Kura bankas karte ir labākā? Kuru Sberbank karti labāk atvērt? Kāpēc jums ir nepieciešama debetkarte?

Jautājums:
Man iedeva debetbankas karti, bet bankas darbiniece neko nepaskaidroja, kāda informācija ir atspoguļota bankas kartē, ko vēsta kartes izskats. Vai un kādos gadījumos man ir nepieciešama informācija par bankas karti?

Atbilde: Vispirms parunāsim par to, kā izskatās bankas karte vai, pareizāk sakot, kāds varētu būt kartes izskats. Bankas kartei ir ISO 7810 ID-1 standarta noteiktais formāts: 85,6 mm x 53,98 mm x 0,76 mm, un tā galvenokārt ir izgatavota no plastmasas. Kartes priekšpusē un aizmugurē ir dažāda funkcionāla informācija. Vispārējs fons priekšējā puse bankas karte ir apstiprināta bankā, pamatojoties uz dizaineru izstrādātajiem zemes gabaliem, un aizmugurē vienmēr ir vienkāršs fons. Tas ir, kartes dizains un krāsa ir atkarīga no izdevējas bankas vēlmēm, kā arī tiek ņemtas vērā maksājumu sistēmas prasības, kas apkalpo šo karti.

Fonam vajadzētu veicināt kartes estētisko uztveri un karti izdevušās bankas atpazīstamību. Dažiem karšu veidiem bankas piedāvā karšu īpašniekiem pašiem lemt par dizainu, tas ir, dod klientam izvēles tiesības individuāls dizains.

Izmantojot zagtas personīgās kartes, mazumtirdzniecības vietās ir grūtāk iegādāties preces, īpaši dārgās, jo, ja pirkuma summa ir ievērojama vai rodas mazākās šaubas, pārdevējiem ir tiesības lūgt uzrādīt pasi.

• Pasaule - 2;
• VĪZA – 4;
• American Express – 3
• MasterCard - 5
• Maestro - 3, 5 vai 6
• Ķīna UnionPay — 6
• JCB International — 3
• UEK - 7.

Izdevējas bankas logotips atrodas kartes augšpusē kartes labajā vai kreisajā stūrī un identificē karti kā konkrētās bankas, kas karti izdevusi, īpašumu. Logotips vienmēr satur saīsinātu bankas korporatīvo nosaukumu. Tātad, piemēram:

Kartes aizmugure

1. Bankas nosaukums– kartes apakšā jāatkārto tās bankas nosaukums, kurai karte pieder.


2. papīra sloksne balts atrodas blakus magnētiskajai joslai. Tas ir pieejams tikai personalizētajās kartēs - un ir paredzēts kartes īpašnieka paraksta parauga uzlikšanai. Tā arī ir aizsardzība – ja mēģināsiet viltot paraksta paraugu maksājumu veikšanas brīdī, izmantojot zagtu karti, var rasties problēmas.

   Papīra sloksne papildus kartes īpašnieka paraksta paraugam ir aizpildīta ar informāciju, ņemot vērā maksājumu sistēmas veida elementus un kartes autentifikācijas kodu.

   Piemēram, joslu var aizpildīt:

   
   
   • diagonālas līnijas ar vārdu VISA zilā/zilā un zelta krāsā un speciālā, pa kreisi slīpā šriftā uzdrukātu 19 ciparu skaitli, kas ietver 16 kartes numura ciparus un 3 drošības koda ciparus
   
   
   • diagonālas līnijas ar vārdu MasterCard vai MC sarkanā, zilā/ciānā un dzelteni ziedi un 7 ciparu skaitli paneļa centrā, kas drukāts īpašā fontā, kas ir slīpi pa kreisi, kas ietver kartes numura pēdējos četrus ciparus un 3 drošības koda ciparus
   
   


3. Kartes autentifikācijas kods(CVV2 un CVC2) – maksājumu sistēmām MasterCard vai Visa, tas sastāv no trīs cipariem un atrodas uz baltas papīra strēmeles, blakus turētāja paraksta vietai aiz pēdējiem četriem tur norādītā bankas kartes numura cipariem. Kods tiek izmantots kā papildu līdzeklis kartes īpašnieka identificēšanai maksājumu laikā, īpaši internetā. Tas nav atrodams visās šo sistēmu karšu kategorijās.

   Kartes autentifikācijas kods, izmantojot tehnoloģiju MirAccept maksājumu sistēma "MIR" - sastāv no trīs cipariem un atrodas kartes aizmugurē. Piemēram, Krievijas Sberbank ir kods, kas atrodas pirms vārdiem “Paldies no Sberbank”.



4. Magnētiskā josla uz kartes- Šī ir plastmasā pielodēta magnētiskā sloksne, kas ir informācijas nesējs. Dati tiek ierakstīti kartē vienu reizi un turpmāk netiks pārrakstīti. Ieraksts (vai kodējums) tiek veikts pēc bankas norādījumiem un ietver datus: par kartes īpašnieku, viņa konta numuru, banku un citus bankai nepieciešamos papildu datus.

   Magnētiskā josla var būt melna, tumši brūna vai jebkura cita krāsa.

Saturs

Bezskaidras naudas norēķinu metodes ir kļuvušas par neatņemamu lielāko daļu krievu. Bankas karte ir maksājumu sistēmas veids pakalpojumu un pirkumu apmaksai, naudas līdzekļu uzglabāšanai, pārskaitījumu un maksājumu veikšanai, izmantojot internetu vai bankomātus. Tomēr ir cilvēki, kuri vēl nav nolēmuši izmantot kartes, jo nezina par šī bankas produkta priekšrocībām un īpašībām.

