Fitur pembukaan deposito di bank asing. Bagaimana cara membuka simpanan mata uang asing di bank? Simpanan di bank asing

Dengan latar belakang melemahnya rubel, banyak orang yang memikirkan masa depan mulai mencari opsi untuk mentransfer dana ke bank asing. Menurut undang-undang, warga negara Rusia dapat bepergian ke luar negeri, yang penting adalah memilih organisasi yang dapat diandalkan. Keuntungan utama mentransfer dana ke bank di negara lain adalah nilai tukar mata uang asing yang lebih stabil, kondisi yang fleksibel bagi deposan, peningkatan keandalan, dan kemampuan untuk melakukan transaksi tanpa konversi mata uang. Yang terakhir ini terutama berlaku bagi orang-orang yang membeli real estat di luar negeri, membiayai studi mereka, atau pelancong yang sering datang ke luar negeri untuk berlibur.

Bagaimana bank asing bekerja di Rusia

Berdasarkan undang-undang Rusia, bank asing dan cabangnya tidak boleh beroperasi di negara tersebut. Namun, anak perusahaan mereka - badan hukum lain yang aktivitasnya dikendalikan oleh undang-undang Rusia - dapat berdiri sepenuhnya secara legal. Penduduk negara tersebut rela menggunakan jasa perusahaan tersebut, percaya bahwa anak perusahaan mereka berada di bawah kendali bank yang lebih kuat yang dapat membantu mereka.

Saat ini, terdapat sekitar tiga puluh anak perusahaan bank asing yang beroperasi di negara tersebut, yang sebagian besar tidak begitu terkenal karena mereka bekerja dengan klien besar dan terutama mewakili kepentingan mereka di pasar keuangan. Namun, perusahaan terkenal seperti RaiffeisenBank atau Rusfinance Bank juga melayani perorangan.

Dalam upaya bersaing dengan bank dalam negeri, perusahaan asing mengedepankan keunggulan sebagai berikut:

• Lebih banyak layanan;
• Pendekatan individu;
• Keandalan.

Jika poin-poin ini dapat diperdebatkan (bagaimanapun juga, bank-bank Rusia juga berusaha mengembangkan jalur layanan mereka dan secara nyata meningkatkan kualitas layanan), maka para ahli pun tidak dapat membantah pendapat bahwa “anak perusahaan” bank asing jauh lebih efisien dan bertahan dari krisis ekonomi dengan lebih mudah.

Di bank asing mana saya harus menaruh uang saya?

Bank asing terutama memberikan kesempatan kepada deposan untuk menyimpan uang dengan suku bunga rendah - dari 1% hingga 5% per tahun, sambil menetapkan persyaratan ketat untuk penarikan uang lebih awal. Memberikan jaminan keandalan tertinggi dalam pertukaran, banyak bank asing bekerja dengan klien yang menyetor mulai 10 ribu euro (kebanyakan perusahaan besar Swiss). Hal ini dijelaskan oleh fakta bahwa di Eropa, menurut hukum, jika terjadi kebangkrutan bank, klien menerima minimal 20 ribu euro. Di Lituania, jumlah ini 100 ribu euro.

Jika sebelumnya sebagian besar orang Rusia lebih suka menyimpan uang di Siprus, maka setelah keruntuhan perbankan yang terjadi di pulau itu, mereka mentransfer dana ke sistem yang lebih andal - bank di negara-negara Baltik, serta di Denmark, Jerman, dan Austria. Orang Rusia lebih jarang menggunakan layanan bank Swiss karena besarnya jumlah setoran minimum.

Menurut studi permintaan, bank-bank berikut memberikan penawaran terbaik untuk warga negara Rusia:

1. Bank Siprus Siprus dan AlphBank menawarkan simpanan sebesar 4,5% per tahun, dan dalam beberapa kasus memberikan jaminan pembayaran kepada kliennya hingga 6% per tahun;
2. Benteng Latvia dapat menawarkan tarif maksimum 3% per tahun;
3. Di AS, orang Rusia sering kali beralih ke Edward and Jones Vanguard Group, tempat mereka menyetor dolar sebesar 2,96%;
4. Di Inggris, warga negara Rusia akan dilayani oleh Bank of London, yang menawarkan deposito hingga 2,8%;
5. ING Direct Italia Italia dapat memberikan maksimum 1,4% per tahun, asalkan setoran dilakukan dalam euro.

Tidak semua bank asing senang memiliki klien Rusia. Sampai saat ini, diyakini bahwa bank-bank Rusia yang paling loyal berada di Siprus. Lembaga-lembaga ini mungkin tidak memeriksa legalitas uang yang disimpan di rekening klien, meminta paket dokumen minimum, dan juga memberikan kondisi yang cukup baik - bunga per tahun yang relatif tinggi dan biaya pemeliharaan rekening yang rendah. Bank Baltik berada di urutan kedua dalam hal loyalitas, mereka juga senang melihat klien Rusia, sering kali memiliki anak perusahaan di Rusia dan dapat menjamin pembuatan rekening sesuai dengan skema yang disederhanakan dalam kasus-kasus khusus.

Sebaliknya, bank-bank di Inggris Raya dan Skandinavia benar-benar takut bekerja dengan klien Rusia dan menuntut paket dokumen yang sangat besar dari mereka. Namun, meskipun semua dokumen diisi dengan benar dan diserahkan tepat waktu, bank dapat menolak permintaan pembukaan rekening, dan berdebat dengan karyawannya akan sia-sia - lembaga tidak akan mengubah keputusannya.

Jaminan simpanan bank di luar negeri

Mempelajari lebih banyak informasi tentang kesulitan membuka rekening dan membuat simpanan di bank asing untuk warga negara Rusia, tidak selalu jelas mengapa harus mengeluarkan begitu banyak usaha. Ditambah fakta bahwa bank asing tidak memberikan suku bunga tinggi pada deposito dan membebankan biaya yang besar untuk layanannya, orang mungkin berpikir bahwa tidak ada satu pun orang Rusia yang mau bekerja sama dengan mereka. Namun bank asing memberikan jaminan yang lebih besar meskipun bangkrut.

