Obustava tekućeg računa od strane banke u štedionici. Ostale recenzije o Sberbank of Russia

Što je Zakon br. 115-FZ?

Ovo je Savezni zakon od 7. kolovoza 2001. br. 115-FZ „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma”. Njime su definirane dužnosti i odgovornosti organizacija koje rade s novcem i imovinom građana: banaka, osiguravajućih društava, mikrofinancijskih organizacija itd.

Svrha zakona je spriječiti legalizaciju nezakonite zarade i financiranje terorizma.

Zašto banke blokiraju kartice koje se odnose na 115-FZ?

Prema Zakonu 115-FZ, sve banke su dužne analizirati monetarne transakcije svojih klijenata i provjeriti da li postoje sumnje. To se radi prema kriterijima Centralne banke koji su navedeni u Uredbi broj 375-P od 2. ožujka 2012. godine. Prate sve operacije slične nezakonitom prijenosu bezgotovinskog novca u gotovinu (“cashing out”), zbrci shema namire i prikrivanju pravih ciljeva i sudionika u transakcijama (“tranzit”), nezakonitom povlačenju novca u inozemstvu.

Ako banka otkrije transakcije koje izazivaju sumnju u zakonitost, ona ima pravo:

• privremeno blokirati bankovne kartice klijenta;
• onemogućiti pristup Internet bankarstvu (web verzija i Sberbank Online aplikacija);
• odbiti klijentu izdavanje gotovine ili prijenos novca bankovnim prijenosom;
• odbiti klijentu otvaranje računa, izdavanje ili ponovno izdavanje kartice.

Banke su također po zakonu dužne blokirati račune klijenata koji su uključeni u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Federalna služba za financijski nadzor uključuje takve ljude i organizacije na poseban popis. Niti jedna ruska banka nema pravo raditi s računima onih koji su trenutno u njoj.

Zašto banke traže dokumente o podrijetlu novca i ekonomskom smislu poslovanja?

To je potrebno da se odluči hoće li se klijent prepoznati kao stvarno uključen u sumnjive novčane transakcije. Ako dostavite dokumente prema kojima je prihod legalan, a troškovi objašnjivi, pristup računima i karticama bit će vraćen. Banka svakom slučaju pristupa pojedinačno i zainteresirana je za primjenu mjera poput blokiranja ili uskraćivanja usluge samo ako su sumnje opravdane.

Što prijeti klijentu odbijanjem pružanja bankarskih usluga prema Zakonu 115-FZ?

Ako je banka odbila uslugu, tada:

• klijent neće moći otvarati nove račune i depozite, primati nove bankovne kartice, uključujući ponovno izdane;
• važeće kartice korisnika ostat će blokirane;
• klijent neće moći koristiti Sberbank Online;
• klijent će sve poslove na računima moći obavljati samo u poslovnici banke;
• operacije za velike iznose, klijent će moći obavljati samo u dogovoru s bankom;
• problemi mogu nastati prilikom otvaranja računa i kartica u drugim bankama.

Ako je banka tijekom kalendarske godine odbila servis 2 puta ili više, račun se zatvara.

Kako ne pasti pod sumnju ili dokazati da je radnja legalna?

Dovoljno je pridržavati se jednostavnih pravila kada koristite svoje račune.

1. Nemojte pristajati na zahtjeve poznanika, rodbine, prijatelja itd. prenosite novac preko svojih računa i kartica s kojima nemate nikakve veze, pogotovo kada je riječ o velikim iznosima. Štoviše, nemojte pristati podići ovaj novac u gotovini.
2. Ne dajte svoje bankovne kartice nikome, čak ni bližoj rodbini - kartice se mogu koristiti za "isplatu" i "transit".
3. Podižite gotovinu sa svojih računa, depozita i kartica samo kada je to stvarno potrebno, pogotovo ako je novac doznačen na račune, depozite i kartice bankovnim prijenosom. Pokušajte koristiti bezgotovinski oblik plaćanja.
4. Ne koristite svoje bankovne kartice za nezakonite poslovne aktivnosti - registrirajte se kao samostalni poduzetnik i izdajte Business Card.
5. Nemojte pristajati na zahtjeve poznanika, rodbine, prijatelja itd. registrirati vas kao direktora organizacije ili kao individualnog poduzetnika ako stvarno nećete sudjelovati u poslu.
6. Ako ste samozaposlena osoba i imate bankovne kartice koje ste dobili kao fizička osoba, nemojte ih koristiti za primanje plaćanja od kupaca ili plaćanja dobavljačima i izvođačima. Izdajte posjetnicu u ove svrhe;
7. Pobrinite se da se transakcije na vašim računima mogu dokumentirati. Održavajte sve papire u redu (ugovore, fakture, fakture, plaćanja itd.).
8. Surađujte s bankom: ako ne odgovorite na njezina pitanja o zakonitosti određenih transakcija, zaključci možda neće biti u vašu korist.
9. Ako banka od vas zatraži da potvrdite legitimnost podrijetla novca na vašim računima i ekonomski smisao operacija koje se provode, obavezno pošaljite podatke od interesa banci u roku navedenom u zahtjevu i na adresu navedenu adresu. Što detaljnije sve objasnite i što brže podaci stignu u banku, veća je vjerojatnost da će problem biti riješen povoljno za vas.

Kako banka obavještava klijenta o sumnjama u zakonitost novčanih transakcija?

Ako banka ima pitanja, o tome obavještava klijenta na bilo koji raspoloživi način: obično telefonom putem SMS-a, rjeđe e-mailom. U takvim porukama banka može:

• pisati o blokiranju kartica i isključivanju Sberbank Online u skladu sa zahtjevima Zakona 115-FZ;
• zahtijevati podatke i dokumente koji potvrđuju zakonitost podrijetla sredstava na računima i gospodarsko značenje poslovanja;
• obavijestiti da su dokumenti prihvaćeni za rad, navesti uvjete za njihovo razmatranje i, ako je potrebno, napisati o mogućem produljenju rokova;
• obavijestiti o tome koja je odluka donesena - kada će računi i kartice biti (i hoće) biti deblokirani i hoće li se pristup Sberbank Online vratiti.