Kas ir bankas karte

Tāds produkts kā maksājumu kartes parādījās 20. gadsimta vidū un jau ir kļuvis pazīstams lielākajai daļai krievu. Plastmasu var izmantot, lai uzglabātu savus uzkrājumus, pārvaldītu izdevumus, saņemtu algas un sociālie maksājumi, maksājumi par pakalpojumiem un pirkumiem. Sākotnēji kartītes bija kartona taisnstūri ar perforācijām izvēlētās vietas, kas piederēja tikai ļoti bagātiem cilvēkiem. Mūsdienās to ražošanai tiek izmantota plastmasa, un produktu klāsts ir paredzēts visu kategoriju iedzīvotājiem, tostarp bērniem un pensionāriem.

Kā izskatās bankas karte?

Visu veidu banku kredītkartēm ir starptautisks formāts (atbilstoši ISO 7810 ID-1 standartam): 8,56 cm x 5,398 cm Plastmasas biezums 0,76 mm. Tam ir priekšpuse un aizmugure, no kurām katra satur atšķirīgu informāciju. Plastmasas dizains un nokrāsa ir atkarīga no emitenta un maksājumu sistēmas īpašībām. Priekšējās puses dizains, kā likums, ietver rakstu, un otrā puse ir izgatavota vienā krāsā. Fons veicina emitenta zīmola atpazīstamību un kartes estētisko uztveri.

Seja

Katra puse ir svarīga un satur funkcionālu informāciju. Uz ārējās virsmas tiek uzklāts:

1. Četrciparu skaitlis - svarīgs elements datu aizsardzībai ir jāatbilst numura pirmajam blokam.
2. Īpašnieka vārds un uzvārds latīņu valodā. Informācija tiek attiecināta uz to klientu plastmasu, kuri nolemj personalizēt savu karti.
3. Derīguma termiņš (mēnesis/gads). Pēc tās derīguma termiņa beigām klients karti var atkārtoti izsniegt bez maksas, kamēr visi kontā esošie līdzekļi tiks saglabāti un viņa rekvizīti nemainīsies.
4. Izmantotās maksājumu sistēmas logotips, hologramma.
5. Skaitlis (15, 16 vai 19 rakstzīmes).
6. Autentifikācijas kods (ja bankas karte pieder American Express sistēmai, citos gadījumos tas ir uzdrukāts aizmugurē).
7. Iebūvēta mikroshēma.
8. Izdevējas bankas logotips.
9. Bezkontakta maksājumu mehānisma ikona.

Reversā puse

Jebkuras bankas kartes aizmugurē ir šādi elementi:

1. Bankas nosaukums.
2. Papīra strēmele īpašnieka paraksta paraugam.
3. Kods CVV2/CVC2 (nepieciešams kartes un klienta identificēšanai, veicot pirkumus tiešsaistē).
4. Magnētiskā josla (datu nesējs).

Bankas karšu veidi

Kādi banku karšu veidi pastāv? Visu produktu klasifikācijai ir daudz atšķirību. Pirmkārt, karti var izsniegt uzreiz vai izgatavot divu nedēļu laikā. Tas ir atkarīgs no tā, vai tas ir nomināls vai nenosaukts. Atkarībā no kontā esošo līdzekļu veida tiek izdalīti kredīta un debeta līdzekļi. Turklāt bankas izsniedz dāvanu iespējas, kuras var pasniegt mīļajiem. Speciāli interneta veikaliem izstrādāti virtuālie veikali, kuriem ir visi dati turētāja identificēšanai, bet nav fiziska nesēja.

Debets

Šī opcija atšķiras ar to, ka to izmanto tikai uzglabāšanai pašu līdzekļi turētājs. Jūs varat norēķināties par pirkumiem vai pakalpojumiem ar karti tikai tad, ja jūsu bilancē ir nepieciešamā summa. Taču izsniedzējs debetkartes īpašniekam var atvērt overdraftu (ja funkcija ir paredzēta līgumā), kas nepieciešams norēķiniem, ja kontā nepietiek līdzekļu. Algu pārskaitīšanai paredzētā karte tiek izsniegta algu projekta ietvaros.

Kredīts

Šis veids atšķiras ar to, ka īpašnieka kontā tiek glabāti ne tikai pašu līdzekļi, bet arī aizņemtie līdzekļi. Izsniedzējs nosaka noteiktu kredītlimitu, kuru pārsniedzot, nevar tērēt bankas naudu no konta. Jūs varat izņemt skaidru naudu un izmantot to pirkumu un pakalpojumu apmaksai. Visas kredītkartes atšķiras ar to, kā tiek aprēķināti procenti par aizņemto līdzekļu izmantošanu. Lielākajai daļai karšu ir labvēlības periods, kad varat izmantot naudu bez maksas. Citi nodrošina procentu uzkrāšanu uzreiz pēc aktivizēšanas un pirmā maksājuma darījuma.

Virtuāls iepirkšanās tiešsaistē

Pirms preču pasūtīšanas internetā ir svarīgi pārliecināties, vai interneta veikals ir drošs. Ja izmantojat kredītkarti vai debetkarti tiešsaistē, pastāv datu noplūdes risks. Tas draud ar naudas līdzekļu zādzību no īpašnieka konta. Finanšu iestādes rūpējās par saviem klientiem un izstrādāja tādu produktu kā virtuālie. Tiem nav fiziska datu nesēja, un tie tiek izmantoti tikai tiešsaistes darījumiem. Pēc konta atvēršanas klients saņem visus datus: numuru, derīguma termiņu, CVC2/CVV2 kodu.

