Može li banka ne vratiti novac deponentu. Banka ne plaća

Odbor Vrhovnog suda za građanske sporove ispitao koliko je opravdano postupanje banke, koja nije dala klijentu novac prebačen iz druge kreditne institucije, sumnjajući na "sumnjive transakcije". Može li banka na temelju svojih sumnji “zamrznuti” depozit i tražiti dokumente koji potvrđuju zakonitost podrijetla sredstava? Dvije su instance odlučile da je u takvoj situaciji ispravno ne izdavati gotovinu i dodati vlasnika računa na "stop listu" banke. Sunce je stavilo točku na stvar.

Kolegij za građanske sporove Oružanih snaga, koji se sastoji od sudaca Vjačeslava Gorškova, Andreja Marjina i Aleksandra Kiseljeva, razmatrao je pritužbu građanina kojem nije isplaćena gotovina s računa, sumnjičeći ga za pranje novca (predmet br.). 22-godišnji individualni poduzetnik Sergey Budeny* imao je račun u City Invest Bank JSC. Krajem 2015. prebacio je 56 milijuna rubalja. na račun Sberbanke. Kao svrha uplate naznačena je: “Sredstva za osobnu potrošnju. Ne podliježe PDV-u". Već sljedeći dan nakon primitka odlučio je podići gotovinu, no nije mu pošlo za rukom. Sberbanci se takva transakcija činila sumnjivom.

Budyonny je tražio dokumente koji potvrđuju ekonomski smisao operacije i podrijetlo novca. Kao odgovor, predstavio je ugovor o nabavi softvera iz 2013. sklopljen s tvrtkom AlfaSharp LLC, potvrdu o prihvaćanju i prijenosu proizvoda iz 2014., potvrdu o prihvaćanju proizvoda iz 2015. Sberbank je pregledao dokumente, ali sumnje su ostale: banka nije imala ni podatke o drugoj ugovornoj strani, ni potvrdu plaćanja, ni mogućnost utvrđivanja stvarne vrijednosti ugovora, a Budyony ponovno nije smio podizati gotovinu. Preporučeno je da se novac vrati na račun u JSC City Invest Bank. Zatim je sljedeći dan Budyonny pokušao povući manji iznos - milijun rubalja. No, izdavanje gotovine ponovno nije dogovoreno - uz slične zaključke i preporuke. Banka je slala obavijesti o odbijanju operacija odjelu Rosfinmonitoringa, a Budyonny je uvršten na stop listu banke kao osoba koja banku koristi za obavljanje sumnjivih operacija - u ovom slučaju za isplatu novca.

Tada je klijent Sberbanke odlučio krenuti drugim putem: putem Sberbank Online otvorio je pet depozita na koje je prebacio novac. Na kraju oročenja zatvorio je depozite, a novac s kamatama prebacio natrag na svoj račun. Nešto kasnije otvorio je još dva depozita, na koje je stavio gotovo 57 milijuna rubalja. Kada je mjesec dana kasnije podnositelj zahtjeva želio podići novac s kamatama obračunatim na kraju razdoblja depozita, odbijen je: zaposlenici banke "usmeno su izjavili da je nemoguće dati depozit." Novac je ostao u Sberbanci, a rok depozita je produžen.

Zatim je Budyonny otišao na sud. Tražio je povrat uloženog novca, kamate i kaznu za nezakonito zadržavanje depozita. I prvi stupanj i žalba su odbijene (predmeti br. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 i br. 33-893/2017 (33-27139/2016)). Povrede da je banka produljila ugovore i nije izdala gotovinu, sudovi nisu vidjeli. Nije bilo razloga za davanje novca bez provjere, budući da je Budyonny u to vrijeme već bio na stop listi i nije se obratio banci sa zahtjevom za raskid ugovora o bankarskim uslugama. Istodobno, banka je primijetila da Budyonny i dalje može upravljati novcem, ali samo bezgotovinskim prijenosom - usput, tako je na kraju vratio sredstva na svoj račun u drugoj banci.

No, klijent se žalio Vrhovnom sudu, pokušavajući dokazati da s njim nije raskinut ugovor, nego su otvoreni depoziti, što znači da je banka zapravo odobrila poslovanje tužitelja. Također je inzistirao da je pokušao zatvoriti račune, ali je odbijen, dok je za gašenje računa dovoljna samo jedna prijava. Predstavnici banke koji su sudjelovali na sastanku, pak, skrenuli su pozornost na činjenicu da je mišljenje da je, nakon što je izvršila jednu operaciju, banka dužna izvršiti ostatak, u suprotnosti sa suštinom usklađenosti. Za klijenta su bile zatvorene samo gotovinske transakcije, ali ih je mogao transferom prebaciti u drugu banku, odnosno nije bilo oduzimanja sredstava.

