Qual cartão bancário é o melhor? Qual cartão Sberbank é melhor para abrir? Por que você precisa de um cartão de débito?

Pergunta:
Recebi um cartão de débito, mas o bancário não explicou nada sobre quais informações estão refletidas no cartão bancário, o que a aparência do cartão transmite. Posso precisar de informações sobre um cartão bancário e em que casos?

Responder: Primeiro, vamos falar sobre a aparência de um cartão bancário, ou melhor, qual pode ser a aparência do cartão. O cartão bancário tem formato definido pela norma ISO 7810 ID-1: 85,6 mm x 53,98 mm x 0,76 mm, e é feito principalmente de plástico. A frente e o verso do cartão contêm várias informações funcionais. Antecedentes gerais parte frontal cartão bancárioé aprovado pelo banco com base nas parcelas desenvolvidas pelos projetistas, e o verso tem sempre fundo liso. Ou seja, o design e a cor do cartão dependem das preferências do banco emissor, e também levam em consideração os requisitos do sistema de pagamento que atende esse cartão.

O fundo deve contribuir para a percepção estética do cartão e para o reconhecimento do banco emissor do cartão. Para determinados tipos de cartões, os bancos oferecem ao titular do cartão a decisão do desenho, ou seja, dão ao cliente o direito de escolha projeto individual.

Com cartões pessoais roubados, fica mais difícil adquirir mercadorias nos pontos de venda, principalmente os caros, pois se o valor da compra for significativo ou se houver a menor dúvida, o vendedor tem o direito de pedir a apresentação do passaporte.

• Mundo - 2;
• VISTO – 4;
• Expresso Americano – 3
• Mastercard – 5
• Maestro - 3, 5 ou 6
• China UnionPay - 6
• JCB Internacional - 3
• UEK - 7.

Logotipo do banco emissor localizado na parte superior do cartão, nos cantos direito ou esquerdo do cartão, e identifica o cartão como propriedade do banco específico que o emitiu. O logotipo contém sempre a razão social abreviada do banco. Então, por exemplo:

Verso do cartão

1. Nome do banco– na parte inferior do cartão deve ser repetido o nome do banco ao qual o cartão pertence.


2. tira de papel branco localizado próximo à tarja magnética. Está disponível apenas em cartões personalizados - e destina-se à aplicação de uma amostra de assinatura do titular do cartão. Isso também é proteção - se você tentar falsificar uma amostra de assinatura no momento de efetuar pagamentos com um cartão roubado, poderão surgir problemas.

   A tira de papel, além do modelo de assinatura do titular do cartão, é preenchida com informações levando em consideração os elementos do tipo de sistema de pagamento e o código de autenticação do cartão.

   Assim, por exemplo, uma barra pode ser preenchida:

   
   
   • linhas diagonais com a palavra VISA nas cores azul/azul e dourado e um número de 19 dígitos impresso em fonte especial inclinada para a esquerda, que inclui 16 dígitos do número do cartão e 3 dígitos do código de segurança
   
   
   • linhas diagonais com a palavra MasterCard ou MC em vermelho, azul/ciano e flores amarelas e um número de 7 dígitos no centro do painel, impresso em fonte especial inclinada para a esquerda, que inclui os quatro últimos dígitos do número do cartão e 3 dígitos do código de segurança
   
   


3. Código de autenticação do cartão(CVV2 e CVC2) – para sistemas de pagamento, MasterCard ou Visa, é composto por três dígitos e está localizado numa faixa de papel branca, junto ao local para assinatura do titular, após os quatro últimos dígitos do número do cartão bancário aí indicado. O código é utilizado como meio adicional de identificação do titular do cartão durante os pagamentos, principalmente na Internet. Não é encontrado em todas as categorias de cartões desses sistemas.

   Código de autenticação do cartão usando tecnologia MirAceitar sistema de pagamento “MIR” - consiste em três dígitos e está localizado no verso do cartão. O Sberbank da Rússia, por exemplo, tem um código localizado antes das palavras “Obrigado do Sberbank”.



4. Tarja magnética no cartão- Trata-se de uma fita magnética soldada em plástico, que é portadora de informações. Os dados são gravados no cartão uma vez e não serão reescritos no futuro. A gravação (ou codificação) é feita de acordo com as instruções do banco e inclui dados: sobre o titular do cartão, seu número de conta, banco e outros dados adicionais necessários ao banco.

   A tarja magnética pode ser preta, marrom escura ou qualquer outra cor.

