Unde să deschizi un IIS (Cont de investiții individuale). IIS - tot ce trebuie să știți înainte de deschidere Ce documente trebuie să colectați pentru a primi o deducere pentru contribuții

Cum și unde este mai bine să deschideți un cont individual de investiții (IIA) în 2019?

Mulți antreprenori remarcabili au vorbit în mod repetat despre un lucru atât de util precum investițiile pe termen lung. Astfel, Warren Buffett, care conduce Berkshire Hathaway, vorbește constant despre acest lucru în scrisorile sale regulate către acționarii companiei. John Bogle, creatorul legendar al Vanguard Group, spune același lucru.

Pentru un nespecialist, acest lucru este de o importanță semnificativă, deoarece riscă în special să piardă fonduri la bursă dacă începe să se angajeze în tranzacții intraday pe aceasta.

Rușii au un instrument excelent, care este un cont individual de investiții. Acesta este plasat cu un serviciu de brokeraj - care, la rândul său, ajută o persoană (sub rezerva unor restricții din partea acestuia din urmă) să obțină un profit serios datorită avantajelor fiscale.

Piața internă a văzut pentru prima dată un astfel de mecanism în 2015, motivul pentru care a fost actualizarea legislației privind piața de valori, împreună cu actualizările Codului Fiscal al țării.

Important de știut despre IIS

Un cont poate fi creat doar de o persoană fizică, fie la o companie de brokeraj, fie direct la o bancă. Cerințele includ impozitarea pe teritoriul Federației Ruse (prezența în țară de la 183 de zile pe an). Există o regulă: un singur cont - o persoană.

La ce companie de brokeraj este cea mai bună pentru a deschide un cont de investiții? Consultați ratingul celor mai buni brokeri din Rusia în 2017.

Contul în sine nu este limitat în timp, dar pentru ca beneficiile fiscale să fie aplicate este necesară menținerea unei perioade minime de investiție, a cărei valoare este de 3 ani și care începe de la data semnării acordului.

Este permis doar un cont de ruble, iar în 12 luni îl puteți completa cu o sumă de cel mult 1 milion de ruble, deși înainte de 18/06/17 limita era de 400 de mii de ruble. Nu este necesară reumplerea IIS suplimentar anual. Cu toate acestea, este inacceptabil să se retragă o parte din fonduri.

De asemenea, ar trebui să fiți la curent cu comisioanele bancare și de brokeraj pentru lucrul cu valori mobiliare.

Instrumente pe IIS

În același timp, sunt posibile orice opțiuni de investiție care sunt aplicabile pe principalele platforme de tranzacționare rusești din Moscova și Sankt Petersburg. Acest:

• acțiuni ale întreprinderilor rusești și străine;
• obligațiuni ale municipalităților, corporațiilor, suverane;
• valută;
• acțiuni ale fondurilor mutuale;
• metode derivate (opțiuni, tranzacții futures etc.).

Vă rugăm să rețineți că unii brokeri și instituții bancare nu permit anumite instrumente, emitenți etc. Vă rugăm să contactați brokerul dumneavoastră pentru o listă completă a metodelor de investiții acceptate.

IIS și deducere fiscală

Principalul avantaj al contului este returnarea unei părți din investiție, care în cele din urmă crește profitabilitatea. Mai mult, există 2 tipuri de preferințe fiscale pentru proprietarii de IIS.

Deducerepentru contribuție

În această situație, unei persoane i se oferă o rambursare de 13% din suma care a fost creditată în anul precedent, dar suma maximă este limitată la 130.000 de ruble.

Important: o deducere este posibilă atunci când investitorul a declarat profit pentru perioada anterioară (adică a existat o plată a impozitului), iar rambursarea maximă nu poate depăși suma impozitului.

Dacă au trecut mai puțin de 3 ani de la deschiderea unui cont individual de investiții, completarea acestuia, depunerea unei cereri de restituire și apoi primirea acestuia, legea obligă investitorul să restituie fondurile către stat.

Dacă investitorul închide contul, atunci impozitul de 13% va fi reținut din profitul primit.

Deducerepe venit

O astfel de deducere scutește o persoană fizică de impozitare sub formă de impozit pe venitul personal asupra sumei tuturor veniturilor creditate în cursul operațiunilor folosind un cont individual de investiții. Legea prevede utilizarea unei deduceri fără deținerea obligatorie a altor venituri impozabile.

O persoană poate conta pe o astfel de retur numai după 3 ani de la data creării IIS. Dacă este închis mai devreme de 3 ani de la data formării, statul va reține impozitul pe venitul personal în cuantum de 13%, similar schemei pentru un cont de brokeraj.

Este important să țineți cont de toate nuanțele și detaliile investiției atunci când alegeți tipul de deducere, inclusiv metoda de investiție și cota de impozit pe profit. De exemplu, impozitul pe venitul personal nu se aplică plăților pentru cupoane și obligațiuni guvernamentale interne. Dacă achiziționați OFZ, de exemplu, puteți obține o rambursare a contribuției dvs.

Primirea unei deduceri fiscale

Daca vorbim de o deducere pentru completare (contributii), investitorul se adreseaza fiscului in anul urmator celui in care s-a facut completarea. În acest caz, este necesară confirmarea contribuțiilor cu o declarație 3-NDFL, anexând la aceasta următoarele documente:

• confirmarea primirii profitului de anul trecut cu o cotă de impozitare de 13% (de exemplu, un certificat 2-impozit pe venitul persoanelor fizice de la organizația în care lucrează persoana fizică);
• confirmarea creării unui cont individual de investiții și a transferului de fonduri către acesta (poate fi furnizată de un broker);
• cerere de rambursare, pentru aceasta va trebui să furnizați detalii bancare.

Dacă este implicită o deducere pentru venit, atunci la rezilierea contractului, persoana fizică trebuie să dea băncii sau brokerului un certificat de la biroul fiscal care să ateste că nu există cazuri de primire de deduceri pentru completare.

Astfel, banca (sau brokerul) nu va putea achita banii cu retinerea la sursa a impozitului pe venitul persoanelor fizice de 13%.

Un cont individual de investiții, sau pe scurt IIS, este un cadou de la statul nostru cetățenilor săi care doresc să investească bani gratuit în diverse instrumente financiare. Aceasta este o modalitate destul de bună de a diversifica riscurile și de a câștiga bani.

