Лицензии страховых компаний: проверить или поверить? Как обезопасить себя от покупки недействительного полиса осаго Рса лицензии страховых компаний.

добровольного имущественного страхования;

вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;

перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;

2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;

3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;

4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.

3. Для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

3) устав соискателя лицензии;

4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, а также об образовании ревизионной комиссии или избрании ревизора соискателя лицензии;

6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;

7) сведения о лицах, указанных в статье 32.1 настоящего Закона, с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, Федеральным законом от 2 ноября 2013 года N 293-ФЗ "Об актуарной деятельности в Российской Федерации" и нормативными актами органа страхового надзора (сведения о лицах, назначенных на должности заместителя лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, члена коллегиального исполнительного органа, члена совета директоров (наблюдательного совета), заместителя главного бухгалтера страховой организации, руководителя и главного бухгалтера филиала страховой организации, и сведения об актуарии страховой медицинской организации, осуществляющей исключительно обязательное медицинское страхование, представляются при наличии указанных должностей в штате соискателя лицензии);

8) документы (согласно перечню , установленному нормативными актами органа страхового надзора), подтверждающие источники происхождения имущества, вносимого учредителями (акционерами, участниками) соискателя лицензии в уставный капитал;

9) положение о внутреннем аудите;

10) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством Российской Федерации о государственной тайне (в случае, если данное требование установлено законом);

11) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам);

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Соискатели лицензий, зарегистрированные в едином государственном реестре субъектов страхового дела, не должны представлять в орган страхового надзора документы, которые указаны в подпунктах 3 - 11 пункта 3 настоящей статьи и имеются у органа страхового надзора, если в них не вносились изменения.

(см. текст в предыдущей редакции)

5. Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора:

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав общества взаимного страхования;

4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, назначении внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита);

5) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности директора общества и членов правления, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), главного бухгалтера, а также сведения об актуарии с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, Федеральным законом от 29 ноября 2007 года N 286-ФЗ "О взаимном страховании", Федеральным законом от 2 ноября 2013 года N 293-ФЗ "Об актуарной деятельности в Российской Федерации" и нормативными актами органа страхового надзора;

6) положение о внутреннем аудите;

7) сведения о членах общества взаимного страхования с указанием их имущественных интересов, в целях защиты которых создано общество взаимного страхования.

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Для получения лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;

3) устав соискателя лицензии - юридического лица;

4) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности руководителей (лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, руководитель коллегиального исполнительного органа), членов коллегиального исполнительного органа страхового брокера - юридического лица, сведения о страховом брокере - индивидуальном предпринимателе, сведения о главном бухгалтере страхового брокера с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом и нормативными актами органа страхового надзора;

5) банковскую гарантию на сумму не менее трех миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, в соответствии с абзацем шестым пункта 6 статьи 8 настоящего Закона.

(см. текст в предыдущей редакции)

7. Соискатели лицензии, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранному инвестору или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов, наряду с документами, указанными в пункте 3 настоящей статьи, представляют в орган страхового надзора следующие документы:

1) решение юридического лица - иностранного инвестора о его участии в создании страховой организации на территории Российской Федерации;

2) выписка из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор, или иное равное по юридической силе доказательство статуса иностранного юридического лица - учредителя (акционера, участника);

3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор, на его участие в уставном капитале страховой организации на территории Российской Федерации либо заключение данного контрольного органа или лица, правомочного оказывать юридические услуги на территории страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор, об отсутствии в соответствии с законодательством этой страны необходимости получения такого согласия;

4) копия лицензии (специального разрешения) страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор;

5) бухгалтерская (финансовая) отчетность юридического лица - иностранного инвестора за последние пять лет его деятельности, составленная в соответствии со стандартами, установленными личным законом юридического лица - иностранного инвестора, и подтверждающая, что юридическое лицо - иностранный инвестор осуществляет страховую деятельность в соответствии с законодательством страны, где оно учреждено, с приложением копии аудиторского заключения за последний отчетный период (при наличии).

