujú s klientmi, ktorí chcú vložiť menej ako 100 tisíc dolárov.

„To isté možno povedať o mnohých európskych bankách,“ pripomína Sergej Budylin. Podľa neho sa dá nájsť seriózna banka, ktorá bude súhlasiť s otvorením účtu pre súkromného zahraničného klienta za 50-tisíc eur (dolárov), no menšia suma zrejme nikoho v Európe nebude zaujímať.

V iných krajinách môžete skúsiť šťastie s menšími sumami. Pobočky ruských bánk v zahraničí sú tiež často vyberavé. "Môžete si otvoriť účet v cyperskej pobočke Promsvyazbank bez obmedzenia výšky zostatku," hovorí Dmitrij Kizenkov.

Náklady na otvorenie účtu v zahraničnej banke, ako aj na jeho obsluhu, sú zvyčajne dosť veľké a často presahujú 1000 USD. A požiadavky bánk na minimálny zostatok na účte môžu predstavovať desiatky tisíc dolárov alebo eur.

„Klient, ktorý si plánuje založiť účet v zahraničí, musí byť pripravený na globálne ceny bankových služieb, ktoré závisia od každej konkrétnej krajiny,“ hovorí Michel Bricoux.

Je tiež potrebné mať na pamäti, že zahraničné banky často obsahujú do depozitných zmlúv klauzulu o možnom pozastavení operácií na účte klienta, ak údaje, ktoré o sebe uvádza, nie sú pravdivé.

Preklad

Po otvorení účtu alebo vkladu v zahraničí už zostáva len naň previesť peniaze. Najjednoduchším a najpriamejším spôsobom je prevod peňazí z účtu v cudzej mene v ruskej banke. Ako sme už uviedli, ruská banka vykoná túto operáciu až po predložení dôkazu, že daňový úrad vie o existencii účtu.

„Zatiaľ nie je vypracovaný ani postup na oznamovanie daňových úradov o účtoch alebo vkladoch zriadených v zahraničí. Dnes neexistuje jediný formulár alebo dokument, všetko závisí od individuálnej kontroly,“ poznamenáva Sergej Budylin. Peniaze môžete nosiť cez hranice v hotovosti. Táto metóda je však po prvé nepohodlná (nemôžete vybrať viac ako 10 000 dolárov naraz cez colnicu) a po druhé, vzbudí podozrenie zahraničných bankárov.

Po úspešnom otvorení zahraničného účtu a prevode peňazí naň nezabudnite, že oznámením daňovému úradu o založení účtu v zahraničí rezident automaticky súhlasí s poskytnutím výpisov z účtu na požiadanie daňových úradov. A raz ročne sú fyzické osoby s trvalým pobytom povinné predložiť daňovému úradu správu o zostatkoch finančných prostriedkov na účtoch (vkladoch) v bankách mimo Ruskej federácie k začiatku každého kalendárneho roka.

Písmo A

Kvôli zjednodušeniu postupu pri otváraní účtov v zahraničí a nestabilite ruskej ekonomiky začali mnohí občania vkladať v zahraničných bankách vklady za úrok. Predtým, ako sa však rozhodnete investovať peniaze do zahraničných finančných organizácií, mali by ste sa informovať o všetkých vlastnostiach postupu, aktuálnych podmienkach a požiadavkách na investorov.

Hotovostné vklady v zahraničných bankách za úrok

Len pred 10 rokmi potreboval občan Ruska na otvorenie účtu v jednej zo zahraničných bánk získať špeciálne povolenie od centrálnej banky, ktoré bolo vydané obmedzenému okruhu osôb. Z tohto dôvodu viac ako 90% Rusov vložilo vklady do domácich finančných inštitúcií. V roku 2015 boli vykonané zmeny a doplnenia federálneho zákona „o menovej regulácii“. Vďaka tomu mohli Rusi investovať do bankových organizácií nachádzajúcich sa mimo Ruskej federácie. Výnimkou sú osoby zastávajúce verejné funkcie. Pre nich zostávajú zahraničné vklady zakázané.