U nekim slučajevima banka šalje zahtjev svojoj poslovnici na mjestu otvaranja računa, depozita ili izdavanja kartice. U njemu banka traži podatke i dokumente koji potvrđuju da je novac na računima klijenta zakonitog podrijetla, te da su poslovi koji se provode ekonomski smisleni.

Kako poslati tražene podatke i dokumente u banku?

Kada banka od klijenta zatraži podatke i dokumente o zakonitosti podrijetla novca i ekonomskom smislu poslovanja, svakako će vam reći kako ih prenijeti. Potrebno je poslati dokumente u banku na točan način i na adresu navedenu u zahtjevu. Banka obično nudi slanje skeniranih kopija dokumenata e-poštom. Također, od klijenta se može tražiti da donese dokumente u poslovnicu banke na mjestu otvaranja računa ili izdavanja kartice ili da kopije pošalje papirnatom poštom.

Ako dokumente šaljete e-poštom, obavezno navedite svoje puno ime i prezime u retku predmeta. Bolje je slati datoteke u PDF formatu. Ukupna veličina slova ne smije biti veća od 12 MB. Ako trebate poslati više, razdvojite ih u nekoliko e-poruka.

Ako odlučite poslati dokumente papirnatom poštom, imajte na umu da takvo pismo može kasniti. Tada ga banka neće primiti na vrijeme, a to može utjecati na njezinu odluku. Ako je moguće, pošaljite dokumente e-poštom ili, ako je navedeno u zahtjevu, donesite ih u poslovnicu banke.

Ako ne možete na vrijeme dostaviti tražene dokumente ili ih nemate, obavijestite banku što je prije moguće na način naveden u zahtjevu zašto je došlo do ove situacije. Što detaljnije i brže sve objasnite, to bolje. To može biti odlučujući čimbenik kada banka donosi odluku.

Koje propratne dokumente potrebno je dostaviti banci?

To mogu biti bilo koji dokumenti koji potvrđuju legitimnost podrijetla sredstava na vašim računima i ekonomski smisao poslovanja. Potpuna lista ne postoji, jer razlozi mogu biti vrlo različiti.

Na primjer, to mogu biti kupoprodajni ugovori, ugovori o radu, ugovori o kreditu, ugovori o najmu prostora, ugovori o zakupu nekretnina, računi za plaćanje robe i usluga, potvrde o uplati, uplatnice, dugovi, bankovni izvodi u drugim bankama, porezne potvrde, itd.

Što trebam učiniti ako banka odbije servis (ne otvori račun, ne izda karticu, uključujući i ponovno izdanu)?

Ako je banka od vas zatražila dokumente i informacije, pozivajući se na 115-FZ, ali niste ništa poslali, učinite to na način naveden u zahtjevu i pričekajte odluku.

Ako ste poslali sve dokumente, ali je banka donijela negativnu odluku, ništa se ne može učiniti. Nakon nekog vremena možete ponovno pokušati otvoriti račun ili karticu - banka može pregledati vaše pitanje nakon određenog razdoblja.

Banka je uvela ograničenja na moje račune na temelju informacija dobivenih od Rosfinmonitoringa. Što to znači? Mogu li dobiti svoj novac?

To znači da je banka primila informacije od Federalne službe za financijski nadzor (Rosfinmonitoring) o vašoj mogućoj umiješanosti u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Prema zakonu 115-FZ, banka je dužna ograničiti obavljanje poslova na vašim računima. Imate pravo raspolagati sredstvima na računima u obliku i u iznosima predviđenim čl. 2.4. 6, klauzula 4, članak 7.4 Zakona 115-FZ. Nećete moći koristiti bankovne kartice i Sberbank Online, transakcije će biti moguće u poslovnici banke.

Kakva je to organizacija Rosfinmonitoring?

Federalna služba za financijski nadzor je izvršno tijelo čija je zadaća suzbijanje legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i financiranja terorizma. Rosfinmonitoring vodi popis organizacija i pojedinaca uključenih u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Razlozi za uvrštavanje na popis navedeni su u stavku 2.1 čl. 6 Zakona 115-FZ. S njim se možete upoznati na službenoj web stranici Rosfinmonitoringa. Ako smatrate da ste greškom uvršteni na popis ili postoje razlozi za brisanje s popisa, u skladu s čl. 2.3. 6 Zakona 115-FZ, imate pravo podnijeti zahtjev Rosfinmonitoringu s pisanom molbom za uklanjanje s popisa.

Osim toga, međuresorno koordinacijsko tijelo za suzbijanje financiranja terorizma može odlučiti zamrznuti (blokirati) sredstva ili drugu imovinu organizacije ili pojedinca sukladno čl. 7.4 Zakona 115-FZ.

Što učiniti ako još uvijek postoje pitanja?

Obratite se banci za savjet na bilo koji način koji vam odgovara:

• zaposleniku u bilo kojoj poslovnici banke;
• telefonom u kontakt centar;
• pošaljite poruku putem obrasca na ekranu na web stranici banke ili putem Sberbank Online.

Kako bi se regulirao financijski promet građana kako bi se spriječile nezakonite radnje, poput pranja novca ili pružanja potpore terorističkim organizacijama, na inicijativu banke 115 FZ može se blokirati Sberbank kartica (izmijenjena 29.07.2017. ). Zakon se odnosi na sve financijske i kreditne organizacije, uključujući privatne komercijalne Alfa-Bank i Tinkoff, ali u praksi se njihovo "zamrzavanje" događa mnogo rjeđe. Blokirana je ne samo plastika, već i svi računi povezani s njom zajedno sa sredstvima na njima.

Što je regulirano Saveznim zakonom br. 115 o suzbijanju legalizacije imovinske koristi stečene kriminalom

Dvojbene transakcije dobar su razlog za blokadu, što banka pod njima podrazumijeva teško je predvidjeti, ponekad je dovoljan jedan veliki prijenos za zamrzavanje. Ako kartica redovito prima uplate od fizičkih i pravnih osoba, banka ima pravo zahtijevati objašnjenja i obustaviti uslugu. Najveću sumnju u kreditnu instituciju izazivaju plastične kartice studenata i nezaposlenih osoba na čiji račun se stalno pristižu određene svote novca.

