एक विदेशी बैंक में जमा खोलने की विशेषताएं। बैंक में विदेशी मुद्रा में जमा कैसे खोलें? विदेशी बैंकों में जमा

कमजोर रूबल की पृष्ठभूमि के खिलाफ, भविष्य के बारे में सोचने वाले कई लोग विदेशी बैंकों को धन हस्तांतरित करने के विकल्प तलाशने लगे हैं। कायदे से, एक रूसी नागरिक विदेश यात्रा कर सकता है, केवल एक विश्वसनीय संगठन चुनना महत्वपूर्ण है। किसी अन्य देश में किसी बैंक को फंड ट्रांसफर करने का मुख्य लाभ अधिक स्थिर विदेशी विनिमय दर, जमाकर्ताओं के लिए लचीली स्थितियां, बढ़ी हुई विश्वसनीयता और मुद्रा रूपांतरण के बिना लेनदेन करने की क्षमता है। उत्तरार्द्ध उन लोगों के लिए विशेष रूप से सच है जो विदेशों में अचल संपत्ति खरीदते हैं, अपनी पढ़ाई या यात्रियों के लिए भुगतान करते हैं जो अक्सर छुट्टियों के लिए विदेश आते हैं।

रूस में विदेशी बैंक कैसे काम करते हैं

रूसी कानूनों के अनुसार, विदेशी बैंक और उनकी शाखाएं देश में काम नहीं कर सकती हैं। हालांकि, उनकी सहायक कंपनियां कानूनी रूप से मौजूद हो सकती हैं - अन्य कानूनी संस्थाएं जिनकी गतिविधियां रूसी कानून द्वारा नियंत्रित होती हैं। देश के निवासी स्वेच्छा से ऐसी कंपनियों की सेवाओं का उपयोग करते हैं, यह मानते हुए कि "बेटियाँ" मजबूत बैंकों के नियंत्रण में हैं जो उनकी मदद कर सकती हैं।

अब देश में विदेशी बैंकों की लगभग तीस "सहायक कंपनियां" काम कर रही हैं, जिनमें से अधिकांश इस तथ्य के कारण इतनी प्रसिद्ध नहीं हैं कि वे बड़े ग्राहकों के साथ काम करती हैं और मुख्य रूप से वित्तीय बाजारों में उनके हितों का प्रतिनिधित्व करती हैं। हालाँकि, Raiffeisen Bank या Rusfinance Bank जैसी प्रसिद्ध कंपनियां भी व्यक्तियों की सेवा करती हैं।

घरेलू बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने की कोशिश करते हुए, विदेशी कंपनियां निम्नलिखित लाभों पर जोर देती हैं:

• अधिक सेवाएं;
• व्यक्तिगत दृष्टिकोण;
• विश्वसनीयता।

यदि आप इन बिंदुओं के साथ बहस कर सकते हैं (आखिरकार, रूसी बैंक भी अपनी सेवा लाइनों को विकसित करने और सेवा की गुणवत्ता में काफी सुधार करने की कोशिश कर रहे हैं), तो विशेषज्ञ भी इस राय के साथ बहस नहीं कर सकते कि विदेशी बैंकों की "बेटियाँ" बहुत अधिक कुशल हैं और आर्थिक संकट से बचना आसान है।

किस विदेशी बैंक में पैसा जमा करना है

विदेशी बैंक मुख्य रूप से जमाकर्ताओं को कम ब्याज दरों पर पैसा जमा करने का अवसर देते हैं - 1% से 5% प्रति वर्ष, जबकि पैसे की जल्दी निकासी के लिए सख्त शर्तें निर्धारित करते हैं। विनिमय में उच्चतम विश्वसनीयता की गारंटी प्रदान करते हुए, कई विदेशी बैंक 10 हजार यूरो (मुख्य रूप से बड़ी स्विस कंपनियों) से जमा करने वाले ग्राहकों के साथ काम करते हैं। यह इस तथ्य से समझाया गया है कि यूरोप में, कानून के अनुसार, बैंक की विफलता की स्थिति में एक ग्राहक को न्यूनतम 20,000 यूरो प्राप्त होते हैं। लिथुआनिया में यह राशि 100 हजार यूरो है।

यदि पहले अधिकांश रूसियों ने साइप्रस में पैसा रखना पसंद किया था, तो द्वीप पर हुए बैंकिंग पतन के बाद, उन्होंने धन को अधिक विश्वसनीय प्रणालियों - बाल्टिक देशों के बैंकों के साथ-साथ डेनमार्क, जर्मनी और ऑस्ट्रिया में स्थानांतरित कर दिया। बड़ी मात्रा में न्यूनतम जमा राशि के कारण रूसी कम बार स्विस बैंकों की सेवाओं की ओर रुख करते हैं।

मांग अनुसंधान के अनुसार, निम्नलिखित बैंकों द्वारा रूसी नागरिकों के लिए सर्वोत्तम प्रस्ताव दिए गए हैं:

1. साइप्रस और अल्फाबैंक का साइप्रस बैंक 4.5% प्रति वर्ष की दर से जमा की पेशकश करता है, और कुछ मामलों में अपने ग्राहकों को 6% प्रति वर्ष तक भुगतान की गारंटी देता है;
2. लातवियाई सिटाडेल प्रति वर्ष 3% की अधिकतम दर की पेशकश कर सकता है;
3. अमेरिका में, रूसी अक्सर एडवर्ड और जोन्स वैनगार्ड समूह की ओर रुख करते हैं, जहां वे 2.96% पर डॉलर जमा करते हैं;
4. यूके में, एक रूसी नागरिक को बैंक ऑफ लंदन द्वारा सेवा दी जाएगी, जो जमा पर 2.8% तक की पेशकश करेगा;
5. इटालियन आईएनजी डायरेक्ट इटालिया प्रति वर्ष अधिकतम 1.4% दे सकता है, बशर्ते कि योगदान यूरो में किया गया हो।

सभी विदेशी बैंक रूसी ग्राहकों से खुश नहीं हैं। कुछ समय पहले तक, यह माना जाता था कि रूसी बैंकों के प्रति सबसे वफादार साइप्रस में स्थित हैं। ये संस्थान ग्राहकों के खातों में जमा किए गए पैसे की वैधता की जांच नहीं कर सके, दस्तावेजों के न्यूनतम पैकेज के लिए कहा, और काफी अच्छी शर्तें भी प्रदान कीं - प्रति वर्ष अपेक्षाकृत उच्च ब्याज और कम खाता रखरखाव शुल्क। वफादारी के मामले में दूसरे स्थान पर बाल्टिक बैंक हैं, वे रूसी ग्राहकों को देखकर भी खुश हैं, अक्सर रूस में सहायक होते हैं और विशेष मामलों में सरलीकृत योजना के तहत एक खाता बनाने की गारंटी दे सकते हैं।

ग्रेट ब्रिटेन और स्कैंडिनेविया में बैंक, इसके विपरीत, रूसी ग्राहकों के साथ काम करने से डरते हैं, उनसे दस्तावेजों का एक बड़ा पैकेज मांगते हैं। हालाँकि, भले ही सभी कागजात सही ढंग से भरे गए हों और समय पर उपलब्ध कराए गए हों, बैंक खाता खोलने के अनुरोध को अस्वीकार कर सकता है, और फिर अपने कर्मचारियों के साथ बहस करना बेकार होगा - संस्थान अपना निर्णय नहीं बदलेगा।

विदेशों में बैंक जमा की गारंटी

रूसी नागरिकों के लिए खाता खोलने और विदेशी बैंकों में जमा करने की कठिनाइयों के बारे में अधिक जानकारी का अध्ययन करना हमेशा स्पष्ट नहीं होता है: इतना प्रयास क्यों करें। इस तथ्य को जोड़ते हुए कि विदेशी बैंक जमा पर उच्च ब्याज नहीं देते हैं और सर्विसिंग के लिए महत्वपूर्ण मात्रा में शुल्क लेते हैं, कोई यह सोच सकता है कि एक भी रूसी उनके साथ सहयोग नहीं करना चाहेगा। हालांकि, विदेशी बैंक विफल होने पर भी बड़ी गारंटी प्रदान करते हैं।