Priekšapmaksas dāvana

Lai aploksnēs nedotu naudu tuviniekiem vai kolēģiem, bankas izstrādājušas speciālas priekšapmaksas. Produktam ir ierobežota funkcionalitāte un derīguma termiņš. Plastikāta karti nevar papildināt vai izņemt skaidru naudu no tās. Elektronisko naudu var tērēt, lai samaksātu par pirkumiem vai pakalpojumiem, pēc tam kredītkarti nevar izmantot. Kredītkartei nav nosaukuma, bet tajā ir visi parastās kartes dati, un to var izmantot visā pasaulē.

Reljefa karte

Plastikāta kartes ir pieejamas gan ar plakanām, gan teksturētām virsmām. Otrajā gadījumā ražošanas laikā tiek izmantots reljefs - tehnoloģija identifikācijas informācijas izspiešanai uz kartes virsmas:

• numurs;
• derīguma termiņš (mēnesis un gads);
• turētāja informācija;
• darba devēja uzņēmuma nosaukums (korporatīvajiem un algas klientiem).

Banku bezreljefa kredītkartēm ir pilnīgi plakana virsma. Ir vērts atzīmēt, ka karšu ar atvieglojumu izgatavošana bankai izmaksā daudz vairāk, tāpēc augstākās kvalitātes produkti (zelta, platīna sērijas) parasti ir reljefi. Tehnoloģija tiek izmantota, lai vienkāršotu īpašnieka un plastmasas identificēšanu, kā arī paaugstinātu klientu datu aizsardzības līmeni.

Bankas karšu norēķinu sistēmas

Pilnīgi visi karšu produkti tiek ražoti, pamatojoties uz kādu no maksājumu sistēmām. Viņiem visiem ir savs raksturīgās iezīmes un atšķirīgu logotipu. Krievijā tiek izsniegtas šādu maksājumu sistēmu kartes:

1. Visa ir vispopulārākā, derīga Krievijā un ārzemēs.
2. Maestro ir Krievijas maksājumu sistēma, uz kuras balstītas kartes ir derīgas tikai valsts iekšienē.
3. Mastercard - karte, kuras pamatā ir šī maksājumu sistēma, ir nedaudz zemāka par iepriekšējo veidu un to var izmantot daudzās valstīs.
4. American Express – uz šīs maksājumu sistēmas balstītas kredītkartes krievi izmanto reti. Taču šāda veida priekšrocība ir tā, ka American Express kartes tiek pieņemtas jebkur pasaulē.
5. parādījās salīdzinoši nesen. Uz tā balstītas kartes izsniedz lielākā daļa Krievijas banku, un tās ir derīgas tikai Krievijas Federācijā.

Kā darbojas bankas karte?

Šī bankas karte katru gadu tiek uzlabota. Pēc tās saņemšanas no bankas, karte ir jāaktivizē, pēc tam jāievieto pieņēmējas bankas terminālī. Ierīce nolasa informāciju no kartes, pēc kuras tiek veikts darījums. Mūsdienu kredītkartes var aprīkot ar drošības sistēmu, norēķinoties par pirkumiem internetā, un bezkontakta norēķinu funkciju, kad darbībai nav jāievada PIN kods. Lai veiktu maksājumu par pirkumu interneta veikalā, tiek izmantota informācija un kods cvc2/cvv2.

Maksājuma procedūra ietver šādas darbības:

1. Pieņēmēja banka apstrādā informāciju.
2. Izsniedzējai bankai tiek nosūtīts pieprasījums pārskaitīt nepieciešamo summu no kartes uz pārdevēja kontu.
3. Ja turētāja kontā ir vajadzīgā summa, emitents pārskaita naudu pārdevējam.

Serviss

Ir svarīgi ņemt vērā, ka pilnīgi visas finanšu iestādes nosaka savas konta apkalpošanas tarifus. Izmaksas ir atkarīgas no bankas produktu kategorijas (Classic, Gold, Platinum). Bezmaksas pakalpojums pieejams tiem klientiem, kuri atbilst attiecīgajām emitenta prasībām (nodrošina nepieciešamo naudas līdzekļu kustību kontā vai ikmēneša atlikumu). Bankas pakalpojumu ietvaros klients var saņemt informāciju par kontu visu diennakti, bloķēt karti un bez maksas izmantot internetbanku.

Kā izvēlēties bankas karti

Katra banka piedāvā krieviem veselu rindu karšu. Banku produkti atšķiras ar maksājumu sistēmām, mikroshēmas vai magnētiskās joslas klātbūtni, pakalpojumu tarifiem, naudas atdošanu un bonusu programmām. Lai izdarītu izvēli, ir vērts apsvērt visus dažādu banku piedāvājumus, pievēršot uzmanību emitenta reitingam, nosacījumiem (ja tiek izsniegta kredītkarte).

Izvēloties piemērots variants Jāņem vērā sekojošais:

1. Bankas kredītkartes ir klasiskas vai bonusa kartes. Izvēlieties, kurš no tiem ir piemērots konkrētai personai nav grūti, ņemot vērā viņa dzīvesveidu un vēlmes.
2. Pirms bankas pakalpojumu līguma parakstīšanas rūpīgi jāizpēta visi tā punkti.
3. Papildu drošības līmenis - mikroshēma, aizsardzības tehnoloģija pirkumiem tiešsaistē, reljefs nodrošina klienta uzkrājumu drošību.
4. Tiem, kuri bieži izmanto līdzekļus vairākās valūtās, vajadzētu apsvērt iespēju izmantot multikartes, kur nekavējoties tiek atvērts norēķinu konts rubļos, eiro un dolāros.
5. Ieteicams izvēlēties bankas produktu ar Visa vai Master Card maksājumu sistēmām, lai to nevainojami izmantotu visā pasaulē.