"Pravna država ne sadrži obvezu izdavanja novca u obliku u kojem je klijent tražio. Banka može izdati novac u gotovini i bankovnom doznakom.", - rekao je predstavnik banke. Odbor je podržao Sberbank, ne udovoljavajući žalbi klijenta.

Općenito, prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, pojedinac koji ima račun ili depozit u banci može u bilo kojem trenutku raskinuti ugovor i primiti novac, što je jedan od temelja zakonske regulative u ovoj oblasti, podsjeća Alexander Ermolenko, partner. No, u praksi banke vrlo često posežu za brojnim trikovima kako ne bi izdale novac.

Zakonodavstvo protiv pranja treba funkcionirati u fazi "ulaska" novca u bankarski sustav, naglašava Yermolenko: "Ako je novac "prljav", banka ima pravo provjeriti izvor i ne prihvatiti ga, osim toga, banka je dužna identificirati uplatitelja sredstava i prijaviti sumnjivu transakciju Rosfinmonitoringu. u fazi izdavanja novac je već "bijel", sam njihov prolazak kroz bankovne račune trebao bi ih "obijeliti". Stoga je prekasno kontrola u fazi izdavanja, a osim toga, to je nezakonito.Međutim, u našim stvarnostima, s ulaznom kontrolom, zatvaraju oči na mnoge stvari, pa Sberbank pokušava kontrolirati sredstva "na izlazu".

Alexander Ermolenko, partner

Donedavno ne do kraja formirana praksa u ovakvim slučajevima bila je u korist građana, no danas je odluka u korist banke u takvim sporovima daleko od izoliranog slučaja. I same banke sve češće odbijaju transakcije s klijentima, a razlog tome je pojačana kontrola poslovanja od strane države. Danas je količina sumnjivih transakcija, iznad koje banke riskiraju da ostanu bez licence, 1 milijarda rubalja. - iznos je upola manji nego prije kolovoza 2017., a za banku je mali, napominje odvjetnik Yulia Andreeva, voditeljica projekta AB. Ne posljednje mjesto zauzima zakon o "protiv pranja novca" 115-FZ. U takvim okolnostima banke se nalaze između privatnih i javnih interesa.

“Banke se nalaze u situaciji da s jedne strane raste pritisak Centralne banke u cilju suzbijanja sive ekonomije, a s druge strane potrebno je poštivati ​​interese klijenata koji su im povjerili svoj novac. “, objašnjava Andreeva. Broj slučajeva u kojima će sud stati na stranu banke samo će rasti, sigurna je.

*Imena i prezimena su promijenjena od strane uredništva.

Panika među stanovništvom sastavni je dio svake financijske krize. Dok su se burze “tresle”, obični ljudi su to promatrali sa strane govoreći “mi nemamo što izgubiti, ali neka plaču bogati”. Ali čim je recesija pogodila banke, stanovništvo se zabrinulo. To što se krediti ne daju je loše, ali može se preživjeti. Ali ako ne možete uzeti svoj teško zarađeni novac iz depozita, ovo je apsolutno stražar.

Prvi znak da u bankarskom sustavu nije sve u redu za mnoge je bila situacija s Globex bankom. Prema izvješćima iz tiska, neko je vrijeme obustavio prijevremeno izdavanje depozita sklopljenih na određeno razdoblje. Međutim, depoziti koji su istekli i kamate na njih izdaju se na uobičajeni način.

Zabranu prijevremenog raskida ugovora o depozitu uvelo je još nekoliko banaka. Ponegdje je takav raskid moguć, ali uz plaćanje provizije banci, a novac se predaje tek nakon 7-10 dana.

Sami bankari objašnjavaju da su ove mjere uzrokovane željom da se održi stabilna situacija i pozivaju građane da ne paničare. I tržišni stručnjaci ovu odluku nazivaju bez presedana i napominju da u Građanskom zakoniku nema osnova za odbijanje izdavanja depozita ili naplate kazne.