Contente

Os métodos de pagamento que não sejam em dinheiro tornaram-se parte integrante da maioria dos russos. O cartão bancário é uma espécie de sistema de pagamento para pagamento de serviços e compras, armazenamento de fundos, realização de transferências e pagamentos via Internet ou caixas eletrônicos. No entanto, há pessoas que ainda não decidiram utilizar o cartão por desconhecerem as vantagens e funcionalidades deste produto bancário.

O que é um cartão bancário

Um produto como os cartões de pagamento surgiu em meados do século 20 e já se tornou familiar para a maioria dos russos. O plástico pode ser usado para guardar suas economias, gerenciar despesas, receber remunerações e pagamentos sociais, pagamentos por serviços e compras. Inicialmente, os cartões eram retângulos de papelão perfurados em lugares selecionados, que pertenciam apenas a pessoas muito ricas. Hoje, o plástico é utilizado na sua produção e a gama de produtos destina-se a todas as categorias de cidadãos, incluindo crianças e reformados.

Qual é a aparência de um cartão bancário?

Todos os tipos de cartões de crédito bancários possuem formato internacional (de acordo com a norma ISO 7810 ID-1): 8,56 cm x 5,398 cm. Espessura do plástico 0,76 mm. Possui frente e verso, cada uma contendo informações diferentes. O desenho e a tonalidade do plástico dependem do emissor e das características do sistema de pagamento. O desenho da frente, via de regra, envolve um padrão, e o verso é feito em uma cor. O background contribui para o reconhecimento da marca do emissor e para a percepção estética do cartão.

Face

Cada lado é importante e contém informações funcionais. O seguinte é aplicado à superfície externa:

1. Número de quatro dígitos - elemento importante a proteção de dados deve corresponder ao primeiro bloco do número.
2. Nome e sobrenome do proprietário em latim. As informações são aplicadas no plástico dos clientes que decidem personalizar seu cartão.
3. Período de validade (mês/ano). Após o seu vencimento, o cliente poderá reemitir o cartão gratuitamente, enquanto todos os fundos da conta serão retidos e seus dados não serão alterados.
4. Logotipo, holograma do sistema de pagamento utilizado.
5. Número (15, 16 ou 19 caracteres).
6. Código de autenticação (se o cartão bancário pertencer ao sistema American Express, nos restantes casos está impresso no verso).
7. Chip embutido.
8. Logotipo do banco emissor.
9. Ícone do mecanismo de pagamento sem contato.

Verso

Qualquer cartão bancário no verso possui os seguintes elementos:

1. Nome do banco.
2. Uma tira de papel para assinatura do proprietário da amostra.
3. Código CVV2/CVC2 (necessário para identificar o cartão e o cliente nas compras online).
4. Tarja magnética (suporte de dados).

Tipos de cartões bancários

Que tipos de cartões bancários existem? Existem muitas diferenças pelas quais todos os produtos são classificados. Em primeiro lugar, o cartão pode ser emitido instantaneamente ou produzido no prazo de duas semanas. Depende se é nominal ou sem nome. Com base no tipo de fundos da conta, existem fundos de crédito e débito. Além disso, os bancos oferecem opções de presentes que podem ser apresentados a entes queridos. As lojas virtuais foram desenvolvidas especialmente para lojas online, que possuem todos os dados para identificar o titular, mas não possuem meio físico.

Débito

Esta opção difere por ser usada exclusivamente para armazenamento fundos próprios titular. Você pode pagar compras ou serviços com cartão somente se tiver o valor necessário em seu saldo. Porém, o emissor pode abrir cheque especial para o titular do cartão de débito (se a função estiver prevista no contrato), necessária para pagamentos quando não houver saldo suficiente na conta. O cartão destinado à transferência salarial é emitido no âmbito de um projeto salarial.

Crédito

Este tipo é diferente porque a conta do titular armazena não apenas os seus próprios fundos, mas também os fundos emprestados. O emissor estabelece um determinado limite de crédito, além do qual o dinheiro do banco não pode ser gasto na conta. Você pode sacar dinheiro e usá-lo para pagar compras e serviços. Todos os cartões de crédito diferem na forma como os juros são calculados pela utilização dos fundos emprestados. A maioria dos cartões tem um período de carência quando você pode usar o dinheiro gratuitamente. Outros prevêem o acúmulo de juros imediatamente após a ativação e a primeira transação de pagamento.