Plusi un mīnusi

Starp plastikāta karšu priekšrocībām ir vērts izcelt ērtības un drošību. Ceļojot uz ārzemēm, jums nav nepieciešams konvertēt līdzekļus citas valsts valūtā. Nozaudēšanas gadījumā karti var ātri bloķēt, pēc tam banka atkārtoti izsniegs plastmasu, savukārt klienta kontā paliks naudas līdzekļi. Rīks ir universāls, piemērots uzkrājumu glabāšanai, algu saņemšanai, skaidras naudas izņemšanai. Ar tās palīdzību jūs varat norēķināties par pakalpojumiem un pirkumiem jebkurā Krievijas reģionā un ārvalstīs. Bonusu programmas un naudas atmaksa ļauj atgriezt daļu no iztērētās naudas atpakaļ kontā.

Lielākā daļa cilvēku, kuri nolemj atvērt debetkarti kādam konkrētam mērķim, cenšas atrast bezmaksas debetkartes, lai nemaksātu bankai par šī šķietami vienkāršā un tagad pieejamā bankas produkta apkalpošanu.

Patiešām, daudzas bankas tagad piedāvā debetkartes ar bezmaksas ikgadējo pakalpojumu. Bet tajā pašā laikā vairumā gadījumu ir dažas nepilnības, par kurām parasts klients var uzreiz nezināt.

Tāpēc šajā pārskatā mēs apskatīsim labākās vietējo banku piedāvātās bezmaksas debetkartes 2019. gadā. Turklāt katras kartes aprakstā centīsimies atklāt visas kartes nianses un īpašības, plusus un mīnusus un daudz ko citu.

Labākās bezmaksas debetkartes 2019. gadā

Tātad zemāk ir labāko un ienesīgāko debetkaršu TOP 5, kuras tiek izsniegtas bez maksas un kuru tarifos nav iekļauta ikgadējā apkalpošanas maksa. Mēs piedāvājam tieši tās kartes, kuras šodien ir ļoti populāras banku klientu vidū, kurām ir pozitīvas un daudzas atsauksmes internetā, kā arī izdevīgas likmes un nosacījumi ar pilnīgi nulles vai shareware pakalpojumiem.

Labākā bezmaksas debetkarte 2019. gadā

Viena no populārākajām kartēm Tinkoff Bank ir melna Tinkoff Black debetkarte. Šī karte būs lielisks variants uzglabāt tajā skaidrā naudā uzkrājumiem un ikdienas maksājumiem veikalos.

Galvenās kartes priekšrocības:

• Karte tiek izsniegta premium kategorijās MasterCard, VISA vai MIR Premium.
• Jūs varat izsniegt rubļa vai valūtas karti (eiro, dolārs).
• Skaidras naudas izņemšana no bankomātiem un pārskaitījumi uz citām bankām ir bez maksas.
• Bezmaksas izsniegšana līdz 5 papildu kartēm visiem ģimenes locekļiem vai sev. Turklāt vienam kontam varat izsniegt dažādas maksājumu sistēmas. Piemēram, maksājumiem valsts iekšienē varat izsniegt premium MIR karti, bet maksājumiem ārzemēs MasterCard Platinum.
• Tiešsaistes reģistrācija un bezmaksas piegāde bankas speciālists.
• Procenti par kartes atlikumu ir līdz 6 procentiem gadā.
• Cashback pirkumiem noteiktās kategorijās līdz 5%, kā arī pirkumiem no Tinkoff Bank partneriem līdz 30%.

No pirmā acu uzmetiena prestižas kategorijas karte ar šādām priekšrocībām nevar būt bez maksas. Un zināmā mērā tā ir taisnība, jo karte maksā 99 rubļus mēnesī.

Bet ir metodes un nosacījumi debetkartes lietošanai bez maksas:

1. Tinkoff Black karte būs bezmaksas, ja jums ir bankas depozīts (depozīts) 50 tūkstošu rubļu vai vairāk vai aizdevums par tādu pašu summu Tinkoff Bank.
2. Vēl viens veids, kā to izmantot bez maksas, ir saglabāt kartē minimālo atlikumu 30 tūkstošus rubļu mēnesī.
3. Nu, vispopulārākais veids ir pēc kartes saņemšanas, vienkārši zvaniet vai rakstiet uz banku ar lūgumu pārskaitīt uz nepubliskais tarifs 6.2., kurā nav jāmaksā kartes uzturēšanas maksa. Uz to tiek pārcelti tikai esošie bankas klienti. Jūs varat iepazīties ar šo tarifu.

Kā redzat, padarīt karti bez maksas ir diezgan viegli un vienkārši, taču varat sākt, vienkārši atverot karti. Karte ir lieliski piemērota algu noguldīšanai un citiem mērķiem.