Također, blokada tekućeg računa od strane Štedionice prema 115 FZ može se provesti ako želite unovčiti veliki iznos. Na primjer, podnošenjem zahtjeva za povlačenje u iznosu od 500 tisuća rubalja, pripremite se na činjenicu da će vaš račun biti zamrznut dok se detalji ne razjasne. Ako ste izvršili sumnjive transakcije s osobom povezanom s terorističkim skupinama, račun također može biti blokiran.

Kako se ponašati u slučaju blokiranja: je li moguće zaobići sankcije?

Banka nije dužna obavijestiti korisnike kartica da će njena plastika biti zamrznuta. Jedino na što trebate biti upozoreni je onemogućavanje daljinske usluge, to je obvezna klauzula svakog ugovora potpisanog sa Sberbankom.

Ako ustanovite da je vaš račun blokiran prema 115 FZ, morate:

• Pojasnite razlog blokiranja u najbližoj poslovnici Sberbanke, morat ćete sastaviti pismeni zahtjev. Ako vaš zahtjev bude odbijen, obratite se Središnjoj banci Ruske Federacije. Možete sastaviti zahtjev i poslati ga e-poštom ili se obratiti stručnjaku kreditne institucije pozivom na dežurnu liniju;
• Ako je bankovno blokiranje tekućeg računa izvršeno u skladu sa Saveznim zakonom br. 115, bit će potrebno prikupiti paket dokumenata koji potvrđuju zakonitost svih izvršenih operacija. Je li račun zamrznut sudskim nalogom? Da biste se odmrznuli, morat ćete izvršiti sve radnje koje je propisao sudac. Na primjer, platiti kaznu.

Građani koji poštuju zakon nemaju se čega bojati, dovoljno je kreditnoj instituciji dostaviti potvrdu 2-NDFL koja potvrđuje zakonitost primljenih sredstava.

Što učiniti ako banka zatraži dokumente?

U ovom slučaju, morat ćete uključiti maštu i pravno znanje:

• Podrijetlo bezgotovinskih sredstava dostupnih na debitnoj kartici možete objasniti gotovinskim darovima od rodbine. Super je ako postoji dobar razlog za darivanje: rođendan, Nova godina, rođenje djeteta;
• Ako ste u tom razdoblju bili na bolovanju, priložite liječničku potvrdu i objasnite da su doznačena sredstva materijalna potpora rodbine tijekom teškog životnog razdoblja;
• Druga opcija za "objašnjenje" je pravni povrat posuđenih sredstava. Ako je prijenos bio velik, dostavite Sberbanku potvrdu ili drugi dokument koji potvrđuje činjenicu zajma.

Ako služba sigurnosti banke smatra argumente uvjerljivima, tada će se kartica odmrznuti u roku od jednog radnog dana.

Otključavanje vremena

Ako je kartica blokirana kao rezultat sudske odluke, tada se može deblokirati samo nakon dopuštenja suca. Banka sama u ovoj situaciji ne može obavljati nikakve poslove s računom bez pri ruci relevantne dokumentacije. Zaposlenici banke moraju primiti sudsku odluku poštom, tako da vrijeme odmrzavanja ovisi samo o brzini ruske pošte, obično ne duže od sedam dana.

Ako je do blokiranja došlo iz drugih razloga, razdoblje za nastavak usluge može se dugo odgoditi. Klijent će morati dostaviti popis dokumenata koje zaposlenici banke moraju pažljivo provjeriti. Stoga, u ovoj situaciji, sve ovisi o vama.

U kojim slučajevima Sberbank može blokirati karticu

Razlog blokiranja plastične kartice je:

• Presuda o uhićenju računa. Zaposlenici banke moraju dobiti sve relevantne dokumente. Vlasnik računa ima pravo zatražiti od njih pregled;
• Dužničke obveze izdane u skladu sa zakonodavstvom naše zemlje, na primjer, neplaćene kazne, dugovi za alimentaciju itd.;
• Isplata velikog iznosa, to također uključuje skupe kupnje u trgovinama i trgovačkim centrima;
• Stalno primanje doznaka iz raznih izvora na račun fizičke osobe. Ovu situaciju Sberbank smatra utajom poreza.

Banka ili službenik za financijski nadzor ima pravo zahtijevati dostavu dokumenata koji su temelj za financijsku transakciju. Popis vrijednosnih papira nije reguliran i nema ograničenja, ako ih klijent odbije dati, tada Sberbank "čiste savjesti" zamrzava račune. Obustava računa nije odgovorna za vlasnika.

nalazima

Blokiranje računa od strane Sberbanke prema 115 FZ provodi se samo ako zaposlenici institucije imaju "teške" dokaze. Neće biti moguće podići sredstva s kartice. Također, nećete moći zatvoriti zamrznuti račun i otvoriti novi, to se može učiniti tek nakon otključavanja. Ako je plastika zamrznuta na inicijativu banke, nemojte odgađati i odmah idite u kreditnu instituciju. Kako biste izbjegli probleme u budućnosti, pratite transparentnost transakcija i plaćajte poreze na vrijeme.

Sberbank je 28. siječnja bez ikakvog upozorenja blokirala moje račune (i, sukladno tome, debitne kartice). Odbili su dati bilo kakve informacije na telefon za podršku, te su mi savjetovali da se obratim poslovnici Sberbanke gdje su otvorene kartice. Odmah da objasnim da nemam dugovanja po kreditima, porezima i naknadama. Nisam prekršio pravila servisiranja debitnih kartica propisana ugovorom.

2. veljače dva puta sam posjetio poslovnicu, prvi put sam saznao razlog blokade računa - "na zahtjev financijskog nadzora", a drugi put sam dostavio sve dokumente koje je Banka tražila. Istovremeno, kako mi je jedan zaposlenik rekao, Sberbank je djelovala na temelju odredbi Saveznog zakona od 7. kolovoza 2001. N 115-FZ „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma” . Od 4. veljače do 10. veljače svaki dan sam posjećivao ured kako bih se informirao o novim zahtjevima Banke i dostavio određene dokumente koji objašnjavaju porijeklo sredstava - to su registracijski, financijski, ugovorni i drugi dokumenti, akti o obavljenim poslovima, kopije naloga za plaćanje, poreznu potvrdu o nepostojanju dugova i pojašnjenje u kojem se pojašnjava ekonomsko značenje izvršenih poslova i druge isprave.