Virtual para compras online

Antes de encomendar produtos online, é importante certificar-se de que a loja online é segura. Se você usar seu cartão de crédito ou débito online, existe o risco de vazamento de dados. Isso ameaça roubar fundos da conta do proprietário. As instituições financeiras cuidaram de seus clientes e desenvolveram produtos como os virtuais. Eles não possuem meio físico e são usados ​​apenas para transações online. Após a abertura da conta, o cliente recebe todos os dados: número, prazo de validade, código CVC2/CVV2.

Presente pré-pago

Para não dar dinheiro a parentes ou colegas em envelopes, os bancos desenvolveram envelopes pré-pagos especiais. O produto tem funcionalidade e data de validade limitadas. O cartão de plástico não pode ser recarregado nem retirado dinheiro dele. O dinheiro eletrônico pode ser gasto para pagar compras ou serviços, após o que o cartão de crédito não poderá ser usado. O cartão de crédito não tem nome, mas possui todos os dados de um cartão normal e pode ser usado em todo o mundo.

Cartão em relevo

Os cartões plásticos estão disponíveis com superfícies planas e texturizadas. No segundo caso, durante a fabricação, é utilizada a gravação em relevo - uma tecnologia para extrusão de informações de identificação na superfície do cartão:

• número;
• prazo de validade (mês e ano);
• detalhes do titular;
• nome da empresa empregadora (para clientes corporativos e consignados).

Os cartões de crédito bancários sem relevo têm uma superfície totalmente plana. Vale ressaltar que a produção de cartões com relevo custa muito mais ao banco, por isso os produtos premium (séries ouro, platina) costumam ser gofrados. A tecnologia é utilizada para simplificar a identificação do proprietário e do plástico, bem como para aumentar o nível de proteção dos dados do cliente.

Sistemas de pagamento com cartão bancário

Absolutamente todos os produtos de cartão são fabricados com base em um dos sistemas de pagamento. Todos eles têm seus características distintivas e um logotipo distinto. Os cartões dos seguintes sistemas de pagamento são emitidos na Rússia:

1. O visto é o mais popular, válido na Rússia e no exterior.
2. Maestro é um sistema de pagamento russo, cujos cartões são válidos apenas dentro do país.
3. Mastercard - um cartão baseado neste sistema de pagamento é um pouco inferior ao tipo anterior e pode ser usado em muitos países.
4. American Express – cartões de crédito baseados neste sistema de pagamento raramente são usados ​​pelos russos. Porém, a vantagem desse tipo é que os cartões American Express são aceitos em qualquer lugar do mundo.
5. apareceu há relativamente pouco tempo. Os cartões baseados nele são emitidos pela maioria dos bancos russos e são válidos apenas na Federação Russa.

Como funciona um cartão bancário?

Este cartão bancário está sendo aprimorado a cada ano. Após recebê-lo do banco, é necessário ativar o cartão e inseri-lo no terminal do banco adquirente. O aparelho lê as informações do cartão, após o que a transação é realizada. Os cartões de crédito modernos podem ser equipados com sistema de segurança no pagamento de compras na Internet e função de pagamento sem contato, quando a operação não exige a inserção de um código PIN. Para efetuar o pagamento de uma compra na loja online são utilizados os dados e o código cvc2/cvv2.

O procedimento de pagamento inclui as seguintes etapas:

1. O banco adquirente processa as informações.
2. Uma solicitação é enviada ao banco emissor para transferir o valor necessário do cartão para a conta do vendedor.
3. Se o titular tiver o valor exigido na conta, o emissor transfere o dinheiro para o vendedor.

Serviço

É importante considerar que absolutamente todas as instituições financeiras definem suas próprias taxas de manutenção de contas. O custo depende da categoria de produtos bancários (Classic, Gold, Platinum). O serviço gratuito está disponível para os clientes que atendam aos respectivos requisitos do emissor (proporcionam a necessária movimentação de recursos na conta ou saldo mensal). No âmbito dos serviços bancários, o cliente pode receber informações sobre a conta 24 horas por dia, bloquear o cartão e utilizar o Internet Banking gratuitamente.

Como escolher um cartão bancário

Cada banco oferece aos russos uma linha completa de cartões. Os produtos bancários diferem nos sistemas de pagamento, presença de chip ou tarja magnética, tarifas de serviço, cashback e programas de bônus. Para fazer uma escolha, vale a pena considerar todas as ofertas dos diferentes bancos, atentando para a classificação do emissor, condições (se for emitido cartão de crédito).