Bezmaksas universālā debetkarte ar procentiem un naudas atmaksu

Mūsdienās tiek uzskatīta viena no populārākajām debetkartēm Krievijā Rocketbank karte. Tā popularitāte ir saistīta ar to, ka tas tiek ražots un apkalpots bez maksas, kā arī tiek piegādāts ar kurjeru arī bez maksas. Izmantojot karti, ir iespējams veikt pārskaitījumus uz citām bankām bez komisijas maksas. Turklāt katru mēnesi banka piedāvā izvēlēties veikalus savā pilsētā, kur var saņemt naudas atmaksu līdz pat 10%.

Un, protams, kāda veida debetkarte nekādu procentu par atlikumu. Šeit tie ir 5,5 procenti.

Šīs bankas īpatnība ir tā, ka tā apkalpo klientus tikai attālināti caur mobilā aplikācija Android un IOS ierīcēm. Tiem, kas nav dzirdējuši par Rocketbank zīmolu, teikšu, ka tas pieder QIWI finanšu grupai (Qiwi Bank). Tas norāda uz Rocketbank maksimālo uzticamību. Un neaizmirstiet, ka banka ir DIA dalībniece, un visi kartē esošie līdzekļi ir valsts apdrošināti.

Ienesīga debetkarte ar bezmaksas izsniegšanu un Home Credit pakalpojumu

2018. gadā Home Credit Bank iepazīstināja ar jaunu debetkarti “Polza”, kas šobrīd ir viena no interesantākajām kartēm savu naudas līdzekļu glabāšanai un maksājumu veikšanai veikalos.

Naudas līdzekļu glabāšanai karte ir izdevīga ar to, ka uzkrājas procenti par atlikumu līdz 7% gadā. Un norēķiniem veikalos karte ir interesanta, jo tā ir derīga bonusu programma“Benefits”, kas ļauj saņemt bonusus (cashback) noteiktās kategorijās un partneru veikalos līdz pat 10%.

Karte tiek izsniegta pilnīgi bez maksas. Tāpat tagad ir akcija, kurai pirmo gadu nav ikgadējā apkope. No otrā gada, ja uz kartes saglabāsiet minimālo atlikumu 10 tūkstošus rubļu, tad arī karte būs bez maksas, ja mazāka par 99 rubļiem.

10 tūkstošu rubļu summa nav tik liela, lai to turētu uz kartes augsts procents un par to saņemiet bezmaksas karšu pakalpojumu.

Bezmaksas universālā karte "Halva" no Sovcombank

Vēl viena ienesīga debetkarte, kurā varat izdevīgi uzglabāt savus līdzekļus un izņemt naudu no jebkura bankomāta pasaulē, ir Sovcombank iemaksas karte. Halva karte ir karte ar kredītlimitu, kas ļauj veikt pirkumus uz nomaksu līdz 12 mēnešiem.

Bet papildus šai funkcijai tai ir debeta funkcionalitāte, kas ļauj karti izmantot kā debetkarti. 6% gadā tiek iekasēta no jūsu pašu līdzekļu atlikuma kartē, un, ja ir izpildīti noteikti nosacījumi, procentu likmi var palielināt līdz 7,5%. Turklāt jūs varat izņemt līdzekļus līdz 100 tūkstošiem mēnesī jebkurā bankomātā pasaulē bez komisijas maksas. Karte noteikti ir pelnījusi izsniegšanu, kaut vai tāpēc ir absolūti bezmaksas. Sīkāku informāciju par karti var atrast atsevišķa apskate mūsu emuārā.

Opencard debetkarte bez gada maksas un bezmaksas piegāde

Uzreiz teikšu, ka karti var izmantot bez maksas noteiktos apstākļos, kurus arī nav grūti izpildīt. Bet vairāk par to zemāk.

Kāpēc ir vērts saņemt debeta Opencard no Otkritie Bank:

1. Liela uzticama banka TOP-10.
2. Naudas atmaksa par visu līdz 6%. Nav nepieciešams meklēt noteiktas kategorijas vai veikaliem. Maksājiet ar to visur un saņemiet stabilu 6 procentu naudas atmaksu!
3. Bez komisijas maksas naudas izņemšana no bankomātiem un pārskaitījumi uz citām bankām.
4. Krājkonts, kurā var glabāt līdzekļus ar izdevīgu procentu likmi līdz 7% gadā.
5. Iespēja izsniegt premium karti ar bezmaksas servisu (ja ir izpildītas minimālās prasības).
6. Bezmaksas piegāde jebkurā Jums ērtā laikā un vietā.

Kur es varu saņemt bezmaksas debetkarti?

Tātad, iekšā šo apskatu mēs mēģinājām atbildēt uz daudzu jautājumu “Kur es varu saņemt bezmaksas debetkarti?” un apskatīja izdevīgākās un interesantākās banku debetkartes, kuras šogad ir vērts iegūt. Tātad, izvēle tagad ir jūsu, taču es ieteiktu izmēģināt vairākas debetkartes no šī saraksta uzreiz, lai pēc savas pieredzes saprastu, kura karte būs jums piemērotākā. Turklāt tie papildina viens otru un ļauj nopelnīt daudz rubļu no naudas atmaksām.

Atjaunināts: 2019-02-28

Oļegs Lažečņikovs

Viens no ceļotāju iecienītākajiem jautājumiem ir, kādu bankas karti labāk izvēlēties, kuru izdevīgāk utt. Jautājums ir apjomīgs un ietver bankas izvēli, MasterCard un Visa maksājumu sistēmas izvēli, pakalpojumu klases izvēli utt. Es nevarēšu pilnībā aptvert visas tēmas vienā ierakstā, jo katram ir dažādas preferences, dažādi apstākļi, un dažādas bankas pilsētā. Tāpēc es sadalīšu šo ierakstu divās daļās. Šajā daļā mēs parunāsim par vispārīgi punkti pilnīgiem iesācējiem, bet tas būs citā rakstā.

