Može li banka ne vratiti novac štediši? Banka ne vraća depozit

Kolegij Vrhovnog suda za građanske sporove ispitao je opravdanost postupanja banke koja klijentu nije dala novac prebačen iz druge kreditne institucije, sumnjajući na “sumnjive transakcije”. Može li banka na temelju svojih sumnji “zamrznuti” depozit i tražiti dokumente koji potvrđuju zakonito podrijetlo sredstava? Dva su tijela odlučila da je u takvoj situaciji ispravno ne izdavati gotovinu i dodati vlasnika računa na “stop listu” banke. Vrhovni sud stavio je točku na stvar.

Kolegij za građanske sporove Vrhovnog suda, koji se sastoji od sudaca Vjačeslava Gorškova, Andreja Marjina i Aleksandra Kiseljeva, razmatrao je pritužbu građanina kojem nije isplaćena gotovina s računa, sumnjičeći ga za pranje novca (predmet br.). 22-godišnji individualni poduzetnik Sergei Budenoy* imao je račun u City Invest Bank JSC. Krajem 2015. prebacio je 56 milijuna rubalja. na račun u Sberbanci. Navedena je svrha uplate: „Sredstva za osobnu potrošnju. NDS se ne pojavljuje". Već sljedeći dan nakon prijema odlučio je podići gotovinu, ali nije išlo. Sberbank je takvu transakciju smatrao dvojbenom.

Budyonny je tražio dokumente koji potvrđuju ekonomski smisao operacije i podrijetlo novca. Kao odgovor, predstavio je ugovor o nabavi softvera iz 2013. sklopljen s tvrtkom AlphaSharp LLC, potvrdu o prihvaćanju proizvoda iz 2014. i potvrdu o prihvaćanju prijenosa proizvoda iz 2015. Sberbank je pregledao dokumente, ali sumnje su ostale: banka nije imala podatke o drugoj ugovornoj strani, nije imala potvrdu plaćanja, nije imala mogućnost utvrditi stvarnu vrijednost ugovora, a Budyonnyju opet nije bilo dopušteno podići gotovinu. Preporučeno je da se novac vrati na račun u City Invest Bank JSC. Zatim je sljedeći dan Budyonny pokušao povući manji iznos - milijun rubalja. No, izdavanje gotovine ponovno nije odobreno - uz slične zaključke i preporuke. Banka je slala izvješća o odbijanju transakcija odjelu Rosfinmonitoringa, a Budyonny je dodan na stop listu banke kao osoba koja koristi banku za obavljanje sumnjivih transakcija - u ovom slučaju za isplatu novca.

Tada je klijent Sberbanka odlučio krenuti drugim putem: putem Sberbank Online otvorio je pet depozita na koje je prebacio novac. Na kraju oročenja zatvorio je depozite i prebacio novac s kamatama natrag na svoj račun. Nakon nekog vremena otvorio je još dva depozita, u koje je položio gotovo 57 milijuna rubalja. Kada je mjesec dana kasnije podnositelj zahtjeva želio podići novac s kamatama obračunatim na kraju roka depozita, odbijen je: zaposlenici banke "usmeno su izjavili da je nemoguće izdati depozit". Novac je ostao u Sberbanci, a rok depozita je produžen.

Zatim je Budyonny otišao na sud. Tražio je povrat uloženog novca, kamate i kazne za nezakonito uskraćivanje depozita. I prvi stupanj i žalba su ga odbile (predmeti br. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 i br. 33-893/2017 (33-27139/2016)). Sudovi nisu vidjeli nikakve prekršaje u tome što je banka produžila ugovore i nije izdala gotovinu. Nije bilo razloga za davanje novca bez provjere, budući da je Budyonny u to vrijeme već bio na stop listi, a nije podnio zahtjev banci za raskid ugovora o bankarskim uslugama. Istodobno, banka je primijetila da Budyonny i dalje može raspolagati novcem, ali samo putem bezgotovinskog prijenosa - usput, tako je na kraju vratio sredstva na svoj račun u drugoj banci.

Ali klijent se žalio Vrhovnom sudu, pokušavajući dokazati da ugovor s njim nije raskinut, već su otvoreni depoziti, što znači da je banka zapravo odobrila transakcije tužitelja. Inzistirao je i na tome da je pokušao zatvoriti račune, ali je odbijen, dok je za gašenje računa bila dovoljna samo jedna prijava. Predstavnici banke koji su sudjelovali na sastanku, pak, skrenuli su pozornost: mišljenje da je, nakon što je izvršila neke operacije, banka dužna izvršiti ostatak, proturječi biti usklađenosti. Klijent je bio zatvoren samo za gotovinske transakcije, ali ih je lako mogao transferom prebaciti u drugu banku, odnosno nije bilo zadržavanja sredstava.