Un astfel de cont poate aduce mult mai mult decât un depozit bancar obișnuit. Cu toate acestea, un cont de investiții este în continuare un instrument de investiții, ceea ce înseamnă că prezintă riscuri și, prin urmare, nu este potrivit pentru toată lumea. Ne vom ocupa de toate aceste întrebări în cadrul acestui material.

Ce este un cont individual de investiții

Orice cetățean adult are dreptul de a deschide un IIS în statul nostru. Acesta poate fi un muncitor angajat cu un loc de muncă permanent sau un antreprenor individual. Conturi de acest tip se deschid in societati de investitii sau de administrare, iar la deschidere se incheie un contract de management. Practica unor astfel de conturi a venit în Rusia din Occident, unde dă rezultate bune. În special, astfel de conturi sunt utilizate în mod activ de cetățenii din SUA, Canada, Marea Britanie, Japonia, Australia și alte țări.

Scopul acestor conturi este de a crește interesul publicului de a investi, oferindu-le beneficiile fiscale pe care le primesc astfel de investitori. În același timp, beneficiază și statul, deoarece are acces la resursele financiare ale populației. Majoritatea oamenilor își păstrează banii de rezervă în bănci, în timp ce companiile trebuie să obțină împrumuturi de la aceleași bănci pentru a-i accesa. În cazul conturilor de investiții, o afacere are acces la aceste fonduri ocolind băncile și statul beneficiază doar de asta, primind investiții în economia sa de la investitorii autohtoni.

IIS este necesar pentru a atrage interesul publicului de a investi pe bursa prin privilegii fiscale pentru investitori.

Un exemplu despre cum funcționează IIS

După cum am spus deja, orice cetățean al Federației Ruse, fiind persoană fizică sau juridică, poate deschide unul. Nu există o sumă minimă care trebuie depusă în cont, dar maximul este limitat la 1 milion de ruble. Apoi, puteți folosi acești bani pentru a-i investi în instrumente financiare ale pieței de valori. Investițiile se pot face independent, printr-un broker unde este deschis acest cont, sau prin încredințarea fondurilor tale unei societăți de administrare, care face investiții în numele tău pentru a obține un profit maxim. Profitul, desigur, este returnat în contul investitorului și poate fi retras sau reinvestit pentru câștiguri suplimentare.

Avantaje și dezavantaje ale IIS

Strategii fiscale

Deducerile fiscale fac din contul de investiții un instrument atractiv și deschid mai multe strategii posibile. Alegeți tipul de beneficiu fiscal la biroul fiscal atunci când scrieți o cerere pentru un beneficiu, așa că trebuie să vă gândiți la strategie din timp. Dacă pe viitor doriți să vă răzgândiți, va trebui să vă închideți IIS și să deschideți unul nou. Există trei strategii cele mai comune despre care vreau să vorbesc.

Alegere conservatoare

După cum sugerează și numele, implică riscuri minime. Ca parte a acestei strategii, puteți deschide un IIS, puteți depune o sumă minimă în el și puteți aștepta trei ani. La sfârșitul ultimei, se depune în cont suma maximă posibilă, iar la începutul celei de-a patra, depuneți o cerere și primiți suma impozitului pe venitul persoanelor fizice timp de 3 ani.

Mijloace de aur

Această strategie presupune deschiderea unui cont individual de investiții și depunerea în acesta a sumei maxime posibile la sfârșitul anului calendaristic. La începutul anului, solicitați rambursarea impozitului pe venitul persoanelor fizice. Contul rămâne deschis, iar banii vor rămâne pe el încă doi ani, timp în care îl puteți folosi și investi. Adevărat, în acest caz va trebui să plătiți venituri din posibilul profit.

Tot sau nimic

Cea mai profitabilă strategie, dar este și cea mai riscantă. Se deschide un cont și se investesc în mod activ fondurile, monitorizându-se profitabilitatea și aflând simultan de unde să cumpere acțiuni și care dintre ele sunt cele mai profitabile. Dacă, după trei ani, dacă profitabilitatea este mare, alegeți compensarea impozitelor pe venit, dacă nu, atunci primul tip de beneficii fiscale.

IIS-urile funcționează cu succes în multe țări, iar acum au apărut în Rusia. Acesta este un produs de investiții foarte interesant, care poate fi solicitat de un segment larg al populației. Conturile de investiții individuale sunt un produs financiar destul de progresiv care permite un număr mare de moduri de a câștiga bani. Poate că Institutul IIS va putea crea o clasă de investitori ruși competenți, printre care ați putea fi.

La sfârșitul lunii iunie, Sberbank Asset Management a lansat un serviciu de deschidere de la distanță a conturilor individuale de investiții (IIA). Acum clienții noi și cei existenți au posibilitatea de a deschide un IIS printr-un cont personal pe site-ul companiei my.sberbank-am.ru/. Pentru a face acest lucru, este suficient să vă înregistrați pe portalul Serviciilor de Stat - autorizarea utilizatorilor care deschid un IIS online se realizează printr-un sistem unificat de identificare și autentificare (USIA).

IIS fără a pleca de acasă: detalii și mecanică

Sberbank Asset Management le-a oferit clienților să înceapă să folosească instrumente de investiții prin intermediul contului personal la sfârșitul anului trecut – apoi a lansat compania de management. Acum, pentru investitorii care nu au timp sau nu au dorința de a vizita biroul companiei, sunt disponibile oportunități mai largi de investiții - deschiderea unui cont individual de investiții.

Contribuția minimă la deschiderea unui cont individual de investiții în Sberbank Asset Management este de 100 de mii de ruble. Prin contul său personal, un investitor poate face contribuții suplimentare în valoare de 50 de mii de ruble. Dar prin canalele fizice de vânzare, suma minimă a contribuției va fi de 100 de mii de ruble. Investitorul poate completa contul până când suma totală a contribuțiilor pentru anul atinge un milion de ruble. Până de curând, oportunitățile de investiții ale titularilor de conturi erau limitate legal la 400 de mii de ruble. Dar la începutul verii, până la 1 milion de ruble într-un cont individual de investiții. În același timp, valoarea maximă a deducerii fiscale a rămas neschimbată - 52 de mii de ruble pot fi primite chiar anul următor după depunerea a 400 de mii de ruble în IIS.