Domāju, ka jau sen ir skaidrs, ka ceļot bez bankas kartēm nav gluži ērti, tāpēc šis jautājums vairs pat netiek apspriests. Protams, daži cilvēki joprojām nēsā līdzi skaidru naudu lielos daudzumos, bet man liekas, ka viņiem ir arī kartes.

Kura karte ir piemērota ceļojumiem?

Ja atbildam vispārīgi, tad derēs jebkura plastikāta bankas karte, ar kuru var norēķināties internetā un dzīvē. Tas ir nepieciešams, lai rezervētu biļetes un viesnīcas, kā arī norēķinātos veikalos un izņemtu skaidru naudu. Par to rakstīju atsevišķi.

Tātad tas jums būs piemērots Visa karte un jebkuras bankas MasterCard, izņemot MIR kartes, kas paredzētas lietošanai tikai Krievijā. Lai gan šķiet, ka viņi jau ir sākuši rīkoties.

Bet, ja ceļo vairāk nekā reizi 10 gados, tad ir jēga taisīt personalizētu karti ar čipu, lai tā noteikti darbotos visur. Tev pietiek ar Visa Classic / MasterCard Standard, nevajag neko augstāku, Gold/Platinum utt. Kā opcija ir piemērota arī Visa Electron/Maestro, taču dažreiz maksājumus ar tiem nevar apstrādāt ne dzīvē, ne internetā. Lielākajai daļai karšu ir apkalpošanas maksa, apmēram 500-1000 rubļu gadā, atkarībā no kartes un tarifa. Tikai zelts un platīns jau ir augstākā klasē, bet, ja lasāt šo rakstu, tad tie jums vēl nav vajadzīgi.

Bet, ja iedziļinās, viss izrādās ne tik caurspīdīgs. Fakts ir tāds, ka katrai bankai ir savi tarifi, kas ietver dažādas komisijas par konvertēšanu un valūtas maiņas kursiem. Ārzemēs par pirkumiem maksāsiet vietējā valūtā, un, ja vēlaties ietaupīt uz nodevām, tad neviena karte vairs nedarbosies. Man ir informācija par to, kā notiek reklāmguvumi. Papildus tarifiem ir arī tāda lieta kā lietošanas ērtums, kas ir atkarīgs no bankas tehniskā nodrošinājuma un internetbankas funkcionalitātes, jo daži jautājumi būs jārisina attālināti, atrodoties tālu no bankas filiāles.

Banku reitingu Krievijā var aplūkot vietnē banki.ru, taču svarīgi izvēlēties ne tikai pašu banku, bet arī konkrētu karti. Dažkārt ir tik garšīgi piedāvājumi, ka par dažiem citiem punktiem var aizmirst.

Kāda ir atšķirība starp debetkarti un kredītkarti?

Īsāk sakot, debetkarte ļauj izmantot tikai tos līdzekļus, kas tajā ir ieskaitīti. Un kredītkarte ļauj paņemt kredītu ar bezprocentu atmaksas iespēju labvēlības periodā (parasti aptuveni 50 dienas). Lai saņemtu kredītkarti, jums var būt nepieciešamas visa veida izziņas par darbu un citi papildu dokumenti. Lai saņemtu debetkarti, nepieciešama tikai pase.

Ja neproti lietot kredītkarti, tad labāk to neņemt. Bet kopumā tā ir laba lieta, un jums tikai nepieciešams savlaicīgi nomaksāt parādu, un tad nebūs nekādu procentu. Tikmēr, kamēr jūs izmantojat kredītlīdzekļus, jūsu nauda atrodas noguldījumā un gūst ienākumus. Turklāt kredītkartes bieži vien sniedz patīkamus bonusus, kas izpaužas kā peļņa no jūsu tēriņiem. Man personīgi patīk Tinkoff AllAirlines kartes nosacījumi, uztaisīju sev tādu, labi der ceļotājiem. Un man ir divi debeta konti: Tinkoff Black un .

Dolāra vai eiro karte

Kādā valūtā man jāatver konts kartei? Visloģiskākā atbilde ir valūtā, kurā jums ir ienākumi. Ja saņemat naudu rubļos, tad kontam jābūt rubļos. Jā, ja dodaties, piemēram, uz Eiropu, tad, izņemot skaidru naudu no bankomāta vai norēķinoties par pirkumiem veikalā, notiks konvertācija eiro. Tomēr, vai tas ir tā vērts, jo īsi braucieni Jūsu ziņā ir nekavējoties atvērt kontu eiro. Šeit jums jāsaprot, ka valūtas kursi pastāvīgi mainās, tāpēc ideālā gadījumā valūtas kartēs vajadzētu ievietot dolārus vai eiro, kas iegādāti par labu kursu.

Ideālā gadījumā jums ir vairākas kartes dažādās valūtās (rubļos, dolāros, eiro) un izmantojiet tās atkarībā no situācijas. Jums ir jāsaprot, ka, ja jūs patiešām vēlaties pabalstus, jums būs jāizdomā tarifi un tarifi. Pretējā gadījumā jums vispār nav jāraizējas vai vienkārši jāievēro vispārējā tendence. Man ir atsevišķs ieraksts par šo tēmu -.