Banyak negara telah menetapkan jumlah minimum yang diterima setiap deposan jika bank berhenti memenuhi kewajibannya karena kebangkrutan. Di sebagian besar negara, pembayaran ini dimulai dari 20.000 euro. Di Rusia, hanya 1.400 ribu rubel yang dijamin dapat dikembalikan jika terjadi kebangkrutan bank; sisa uangnya bisa saja “habis”. Oleh karena itu, lebih menguntungkan, lebih tenang dan nyaman bagi masyarakat yang memiliki jumlah besar untuk menjadi nasabah bank asing.

Kelebihan lainnya yang tidak dapat disangkal adalah kerahasiaan. Bank Swiss telah lama menyandang predikat sebagai lembaga paling andal yang tidak menyebarkan informasi tentang kliennya kepada siapa pun, bank domestik tidak dapat membanggakan hal ini.

Cara membuka rekening di bank asing

Ketika orang Rusia akan membuka deposito atau rekening di bank asing, ia harus terlebih dahulu mempelajari semua kondisi perusahaan dan memilih yang paling setia dan dapat diandalkan. Banyak bank asing, terutama bank Skandinavia, tidak memberikan layanan tersebut kepada non-residen. Selain itu, bahkan orang yang sudah lama datang ke negara tersebut mungkin tidak mendapatkan layanan tersebut.

Syarat utama yang harus dipenuhi oleh masyarakat yang berencana membuka simpanan bank di luar negeri adalah kemampuan untuk memastikan transparansi pendapatan. Untuk melakukan ini, Anda perlu memberikan semua jenis sertifikat - dari tempat kerja Anda, pernyataan dari kartu lain. Keuntungan tambahannya adalah rekomendasi dari seseorang yang sudah menjadi klien bank atau pendaftaran di anak perusahaan bank yang berlokasi di Rusia. Keuntungan besar adalah kehadiran bisnis di negara tempat orang tersebut melamar.

1. Hubungi bank untuk memperjelas ketentuan pembukaan rekening;
2. Kumpulkan paket dokumen, terjemahkan dan notariskan;
3. Kirim paket ke bank asing;
4. Menerima konfirmasi persetujuan atau penolakan operasi;
5. Menandatangani perjanjian dengan datang langsung ke bank (terkadang dapat dilakukan melalui perwakilan resmi);
6. Setor sejumlah tertentu ke dalam rekening;
7. Kirim dokumen yang mengonfirmasi pembukaan rekening di bank asing ke Layanan Pajak Federal Rusia.

Poin terakhir ini sangat penting, hal ini dijabarkan dalam undang-undang Rusia. Contoh pengisian pemberitahuan pembukaan rekening di luar negeri dapat dipelajari terlebih dahulu, dan dokumen setelah pembuatan rekening harus diserahkan dalam waktu satu bulan. Keterlambatan dapat dihukum dengan denda 5 ribu rubel.

Orang Rusia yang tidak mempercayai sistem perbankan Rusia dapat menempatkan dananya di hampir semua bank asing. Namun, setelah mengetahui ketentuan pembukaan akun, kemungkinan besar banyak yang akan menolak prosedur ini. Untuk membuka simpanan di luar negeri, Anda harus memiliki alasan yang serius - “peningkatan” kesejahteraan dan biografi keuangan yang transparan.

Kemungkinan

Saat ini, tidak ada yang melarang orang Rusia membuka rekening (deposito) di bank asing. Undang-undang Peraturan Valuta Asing, yang diperbarui tahun lalu, menyatakan bahwa rekening bank dapat dibuka tanpa batasan di negara mana pun yang menjadi anggota OECD (Organisasi untuk Kerja Sama dan Pembangunan Ekonomi) atau FATF (Satuan Tugas Aksi Keuangan untuk Pencucian Uang). ).

Menurut undang-undang yang sama, rekening di negara-negara yang bukan anggota organisasi internasional ini dapat dibuka dengan cara yang ditetapkan oleh Bank Sentral. Pada bulan Maret 2004, Bank Sentral mengeluarkan instruksi No. 1411-U, yang menyatakan kewajiban untuk melakukan pra-registrasi rekening atau simpanan tersebut. “Tetapi prosedur pendaftarannya belum ditetapkan oleh pemerintah dan Bank Sentral,” kata Sergei Budylin, konsultan di firma hukum Roche & Duffay. Oleh karena itu, secara formal, dengan berpedoman pada prinsip “segala sesuatu yang tidak dilarang diperbolehkan”, Anda dapat membuka rekening di negara mana pun tanpa batasan. “Namun, bukanlah fakta bahwa pengadilan akan menafsirkan undang-undang tersebut dengan cara yang sama,” tambah Budylin.

Satu-satunya syarat yang diwajibkan oleh undang-undang adalah bahwa penduduk Rusia yang telah membuka rekening di bank asing mana pun harus memberi tahu kantor pajak di tempat tinggalnya dalam waktu satu bulan. Otoritas pajak juga harus diberitahu tentang penutupan rekening di luar negeri.

Dan untuk menghindari godaan untuk melewati otoritas pajak, undang-undang mewajibkan bank-bank Rusia untuk meminta warga negara yang ingin mentransfer dana ke rekening di bank asing sertifikat pemberitahuan ke inspektorat pajak (atau sertifikat pendaftaran rekening). Bank yang tidak ingin kehilangan izinnya dengan tulisan “untuk pencucian” tidak akan melakukan transfer uang Anda ke luar negeri tanpa kertas ini.

Secara umum, perjuangan total melawan pencucian uang membuat nasabah bank semakin sedikit mempunyai peluang untuk anonimitas. Hal ini terutama mempengaruhi prosedur pendaftaran akun bernomor. Wakil Manajer Promsvyazbank cabang Siprus Dmitry Kizenkov mencatat: “Undang-undang Siprus saat ini melarang bank lokal membuka rekening bernomor. Selain itu, jika dana diterima untuk klien bank Siprus, tetapi tidak ada informasi tentang pengirim dalam instruksi pembayaran (atau ada kode klien tertentu, seperti yang dilakukan di beberapa bank Swiss), bank Siprus memiliki hak untuk mengkredit rekening klien dengan uang hanya setelah menerima informasi akurat dari bank koresponden tentang pengirim dana.”