Ao selecionar opção adequada O seguinte deve ser levado em consideração:

1. Os cartões de crédito bancários são clássicos ou bônus. Escolha qual é adequado para uma pessoa específica não é difícil, dado seu estilo de vida e preferências.
2. Antes de assinar um contrato de prestação de serviços bancários, você deve estudar cuidadosamente todas as suas cláusulas.
3. Um nível adicional de segurança - chip, tecnologia de proteção para compras online, relevo garantem a segurança das economias do cliente.
4. Aqueles que costumam usar fundos em várias moedas devem considerar os cartões múltiplos, onde uma conta à ordem é aberta imediatamente em rublos, euros e dólares.
5. Recomenda-se escolher um produto bancário com sistemas de pagamento Visa ou Master Card para utilizá-lo perfeitamente em todo o mundo.

Prós e contras

Dentre as vantagens dos cartões plásticos, vale destacar comodidade e segurança. Ao viajar para o exterior, você não precisa converter fundos na moeda de outro país. Em caso de extravio, você pode bloquear rapidamente o cartão, após o que o banco reemitirá o plástico, permanecendo os fundos na conta do cliente. A ferramenta é universal, adequada para guardar poupanças, receber salários e sacar dinheiro. Com sua ajuda você pode pagar por serviços e compras em qualquer região da Rússia e no exterior. Os programas de bônus e cashback permitem que você devolva parte do dinheiro gasto para sua conta.

A maioria das pessoas que decide abrir um cartão de débito para qualquer finalidade específica tenta encontrar cartões de débito gratuitos para não pagar ao banco pela manutenção deste produto bancário aparentemente simples e agora acessível.

Na verdade, muitos bancos oferecem agora cartões de débito com serviço anual gratuito. Mas, ao mesmo tempo, na maioria dos casos, existem certas armadilhas que um cliente comum pode não conhecer imediatamente.

É por isso que nesta revisão consideraremos os melhores cartões de débito gratuitos oferecidos pelos bancos nacionais em 2019. Além disso, na descrição de cada cartão tentaremos revelar todas as nuances e características do cartão, prós e contras e muito mais.

Melhores cartões de débito grátis em 2019

Assim, segue abaixo o TOP 5 dos melhores e mais rentáveis ​​cartões de débito, que são emitidos gratuitamente e não possuem taxa anual de serviço em suas tarifas. Os cartões apresentados são aqueles que atualmente são extremamente populares entre os clientes bancários, têm críticas positivas e numerosas na Internet, e também têm taxas favoráveis e condições com serviços completamente zero ou shareware.

O melhor cartão de débito grátis de 2019

Um dos cartões mais populares do Tinkoff Bank é preto Cartão de débito Tinkoff Black. Este cartão irá excelente opção para armazenar nele dinheiro para poupanças e para pagamentos diários nas lojas.

As principais vantagens do cartão:

• O cartão é emitido nas categorias premium MasterCard, VISA ou MIR Premium.
• Você pode emitir um cartão em rublo ou moeda (euro, dólar).
• Os saques em caixas eletrônicos e as transferências para outros bancos são gratuitos.
• Emissão gratuita de até 5 cartões adicionais para todos os familiares ou para si. Além disso, você pode emitir diferentes sistemas de pagamento para uma conta. Por exemplo, para pagamentos dentro do país você pode emitir um cartão MIR premium e para pagamentos no exterior MasterCard Platinum.
• Cadastro on-line e Frete grátis especialista em banco.
• Os juros sobre o saldo do cartão são de até 6% ao ano.
• Cashback para compras em determinadas categorias de até 5%, bem como para compras de parceiros do Tinkoff Bank até 30%.

À primeira vista, um cartão de categoria prestigiada e com tais vantagens não pode ser gratuito. E até certo ponto isso é verdade, já que o cartão custa 99 rublos por mês.

Mas há métodos e condições para usar um cartão de débito gratuitamente:

1. O cartão Tinkoff Black será gratuito se você tiver um depósito bancário (depósito) no valor de 50 mil rublos ou mais ou um empréstimo no mesmo valor no Tinkoff Bank.
2. Outra forma de usá-lo gratuitamente é manter um saldo mínimo de 30 mil rublos no cartão por um mês.
3. Pois bem, a forma mais popular é após receber o cartão, basta ligar ou escrever para o banco solicitando a transferência para tarifário não público 6.2 em que não há taxa de manutenção do cartão. Apenas clientes bancários existentes são transferidos para ele. Você pode se familiarizar com esta tarifa.

Como você pode ver, criar um mapa gratuitamente é bastante fácil e simples, mas você pode começar simplesmente abrindo o mapa. O cartão é perfeito para depositar salários e outras finalidades.