Oni kojima hitno treba novac trebaju razumjeti o kakvom doprinosu govore, - rekao je "AiF" Potpredsjednik Udruge ruskih banaka Oleg Ivanov. - Ako je riječ o tekućem računu na zahtjev, na koji se obračunava minimalna kamata i koji se može podići u bilo kojem trenutku, onda je to jedno. U tom slučaju banka često traži da obavijesti o odluci o podizanju sredstava za 1-2 dana kako bi mogla donijeti gotovinu na blagajnu. Ako imate oročeni depozit, tada ga možete podići prije isteka samo uz gubitak kamate. U tom slučaju potrebno je doći u banku i napisati izjavu u kojoj naznačite da ste suglasni s tim. Obično govorimo o 7-10% godišnje, tako da ima o čemu razmišljati.

U ekstremnim slučajevima možete zatražiti od banke da izda bezgotovinski prijenos novca - to se radi odmah.

Ali odluka je donesena. Nadalje, stupa na snagu norma Građanskog zakonika koja uređuje postupak prijevremenog raskida ugovora. Zakon ne precizira određeno razdoblje na koje je banka dužna izdati novac. Ovdje može potrajati od nekoliko dana do dva tjedna - sve ovisi o konkretnom iznosu i lokaciji određene poslovnice.

Ponegdje se zna dogoditi da treba poslati cijeli kamion novca, kaže Ivanov. Ipak, upozorio je čitatelje AiF-a na paniku. - Ne morate bezglavo juriti u banku kako biste pod svaku cijenu dobili svoj novac. Neće im se ništa dogoditi ako je banka uključena u sustav osiguranja depozita. Državna duma podigla je ljestvicu zajamčenih plaćanja u slučaju propasti banke na 700.000 rubalja. Ovo je prilično pristojna količina, tako da možete mirno spavati.

Ali što ako banka ipak "propadne"? Odvjetnici daju kategorične preporuke - bolje je rješavati takve probleme putem suda. Kao što je objašnjeno Dmitry Glazunov, partner u odvjetničkom uredu Liniya Prava, algoritam radnji u ovom slučaju je sljedeći. Osoba koja je patila od bankarske samovolje mora najprije napisati izjavu u kojoj će navesti broj ugovora, raspoloživi iznos na računu i zahtjev za njegovo izdavanje u cijelosti ili djelomično. Napisan je u slobodnom obliku. Moramo pokušati osigurati da zaposlenik banke, nakon što ga prihvati, stavi oznaku na kopiju dokumenta da je zahtjev primljen. Ako je to odbijeno, morate otići u banku kod javnog bilježnika i zatražiti od njega da potvrdi činjenicu odbijanja. Zatim, s ovim dokumentom, postoji izravan put do suda, gdje se piše tužba kojom se traži povrat novca.

Imate li potraživanja od kreditne institucije u vezi s vašim ulogom ili depozitom? U tom slučaju iz ovog članka doznajte kako možete braniti svoje interese i treba li vam pomoć odvjetnika.

Zašto banka ne vraća depozit?

Reklo bi se - divljina! Banka odbija svom klijentu dati njegov vlastiti novac. Međutim, zahvaljujući zakonu 115-FZ, to je postalo ne samo moguće, već je općenito postalo uobičajena praksa. Kreditne institucije prikrivaju svoju nespremnost da se odreknu novca klijenta tražeći od njih da osiguraju izvore financiranja. I tu počinje ono "najzanimljivije".

Uglavnom, neće svi moći dokazati stvarno podrijetlo sredstava. Na primjer, kako objasniti da je osoba stavila na stranu cijelu plaću, a sama je živjela na "krmi"? Još gore, kad je baka štedjela ispod jastuka, a ušteđenih 500.000 od mirovine prije smrti dala unuku za punoljetnost. I kako da osoba s 18 godina pruži uvjerljive dokaze o porijeklu novca? Jao, ima više pitanja nego odgovora...

Ali ljudi se žale da ne vraćaju iz drugih razloga:

interni propisi kreditne institucije - neke banke ne izdaju traženi iznos odmah, već neko vrijeme nakon zahtjeva;

nepostojanje potrebnog iznosa u blagajni banke - tako banka može mjesecima izbjegavati zahtjeve klijenta, sve dok ne ponestane strpljenja osobe.

Koliko treba zamrznuti?

U zakonu nema posebnih ograničenja, osim spominjanja iznosa od 600.000 rubalja. Ali to ne znači da banka neće moći zahtijevati ekonomsku opravdanost operacije u iznosu od 50 tisuća rubalja. Već je postojao presedan kada je kreditna institucija blokirala karticu klijenta kada je na nju stavljen određeni iznos.