"Zakonska pravila ne sadrže obvezu izdavanja novca u obliku u kojem je klijent tražio. Banka može izdati novac u gotovini i bankovnom doznakom.", istaknuo je predstavnik banke. Odbor je podržao Sberbank, ne udovoljivši žalbi klijenta.

Općenito, prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, pojedinačni vlasnik računa ili depozita u banci može raskinuti ugovor u bilo kojem trenutku i primiti novac; to je jedan od temelja zakonske regulative u ovoj oblasti, podsjeća Alexander Ermolenko, partner. No, u praksi banke vrlo često pribjegavaju brojnim trikovima kako bi izbjegle izdavanje novca.

Zakonodavstvo protiv pranja novca trebalo bi funkcionirati u fazi “ulaska” novca u bankarski sustav, naglašava Ermolenko: “Ako je novac “prljav”, banka ima pravo provjeriti izvor i ne prihvatiti ga, osim toga, banka je dužna identificirati depozitora i prijaviti sumnjivu transakciju Rosfinmonitoringu. Novac je već u fazi izdavanja „bijel“, samim tim bi ga trebao „izbijeliti“ u fazi izdavanja je prekasno za kontrolu, a osim toga, to je protuzakonito, međutim, tijekom ulazne kontrole zažmure na mnoge stvari, pa Sberbank pokušava kontrolirati sredstva "na izlazu".

Alexander Ermolenko, partner

Donedavno nepotpuno formirana praksa u ovakvim slučajevima bila je u korist građana, no danas odluka u korist banke u takvim sporovima daleko je od izoliranog slučaja. Same banke sve više odbijaju klijente da obavljaju transakcije po računu, a to se objašnjava pojačanom kontrolom poslovanja od strane države. Danas količina upitnih transakcija, iznad kojih banke riskiraju da ostanu bez licence, iznosi 1 milijardu rubalja. - iznos je upola manji nego prije kolovoza 2017., a za banku je mali, napominje odvjetnik Yulia Andreeva, voditeljica projekta AB. Ne manje važan je zakon protiv pranja novca 115-FZ. U takvim uvjetima banke se nalaze između privatnih i javnih interesa.

“Banke se nalaze u situaciji da, s jedne strane, raste pritisak Centralne banke u cilju suzbijanja sive ekonomije, a s druge strane, potrebno je poštovati interese klijenata koji su im povjerili svoja sredstva. ”, objašnjava Andreeva. Broj slučajeva u kojima sud stane na stranu banke samo će rasti, sigurna je.

*Imena i prezimena su promijenjena od strane uredništva.

Panika među stanovništvom sastavni je dio svake financijske krize. Dok su se burze tresle, obični ljudi su gledali sa strane, govoreći: "Nemamo što izgubiti, ali neka plaču bogati." Ali čim je recesija pogodila banke, stanovništvo se zabrinulo. Loše je što ne daju kredite, ali može se preživjeti. Ali ako ne možete povući svoj teško zarađeni novac iz depozita, ovo je stvarno stražar.

Mnogima je prvi znak da u bankarskom sustavu nije sve u redu bila situacija s Globex bankom. Prema tiskovnim izvješćima, privremeno je obustavio prijevremeno otpuštanje depozita sklopljenih na određeno razdoblje. Međutim, depoziti čiji je rok valjanosti istekao i kamate na njih izdaju se kao i obično.

Nekoliko drugih banaka također je uvelo zabranu prijevremenog raskida ugovora o depozitu. Ponegdje je takav raskid moguć, ali uz plaćanje provizije banci, a novac se osobno izdaje tek nakon 7-10 dana.

Sami bankari objašnjavaju da su ove mjere uzrokovane željom da se održi stabilna situacija i pozivaju građane da ne paničare. Tržišni stručnjaci ovu odluku nazivaju bez presedana i napominju da Građanski zakonik ne sadrži osnove za odbijanje izdavanja depozita ili naplatu novčane kazne.