Oni. navečer dođeš u poslovnicu Banke, dobiješ zahtjev za novi dio dokumenata, sutradan preuzmeš te dokumente i navečer ih doneseš u poslovnicu...navečer dobiješ nove zahtjeve - i tako dalje.

Dana 10. veljače zaposlenici poslovnice Banke, sliježući rukama s riječima “glupo je, to je financijski nadzor blokirali su vam račune, ostaje samo čekati njihovu odluku, koliko? - pa ne znamo, obično brzo reagiraju, možete napisati zahtjev za izdavanje gotovine vama i ako financijski nadzor odobri, onda ćemo vam dati novac s računa.

Kao rezultat toga, dostavljeni dokumenti nisu bili dovoljni da Sberbank riješi pitanje deblokade mojih kartičnih računa. Dana 12. veljače dobio sam informaciju od stručnjaka Sberbanke da je odbijanje deblokiranja računa posljedica činjenice da sam optužen za kršenje klauzule 7.4. UVJETI KORIŠĆENJA BANKOVNIH KARTICA SBERBANK OF RUSSIA OJSC - "Nosilac se obvezuje da neće postupati poslovne transakcije na kartičnim računima."

Tako je Sberbank razlog blokiranja mojih računa od sumnje na transakcije u svrhu legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom ili financiranja terorizma preklasificirao kao kršenje odredbe 7.4. Uvjeta korištenja bankovnih kartica. Ovu odluku pripisujem činjenici da su u popisu dokumenata koji potvrđuju zakonitost mojih sredstava priloženi dokumenti o mojoj registraciji kao samostalnog poduzetnika. No, u obrazloženju sam jasno naznačio da su sredstva koja su primljena na račun Sberbank kartice rezultat mojih aktivnosti kao individualnog poduzetnika tijekom cijele 2015. godine. Ova sredstva su doznačena na račun Sberbanke s mog individualnog računa otvorenog u Tinkoff banci (priložio sam relevantne naloge za plaćanje), a imam IP tekući račun u drugoj banci. Moj novac je bio na Tinkoff računu, jer ova banka nudi (vrlo) dobre kamate.

Kako mi je za osobne potrebe bila potrebna gotovina, prebacio sam ih sa osobnog računa u Tinkoff banci na svoj račun u Sberbank. Prilikom podizanja novca s kartice Sberbank (naravno, u granicama), banka mi je blokirala sve račune. Za razliku od Sberbanke, ne vidim kršenja klauzule 7.4.

Ovi postupci Sberbanke onemogućili su mi pravovremeno ispunjavanje kreditnih obveza prema njoj i drugim kreditnim institucijama, poreznih obveza, financijskih obveza prema davateljima usluga. Zamolili su me da napišem zahtjev za zatvaranje računa i za 45 dana da dobijem novac... 45 DANA, Carl!!!

Već sam napisao dvije žalbe putem web stranice Sberbanke. Jedan od njih sa:
Tražim od tebe da:
1. Objasnite što je motiviralo blokiranje mojih računa. Ako je Sberbank djelovala na temelju 115-FZ, navedite na temelju koje klauzule 115-FZ su moji računi blokirani.
2. Objasnite što je regulirano trajanje blokade računa u Banci?
3. Objasnite kako je Sberbank povezala moje financijske transakcije izvršene korištenjem računa Sberbank kartice s mojom poduzetničkom aktivnošću kao individualnog poduzetnika.
3. Odmah, na inicijativu Banke, deblokirati moje kartične račune i ponovno izdati kartice na njih.
4. Izračunajte kamatu po stopi depozita Sberbanke na sredstva koja se drže.
5. Omogućite mi da podignem svoja sredstva sa svog računa ili ih prenesem na postojeći otvoreni račun kod Sberbanke. Ako to nije moguće, objasnite razlog, uz pozivanje na stavak Ugovora.
6. Okrenite se prema kupcima.

Od početka 2015. godine dolazi do “masovne” obustave poslovanja na računima pravnih osoba od strane komercijalnih institucija. Vlasnici moraju dugo dokazivati ​​da tvrtka ne potpada pod predznake “tranzitne”, a prihod je daleko od toga da se ostvaruje kriminalnim putem. Što bi financijski direktor trebao znati kada "blokira" račun i kako spriječiti obustavu aktivnosti tvrtke, razmotrit ćemo u ovom članku.

Kako ne doći pod obveznu kontrolu

Odnosi između državljana Ruske Federacije, stranih državljana i osoba bez državljanstva, organizacija koje obavljaju transakcije s novčanim sredstvima ili drugom imovinom, kao i državnih tijela koja na teritoriju Ruske Federacije vrše kontrolu nad transakcijama novčanim sredstvima ili drugom imovinom, kako bi se spriječilo , otkrivanje i suzbijanje radnji u vezi s legalizacijom (pranjem) imovinske koristi stečene kriminalom i financiranjem terorizma regulirano je Zakonom br. 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma" (u daljnjem tekstu naziva Zakon). Transakcije koje su jasno navedene u stavku 6. Zakona br. 115-FZ podliježu obveznoj kontroli. Na temelju ovog zakona banke imaju pravo blokirati račun (čl. 3 - teroristička ili ekstremistička aktivnost) ili obustaviti transakcije računa (članak 11., članak 7.). Treba napomenuti da Rosfinmonitoring održava takve popise i šalje ih bankama.