Napriek zavedeniu zjednodušeného systému sú Rusi povinní dodržiavať daňové povinnosti a odvádzať do štátnej pokladnice časť ziskov získaných z investícií v zahraničí. Preto je potrebné do mesiaca po zložení zálohy túto skutočnosť oznámiť orgánu dohľadu zaslaním príslušného oznámenia na stanovenom formulári. Ak to investor neurobí, bude musieť zaplatiť pokutu 4 000 až 5 000 rubľov.

Čo potrebujete vedieť o vklade v zahraničnej banke

K investovaniu peňazí musíte pristupovať dôkladne. Je dôležité nenechať sa zmiasť v pojmoch, aby ste to urobili, mali by ste sa oboznámiť s použitou terminológiou:

• vkladateľ - osoba, ktorá uzavrie zmluvu s bankou o umiestnení peňazí s cieľom dosiahnuť zisk;
• bankový vklad - peňažná suma vložená klientom do finančnej inštitúcie;
• vklad – peňažné prostriedky vložené na bankový účet za účelom uchovávania a prijímania príjmov;
• úrok je príjem, ktorý vkladateľ dostáva z prostriedkov uložených v bankovej inštitúcii;
• vkladové prostriedky – peniaze vkladateľa, ktoré sú uložené v peňažnom ústave;
• akontácia - suma, ktorú je potrebné vložiť ihneď po otvorení bankového účtu;
• úverové prostriedky - peniaze prijaté klientom ako pôžičku od organizácie za určitých podmienok;
• podmienky vkladu – časový rámec, na ktorý sa ukladajú finančné prostriedky;
• podmienky – predpisy, za ktorých klient prevádza svoje úspory do banky;
• uzavretie zmluvy – podpísanie zmluvy medzi finančnou inštitúciou a vkladateľom;
• ukončenie zmluvy - predčasné ukončenie dohody na žiadosť jednej zo strán;
• pokuta - suma, ktorá je zadržaná vkladateľovi pri predčasnom výbere finančných prostriedkov z účtu.

Na základe týchto podmienok bude jednoduchšie študovať návrhy a analyzovať navrhované podmienky.

Ako fungujú zahraničné banky v Ruskej federácii?

V Rusku je činnosť zahraničných bánk v krajine zakázaná. Charakteristickým znakom legislatívneho rámca je však možnosť otvorenia dcérskych spoločností. Sú to bežné pobočky známych organizácií, väčšina akcií patrí zahraničným finančným skupinám. Povinnou podmienkou je, že dcérska spoločnosť má licenciu od Centrálnej banky Ruskej federácie.

Požiadavky na vkladateľov

Zahraničné banky kladú zvýšené nároky na vkladateľov z Ruska. Občan musí byť plnoletým obyvateľom Ruskej federácie. Dôležitou podmienkou je možnosť potvrdiť pôvod finančných prostriedkov, ktoré sa plánujú umiestniť na účet. Bez toho zahraničná spoločnosť zálohu neprijme. Na potvrdenie zdroja financií budete musieť poskytnúť rôzne typy papierov. Sú sprevádzané dodatočným balíkom dokumentov.

Pri investovaní do zahraničných spoločností je dôležitá aj finančná reputácia klienta. Plusom je prítomnosť pozitívnych odporúčaní od domácich finančných organizácií. Ďalšou výhodou je, že vkladateľ má obchodnú činnosť v krajine, do ktorej sa vklad plánuje umiestniť. V tomto prípade je predpokladom prítomnosť stáleho pracoviska alebo vlastného podnikania.

Ruskí občania majú právo robiť vklady v bankách krajín, ktoré sú členmi medzinárodných finančných organizácií (napríklad FATF).

Ktorú zahraničnú banku by si mal vybrať ruský občan?

Pri výbere zahraničného partnera musíte venovať pozornosť mnohým vlastnostiam. Mali by sa študovať nasledujúce vlastnosti:

1. Spoľahlivosť – firma musí mať nielen licenciu, ale aj skúsenosti na trhu.
2. Dôvernosť – poskytovanie záruky nesprístupnenia osobných a finančných údajov tretím stranám.
3. Reputácia – prítomnosť pozitívnych recenzií od investorov, spolupráca so známymi organizáciami.
4. Najvýhodnejšími podmienkami sú zvýšené úrokové sadzby, mierne servisné náklady, nízke provízie za finančné transakcie.
5. Vkladová mena – niektoré zahraničné organizácie prijímajú vklady v mene ich krajiny.
6. Aktuálne sankcie za predčasné ukončenie zmluvy – výška pokút by nemala byť príliš veľká.