S druge strane, mnogi građani imaju nekoliko stotina tisuća rubalja na depozitu. Slučajeva potpunog odbijanja izdavanja sredstava još uvijek nema, kao što zasad nema ni jednoznačne izjave da sve banke odbijaju isplatu novca.

Što učiniti ako banka ne izda depozit

Pa ipak, ako je banka neočekivano odbila izdati sredstva klijentu s njegovog računa, trebali biste upotrijebiti sve alate pritiska na banku, koji su zajamčeni zakonodavstvom Ruske Federacije.

Postupak potraživanja

Vrijedi pokušati spornu odluku riješiti mirnim putem. Da biste to učinili, potrebno je od zaposlenika banke zahtijevati pismeno odbijanje izdavanja depozita uz obvezno navođenje razloga.

bit problema, odnosno odbijanje izdavanja depozita, s naznakom vremena, mjesta i datuma podnošenja zahtjeva;

detalji ugovora između deponenta i banke;

norme zakona koje je prekršio stručnjak kreditne institucije;

obavijest o odlasku na sud ako polog nije isplaćen do vremena navedenog u zahtjevu (obično 2-4 tjedna).

Grigorija D., banka je odbila izdati depozit u iznosu od 350.000 rubalja s obračunatim kamatama i zahtijevala ekonomsko opravdanje da čovjek u početku primi taj iznos. Međutim, deponent se okrenuo odvjetnicima koji su pomogli sastaviti zahtjev protiv kreditne institucije. Banka je razmotrila zahtjev klijenta i odlučila izdati sredstva bez potvrde izvora njihovog primitka.

Ako iznos ne dosegne 600.000 rubalja, tada će s visokim stupnjem vjerojatnosti kreditna institucija izaći u susret klijentu na pola puta. Ako banka drži do svog ugleda i ne želi nepotreban publicitet, onda će sigurno riješiti problem mirnim putem zbog straha da ne izgubi dio štediša.

sudski nalog

Ako banka ni nakon primitka potraživanja ne vrati polog, deponent nema drugog načina doći do svog novca osim da se obrati pravosudnim tijelima. Postoje presedani za osporavanje nezakonitih radnji banke.

Građanin Aleksejev stavio je na račun 1.000.000 rubalja, od čega je 80.000 njegova osobna ušteđevina, 120.000 ušteđevina njegove supruge, 800.000 novca dobiveno od prodaje automobila. Na kraju godine banka je odbila izdati gotovinu tražeći potvrdu o legalnom podrijetlu novca. Budući da Aleksejev dokumentima nije mogao potvrditi porijeklo 200.000 rubalja, banka je odbila poslovati.
Čovjek se obratio odvjetnicima koji su proučili slučaj i preporučili odlazak na sud, podupirući svoje tvrdnje normama Zakona o zaštiti potrošača, Građanskog zakonika Ruske Federacije i drugih propisa, kao i ugovorom o bankarskim uslugama između Aleksejeva i kreditna institucija. Sud je stao na stranu klijenta, primoravši banku da položi depozit, plati kaznu i nadoknadi tužitelju troškove postupka i zastupnika.

Algoritam za odlazak na sud

daje se izjava sudu u kojoj se navodi razlog;

priložen je paket dokumenata (ugovor o kreditu, pisma banci i od banke, odgovori na zahtjeve itd.);

sudjelovanje u raspravi i uz obrazloženo zastupanje svog stava.

Odluka suda o depozitu možda neće zadovoljiti tužitelja, što omogućuje prijenos spora na sljedeći stupanj. No, ako je prihod stečen na zakonit način i za to postoji barem jedno opravdanje, tada će sud najvjerojatnije stati na stranu štediše. Negativne odluke se u većini slučajeva donose ako tužitelj ne može objasniti porijeklo sredstava.

Sberbank je tražena financijska institucija u našoj zemlji. Nudi povoljne uvjete za suradnju u raznim područjima. Prisutnost podružnica i bankomata diljem Rusije dokazuje činjenicu da svaki drugi stanovnik preferira ovu banku. Sve te očite prednosti zasjenila je činjenica da Sberbank odnedavno ima zakonsko pravo ne izdavati gotovinu klijentu. Ova je inovacija izazvala veliko nezadovoljstvo i ogorčenje građana koje ova financijska institucija opslužuje.