Kako vaša tvrtka ne bi potpala pod obveznu kontrolu Banke i Rosfinmonitoringa, morate unaprijed voditi računa o kupnji pravne adrese, kao i pridržavati se sljedećih preporuka, prema najrelevantnijim kriterijima iz točke 6. Zakon:

Transakcija s gotovinom ili drugom imovinom, ako iznos za koji se obavlja ne smije prelaziti 600 000 rubalja(ili je jednak ili veći od iznosa u stranoj valuti koji je ekvivalentan 600.000 rubalja) ILI sve prateće dokumente potrebno je dostaviti Banci za ovu transakciju, uklj. operacije kao što su:

• podizanje s računa ili pripisivanje na račun pravne osobe novčanih sredstava u slučajevima kada to nije zbog prirode njegove gospodarske djelatnosti (npr. vrsta djelatnosti propisana je Statutom organizacije - trgovina na veliko u prehrambenim proizvodima, a banci se dostavlja ček za podizanje gotovine za potrebe nabave opreme za bušenje bušotina i sl.)
• kupnja ili prodaja gotovine deviza od strane pojedinca
• kupnju vrijednosnih papira od strane pojedinca za gotovinu
• primitak od strane pojedinca sredstava po čeku na donositelja koji je izdao nerezident
• zamjena novčanica jednog apoena za novčanice drugog apoena
• doprinos pojedinca u temeljni kapital organizacije u novcu
• poslovi odobravanja ili prijenosa sredstava na račun, odobravanje ili primanje kredita (zajma), poslovi s vrijednosnim papirima u slučaju da je barem jedna od strana fizička ili pravna osoba koja ima, odnosno registraciju, prebivalište ili sjedište u država (na teritoriju) koja (koja) ne sudjeluje u međunarodnoj suradnji u području suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom
• davanje beskamatne zajmove fizičkim i (ili) drugim pravnim osobama od strane pravnih osoba koje nisu kreditne institucije, kao i njihovo neprimanje.

Prema Zakonu, svi krediti bez naznake vrijednosti % u svrhu plaćanja odn u iznosu većem od 600 tr. doći pod obaveznu kontrolu. Ako je u platnom nalogu klijenta u svrhu plaćanja navedena postotna stopa po kojoj je kredit dat, tada takvo plaćanje ne spada pod kontrolu. Rok trajanja kredita i njegova ekonomska bit nisu važni, samo stopa. Navedeno u imenovanju% - i nema pitanja za tvrtku. Vrijedi napomenuti da ako klijent redovito (ključna značajka) “vježba” s takvim poslovima, čak i s % kredita, banka će se za njega zainteresirati na temelju dodatne kontrole, pa čak i tada može tražiti zatvaranje računa (blokada koristi se vrlo rijetko).

Svi navedeni kriteriji, kao i ostali navedeni u stavku 6. Zakona, su umjetni filteri – signal regulatoru. Ne treba u njima tražiti logiku. No, istodobno je vrijedno zapamtiti da u prisutnosti stalne pojave takvih čimbenika, pa čak i bez dostavljanja dokumenata, Rosfinmonitoring može prije svega biti zainteresiran za vašu tvrtku (izići će s provjerom), a zatim mogu uključivati ​​tužiteljstvo, Odjel za gospodarski kriminal i druga relevantna tijela.

Kako ne doći pod dodatnu kontrolu

Uz obveznu kontrolu od strane Banke, postoji i dodatna kontrola koju banka provodi na temelju st. 3. čl. Zakon br. 115-FZ je identifikacija sumnjivih transakcija klijenata. To je ista subjektivna kontrola od strane banke po principu "maštati - ne zamišljati". Također je pod kontrolom Rosfinmonitoringa i Centralne banke Ruske Federacije.
…
Kao preporuke, za dodatnu kontrolu, Središnja banka Ruske Federacije izdala je dopis br. 236-T od 31. prosinca 2014. „O povećanju pozornosti kreditnih institucija na određene poslove s klijentima“ i uvela znakove tranzitnih tvrtki. Razmotrite ih komentarima i preporukama:

Tranzitne operacije mogu se okarakterizirati kombinacijom (istodobnom prisutnošću) znakova navedenih u tablici. Ključni problem u svim transakcijama kupaca je njihov ekonomska svrsishodnost . Prema Banci Rusije, aktivnosti takvih klijenata nemaju očit ekonomski smisao i očitu legitimnu svrhu, a relevantne operacije zahtijevaju povećanu pažnju kreditnih institucija u sklopu financijskog praćenja legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom, financiranja terorizam i druge nezakonite svrhe.

Na temelju znakova "tranzita" banka samostalno izrađuje akcijski plan za rad s klijentom - zatraži dokumente u elektroničkom ili papirnatom obliku, ode na mjesto poslovanja ili ne, izvrši dodatnu sigurnosnu provjeru i sl. Da bi banka klijenta prepoznala kao “tranzitnu” ispostavu i obustavila poslovanje po računu, te naknadno zatražila zatvaranje računa, mora postojati UKUPNO znakova iz članka. radi s klijentom (tražit će zatvaranje računa).

Ukoliko kreditne institucije identificiraju navedene poslove u poslovanju trgovačkih društava, Banka će zatražiti dokumente na temelju kojih će moći donijeti zaključak o prisutnosti "tranzitnih" poslova u djelatnosti društva. Ako tvrtka ne dostavi dokumente koje traži banka nakon mjesec dana nakon isteka poreznog (izvještajnog) razdoblja u kojem su ti dokumenti (podaci) zatraženi, kreditna institucija ima pravo odbiti izvršenje naloga klijenta za dovršetak transakcije , s izuzetkom transakcija za kreditiranje sredstava. Ukoliko klijent nije dostavio dokumente ili nisu odgovarali banci, banka će ponuditi zatvaranje tekućeg računa klijenta. Prilikom zatvaranja računa, klijent naznačuje na koji drugi račun će poslati sredstva. Valja napomenuti da banka nije dužna, ali ima pravo odbiti izvršenje naloga klijenta. Odnosno, Banka može, ali i ne mora iskoristiti ovo pravo. Banci je uvijek lakše dogovoriti se s klijentom kako bi izbjegli probleme, poput tužbi za "izgubljenu" dobit zbog obustave poslovanja računa. U pravilu, ako je klijent asertivan, a banka smatra da tvrtku sud može priznati kao “netranzitno poduzeće”, banka nudi klijentu da samostalno zatvori račun, a zbog toga ne nastavlja poslovanje razdoblje.