Pri výbere banky na porovnanie by ste sa mali spoliehať na podmienky v populárnych a spoľahlivých zahraničných organizáciách:

Ponúkané úrokové sadzby sú základné sadzby. Každá zahraničná spoločnosť môže znížiť úroveň návratnosti vkladu pre nerezidenta.

Ako vložiť peniaze za úrok v zahraničnej banke

Na otvorenie vkladu si jednotlivec musí vybrať jednu z bánk a podať žiadosť. Dostanete odpoveď so zoznamom požadovaných dokumentov. Balík papierov zvyčajne obsahuje:

1. Kópia pasu (musí byť overená notárom).
2. Potvrdenie o pobyte (originál).
3. Resumé v anglickom jazyku v predpísanej forme.
4. Certifikát od ruskej banky, kde je klient obsluhovaný.
5. Žiadosť o otvorenie účtu v anglickom jazyku, v ktorej musí byť uvedený účel finančnej investície, očakávaný výnos a doba vkladu.
6. Potvrdenia o príjme za posledné 2-3 roky.
7. Doklady potvrdzujúce zákonnosť pôvodu peňazí.
8. Dokument bez registra trestov potvrdzujúci, že žiadateľ nie je predmetom vyšetrovania.
9. číslo DIČ.
10. Osvedčenie o zložení rodiny.
11. Potvrdenia o platbe energií.

V závislosti od banky môžu byť potrebné ďalšie dokumenty. Je dôležité si vopred vyžiadať zoznam papierov, aby ste si ich stihli vyzdvihnúť v dohodnutom termíne. Po odoslaní balíka dokumentov budete musieť počkať na kontrolu dokumentov. Ak je odpoveď kladná, zmluva sa podpíše a zloží sa záloha. Rus do mesiaca predloží informácie o dokončenom príspevku Federálnej daňovej službe Ruska.

Video o otvorení účtu mimo Ruskej federácie si môžete pozrieť tu:

Algoritmus na otvorenie účtu a vloženie peňazí je v porovnaní s investíciami v Rusku trochu komplikovaný, ale kvôli väčšej spoľahlivosti a dôvernosti Rusi s týmto postupom súhlasia.

Vlastnosti služby v zahraničných bankách

Pred uložením peňazí do niektorej zo zahraničných bánk by ste si mali pozorne preštudovať navrhované podmienky. Často sa líšia od tých, ktoré poskytujú ruské finančné inštitúcie. Podmienky pre nerezidentov v zahraničných bankových inštitúciách sa môžu zmeniť.

Špecializovaný zdroj, kde sa môžete zoznámiť s funkciami konkrétnej organizácie

Štandardné podmienky:

• doplnenie účtu – vklady v hotovosti alebo bankovým prevodom;
• doba spracovania vkladu – od 1 týždňa do 3 mesiacov;
• dostupné meny – najčastejšie eurá a americké doláre alebo mena krajiny;
• správa vkladov – kartou, online bankovníctvom alebo inými spôsobmi;
• dôvernosť – zabezpečená ukladaním informácií v šifrovanej forme na samostatných serveroch;
• minimálna výška poistenia pre prípad úpadku – vo väčšine krajín EÚ je to 20 000 eur;
• minimálna výška vkladu – 10 000 – 50 000 USD v závislosti od spoločnosti;
• podmienky na dosiahnutie zisku - každý mesiac alebo po skončení zmluvy;
• dostupnosť transakcií medzi zahraničnými a ruskými bankami s minimálnou úrovňou provízií;
• Povinnou podmienkou je poskytovanie informácií Federálnej daňovej službe Ruska.

Vyššie uvedené vlastnosti vyžadujú od investora opatrnosť pri výbere finančného partnera, inak môžu v budúcnosti nastať ťažkosti a problémy.

V ktorých menách je pre jednotlivca výhodnejšie uskutočniť vklad v zahraničnej banke?