Takvi slučajevi kada Sberbank ne daje novac klijentu na depozit počeli su se događati od 2015. godine. Ograničenje podizanja gotovine i njezinih prijenosa odnosi se samo na transakcije velikih iznosa novca, obična plaćanja, uključujući plaće, ne potpadaju pod ove radnje banke. Primikom sredstava na račun koji premašuju utvrđeni limit, Sberbank također može obustaviti mogućnost obavljanja bilo kakvih operacija.

Procedura za odbijanje izdavanja gotovine klijentu Sberbanke započela je 2015. godine. Ovaj slučaj dobio je veliki publicitet zahvaljujući priči ruskog državljanina kojeg je opsluživala Sberbank. Prebacio je 56.000.000,00 rubalja s osobnog računa jedne banke na drugu u Sberbanci. Tada je izrazio želju da povuče ovaj iznos. U jednoj financijskoj instituciji klijentu su to uskratili, zbog sumnje u stjecanje tih iznosa na nezakonit način. Stručnjaci banke zatražili su od posjetitelja da dostavi dokumente koji potvrđuju legitimnost novca. No on je to odbio i umjesto toga je odlučio podijeliti sredstva i staviti ih u nekoliko dugoročnih depozita, također u Sberbanci.

Nakon završetka utvrđenih rokova za depozite, klijent je riskirao ponovni pokušaj, ali Sberbank je ponovno odbio izdati gotovinu. Nakon toga se građanin odlučio obratiti sudu kako mu Sberbank ne bi onemogućila podizanje gotovine s računa. U tužbi su od Sberbanke također tražene kamate i materijalna naknada. Sud je stao na stranu Sberbanke koja je odbila izdati novac bez dostave potrebnih dokumenata.

Sberbank na zakonodavnoj razini, oslanjajući se na zakonske norme, zadržava pravo izbora kako će klijentu izdati vlastiti novac: u gotovini ili bezgotovinski. Sberbanku je u ovoj odluci podržao i Vrhovni sud Rusije.

U takvim situacijama svoja sredstva možete prebaciti u drugu banku i podići preko njihove poslovnice. No kamata za prijenos tako velikih iznosa iznosi najmanje 5 posto. Provizije su jedan od glavnih izvora prihoda u mnogim bankarskim organizacijama.

Drugi način zaobilaženja ovog ograničenja je prekid suradnje s kreditnom institucijom i raskid ugovora s njom. Banka će morati zatvoriti sve račune i izdati sredstva u gotovini ili bezgotovinski. Sberbank više neće moći utjecati na odluke o načinu primanja tih sredstava, budući da građanin više neće biti njihov klijent. Ali ova je opcija također rizična, budući da klijent može biti stavljen na crnu listu bankovnog sustava. To će značiti da će mu biti onemogućen pristup svim bankarskim uslugama.

Da biste izbjegli moguće poteškoće u budućnosti, trebali biste znati glavne razloge zašto banka može odbiti izdavanje gotovine. To će izbjeći mnoge poteškoće u budućnosti.

Razlozi zbog kojih banka može odbiti izdati novac

Nedavno je rusko zakonodavstvo odobrilo zakon koji ovlašćuje banke da od klijenata traže dokumente koji potvrđuju zakonitost podrijetla novca. To je učinjeno kako bi se suzbile različite vrste lažnih transakcija u kojima se sredstva prenose s jednog računa na drugi.

Također, banka može odbiti primiti gotovinu iz sljedećih razloga:

1. Iznos koji klijent traži premašuje limit postavljen na bankovnoj kartici Sberbank.
2. Zahtjev za veliku svotu novca. Banka, bez primanja popratnih dokumenata o legitimnosti novca, ima pravo zamrznuti račun ili odbiti izdavanje.

Blokiranje računa klijenta iz različitih razloga:

1. Uhićenje računa od strane zaposlenika Savezne službe ovršitelja.
2. Ako je klijent osumnjičen za prijevarne ili druge nezakonite transakcije.
3. Netočno davanje informacija.