कई देशों ने न्यूनतम राशि स्थापित की है जो प्रत्येक जमाकर्ता को प्राप्त होती है यदि बैंक दिवालिएपन के कारण अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है। ज्यादातर देशों में यह भुगतान 20,000 यूरो से शुरू होता है। रूस में, बैंक की विफलता की स्थिति में केवल 1,400 हजार रूबल वापस करने की गारंटी है, बाकी पैसा बस "जला" सकता है। यही कारण है कि यह अधिक लाभदायक, शांत और उन लोगों के लिए अधिक सुविधाजनक है जिनके पास विदेशी बैंक का ग्राहक बनने के लिए बड़ी मात्रा में धन है।

एक और निर्विवाद प्लस गोपनीयता है। स्विस बैंक लंबे समय से सबसे विश्वसनीय संस्थान रहे हैं जो अपने ग्राहकों के बारे में किसी को भी जानकारी नहीं देते हैं, घरेलू बैंक इस पर गर्व नहीं कर सकते।

विदेशी बैंक में खाता कैसे खोलें

जब एक रूसी एक विदेशी बैंक में जमा या खाता खोलने जा रहा है, तो उसे पहले कंपनियों की सभी शर्तों का अध्ययन करना होगा और सबसे वफादार और भरोसेमंद लोगों को चुनना होगा। कई विदेशी बैंक, विशेष रूप से स्कैंडिनेवियाई बैंक, ऐसे लोगों को ऐसी सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं जो देश के निवासी नहीं हैं। इसके अलावा, लंबे समय तक देश में आने वाले लोगों को भी सेवा से वंचित किया जा सकता है।

मुख्य आवश्यकता जो लोग विदेश में बैंक जमा खोलने जा रहे हैं, उन्हें आय की पारदर्शिता की पुष्टि करने की क्षमता को पूरा करना होगा। ऐसा करने के लिए, आपको सभी प्रकार के प्रमाण पत्र प्रदान करने होंगे - कार्यस्थल से, अन्य कार्डों से अर्क। एक अतिरिक्त प्लस उस व्यक्ति की सिफारिश होगी जो पहले से ही बैंक का ग्राहक है या रूस में स्थित एक सहायक बैंक के साथ पंजीकरण है। एक बड़ा प्लस देश में एक व्यवसाय की उपस्थिति होगी, जिसके लिए एक व्यक्ति आवेदन करता है।

1. खाता खोलने की शर्तों को स्पष्ट करने के लिए बैंक से संपर्क करें;
2. दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करें, इसका अनुवाद करें और इसे नोटरी के साथ प्रमाणित करें;
3. एक विदेशी बैंक को एक पैकेज भेजें;
4. ऑपरेशन या इनकार के अनुमोदन की पुष्टि प्राप्त करें;
5. बैंक में व्यक्तिगत रूप से पहुंचकर समझौते पर हस्ताक्षर करें (कभी-कभी यह एक आधिकारिक प्रतिनिधि के माध्यम से किया जा सकता है);
6. खाते में एक निश्चित राशि जमा करें;
7. रूस की संघीय कर सेवा को एक विदेशी बैंक में खाता खोलने की पुष्टि करने वाले दस्तावेज भेजें।

अंतिम बिंदु बहुत महत्वपूर्ण है, यह रूसी कानून में लिखा गया है। आप विदेश में खाता खोलने पर एक नोटिस भरने के नमूने का अध्ययन कर सकते हैं, और खाता बनाने के बाद एक महीने के भीतर दस्तावेज जमा करने होंगे। देरी जुर्माना से दंडनीय है - 5 हजार रूबल।

रूसी जो रूसी बैंकिंग प्रणाली पर भरोसा नहीं करते हैं, वे अपने धन को लगभग किसी भी विदेशी बैंक में रख सकते हैं। लेकिन, खाता खोलने की शर्तों के बारे में जानने के बाद, बहुत से लोग इस प्रक्रिया से इंकार कर देंगे। विदेश में जमा खोलने के लिए, आपके पास गंभीर कारण होने चाहिए - "बढ़ी हुई" भलाई और एक पारदर्शी वित्तीय जीवनी।

अवसर

रूसी अब विदेशी बैंक में खाता (जमा) खोलने के लिए स्वतंत्र हैं। पिछले साल अपडेट किए गए मुद्रा विनियमन पर कानून कहता है कि किसी भी देश में बिना किसी प्रतिबंध के बैंक खाता खोला जा सकता है जो ओईसीडी (आर्थिक सहयोग और विकास संगठन) या एफएटीएफ (मनी लॉन्ड्रिंग पर वित्तीय कार्रवाई कार्य बल) का सदस्य है।

उसी कानून के अनुसार, उन देशों में खाते जो इन अंतरराष्ट्रीय संगठनों के सदस्य नहीं हैं, सेंट्रल बैंक द्वारा निर्धारित तरीके से खोले जा सकते हैं। मार्च 2004 में, सेंट्रल बैंक ने निर्देश संख्या 1411-यू जारी किया, जिसमें ऐसे खातों या जमाओं को पूर्व-पंजीकृत करने की बाध्यता बताई गई थी। "लेकिन पंजीकरण प्रक्रिया अभी तक सरकार और सेंट्रल बैंक द्वारा स्थापित नहीं की गई है," रोश एंड डफे लॉ फर्म के सलाहकार सर्गेई बुडलिन कहते हैं। इसलिए, औपचारिक रूप से, सिद्धांत द्वारा निर्देशित "जो कुछ भी निषिद्ध नहीं है उसकी अनुमति है", आप बिना किसी प्रतिबंध के किसी भी देश में खाता खोल सकते हैं। "हालांकि, यह एक तथ्य नहीं है कि अदालतें इस तरह से कानून की व्याख्या करेंगी," बुडलिन ने कहा।

कानून द्वारा आवश्यक एकमात्र शर्त यह है कि एक रूसी निवासी जिसने किसी भी विदेशी बैंक में खाता खोला है, वह एक महीने के भीतर अपने निवास स्थान पर कर कार्यालय को सूचित करने के लिए बाध्य है। आपको विदेश में खाता बंद करने के बारे में भी कर अधिकारियों को सूचित करना चाहिए।

और कर अधिकारियों को बायपास करने के प्रलोभन से बचने के लिए, कानून ने रूसी बैंकों को एक विदेशी बैंक में एक खाते में धन हस्तांतरित करने के इच्छुक नागरिकों को कर कार्यालय (या खाता पंजीकरण का प्रमाण पत्र) की अधिसूचना का प्रमाण पत्र देने के लिए बाध्य किया। बैंक जो "लांडरिंग के लिए" शब्द के साथ अपना लाइसेंस नहीं खोना चाहते हैं, वे इस कागज के टुकड़े के बिना आपके पैसे को विदेश में स्थानांतरित करने का कार्य नहीं करेंगे।

सामान्य तौर पर, मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ कुल लड़ाई बैंक ग्राहकों को गुमनामी के कम और कम अवसर देती है। यह विशेष रूप से क्रमांकित खाते जारी करने की प्रक्रिया को प्रभावित करता है। Promsvyazbank की साइप्रस शाखा के उप प्रबंधक दिमित्री किज़ेनकोव ने नोट किया: "वर्तमान साइप्रस कानून स्थानीय बैंकों को क्रमांकित खाते खोलने से रोकता है। इसके अलावा, अगर साइप्रस बैंक के ग्राहक के पक्ष में धन प्राप्त होता है, लेकिन भुगतान निर्देशों में प्रेषक के बारे में कोई जानकारी नहीं है (या कुछ स्विस बैंकों में प्रचलित एक निश्चित ग्राहक कोड है), साइप्रस बैंक के पास है संपर्ककर्ता बैंक से धन भेजने वाले के बारे में सटीक जानकारी प्राप्त करने के बाद ही ग्राहक के खाते में धन जमा करने का अधिकार।