Ak chcete získať väčší zisk od investora, musíte si vybrať správnu menu pre vklad. Americký dolár a euro sú viac chránené pred náhlymi výkyvmi, preto finanční experti odporúčajú investovať do nich.

Niektorí občania uvažujú o japonskom jene, ktorý v priebehu rokov preukázal stabilitu. Spoľahlivou menou je aj švajčiarsky frank. Je však dôležité mať na pamäti, že úrokové sadzby pre dolár a euro sú na úrovni 2-3% a pre ostatné meny sú to 0,5-1%.

S akými problémami sa môžete stretnúť pri otváraní vkladu v zahraničnej banke?

Ruskí občania sa stretávajú s prvými ťažkosťami vo fáze výberu zahraničnej banky. Kvôli protiruským sankciám niektoré zahraničné organizácie odmietajú otvárať účty. Tie isté bankové inštitúcie, ktoré prijímajú vklady od jednotlivcov z Ruskej federácie, starostlivo preverujú potenciálnych vkladateľov a vyžadujú od nich, aby poskytli významný zoznam požadovaných dokumentov.

Rusi čelia ďalším ťažkostiam pri otváraní bankového účtu v zahraničí:

1. Pri otváraní účtu sa vyžaduje osobná prítomnosť a komunikácia s bankovým špecialistom v angličtine. Budete musieť platiť nielen za leteckú dopravu a ubytovanie, ale aj za služby kvalifikovaného prekladateľa.
2. Dostupnosť minimálnych limitov pre vklady a účtovanie peňazí za obsluhu bežného účtu. Musíte objektívne posúdiť svoje finančné možnosti a ziskovosť otvorenia vkladu, berúc do úvahy bankové výdavky. Investície v zahraničí za menej ako 50 000 dolárov sú podľa finančných expertov nerentabilné.
3. Väčšina bánk má obmedzenia týkajúce sa počtu uskutočnených vkladov a počtu finančných transakcií, zostatku na účte a možnosti doplniť účet. V niektorých prípadoch klienti nemôžu naraz vybrať viac ako 10 000 USD – takéto transakcie vedú k dôkladnej kontrole klientov.

Je dôležité zvážiť ďalšie podmienky. Často sa stávajú dôvodom na odmietnutie vkladov v zahraničí.

Výhody a nevýhody vkladov v zahraničných bankách

Zahraničné vklady majú značné klady a zápory. Domáci klienti musia strpieť dlhšie spracovanie vkladov a akceptovať nižšie výnosy, aby ochránili svoje peniaze z dôvodu vyššej spoľahlivosti zahraničných bánk a prítomnosti vyšších kvót na odškodnenie v prípade bankrotu.

Ak občan Ruskej federácie uvažuje o vkladoch v zahraničí, odporúča sa dôkladne a dôkladne preštudovať špecifiká práce organizácií, podmienky spolupráce s domácimi bankami a Federálnou daňovou službou, právny a dokumentačný rámec a zhodnotiť klady a zápory. Je tiež dôležité vybrať si správnu spoločnosť pre ziskovú spoluprácu v budúcnosti - je najvýhodnejšie umiestniť vklady do tých organizácií, ktoré majú pobočky v Rusku.

Účet v zahraničí si môžu založiť fyzické aj právnické osoby. Vyžaduje sa to pre plné fungovanie zahraničnej spoločnosti alebo pre hotovostné platby rezidentmi a nerezidentmi. Pre Rusov, ako aj pre iných cudzincov, platia osobitné podmienky na otvorenie bankového účtu v inej krajine.

Výber spoľahlivej zahraničnej banky v zahraničí

Európsky bankový systém je už dlhé roky stabilný. Držiteľov láka garancia finančnej stability zo strany štátu a Európskej únie. Účet v Európe si môžete otvoriť v jednej z nasledujúcich krajín:

Výber krajiny je založený na individuálnych potrebách. Napríklad, ak je potrebné urýchlené otvorenie bez návštevy banky (t. j. na diaľku), potom sú vhodné služby lotyšských bánk. Pre tých, ktorí si cenia dôvernosť, choďte do Lichtenštajnska a za lacnými tarifami do Poľska alebo Českej republiky.