Oni kojima hitno treba novac trebaju shvatiti o kakvom je doprinosu riječ, poručili su iz AiF-a Potpredsjednik Udruge ruskih banaka Oleg Ivanov. - Ako govorimo o tekućem računu po viđenju, na koji se pripisuje minimalna kamata i koji se može podići u bilo kojem trenutku, onda je to jedno. U tom slučaju banka često traži da se odluka o podizanju sredstava javi 1-2 dana unaprijed kako bi se mogla donijeti gotovina na blagajnu. Ako imate oročeni depozit, tada ga možete podići prije isteka samo uz gubitak kamate. U tom slučaju potrebno je doći u banku i napisati izjavu u kojoj naznačite da ste suglasni s tim. Obično govorimo o 7-10% godišnje, tako da ima o čemu razmišljati.

U krajnjem slučaju, možete zatražiti od banke da organizira bezgotovinski prijenos novca - to se obavlja trenutno.

Ali odluka je donesena. Zatim stupa na snagu norma Građanskog zakonika koja uređuje postupak prijevremenog raskida ugovora. Zakon ne propisuje određeni rok u kojem je banka dužna izdati novac. Može potrajati od nekoliko dana do dva tjedna - sve ovisi o konkretnom iznosu i lokaciji određene poslovnice.

Ponegdje se dogodi da treba poslati cijeli kamion novca”, kaže Ivanov. Ipak, upozorio je čitatelje AiF-a na paniku. - Ne morate bezglavo juriti u banku kako biste pod svaku cijenu dobili svoj novac. Ništa im se neće dogoditi ako je banka dio sustava osiguranja depozita. Državna duma podigla je razinu zajamčenih plaćanja u slučaju bankrota banke na 700 tisuća rubalja. Ovo je prilično pristojna količina, tako da možete mirno spavati.

Što učiniti ako banka ipak propadne? Odvjetnici daju kategorične preporuke - bolje je rješavati takve probleme putem suda. Kao što je objašnjeno partner odvjetničkog društva "Liniya Prava" Dmitry Glazunov, algoritam radnji u ovom slučaju je sljedeći. Osoba koja je patila od bankarske samovolje mora najprije napisati izjavu s brojem ugovora, raspoloživim iznosom na računu i zahtjevom za njezino izdavanje u cijelosti ili djelomično. Piše se u bilo kojem obliku. Moramo pokušati osigurati da zaposlenik banke, nakon što ga prihvati, stavi oznaku na kopiju dokumenta koja pokazuje da je zahtjev primljen. Ako je to odbijeno, morate otići u banku kod javnog bilježnika i zatražiti od njega da potvrdi činjenicu odbijanja. Zatim s ovim dokumentom postoji izravan put do suda, gdje se piše tužba kojom se traži povrat novca.

Imate li zahtjev prema kreditnoj instituciji u vezi s depozitom ili depozitom? U tom slučaju iz ovog članka doznajte kako možete braniti svoje interese i treba li vam pomoć odvjetnika.

Zašto banka ne vraća depozit?

Reklo bi se - divljina! Banka odbija svom klijentu dati njegov vlastiti novac. Međutim, zahvaljujući Zakonu 115-FZ, to je postalo ne samo moguće, već je općenito postalo uobičajena praksa. Kreditne institucije prikrivaju svoju nevoljkost da se odreknu novca klijenata tražeći izvore financiranja. I tu počinje ono "najzanimljivije".

Uglavnom, neće svi moći dokazati stvarno podrijetlo sredstava. Recimo, kako objasniti da je čovjek uštedio cijelu plaću i živio na „tabuljci“? Još je gore kad je baka štedjela pod jastukom, a ušteđenih 500.000 od mirovine prije smrti dala unuku kad postane punoljetan. I kako da osoba s 18 godina pruži uvjerljive dokaze o porijeklu novca? Jao, više je pitanja nego odgovora...

Ali ljudi se žale da ne vraćaju depozite iz drugih razloga:

interni propisi kreditne institucije - neke banke ne izdaju traženi iznos odmah, već neko vrijeme nakon podnošenja zahtjeva;

nedostatak traženog iznosa u blagajni banke - tako banka može mjesecima izbjegavati zahtjeve klijenta sve dok osobi ne ponestane strpljenja.

Koji iznos podliježe "zamrzavanju"

Zakon ne sadrži nikakva posebna ograničenja, osim spominjanja iznosa od 600.000 rubalja. Ali to ne znači da banka neće moći zahtijevati ekonomsku opravdanost operacije u iznosu od 50 tisuća rubalja. Već je postojao presedan kada je kreditna institucija blokirala karticu klijenta kada je na nju pripisan određeni iznos.