Kada zatvoriti račun

U skladu s člankom 5.2. Zakona, ako postoje znakovi "tranzita" i sumnjivih transakcija, kreditne institucije imaju pravo raskinuti ugovor o bankovnom računu (depozitu) s klijentom u slučaju da se tijekom kalendarske godine donesu dvije ili više odluka o odbijanju izvršiti nalog klijenta za dovršetak operacije na temelju stavka 11. ovoga članka. Nadalje, sukladno čl. 11. Organizacije koje obavljaju transakcije s gotovinom ili drugom imovinom imaju pravo odbiti izvršenje naloga klijenta za dovršetak transakcije, osim transakcija za uplatu sredstava primljenih na račun fizičke ili pravne osobe, za koje su dokumenti potrebno evidentirati podatke u skladu s odredbama ovog Saveznog zakona, kao i ako, kao rezultat provedbe pravila interne kontrole radi suzbijanja legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i financiranja terorizma, zaposlenici organizacije koja se bavi transakcijama novčanim sredstvima ili drugom imovinom postanu sumnjive da se radnja provodi u svrhu legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom ili financiranja terorizma.

Ako je vaša tvrtka zaprimila zahtjev od Banke na temelju razloga navedenih u ovom članku, a vaši dokumenti nisu zadovoljni argumentima Banke, u tom slučaju zatvorite račun bez čekanja na ponovljene zahtjeve. Ako je Banka orijentirana na klijenta, brzo će odgovoriti na dokumente koje dostavite (u roku od 3 dana). Ako Banka odluči koristiti vaša sredstva besplatno, provjera može potrajati tjednima. Zato, bez čekanja na ponovljene zahtjeve, zatvorite račun.

Pažnja- kada obustavljate rad na računu, ne možete dati nalog za "vraćanje" sredstava pošiljatelju. Ili donesite dokumente u Banku ili zatvorite račun.

Za zatvaranje računa, tvrtka napiše zahtjev banci za zatvaranje računa. U zahtjevu za zatvaranje postoji rubrika - prenesite stanje novca na računu koji se zatvara na taj i taj račun u tom i tom. A ako banka jednostrano zatvori račun, banka će od tvrtke tražiti dopis na koji račun treba prenijeti novac. Nisu potrebne potvrde Federalne porezne službe i drugih državnih tijela.
Općenito, uredi s malim prometom (manje od 10 milijuna rubalja mjesečno) rijetko koga zanimaju.

Koje radnje tvrtka treba poduzeti da izbjegne blokiranje računa

Kako ne biste potpali pod znakove "tranzitnih" ili "nepouzdanih" tvrtki koje obavljaju upitne transakcije, morate se pridržavati sljedećih preporuka:

• Sva plaćanja moraju biti izvršena na jedan račun. Često se događa da ured ima 2-3 računa (u različitim bankama) i na jednom računu se plaćaju porezi, na drugom se vrše obračuni s drugim ugovornim stranama, na trećem plaćaju plaće. I beskrajno nadopunjavanje računa (prijenos novca iz jedne banke u drugu). Glavni računovođe vole raditi na ovaj način. Obično odatle dolaze svi problemi. Tako su udobnije. Podijelili su račune - i svaki računovođa je dobio da ih služi. Jedan RFP plaća, drugi plaća poreze, itd. Kao rezultat, "dvije kante zahtjeva" od banaka.
• Nemojte se registrirati s adresom za masovnu registraciju
• Za direktore društva nemojte imenovati osobe mlađe od 22 ili starije od 60 godina
• Osnivač ne smije biti osnivač u drugom društvu 2-10
• Jasno navedite bit transakcije u svrhu plaćanja - predujam po ugovoru br. __ od ___ za robu i sl., što odgovara vrsti djelatnosti tvrtke
• Održavati tijek dokumenata na jednom mjestu, kako se u slučaju provjere ne bi pokazalo da je knjigovođa (outsourced) negdje otišla, a dokumenti su u njenom uredu
• Plaćajte barem na temelju potpisanih dokumenata u skeniranju
• Stvarna lokacija mora odgovarati onom navedenom u Povelji
• Prisutnost "živog" fiksnog telefona - na koji se netko javlja.
• Lideri moraju biti povezani
• Plaćanje poreza mora biti najmanje prosjek industrije
• Mora postojati isplata plaće od najmanje 10 tr. uz odbitak poreza (prema tekućem računu) u skladu s kadrovskom tablicom dostavljenom banci
• Osoblje bi također trebalo imati zaposlenike osim glavnog direktora, ako tvrtka nije mala tvrtka (godišnji prihod veći od 400 tisuća rubalja)
• Tvrtka nema vlastiti ili zakupljeni proizvodni, uredski, prodajni, skladišni prostor potrebni za poslovanje

U posljednje vrijeme sve su češći slučajevi blokade bankovnih kartica i računa kako poduzetnika tako i fizičkih osoba. Za sve je kriv 115-FZ "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma." Upravo se na taj zakonski akt pozivaju zaposlenici banke kada klijenti pokušavaju saznati na temelju čega je Sberbank blokirala račun ili karticu.

Sadržaj stranice

FZ-115 "O borbi protiv legalizacije prihoda"

Ovaj regulatorni pravni akt donesen je još 2001. godine, ali tek posljednjih nekoliko godina građani Ruske Federacije su osjetili njegov učinak na sebe, kada su im banke bez ikakvog razloga počele blokirati račune i plastične kartice. To je zbog činjenice da su od donošenja zakona u njega unesene izmjene i dopune, čime su bankarske institucije dobile šire ovlasti.

Ali ne samo to je dovelo do porasta slučajeva blokiranja. Sve više građana preferira bezgotovinsko plaćanje i aktivnije počinje koristiti bankarske proizvode i usluge. Primaju plaće, stipendije, socijalnu pomoć, mirovine na bankovne kartice, s njima plaćaju robu u trgovinama, kafićima, na internetu, plaćaju usluge davatelja, komunalije itd. Sve ovo kretanje sredstava banka bilježi i u slučaju sumnjive aktivnosti ili prometa velikih iznosa na računu, banka može, na temelju 115 FZ, odbiti uslužiti klijenta i primijeniti odgovarajuće sankcije:

• zabraniti otvaranje novih računa, nadopunjavanje depozita, izdavanje i primanje plastičnih kartica, ponovno izdavanje starih kartica;
• blokirati sve važeće kartice i račune za namirenje klijenta;
• blokirati pristup uslugama samoposluživanja korisnika na daljinu (Sberbank Online, mobilno bankarstvo, aplikacija itd.);
• potpuno isključiti iz bankovnog sustava;
• ostavite klijentu mogućnost obavljanja financijskih transakcija na blokiranim karticama i računima putem operativne blagajne, a ako je riječ o velikim iznosima, onda je to potrebno nakon koordinacije svake transakcije s bankom.