Astăzi, două strategii de investiții sunt disponibile pentru clienții care au înregistrat de la distanță un IIS la Sberbank Asset Management - „Obligațiuni în dolari” și „Obligațiuni în ruble”. Compania vizează investitorii conservatori și poziționează IIS ca alternativă la depozite. Și având în vedere scăderea ratelor de depozit, este o alternativă foarte profitabilă. La sfârșitul anului 2016, profitabilitatea strategiei Obligațiunilor în ruble era de 12,23%, iar profitabilitatea strategiei Obligațiunilor în dolari era de 4,98% (în dolari SUA), se arată într-un comunicat al companiei. Mai mult, rezultatul final al rentabilității va fi și mai mare, ținând cont de deducerea fiscală.

Apropo, este important de menționat că remunerația societății de administrare pentru deschiderea unui IIS printr-un cont personal este de 0,25% trimestrial din suma fondurilor transferate de client către IIS de la data deschiderii IIS până la sfârșitul trimestrul pentru care se reține remunerația.

Când deschideți un IIS offline, taxa de administrare va consta din două părți:
1% din suma fondurilor transferate de client către IIS, inclusiv transferate suplimentar în trimestrul în care a fost deschis IIS, și 0,25% trimestrial din suma fondurilor transferate de client către IIS de la data deschiderii IIS până la sfârșitul trimestrului, pentru care se reține remunerația, redusă cu cuantumul primei părți a remunerației.

„Pentru noi, vânzările printr-un cont personal în economie sunt mai interesante decât utilizarea canalelor fizice (vânzări în birouri). Nu este nevoie să împărțiți comisionul cu agenții, iar aceasta este o parte semnificativă a marjei. Prin urmare, este mai profitabil să folosești canalele digitale”, spune Vasily Illarionov, șeful departamentului de dezvoltare a afacerii, director general al Sberbank Asset Management.

Dacă conduci mai liniștit, vei continua?

Trebuie spus că Sberbank Asset Management nu a devenit lider în deschiderea de la distanță a conturilor de investiții individuale și nici măcar nu a intrat în top 10 pionieri. Astăzi, oportunitatea de a deschide un cont individual de investiții printr-un cont personal este oferită de aproximativ două duzini de brokeri și companii de administrare. Toți își deschid un cont cu înregistrarea confirmată pe portalul Serviciilor de Stat. Și unii - de exemplu, Alfa Capital, BCS, Broker OTKRITIE - sunt chiar pregătiți să deschidă un cont folosind SMEV (un sistem de interacțiune interdepartamentală electronică prin verificarea unui set de date - de exemplu, pașapoarte, TIN, SNILS).

Am făcut deja o analiză amplă pentru a vă ajuta să navigați prin ofertele brokerilor și ale companiilor de management și să decideți. Principiile pentru alegerea unui broker sau a unei companii de management pentru deschiderea unui IIS online rămân aceleași)

Potrivit lui Vasily Illarionov, vânzările pilot ale IIS online au început în primul trimestru al anului 2015, iar produsul a început să fie vândut la capacitate maximă prin canale premium (Sberbank Premier) din trimestrul al patrulea din 2016.

„Biroul actualizat a fost lansat în ajunul noului an. Inițial, era disponibilă doar funcționalitatea de cumpărare și schimb de acțiuni ale fondurilor de investiții mutuale deschise. Acum puteți aplica deja pentru un IIS. Vom îmbunătăți în continuare funcționalitatea prin achiziție prin Internet (capacitatea de a plăti cu carduri de plastic direct în contul personal), identificarea nu numai prin portalul serviciilor guvernamentale, ci și prin sistemul unificat de interacțiune interdepartamentală (SMEV) pentru a elimina filtru sub forma prezenței obligatorii a unui cont confirmat pentru clienți pe portalul serviciilor guvernamentale”, notează el într-un interviu pentru banki.ru.

Pentru mulți oameni ai Federației Ruse care locuiesc în interior, un factor important care influențează decizia întrebării „ce broker să aleagă pentru deschiderea unui cont individual de investiții” va fi factorul de acoperire fizică biroul de broker.

Și acest lucru „nega” orice alt criteriu, deoarece deschiderea unui cont individual de investiții necesită adesea o vizită personală la birou și nu toată lumea poate călători 24 de ore cu trenul până la cel mai apropiat oraș mare unde există brokeri pentru deschiderea unui cont individual de investiții. Ce să faci în acest caz?

Brokerii IIS rezolvă problema accesibilității în două moduri:

• bucurați-vă de o rețea dezvoltată de sucursale și sucursale
• utilizați procedura pentru deschiderea de la distanță a unui IIS prin Internet

Mulți brokeri din cadrul holdingurilor bancare („Broker bancar”), de regulă, au o rețea extinsă de sucursale și sucursale în diferite regiuni. Astfel de birouri și sucursale sunt situate în principal în centre regionale.

Ce ar trebui să facă cei care locuiesc „în regiune”? Ce se întâmplă dacă centrul regional este la sute de kilometri distanță (pentru Siberia astfel de distanțe sunt egale pentru curs)?

Vestea bună pentru astfel de oameni este că unii brokeri au reușit în sfârșit să implementeze un mecanism pentru deschiderea de la distanță a unui IIS prin Internet.

Clientul trebuie doar să efectueze câțiva pași simpli: trimite și primește documente prin poștă, iar tu îți poți confirma identitatea la un notar sau prin portalul Serviciilor de Stat („Finam” oferă posibilitatea de a deschide un IIS chiar și fără un cont pe stat). Servicii și fără a vizita biroul).

Modalități de a deschide un IIS prin Internet:

• Cel mai simplu mod este să deschideți online la Finam - fără a vizita biroul sau guvernul. Servicii
• prin Serviciile Statului
• prin legalizarea documentelor și trimiterea lor prin poștă

Identificare personală prin portalul Serviciilor de Stat.

Brokerii îl implementează diferit, dar esența este aceeași - trebuie să aveți un cont valid pe portalul Serviciilor de Stat, iar acest cont trebuie să aibă statutul „verificat”.

Dacă nu aveți încă un cont pe Serviciile de Stat, trebuie să înțelegeți că crearea și confirmarea acestuia poate dura câteva săptămâni, așa că acest lucru procesul trebuie să înceapă în prealabil.