(см. текст в предыдущей редакции)

8. Нормативным актом органа страхового надзора устанавливаются требования к сведениям, документам и (или) типовые формы документов в отношении документов, указанных в подпунктах 1 , , , , и 12 пункта 3 , подпунктах 1 , , 7 пункта 5 , подпунктах 1 , 4 пункта 6 настоящей статьи, а также порядок и способы представления в орган страхового надзора документов, предусмотренных пунктами 3 , - настоящей статьи.

Орган страхового надзора с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сведения о соискателе лицензии, его учредителях (акционерах, участниках, членах), содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.

(см. текст в предыдущей редакции)

9. Определенные в настоящей статье перечни документов, представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются исчерпывающими, за исключением случаев, если федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования предусмотрены дополнительные требования к страховщикам. В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. В случае несоответствия заявления о предоставлении лицензии и иных документов требованиям, установленным настоящим Законом и (или) нормативными актами органа страхового надзора, и (или) представления соискателем лицензии документов, которые указаны в настоящей статье, не в полном объеме орган страхового надзора направляет соискателю лицензии уведомление в письменной форме о необходимости устранения выявленных нарушений, оформления документов надлежащим образом с исчерпывающим перечнем недостающих либо неверно оформленных документов и о приостановлении срока принятия решения не более чем на тридцать рабочих дней. В случае непредставления соискателем лицензии в течение указанного в таком уведомлении срока надлежащим образом оформленных документов ранее представленное соискателем лицензии заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы возвращаются соискателю лицензии.

Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий тридцати рабочих дней со дня представления соискателем лицензии в орган страхового надзора всех документов, предусмотренных настоящей статьей и оформленных надлежащим образом.

Орган страхового надзора уведомляет соискателя лицензии о принятом решении о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.

(см. текст в предыдущей редакции)

11. Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения лицензии в соответствии с

Узнайте, сколько будет стоить электронный полис ОСАГО для вас и в каких страховых компаниях его можно купить в вашем регионе:

Официальный сайт РСА был зарегистрирован в 2002 году вместе с созданием самой организации Российского Союза Автостраховщиков. Основной деятельностью РСА является взаимодействие страховщиков, государственных органов, автовладельцев и других заинтересованных сторон в обеспечении действующего законодательства в области обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Необходимость создания РСА и его основного информационного ресурса, официального сайта, была обусловлена введением с 1 июля 2003 года на территории Российской Федерации закона, предусматривающего обязательное страхование автогражданской ответственности для всех водителей. На момент основания в составе РСА значилось 48 страховых компаний РФ. В процессе ведения деятельности, эта цифра изменялась в зависимости от количества фирм, ведущих работу в сфере ОСАГО.

Особенно актуальным официальный сайт РСА стал с 2017 года, когда страховые компании, продающие «автогражданку» были обязаны разработать и реализовать на своих официальных сайтах инструментарий, позволяющий клиентам удаленно приобретать электронные полисы е-ОСАГО в режиме онлайн. Именно с этого момента Российский Союз Автостраховщиков взял на себя ответственность гарантированной продажи е-ОСАГО любому автолюбителю. Системы, позволяющие это осуществить, получили названия Единый Агент и Е-Гарант.

Е-Гарант на официальном сайте РСА

Как уже было сказано выше, система Е-Гарант была сделана для гарантированной реализации обязательной автостраховки всем без исключения клиентам. Поводом для этого послужил тот факт, что зачастую страховые компании отказывали в продаже электронного полиса клиенту, объясняя ситуацию техническими трудностями.

Введение системы Е-Гарант решило большинство проблем интернет-пользователей, испытывающих проблемы с онлайн-приобретением страховки. Реализовано это следующим образом:

Клиент заходит на официальный сайт какой-либо компании или , позволяющий рассчитать стоимость полиса по всем страховым компаниям.
Вводит всю информацию, необходимую для расчета стоимости страховки.
Далее, страховая компания предлагает клиенту купить е-ОСАГО по рассчитанной стоимости, либо, если по какой-то причине не может продать полис в данный момент, выводит ссылку для перехода в систему Е-Гарант.
На официальном сайте РСА, после ввода номера ПТС и региона эксплуатации ТС, Е-Гарант принудительно назначает страховую компанию, которая 100-процентно продаст полис.
Внизу страницы будет размещена кнопка для перехода на официальный сайт назначенной страховой компании и оформления страховки.

Более подробно о покупке ОСАГО в системе Е-гарант написано в .