Pažnja! Ako je Sberbank blokirala tekući račun na temelju Federalnog zakona br. 115, tada vlasnik računa može imati određene poteškoće prilikom otvaranja računa kod drugih bankarskih institucija.

Uz proširenje ovlasti banaka kao rezultat izmjena 115-FZ, raste i stupanj njihove odgovornosti. Stoga su sve izbirljiviji prema kupcima te provjeravaju izvore prihoda i ostala primanja na računu/kartici za njihovu legitimnost. Zbog kršenja ili izbjegavanja provedbe normi ovog zakonskog akta, bankarske institucije riskiraju gubitak licence. Tek u posljednjih nekoliko godina to je postao najčešći razlog prestanka rada bankarskih i financijskih institucija.

Savezni zakon br. 115 "O suzbijanju pranja novca" ima jedan cilj - spriječiti, svim mogućim i nemogućim sredstvima, spriječiti financiranje terorizma i legalizaciju "crnih" prihoda. Ovim zakonskim aktom jasno su definirane obveze institucija koje se bave financijskom imovinom, novcem i imovinom građana, kao i stupanj njihove odgovornosti za izbjegavanje tih obveza. Zakon se na takve institucije ne odnosi samo na banke i financijsko-kreditne organizacije, već i na osiguravajuća, mikrofinancijska društva itd.

115-FZ navodi da je svaka takva institucija obvezna provoditi financijsko praćenje i analizirati sve financijske transakcije (primanja, prijenose, plaćanja i druge transakcije) svojih klijenata i analizirati ih kako bi otkrila sumnjive ili sumnjive novčane tokove.

Koga banka može blokirati i iz kojih razloga

Analiza i praćenje financijskih transakcija provodi se prema kriterijima koje utvrđuje Središnja banka, navedenim u Uredbi br. 375-P (2012). Prema ovoj Uredbi, svaka operacija koja sugerira sljedeće može se klasificirati kao sumnjiva:

• nezakonito unovčavanje sredstava (podizanje veće količine gotovine s kartice/računa, ako su knjižena bankovnim prijenosom);
• prikrivanje shema namire gotovinom (transakcije „tranzita”);
• prikrivanje prave svrhe financijskih transakcija i strana u transakciji;
• nezakonit prijenos velikih iznosa u inozemstvo;
• ekstremistička aktivnost;
• terorizam itd.

Federalna služba za financijski nadzor (Rosfinmonitoring) uključuje klijente banaka na poseban popis fizičkih i pravnih osoba uključenih u ekstremističke aktivnosti i/ili terorizam. Ali nije potrebno biti ekstremist ili terorist da biste bili među onim klijentima kojima je Sberbank blokirala karticu ili račun, pozivajući se na 115-FZ. Mnogo je slučajeva kada su rođaci redovito prenosili beznačajne iznose svojim najdražima na karticu i kartice su im bile blokirane.

Blokiranje je moguće i kada osoba prilikom odlaska na put ne želi sa sobom ponijeti veći iznos gotovine, već taj novac uplati na bankovni račun i unovči po dolasku na odredište. Sustav financijskog nadzora banaka može takve transakcije identificirati kao pokušaj legalizacije nezakonito stečenih prihoda. Štoviše, u ovom slučaju nije bitno da banka ima potpunu informaciju da je ista osoba dopunila stanje na kartici i unovčila sredstva s računa. U obzir se uzima samo činjenica podizanja velikog iznosa s računa kartice.

Važno! Povratne informacije klijenata Sberbank pokazuju da banka može blokirati karticu i u slučaju redovitih financijskih transakcija na kartici i u jednokratnoj transakciji s velikim iznosom novca.

Što učiniti ako je vaš račun greškom blokiran

Ako, kao rezultat analize financijskih transakcija klijenata, banka otkrije sumnjive transakcije, obavještava se vlasnik kartice ili račun. Događa se ovako:

1. Banka šalje poruku (SMS ili e-mail) o nadolazećoj blokadi kartica i računa.
2. Klijent prima zahtjev da banci dostavi podatke (podatke) o legitimnosti podrijetla sredstava uključenih u financijske transakcije karticom ili računom, kao i dokumentarne dokaze o ekonomskom značenju takvih transakcija.
3. Nakon dostavljanja dokumenata koji potvrđuju zakonitost financijskih transakcija, banka šalje obavijest klijentu o činjenici primitka papira i vremenu njihova razmatranja.
4. Nakon provjere i provjere dostavljenih podataka, donosi se odgovarajuća odluka, o čemu se osobno obavještava korisnik kartice.

Kao rezultat provjere, klijent mora biti obaviješten kada će deblokirati pristup računima i udaljenim uslugama te hoće li to uopće učiniti. Nije rijetkost da banka blokira karticu bez valjanog razloga ili greškom. Ako ste greškom blokirali tekući račun kod Sberbanke, a ne znate što učiniti, trebate kontaktirati banku kako biste razjasnili situaciju.

Pažnja! Ako podaci koje je klijent dostavio nisu dovoljni za utvrđivanje zakonitosti podrijetla iznosa na računima, banka može poslati odgovarajući zahtjev poslovnici u mjestu registracije (lokaciji) klijenta, gdje je otvorio račun, dobio karticu itd.

Za vraćanje pristupa računima i samoposlužnim uslugama potrebno je banci dostaviti dokumentarni dokaz da su svi prihodi (prilivi na karticu) apsolutno legalni, troškovi opravdani. Zatim treba deblokirati račune i kartice, kao i vratiti pristup usluzi Sberbank Online. Zaposlenici banke takve probleme rješavaju na individualnoj osnovi, uzimajući u obzir sve značajke svakog konkretnog slučaja.