Kizenkov mencatat bahwa bank-bank Swiss tidak meninggalkan praktik pembukaan rekening bernomor untuk klien. Selain itu, transfer dari rekening bernomor di Swiss diperbolehkan tanpa batasan. “Namun, transfer lintas negara memerlukan pengungkapan informasi tentang pemegang rekening,” katanya.

Formalitas

Terlepas dari kenyataan bahwa bank asing dengan hati-hati memilih klien, orang Rusia memiliki peluang untuk membuka rekening di hampir semua negara. Berbeda dengan penduduk atau warga negara di beberapa negara, yang sebagian besar bank asing memilih untuk tidak bertransaksi. Biasanya, ini adalah negara-negara yang termasuk dalam daftar hitam FATF, atau perusahaan lepas pantai, serta negara-negara dengan situasi politik yang tidak stabil atau dalam keadaan perang saudara.

Ada juga bank yang siap bertransaksi hanya dengan penduduk negara tertentu. Para bankir menjelaskan bahwa dalam kasus ini masalahnya bukan pada sikap curiga terhadap Rusia, tetapi pada kebijakan masing-masing bank. Sergei Budylin mencatat bahwa bankir Swiss tidak memiliki prasangka buruk terhadap klien kaya Rusia, namun kesulitan mungkin timbul saat berkomunikasi dengan bank Inggris. Namun secara umum, kata Dmitry Kizenkov, jika klien ingin menempatkan jumlah yang sangat besar di bank, misalnya $1 juta, mereka dapat menemuinya di tengah jalan, asalkan persyaratan lain terpenuhi.

Dan banyak formalitas yang harus diselesaikan. Orang Rusia yang ingin membuka rekening di bank Swiss, Inggris, Turki, atau bank asing mana pun harus memperhatikan fakta bahwa bank tersebut akan memerlukan informasi rinci tentang klien potensial.

Dmitry Kizenkov mencatat bahwa praktis tidak ada perbedaan signifikan dalam prosedur pembukaan rekening di bank asing dan di cabang bank Rusia di luar negeri - prosedur dan persyaratannya akan hampir sama, termasuk persyaratan dasar “kenali klien Anda” . Untuk membuka akun, klien harus mengisi formulir di mana ia akan memberikan semua informasi tentang tempat lahir, tempat tinggal, pekerjaan, dan informasi kontak. Informasi tentang tempat tinggal harus dikonfirmasi dengan dokumen - biasanya, ini adalah tagihan utilitas yang diterbitkan atas nama klien.

Bank juga akan memerlukan surat rekomendasi. “Rekomendasi dapat diberikan baik oleh bank terkenal tempat klien dilayani di Rusia, dan oleh perusahaan tempatnya bekerja,” kata Pavel Neumyvakin, Ketua Dewan Uniastrum Bank. “Sebaiknya pemberi kerja adalah perusahaan terkenal, dan bank yang memberikan rekomendasi adalah anggota SWIFT (sehingga Anda dapat segera menghubunginya),” kata Kizenkov. Pilihan yang ideal, tetapi tidak wajib, adalah menambahkan surat dari klien bank tempat Anda ingin membuka rekening ke dalam rekomendasi yang tercantum.

Direktur Jenderal Bank Societe Generale Vostok, Michel Bricoux, mengatakan bahwa untuk membuka rekening di luar negeri, klien yang menghubungi BSGV cabang Rusia harus memberikan salinan paspor mereka (dalam dan luar negeri), surat keterangan kerja dan mengisi aplikasi untuk membuka akun.

Perantara

Rekening di bank asing dapat dibuka dengan menghubungi bank tersebut secara langsung (termasuk melalui kantor perwakilan bank di Rusia) atau melalui perantara. Layanan tersebut disediakan oleh beberapa bank Rusia (terutama dalam kerangka perbankan swasta) dan firma hukum Rusia dan asing. Para bankir percaya bahwa lebih baik menghindari perusahaan perantara. “Perusahaan harus bertindak atas nama penduduk Rusia yang ingin membuka rekening di luar negeri. Dalam praktiknya, sangat sulit untuk memverifikasi aktivitas perusahaan perantara,” kata Pavel Neumyvakin.

“Jika seseorang yang ingin membuka rekening di bank asing bertindak melalui perantara, tidak ada yang menjamin bahwa informasi tentang rekening Anda tidak akan bocor,” kata Dmitry Kizenkov. Dia mencatat bahwa banyak bank asing baru-baru ini membuka kantor perwakilan mereka di Rusia, dan bagi mereka yang ingin membuka rekening, sebaiknya menghubungi mereka di sana.

Sergei Budylin berpendapat bahwa perusahaan perantara yang baik akan mampu secara kompeten merekomendasikan bank yang sesuai kepada klien dan memberi nasihat mengenai situasi hukum dan perpajakan di negara tersebut. Ia mencatat, biasanya bank Eropa lebih memperhatikan keamanan transaksi yang dilakukan klien asing. “Bank setuju dengan klien tentang bagaimana setiap pesanan transaksi rekening akan dikonfirmasi. Misalnya, pesanan yang dikirim ke bank melalui faks mungkin berisi kata sandi atau diduplikasi melalui panggilan pribadi dari klien,” kata Budylin.

Anak perusahaan atau kantor perwakilan bank asing di Rusia juga memberi saran kepada klien yang ingin menerima layanan di luar negeri. Direktur Jenderal Bank Societe Generale Vostok Michel Bricoux mengatakan pembukaan rekening bagi warga negara Rusia di luar negeri merupakan salah satu layanan yang disediakan BSGV di 80 negara keberadaannya. “Bersama-sama kami menentukan tujuan yang ditetapkan seseorang untuk dirinya sendiri, dan bergantung pada hasilnya, kami memberinya tawaran yang paling sesuai dengan kebutuhannya. Waktu aktivasi akun bergantung pada masalah apa yang dialami klien kepada kami dan di negara mana kami membuka akun,” kata Bricu.