Проверка КБМ онлайн

Коэффициент бонус-малус — это, пожалуй, основной поправочный показатель, влияющий на окончательную стоимость полиса. Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя на основе истории аварийности его вождения. Так, для водителя, в последнее время неоднократно попадавшего в ДТП по своей вине, стоимость ОСАГО будет значительно выше, чем для более аккуратного автовладельца с безаварийной историей. Расчет КБМ происходит по специальной и . Подробнее о расчете этого коэффициента в ручном режиме читайте по ссылке выше.

Намного проще узнать свой текущий КБМ можно на официальном сайте РСА, сделав онлайн-запрос в постоянно обновляющуюся базу данных:

Перейдите на страницу проверки КБМ — dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm.
Заполните обязательные поля: фамилию, имя, отчество, дату рождения, а также серию и номер водительского удостоверения.
После отправки формы, указанные данные будут проверены по базе РСА, после чего вам будет выведен КБМ.

Как проверить подлинность оформленного полиса ОСАГО на сайте РСА

С повсеместным распространением электронных полисов е-ОСАГО зачастили случаи подделки страховок. Для исключения возможности попадания в руки мошенников, необходимо придерживаться одного простого правила — использовать для покупки официальные сайты страховых компаний. Кроме этого, можно использовать сайты — так называемые онлайн-калькуляторы, которые рассчитывают стоимость ОСАГО по тем же официальным компаниям. В списке сторонних надежных сервисов можем отметить:

Все эти сайты работают по защищенному протоколу https и используют единый принцип: пользователь рассчитывает стоимость ОСАГО сразу по всем страховым компаниям, после чего может перейти на официальный сайт страховой компании и приобрести е-ОСАГО по рассчитанной цене.

После того, как пользователь прошел все этапы покупки полиса, можно проверить его подлинность. Здесь нам снова пригодится сайт РСА.

Проверка подлинности ОСАГО по серии и номеру полиса

Зайдите на страницу https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm.
Напишите номер полиса (могут быть только цифры).
Нажмите кнопку «Поиск».

В случае успеха на странице будет показана информация об искомом полисе. В противном случае, сервис выдаст ошибку с указанием причины.

Как проверить, какой автомобиль вписан в полис ОСАГО

Зайдите на страницу РСА https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm.
Укажите серию бланка, например, ХХХ, ССС, МММ, ККК, ЕЕЕ или ВВВ.
Введите номер полиса (могут быть только цифры).
Установите дату, на которую нужно проверить сведения.
После отправки формы на странице появится информация об автомобиле, который вписан в страховку, серию и номер которой вы указали.

Проверка наличия страховки по номеру автомобиля

Перейдите по ссылке https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm.
Укажите номер автомобиля.
Если есть возможность, укажите VIN и номер шасси.
Нажмите кнопку «Поиск».
Результатом проверки станет подтверждение или опровержение наличия страховки у автомобиля с указанным государственным номерным знаком.

Более развернуто процесс всех перечисленных выше проверок .

Расчет стоимости запчастей при ремонте по ОСАГО на сайте РСА

Еще одной полезной функцией официального сайта РСА является возможность расчета стоимости запчастей, которые требуются для осуществления страхового восстановления автомобиля по ОСАГО.

Зайдите на страницу prices.autoins.ru/priceAutoParts/.
Укажите дату, регион, наименование марки автомобиля и артикул искомой запчасти.
Далее введите проверочный код и нажмие кнопку «Отправить запрос».

Контакты Российского Союза Автостраховщиков

Каждый водитель автотранспортного средства на территории Российской Федерации обязан иметь при себе оформленный полис ОСАГО, который страхует ответственность водителя в случае аварии. , что конечно не способствует развитию в нашей стране страхового рынка. В связи с этим на Российском рынке участились случаи продажи поддельных и недействительных . Казалось бы, что за долгое время действия законодательства, которое регулирует страхование гражданской ответственности перед другими участниками дорожного движения, должно было способствовать грамотности всех без исключения водителей в нашей стране.

Но на деле все выглядит не так радужно. В нашей стране по-прежнему огромное количество водителей по своей наивности и незнанию приобретают сомнительные полисы Осаго, которые в итоге оказываются либо поддельными, либо недействительными. Причина такой безалаберности, как правило, в элементарном незнании своих возможностей проверки страховых полисов. Например, любой может в нашей стране самостоятельно проверить полис на достоверность, а также узнать имеет ли право страховая компания заключать договора.