S druge strane, mnogi građani imaju iznos depozita od nekoliko stotina tisuća rubalja. Još uvijek nema slučajeva potpunog odbijanja izdavanja sredstava i ne postoji nedvosmislena izjava da sve banke odbijaju isplatu novca.

Što učiniti ako banka ne izda depozit

Pa ipak, ako banka neočekivano odbije izdati sredstva klijentu s njegovog računa, trebali biste upotrijebiti sve instrumente pritiska na banku koji su zajamčeni zakonodavstvom Ruske Federacije.

Postupak potraživanja

Vrijedno je pokušati riješiti kontroverznu odluku mirnim putem. Da biste to učinili, morate zatražiti od zaposlenika banke da pismeno odbije izdavanje depozita s obveznim navođenjem razloga.

bit problema, odnosno odbijanje izdavanja depozita, s naznakom vremena, mjesta i datuma žalbe;

detalji ugovora između deponenta i banke;

pravne norme koje je prekršio stručnjak iz kreditne institucije;

obavijest o odlasku na sud ako polog nije isplaćen do roka navedenog u zahtjevu (obično 2-4 tjedna).

Banka je odbila izdati depozit Grigoriju D. u iznosu od 350.000 rubalja s obračunatim kamatama i zahtijevala je ekonomsko opravdanje za čovjeka koji je prvobitno primio taj iznos. Međutim, deponent se okrenuo odvjetnicima koji su pomogli podnijeti zahtjev protiv kreditne institucije. Banka je razmotrila zahtjev klijenta i odlučila izdati sredstva bez potvrde izvora njihovog primitka.

Ako iznos ne dosegne 600.000 rubalja, tada će kreditna institucija s velikom vjerojatnošću ugoditi klijentu na pola puta. Ako banka drži do svog ugleda i ne želi nepotreban publicitet, onda će svakako mirnim putem riješiti problem iz straha da ne izgubi dio svojih štediša.

Sudski poredak

Ako banka ni nakon primitka potraživanja ne vrati depozit, deponent nema drugog načina doći do svog novca osim da se obrati pravosudnim tijelima. Postoje presedani za osporavanje zlouporabe banaka.

Građanin Aleksejev stavio je na račun 1.000.000 rubalja, od čega je 80.000 njegova osobna ušteđevina, 120.000 ušteđevina njegove supruge, 800.000 od prodaje automobila. Nakon godinu dana banka je odbila izdati gotovinu tražeći potvrdu o legalnom podrijetlu novca. Kako Aleksejev dokumentima nije mogao potvrditi porijeklo 200.000 rubalja, banka je odbila operaciju.
Muškarac se obratio odvjetnicima, koji su proučili slučaj i preporučili odlazak na sud, podupirući svoje tvrdnje odredbama Zakona o zaštiti prava potrošača, Građanskog zakonika Ruske Federacije i drugih propisa, kao i ugovorom o bankarskim uslugama između Aleksejeva i kreditne institucije. Sud je stao na stranu klijenta, prisilivši banku da položi depozit, plati kaznu i nadoknadi tužitelju troškove odvjetničkih usluga i zastupnika.

Algoritam za odlazak na sud

sastavlja se zahtjev sudu s naznakom razloga;

priložen je paket dokumenata (ugovor o kreditu, pisma banci i od banke, odgovori na pritužbe itd.);

sudjelovanje u sudskoj raspravi i uz argumentiranu obranu svog stajališta.

Odluka suda o pologu možda neće zadovoljiti tužitelja, što omogućuje prijenos spora na sljedeći stupanj. No, ako je prihod stečen na zakonit način i za to postoji barem jedno opravdanje, sud će najvjerojatnije stati na stranu investitora. Negativne odluke u većini slučajeva donose se ako tužitelj ne može objasniti porijeklo sredstava.

Sberbank je popularna financijska institucija u našoj zemlji. Nudi povoljne uvjete za suradnju u raznim područjima. Prisutnost podružnica i bankomata diljem Rusije dokazuje činjenicu da svaki drugi stanovnik preferira ovu banku. Sve te očite prednosti zasjenila je činjenica da Sberbank odnedavno ima pravo zakonski ne izdavati gotovinu klijentima. Ova je inovacija izazvala veliko nezadovoljstvo i ogorčenje građana koje ova financijska institucija opslužuje.