Cartão de débito universal gratuito com juros e cashback

Um dos cartões de débito mais populares na Rússia hoje é considerado Cartão Rocketbank. Sua popularidade se deve ao fato de ser produzido e mantido gratuitamente, e entregue por correio também gratuitamente. Com o cartão é possível fazer transferências para outros bancos sem comissão. Além disso, todo mês o banco oferece lojas selecionadas da sua cidade onde você pode receber cashback de até 10%.

E claro, que tipo cartão de débito sem juros sobre o saldo. É 5,5 por cento aqui.

A peculiaridade desse banco é que atende clientes apenas remotamente via aplicativo móvel para Android e IOS. Para quem ainda não ouviu falar da marca Rocketbank, direi que ela pertence ao grupo financeiro QIWI (Qiwi Bank). Isso indica a confiabilidade máxima do Rocketbank. E não se esqueça que o banco é membro do DIA e todos os fundos do cartão são segurados pelo Estado.

Cartão de débito rentável com emissão e serviço gratuitos do Crédito Residencial

Em 2018, o Home Credit Bank lançou um novo cartão de débito “Polza”, que é atualmente um dos cartões mais interessantes para guardar fundos e efetuar pagamentos em lojas.

Para armazenamento de recursos, o cartão tem a vantagem de acumular juros sobre o saldo de até 7% ao ano. E para pagamentos em lojas o cartão é interessante porque é válido programa de bônus“Benefício” que permite receber bônus (cashback) em determinadas categorias e lojas parceiras de até 10%.

O cartão é emitido de forma totalmente gratuita. Além disso, agora existe uma promoção para a qual no primeiro ano não há manutenção anual. A partir do segundo ano, se você mantiver um saldo mínimo de 10 mil rublos no cartão, o cartão também será gratuito, se for inferior a 99 rublos.

A quantia de 10 mil rublos não é tão grande para mantê-la no cartão abaixo alta porcentagem e receba serviço de cartão gratuito para isso.

Cartão universal gratuito "Halva" do Sovcombank

Outro cartão de débito lucrativo onde você pode armazenar seus próprios fundos com lucro e sacar em qualquer caixa eletrônico do mundo é o cartão parcelado do Sovcombank. O cartão Halva é um cartão com limite de crédito que permite parcelar compras em até 12 meses.

Mas além dessa função, possui funcionalidade de débito, que permite utilizar o cartão como cartão de débito. 6% ao ano são cobrados sobre o saldo de seus próprios fundos no cartão, e se certas condições forem atendidas, a taxa de juros pode ser aumentada para 7,5%. Além disso, você pode sacar fundos no valor de até 100 mil por mês em qualquer caixa eletrônico do mundo sem comissão. O cartão definitivamente merece ser emitido, até porque é totalmente gratuito. Mais detalhes sobre o mapa podem ser encontrados em revisão separada em nosso blog.

Cartão de débito Opencard sem anuidade e entrega grátis

Direi desde já que você pode usar o cartão gratuitamente sob certas condições, que também não são difíceis de cumprir. Mas mais sobre isso abaixo.

Por que vale a pena obter um Opencard de débito do Otkritie Bank:

1. Banco grande e confiável TOP-10.
2. Cashback em tudo até 6%. Não há necessidade de pesquisar certas categorias ou lojas. Pague com ele em qualquer lugar e receba um reembolso estável de 6%!
3. Saques sem comissões em caixas eletrônicos e transferências para outros bancos.
4. Uma conta poupança onde você pode armazenar fundos a uma taxa de juros favorável de até 7% ao ano.
5. Possibilidade de emissão de cartão premium com serviço gratuito (se cumpridos os requisitos mínimos).
6. Entrega gratuita em qualquer hora e local conveniente para você.

Onde posso obter um cartão de débito grátis?

Então, em esta revisão tentamos responder à pergunta de muitos “Onde posso obter um cartão de débito grátis?” e analisamos os cartões de débito bancário mais lucrativos e interessantes que vale a pena adquirir este ano. Portanto, a escolha agora é sua, mas recomendo que você experimente vários cartões de débito desta lista ao mesmo tempo para entender por experiência própria qual cartão será mais adequado para você. Além disso, eles se complementam e permitem que você ganhe muitos rublos com reembolsos.