Но правда есть и такие водители, которые сознательно приобретают за копейки поддельные полисы страхования гражданской ответственности или полисы у страховых компаний, у которых была отозвана лицензия. Таким образом, многие водители пытаются сэкономить на .

Ни в коем случае не приобретайте поддельные страховые полисы Осаго, поскольку такой полис не только не страхует вашу гражданскую ответственность на дороге, но и может принести вам куда больше проблем, чем простой административный штраф.

Дело в том, что за подделку или сбыт поддельного полиса предусмотрена уголовная ответственность, в соответствии со статьей 327 Уголовного Кодекса РФ, частью 1:

Часть 1 . Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков

- наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Знаете какой самой распространенный вопрос в интернете просвещённый ОСАГО? - "Какая ответственность наступает за использование поддельного страхового полиса Осаго? ". Как вы думаете почему люди задают такие вопросы?

К сожалению, в сети множество противоречивой, а порой неверной информации от сомнительных юристов, которые ошибочно полагают, что использование поддельного полиса страхования не попадает под действие уголовного законодательства. Но это не так. Помните, что использование поддельного бланка полиса Осаго напрямую попадает под действие статьи 327 УК РФ части 3.

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков

Часть 3 . Использование заведомо подложного документа

- наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев .

Помните, что в случае, если вы предъявляете сотруднику ДПС для проверки поддельный полис ОСАГО, вас могут привлечь к уголовной ответственности.

Какая ответственность грозить за предъявление поддельного полиса Осаго в страховую компанию?

Удивлены таким вопросом. Мы когда его увидели в сети, также были обескуражены. Но поверьте случаев таких в нашей стране предостаточно. Мало того что некоторые владельцы приобретают поддельные страховые полисы, так и еще находят в себе смелость .

Напомним, что эти действия уже попадают под более тяжкую статью Уголовного Кодекса РФ, а именно эти действия попадают под статью 159 УК РФ.

Как же обезопасить себя от приобретения недействительного полиса?

Обратите внимание, что приобретать полис рекомендуется только у проверенных и известных страховых компаний или агентов. На момент приобретения полиса страховая компания должна иметь действующую лицензию Центрального Банка РФ, который является контролирующим органом страхового рынка России. Помните, что в случае приостановления действия лицензии, или если лицензия аннулирована, страховая компания не вправе продавать полисы Осаго. Но, к сожалению, на деле многие страховые компании, несмотря на отзыв лицензии, по-прежнему продают страховые полисы, в нарушение закона.

Как проверить лицензию страховой компании?

Прежде чем приобретать у страхового агента (посредника) или страховой компании полис Осаго, советуем вам узнать через интернет, действительна ли лицензия компании. Это можно сделать на официальном сайте Центрального Банка России . Для этого пройдите по адресу: www.cbr.ru/sbrfr/?PrtId=insurance_industry

Пройдя на сайт, вы можете скачать файл с реестром страховых компаний, лицензия которых действительна. Для этого нажмите соответствующую надпись (указано для примера на фотографии). Для просмотра файла на компьютере должен быть установлен пакет программ Microsoft Office , а именно программа Excel . Загрузив файл открыв его на компьютере, нажмите кнопку "Разрешить редактирование "

Далее вы можете воспользоваться поиском в программе Excel , для того чтобы найти в реестре необходимую страховую компанию. Для этого нажмите кнопку "Найти " и в соответствующем поле укажите точное название страховой компании.

Если вы не обнаружили в списке компанию, которая продает полисы Осаго, то либо у компании была отозвана лицензия, либо это мошенники, которые продает недействительные или поддельные страховые полисы.

Ни в коем случае не приобретайте у таких компаний страховку.

Помните, что недействительный полис Осаго (который в момент приобретения был уже не действителен) не защищает вас и не покрывает вашу ответственность в случае причинения ущерба в аварии по вашей вине. То есть если вы станете виновником ДТП, то по вашему недействительному полису Осаго потерпевшая сторона не сможет получить ущерб, что в конечном итоге приведет к судебному иску против вас для взыскания ущерба и судебных издержек.