Identificare personală de către un notar

Cu această opțiune, identificarea personală este efectuată de un notar care atestă documentele. Valoarea cheltuielilor notariale poate fi de 1000-2000 de ruble. Documentele sunt apoi trimise prin poștă către broker, care la rândul său trimite apoi clientului o copie a setului de documente.

Avantajele identificării prin „servicii guvernamentale”:

• Este gratuit și convenabil
• În viitor, un cont pe „Serviciile de stat” va fi util pentru crearea unui cont personal pe site-ul inspectoratului fiscal, care va fi necesar pentru inspecția cu o cerere de.

Lista brokerilor unde puteți deschide de la distanță un IIS:

1. Finam - prin buton, fără o vizită la birou și la serviciile guvernamentale
2. SRL „Compania BKS” (autorizare prin serviciile de stat, contul va fi deschis și valabil, dar dacă investitorul dorește să primească o versiune „pe hârtie” a acordului, o vizită la birou sau livrare prin curier la Moscova, Novosibirsk, Ekaterinburg sau Sankt Petersburg va fi necesar)
3. ATON LLC (autorizare prin serviciile de stat)
4. KIT Finance LLC (autorizare prin intermediul Serviciilor de Stat și acceptare documente autentificate prin poștă)
5. OJSC „IC „IT Invest” (autorizare prin Serviciile Statului și acceptare documente autentificate prin poștă)

Informațiile sunt actuale din septembrie 2016. Mai mulți brokeri anunță introducerea iminentă a unei proceduri de deschidere de la distanță a unui cont individual de investiții prin internet (sfârșitul anului 2016 - prima jumătate a anului 2017):

1. PJSC "VTB 24"
2. ALOR+ LLC
3. CJSC IFC „Solid”

După cum vedem, există o alegere, dar cel mai important lucru este că, indiferent în ce oraș ne aflăm, avem posibilitatea de a deschide un IIS.

Deschiderea unui IIS prin Gosuslugi:

Crearea unui cont pentru serviciile guvernamentale

Dacă aveți deja un cont pe „Servicii de stat” cu starea „confirmat”, atunci puteți sări peste acest pas și să treceți direct la pasul „deschiderea unui IIS”.

Dacă nu aveți un cont, mai jos veți găsi instrucțiuni despre cum să vă înregistrați pe portalul Serviciilor de Stat.

Există două moduri de a face acest lucru:

• înregistrare online cu confirmarea ulterioară a identificării
• vizita la unul dintre centrele de service

Înregistrare online

Înregistrarea pe portalul Serviciilor de Stat constă în mai multe etape.

Pe pagina principală a site-ului web gosuslugi.ru, faceți clic pe butonul „Înregistrare”:

Apoi, în fereastra care apare, introduceți codul din SMS:

Apoi apare o propunere de a crea o parolă pentru a vă accesa contul în serviciile de stat:

După crearea unei parole, va apărea pagina de profil de utilizator:

Trebuie să completați toate câmpurile: SNILS și detaliile documentului de identificare (Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse, pentru cetățenii străini - un document al unui stat străin). Datele sunt verificate de Serviciul Federal de Migrație al Federației Ruse și de Fondul de pensii al Federației Ruse. O notificare cu privire la rezultatele verificării va fi trimisă la adresa dvs. de e-mail.

În această etapă, contul primește statutul „Standard”. Vă permite deja să utilizați unele servicii, dar în scopul nostru de a deschide un IIS, contul trebuie să aibă starea „Confirmat”.

Verificarea identității - Crearea unui cont verificat

Pentru a înregistra un cont verificat cu acces deplin la toate serviciile guvernamentale electronice, trebuie să vă verificați identitatea într-unul dintre următoarele moduri:

• contactați Centrul de service
• primiți un cod de verificare a identității prin poștă
• utilizați o semnătură electronică calificată îmbunătățită sau un card electronic universal (UEC).

Verificarea identității la centrul de service

În acest caz, va trebui să veniți cu un act de identitate la unul dintre birourile de service situate în apropiere.

Confirmarea identității prin poștă

În acest caz, în termen de 10-15 zile veți primi o scrisoare cu un cod de confirmare, pe care va trebui apoi să îl introduceți pe portalul Serviciilor de Stat pentru a vă confirma identitatea.

O modalitate scurtă și simplă de a vă înregistra pentru serviciile de stat

Dacă procedura descrisă mai sus pare complicată sau persoana nu este un utilizator de computer complet încrezător, atunci puteți utiliza o modalitate simplă de a vă înregistra pentru „Servicii de stat” - veniți imediat la unul dintre centrele de servicii.

Cel mai apropiat centru de service poate fi găsit dacă, pe pagina de înregistrare inițială, selectați „Înregistrați-vă la un centru de service” în partea de jos:

Browserul poate încerca să determine locația noastră pentru a găsi centre de servicii din apropiere pentru noi. În acest caz, trebuie să acordați browserului această permisiune:

Se va deschide o fereastră cu o hartă interactivă, care va indica toate centrele de servicii disponibile în orașul nostru:

Rămâne doar să aflați orele de funcționare a acestui centru și să mergeți acolo cu pașaportul.

Deschiderea unui IIS

Dacă suntem deja înregistrați pe portalul Gosuslugi și identitatea noastră este identificată prin poștă sau la centrul de servicii, în acest caz starea contului pe Gosuslugi va deveni „Confirmat”. Aceasta este o condiție necesară pentru deschiderea unui IIS.

Mergem pe site-ul brokerului de la care am decis să deschidem un IIS de la distanță.

Pe site-ul brokerului găsim butonul:

Faceți clic pe „deschideți un cont prin serviciile de stat”. Pentru fiecare broker specific, acest buton și formularul de invitație pot fi diferite, luăm în considerare procedura în termeni generali folosind exemplul mai multor brokeri.

Completați mini formularul online:

Completăm formularul expres și facem clic pe „Accesați serviciile guvernamentale” (butonul poate avea nume diferite).

Conectați-vă la „Servicii de stat”:

Introduceți datele dvs. de pe site-ul Serviciilor de Stat. Puteți introduce un număr de telefon mobil sau puteți introduce numărul dvs. SNILS.

Confirmăm transferul informațiilor către broker:

Pentru a face acest lucru, faceți clic pe butonul „Trimite”.

Consimțământul pentru gestionarea documentelor electronice

Trebuie să confirmați că sunteți de acord să utilizați gestionarea electronică a documentelor. Un cod de confirmare va fi trimis prin SMS la numărul de telefon mobil specificat la înregistrarea la Gosuslugi. Trebuie să introduceți acest cod.