Što učiniti ako Sberbank odbije izdati gotovinu

Ako se pojave poteškoće, potrebno je pažljivo analizirati situaciju, a zatim razviti niz mjera i pridržavati ih se. Akcijski plan trebao bi biti sljedeći:

1. Utvrđivanje razloga na temelju kojih banka odbija uslugu. Ako se odbijanje dogodi zbog uhićenja računa, tada će biti potrebno pozabaviti se samim ovršiteljima.
2. Nakon isključenja uhićenja, apel čelnicima Sberbanka, te sastavljanje zahtjeva za blokadu računa i nemogućnost primanja gotovine.
3. Nakon što sazna razloge, upravitelj će dati odgovor. Ako je razlog prekoračenje utvrđenog ograničenja, tada ćete jednostavno morati navesti manji iznos za primanje. I tako dobiti cijeli iznos u nekoliko pristupa. Ako postoje sumnje na lažne transakcije, banka će zahtijevati dokumentirane dokaze kako bi potvrdila njihovu legitimnost.
4. Nakon svih pojašnjenja, Sberbank može samostalno odlučiti deblokirati račune i otvoriti pristup gotovini. Ili financijska institucija podnosi zahtjev za donošenje odluke višim tijelima, odnosno sudu.
5. Ako te radnje ne daju rezultate, klijent se mora obratiti tužiteljstvu s izjavom o nezakonitom blokiranju računa.
6. Ukoliko ishod slučaja bude pozitivan, nakon tužiteljske provjere, banka će biti dužna deblokirati račun i izdati tražena sredstva.

Važno. Ukoliko su sredstva stečena na zakonit način, te ne postoje druge prateće okolnosti, tada će klijent moći podizati gotovinu te obavljati gotovinske i bezgotovinske transakcije.

Potrebno je samo potvrditi osnovu za primanje sredstava. Takvi dokumenti mogu biti kupoprodajni ugovori, potvrde 2-NDFL.

Značajke odlaska na sud

Ako se ipak pojave poteškoće i ne može se izbjeći parnica, tada klijent Sberbanke mora podnijeti tužbu. Prilikom podnošenja zahtjeva sudu dostavlja se potreban popis dokumenata:

1. Tužbeni zahtjev u kojem se navode njegovi zahtjevi i opis rezultata koje želi dobiti nakon završetka postupka.
2. Kopija putovnice podnositelja zahtjeva.
3. Kopiju ugovora o otvaranju računa kod Sberbank i druge povezane podatke o računu klijenta.
4. Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo blokiranih sredstava od strane klijenta tužitelju, odnosno klijentu Sberbank. U rijetkim slučajevima svjedočanstva također mogu postati dokazi u ovoj stvari.
5. Izvadak s tekućeg računa Sberbank. Treba navesti iznose i datume transakcija prihoda i rashoda.

Prilikom podnošenja zahtjeva pravosudnom tijelu, stručnjaci mogu zatražiti dodatne dokumente, ovisno o okolnostima navodnog slučaja. Nakon što je zahtjev prihvaćen i dokument registriran, određuje se datum sudske rasprave.

Na dan ročišta klijent će morati dokazati nezakonitost odluke Sberbanka da mu odbije izdati sredstva. Tužitelj može koristiti kao bazu dokaza sve izvore informacija koje će dobiti zakonito i bez uvrede. Financijska institucija, tj. okrivljenik također ima pravo braniti se svim sredstvima koja nisu u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Nakon razmatranja dokaza obiju strana, sud donosi odluku u korist jedne od stranaka. Na kraju ročišta i tužitelj i tuženik dobivaju nalog. Ukoliko se donese odluka u korist tužitelja, onda se deblokada računa mora izvršiti upravo na temelju ove sudske odluke. Sud određuje određeni rok za provedbu potrebnih mjera.

Važno. Ali moramo imati na umu da će sve gore napisano biti relevantno tek nakon stupanja na snagu presude. Svaki takav slučaj je individualan i sud ga mora posebno pažljivo razmotriti.

Sberbank može zakonito blokirati račun klijenta ako je više od 1.500.000,00 rubalja na njegov račun odjednom. To neće ovisiti o izvorima potvrda o plaćanju ili drugim okolnostima.

Ako klijent zatraži od banke više od 600.000,00 rubalja, tada u tom slučaju financijska institucija ima pravo to odbiti.

Kako biste izbjegli nepredviđene situacije povezane s povlačenjem i prijenosom velikih sredstava, trebali biste se posavjetovati prije transakcija. Savjete možete dobiti izravno u poslovnicama Sberbanka ili u drugim posebnim tvrtkama koje pružaju pravne i konzultantske usluge.

Spor između Sberbanke i Sergeja Budnika oko primanja gotovine s računa, koji je trajao oko 3 godine, konačno je riješen. 30. siječnja 2018. građanski kolegij Vrhovnog suda Ruske Federacije priznao je ispravnost Sberbanke koja je odbila izdati sredstva s računa građaninu zbog sumnjivog podrijetla.