Также в связи со вступлением в нашей стране прямого урегулирования убытков по Осаго (потерпевшая сторона теперь должна обращаться в свою страховую компанию, которая сделает выплату за виновника аварии, а уже затем получит выплату со страховой компании виновного в ДТП), если вам повредят машину в аварии и вы будете признаны потерпевшей стороной, то из-за недействительного полиса вы не сможете получить страховое возмещение убытков.

Как проверить полномочия страховых брокеров и агентов?

В нашей стране большое количество полисов Осаго продается через страховых брокеров и агентов, которые, заключая договора со страховыми компаниями, занимаются распространением страховых продуктов, получая за это комиссию. К сожалению не все брокеры и агенты являются добросовестными партнерами страховых компаний.

Периодически страховые компании разрывают отношения с такими агентами. Но, несмотря на прекращение договорных обязательств у многих страховых посредников остаются на руках страховые полисы Осаго, которые они начинают продавать за копейки. Помните, что такие полисы будут не действительны, и не могут покрывать вашу гражданскую ответственность в соответствии с законодательством. Поэтому прежде чем приобретать страховой полиса у агента или страхового брокера, свяжитесь с центральным офисом или позвоните на центральную горячую линию страховой компании, чтобы уточнить полномочия страхового агента.

Как проверить статус полиса Осаго и узнать какая страховая компания его оформляла?

Для того чтобы проверить статус страхового полиса обязательной гражданской ответственности необходимо пройти по адресу www.autoins.ru/ru/osago/polis (Российский союз автостраховщиков - "РСА"). На этой страницы вы можете узнать не только статус полиса, но и выяснить принадлежность полиса страхования компании, которая оформляла его.

Как узнать номер полиса участника ДТП?

К нам в редакцию часто приходят вопросы от , которые по каким-то причинам не смогли или забыли записать данные полиса Осаго у участников аварии. Для того, чтобы узнать полный номер полиса и страховую компанию, которая оформляла полис, Российский союз автостраховщиков, предоставляет онлайн базу данных, с помощью которой вы можете ввести Vin номер автомобиля, государственный номерной знак транспортного средства и узнать номер страхового полиса Осаго и с какой компанией участник ДТП заключил договор обязательного страхования гражданской ответственности.

Для того чтобы узнать номер полиса участника аварии вам необходимо пройти по адресу в интернете:

http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm

Что такое страхование? Это способ защиты здоровья, имущества, транспорта, жизни. Наверное, в нашей жизни можно застраховать все что угодно. Стоит вспомнить звезд американского кино, которые умудряются застраховать даже определенные части тела от потери упругости.

Большая часть читателей, наверное, усмехнулась, читая эти строки. А между тем страхование – отличный способ обезопасить себя от всякого рода неприятных неожиданностей. Но чтобы страхование чего бы то ни было не превратилось в игру в одни ворота, следует ответственно подойти к выбору страховой компании.

На протяжении определенного времени вы будете вносить страховые взносы, а значит, существуют риски нарваться на мошенников, прикрывающихся именем страховой компании или же заключить договор с фирмой, которая находится на грани банкротства.

Виды страхования

Страхование может быть личным или имущественным. К первому виду относят все виды страховок, которые, так или иначе, связаны с человеком, его здоровьем и жизнью.

Второй вид – имущественное страхование. Здесь очень много вариантов: от страхования дома частным лицом до финансовых рисков юридического лица. Спектр услуг, предлагаемых страховыми компаниями, достаточно велик, каждый может подобрать страховку по своим потребностям и кошельку.

Заключив договор страхования, физическое или юридическое лицо выплачивает страховой компании взносы, которыми та распоряжается в своих интересах. Часто страхование совмещается с инвестиционной деятельностью – выгодным вложением средств застрахованных лиц.

По сути, страховая компания – это финансовая организация, которая за счет взносов застрахованных лиц компенсирует страховые случаи последних.

Лишение лицензии страховой компании

Поскольку страховая компания является финансовой организацией, контроль деятельности осуществляется Центробанком. В случае выявления нарушений, лицензию у страховой компании могут отозвать (на время или насовсем). Причины отзыва лицензии:

Центробанк обнаружил, что сведения для получения лицензии компании недостоверны;
если отчетность по работе компании не представляется вовремя;
если организация осуществляет финансовые операции, не предусмотренные лицензией;
страховая компания не представляет в Центробанк данные об уставном капитале и движении средств.