Uang

Adapun jumlah yang harus diterapkan ke bank asing, semuanya sangat individual, tetapi hampir selalu mahal. Bank Swiss yang berspesialisasi dalam perbankan swasta biasanya tidak bekerja dengan klien yang ingin menyetor kurang dari $100 ribu.

“Hal yang sama juga terjadi pada banyak bank Eropa,” kenang Sergei Budylin. Menurutnya, Anda dapat menemukan bank serius yang setuju untuk membuka rekening untuk klien swasta asing seharga 50 ribu euro (dolar), tetapi jumlah yang lebih kecil sepertinya tidak akan menarik minat siapa pun di Eropa.

Di negara lain Anda dapat mencoba keberuntungan Anda dengan jumlah yang lebih kecil. Cabang-cabang bank Rusia di luar negeri juga sering pilih-pilih. “Anda dapat membuka rekening di Promsvyazbank cabang Siprus tanpa membatasi jumlah saldo,” kata Dmitry Kizenkov.

Biaya pembukaan rekening di bank asing, serta pelayanannya, biasanya cukup besar dan seringkali melebihi $1000. Dan persyaratan bank untuk saldo rekening minimum bisa mencapai puluhan ribu dolar atau euro.

“Klien yang berencana membuka rekening di luar negeri perlu bersiap menghadapi harga global untuk layanan perbankan, yang bergantung pada masing-masing negara,” kata Michel Bricoux.

Perlu juga diingat bahwa bank asing sering kali memasukkan klausul dalam perjanjian simpanan tentang kemungkinan penangguhan operasi pada rekening klien jika informasi yang diberikan olehnya tentang dirinya tidak benar.

Terjemahan

Setelah rekening atau deposito dibuka di luar negeri, yang tersisa hanyalah mentransfer uang ke sana. Cara paling sederhana dan mudah adalah dengan mentransfer uang dari rekening mata uang asing di bank Rusia. Seperti yang telah kami catat, bank Rusia akan melakukan operasi ini hanya setelah Anda memberikan bukti bahwa kantor pajak mengetahui keberadaan rekening tersebut.

“Prosedur untuk memberitahu otoritas pajak tentang rekening atau simpanan yang dibuka di luar negeri juga belum dikembangkan. Saat ini tidak ada formulir atau dokumen tunggal; semuanya tergantung pada pemeriksaan individu,” kata Sergei Budylin. Anda dapat membawa uang melintasi perbatasan secara tunai. Namun cara ini, pertama, merepotkan (Anda tidak dapat mengambil lebih dari $10 ribu sekaligus melalui bea cukai), dan kedua, akan menimbulkan kecurigaan para bankir asing.

Setelah Anda berhasil membuka rekening luar negeri dan mentransfer uang ke sana, jangan lupa bahwa dengan memberi tahu kantor pajak tentang pembukaan rekening di luar negeri, penduduk secara otomatis setuju untuk memberikan laporan rekening atas permintaan otoritas pajak. Dan setahun sekali, penduduk perorangan wajib menyerahkan laporan saldo dana pada rekening (deposito) di bank-bank di luar Federasi Rusia ke kantor pajak pada setiap awal tahun takwim.

huruf A A

Karena penyederhanaan prosedur pembukaan rekening di luar negeri dan ketidakstabilan perekonomian Rusia, banyak warga mulai melakukan simpanan di bank asing dengan bunga. Namun sebelum Anda memutuskan untuk menginvestasikan uang di lembaga keuangan asing, Anda harus mempelajari semua fitur prosedur, kondisi saat ini, dan persyaratan bagi investor.

Setoran tunai pada bank asing dengan bunga

Sepuluh tahun yang lalu, untuk membuka rekening di salah satu bank asing, seorang warga negara Rusia perlu mendapatkan izin khusus dari Bank Sentral, yang dikeluarkan untuk kalangan terbatas. Oleh karena itu, lebih dari 90% orang Rusia melakukan simpanan di lembaga keuangan dalam negeri. Pada tahun 2015, amandemen dilakukan terhadap Undang-Undang Federal “Tentang Regulasi Mata Uang”. Berkat ini, orang Rusia dapat melakukan investasi di organisasi perbankan yang berlokasi di luar Federasi Rusia. Pengecualiannya adalah bagi orang-orang yang memegang jabatan publik. Bagi mereka, simpanan asing tetap dilarang.

Meskipun diperkenalkannya sistem yang disederhanakan, orang Rusia diharuskan untuk mematuhi kewajiban perpajakan dan mentransfer ke kas sebagian keuntungan yang diterima dari investasi di luar negeri. Oleh karena itu, dalam waktu satu bulan setelah penyetoran, wajib memberitahukan hal ini kepada otoritas pengawas dengan mengirimkan pemberitahuan yang sesuai dalam formulir yang telah ditetapkan. Jika investor tidak melakukan ini, ia akan diharuskan membayar denda sebesar 4.000 hingga 5.000 rubel.

Apa yang perlu Anda ketahui tentang simpanan di bank asing

Anda perlu melakukan pendekatan menginvestasikan uang secara menyeluruh. Penting untuk tidak bingung dalam konsepnya, untuk melakukan ini, Anda harus membiasakan diri dengan terminologi yang digunakan:

• deposan - seseorang yang mengadakan perjanjian dengan bank untuk menempatkan uang guna memperoleh keuntungan;
• deposit bank - sejumlah uang yang ditempatkan oleh klien di lembaga keuangan;
• deposito – dana yang disimpan ke dalam rekening bank dengan tujuan untuk menyimpan dan menerima pendapatan;
• bunga adalah penghasilan yang diterima penyimpan dari dana yang ditempatkan pada lembaga perbankan;
• dana simpanan – uang penyimpan, yang disimpan pada lembaga keuangan;
• uang muka – jumlah yang harus disetorkan segera setelah pembukaan rekening bank;
• dana kredit - uang yang diterima oleh klien sebagai pinjaman dari suatu organisasi dalam kondisi tertentu;
• ketentuan setoran – jangka waktu penempatan dana;
• ketentuan – peraturan di mana klien mentransfer tabungannya ke bank;
• kesimpulan perjanjian – penandatanganan perjanjian antara lembaga keuangan dan penyimpan;
• pemutusan kontrak - pengakhiran dini perjanjian atas permintaan salah satu pihak;
• penalti - jumlah yang dipotong dari deposan pada saat penarikan awal dana dari rekening.