किज़ेनकोव ने नोट किया कि स्विस बैंकों ने ग्राहकों के लिए क्रमांकित खाते खोलने की प्रथा को नहीं छोड़ा है। इसके अलावा, स्विट्जरलैंड के भीतर गिने खातों से स्थानान्तरण बिना किसी प्रतिबंध के अनुमति है। "हालांकि, सीमा पार हस्तांतरण के लिए वैसे भी खाता धारक की जानकारी के प्रकटीकरण की आवश्यकता होगी," वे कहते हैं।

औपचारिकताओं

इस तथ्य के बावजूद कि विदेशी बैंक ग्राहकों का चयन करते हैं, रूसियों के पास लगभग किसी भी देश में खाता खोलने का अवसर है। कुछ देशों के निवासियों या नागरिकों के विपरीत, जिनके साथ अधिकांश विदेशी बैंक सौदा नहीं करना पसंद करते हैं। एक नियम के रूप में, ये एफएटीएफ ब्लैक लिस्ट, या अपतटीय, साथ ही अस्थिर राजनीतिक स्थिति वाले राज्य या गृहयुद्ध की स्थिति में शामिल देश हैं।

ऐसे बैंक भी हैं जो केवल कुछ देशों के निवासियों से निपटने के लिए तैयार हैं। बैंकरों का कहना है कि इस मामले में यह रूसियों के प्रति संदिग्ध रवैये का नहीं, बल्कि एक बैंक की नीति का मामला है। सर्गेई बुडिलिन ने नोट किया कि स्विस बैंकरों का रूसी धनी ग्राहकों के प्रति कोई पूर्वाग्रह नहीं है, लेकिन अंग्रेजी बैंकों के साथ व्यवहार करते समय कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं। लेकिन सामान्य तौर पर, दिमित्री किज़ेनकोव नोट करते हैं, यदि कोई ग्राहक बैंक में बहुत बड़ी राशि रखना चाहता है, उदाहरण के लिए $ 1 मिलियन, तो उसे अन्य शर्तों के अधीन आधे रास्ते में पूरा किया जा सकता है।

काफी औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी। एक रूसी जो स्विस, अंग्रेजी, तुर्की या किसी विदेशी बैंक में खाता खोलना चाहता है, उसे इस तथ्य पर ध्यान देना चाहिए कि बैंक को संभावित ग्राहक के बारे में विस्तृत जानकारी की आवश्यकता होगी।

दिमित्री किज़ेनकोव ने नोट किया कि एक विदेशी बैंक में और विदेश में एक रूसी बैंक की एक शाखा में खाता खोलने की प्रक्रिया में व्यावहारिक रूप से कोई महत्वपूर्ण अंतर नहीं हैं - मूल आवश्यकता "अपने ग्राहक को जानें" सहित प्रक्रिया और आवश्यकताएं लगभग समान होंगी। खाता खोलने के लिए, ग्राहक को एक प्रश्नावली भरनी होगी, जहां वह अपने जन्म स्थान, निवास, कार्य, संपर्क जानकारी के बारे में सभी डेटा प्रदान करेगा। निवास स्थान के बारे में जानकारी की पुष्टि दस्तावेजों से करनी होगी - एक नियम के रूप में, ये ग्राहक के नाम पर जारी किए गए उपयोगिता बिल हैं।

बैंक को सिफारिश के पत्रों की भी आवश्यकता होगी। यूनीस्ट्रम बैंक के बोर्ड के अध्यक्ष पावेल न्यूम्यवाकिन कहते हैं, "एक प्रसिद्ध बैंक, जहां ग्राहक रूस में सेवा करता है, और कंपनी-नियोक्ता दोनों द्वारा सिफारिशें दी जा सकती हैं।" "यह सबसे अच्छा है अगर नियोक्ता एक प्रसिद्ध कंपनी है, और जिस बैंक ने सिफारिश प्रदान की है वह स्विफ्ट में शामिल है (ताकि आप उससे जल्दी से संपर्क कर सकें)," किज़ेनकोव कहते हैं। एक आदर्श, लेकिन अनिवार्य नहीं, विकल्प उस बैंक के ग्राहक से एक पत्र को सूचीबद्ध सिफारिशों में जोड़ना है जहां आप खाता खोलना चाहते हैं।

सीएबी "बैंक सोसाइटी जेनरल वोस्तोक" के जनरल डायरेक्टर मिशेल ब्रिकू का कहना है कि विदेश में खाता खोलने के लिए, बीएसजेडवी की रूसी शाखाओं में आवेदन करने वाले ग्राहक को अपने पासपोर्ट (आंतरिक और विदेशी), रोजगार का प्रमाण पत्र की प्रतियां प्रदान करनी होंगी। और खाता खोलने के लिए एक आवेदन पत्र भरें।

बिचौलियों

एक विदेशी बैंक में एक खाता सीधे बैंक से संपर्क करके (रूस में बैंक के प्रतिनिधि कार्यालय के माध्यम से) या बिचौलियों के माध्यम से खोला जा सकता है। ऐसी सेवाएं कुछ रूसी बैंकों (विशेषकर निजी बैंकिंग के ढांचे के भीतर), और रूसी और विदेशी कानून फर्मों द्वारा प्रदान की जाती हैं। बैंकरों का मानना ​​है कि बिचौलियों वाली फर्मों से बचना ही बेहतर है। "फर्म को विदेश में खाता खोलने के इच्छुक रूसी निवासी की ओर से कार्य करना चाहिए। व्यवहार में, एक मध्यस्थ कंपनी की गतिविधियों की जांच करना बहुत मुश्किल है," पावेल न्यूम्यवाकिन कहते हैं।

"यदि कोई व्यक्ति जो एक विदेशी बैंक के साथ खाता खोलना चाहता है, एक मध्यस्थ के माध्यम से कार्य करता है, तो कोई भी गारंटी नहीं देता है कि आपके खाते की जानकारी पक्ष में नहीं जाएगी," दिमित्री किज़ेनकोव का मानना ​​​​है। उन्होंने नोट किया कि हाल ही में कई विदेशी बैंकों ने रूस में अपने प्रतिनिधि कार्यालय खोले हैं, और यह उन लोगों के लिए सबसे अच्छा है जो वहां आवेदन करने के लिए खाता खोलना चाहते हैं।

सर्गेई बुडिलिन ने आपत्ति जताई कि एक अच्छी मध्यस्थ कंपनी देश में कानूनी और कर की स्थिति पर सलाह देने के लिए एक ग्राहक को उपयुक्त बैंक की सिफारिश करने में सक्षम होगी। उन्होंने कहा कि आमतौर पर एक यूरोपीय बैंक विदेशी ग्राहकों द्वारा किए जाने वाले संचालन की सुरक्षा का भी ख्याल रखता है। "बैंक ग्राहक से सहमत है कि खाता लेनदेन के लिए प्रत्येक आदेश की पुष्टि कैसे की जाएगी। उदाहरण के लिए, फैक्स द्वारा बैंक को भेजे गए ऑर्डर में एक कोड वर्ड हो सकता है या क्लाइंट से व्यक्तिगत कॉल द्वारा डुप्लिकेट किया जा सकता है, "बुडीलिन कहते हैं।

रूस में विदेशी बैंकों के सहायक या प्रतिनिधि कार्यालय भी उन ग्राहकों को सलाह देते हैं जो विदेश में सेवा देना चाहते हैं। बैंक सोसाइटी जेनरल वोस्तोक के जनरल डायरेक्टर मिशेल ब्रिकू का कहना है कि विदेशों में रूसी नागरिकों के लिए खाता खोलना बीएसजीवी द्वारा अपनी उपस्थिति वाले 80 देशों में प्रदान की जाने वाली सेवाओं में से एक है। "एक साथ हम उन लक्ष्यों को निर्धारित करते हैं जो एक व्यक्ति अपने लिए निर्धारित करता है, और परिणाम के आधार पर, हम उसे एक ऐसा प्रस्ताव देते हैं जो उसकी जरूरतों को पूरा करेगा। खाता सक्रियण की शर्तें इस बात पर निर्भर करती हैं कि ग्राहक हमारे पास किस प्रश्न के साथ आया था और हम किस देश में खाता खोलते हैं," ब्रिकू कहते हैं।