Dažas bankas (piemēram, Alfabank) ļauj vienai kartei saistīt vairākus dažādus kontus dažādās valūtās. Šādas kartes sauc par daudzvalūtām. Tas ir, pirms ceļojuma uz Eiropu internetbankā pāriet no rubļa uz eiro kontu, un nauda tiks izņemta no eiro konta.

Ko izvēlēties MasterCard vai Visa

Diemžēl nav iespējams precīzi pateikt, kas ir labāks par MasterCard vai Visa. Jums būs jānoskaidro savā bankā, kādā valūtā tā darbojas ar maksājumu sistēmu (tas ir, konvertēšana notiks caur dolāriem vai eiro, norēķinoties ar tugri), kāda ir komisijas maksa par pārrobežu maksājumu, kāda ir komisijas maksa. skaidras naudas izņemšanai no citas bankas bankomāta. Un te jāskatās, vai bankas tarifi dažādām maksājumu sistēmām atšķiras. Kopumā viss ir atkarīgs no bankas, nevis maksājumu sistēmas izvēles.

Shēma - ja Eiropa, tad Mastercard, ja Amerika, tad Visa - nav pareiza! Kādu dienu kāds sāka šo mītu vietnē RuNet, un visi to veiksmīgi atkārtoja. Tāpat, ceļojot uz neparastām valstīm, ir jēga noskaidrot, vai konkrētā maksājumu sistēma tiek pieņemta konkrētā valstī. Lasīju, ka Kubā un Āfrikā ir problēmas ar Visa.

Šobrīd es (un ne tikai es) esmu ievērojis, ka, visam pārējam vienojoties, izdevīgāk ir pasūtīt Mastercard kartes, jo par tām bieži vien nav jāmaksā pārrobežu komisija. Kamēr ar Visa tas ir biežāk pieejams nekā nav. Bet tā nav taisnība, jāskatās uz konkrētu banku un tās tarifiem. Piemēram, Alfabank vai TCS gadījumā nav nekādas atšķirības, bet ar Sberbank labāk ir darīt Mastercard.

Konversijas un komisijas maksas

Maksājot ar karti ārzemēs (vai izņemot skaidru naudu bankomātā), notiek valūtas konvertācijas, par kurām katru var pievienot arī komisijas maksa. Tas ir neizbēgami, taču jūs varat mēģināt samazināt zaudējumus, izprotot tarifus un izvēloties.

Konvertācijas shēma var būt šāda (izmantojot Taizemes piemēru un rubļa karti): mēs izņemam batu, bankomāts nosūta pieprasījumu maksājumu sistēmai batos, maksājumu sistēma to pārrēķina dolāros un nosūta pieprasījumu Krievijas bankai. , kur dolāri tiek konvertēti rubļos. THB=>USD=>RUB.

Zaudējumi ir atkarīgi no reklāmguvumu skaita, kas tiks veikti, par kaut ko maksājot. Jo mazāk reklāmguvumu un komisiju, jo labāk. Ideāls variants, piemēram, ja Eiropā norēķinās ar eiro karti, un banka no konta noraksta 1 līdz 1 eiro bez komisijas maksas. Krievijas bankas strādā ar maksājumu sistēmām (MasterCard/Visa) noteiktās valūtās un var rasties papildu konvertācijas. Piemēram, jūsu banka strādā ar maksājumu sistēmu, izmantojot dolārus (pat Eiropas zonā), un jūs izņemat eiro Eiropā. Bankomāts nosūta pieprasījumu eiro, maksājumu sistēma tos konvertē dolāros, un jūsu banka konvertē dolārus atpakaļ eiro pēc sava kursa. EUR=>USD=>EUR. Ja jūsu banka strādātu ar maksājumu sistēmu caur eiro, tad EUR=>EUR (1:1) tiktu izņemta. Vai arī, ja karte ir rubļos, tad shēma būtu EUR=>USD=>RUB, lai gan normāla banka taisītu EUR=>RUB. Aprakstītās situācijas ir reti sastopamas, taču tikai jāapzinās.

Vēl viena nepatīkama iespēja ar konvertēšanu var rasties, maksājot par kaut ko ārzemju vietnē rubļos, piemēram, iegādājoties aviobiļeti. Tikai vēlāk uzzināsiet, ka jums uzrādītā cena rubļos bija orientējoša, bet patiesībā darījums notika kaut kādās grivnās (pie tā vainīgas ir Ukrainas vietnes). Reāli pieprasījums tika veikts nevis rubļos, bet grivnās, tas ir, shēma UAH=>USD=>RUB, kā rezultātā no konta tika norakstīta summa, kas bija norādīta “aptuveni”.

Konversiju un komisiju shēmu es sīkāk aplūkoju rakstā -.

Kam pievērst uzmanību

Vienreizējas paroles

Ir 3 veidi, kā saņemt šīs paroles: SMS uz jūsu tālruņa numuru, iepriekš saņemta papīra kvīts no bankomāta (20 paroles), bankas izsniegta plastikāta karte (100 paroles). Attiecīgi opcija ar papīra čeku nav īpaši ērta, paroles var beigties ļoti ātri. Lai gan tas ir iespējams tikai ar Sberbank (citām bankām plastikāta kartes viņi izsniedz), un Sber vienmēr dod iespēju izvēlēties - vai vēlaties SMS, vai vēlaties paroli no papīra čeka.

Kopumā, pat ja jūsu bankā plastikāta karte nav nepieciešama (piemēram, paroles var saņemt ar SMS), ir lietderīgi to paņemt līdzi vai arī tās fotoattēlu (ar paroli aizsargātā arhīvā vai īpaša programma). Lai, ja rodas problēmas ar SMS, jūs varat apstiprināt darbību ar paroli no kartes.