Berdasarkan istilah-istilah tersebut maka akan lebih mudah untuk mempelajari usulan dan menganalisis syarat-syarat yang diajukan.

Bagaimana bank asing beroperasi di Federasi Rusia?

Di Rusia, pengoperasian bank asing di negara tersebut dilarang. Namun, ciri kerangka legislatif adalah kemungkinan pembukaan anak perusahaan. Mereka adalah cabang biasa dari organisasi terkenal, sebagian besar sahamnya dimiliki oleh kelompok keuangan asing. Prasyaratnya adalah anak perusahaan memiliki lisensi dari Bank Sentral Federasi Rusia.

Persyaratan deposan

Bank asing meningkatkan tuntutan pada deposan dari Rusia. Warga negara harus merupakan penduduk dewasa di Federasi Rusia. Syarat penting adalah kemampuan untuk memastikan asal dana yang rencananya akan ditempatkan di rekening. Tanpa ini, perusahaan asing tidak akan menerima deposit tersebut. Anda perlu menyediakan berbagai jenis kertas untuk mengonfirmasi sumber pendanaan. Mereka disertai dengan paket dokumen tambahan.

Saat berinvestasi di perusahaan asing, reputasi keuangan klien juga penting. Nilai plusnya adalah adanya rekomendasi positif dari lembaga keuangan dalam negeri. Keuntungan tambahannya adalah penyimpan mempunyai bisnis di negara tempat simpanan direncanakan akan ditempatkan. Dalam hal ini, prasyaratnya adalah adanya tempat kerja tetap atau usaha sendiri.

Warga negara Rusia memiliki hak untuk melakukan simpanan di bank negara-negara yang menjadi anggota organisasi keuangan internasional (misalnya, FATF).

Bank asing mana yang harus dipilih warga negara Rusia?

Saat memilih mitra asing, Anda perlu memperhatikan banyak karakteristik. Fitur-fitur berikut harus dipelajari:

1. Keandalan – perusahaan tidak hanya harus memiliki lisensi, tetapi juga pengalaman di pasar.
2. Kerahasiaan – memberikan jaminan tidak diungkapkannya data pribadi dan keuangan kepada pihak ketiga.
3. Reputasi – adanya review positif dari investor, kerjasama dengan organisasi ternama.
4. Kondisi yang paling menguntungkan adalah kenaikan suku bunga, biaya layanan yang moderat, komisi rendah untuk transaksi keuangan.
5. Mata uang deposito - beberapa organisasi asing menerima deposito dalam mata uang negaranya.
6. Hukuman saat ini untuk terminasi dini kontrak - jumlah denda tidak boleh terlalu besar.

Saat memilih bank untuk perbandingan, Anda harus mengandalkan kondisi di organisasi asing yang populer dan andal:

Suku bunga yang ditawarkan adalah suku bunga dasar. Setiap perusahaan asing dapat mengurangi tingkat pengembalian simpanan untuk bukan penduduk.

Cara menyetor uang dengan bunga di bank asing

Untuk membuka deposit, seseorang perlu memilih salah satu bank dan mengajukan aplikasi. Anda akan menerima tanggapan dengan daftar dokumen yang diperlukan. Biasanya paket kertas meliputi:

1. Salinan paspor Anda (harus dilegalisir oleh notaris).
2. Surat keterangan tempat tinggal (asli).
3. Resume dalam bahasa Inggris dalam bentuk yang ditentukan.
4. Sertifikat dari bank Rusia tempat klien dilayani.
5. Permohonan pembukaan rekening dalam bahasa Inggris, yang harus menunjukkan tujuan investasi keuangan, pendapatan yang diharapkan dan jangka waktu setoran.
6. Surat keterangan penghasilan 2-3 tahun terakhir.
7. Dokumen yang menegaskan keabsahan asal usul uang.
8. Dokumen tidak ada catatan kriminal yang menegaskan bahwa pemohon tidak sedang diselidiki.
9. nomor NPWP.
10. Sertifikat komposisi keluarga.
11. Tanda terima pembayaran utilitas.

Tergantung pada banknya, dokumen tambahan mungkin diperlukan. Penting untuk meminta daftar makalah terlebih dahulu sehingga Anda dapat mengambilnya pada tenggat waktu yang disepakati. Setelah menyerahkan paket dokumen, Anda harus menunggu surat-surat tersebut ditinjau. Jika jawabannya ya, kontrak ditandatangani dan deposit dilakukan. Dalam sebulan, orang Rusia mengirimkan informasi tentang kontribusi yang telah diselesaikan ke Layanan Pajak Federal Rusia.

Video tentang pembukaan akun di luar Federasi Rusia dapat dilihat di sini:

Algoritme untuk membuka rekening dan menyetor uang agak rumit dibandingkan dengan investasi di Rusia, namun karena keandalan dan kerahasiaan yang lebih baik, orang Rusia menyetujui prosedur tersebut.

Fitur layanan di bank asing

Sebelum menyimpan uang di salah satu bank asing, Anda harus mempelajari dengan cermat persyaratan yang diajukan. Seringkali mereka berbeda dari yang disediakan oleh lembaga keuangan Rusia. Ketentuan bagi bukan penduduk pada lembaga perbankan asing dapat berubah.

Sumber daya khusus tempat Anda dapat mengenal fitur-fitur organisasi tertentu

Kondisi standar:

• pengisian akun – melakukan penyetoran secara tunai atau melalui transfer bank;
• periode pemrosesan deposit – dari 1 minggu hingga 3 bulan;
• mata uang yang tersedia – paling sering euro dan dolar AS atau mata uang negara tersebut;
• manajemen simpanan - melalui kartu, perbankan online atau metode lainnya;
• kerahasiaan – dijamin dengan menyimpan informasi dalam bentuk terenkripsi di server terpisah;
• jumlah asuransi minimum jika terjadi kebangkrutan bank - di sebagian besar negara UE adalah 20.000 euro;
• jumlah setoran minimum – $10.000 – $50.000 tergantung pada perusahaannya;
• ketentuan untuk mendapat untung - setiap bulan atau setelah berakhirnya kontrak;
• ketersediaan transaksi antara bank asing dan Rusia dengan tingkat komisi minimum;
• Memberikan informasi kepada Layanan Pajak Federal Rusia adalah prasyarat.