पैसे

जिस राशि के साथ यह एक विदेशी बैंक में आवेदन करने लायक है, यहां सब कुछ बहुत ही व्यक्तिगत है, लेकिन लगभग हमेशा महंगा है। निजी बैंकिंग में विशेषज्ञता वाले स्विस बैंक आमतौर पर $ 100,000 से कम जमा करने के इच्छुक ग्राहकों के साथ काम नहीं करते हैं।

"यूरोप में कई बैंकों के बारे में भी यही कहा जा सकता है," सर्गेई बुडलिन याद करते हैं। उनके अनुसार, आप एक गंभीर बैंक पा सकते हैं जो 50 हजार यूरो (डॉलर) के लिए एक निजी विदेशी ग्राहक के लिए खाता खोलने के लिए सहमत होगा, लेकिन यह संभावना नहीं है कि यूरोप में किसी को भी छोटी राशि में दिलचस्पी होगी।

अन्य देशों में, आप कम मात्रा में अपनी किस्मत आजमा सकते हैं। विदेशों में रूसी बैंकों की शाखाएँ भी अक्सर उपयुक्त होती हैं। "Promsvyazbank की साइप्रस शाखा में, आप शेष राशि को सीमित किए बिना एक खाता खोल सकते हैं," दिमित्री किज़ेनकोव कहते हैं।

एक विदेशी बैंक में खाता खोलने के साथ-साथ इसके रखरखाव की लागत आमतौर पर अधिक होती है और अक्सर $1,000 से अधिक होती है। और खाते में न्यूनतम शेष राशि के लिए बैंकों की आवश्यकताएं हजारों डॉलर या यूरो तक हो सकती हैं।

"एक ग्राहक जो विदेश में खाता खोलने जा रहा है, उसे बैंकिंग सेवाओं के लिए विश्व स्तर की कीमतों के लिए तैयार रहने की आवश्यकता है, जो प्रत्येक विशिष्ट देश पर निर्भर करती है," मिशेल ब्रिकौ कहते हैं।

यह भी ध्यान में रखा जाना चाहिए कि विदेशी बैंक अक्सर ग्राहक के खाते पर परिचालन के संभावित निलंबन पर जमा समझौतों में एक खंड शामिल करते हैं यदि उसके द्वारा अपने बारे में प्रदान की गई जानकारी सत्य नहीं है।

अनुवाद

विदेश में खाता या जमा खोलने के बाद, उसमें पैसा ट्रांसफर करना बाकी रहता है। एक रूसी बैंक में विदेशी मुद्रा खाते से धन हस्तांतरित करना सबसे आसान और निर्विवाद तरीका है। जैसा कि हमने पहले ही नोट किया है, एक रूसी बैंक इस ऑपरेशन को तभी करेगा जब आप सबूत पेश करेंगे कि कर कार्यालय खाते के अस्तित्व के बारे में जानता है।

“विदेश में खोले गए खातों या जमा के बारे में कर अधिकारियों को सूचित करने की प्रक्रिया अभी तक विकसित नहीं की गई है। आज कोई एक रूप या दस्तावेज़ नहीं है, सब कुछ एक ही निरीक्षण पर निर्भर करता है," सर्गेई बुडलिन नोट करता है। आप सीमा पार नकद में पैसा ले जा सकते हैं। लेकिन यह तरीका, सबसे पहले, असुविधाजनक है (आप एक बार में सीमा शुल्क के माध्यम से $ 10,000 से अधिक नहीं निकाल सकते हैं), और दूसरी बात, यह विदेशी बैंकरों के संदेह को जगाएगा।

आपके द्वारा सफलतापूर्वक एक विदेशी खाता खोलने और उसमें धन हस्तांतरित करने के बाद, यह न भूलें कि विदेश में खाता खोलने के बारे में कर कार्यालय को सूचित करके, निवासी स्वचालित रूप से कर अधिकारियों के अनुरोध पर खाता विवरण प्रस्तुत करने के लिए सहमत होता है। और वर्ष में एक बार, निवासी व्यक्तियों को प्रत्येक कैलेंडर वर्ष की शुरुआत के रूप में रूसी संघ के बाहर के बैंकों में खातों पर (जमा में) शेष राशि पर कर निरीक्षणालय को एक रिपोर्ट प्रस्तुत करने की आवश्यकता होती है।

फ़ॉन्टए ए

विदेशों में खाते खोलने की प्रक्रिया के सरलीकरण और रूसी अर्थव्यवस्था की अस्थिरता के कारण, कई नागरिकों ने ब्याज पर विदेशी बैंकों में जमा करना शुरू कर दिया। लेकिन इससे पहले कि आप विदेशी वित्तीय संस्थानों में निवेश करने का निर्णय लें, आपको प्रक्रिया की सभी विशेषताओं, वर्तमान परिस्थितियों और जमाकर्ताओं के लिए आवश्यकताओं के बारे में जानना चाहिए।

विदेशी बैंकों में ब्याज पर नकद जमा

10 साल पहले भी, विदेशी बैंकों में से एक में खाता खोलने के लिए, रूस के एक नागरिक को सेंट्रल बैंक से एक विशेष परमिट प्राप्त करने की आवश्यकता थी, जो लोगों के एक सीमित सर्कल को जारी किया गया था। इस वजह से, 90% से अधिक रूसियों ने घरेलू वित्तीय संस्थानों में जमा किया। 2015 में, संघीय कानून "मुद्रा विनियमन पर" में संशोधन किया गया था। इसके लिए धन्यवाद, रूसियों को रूसी संघ के बाहर स्थित बैंकिंग संगठनों में निवेश करने का अवसर मिला। अपवाद सार्वजनिक पद धारण करने वाले व्यक्ति हैं। उनके लिए विदेशी जमा पर रोक रहेगी।

एक सरलीकृत प्रणाली की शुरूआत के बावजूद, रूसियों को कर दायित्वों का पालन करने और विदेशों में निवेश से प्राप्त लाभ के खजाने के हिस्से में कटौती करने की आवश्यकता होती है। इसलिए जमा करने के एक माह के भीतर स्थापित प्रपत्र की उचित सूचना भेजकर इस बारे में पर्यवेक्षी प्राधिकारी को सूचित करना आवश्यक है। यदि जमाकर्ता ऐसा नहीं करता है, तो उसे 4,000 से 5,000 रूबल का जुर्माना देना होगा।

विदेशी बैंक में जमा के बारे में आपको क्या जानने की जरूरत है

धन के निवेश को गंभीरता से लेने की जरूरत है। यह महत्वपूर्ण है कि अवधारणाओं में भ्रमित न हों, इसके लिए आपको इस्तेमाल की जाने वाली शब्दावली से खुद को परिचित करना चाहिए:

• जमाकर्ता - एक व्यक्ति जो लाभ के लिए धन की नियुक्ति पर बैंक के साथ एक समझौता करता है;
• बैंक जमा - एक वित्तीय संस्थान में ग्राहक द्वारा रखी गई राशि;
• जमा - आय के भंडारण और सृजन के उद्देश्य से बैंक खाते में जमा की गई धनराशि;
• ब्याज - आय जो एक जमाकर्ता को बैंकिंग संस्थान में रखे गए धन से प्राप्त होती है;
• जमा धन - एक वित्तीय संस्थान के पास जमाकर्ता का पैसा;
• प्रारंभिक जमा - वह राशि जो बैंक खाता खोलने के तुरंत बाद जमा करने की आवश्यकता होती है;
• क्रेडिट फंड - ग्राहक द्वारा कुछ शर्तों पर संगठन से क्रेडिट पर प्राप्त धन;
• जमा शर्तें - समय सीमा जिसके लिए धन रखा गया है;
• शर्तें - विनियम जिस पर ग्राहक अपनी बचत बैंक को हस्तांतरित करता है;
• एक समझौते का निष्कर्ष - एक वित्तीय संस्थान और एक जमाकर्ता के बीच एक समझौते पर हस्ताक्षर करना;
• अनुबंध की समाप्ति - पार्टियों में से एक के अनुरोध पर समझौते की शीघ्र समाप्ति;
• ज़ब्त - वह राशि जो खाते से धनराशि की शीघ्र निकासी के मामले में जमाकर्ता से रोकी जाती है।

इन शर्तों के आधार पर, प्रस्तावों का अध्ययन करना और प्रस्तावित शर्तों का विश्लेषण करना आसान होगा।

रूसी संघ में विदेशी बैंक कैसे काम करते हैं

रूस में, देश के क्षेत्र में विदेशी बैंकों का काम निषिद्ध है। हालांकि, विधायी ढांचे की एक विशेषता सहायक कंपनियों को खोलने की संभावना है। वे प्रसिद्ध संगठनों की सामान्य शाखाएँ हैं, अधिकांश शेयर विदेशी वित्तीय समूहों के स्वामित्व में हैं। एक शर्त यह है कि सहायक के पास रूसी संघ के सेंट्रल बैंक से लाइसेंस है।

जमाकर्ता आवश्यकताएँ

विदेशी बैंक रूस से जमाकर्ताओं पर बढ़ी हुई आवश्यकताओं को लागू करते हैं। एक नागरिक को रूसी संघ का वयस्क निवासी होना चाहिए। एक महत्वपूर्ण शर्त उन निधियों की उत्पत्ति की पुष्टि करने की क्षमता है जिन्हें खाते में रखने की योजना है। इसके बिना विदेशी कंपनी जमा स्वीकार नहीं करेगी। वित्त के स्रोत की पुष्टि के लिए आपको विभिन्न प्रकार के कागजात प्रदान करने होंगे। दस्तावेजों का एक अतिरिक्त पैकेज उनके साथ जुड़ा हुआ है।

विदेशी कंपनियों में निवेश करते समय, ग्राहक की वित्तीय प्रतिष्ठा भी महत्वपूर्ण है। लाभ घरेलू वित्तीय संस्थानों से सकारात्मक सिफारिशों की उपस्थिति है। एक अतिरिक्त लाभ यह है कि जमाकर्ता का उस देश में व्यवसाय है जहां जमा करने की योजना है। इस मामले में, एक शर्त काम की एक स्थायी जगह या खुद के व्यवसाय की उपस्थिति है।

रूस के नागरिकों को उन देशों के बैंकों में जमा करने का अधिकार है जो अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संगठनों (उदाहरण के लिए, एफएटीएफ) के सदस्य हैं।

रूस के नागरिक के लिए कौन सा विदेशी बैंक चुनना है

एक विदेशी साथी चुनते समय, आपको कई विशेषताओं पर ध्यान देने की आवश्यकता होती है। निम्नलिखित विशेषताओं का पता लगाया जाना चाहिए:

1. विश्वसनीयता - कंपनी के पास न केवल लाइसेंस होना चाहिए, बल्कि बाजार में अनुभव भी होना चाहिए।
2. गोपनीयता - तीसरे पक्ष को व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा के गैर-प्रकटीकरण की गारंटी प्रदान करना।
3. प्रतिष्ठा - निवेशकों से सकारात्मक प्रतिक्रिया की उपस्थिति, प्रसिद्ध संगठनों के साथ सहयोग।
4. सबसे अनुकूल स्थितियां उच्च ब्याज दरें, मध्यम सेवा लागत, वित्तीय लेनदेन के लिए कम कमीशन हैं।
5. जमा मुद्रा - कुछ विदेशी संगठन अपने देश की मुद्रा में जमा स्वीकार करते हैं।
6. अनुबंध की शीघ्र समाप्ति के लिए वर्तमान दंड - दंड की राशि बहुत बड़ी नहीं होनी चाहिए।

तुलना के लिए बैंक चुनते समय, आपको लोकप्रिय और विश्वसनीय विदेशी संगठनों की शर्तों पर भरोसा करना चाहिए:

प्रस्तावित ब्याज दरें आधार हैं। कोई भी विदेशी कंपनी अनिवासी के लिए जमा पर वापसी की दर कम कर सकती है।

विदेशी बैंक में ब्याज पर पैसा कैसे लगाएं

जमा राशि खोलने के लिए, एक व्यक्ति को बैंकों में से एक का चयन करना होगा और एक आवेदन भेजना होगा। यह आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची के साथ एक प्रतिक्रिया प्राप्त करेगा। आमतौर पर कागजात के पैकेज में शामिल हैं:

1. पासपोर्ट की प्रति (नोटरी द्वारा प्रमाणित होनी चाहिए)।
2. निवास प्रमाण पत्र (मूल)।
3. स्थापित फॉर्म के अंग्रेजी में फिर से शुरू करें।
4. रूसी बैंक से प्रमाण पत्र जहां ग्राहक को सेवा दी जाती है।
5. अंग्रेजी में खाता खोलने के लिए एक आवेदन, जहां वित्तीय निवेश का उद्देश्य, अपेक्षित आय और जमा की अवधि का संकेत दिया जाना चाहिए।
6. पिछले 2-3 वर्षों के लिए आय विवरण।
7. पैसे की उत्पत्ति की वैधता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज।
8. एक आपराधिक रिकॉर्ड की अनुपस्थिति पर एक दस्तावेज, यह पुष्टि करता है कि आवेदक जांच के अधीन नहीं है।
9. टिन नंबर।
10. परिवार की संरचना के बारे में जानकारी।
11. उपयोगिता बिल।

बैंक के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है। सहमत तिथि तक एकत्र करने के लिए समय देने के लिए अग्रिम रूप से कागजात की एक सूची का अनुरोध करना महत्वपूर्ण है। दस्तावेजों का एक पैकेज जमा करने के बाद, आपको कागजात पर विचार करने के लिए इंतजार करना होगा। सकारात्मक उत्तर के मामले में, अनुबंध पर हस्ताक्षर किए जाते हैं और जमा किया जाता है। एक महीने के भीतर, रूसी रूस की संघीय कर सेवा में किए गए योगदान के बारे में जानकारी प्रस्तुत करता है।

रूसी संघ के बाहर खाता खोलने के बारे में वीडियो यहां देखा जा सकता है:

रूस में निवेश की तुलना में खाता खोलने और पैसे जमा करने के लिए एल्गोरिदम कुछ जटिल है, लेकिन अधिक विश्वसनीयता और गोपनीयता के कारण, रूसी प्रक्रिया के लिए सहमत हैं।

विदेशी बैंकों में सर्विसिंग की विशेषताएं

विदेशी बैंकों में से किसी एक में पैसा लगाने से पहले, आपको प्रस्तावित शर्तों का ध्यानपूर्वक अध्ययन करना चाहिए। वे अक्सर रूसी वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए गए लोगों से भिन्न होते हैं। विदेशी बैंकिंग संस्थानों में अनिवासियों के लिए शर्तें बदल सकती हैं।

एक विशेष संसाधन जहां आप किसी विशेष संगठन की विशेषताओं से परिचित हो सकते हैं

मानक शर्तें:

• खाते की पुनःपूर्ति - नकद या बैंक हस्तांतरण द्वारा जमा करना;
• जमा के पंजीकरण की अवधि - 1 सप्ताह से 3 महीने तक;
• उपलब्ध मुद्राएं - अक्सर यूरो और अमेरिकी डॉलर या देश की मुद्रा;
• जमा प्रबंधन - एक कार्ड, ऑनलाइन बैंकिंग या अन्य तरीकों से;
• गोपनीयता - अलग सर्वर पर एन्क्रिप्टेड रूप में जानकारी संग्रहीत करके सुनिश्चित की जाती है;
• बैंक की विफलता के मामले में बीमा की न्यूनतम राशि - अधिकांश यूरोपीय संघ के देशों में यह 20,000 यूरो है;
• कंपनी के आधार पर न्यूनतम जमा राशि $10,000 - $50,000 है;
• लाभ कमाने की शर्तें - हर महीने या अनुबंध की समाप्ति के बाद;
• न्यूनतम स्तर के कमीशन के साथ विदेशी और रूसी बैंकों के बीच लेनदेन की उपलब्धता;
• रूस की संघीय कर सेवा को जानकारी प्रदान करना एक पूर्वापेक्षा है।

उपरोक्त विशेषताओं के लिए निवेशक को वित्तीय भागीदार चुनने में सावधानी बरतने की आवश्यकता है, अन्यथा भविष्य में कठिनाइयाँ और समस्याएँ उत्पन्न हो सकती हैं।

किसी व्यक्ति के लिए विदेशी बैंक में जमा करना किन मुद्राओं में अधिक लाभदायक है

जमाकर्ता से अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको जमा के लिए सही मुद्रा चुनने की आवश्यकता है। अमेरिकी डॉलर और यूरो तेज उछाल से अधिक सुरक्षित हैं, इसलिए वित्तीय विशेषज्ञ उनमें निवेश करने की सलाह देते हैं।

कुछ नागरिक जापानी येन पर विचार कर रहे हैं, जिसने वर्षों से स्थिरता दिखाई है। स्विस फ़्रैंक भी एक सुरक्षित मुद्रा है। हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि डॉलर और यूरो के लिए ब्याज दरें 2-3% के स्तर पर हैं, जबकि अन्य मुद्राओं के लिए वे 0.5-1% हैं।

विदेशी बैंक में जमा खोलते समय आपको किन समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है

विदेशी बैंक चुनने के चरण में रूस के नागरिकों को पहली कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। रूस विरोधी प्रतिबंधों के कारण, कुछ विदेशी संगठनों को खाता खोलने से मना कर दिया जाता है। वही बैंकिंग संस्थान जो रूसी संघ के व्यक्तियों से जमा स्वीकार करते हैं, संभावित जमाकर्ताओं की सावधानीपूर्वक जांच करते हैं और आवश्यक दस्तावेजों की एक महत्वपूर्ण सूची प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

विदेश में बैंक खाता खोलते समय, रूसियों को अन्य कठिनाइयों का भी सामना करना पड़ता है:

1. खाता खोलते समय आपको व्यक्तिगत रूप से उपस्थित रहना होगा और बैंक विशेषज्ञ से अंग्रेजी में संवाद करना होगा। आपको न केवल हवाई यात्रा और आवास के लिए, बल्कि एक योग्य अनुवादक की सेवाओं के लिए भी भुगतान करना होगा।
2. एक चालू खाते की सर्विसिंग के लिए जमा और धन के संग्रह के लिए न्यूनतम सीमा की उपस्थिति। बैंक खर्चों को ध्यान में रखते हुए, अपनी वित्तीय क्षमताओं और जमा खोलने की लाभप्रदता का निष्पक्ष मूल्यांकन करना आवश्यक है। वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, 50,000 डॉलर से कम में विदेश में निवेश करना लाभहीन है।
3. अधिकांश बैंकों के पास जमा की संख्या और वित्तीय लेनदेन की संख्या, खाते पर शेष राशि, खाते को फिर से भरने की क्षमता पर प्रतिबंध है। कुछ मामलों में, ग्राहक एक बार में $10,000 से अधिक नहीं निकाल सकते हैं - इस तरह के संचालन से ग्राहकों पर पूरी तरह से जाँच होती है।

अतिरिक्त शर्तों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। अक्सर वे विदेश में जमा राशि से इनकार करने का एक कारण बन जाते हैं।

विदेशी बैंकों में जमा के पक्ष और विपक्ष

विदेशी जमा के महत्वपूर्ण पक्ष और विपक्ष हैं। घरेलू ग्राहकों को दिवालियेपन की स्थिति में विदेशी बैंकों की उच्च विश्वसनीयता और उच्च वसूली कोटा के माध्यम से अपने पैसे की रक्षा के लिए लंबे समय तक जमा प्रसंस्करण समय और कम प्रतिफल स्वीकार करना पड़ रहा है।

यदि रूसी संघ का नागरिक विदेश में जमा करने के बारे में सोच रहा है, तो संगठनों के काम की बारीकियों, घरेलू बैंकों और संघीय कर सेवा के साथ सहयोग की शर्तों, कानूनी और दस्तावेजी ढांचे, और पेशेवरों और विपक्षों का मूल्यांकन करें। भविष्य में लाभदायक सहयोग के लिए सही कंपनी चुनना भी महत्वपूर्ण है - उन संगठनों में जमा करना सबसे सुविधाजनक है जिनकी रूस में शाखाएं हैं।

व्यक्ति और कानूनी संस्थाएं विदेश में खाता खोल सकते हैं। यह एक विदेशी कंपनी के पूर्ण कामकाज के लिए या निवासियों और गैर-निवासियों के नकद निपटान के लिए आवश्यक है। एक रूसी के लिए, साथ ही साथ अन्य विदेशी नागरिकों के लिए, किसी अन्य देश में बैंक खाता खोलने के तरीके पर विशेष शर्तें हैं।

विदेश में एक विश्वसनीय विदेशी बैंक चुनना

यूरोपीय बैंकिंग प्रणाली कई वर्षों से स्थिर है। धारक राज्य और यूरोपीय संघ से वित्तीय स्थिरता की गारंटी से आकर्षित होते हैं। आप यूरोप में निम्नलिखित में से किसी एक देश में खाता खोल सकते हैं:

देश का चुनाव व्यक्तिगत जरूरतों पर आधारित है। उदाहरण के लिए, यदि बैंक की यात्रा के बिना (यानी दूरस्थ रूप से) तत्काल उद्घाटन की आवश्यकता है, तो लातवियाई बैंकों की सेवाएं उपयुक्त हैं। गोपनीयता की परवाह करने वालों के लिए - लिकटेंस्टीन, और पोलैंड या चेक गणराज्य के लिए सस्ते टैरिफ के लिए।

यूरोपीय विकल्पों के अलावा, अन्य भी उपलब्ध हैं:

• भुगतान प्रणाली - खुलने की अवधि 2-6 दिन

सेवाएं व्यक्तियों और कंपनियों के लिए उपलब्ध हैं। कॉर्पोरेट खाते अक्सर अपतटीय खोले जाते हैं। करों के मामले में इस विकल्प का एक फायदा है। कुछ संगठन उच्च जोखिम के तहत सेवाएं प्रदान करते हैं

दूर से एक अपतटीय खाता कैसे खोलें

रिमोट का मतलब उस देश की यात्रा के बिना है जहां बैंक स्थित है। यह दो मामलों में संभव है:

मॉस्को या आपके शहर में बैंक का प्रतिनिधि कार्यालय है;

इस तथ्य के बावजूद कि आपको किसी एक कार्यालय - हमारी कंपनी या बैंक की शाखा में जाना पड़ता है, यह विधि दूरस्थ है। यह सच है, क्योंकि अंत में आप बिना विदेश गए सभी दस्तावेज तैयार कर लेते हैं।

दुर्भाग्य से, यह सेवा सभी संगठनों में उपलब्ध नहीं है और सभी देशों में नहीं है। लेन-देन पूरी तरह से ऑनलाइन करने की क्षमता भी कम आम है। हमारे कर्मचारी आपको वर्तमान संभावनाओं पर सलाह देंगे।

व्यक्तियों के लिए आवश्यक दस्तावेज

कई कारक व्यक्तियों के लिए दस्तावेज़ों के पैकेज को प्रभावित करते हैं:

वह देश जहां बैंक स्थित है;

एक विदेशी के लिए खाते का प्रकार;

एक व्यक्ति को आवश्यक सब कुछ जारी किया जाता है जो बाद में खाते का प्रबंधन करने में सक्षम होगा और उसे हस्ताक्षर करने का अधिकार होगा। यह नियम तब भी लागू होता है जब किसी अनिवासी के लिए खाता खोला जाता है।

विदेश में खाता खोलने के लिए किसी व्यक्ति को आंतरिक और विदेशी पासपोर्ट की आवश्यकता होगी। वित्तीय संस्थान कभी-कभी अतिरिक्त आवश्यकताओं को सामने रखते हैं, इसलिए खोलने से पहले हमेशा वर्तमान सूची की जांच करें।

रूस के नागरिकों के साथ-साथ अन्य देशों के पास दो विकल्प हैं: सब कुछ अपने दम पर व्यवस्थित करना या योग्य समर्थन प्राप्त करना। दस्तावेज़ों का पैकेज स्वयं तैयार करते समय, समस्याएँ उत्पन्न होती हैं। और देरी उनमें से एक है।

औसतन, बैंक द्वारा सभी कागजात संसाधित और प्राप्त किए जाने के बाद, इसे खोलने में लगभग 7 कार्यदिवस लगते हैं। इससे पहले आप जितना अधिक समय व्यतीत करेंगे, प्रक्रियाएँ उतनी ही लंबी खिंचेंगी। हमारी कंपनी से संपर्क करें। हम न केवल प्रक्रिया को गति देंगे, बल्कि कष्टप्रद समस्याओं से भी बचेंगे। हमारी कंपनी के बारे में अधिक:

एक अतिरिक्त सेवा है: एक अपतटीय खाता तत्काल खोलना। इस मामले में, समीक्षा में चार दिन तक लगते हैं। यदि आप तुरंत विवरण प्रदान करने वाली सेवा और बैंक को मिलाते हैं, तो सभी प्रक्रियाओं में लगभग 1 सप्ताह का समय लगेगा।

अनिवासियों और कानूनी संस्थाओं के लिए सुविधाएँ

यह सुविधाजनक है कि इंटरनेट बैंकिंग या मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके दूरस्थ रूप से एक्सेस किया जाता है।

पनामा अभिलेखागार के आसपास का घोटाला दुनिया में कम नहीं हुआ - सूचना के रिसाव के दौरान यह पता चला कि राजनेताओं और व्यापारियों ने इस देश में अपतटीय कंपनियों को पैसा निकाला। इनमें व्लादिमीर पुतिन के परिचित भी थे। कि इन लोगों ने देश से करीब 2 अरब डॉलर निकाल लिए।

न केवल प्रभावशाली लोग विदेशों में पैसा लगा सकते हैं: कई बैंक अनिवासियों के साथ काम करते हैं, हालांकि, उनके लिए शर्तें देश के नागरिकों के लिए नियमों से कुछ अलग हैं। यूरोपीय बैंक जमा दरें रूस की तुलना में बहुत कम हैं, और एक देश से दूसरे देश में धन हस्तांतरित करना बहुत सुविधाजनक नहीं है। हालांकि, रूसी अभी भी पश्चिमी बैंकों में पैसा ले जाते हैं, रूसी क्रेडिट संस्थानों पर भरोसा नहीं करते हैं और रूबल को विदेशी मुद्रा में परिवर्तित करने के लिए नई बाधाओं की शुरूआत से डरते हैं। गाँव ने विदेशी खाते खोलने की ख़ासियत के बारे में जाना और जमाकर्ताओं में से एक के साथ बात की।

मैं कहां और कैसे खाता खोल सकता हूं

सभी बैंक विदेशियों के लिए नियमित निपटान खाते खोलने के लिए तैयार नहीं हैं। उनमें से कई के लिए आवश्यक है कि ऐसे व्यक्ति के पास देश में निवास की अनुमति हो या किसी खाते की आवश्यकता के लिए अन्य औचित्य, जैसे कि अचल संपत्ति की उपस्थिति। उदाहरण के लिए, अधिकांश स्कैंडिनेवियाई बैंक - स्वेडबैंक, डीएनबी - भी बिना कारण के रूसी नागरिकों के लिए खाते नहीं खोलते हैं। सिंगापुर के लिए भी यही सच है। "और, उदाहरण के लिए, यूके में, भले ही आपके पास छात्र वीजा हो, खाता खोलना लगभग असंभव है," फ़्यूचर कैपिटल के एलेक्सी पॉस्पेखोव कहते हैं। "ऐसा करने के लिए, वित्त के क्षेत्र में कई स्टार्ट-अप अब "प्रवासियों" के उद्देश्य से लॉन्च किए जा रहे हैं, जिनमें रूसी नागरिक शामिल हैं।

पोस्पेखोव के अनुसार, लातविया में लगभग एकमात्र बैंक जो रूसियों के साथ व्यापार और व्यक्तिगत वित्त दोनों में सक्रिय रूप से काम कर रहा है, रितुमु बांका है। "उनका अपना प्रसंस्करण और कई अन्य उपहार हैं," वे नोट करते हैं। दूर से एक खाता खोलने पर 250 यूरो खर्च होंगे - फिर कार्ड को कूरियर द्वारा रूस पहुंचाया जाएगा। इससे आप अन्य यूरोपीय बैंकों के कार्ड के साथ-साथ रूस को SWIFT सिस्टम का उपयोग करके धन हस्तांतरित कर सकते हैं। इसके अलावा, बैंक विदेशियों को लातविया में निवास की अनुमति प्राप्त करने में मदद करता है।

बाल्टिक राज्य शायद यूरोप का एकमात्र स्थान है जहाँ एक रूसी छोटी राशि के लिए खाता खोल सकता है। अन्य देशों में, विदेशियों द्वारा जमा खोलने के लिए एक उच्च प्रवेश सीमा है - 50 हजार यूरो से। यदि आप अपने खाते में 100 हजार डॉलर से अधिक जमा करने के लिए तैयार हैं, तो आपके साथ काम करने के लिए तैयार क्रेडिट संस्थानों की सूची में काफी विस्तार होता है। क्रेडिट सुइस, यूबीएस, बार्कलेज जैसे जाने-माने बैंक बिना रेजिडेंस परमिट के एक विदेशी से खाते में एक मिलियन से अधिक जमा करने के लिए तैयार होंगे, प्राइम एडवाइस कंसल्टिंग ग्रुप के अंतरराष्ट्रीय परियोजना विभाग के प्रमुख कोन्स्टेंटिन ज़ियातदीनोव कहते हैं। चीनी बैंकों द्वारा अधिक लोकतांत्रिक स्थितियों की पेशकश की जाती है - उदाहरण के लिए, बैंक ऑफ चाइना या आईसीबीसी। एक खाता खोलने के लिए, आपको केवल 20 युआन (लगभग 200 रूबल) की आवश्यकता होती है, और प्रवेश सीमा एक हजार युआन से अधिक नहीं होती है, एमटीवीसी ग्रीनवुड के वित्तीय निदेशक ओलेग टकाच कहते हैं।

खाता खोलने की अनुमति विदेश में एक बैंक प्रबंधक द्वारा जारी की जाती है। और उसके पास कई अलग-अलग कारण हो सकते हैं कि वह इसे क्यों नहीं दे सकता है। लगभग हमेशा इस तथ्य को साबित करना आवश्यक है कि धन कानूनी रूप से प्राप्त किया गया था। ऐसी स्थितियां हैं जब एक प्रबंधक खाता खोलने से इंकार कर देता है, और बाद में एक आवेदन पर विचार करते समय, इसे दूसरे प्रबंधक द्वारा अनुमोदित किया जाता है, रूस और सीआईएस में फास्ट लेन ग्रुप के जनरल डायरेक्टर व्लादिमीर कन्याज़ित्स्की कहते हैं। इसलिए, खाता खोलते समय, रूसियों को यह समझने की आवश्यकता है कि यह एक लंबी प्रक्रिया है जिसके लिए व्यक्तिगत यात्रा की आवश्यकता होती है (सबसे अधिक संभावना है, एक से अधिक)। कुछ मामलों में, आप प्रॉक्सी द्वारा खाता खोल सकते हैं, उदाहरण के लिए, एक वकील के लिए। लेकिन बंद करने की शर्तों को स्पष्ट करना अनिवार्य है: कई बैंकों में, आप केवल उस कार्यालय में जमा को बंद कर सकते हैं जहां खाता खोला गया था, या कम से कम उसी देश में। बैंक चुनते समय, यह भी स्पष्ट करने योग्य है कि देश क्या जमा गारंटी देता है और बैंक न्यूनतम जमा शेष क्या देखना चाहता है (अनिवासियों के लिए, यह आमतौर पर अधिक होता है)।

रूसी अधिकारी इसे कैसे देखते हैं?