Formarea unui pachet de documente pentru deschiderea unui cont individual de investiții

După introducerea codului de confirmare, se generează un pachet de documente pentru deschiderea unui IIS. Puteți salva aceste documente pe computer dacă doriți.

Semnarea electronică a unui pachet de documente

Primirea documentelor prin posta

În această etapă sau într-o etapă anterioară, este posibil să primiți un e-mail de la broker cu instrucțiuni privind acțiunile ulterioare. Sau managerul ar putea chiar suna.

Dar chiar dacă acest lucru nu se întâmplă, după ceva timp (1-2 săptămâni) vor ajunge prin poștă documentele de la broker cu semnături și sigilii.

Printre altele, veți primi de la broker un plic sigilat cu o parolă de conectare sau coduri PIN sau alte mijloace de identificare. Din momentul în care primiți autentificarea și parola, teoretic, puteți deja să depuneți bani și să faceți tranzacții - puteți verifica acest lucru cu brokerul dumneavoastră.

Semnarea documentelor

În această etapă, va trebui să semnați documente pe hârtie și să le trimiteți brokerului. Brokerul trebuie să păstreze copia „sa” a documentului.

Trimiterea brokerului copia sa a documentelor

Trimiterea documentelor către broker prin poștă. Aceasta este deja a doua vizită la oficiul poștal în procedura de deschidere a unui IIS prin Internet (prima oară a fost necesară vizita la oficiul poștal pentru a ridica corespondența de la broker). Totuși, a ajunge la oficiul poștal poate fi mult mai ușor decât a ajunge la biroul brokerului, așa că vom considera aceste necazuri un rău mai mic.

Aceasta completează procedura de deschidere a unui IIS prin Gosuslugi. Următoarea etapă este să depui bani în IIS și să începi să lucrezi.

Aceștia sunt pașii de bază; procedura poate varia ușor între brokeri. În special, această procedură este descrisă folosind exemplul de lucru cu brokerul OJSC IC IT Invest.

Deschiderea unui IIS cu un notar

Dacă din anumite motive nu este posibilă utilizarea metodei de identificare personală prin portalul Serviciilor de Stat, puteți utiliza opțiunea de trimitere a documentelor prin poștă. Desigur, trebuie să verificați cu brokerul dacă funcționează conform acestei scheme.

Conform informațiilor din septembrie 2016, următorii brokeri au fost verificați, permițându-vă să deschideți un cont în acest mod:

• OJSC „IC „IT Invest”
• KIT Finance LLC

Etapele deschiderii de la distanță a unui IIS cu un notar:

1. Pe site-ul brokerului, completați un formular și încărcați copii scanate ale documentelor necesare (pașaport, Număr de identificare a contribuabilului).
2. În timpul unei vizite la notar, trebuie să certificați două documente: un pașaport (toate paginile) și orice alt document la alegere (de exemplu, TIN). Costă 1000-2000 de ruble.
3. Apoi, trebuie să trimiteți brokerului copii certificate ale documentelor. La primire, brokerul pregătește un pachet de documente și ni le trimite prin poștă.
4. Trebuie să veniți la oficiul poștal pentru o scrisoare valoroasă de la broker - toate documentele pentru deschiderea unui IIS vor fi acolo
5. Documentele trebuie să fie semnate și o copie trimisă brokerului

După cum puteți vedea, procedura nu este mult mai complicată, dar necesită:

• 3 vizite la poștă (în loc de două în opțiunea „Servicii de stat”)
• o vizită la notar
• plata serviciilor notariale

Pe baza acestor informații, puteți estima complexitatea și „problema” aproximativă a fiecărui tip de deschidere de la distanță a unui IIS prin Internet. Pentru unii, va fi mai convenabil (mai aproape) să ajungă la notar decât să înceapă procedura de creare a unui cont pe Serviciile de Stat, care poate dura ceva timp. Pentru unii, dimpotrivă, opțiunea cu identificare prin „Servicii de stat” va părea mai convenabilă.

Oricum ar fi, disponibilitatea oportunităților de a deschide un IIS prin internet ne extinde semnificativ capacitățile și oferă mult mai mulți oameni șansa de a profita de acest beneficiu fiscal.

După cum am spus mai devreme, un cont la Serviciile de Stat este foarte de dorit, deoarece... va fi util mai târziu pentru . Acesta este poate cel mai important lucru, de ce are sens să creați un cont pe Serviciile de Stat pentru o persoană care va deschide un IIS.

Investiție fericită!

01Aprilie

Buna ziua. În acest articol vă vom spune ce este un cont individual de investiții.

Astăzi vei învăța:

1. Avantajele unui cont individual de investiții;
2. Cum să deschizi corect un cont și ce bancă să alegi;
3. Cum să solicitați rambursarea taxei.

Ce este un cont individual de investiții

Cont individual de investiții (abreviat ca IIS) este un acord care se întocmește între o persoană fizică și o societate de administrare. Conform acordului încheiat, societatea are dreptul deplin de a dispune de fondurile investite și de acestea la propria discreție, pentru a obține profit maxim, într-un singur cont.

Cetățenii au această oportunitate din ianuarie 2015. Din acest moment oricine putea contacta o companie financiară și putea deschide un cont. Datorită descoperirii sale, investitorii au o oportunitate minunată de a-și plasa fondurile pentru a obține profit maxim.

Dacă în Rusia acesta este un produs relativ nou, la care mulți cetățeni doar se uită, atunci în alte țări este o modalitate excelentă de a investi. Pentru acei cetățeni care se îndoiesc și nu pot face alegerea lor, experții cu experiență sfătuiesc să studieze experiența SUA, Australia și Japonia.

Avantajele unui cont de investiții

Orice cetățean capabil de peste 18 ani poate deschide un cont de investiții fie într-o societate de administrare, fie prin brokeri. Există multe companii pe piața serviciilor financiare care oferă servicii similare.

Mulți cetățeni au o întrebare complet firească: de ce un cont de investiții, și nu depozitul bancar obișnuit. Este demn de remarcat faptul că acestea sunt tipuri complet diferite de venit garantat. Prin plasarea fondurilor într-un IIS, puteți primi o sursă de venit care este de câteva ori mai mare decât rata stabilită pentru depozitele bancare.