Atualizado: 28/02/2019

Oleg Lazhechnikov

Uma das perguntas mais populares dos viajantes é qual cartão bancário é melhor escolher, qual é mais lucrativo, etc. A questão é extensa e inclui a escolha de um banco, a escolha do sistema de pagamento MasterCard e Visa, a escolha de uma classe de serviço, etc. Não poderei cobrir todos os tópicos em um post, pois cada pessoa tem preferências diferentes. condições diferentes e vários bancos da cidade. Portanto, vou dividir este post em duas partes. Nesta parte vamos conversar sobre pontos gerais para iniciantes, mas isso será em outro artigo.

Penso que há muito que é óbvio que viajar sem cartões bancários não é totalmente conveniente, por isso esta questão já nem é discutida. É claro que algumas pessoas ainda carregam dinheiro consigo para grandes quantidades, mas me parece que eles também têm cartões.

Qual cartão é adequado para viagens?

Se respondermos de forma geral, qualquer cartão bancário de plástico servirá, com o qual você possa pagar na Internet e na vida real. Você precisa dele para reservar passagens e hotéis, bem como para pagar em lojas e sacar dinheiro. Escrevi separadamente sobre isso.

Então vai combinar com você Cartão Visa e MasterCard de qualquer banco, exceto cartões MIR, que são para uso apenas na Rússia. Embora pareçam já ter começado a agir.

Mas se você viaja mais de uma vez a cada 10 anos, faz sentido fazer um cartão personalizado com chip para que funcione definitivamente em qualquer lugar. Visa Classic / MasterCard Standard é suficiente para você, você não precisa de nada superior, Gold/Platinum, etc. Como opção, os Visa Electron/Maestro também são adequados, mas às vezes os pagamentos com eles não podem ser processados ​​na vida real ou na Internet. A maioria dos cartões cobra uma taxa de serviço de cerca de 500 a 1.000 rublos por ano, dependendo do cartão e da tarifa. Apenas Gold e Platinum já estão em uma classe superior, mas se você está lendo este artigo, então ainda não precisa deles.

Mas se você for mais fundo, tudo acaba não sendo tão transparente. O facto é que cada banco tem as suas próprias tarifas, que incluem diversas comissões sobre conversões e taxas de câmbio. No exterior, você pagará as compras em moeda local e, se quiser economizar nas taxas, qualquer cartão não funcionará mais. Tenho informações sobre como ocorrem as conversões. Além das tarifas, existe também a facilidade de uso, que depende do suporte técnico do banco e da funcionalidade do banco na Internet, pois alguns problemas terão que ser resolvidos remotamente, estando longe da agência bancária.

Você pode consultar a classificação dos bancos na Rússia no site banki.ru, mas é importante escolher não apenas o banco em si, mas também um cartão específico. Às vezes há ofertas tão deliciosas que você pode esquecer alguns outros pontos.

Qual é a diferença entre um cartão de débito e um cartão de crédito?

Resumindo, um cartão de débito permite que você use apenas os fundos que foram creditados nele. E um cartão de crédito permite contrair um empréstimo com possibilidade de reembolso sem juros durante um período de carência (normalmente cerca de 50 dias). Para obter um cartão de crédito, você pode exigir todos os tipos de certificados de trabalho e outros documentos adicionais. Para receber um cartão de débito, você só precisa do passaporte.

Se você não sabe usar cartão de crédito, é melhor não aceitá-lo. Mas no geral é uma coisa boa e você só precisa pagar a dívida em dia e aí não haverá juros. Enquanto isso, enquanto você usa fundos de crédito, seu dinheiro fica depositado e gerando renda. Além disso, os cartões de crédito geralmente oferecem bônus agradáveis, na forma, de fato, de ganhos com seus gastos. Pessoalmente gosto das condições do cartão Tinkoff AllAirlines, fiz um para mim, é adequado para viajantes. E tenho duas contas de débito: Tinkoff Black e .

Cartão dólar ou euro

Em que moeda devo abrir uma conta para o cartão? A resposta mais lógica está na moeda em que você obtém renda. Se você receber dinheiro em rublos, a conta deverá estar em rublos. Sim, se for para a Europa, por exemplo, ao levantar dinheiro num multibanco ou pagar compras numa loja, ocorrerá a conversão para euros. No entanto, vale a pena porque viagens curtas Cabe a você abrir imediatamente uma conta em euros. Aqui você precisa entender que as taxas de câmbio mudam constantemente, então o ideal é colocar dólares ou euros comprados a uma boa taxa em cartões de moeda.

O ideal é ter vários cartões em moedas diferentes (rublos, dólares, euros) e utilizá-los dependendo da situação. Você precisa entender que se realmente deseja benefícios, terá que descobrir as taxas e tarifas. Caso contrário, você não precisa se preocupar ou simplesmente seguir a tendência geral. Eu tenho uma postagem separada sobre este tópico -.