Važno! Ako je Sberbank blokirao pristup računima ili karticama dva puta tijekom jedne izvještajne godine, tada se klijentu potpuno uskraćuju bankarske usluge, a njegov račun se zatvara.

Banka također može odbiti uslugu i blokirati karticu ako je na kartici/računima utvrdila sumnjive transakcije, zatražila dokumente, a klijent jednostavno ignorirao taj zahtjev. U tom slučaju trebate samo učiniti ono što bankarska institucija traži i pričekati dok se dokumenti ne razmotre i donese odluka o njima. Ako je odluka banke iz nekog neodređenog razloga negativna i račun nije deblokiran, klijent može samo malo pričekati i ponovno pokušati dokazati legitimnost svog poslovanja i vratiti pristup računima i karticama. Banka priznaje tu mogućnost i može malo kasnije ponovno razmotriti slučaj.

Kada banka obavijesti klijenta o potrebi potvrđivanja legitimnosti računa na kartici i o mogućoj blokadi računa, on nužno obavještava na koji način je potrebno dostaviti te dokumente. Bolje je slijediti upute bankovne institucije kako bi se izbjegle moguće poteškoće i kašnjenja u dostavi i razmatranju papira.

Banka može tražiti dokumente:

• preko maila;
• u skeniranom obliku na e-mail;
• osobno predati ovlaštenom djelatniku najbliže poslovnice banke.

Bez obzira na način dostave dokumenata, potrebno je uzeti u obzir da:

• u e-mailu sa skeniranim dokumentima morate navesti svoje puno ime i prezime u stupcu “Tema”, a veličina samog pisma ne smije biti veća od 12 MB, a bolje je da sve skenirane kopije budu u PDF formatu;
• pri slanju dokumenata preporučenom poštom redovnom poštom potrebno je uzeti u obzir rokove dostave, budući da pisma primatelju često stižu sa značajnim zakašnjenjem, a banka, ne zaprimivši traženu dokumentaciju u propisanom roku, može donijeti odluku ne uopće u korist klijenta;
• ako banci nije moguće na vrijeme dostaviti dokumentarnu potvrdu o zakonitosti izvora njihovih prihoda, o tome treba obavijestiti bankovnu instituciju na način naveden u obavijesti i obrazložiti razloge.

Ni zakon ni propisi Sberbanke nemaju jasan popis dokumenata koji mogu potvrditi zakonitost financijskih transakcija i ekonomski smisao transakcija, jer izvori dobiti i rashoda mogu biti vrlo raznoliki. To može biti:

• razni ugovori - ugovor, zakup, prodaja itd.;
• računi;
• fakture;
• priznanice;
• obračunski listovi;
• porezni dokumenti;
• bankovni izvodi (na karticama i računima drugih bankarskih institucija) i tako dalje.

Pažnja! U nekim situacijama Sberbank blokira kartice na temelju informacija dobivenih od Rosfinmonitoringa o sumnji svog klijenta u ekstremističke/terorističke aktivnosti.

Do brisanja s popisa osoba osumnjičenih za terorizam ili ekstremistička djela, klijent će moći upravljati svojim sredstvima na blokiranim računima. Ali on će to moći učiniti samo u obliku i veličini iz 115-FZ (članak 2.4, članak 6 i članak 4, članak 7.4).

Anketa: Jeste li općenito zadovoljni kvalitetom usluga koje pruža Sberbank?

DaNe

Razlozi za uvrštavanje pojedinaca i poduzetnika na ovaj popis navedeni su u članku 6. (točka 2.1) istog zakonodavnog akta. Ako je klijent uvjeren da je na ovu "crnu listu" uvršten greškom i slučajno, može ispraviti situaciju slanjem odgovarajuće prijave Rosfinmonitoringu.

Kako ne biste bili među onima kojima je Sberbank blokirao karticu ili račun na temelju 115-FZ, morate slijediti jednostavne savjete:

1. Odbijte sumnjive ponude, kao i zahtjeve rodbine, prijatelja i poznanika za prijenos sredstava s kartice na karticu, posebice kada su u pitanju redoviti prijenosi ili veće svote novca.
2. Svoje kartice ne biste trebali davati drugim osobama, čak i ako su bliski prijatelji ili rođaci, samo pravi vlasnik kartice treba je koristiti.
3. Sredstva s kartice možete unovčiti samo u ekstremnim slučajevima - kada je to stvarno potrebno.
4. Pokušajte platiti gotovinom.
5. Pojedinci ne bi smjeli koristiti svoju osobnu karticu za obračune s klijentima ako nisu službeno registrirani kao samostalni poduzetnici.
6. Ako se bavite poduzetništvom, trebate se registrirati kao samostalni poduzetnik i legalizirati svoju djelatnost, te otvoriti Business Card za obračun s klijentima.
7. Poduzetnici bi trebali izbjegavati korištenje osobnih plastičnih kartica za poslovne transakcije.
8. Svi dokumenti o plaćanju (putnici, čekovi, potvrde, računi i sl.) moraju se čuvati i čuvati u strogom redu, mogu biti korisni za potvrdu legitimnosti financijskih transakcija i otključavanje bankovnih računa.
9. Nemojte zanemariti zahtjev banke da dostavi dokumente koji potvrđuju zakonitost izvora prihoda i rashoda na kartici.
10. Pridržavajte se rokova koje je postavila banka i pokušajte dati što detaljnije podatke o podrijetlu sredstava koja su pripisana kartici/računu kako biste povećali vjerojatnost odluke u svoju korist.

Blokiranje bankovnih kartica radi sprječavanja legalizacije nezakonitih prihoda i financiranja terorističkih aktivnosti može dovesti do određenih neugodnosti za korisnike Sberbanke, no to je nužna mjera opreza. Svatko tko je greškom blokirao karticu ili pristup bankovnim računima mora razumjeti ovu situaciju s razumijevanjem. Za rješavanje ovog problema dovoljno je dostaviti paket potrebnih dokumenata i potvrditi svoju neuključenost u terorističke ili ekstremističke aktivnosti.