Caracteristici de lucru cu conturi de investiții

Când deschideți un cont, trebuie să țineți cont de câteva caracteristici, și anume:

• Un singur cont de investiții. O persoană fizică poate deschide doar 1 cont de investiții. Poți să-ți deschizi un cont la o companie, să-l închizi și să-l transferi la alta, dar este inacceptabil să deschizi un al doilea și abia apoi să îl închizi pe primul.
• Suma maximă de plasare. Este imediat de remarcat faptul că fondurile pot fi investite numai în ruble. Suma maximă pe an nu trebuie să depășească 400.000 de ruble. Suma minimă nu este specificată, dar unele companii financiare își stabilesc pragul minim la 50.000 de ruble.
• Deduceri fiscale. Acesta este un așa-zis bonus plăcut, care este garantat că va fi primit de toți cei care plasează fonduri într-un cont individual pentru o perioadă de cel puțin trei ani. Acest program prevede rambursarea taxelor în cadrul a două programe: venituri și contribuții. Ce program să aleagă este la latitudinea fiecăruia să decidă singur.
• Disponibilitatea venitului garantat. Deoarece societatea financiară investește fondurile clientului, conform termenilor contractului, investitorul primește un procent fix. În practică, companiile financiare investesc bani în titluri de valoare: acțiuni sau obligațiuni.
• Valabilitatea contului este de 3 ani. Aceasta este caracteristica principală care merită o atenție specială. Pentru a beneficia de deduceri fiscale, contul trebuie să fie deschis cel puțin 3 ani. Dacă decideți să vă închideți contul înainte de perioada specificată, nu va exista nicio rambursare a deducerilor fiscale. Dacă deducerile au fost deja primite mai devreme, acestea vor trebui returnate. Să privim mai clar cu un exemplu.

Exemplu: Olga a contactat banca și a deschis un cont individual de investiții în mai 2015 și a marcat suma maximă - 400 de mii de ruble. Abia în 2018 poate închide contul și poate primi deduceri, sau le poate primi mai devreme la sfârșitul anului și poate lăsa fondurile în cont până la ora specificată.

1. La începutul anului 2016, Olga a primit o deducere în valoare de 52 de mii de ruble și a lăsat fondurile în cont. Pe lângă deducerea fiscală, Olga a mai primit venituri suplimentare din investiția în valori mobiliare în valoare de 13%. În decembrie 2016, fata avea nevoie de bani și a închis complet contul, deoarece retragerile parțiale nu sunt prevăzute prin IIS. Drept urmare, inspectoratul fiscal a cerut restituirea a 52.000 de ruble. Venitul garantat nu este supus recuperării.
2. Olga a primit o deducere și un venit garantat în 2016. Fondurile au rămas în cont. În 2017, veniturile suplimentare au încântat-o ​​din nou pe Olga, iar ea a lăsat banii să muncească până la sfârșitul mandatului. În 2018, Olga poate închide contul fără pierderi financiare și poate face o nouă investiție.

Acum știți cum funcționează un cont individual de investiții și cum sunt generate veniturile sub formă de deduceri fiscale.

La ce bancă ar trebui să deschid un cont de investiții?

Sunt multe companii, dar poți alege doar una. Cum să nu faci greșeli? Unde să deschizi un cont profitabil și să începi să primești profituri mult așteptate? Doar cele mai bune bănci au fost adunate special pentru tine, în care investiția îți va aduce un venit garantat.

Atunci când alegeți o companie, acordați o atenție deosebită următoarelor oferte:

• Sberbank;
• Deschidere;
• Alfa Bank;
• Tinkoff Bank;
• Gazprombank.

Banca „Otkritie”

Un cont de investiții la Otkritie Bank poate fi deschis la biroul oricărei bănci. Un avantaj incontestabil este că site-ul oficial al companiei oferă un calculator convenabil care vă permite să determinați instantaneu suma veniturilor din programul selectat.

Banca Alfa

În ceea ce privește un cont de investiții la Alfa-Bank, puteți obține un venit bun aici. Compania financiară promite clienților săi până la 28,2% pe an.

Valoarea profitului final depinde de programul ales:

• Viitorul nostru, cu un randament de 20,1%;
• Noi orizonturi, cu un randament de 21,7%
• Puncte de creștere, cu un venit maxim de 28,2%.

Banca Tinkoff

Puteți deschide un cont de investiții la Tinkoff Bank exclusiv de la distanță. Pentru a deschide un cont de brokeraj, trebuie să depuneți o cerere. Este demn de remarcat faptul că va trebui să gestionați singur fondurile.

Gazprombank

Gazprom Bank este gata să ofere un randament de 8,2%. Înainte de a deschide un cont de investiții la Gazprombank, puteți selecta și un program pe site-ul oficial și puteți calcula profitabilitatea.

Liderii fără îndoială sunt: ​​Banca de Economii și VTB. Să ne uităm la ce sunt gata să le ofere clienților lor.

Sberbank

Banca de economii poate fi numită un lider pe piața financiară.

Avantajele unui cont de investiții la Sberbank:

• Una dintre marile companii care este prea mare pentru a . Stabilitatea care este menținută de stat este de încredere. Se pare că un broker de încredere este jumătate din succes și un mare plus.
• Rețea mare de sucursale în toată țara.
• Oportunitatea de a primi venituri pe un card de la Banca de Economii.

Puteți deschide un cont fie la o sucursală bancară, fie online prin contul personal.

Banca a pregătit material special pentru clienții săi, cu ajutorul căruia puteți dobândi cunoștințe suplimentare:

• Cursuri și seminarii gratuite despre IIS;
• Un ghid despre cum să faci bani din acțiuni, obligațiuni și alte instrumente financiare;
• Un curs despre cum să efectuați operațiuni oriunde în lume;
• Instrucţiuni.

Clienții, după ce au finalizat instruirea, pot tranzacționa cu ușurință pe cont propriu.

Comision pentru finalizarea unei tranzacții (servicii de broker) de la 0,006% la 0,165%. Mărimea comisionului depinde de regiunea în care se încheie tranzacția, de suma și de alegerea programului. Cu cât suma este mai mare, cu atât comisionul este mai mic.

Banca de Economii oferă clienților săi două direcții: Independentă și Activă. Puteți deschide un IIS doar în anumite birouri, cu programare.