Alguns bancos (por exemplo, Alfabank) permitem vincular várias contas diferentes em moedas diferentes a um cartão. Esses cartões são chamados de multimoedas. Ou seja, antes de viajar para a Europa, você muda de uma conta em rublo para uma conta em euro no banco da Internet e o dinheiro será retirado da conta em euros.

O que escolher MasterCard ou Visa

Infelizmente, é impossível dizer com certeza o que é melhor que MasterCard ou Visa. Terá que saber junto do seu banco que moeda trabalha com o sistema de pagamento (ou seja, a conversão será feita em dólares ou euros no caso de pagamento em tugrigs), qual é a comissão para um pagamento transfronteiriço, qual é a comissão para sacar dinheiro em um caixa eletrônico de outro banco. E aqui você precisa verificar se as tarifas do banco diferem para os diferentes sistemas de pagamento. Em geral, tudo se resume a escolher um banco e não um sistema de pagamento.

O esquema - se for Europa, então Mastercard, se for América, então Visa - não está correto! Um dia, alguém iniciou esse mito no RuNet e todos o replicaram com sucesso. Além disso, ao viajar para países incomuns, faz sentido descobrir se um determinado sistema de pagamento é aceito em um determinado país. Li que em Cuba e na África há problemas com a Visa.

Neste momento, notei (e não só eu) que, em igualdade de circunstâncias, é mais rentável encomendar cartões Mastercard, uma vez que muitas vezes não há comissão transfronteiriça para eles. Embora com o Visa esteja mais frequentemente disponível do que não. Mas isso não é verdade, é preciso olhar para um banco específico e suas tarifas. Por exemplo, no caso do Alfabank ou TCS não faz diferença, mas com o Sberbank é melhor fazer Mastercard.

Conversões e comissões

Ao pagar com cartão no estrangeiro (ou ao levantar dinheiro num multibanco), ocorrem conversões de moeda, cada uma das quais também pode ser acompanhada de uma comissão. Isso é inevitável, mas você pode tentar minimizar as perdas entendendo as tarifas e escolhendo.

O esquema de conversão pode ser o seguinte (usando o exemplo da Tailândia e um cartão de rublo): retiramos baht, o caixa eletrônico envia uma solicitação ao sistema de pagamento em baht, o sistema de pagamento recalcula em dólares e envia a solicitação para um banco russo , onde os dólares são convertidos em rublos. THB=>USD=>RUB.

As perdas dependem do número de conversões que serão feitas ao pagar por algo. Quanto menos conversões e comissões, melhor. Opção ideal, por exemplo, quando um cartão Euro é utilizado para pagar em Euros na Europa, e o banco debita Euros 1 a 1 da conta e sem comissões. Os bancos russos trabalham com sistemas de pagamento (MasterCard/Visa) em determinadas moedas e podem ocorrer conversões adicionais. Por exemplo, o seu banco trabalha com um sistema de pagamento através de dólares (mesmo na zona europeia) e você retira euros na Europa. O multibanco envia o pedido em euros, o sistema de pagamento converte-os em dólares e o seu banco converte os dólares novamente em euros à sua própria taxa. EUR=>USD=>EUR. Se o seu banco trabalhasse com um sistema de pagamento através do euro, então EUR=>EUR (1:1) seria retirado. Ou, se o cartão estiver em rublos, então o esquema seria EUR=>USD=>RUB, embora um banco normal ganhasse EUR=>RUB. As situações descritas são raras, mas fique atento.

Outra opção desagradável com conversões pode surgir ao pagar algo em um site estrangeiro em rublos, por exemplo, ao comprar uma passagem aérea. Só mais tarde você descobrirá que o preço mostrado em rublos era indicativo, mas na verdade a transação ocorreu em algumas hryvnias (os sites ucranianos são culpados disso). Na realidade, o pedido não foi feito em rublos, mas em hryvnias, ou seja, o esquema UAH=>USD=>RUB, pelo que o valor indicado “aproximadamente” foi debitado da conta.

Discuto o esquema de conversões e comissões com mais detalhes no artigo -.

O que prestar atenção

Senhas de uso único

Existem 3 formas de receber essas senhas: SMS para o seu número de telefone, recibo em papel recebido antecipadamente em caixa eletrônico (20 senhas), cartão plástico (100 senhas) emitido pelo banco. Conseqüentemente, a opção com cheque em papel não é muito conveniente, as senhas podem acabar muito rapidamente; Embora isto só seja possível com o Sberbank (outros bancos cartões de plástico eles emitem), e o Sber sempre oferece uma escolha - se você deseja um SMS ou se deseja uma senha de um cheque em papel.