Ciri-ciri di atas mengharuskan investor untuk berhati-hati dalam memilih mitra keuangan, jika tidak maka komplikasi dan masalah dapat timbul di kemudian hari.

Dalam mata uang apa lebih menguntungkan bagi seseorang untuk melakukan simpanan di bank asing?

Untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan dari investor, Anda harus memilih mata uang yang tepat untuk deposit. Dolar AS dan Euro lebih terlindungi dari fluktuasi yang tiba-tiba, sehingga para ahli keuangan menyarankan untuk berinvestasi pada mata uang tersebut.

Beberapa warga mempertimbangkan yen Jepang, yang telah menunjukkan stabilitas selama bertahun-tahun. Franc Swiss juga merupakan mata uang yang dapat diandalkan. Namun, penting untuk diingat bahwa suku bunga dolar dan euro berada pada level 2-3%, dan untuk mata uang lainnya 0,5-1%.

Kendala apa saja yang ditemui saat membuka simpanan di bank asing?

Warga negara Rusia menghadapi kesulitan pertama pada tahap memilih bank asing. Karena sanksi anti-Rusia, beberapa organisasi asing menolak membuka rekening. Lembaga perbankan yang sama yang menerima simpanan dari individu dari Federasi Rusia dengan cermat memeriksa calon deposan dan meminta mereka untuk memberikan daftar penting dokumen yang diperlukan.

Orang Rusia menghadapi kesulitan lain saat membuka rekening bank di luar negeri:

1. Anda diharuskan untuk hadir secara pribadi saat membuka rekening dan berkomunikasi dengan spesialis bank dalam bahasa Inggris. Anda perlu membayar tidak hanya untuk perjalanan udara dan akomodasi, tetapi juga untuk layanan penerjemah yang berkualifikasi.
2. Ketersediaan ambang batas minimum untuk setoran dan pengumpulan uang untuk layanan rekening giro. Anda perlu menilai secara objektif kemampuan keuangan Anda dan profitabilitas pembukaan deposito, dengan mempertimbangkan biaya perbankan. Menurut pakar keuangan, melakukan investasi di luar negeri dengan nilai kurang dari $50.000 tidak menguntungkan.
3. Sebagian besar bank memiliki batasan pada jumlah simpanan yang dilakukan dan jumlah transaksi keuangan, saldo rekening, dan kemampuan untuk mengisi kembali rekening. Dalam beberapa kasus, klien tidak dapat menarik lebih dari $10.000 sekaligus - transaksi tersebut memerlukan pemeriksaan menyeluruh terhadap klien.

Penting untuk mempertimbangkan kondisi tambahan. Hal tersebut seringkali menjadi alasan penolakan melakukan penyetoran di luar negeri.

Pro dan kontra simpanan di bank asing

Deposito luar negeri memiliki pro dan kontra yang signifikan. Nasabah domestik harus menghadapi pemrosesan simpanan yang lebih lama dan menerima pengembalian yang lebih rendah untuk melindungi uang mereka karena keandalan bank asing yang lebih tinggi dan adanya kuota kompensasi yang lebih tinggi jika terjadi kebangkrutan.

Jika warga negara Federasi Rusia berpikir untuk melakukan penyetoran di luar negeri, disarankan untuk mempelajari secara cermat dan menyeluruh secara spesifik pekerjaan organisasi, ketentuan kerja sama dengan bank domestik dan Layanan Pajak Federal, kerangka hukum dan dokumenter, dan mengevaluasi pro dan kontra. Penting juga untuk memilih perusahaan yang tepat untuk kerja sama yang menguntungkan di masa depan - paling mudah untuk menempatkan simpanan di organisasi-organisasi yang memiliki cabang di Rusia.

Perorangan dan badan hukum dapat membuka rekening di luar negeri. Hal ini diperlukan agar perusahaan asing dapat berfungsi secara penuh atau untuk pembayaran tunai oleh penduduk dan bukan penduduk. Bagi orang Rusia, seperti halnya warga negara asing lainnya, berlaku ketentuan khusus tentang cara membuka rekening bank di negara lain.

Memilih bank asing yang terpercaya di luar negeri

Sistem perbankan Eropa telah stabil selama bertahun-tahun. Pemegang tertarik dengan jaminan stabilitas keuangan dari negara dan Uni Eropa. Anda dapat membuka akun di Eropa di salah satu negara berikut:

Pilihan negara didasarkan pada kebutuhan individu. Misalnya, jika pembukaan mendesak diperlukan tanpa kunjungan ke bank (yaitu dari jarak jauh), maka layanan bank Latvia cocok. Bagi yang menghargai kerahasiaan, pergilah ke Liechtenstein, dan untuk tarif murah pergi ke Polandia atau Republik Ceko.

Selain opsi Eropa, tersedia lainnya:

• Sistem pembayaran - periode pembukaan 2-6 hari

Layanan tersedia untuk individu dan perusahaan. Rekening perusahaan sering kali dibuka di luar negeri. Opsi ini memiliki keuntungan pajak. Beberapa organisasi menawarkan layanan dengan risiko tinggi

Cara membuka rekening luar negeri dari jarak jauh

Jarak jauh artinya tanpa mengunjungi negara tempat bank tersebut berada. Hal ini dimungkinkan dalam dua kasus:

Bank memiliki kantor perwakilan di Moskow atau di kota Anda;

Terlepas dari kenyataan bahwa Anda harus mengunjungi salah satu kantor - perusahaan kami atau cabang bank, metode ini jauh. Memang benar, karena pada akhirnya Anda melengkapi semua dokumen tanpa harus bepergian ke luar negeri.

Sayangnya, layanan ini tidak tersedia di semua organisasi atau di semua negara. Yang lebih jarang lagi adalah kemampuan untuk melakukan transaksi sepenuhnya secara online. Staf kami akan memberi tahu Anda tentang peluang saat ini.