Takvi slučajevi kada Sberbank ne daje klijentu novac na depozit počeli su se događati od 2015. godine. Ograničenje podizanja i prijenosa gotovine odnosi se samo na transakcije velikih iznosa novca, uključujući i plaće, ne potpadaju pod ove radnje banke. Sberbank također može obustaviti mogućnost obavljanja bilo kakvih transakcija ako na račun pristignu sredstva koja premašuju utvrđeni limit.

Procedura za odbijanje izdavanja gotovine klijentu Sberbanke započela je 2015. godine. Ovaj slučaj dobio je veliki publicitet zahvaljujući priči ruskog državljanina kojeg je servisirala Sberbanka. Prebacio je 56.000.000,00 rubalja s osobnog računa jedne banke na drugu u Sberbanci. Tada je izrazio želju da povuče ovaj iznos. Financijska institucija je to klijentu uskratila zbog sumnje da su ti iznosi stečeni nezakonitim putem. Stručnjaci banke zatražili su od posjetitelja da dostavi dokumente koji potvrđuju zakonitost novca. No on je to odbio, te je umjesto toga odlučio podijeliti sredstva i staviti ih na nekoliko nedugoročnih depozita, također u Sberbanci.

Nakon isteka roka za uplate, klijent je riskirao ponovni pokušaj, ali Sberbank ponovno nije htjela izdati gotovinu. Nakon toga građanin se odlučio obratiti sudu kako mu Sberbank ne bi onemogućila podizanje gotovine s računa. Tužbom se također tražilo da Sberbank plati kamate i novčanu naknadu. Sud je stao na stranu Sberbanke koja je odbila izdati novac bez dostave potrebnih dokumenata.

Na zakonodavnoj razini, na temelju pravnih normi, Sberbank zadržava pravo odabira načina izdavanja novca klijentu: gotovina ili bezgotovinska sredstva. Sberbanku je u ovoj odluci podržao i Vrhovni sud Rusije.

Ako dođe do takvih situacija, svoja sredstva možete prenijeti u drugu banku i podići preko njihove poslovnice. Ali kamate na transfere tako velikih iznosa nisu manje od 5 posto. Provizije su jedan od glavnih izvora prihoda u mnogim bankarskim organizacijama.

Drugi način zaobilaženja ovog ograničenja je prekid suradnje s kreditnom institucijom i raskid ugovora s njom. Banka će biti dužna zatvoriti sve račune i izdati sredstva u gotovini ili bezgotovinski. Sberbank više neće moći utjecati na odluke o načinu primanja tih sredstava, budući da građanin više neće biti njihov klijent. Ali ova je opcija također rizična, budući da klijent može biti stavljen na crnu listu bankovnog sustava. To će značiti da će mu biti onemogućen pristup svim bankarskim uslugama.

Kako biste izbjegli moguće poteškoće u budućnosti, trebali biste znati glavne razloge zašto banka može odbiti izdati gotovinu. To će vam omogućiti da izbjegnete mnoge poteškoće u budućnosti.

Razlozi zbog kojih banka može odbiti izdati novac

Nedavno je rusko zakonodavstvo odobrilo zakon koji bankama daje ovlast da od klijenata traže dokumente koji potvrđuju zakonito podrijetlo novca. To je učinjeno radi borbe protiv raznih vrsta lažnih transakcija, tijekom kojih se sredstva prenose s jednog računa na drugi.

Banka također može odbiti primiti gotovinu iz sljedećih razloga:

1. Iznos koji klijent traži premašuje limit utvrđen za bankovnu karticu Sberbank.
2. Zahtjev za veliku svotu novca. Bez primitka popratnih dokumenata o zakonitosti novca, banka ima pravo zamrznuti račun ili odbiti izdati ga.

Blokiranje računa klijenta iz raznih razloga:

1. Pljenidba računa od strane zaposlenika Savezne službe ovršitelja.
2. Ako je klijent osumnjičen za prijevarne ili druge nezakonite transakcije.
3. Netočno davanje informacija.