Internetbanka ceļojuma laikā

Iespējams, ka internetbanka tev nenoderēs, ja neesi aktīvs karšu un kontu lietotājs un reti ar tiem kaut ko dari, bet labāk, lai tā būtu. Jums var būt nepieciešams pārskaitīt naudu no vienas kartes uz otru vai apskatīt pēdējo darījumu izrakstus (maksājumi par viesnīcām, pirkumi veikalos un kafejnīcās). Arī parasti, izmantojot internetbanku, jūs varat sazināties ar tehnisko atbalstu, bloķēt karti, samaksāt par tālruni vai īri savā mītnes valstī.

Vispār, ceļojot, informācijas drošība ir ļoti noderīga lieta. Un, ja jūs kaut kur aizbraucat pa ziemu, es pat nevaru iedomāties, kā jūs varat iztikt bez internetbankas. Ir arī mobilā banka, aplikācija, kas tiek instalēta tālrunī. Tam ir pilna funkcionalitāte vai samazināta funkcionalitāte. Tas pats noderīga lieta, taču vēlams nepazaudēt viedtālruni.

Vislabāk ir izmantot vairākas kartes/kontus

Labāk, ja ir vairākas kartes no dažādām bankām. Piemēram, viens galvenais pirkumiem veikalos, otrs maksāšanai internetā, trešais skaidras naudas izņemšanai. Tad var ļoti uzminēt labas likmes katrai no šīm iespējām. Jā, un pēkšņi banka bloķē vienu karti (tas notiek) vai arī jūs to pazaudējat, tad varat ātri doties uz internetbanku un pārskaitīt līdzekļus uz citu karti. Vai arī maksājums, izmantojot kādu no kartēm, neizdosies. Tāpēc man ir vairākas kartes.

Dažreiz tas ir arī ērti izdarāms papildu kartes uz galveno radiem. Ir viens konts, un katram ir sava personīgā karte.

Drošība

Atcerieties, ka neglabājiet kartē pārāk daudz līdzekļu, lai tie atrodas depozītos, drošos kontos un reti izmantotās kartēs. Galu galā, izmantojot karti, jūs atklājat tās datus un riskējat. Diemžēl krāpnieki nesnauž, uzstāda nolasīšanas ierīces bankomātos (skimmeri), zog karšu datus internetā utt. Tāpēc jūs nevarat uzglabāt naudu galvenajās kartēs.

Vienmēr izmantojiet SMS paroles internetbankā un veicot darījumus (ja tās pēkšņi tiek atspējotas) un plastikāta kartes ar parolēm (tas ir vēl drošāk). Zvaniet uz banku un lūdziet autorizēt maksājumus veikalos ar PIN koda prioritāti, nevis parakstu. Internetbankā nosaki limitus ikdienas un ikmēneša darījumiem (ja tādi ir).

Virtuālās kartes – risku samazināšana

Virtuālās kartes fiziski nepastāv. Tie ir nepieciešami, lai samazinātu risku, veicot maksājumus, izmantojot internetu.

Pieņemsim, ka vēlaties kaut ko iegādāties par 10 000 rubļu. Jūs savā internetbankā izsniedzat virtuālo karti ar summu 10 000 rubļu kontā un lietošanas termiņu, samaksājat par pirkumu, un viss, karte ir nostrādājusi. Respektīvi, ja pēkšņi šīs kartes maksājumu dati nonāks noziedznieku rokās, tad viņi neko nevarēs darīt, jo šādas kartes vairs nav. Ja dati nokļūs, pirms esat iztērējis naudu, viņi nevarēs izņemt vairāk par to, kas tajā ir pašlaik. No otras puses, progresīvās bankas nodrošina iespēju noteikt darījumu ierobežojumus. Piemēram, varat iestatīt to uz 0 rubļiem un tikai pirms iegādes mainīt to uz vēlamo limitu.

Daži cilvēki izmanto šo shēmu, lai iepirktos tiešsaistē Āzijā, jo tas ir viens no riskantākajiem reģioniem. Iekāpjot lidojumā, labāk nepirkt aviobiļetes, izmantojot virtuālo karti, jo jums var tikt lūgts uzrādīt šo karti, ko nevarēsit izdarīt, jo karte ir virtuāla. Patiesībā tas ir parastās kartes Par aviobiļetēm labāk maksāt ar karti, kas būs līdzi. Iesaku tiem, kas gatavojas pirkt aviobiļetes un izmantot tās pašiem.

P.S. Ieraksts ir atjaunināts, viss nevajadzīgais ir noņemts, un daži jautājumi ir sīkāk apspriesti citos ierakstos. Sekojiet saitēm, lasiet, jautājiet.

Life hack 1 - kā iegādāties labu apdrošināšanu

Tagad ir neticami grūti izvēlēties apdrošināšanu, tāpēc es veidoju vērtējumu, lai palīdzētu visiem ceļotājiem. Lai to izdarītu, es pastāvīgi uzraugu forumus un mācos apdrošināšanas līgumi Pats arī izmantoju apdrošināšanu.

Life hack 2 - kā atrast viesnīcu par 20% lētāk

Paldies, ka izlasījāt

4,78 no 5 (vērtējumi: 67)

Komentāri (64)

Sergejs

Oļesja

Jūlija

Jūlija

Al

Sabīna

Deniss

Svetlana

rieksti

finansesmp3

Mihaļičs

Sergejs

Dima

Aleksejs

Tottino