Dokumen yang diperlukan untuk individu

Paket dokumen untuk perorangan dipengaruhi oleh beberapa faktor:

Negara dimana bank tersebut berada;

Jenis akun untuk orang asing;

Segala sesuatu yang diperlukan terdaftar atas nama orang yang selanjutnya dapat mengelola akun dan mempunyai hak untuk menandatangani. Aturan ini juga berlaku jika rekening dibuka untuk bukan penduduk.

Untuk membuka rekening di luar negeri, seseorang memerlukan paspor dalam dan luar negeri. Lembaga keuangan terkadang memiliki persyaratan tambahan, jadi selalu periksa daftar terkini sebelum membukanya.

Warga Rusia, serta negara-negara lain, memiliki dua pilihan: mengatur semuanya sendiri atau mencari dukungan yang memenuhi syarat. Masalah mungkin muncul saat menyiapkan paket dokumen sendiri. Dan penundaan adalah salah satunya.

Rata-rata, setelah semua dokumen selesai dan diterima oleh bank, dibutuhkan waktu sekitar 7 hari kerja untuk pembukaannya. Semakin banyak waktu yang Anda habiskan sebelum ini, semakin lama prosesnya. Hubungi perusahaan kami. Kami tidak hanya akan mempercepat prosesnya, tetapi juga menghindari masalah yang mengganggu. Rincian lebih lanjut tentang perusahaan kami:

Ada layanan tambahan: pembukaan rekening luar negeri secara mendesak. Dalam hal ini, peninjauan memerlukan waktu hingga empat hari. Jika menggabungkan layanan dan bank yang langsung memberikan detailnya, maka semua proses akan memakan waktu sekitar 1 minggu.

Fitur untuk bukan penduduk dan badan hukum

Mudahnya, akses dilakukan dari jarak jauh menggunakan perbankan online atau aplikasi seluler.

Skandal seputar Arsip Panama terus berlanjut di seluruh dunia - saat informasi bocor, ternyata politisi dan pengusaha menarik uang ke perusahaan luar negeri di negara ini. Di antara mereka adalah kenalan Vladimir Putin. bahwa orang-orang ini menarik sekitar 2 miliar dolar dari negara tersebut.

Tidak hanya orang-orang berpengaruh yang dapat menempatkan uang di luar negeri: banyak bank yang bekerja sama dengan non-penduduk, namun kondisinya agak berbeda dengan aturan bagi warga negara tersebut. Suku bunga deposito di bank-bank Eropa jauh lebih rendah dibandingkan di Rusia, dan mentransfer uang dari satu negara ke negara lain sangatlah tidak nyaman. Namun, orang Rusia masih mengirim uang ke bank-bank Barat, tidak mempercayai lembaga kredit Rusia dan takut akan adanya hambatan baru dalam mentransfer rubel ke mata uang asing. Desa mengetahui tentang kekhasan pembukaan rekening luar negeri dan berbicara dengan salah satu deposan.

Di mana dan bagaimana saya bisa membuka akun?

Tidak semua bank siap membuka rekening giro reguler untuk asing. Banyak dari mereka mengharuskan orang tersebut memiliki izin tinggal di negara tersebut atau pembenaran lain untuk kebutuhan akun, seperti keberadaan real estat. Misalnya, sebagian besar bank Skandinavia - Swedbank, DNB - juga tidak membuka rekening untuk warga negara Rusia tanpa alasan. Hal ini juga biasa terjadi di Singapura. “Dan, misalnya, di Inggris, meskipun Anda memiliki visa pelajar, hampir tidak mungkin untuk membuka akun,” kata Alexei Pospehov dari Futur Capital. “Untuk mencapai hal tersebut, kini diluncurkan beberapa startup di bidang keuangan yang ditujukan untuk “migran”, termasuk warga negara Rusia.”

Menurut Pospehov, satu-satunya bank di Latvia yang aktif bekerja sama dengan orang Rusia baik dalam bisnis maupun keuangan pribadi adalah Rietumu Banka. “Mereka memiliki pengolahannya sendiri dan banyak barang lainnya,” catatnya. Membuka akun dari jarak jauh di sana akan dikenakan biaya 250 euro - kemudian kartu akan dikirim ke Rusia melalui kurir. Dari sana Anda dapat mentransfer uang ke kartu bank Eropa lainnya, serta ke Rusia menggunakan sistem SWIFT. Selain itu, bank membantu orang asing mendapatkan izin tinggal di Latvia.

Negara-negara Baltik mungkin satu-satunya tempat di Eropa di mana orang Rusia dapat membuka rekening dengan jumlah kecil. Di negara lain, terdapat ambang masuk yang tinggi untuk membuka deposito oleh orang asing - mulai dari 50 ribu euro. Daftar lembaga kredit yang bersedia bekerja sama dengan Anda akan bertambah secara signifikan jika Anda bersedia menyetor lebih dari $100 ribu ke rekening Anda. Bank-bank terkenal seperti Credit Suisse, UBS, Barclays akan siap menempatkan lebih dari satu juta di rekening orang asing tanpa izin tinggal, kata Konstantin Ziyatdinov, kepala departemen proyek internasional dari grup konsultan Prime Advice. Kondisi yang lebih demokratis ditawarkan oleh bank-bank Tiongkok - misalnya, Bank of China atau ICBC. Untuk membuka akun, Anda hanya memerlukan 20 yuan (sekitar 200 rubel), dan ambang masuknya tidak melebihi seribu yuan, kata Oleg Tkach, direktur keuangan MTVK Greenwood.