Okrem európskych možností sú k dispozícii aj ďalšie:

• Platobné systémy - doba otvorenia 2-6 dní

Služby sú dostupné jednotlivcom aj firmám. Firemné účty sa často otvárajú v zahraničí. Táto možnosť má daňové výhody. Niektoré organizácie ponúkajú služby pod vysokým rizikom

Ako otvoriť offshore účet na diaľku

Na diaľku znamená bez návštevy krajiny, kde banka sídli. Je to možné v dvoch prípadoch:

Banka má zastúpenie v Moskve alebo vo vašom meste;

Napriek tomu, že budete musieť navštíviť niektorú z kancelárií – našu spoločnosť alebo pobočku banky, tento spôsob je vzdialený. To je pravda, pretože v konečnom dôsledku vybavíte všetky doklady bez cestovania do zahraničia.

Bohužiaľ, táto služba nie je dostupná vo všetkých organizáciách alebo vo všetkých krajinách. Ešte menej bežná je možnosť vykonávať transakcie úplne online. Naši pracovníci vám poradia o aktuálnych možnostiach.

Požadované dokumenty pre fyzické osoby

Balík dokumentov pre jednotlivcov ovplyvňuje množstvo faktorov:

Krajina, kde sa nachádza banka;

Typ účtu pre cudzinca;

Všetko potrebné je registrované na meno osoby, ktorá bude následne môcť spravovať účet a mať podpisové právo. Toto pravidlo platí aj vtedy, ak je otvorený účet pre nerezidenta.

Na otvorenie účtu v zahraničí bude jednotlivec potrebovať vnútorný a zahraničný pas. Finančné inštitúcie majú niekedy dodatočné požiadavky, preto si pred otvorením vždy skontrolujte aktuálny zoznam.

Občania Ruska, ako aj iných krajín, majú dve možnosti: všetko si zariadiť sami alebo vyhľadať kvalifikovanú podporu. Problémy môžu nastať pri vlastnej príprave balíka dokumentov. A meškanie je jedným z nich.

Otvorenie po dokončení všetkých papierov a prijatí bankou trvá v priemere asi 7 pracovných dní. Čím viac času pred tým strávite, tým dlhšie budú procesy trvať. Kontaktujte našu spoločnosť. Nielenže urýchlime proces, ale predídeme aj nepríjemným problémom. Viac podrobností o našej spoločnosti:

Existuje ďalšia služba: urgentné otvorenie offshore účtu. V tomto prípade kontrola trvá až štyri dni. Ak spojíte službu a banku, ktorá okamžite poskytne podrobnosti, všetky procesy budú trvať približne 1 týždeň.

Funkcie pre nerezidentov a právnické osoby

Prístup sa pohodlne vykonáva na diaľku pomocou online bankovníctva alebo mobilnej aplikácie.

Škandál okolo Panamského archívu pokračuje po celom svete - počas úniku informácií sa ukázalo, že politici a podnikatelia sťahujú peniaze offshore spoločnostiam v tejto krajine. Boli medzi nimi aj známi Vladimíra Putina. že títo ľudia stiahli z krajiny asi 2 miliardy dolárov.

Peniaze v zahraničí môžu umiestňovať nielen vplyvní ľudia: mnohé banky pracujú s nerezidentmi, avšak podmienky pre nich sú trochu odlišné od pravidiel pre občanov krajiny. Sadzby na vklady európskych bánk sú oveľa nižšie ako v Rusku a prevod peňazí z krajiny do krajiny nie je príliš pohodlný. Rusi však stále posielajú peniaze do západných bánk, neveria ruským úverovým inštitúciám a obávajú sa zavedenia nových prekážok prevodu rubľov do cudzej meny. Dedina sa dozvedela o zvláštnostiach otvárania zahraničných účtov a hovorila s jedným z vkladateľov.

Kde a ako si môžem otvoriť účet?