"रूसी निवासी स्वतंत्र रूप से किसी भी विदेशी बैंक में खाते और जमा खोल सकते हैं। केवल एक ही बात यह है कि खाता खोलने के 30 दिनों के भीतर अपने कर कार्यालय को इस तथ्य के बारे में सूचित करना है, अन्यथा आप पर 5 हजार रूबल तक का जुर्माना लगाया जा सकता है, ”कोंस्टेंटिन ज़ियातदीनोव कहते हैं। खाता खोलने के बाद, आपको सालाना एक टैक्स साधारण कैश फ्लो स्टेटमेंट देना होगा (अनिवार्य रूप से चार अंक - वर्ष की शुरुआत और अंत में शेष राशि और वर्ष के लिए डेबिट और क्रेडिट की राशि)।

दुर्भाग्य से, रूसी मुद्रा कानून लेनदेन की सूची को गंभीर रूप से सीमित करता है जिसके लिए किसी व्यक्ति के ऐसे विदेशी खाते में धन जमा किया जा सकता है, ज़ियातदीनोव शिकायत करता है। इन आवश्यकताओं का पालन करने में विफलता के लिए अवैध लेनदेन की राशि का 75% से 100% तक का कठोर जुर्माना लगाया जाता है।

कितना फायदेमंद है

पोस्पेखोव कहते हैं, "तथाकथित SEPA के बावजूद, सामान्य रूप से नकदी निकालना एक बड़ा सिरदर्द है।" एकल यूरोपीय भुगतान क्षेत्र - एकल यूरोपीय भुगतान क्षेत्र, जिसमें यूरो क्षेत्र, साथ ही हंगरी, पोलैंड, चेक गणराज्य, रोमानिया, बुल्गारिया, स्वीडन और डेनमार्क शामिल हैं। यदि आपने इटली में खाता खोला है और स्वीडन में पैसे निकाले हैं, तो आपसे बैंक के नियमों के अनुसार शुल्क लिया जा सकता है।

ब्याज मुक्त निकासी के लिए, पोस्पेहोव रूसी कार्ड और खातों का उपयोग करने की सलाह देता है। उसी Sberbank के पूर्वी यूरोप के कई देशों में एटीएम हैं - उनसे पैसे निकालने के लिए कोई कमीशन नहीं लिया जाता है। आप सिटीबैंक की सेवाओं का भी उपयोग कर सकते हैं। एमटीवीसी ग्रीनवुड के वित्तीय निदेशक ओलेग टैक कहते हैं, "यह सबसे बड़ा अंतरराष्ट्रीय बैंक है, यह दुनिया के सौ से अधिक देशों में प्रतिनिधित्व करता है और एटीएम पर अपने कार्ड से कमीशन नहीं लेता है।" उनकी राय में, विदेशों में जमा राशि से लाभ संदिग्ध है। यहां जमाकर्ता न केवल खाता खोलने के लिए भुगतान करते हैं, बल्कि एक महत्वपूर्ण आयकर भी देते हैं। उदाहरण के लिए, स्विट्जरलैंड में, यह 35% है।

"जमा पर ब्याज रूसी मानकों द्वारा बिल्कुल नगण्य है," रूस और सीआईएस में फास्ट लेन ग्रुप के जनरल डायरेक्टर व्लादिमीर कन्याज़ित्स्की कहते हैं। यह प्रति वर्ष 0.25% हो सकता है, और यदि खाता मुद्रा देश की मूल निवासी नहीं है, तो अक्सर ब्याज नहीं लिया जाता है। इस प्रकार, विकसित देशों में बैंक जमा पर पैसा बनाना लगभग असंभव है - बल्कि, यह स्थानान्तरण और खाता रखरखाव के लिए कमीशन के रूप में छोटा नुकसान होगा, Knyazhitsky को बताता है।

लेकिन विदेशी बैंकों में खाते खोलना शायद ही कभी रूस की तुलना में बढ़ी हुई लाभप्रदता प्राप्त करने या बेहतर स्तर की बैंकिंग सेवा प्राप्त करने के लक्ष्य से निर्धारित होता है। बल्कि, हम रूसी बैंकिंग प्रणाली से गोपनीयता और स्वतंत्रता और इससे जुड़े "देश" जोखिमों के बारे में बात कर रहे हैं, आरबी पार्टनर्स के पार्टनर अलेक्जेंडर लुकिन कहते हैं। उदाहरण के लिए, कई लोगों ने इस डर से खाते खोले कि अधिकारी सीमा पार हस्तांतरण और मुद्रा रूपांतरण पर प्रतिबंध लगा देंगे। इसके अलावा, विदेशी खाते अंतरराष्ट्रीय निवेश उत्पादों तक पहुंच प्रदान करते हैं, और अचल संपत्ति खरीदते और बनाए रखते समय, आप रूपांतरण हानियों से बच सकते हैं।

इन्ना अलेक्सेवा

पीआर पार्टनर के सीईओ

निजी अनुभव

पिछले साल, मैंने दो स्पेनिश बैंकों में एक व्यक्ति के रूप में एक खाता खोला, मैंने उन्हें चुना जो आपको बिना पहचान पत्र के ऐसा करने की अनुमति देते हैं, यानी मोटे तौर पर, मैंने एक अनिवासी के रूप में एक खाता खोला।

मैं बार्सिलोना में अपने दूसरे बच्चे को जन्म देने पर विचार कर रही थी, इसलिए मुझे खाते में करीब 10,000 यूरो की जरूरत थी। बैंक ने रूस में मेरे वेतन पर डेटा का अनुरोध किया - मैंने नोटरी से 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र का अनुवाद और प्रमाणित किया, साथ ही लाभांश का प्रमाण पत्र भी। फिर मैंने अपनी विश्वसनीयता दिखाने के लिए पूरे एक साल तक हर महीने एक हजार यूरो बैंक में ट्रांसफर किए। अगर मैं एक बड़ी राशि ट्रांसफर करना चाहता हूं, उदाहरण के लिए, एक बिजनेस स्कूल में पढ़ने के लिए 90 हजार यूरो, तो मुझे यह बताने के लिए एक प्रमाण पत्र की भी आवश्यकता होगी कि पैसा कहां से आता है।

बैंक के कर्मचारियों ने तुरंत मुझे चेतावनी दी कि अगर मैं अचानक जमा की गई राशि को वापस लेना चाहता हूं, तो मैं कहां और क्यों को सही ठहराए बिना ऐसा नहीं कर पाऊंगा। मेरे मामले में, औचित्य स्थानीय अस्पताल-प्रसूति अस्पताल से चालान और प्रमाण पत्र हो सकता है। उसी तरह, आप एक बिजनेस स्कूल, भाषा पाठ्यक्रम, देश भर में यात्रा, और बहुत कुछ के लिए भुगतान कर सकते हैं। अभी तक मुझे अकाउंट की जरूरत नहीं पड़ी है, लेकिन अगर कुछ भी हो, तो यह काम करता है।