Što učiniti ako Sberbank odbije izdati gotovinu

Ako se pojave poteškoće, potrebno je pažljivo analizirati situaciju, a zatim razviti slijed radnji i pridržavati ih se. Akcijski plan trebao bi biti sljedeći:

1. Utvrđivanje razloga zbog kojih banka odbija uslugu. Ako se odbijanje dogodi zbog zapljene računa, tada ćete se morati pozabaviti samim ovršiteljima.
2. Nakon što je uhićenje isključeno, obratite se menadžerima Sberbanke i sastavite izjavu o blokadi računa i nemogućnosti primanja gotovine.
3. Nakon što sazna razloge, upravitelj će dati odgovor. Ako je razlog prekoračenje utvrđenog limita, tada ćete jednostavno morati navesti manji iznos za primanje. I tako dobiti cijeli iznos u nekoliko pristupa. Ako postoje sumnje u lažne transakcije, banka će zahtijevati dokumentirane dokaze kako bi potvrdila njihovu zakonitost.
4. Nakon svih pojašnjenja, Sberbank može samostalno odlučiti deblokirati račune i otvoriti pristup gotovini. Ili financijska organizacija podnosi zahtjev za odluku višim tijelima, odnosno sudu.
5. Ako ove radnje ne daju rezultate, klijent se mora obratiti tužiteljstvu s izjavom o nezakonitoj blokadi računa.
6. Ukoliko ishod slučaja bude pozitivan, nakon tužiteljske istrage, banka će biti dužna deblokirati račun i izdati tražena sredstva.

Važno. Ukoliko su sredstva primljena zakonito i ne postoje druge popratne okolnosti, klijent će moći podizati gotovinu te obavljati gotovinske i bezgotovinske transakcije.

Samo trebate potvrditi razlog primanja sredstava. Takvi dokumenti mogu biti ugovori o kupnji i prodaji, potvrde 2-NDFL.

Značajke odlaska na sud

Ako se ipak pojave poteškoće i ne može se izbjeći sudski spor, tada klijent Sberbank mora podnijeti zahtjev. Prilikom podnošenja zahtjeva sudu dostavlja se potreban popis dokumenata:

1. Tužbeni zahtjev s naznakom vaših zahtjeva i opisom rezultata koje želite postići nakon završetka postupka.
2. Kopija putovnice tužitelja.
3. Kopiju ugovora o otvaranju računa kod Sberbank i druge povezane podatke o računu klijenta.
4. Dokumenti koji potvrđuju da sredstva blokirana od strane klijenta pripadaju tužitelju, odnosno klijentu Sberbank. U rijetkim slučajevima iskaz svjedoka također može postati dokaz u ovoj stvari.
5. Izvadak s tekućeg računa Sberbank. Mora navesti iznose i datume ulaznih i izlaznih transakcija.

Kada kontaktiraju pravosudno tijelo, stručnjaci mogu zatražiti dodatne dokumente, ovisno o okolnostima navodnog slučaja. Nakon što je zahtjev prihvaćen i dokument registriran, određuje se datum suđenja.

Na dan ročišta klijent će morati dokazati nezakonitost odluke Sberbanke da mu odbije izdati sredstva. Tužitelj kao dokaz može koristiti sve izvore informacija koje će dobiti zakonito i bez povreda. Financijska institucija, tj. okrivljenik također ima pravo braniti se svim sredstvima koja nisu u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Nakon razmatranja dokaza obiju strana, sud donosi odluku u korist jedne od stranaka. Na kraju ročišta tužitelj i tuženik dobivaju rješenje. Ako se donese odluka u korist tužitelja, onda se račun mora deblokirati upravo na temelju ove sudske odluke. Sud određuje određeni rok za provedbu potrebnih mjera.

Važno. Ali moramo imati na umu da će sve gore napisano biti relevantno tek nakon što presuda stupi na snagu. Svaki takav slučaj je individualan i sud ga mora posebno pažljivo razmotriti.

Sberbank može zakonito blokirati račun klijenta ako na njegov račun odjednom pristignu sredstva veća od 1.500.000,00 rubalja. To neće ovisiti o izvorima potvrda o plaćanju ili drugim okolnostima.

Ako klijent od banke zatraži više od 600.000,00 rubalja, u tom slučaju financijska institucija ima pravo to odbiti.

Kako biste izbjegli nepredviđene situacije povezane s povlačenjem i prijenosom velikih sredstava, trebali biste se posavjetovati prije transakcija. Savjetovanje se može dobiti izravno u poslovnicama Sberbanka ili u drugim posebnim tvrtkama koje pružaju pravne i savjetodavne usluge.

Spor između Sberbanke i Sergeja Budnika oko primitka gotovine s računa, koji je trajao oko 3 godine, konačno je riješen. 30. siječnja 2018. građansko vijeće Vrhovnog suda Ruske Federacije priznalo je ispravnost Sberbanke koja je odbila izdati sredstva s računa građaninu zbog sumnjivog podrijetla.