Nie všetky banky sú pripravené na otvorenie bežných bežných účtov pre cudzincov. Mnohé z nich vyžadujú, aby takáto osoba mala povolenie na pobyt v krajine alebo iné odôvodnenie potreby účtu, napríklad prítomnosť nehnuteľnosti. Napríklad väčšina škandinávskych bánk - Swedbank, DNB - tiež neotvára účty pre ruských občanov bezdôvodne. To je typické aj pre Singapur. „A napríklad v Spojenom kráľovstve, aj keď máte študentské vízum, je takmer nemožné otvoriť si účet,“ hovorí Alexey Pospehov z Futur Capital. „Na dosiahnutie tohto cieľa sa v súčasnosti spúšťa niekoľko startupov v oblasti financií zameraných na „migrantov“, medzi ktorých patria aj ruskí občania.

Rietumu Banka je podľa Pospehova takmer jedinou bankou v Lotyšsku, ktorá aktívne spolupracuje s Rusmi v biznise aj v osobných financiách. „Majú svoje vlastné spracovanie a mnoho ďalších vychytávok,“ poznamenáva. Otvorenie účtu na diaľku tam bude stáť 250 eur - potom bude karta doručená do Ruska kuriérom. Z nej môžete prevádzať peniaze na kartu iných európskych bánk, ako aj do Ruska pomocou systému SWIFT. Okrem toho banka pomáha cudzincom získať povolenie na pobyt v Lotyšsku.

Pobaltské štáty sú snáď jediným miestom v Európe, kde si Rus môže založiť účet za malú sumu. V iných krajinách je vysoká vstupná hranica na otvorenie vkladu cudzincami – od 50-tisíc eur. Zoznam úverových inštitúcií ochotných s vami spolupracovať sa výrazne rozširuje, ak ste ochotní vložiť na svoj účet viac ako 100 tisíc dolárov. Známe banky ako Credit Suisse, UBS, Barclays budú pripravené vložiť viac ako milión na účet od cudzinca bez povolenia na pobyt, hovorí Konstantin Ziyatdinov, vedúci oddelenia medzinárodných projektov poradenskej skupiny Prime Advice. Demokratickejšie podmienky ponúkajú čínske banky – napríklad Bank of China či ICBC. Na otvorenie účtu budete potrebovať iba 20 juanov (asi 200 rubľov) a vstupná hranica nepresahuje tisíc juanov, hovorí Oleg Tkach, finančný riaditeľ MTVK Greenwood.

Povolenie na otvorenie účtu vydáva manažér banky v zahraničí. A môže mať veľa rôznych dôvodov, prečo to nemusí dať. Takmer vždy je potrebné preukázať, že finančné prostriedky boli získané zákonným spôsobom. Existujú situácie, keď jeden manažér odmietne otvoriť účet a keď je žiadosť neskôr posúdená, iný manažér ju schváli, hovorí Vladimir Knyazhitsky, generálny riaditeľ Fast Lane Group of Companies v Rusku a SNŠ. Preto musia Rusi pri otváraní účtu pochopiť, že ide o pomerne dlhý proces, ktorý si vyžaduje osobnú návštevu (s najväčšou pravdepodobnosťou viac ako jednu). V niektorých prípadoch si môžete založiť účet na základe plnej moci, napríklad na meno právnika. Určite si však musíte ujasniť podmienky uzatvorenia: v mnohých bankách môžete uzavrieť vklad iba v kancelárii, kde bol účet otvorený, alebo aspoň v tej istej krajine. Pri výbere banky sa tiež oplatí ujasniť si, aké garancie vkladov krajina poskytuje a aký minimálny zostatok vkladov chce banka vidieť (u nerezidentov býva vysoký).

Ako sa na to pozerajú ruské úrady?

„Obyvatelia Ruska si môžu voľne otvárať účty a vklady v akýchkoľvek zahraničných bankách. Jediné, čo musíte urobiť, je oznámiť túto skutočnosť vášmu daňovému úradu do 30 dní po otvorení účtu, inak vám môže byť uložená pokuta až do výšky 5-tisíc rubľov,“ hovorí Konstantin Ziyatdinov. Po otvorení účtu musíte daňovému úradu každoročne poskytnúť jednoduchý prehľad o peňažných tokoch (v podstate štyri čísla - stav na začiatku a na konci roka a výška odpisov a dobropisov za rok).