Podsjetimo se na bit spora. Sergej Budnik je 2016. primio transfer na svoj račun u iznosu od 56 milijuna rubalja, a dan kasnije pokušao je podići gotovinu na blagajni. No, banka nije izdala depozit, već je tražila dokumente koji potvrđuju podrijetlo novca. Nakon što ih je proučio, Sberbank je odbio izdati depozit, a zatim je Budnik otvorio nekoliko oročenih depozita, prebacio novac tamo, ali kada je pokušao unovčiti, ponovno je odbijen.

Sudovi svih instanci, uključujući i Vrhovni sud Ruske Federacije, podržali su Sberbank. Suci su primijetili da građanin nije pružio dokaze da sredstva na depozitima nisu stečena nezakonito. Osim toga, sudovi su primijetili da Budnik nije izgubio mogućnost kontrole novca - mogao ga je prebaciti na račun u drugim bankama, ali nije.

Kao što mnogi stručnjaci primjećuju, ova odluka stvara opasan presedan za banke da ne izdaju novac na depozit u gotovo svakoj spornoj situaciji. Istovremeno, ovaj problem može pogoditi kako fizičku osobu koja ima otvoren depozit ili račun kod bankarske institucije, tako i pravnu osobu koja ima depozit ili račun u banci. Na temelju čega banke ne mogu izdavati depozite, a također postavljati ograničenja u raspolaganju sredstvima na računu?

Da bismo odgovorili na ovo pitanje, okrenimo se članku 6. Saveznog zakona br. 115. On kaže da sljedeće operacije podliježu obveznoj kontroli, čiji je iznos jednak ili veći od 600 tisuća rubalja:

1. Poslovanje gotovinom u gotovini:

• podizanje ili odobravanje gotovine na račun pravne osobe u slučajevima kada to nije uvjetovano prirodom njezine gospodarske djelatnosti;
• kupnja ili prodaja gotovine strane valute od strane fizičke osobe;
• stjecanje vrijednosnih papira za gotovinu od strane pojedinca;
• primitak sredstava od strane fizičke osobe po čeku na donositelja koji izdaje nerezident;
• zamjena novčanica jednog apoena za novčanice drugog apoena;
• ulog pojedinca u novcu u odobreni kapital organizacije.

• otvaranje depozita u tuđu korist i polaganje gotovine u njega;
• polaganje sredstava u depozit uz izvršenje dokumenata na donositelja;
• prijenos novca na depozit otvoren u drugoj zemlji anonimnom vlasniku;
• primanje novca iz inozemstva s računa (depozita) od anonimne osobe;
• odobrenje ili zaduženje sredstava ako pravna osoba postoji najviše 3 mjeseca ili ako na računu (depozitu) nije bilo transakcija od njegovog otvaranja;

Ostale radnje navedene u zakonu također podliježu obveznoj kontroli (transakcije s nekretninama u iznosu jednakom ili većem od 3 milijuna rubalja, operacije u okviru državnog obrambenog naloga, operacije osoba uključenih u ekstremističke aktivnosti i terorizam itd.)

Članak 7. Saveznog zakona br. 115 navodi da banka može odbiti izvršiti nalog klijenta (građanina ili organizacije) za obavljanje operacije (osim operacije odobravanja novca na račun), posebno , banka ima pravo odbiti izdavanje sredstava s računa ili depozita, ako klijent ne dostavi dokumente potrebne za evidentiranje podataka u skladu s postupkom navedenim u ovom članku zakona, kao i u slučaju da zaposlenici sumnjate da se operacija provodi radi legalizacije (pranja) prihoda stečenog kriminalom ili financiranja terorizma. Zakon također predviđa postupak obustave operacija po računu ili depozitu u odnosu na osobe koje se nalaze na popisu onih koji su uključeni u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Istovremeno s obustavom poslovanja ili odbijanjem obavljanja operacije na računu ili depozitu, banka šalje relevantne informacije Rosfinmonitoringu.

Upravo na temelju ovih odredbi čl. 7. Zakona "O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenog kaznenim djelom i financiranja terorizma" banke i trenutno odbijaju izdati gotovinu s računa i depozita građana i organizacija.