Podsjetimo se na bit spora. Sergej Budnik je 2016. dobio transfer na svoj račun u iznosu od 56 milijuna rubalja, a dan kasnije pokušao je podići gotovinu s blagajne. No, banka nije izdala depozit, već je tražila dokumente koji potvrđuju podrijetlo novca. Nakon što ih je proučio, Sberbank je odbio dati depozit, a zatim je Budnik otvorio nekoliko oročenih depozita, prebacio novac tamo, ali kada je pokušao unovčiti, ponovno je odbijen.

Sudovi svih razina, uključujući i Vrhovni sud Ruske Federacije, podržali su Sberbank. Suci su primijetili da građanin nije pružio dokaze da sredstva na depozitu nisu stečena nezakonito. Osim toga, sudovi su primijetili da Budnik nije izgubio sposobnost kontrole novca - mogao ga je prebaciti na račun u drugim bankama, ali to nije učinio.

Kao što mnogi stručnjaci primjećuju, ova odluka stvara opasan presedan za banke da ne izdaju novac na depozite u gotovo svakoj kontroverznoj situaciji. Štoviše, ovaj problem može utjecati kako na fizičku osobu koja je otvorila depozit ili račun u bankarskoj instituciji, tako i na pravnu osobu koja ima depozit ili račun u banci. Na temelju čega banke mogu odbiti izdavanje depozita, kao i uvesti ograničenja u raspolaganju sredstvima na računu?

Da bismo odgovorili na ovo pitanje, okrenimo se članku 6. Saveznog zakona br. 115. On kaže da sljedeće transakcije, čiji je iznos jednak ili veći od 600 tisuća rubalja, podliježu obveznoj kontroli:

1. Transakcije s gotovinom:

• podizanje ili odobravanje gotovine na račun pravne osobe u slučajevima kada to nije uvjetovano prirodom njezine gospodarske djelatnosti;
• kupnja ili prodaja gotovine strane valute od strane fizičke osobe;
• stjecanje vrijednosnih papira za gotovinu od strane pojedinca;
• primitak sredstava od strane pojedinca protiv čeka na donositelja koji je izdao nerezident;
• zamjena novčanica jednog apoena za novčanice drugog apoena;
• ulog pojedinca u gotovini u odobreni kapital organizacije.

• otvaranje depozita u tuđu korist i polaganje gotovine u njega;
• polaganje sredstava na depozit uz izvršenje isprava na donositelja;
• prijenos novca na depozit otvoren u drugoj državi anonimnom vlasniku;
• primanje novca iz inozemstva s računa (depozita) od anonimne osobe;
• odobrenje ili zaduženje sredstava ako pravna osoba postoji najviše 3 mjeseca ili ako na računu (depozitu) nije bilo transakcija od njegovog otvaranja;

Ostale transakcije navedene u zakonu također podliježu obveznoj kontroli (transakcije nekretninama u iznosu jednakom ili većem od 3 milijuna rubalja, transakcije u okviru državnih obrambenih naloga, transakcije osoba uključenih u ekstremističke aktivnosti i terorizam itd.)

Članak 7. Saveznog zakona br. 115 navodi da banka može odbiti izvršiti nalog klijenta (građanina ili organizacije) za izvršenje transakcije (osim operacije odobravanja novca na račun), posebno banka ima pravo odbiti isplatu sredstava s računa ili depozita, ako klijent ne dostavi dokumente potrebne za evidentiranje podataka u skladu s postupkom navedenim u ovom članku zakona, kao i u slučaju da zaposlenici posumnjaju da transakcija se provodi u svrhu legalizacije (pranja) prihoda stečenog kaznenim djelom ili financiranja terorizma . Zakon također predviđa postupak obustave operacija na računu ili depozitu u odnosu na osobe koje su uključene u popis onih koji su uključeni u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Istovremeno s obustavom poslovanja ili odbijanjem obavljanja operacije na računu ili depozitu, banka šalje relevantne informacije Rosfinmonitoringu.

Upravo na temelju ovih odredbi čl. 7. Zakona o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenog kaznenim djelom i financiranja terorizma, banke trenutačno odbijaju izdati gotovinu s računa i depozita građana i organizacija.