Есть еще несколько причин отзыва лицензии, но все они связаны либо с нарушениями финансовых операций, либо с сокрытием реального положения дел в страховой компании.

Перед заключением договора страхования обязательно нужно узнать, владеет ли страховая компания лицензией, не отзывалась ли она ранее. Будет нелишним поискать отзывы клиентов о работе страховой компании. Кстати, обилие положительных отзывов должно насторожить, люди неохотно распространяются о своих неприятностях, даже если они компенсированы.

Страховые компании, у которых отозвали лицензию

2019 год оказался не самым лучшим более чем для десятка страховых компаний. Вот он, список тех, кто лишен права страховой деятельности в январе:

Негосударственный пенсионный фонд «Мосэнерго ОПС» АО, отозвана лицензия на осуществление пенсионного страхования;
ООО Страховая компания «АСКО СКЭЛ плюс» отозвана лицензия 14 января текущего года;
ООО «Страховая компания «Антарес» 26 января 2018 года потеряла право на все виды страхования и перестрахования;
ООО «Русское общество страхования «РОДИНА» отозвана лицензия в январе 2018 года;
ООО «Российское лесопромышленное перестраховочное общество» 21 января отозвана лицензия;
ООО Страховая компания «Апогей Мед», ООО Страховая компания «ПРИОРИТЕТНОЕ СТРАХОВАНИЕ», АО «Общество страхования жизни «Достоинство», ОАО Государственная страховая компания «Поддержка», ООО «Регард страхование», ООО Страховая компания «Русский альянс» – отозвана лицензия 14 января нынешнего года;
Страховой брокер ООО «Генеральный страховой (перестраховочный) брокер» – отозвана лицензия на оказание услуг посредника в страховании.

В феврале список расширился страховыми компаниями «Инвест-Гарант», «АгроС» и «Столичным страховым и перестраховочным центром».

Поскольку Центробанк постоянно проводит проверки деятельности финансовых организаций, этот список будет расширяться. К сожалению, учредители не торопятся соблюдать требования закона, что приводит к отзыву лицензии на право деятельности. Восстановить лицензию можно, выполнив условия и требования Центробанка.

Сегодня на рынке страхования работает около 300 компаний. Все они внесены в реестр Российской страховой ассоциации.

Что делать, если у вашей страховой компании отозвана лицензия

Отзыв лицензии обозначает, что страховая компания не вправе заключать новые договоры и принимать взносы по уже действующим договорам страхования. Нередко страховые компании «забывают» вовремя сообщить застрахованному лицу об отзыве лицензии. Итог таков, что происходит страховой случай, а оплатить компенсацию страховая компания уже не может (или не хочет).

Что же делать застрахованному лицу в данном случае? К сожалению, никаких организаций для взаимодействия страховой компании и застрахованного человека не существует. Проблему можно решить только посредством обращения в суд.

Сначала нужно отправить по адресу компании письмо с уведомлением о случившемся страховом случае. В письме следует указать свои данные, номер страхового полиса, и в свободной форме составить описание того события, которое подлежит компенсации. Обязательно нужно сделать копию письма, а само письмо отправить заказным с уведомлением.

Письмо должно быть отправлено не позднее 72 часов с момента происшествия страхового случая, иначе страховая компания имеет право отклонить выплату. После этого сразу нужно обратиться в суд.

Если страховой случай не произошел, но вы желаете расторгнуть договор со страховой компанией, также составляется письменное заявление. При расторжении вам должны вернуть часть страховой премии. Если компания не отвечает, а адрес в настоящее время не известен, остается обратиться в суд.

Для страховых компаний, у которых отозвали лицензию, есть полгода на передаче страховых договоров в другую страховую компанию (учитывая мнение клиента) или их расторжение с выплатой части страховой премии.

Чтобы не оказаться клиентом страховой компании, которая не выполняет требования работы в своей сфере, нужно заключать договор с организацией, имеющей солидный опыт работы на страховом рынке. Список компаний, осуществляющих услуги страхования в различных сферах, можно изучить в Реестре страховых организаций.