Izin pembukaan rekening dikeluarkan oleh pengelola bank di luar negeri. Dan dia mungkin memiliki banyak alasan berbeda mengapa dia tidak memberikannya. Hampir selalu diperlukan pembuktian bahwa dana tersebut diperoleh secara sah. Ada situasi ketika seorang manajer menolak untuk membuka akun, dan ketika aplikasi tersebut ditinjau kemudian, manajer lain menyetujuinya, kata Vladimir Knyazhitsky, Direktur Jenderal Fast Lane Group of Companies di Rusia dan CIS. Oleh karena itu, ketika membuka akun, orang Rusia perlu memahami bahwa ini adalah proses yang agak panjang dan memerlukan kunjungan pribadi (kemungkinan besar, lebih dari satu). Dalam beberapa kasus, Anda dapat membuka rekening berdasarkan surat kuasa, misalnya atas nama pengacara. Namun Anda pasti perlu memperjelas ketentuan penutupan: di banyak bank Anda dapat menutup simpanan hanya di kantor tempat rekening dibuka, atau setidaknya di negara yang sama. Saat memilih bank, perlu juga diperjelas jaminan simpanan apa yang diberikan negara tersebut dan berapa saldo simpanan minimum yang ingin dilihat bank (untuk bukan penduduk biasanya tinggi).

Bagaimana pihak berwenang Rusia memandang hal ini?

“Penduduk Rusia dapat dengan bebas membuka rekening dan deposito di bank asing mana pun. Satu-satunya hal yang perlu Anda lakukan adalah memberi tahu kantor pajak Anda tentang fakta ini dalam waktu 30 hari setelah pembukaan rekening, jika tidak, Anda dapat dikenakan denda hingga 5 ribu rubel,” kata Konstantin Ziyatdinov. Setelah membuka rekening, Anda harus memberikan laporan arus kas sederhana kepada otoritas pajak setiap tahun (pada dasarnya empat angka - saldo pada awal dan akhir tahun serta jumlah penghapusan dan kredit untuk tahun tersebut).

Sayangnya, undang-undang mata uang Rusia sangat membatasi daftar transaksi yang dananya dapat dikreditkan ke rekening luar negeri seseorang, keluh Ziyatdinov. Kegagalan untuk mematuhi persyaratan ini akan mengakibatkan denda yang sangat besar mulai dari 75 hingga 100% dari jumlah transaksi yang tidak sah.

Seberapa besar manfaatnya?

“Penarikan uang tunai secara umum sangat memusingkan, meskipun ada yang disebut SEPA,” kata Pospehov. Area Pembayaran Eropa Tunggal - area pembayaran euro tunggal, yang mencakup kawasan euro, serta Hongaria, Polandia, Republik Ceko, Rumania, Bulgaria, Swedia, dan Denmark. Jika Anda membuka rekening di Italia dan menarik uang di Swedia, Anda mungkin dikenakan komisi sesuai dengan peraturan bank.

Untuk penarikan tanpa bunga, Pospehov menyarankan menggunakan kartu dan akun Rusia. Bank Tabungan yang sama memiliki ATM di banyak negara di Eropa Timur - tidak ada komisi yang dikenakan untuk menarik uang dari ATM tersebut. Anda juga dapat menggunakan layanan Citibank. “Ini adalah bank internasional terbesar, memiliki perwakilan di lebih dari seratus negara di seluruh dunia dan juga tidak membebankan biaya ATM dari kartunya,” kata Oleg Tkach, direktur keuangan MTVK Greenwood. Menurutnya, manfaat simpanan di luar negeri diragukan. Investor di sini tidak hanya membayar untuk pembukaan rekening, tetapi juga pajak penghasilan yang signifikan. Di Swiss, misalnya, angkanya 35%.

“Bunga deposito sama sekali tidak berarti menurut standar Rusia,” kata Vladimir Knyazhitsky, Direktur Jenderal Fast Lane Group of Companies di Rusia dan CIS. Jumlahnya bisa 0,25% per tahun, dan jika mata uang akun bukan mata uang asli negara tersebut, maka bunga sering kali tidak dikenakan. Jadi, hampir tidak mungkin menghasilkan uang dari deposito bank di negara-negara maju - sebaliknya, akan ada kerugian kecil dalam bentuk komisi untuk transfer dan untuk layanan rekening, Knyazhitsky menyimpulkan.

Namun pembukaan rekening di bank asing jarang ditentukan oleh tujuan memperoleh peningkatan profitabilitas atau memperoleh tingkat layanan perbankan yang lebih baik daripada di Rusia. Sebaliknya, kita berbicara tentang kerahasiaan dan independensi dari sistem perbankan Rusia dan risiko “negara” yang terkait dengannya, kata Alexander Lukin, mitra RB Partners. Misalnya, banyak yang membuka rekening karena takut pihak berwenang akan memberlakukan pembatasan transfer lintas negara dan konversi mata uang. Selain itu, rekening asing memberikan akses ke produk investasi internasional, dan ketika membeli dan memelihara real estat, kerugian konversi dapat dihindari.

Inna Alekseeva

Mitra Humas CEO

Pengalaman pribadi

Tahun lalu, saya membuka rekening sebagai individu di dua bank Spanyol, saya memilih bank yang mengizinkan saya melakukan ini tanpa kartu identitas, yaitu, secara kasar, saya membuka rekening sebagai bukan penduduk.

Saya sedang mempertimbangkan kemungkinan memiliki anak kedua di Barcelona, ​​​​jadi saya membutuhkan sekitar 10 ribu euro di rekening saya. Bank meminta informasi tentang gaji saya di Rusia - saya menerjemahkan dan mengesahkan sertifikat 2-NDFL, serta sertifikat dividen. Kemudian saya mentransfer seribu euro ke bank setiap bulan selama setahun penuh untuk menunjukkan keandalan saya. Jika saya ingin mentransfer jumlah yang lebih besar, misalnya 90 ribu euro untuk belajar di sekolah bisnis, maka saya juga memerlukan sertifikat yang menjelaskan dari mana uang itu berasal.

Pegawai bank segera memperingatkan saya bahwa jika saya tiba-tiba ingin menarik jumlah yang terkumpul, saya tidak akan bisa melakukannya tanpa alasan, di mana dan mengapa. Dalam kasus saya, pembenarannya bisa berupa faktur dan surat keterangan dari rumah sakit bersalin setempat. Dengan cara yang sama, Anda dapat membayar sekolah bisnis, kursus bahasa, perjalanan keliling negeri, dll. Saya belum memerlukan akun tersebut, tetapi jika demikian, akun tersebut berfungsi.