Tariful „Activ” este mai popular deoarece:

• Excelent pentru acei cetățeni cărora le place să facă tranzacții prin QUIK;
• Există un comision minim pentru el;
• Cererile se pot face prin telefon;
• Din punct de vedere al securității, aceasta este o direcție excelentă și convenabilă care necesită introducerea unui cod secret;
• Cererile depuse prin telefon trebuie duplicate la oficiul băncii în termen de 30 de zile de la depunerea cererii telefonice;
• Clienții băncii primesc o unitate flash specială pentru 1990 de ruble cu o semnătură electronică;
• Dacă doriți să vă controlați contul de pe telefonul mobil, atunci banca este gata să instaleze o „versiune mobilă” specială pentru doar 850 de ruble.

VTB-24

De ce VTB Bank? Răspunsul este evident – ​​pentru că este o bancă mare care și-a dovedit fiabilitatea de-a lungul anilor. Ca parte a deschiderii unui IIS, banca propune implementarea unui „Dividend Harvester”, datorită căruia este posibilă retragerea legală a fondurilor din cont mai devreme de 3 ani prin dividende.

Pe lângă cele 13% garantate, banca oferă venituri suplimentare obținute prin investirea în valori mobiliare.

Compania financiară are două tarife din care să aleagă: „Start” și „General”. Este de remarcat avantajul incontestabil al primului, deoarece se deschide complet gratuit. Dar pentru serviciu, fiți pregătit să plătiți 3.500 de ruble.

În ceea ce privește tariful „General”, va trebui să plătiți 4.200 de ruble pentru a-l deschide. Întreținerea contului costă 1.225 de ruble.

Experții VTB Bank au dezvoltat mai multe strategii care vor face ca fondurile dumneavoastră să funcționeze perfect fără participarea dumneavoastră. Tot ce trebuie să faci este să faci o alegere și să începi să câștigi bani.

Un cont de investiții cu VTB poate fi deschis folosind un singur pachet:

• Demararea afacerii;
• Clasa business;
• Afaceri online;
• Personal;
• All inclusive.

Atunci când alege pachetul minim, clientul trebuie să plătească minimum 3.700 de ruble la prima vizită la bancă.

Cum se deschide un cont bancar de investiții: instrucțiuni pas cu pas

Un cont de investiții este deschis în mod similar unui cont de brokeraj. Pentru a deschide, trebuie să vizitați o companie financiară cu pașaportul personal. Unele bănci cer să prezinte documente suplimentare, precum SNILS sau.

Procedura pentru deschiderea unui IIS:

1. Alegerea unei companii financiare.

Întrucât condițiile pentru deschiderea unui cont în multe companii sunt similare, alegerea va depinde numai de preferințele lor personale. Depinde de dvs. să alegeți cel mai bun cont de investiții individual care este disponibil pe piață.

Atunci când faceți o alegere, trebuie să luați în considerare:

• Cât timp este compania reprezentată pe piață;
• Experienta in acest domeniu;
• Feedback pozitiv din partea clienților mulțumiți;
• Recenzii de la investitori reali care au folosit serviciile companiei și au realizat profituri bune;
• Disponibilitatea informațiilor pe site-ul oficial (companiile mari oferă contracte „pește” și planuri tarifare pentru deservirea contului).

1. Completarea unei cereri de deschidere a unui cont.

Un formular de cerere pentru deschiderea unui cont poate fi obținut direct de la compania la care ați decis să deschideți un IIS. Unele companii, pentru a economisi timpul clientului, oferă să deschidă un cont și să completeze o cerere de la distanță. Este foarte convenabil și este la mare căutare.

Cu toate acestea, există un mic dezavantaj - uneori este necesar să vă înregistrați pe site-ul web al Serviciilor de Stat și să aveți o semnătură electronică. Se pare că opțiunea este convenabilă, dar nu toată lumea o poate folosi.

1. Semnarea contractului.

Conform aplicației primite, se deschide un cont pentru client și se emite un acord individual de cont pentru semnare. Ar trebui să-l studiați cu atenție înainte de a semna.

Acordați o atenție deosebită secțiunii care precizează comisionul brokerului și profitabilitatea dvs. garantată. Nu uitați, trebuie să știți clar cât plătesc brokerii calificați care vă vor gestiona fondurile și cât puteți primi în echivalent în numerar.

1. Cerere pentru deschiderea unui cont personal.

Pentru a controla toate operațiunile în timp real, ar trebui să scrieți o aplicație pentru a deschide un cont personal. Acesta va conține informații despre suma de fonduri din cont și toate operațiunile pe care compania financiară le efectuează.

1. Deschiderea unui cont și transferul de fonduri.

După semnarea acordului, compania financiară deschide un cont pentru clientul său și trimite o notificare companiei fiscale că ați devenit un participant oficial la program.

Tot ce rămâne este să plasați fonduri în cont. Dacă nu este posibil să depuneți întreaga sumă odată, atunci o puteți deschide cu suma minimă și puteți face contribuții suplimentare pe tot parcursul anului.

În ce să investești

Fondurile pe care le plasați în contul dumneavoastră individual de investiții pot fi investite în:

• , deoarece este un profit bun cu riscuri minime;
• Obligațiuni, un instrument cu randamente scăzute și riscuri scăzute;
• Depozitele pot fi folosite doar ca un mic plus la investiții;
• Fonduri mutuale care combină așa-numita medie de aur, care oferă randamente și riscuri medii;
• Viiturile și opțiunile sunt mai profitabile, dar fără cunoștințe bune este mai bine să nu folosiți această metodă.

Investitorii cu experiență sfătuiesc să investească în valori mobiliare. Atunci când alegeți un portofoliu de investiții, este recomandat să includeți acțiuni și obligațiuni pentru a minimiza riscurile. Să ne uităm la ce sunt acțiunile și obligațiunile.

Stoc

Acest instrument pentru generarea unui venit stabil este familiar pentru mulți. În cele mai multe cazuri, cel mai bun randament vine din investiția în acțiuni ale Gazprom, LUKOIL, Savings Bank sau VTB. Există stocuri ale altor companii mari care vă vor face bine.

Dacă compania se dezvoltă și afacerea are succes, atunci acțiunile cresc în valoare, dacă nu, atunci scad. În comparație cu obligațiunile, acestea pot oferi randamente mai mari, dar există un mic risc - pot scădea semnificativ în valoare și nu vei primi nimic.