Osim toga, posljednjih godina banke, prvenstveno odjeljenja i podružnice Sberbank of Russia, sve češće blokiraju sredstva građana na računima otvorenim za servisiranje plastičnih kartica (i debitnih i kreditnih). U ovom slučaju, kao pravni temelj, zaposlenici banke pozivaju se, osim na gore navedeni Zakon br. 115-FZ, na Uputu Središnje banke Ruske Federacije od 30. svibnja 2014. br. 153-I, odredbe Porezni zakonik Ruske Federacije o obvezi obavještavanja poreznih vlasti o otvorenim računima koji se koriste u poslovnim aktivnostima, kao i uvjetima za izdavanje i servisiranje plastičnih kartica, koje je odobrila sama banka i koji se odražavaju u ugovorima o otvaranju računa gotovo svih bankarskih institucija , prema kojem je zabranjena uporaba kartica u poslovanju.

Nažalost, u takvim slučajevima praktički ne vrijedi načelo pretpostavke zakonitosti nositelja kartice: u svim slučajevima kada djelatnici banke posumnjaju da se kartica koristi u komercijalne svrhe, podaci se prvo traže od osobe koja je izvršila prijenos kartice. novac na karticu; Ako je naznačeno da je novac prenesen kao plaćanje za uslugu, za prodani proizvod i sl., obustavljaju se operacije povlačenja novca s kartice. Stoga, prilikom korištenja Kartice u komercijalnim plaćanjima, izbjegavajte navođenje svrhe plaćanja, a prilikom pozivanja djelatnika banke osobi koja je izvršila prijenos novca, imajte na umu da se suzdržite od davanja bilo kakvih informacija, posebice telefonom. .

Banke smjele ne izdavati novac iz depozita?

Valutna kontrola u Rusiji postala je stroža, i to je razumljivo: država nastoji identificirati i suzbiti sve sheme za legalizaciju i pranje kriminalnih prihoda. Ali to ne znači da je bankama dopušteno da ne izdaju depozite i zadrže novac za sebe - kreditne institucije jednostavno traže dodatne informacije od tvrtki.

Što banke najčešće traže?

• preslike ugovora s drugim ugovornim stranama koji sadrže podatke o primljenoj dobiti;
• akti o izvršenim radovima, nalozi za plaćanje;
• informacije o drugoj strani koja je prenijela novac tvrtki;
• izvode s drugog bankovnog računa na kojem se prethodno nalazio novac;
• druge isprave koje potvrđuju porijeklo novca na depozitu ili računu.

Ponekad banke svom klijentu pošalju pismeni zahtjev u kojem od njega traže da dostavi potrebne dokumente čak i prije nego što klijent namjerava izvršiti bilo kakvu transakciju. Popis vrijednosnih papira utvrđuje svaka banka samostalno.

Kako spriječiti blokiranje depozita

Glavna zapreka Zakona br. 115 je što ne postoje jasni kriteriji za klasificiranje transakcije kao sumnjive, kao ni utvrđivanje postoji li dovoljna sumnja da se transakcije ograniče, kao što ne postoji ni zatvorena lista dokumenata koji potvrđuju podrijetlo novca. To pruža priliku za zlouporabu od strane kreditnih institucija: banke ne smiju izdavati novac s računa ili depozita iz gotovo bilo kojeg razloga. Dok tvrtka hitno traži dokumente, banka će koristiti novac deponenta, bez zaračunavanja kamata.

Što tvrtke trebaju učiniti da banka izda novac na polog?

1. Ako želite položiti novac, odmah dostavite dokaze o njegovom legalnom podrijetlu.
2. Surađujte samo s pouzdanim ugovornim stranama s dobrom reputacijom.
3. Čuvajte sve ugovore, primopredajne akte, potvrde o izvršenim radovima, naloge za plaćanje, čak i ako s određenom tvrtkom ne surađujete duže vrijeme.
4. Upoznajte se s pravilima unutarnje financijske kontrole koja se nalaze na stranicama gotovo svake banke.
5. Ako banka sumnja u zakonito podrijetlo novca, dostavite joj sve dokumente koje traži.

Ali čak i ako prikupljeni dokumenti nisu bili dovoljni, a banka nije izdala depozit, iskusni stručnjak ne samo da će dokazati da su sredstva vaše tvrtke stečena zakonito, već i. Ne zaboravite da sumnja u pranje novca stečenog kriminalom ne samo da može narušiti stabilno poslovanje vaše tvrtke, već može biti i polazište za kazneni progon prema čl. 174 Kaznenog zakona Ruske Federacije.