Osim toga, posljednjih godina banke, prvenstveno podružnice i podružnice Sberbank of Russia, sve više blokiraju sredstva građana na računima otvorenim za servisiranje plastičnih kartica (i debitnih i kreditnih). U ovom slučaju, kao pravno opravdanje, zaposlenici banke pozivaju se, osim na gore navedeni Zakon br. 115-FZ, na Uputu Središnje banke Ruske Federacije od 30. svibnja 2014. br. 153-I, odredbe Porezni zakonik Ruske Federacije o obvezi obavještavanja poreznih vlasti o otvorenim računima koji se koriste u poslovnim aktivnostima, kao i uvjetima za izdavanje i servisiranje plastičnih kartica, koje je odobrila sama banka i koji se odražavaju u ugovorima o otvaranju računa od strane gotovo sve bankarske institucije, prema kojima je zabranjeno korištenje kartica u području poduzetničke djelatnosti.

Nažalost, u takvim slučajevima praktički ne vrijedi načelo pretpostavke zakonitosti nositelja kartice: u svim slučajevima kada službenici banke posumnjaju da se kartica koristi u komercijalne svrhe, podaci se prvo traže od osobe koja je izvršila prijenos novca. na karticu; ako je naznačeno da je novac prenesen za plaćanje usluge, za prodanu robu i sl., obustavljaju se operacije povlačenja novca s kartice. Stoga, kada koristite Karticu u komercijalnim nagodbama, izbjegavajte navođenje svrhe plaćanja, a kada zovete djelatnika banke osobi koja je izvršila prijenos novca, imajte na umu da se trebate suzdržati od davanja bilo kakvih informacija, posebno telefonom.

Banke smjele ne izdavati novac iz depozita?

Valutna kontrola u Rusiji postala je stroža, i to je sasvim razumljivo: država nastoji identificirati i zaustaviti sve sheme za legalizaciju i pranje kriminalnih prihoda. Ali to ne znači da su banke smjele ne izdavati depozite i zadržati novac za sebe - kreditne institucije jednostavno traže od tvrtki dodatne informacije.

Što banke najčešće traže?

• preslike ugovora s drugim ugovornim stranama koji sadrže podatke o primljenoj dobiti;
• akti o izvršenim radovima, nalozi za plaćanje;
• informacije o drugoj strani koja je prenijela novac tvrtki;
• izvode s računa druge banke u kojoj se prethodno nalazio novac;
• druge isprave koje potvrđuju izvor novca na depozitu ili računu.

Ponekad banke pošalju pismeni zahtjev svom klijentu sa zahtjevom za dostavu potrebnih dokumenata čak i prije nego što klijent namjerava izvršiti bilo kakvu transakciju. Popis vrijednosnih papira utvrđuje svaka banka samostalno.

Kako spriječiti "blokiranje" depozita

Glavna zapreka Zakona br. 115 je u tome što ne postoje jasni kriteriji za klasificiranje određene transakcije kao sumnjive, kao ni utvrđivanje dostatnosti sumnje za ograničavanje transakcija, te ne postoji zatvorena lista dokumenata koji potvrđuju podrijetlo novca. To ostavlja prostora za zlouporabu od strane kreditnih institucija: banke ne smiju posuđivati ​​novac s računa ili depozita iz gotovo bilo kojeg razloga. U vrijeme kada će tvrtka biti angažirana u hitnoj potrazi za dokumentima, banka će koristiti novac deponenta, i to bez kamata.

Što tvrtke trebaju učiniti kako bi banka izdala novac na depozit?

1. Ako želite položiti novac, odmah dostavite dokaze o njihovom legalnom podrijetlu.
2. Surađujte samo s pouzdanim izvođačima s dobrom reputacijom.
3. Čuvajte sve ugovore, primopredajnice, akte o izvršenim radovima, naloge za plaćanje, čak i ako s određenom tvrtkom niste surađivali duže vrijeme.
4. Upoznajte se s pravilima unutarnje financijske kontrole koja se nalaze na stranicama gotovo svake banke.
5. Ako banka sumnja u zakonito podrijetlo novca, dostavite joj sve dokumente koje zahtijeva.

Ali čak i ako prikupljeni dokumenti nisu bili dovoljni, a banka nije izdala depozit, iskusni stručnjak ne samo da će dokazati da su sredstva vaše tvrtke stečena zakonito, već i. Ne zaboravite da sumnja na pranje novca ne samo da može narušiti stabilno poslovanje vaše tvrtke, već i biti polazište za kazneni progon prema čl. 174 Kaznenog zakona Ruske Federacije.