Dacă decideți să deschideți un cont de investiții la o companie de brokeraj, va trebui să faceți propriile alegeri și să decideți în ce instrumente să investiți. Această opțiune este potrivită exclusiv pentru investitorii cu experiență care au cunoștințe și abilități bune.

Este mai bine ca începătorii să contacteze o companie de management și, pentru un procent minim, să încredințeze problema unor adevărați profesioniști care vor forma un pachet echilibrat.

Obligațiuni

Puteți auzi adesea de la investitori cu experiență că obligațiunile sunt fundamentul unui portofoliu de succes.

Obligațiunile sunt foarte asemănătoare cu depozitele:

• S-a stabilit o perioadă exactă după care societatea trebuie să plătească dividende;
• Preț cupon fix care se plătește.

Singura diferență dintre obligațiuni și depozit este că primul poate fi vândut cu ușurință în orice moment, la un preț stabilit.

Obligațiunile sunt un instrument de investiții conservator care prezintă un minim de riscuri și garantează un venit fix, deși mic.

Caracteristicile investiției în valori mobiliare

După cum sa menționat deja, investiția în valori mobiliare este o modalitate bună de a obține un venit garantat. Dar, ca orice tip de investiție, are propriile sale caracteristici.

Să remarcăm caracteristicile investiției de bani în valori mobiliare:

1. Procent fix.

Aceasta este principala caracteristică care atrage mulți investitori tineri. Datorită procentului fix care va fi specificat în contract, îți vei putea primi venitul.

Dividendele sunt plătite în intervalul de timp convenit. Dar ce se întâmplă dacă compania în care ai investit părăsește piața serviciilor financiare? În cazul în care deținătorii de valori mobiliare au dreptul primar de a dispune de toate activele societății lichidate.

1. Plata profiturilor în intervale de timp clar definite.

După cum sa menționat deja, puteți fi garantat că veți primi venituri. Termenele și sumele de plată sunt specificate în contract.

1. Varietate de alegere.

Acesta este cel mai plăcut „bonus” pe care îl au investitorii. Piața valorilor mobiliare este o piață destul de largă în care sunt reprezentate valori mobiliare de diferite niveluri: guvernamentale, debitori străini sau societăți pe acțiuni.

Datorită diversității, puteți analiza totul cu atenție, puteți compara fiecare direcție și puteți face o alegere în favoarea celei mai bune și promițătoare direcție. Cu toate acestea, înainte de a face o alegere, merită să luați în considerare nu numai profitabilitatea, ci și studiul posibilelor riscuri de faliment.

În acest caz, se aplică o regulă foarte simplă: cele mai de încredere investiții sunt cele guvernamentale. Investițiile în societăți pe acțiuni sunt un tip de investiție mai riscant, dar adesea mai interesant și mai profitabil.

Înregistrarea unei deduceri fiscale

Iată, acel moment mult așteptat în care contul de investiții al clientului este deschis, termenul limită a trecut, ai primit un venit garantat și nu mai rămâne decât să eliberezi o deducere fiscală. Să ne uităm la cum să întocmești corect o deducere folosind un IIS.

1. Întocmirea documentelor.

În primul rând, va trebui să colectați pachetul necesar de documente.

Trebuie să ai cu tine:

• Paşaport;
• Adeverinta de salariu, in forma;
• Un document de la un broker sau bancă prin care a fost deschis un cont IIS;
• Detaliile contului personal.

Un document suplimentar poate fi solicitat de la broker. Este important ca data deschiderii și suma încasărilor să fie specificate în document.

1. Declarație fiscală.

Nu te poți descurca fără acest document. Trebuie să găsiți declarația, formularele și să le completați. Îl puteți găsi pe site-ul oficial al Serviciului Fiscal Federal. Dacă nu ați întâlnit niciodată acest lucru, atunci este mai bine să încredințați această sarcină importantă unor profesioniști care vor pregăti rapid totul pentru o taxă fixă. Este absolut imposibil să faci greșeli în această chestiune.

1. Furnizarea documentelor la serviciul fiscal.

Puteți depune documentele personal sau online. A doua opțiune este foarte populară astăzi, deoarece economisește mult timp. Pentru a trimite documente prin internet, va trebui să vă înregistrați pe site-ul Federal Tax Service și să obțineți acces la contul dvs. personal. Tot ce trebuie să faceți este să încărcați documente în contul personal și să așteptați verificarea.

1. Verificarea datelor și primirea banilor.

Nu vă așteptați la un miracol că datele dvs. vor trece instantaneu de verificare și veți primi fondurile a doua zi. Conform legii, verificarea poate dura până la 3 luni, indiferent de modul în care ai depus actele pentru restituirea deducerii.

Odată ce toate datele au fost verificate, fondurile vor fi trimise la detaliile furnizate. De asemenea, fiți pregătiți pentru faptul că serviciul fiscal poate respinge pachetul de documente și poate scrie motivul refuzului. În acest caz, va trebui să corectați eroarea și să trimiteți din nou pachetul de documente.

Pentru a vă asigura că investiția aduce profituri bune, ar trebui să țineți cont de câteva sfaturi simple:

1. Deschiderea și completarea unui cont.

Nu întârzia deschiderea unui cont. Cu cât îl deschideți mai devreme, cu atât mai repede va trece perioada minimă pentru primirea unei deduceri fiscale. Îți poți reîncărca contul în orice moment. Perioada de 3 ani începe să fie calculată din momentul deschiderii, și nu din momentul alimentării.

1. Alegeți instrumente cu riscuri minime.

Desigur, toată lumea este interesată să obțină un venit maxim. Dar, uneori, merită să gândiți sobru și să alegeți active de încredere, cu riscuri minime.

1. Contactați brokerii.

De ce brokeri? Investitorii cu experiență sunt sfătuiți să încredințeze un cont individual de investiții unui broker. Brokerii sunt cei care cunosc toate ofertele de pe piață și pot selecta rapid cea mai bună opțiune pentru profit maxim. Un broker experimentat și calificat reprezintă 99% din succes.

1. Gândește-te cu atenție la fiecare pas.

– acesta nu este un depozit care necesită asigurare obligatorie. Asigurarea de stat a conturilor de investiții în acest domeniu nu este asigurată. Dacă aveți dubii, merită să vă consultați cu investitori experimentați.