Em geral, mesmo que seu banco não exija um cartão plástico (por exemplo, você pode receber senhas via SMS), faz sentido levá-lo com você, ou uma foto dele (em um arquivo protegido por senha ou em um programa especial). Para que em caso de problemas com SMS, você possa confirmar a operação com uma senha do cartão.

Internet banking durante viagens

Talvez o Internet banking não seja útil para você se você não for um usuário ativo de cartões e contas e raramente fizer algo com eles, mas é melhor tê-lo. Pode ser necessário transferir dinheiro de um cartão para outro ou consultar extratos de transações recentes (pagamentos de hotéis, compras em lojas e cafés). Além disso, via de regra, através do Internet banking você pode entrar em contato com o suporte técnico, bloquear um cartão, pagar um telefone ou alugar no seu país de origem.

Em geral, quando se viaja, a segurança da informação é muito coisa útil. E se você for a algum lugar no inverno, não consigo nem imaginar como você pode viver sem serviços bancários pela Internet. Existe também um banco móvel, um aplicativo que fica instalado no telefone. Ele tem funcionalidade total ou funcionalidade reduzida. Mesmo coisa útil, mas é aconselhável não perder o smartphone.

É melhor ter vários cartões/contas

É melhor que existam vários cartões de bancos diferentes. Por exemplo, um principal para compras em lojas, o segundo para pagamentos pela Internet, o terceiro para saques em dinheiro. Então você pode adivinhar muito boas taxas para cada uma dessas opções. Sim, e de repente o banco bloqueia um cartão (isso acontece) ou você o perde, então você pode ir rapidamente ao banco na Internet e transferir fundos para outro cartão. Ou o pagamento não será realizado com um dos cartões. É por isso que tenho vários cartões.

Às vezes também é conveniente fazer cartões adicionais ao principal para parentes. Existe apenas uma conta e cada um tem seu cartão pessoal.

Segurança

Lembre-se, não guarde muito no cartão; deixe os principais fundos em depósitos, contas seguras e cartões raramente usados. Afinal, ao utilizar um cartão, você revela seus dados e corre riscos. Infelizmente, os golpistas não dormem, instalam dispositivos de leitura em caixas eletrônicos (skimmers), roubam dados de cartões na Internet, etc. Portanto, você não pode armazenar dinheiro nos principais cartões.

Sempre use senhas SMS em serviços bancários on-line e ao realizar transações (se forem desativadas repentinamente) e cartões plásticos com senhas (isso é ainda mais seguro). Ligue para o banco e peça para autorizar pagamentos em lojas com prioridade do código PIN em vez da assinatura. No Internet banking, estabeleça limites para transações diárias e mensais (se houver).

Cartões virtuais - reduzindo riscos

Os cartões virtuais não existem fisicamente. Eles são necessários para reduzir o risco ao efetuar pagamentos pela Internet.

Digamos que você queira comprar algo por 10.000 rublos. Você emite um cartão virtual em seu banco online com um valor de 10.000 rublos em sua conta e um limite de tempo de uso, paga a compra e pronto, o cartão funcionou. Ou seja, se de repente os dados de pagamento deste cartão caírem nas mãos de criminosos, eles não poderão fazer nada, pois tal cartão não existe mais. Se os dados chegarem antes de você gastar o dinheiro, eles não poderão sacar mais do que o que está neles agora. Por outro lado, os bancos avançados oferecem a capacidade de estabelecer limites às transações. Por exemplo, você pode configurá-lo para 0 rublos e alterá-lo apenas para o limite desejado antes de comprar.

Algumas pessoas utilizam este esquema para compras online na Ásia, por ser uma das regiões mais arriscadas. Só é melhor não comprar passagens aéreas com cartão virtual; ao embarcar em um voo, poderá ser solicitada a apresentação deste cartão, o que você não poderá fazer porque o cartão é virtual. Na verdade, isso é cartas normais Quanto a isso, é melhor pagar as passagens aéreas com o cartão que estará com você. Aconselho quem vai comprar passagens aéreas e utilizá-las nós mesmos.

P.S. O post foi atualizado, tudo o que era desnecessário foi removido e algumas questões foram discutidas com mais detalhes em outros posts. Siga os links, leia, pergunte.

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