Žiaľ, legislatíva ruskej meny značne obmedzuje zoznam transakcií, za ktoré možno pripísať prostriedky na takýto zahraničný účet jednotlivca, sťažuje sa Ziyatdinov. Nedodržanie týchto požiadaviek bude mať za následok drakonické pokuty v rozmedzí od 75 do 100 % sumy neštatutárnej transakcie.

Nakoľko je to prospešné?

„Výber hotovosti je vo všeobecnosti veľkou bolesťou hlavy, a to aj napriek takzvanému SEPA,“ hovorí Pospehov. Jednotná európska platobná oblasť – jednotná oblasť platieb v eurách, ktorá zahŕňa eurozónu, ako aj Maďarsko, Poľsko, Česko, Rumunsko, Bulharsko, Švédsko a Dánsko. Ak si otvoríte účet v Taliansku a vyberiete peniaze vo Švédsku, môže vám byť účtovaná provízia v súlade s pravidlami banky.

Pre bezúročné výbery Pospehov radí používať ruské karty a účty. Rovnaká Sberbank má bankomaty v mnohých krajinách východnej Európy - za výber peňazí z nich sa neúčtuje žiadna provízia. Využiť môžete aj služby Citibank. „Ide o najväčšiu medzinárodnú banku, má zastúpenie vo viac ako stovke krajín sveta a navyše si zo svojich kariet neúčtuje poplatky v bankomatoch,“ hovorí Oleg Tkach, finančný riaditeľ MTVK Greenwood. Podľa jeho názoru sú výhody vkladov v zahraničí pochybné. Investori tu platia nielen za otvorenie účtu, ale aj nemalú daň z príjmu. Napríklad vo Švajčiarsku je to 35 %.

„Úroky z vkladov sú na ruské pomery úplne zanedbateľné,“ hovorí Vladimir Knyazhitsky, generálny riaditeľ Fast Lane Group of Companies v Rusku a SNŠ. To môže byť 0,25 % ročne, a ak mena účtu nie je pôvodná v krajine, potom sa často neakumuluje úrok. Preto je takmer nemožné zarobiť peniaze na bankovom vklade vo vyspelých krajinách - skôr dôjde k malým stratám vo forme provízií za prevody a za obsluhu účtu, zhŕňa Knyazhitsky.

Otváranie účtov v zahraničných bankách je však len zriedka diktované cieľom dosiahnuť vyššiu ziskovosť alebo získať lepšiu úroveň bankových služieb ako v Rusku. Hovoríme skôr o dôvernosti a nezávislosti od ruského bankového systému a s tým spojených rizík „krajiny“, hovorí partner RB Partners Alexander Lukin. Mnohí si napríklad otvorili účty zo strachu, že úrady zavedú obmedzenia na cezhraničné prevody a menovú konverziu. Zahraničné účty navyše poskytujú prístup k medzinárodným investičným produktom a pri nákupe a údržbe nehnuteľností možno predísť stratám z konverzií.

Inna Alekseeva

CEO PR partner

Osobná skúsenosť

Minulý rok som si otvoril účet ako fyzická osoba v dvoch španielskych bankách, vybral som si tie, ktoré mi to umožňujú bez identifikačnej karty, teda zhruba povedané, otvoril som si účet ako nerezident.

Zvažovala som možnosť mať druhé dieťa v Barcelone, takže som potrebovala na účet asi 10-tisíc eur. Banka si vyžiadala informácie o mojom plate v Rusku – preložil som a notársky overil certifikát 2-NDFL, ako aj certifikát o dividendách. Potom som celý rok každý mesiac prevádzal do banky tisíc eur, aby som ukázal svoju spoľahlivosť. Ak chcem previesť väčšiu sumu, napríklad 90-tisíc eur za štúdium na obchodnej škole, tak budem potrebovať aj potvrdenie, odkiaľ peniaze pochádzajú.

Pracovníci banky ma okamžite upozornili, že ak si zrazu budem chcieť vybrať nahromadenú sumu, nebudem môcť bezdôvodne urobiť, kde a prečo. V mojom prípade by odôvodnením mohla byť faktúra a potvrdenie z miestnej pôrodnice. Rovnakým spôsobom si môžete zaplatiť obchodnú školu, jazykové kurzy, cestovanie po krajine atď. Účet som zatiaľ nepotreboval, ale ak áno, funguje.