क्या बैंक जमाकर्ता को पैसा वापस नहीं कर सकता है। बैंक भुगतान नहीं करता है

नागरिक विवादों के लिए सुप्रीम कोर्ट के बोर्ड ने जांच की कि बैंक के कार्यों को कैसे उचित ठहराया गया, जिसने ग्राहक को "संदिग्ध लेनदेन" पर संदेह करते हुए किसी अन्य क्रेडिट संस्थान से हस्तांतरित धन नहीं दिया। क्या बैंक, अपने संदेह के आधार पर, जमा को "फ्रीज" कर सकता है और धन की उत्पत्ति की वैधता की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की आवश्यकता होती है? दो मामलों में निर्णय लिया गया कि ऐसी स्थिति में नकद न देना और खाताधारक को बैंक "स्टॉप लिस्ट" में जोड़ना सही था। सूरज ने मामला खत्म कर दिया।

न्यायाधीशों व्याचेस्लाव गोर्शकोव, एंड्री मैरीन और अलेक्जेंडर किसेलेव से मिलकर सशस्त्र बलों के नागरिक विवादों के लिए कॉलेजियम ने एक नागरिक की शिकायत पर विचार किया, जिसे खाते से नकद नहीं दिया गया था, उस पर मनी लॉन्ड्रिंग (केस नंबर) का संदेह था। 22 वर्षीय व्यक्तिगत उद्यमी सर्गेई बुडेनी* का सिटी इन्वेस्ट बैंक जेएससी में खाता था। 2015 के अंत में, उन्होंने 56 मिलियन रूबल स्थानांतरित किए। एक Sberbank खाते में। भुगतान के उद्देश्य के रूप में, यह संकेत दिया गया था: "व्यक्तिगत उपभोग के लिए धन। एनडीएस दिखाई नहीं दे रहा है"। रसीद के अगले ही दिन, उसने नकद निकालने का फैसला किया, लेकिन बात नहीं बनी। ऐसा लेन-देन Sberbank को संदेहास्पद लग रहा था।

बुडायनी से ऑपरेशन के आर्थिक अर्थ और पैसे की उत्पत्ति की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों के लिए कहा गया था। जवाब में, उन्होंने अल्फाशर्प एलएलसी, 2014 के उत्पाद स्वीकृति और हस्तांतरण प्रमाणपत्र, 2015 के उत्पाद हस्तांतरण स्वीकृति प्रमाणपत्र के साथ संपन्न 2013 का एक सॉफ्टवेयर आपूर्ति समझौता प्रस्तुत किया। Sberbank ने दस्तावेजों की जांच की, लेकिन संदेह बना रहा: बैंक के पास न तो प्रतिपक्ष के बारे में जानकारी थी, न ही भुगतान की पुष्टि, न ही अनुबंध के वास्तविक मूल्य को निर्धारित करने की क्षमता, और बुडायनी को फिर से नकदी निकालने की अनुमति नहीं थी। जेएससी सिटी इन्वेस्ट बैंक में खाते में पैसे वापस भेजने की सिफारिश की गई थी। फिर अगले दिन बुडायनी ने एक छोटी राशि निकालने की कोशिश की - 1 मिलियन रूबल। लेकिन नकद जारी करने पर फिर से सहमति नहीं बनी - इसी तरह के निष्कर्षों और सिफारिशों के साथ। बैंक ने रोसफिनमॉनिटरिंग डिपार्टमेंट को संचालन में इनकार करने की सूचनाएं भेजीं, और बुडायनी को बैंक स्टॉप सूची में शामिल किया गया था क्योंकि बैंक का उपयोग संदिग्ध संचालन करने के लिए किया गया था - इस मामले में, पैसे निकालने के लिए।

तब Sberbank क्लाइंट ने दूसरे रास्ते पर जाने का फैसला किया: Sberbank Online के माध्यम से, उसने पाँच जमा खोले, जिसमें उसने धन हस्तांतरित किया। अवधि के अंत में, उसने जमा को बंद कर दिया, और ब्याज सहित धन को वापस अपने खाते में स्थानांतरित कर दिया। कुछ समय बाद, उन्होंने दो और जमा खोले, जिस पर उन्होंने लगभग 57 मिलियन रूबल लगाए। जब एक महीने बाद आवेदक जमा अवधि के अंत में अर्जित ब्याज के साथ पैसा निकालना चाहता था, तो उसे मना कर दिया गया: बैंक कर्मचारियों ने "मौखिक रूप से कहा कि जमा जारी करना असंभव था।" पैसा Sberbank में रहा, और जमा की अवधि बढ़ा दी गई।

फिर बुडायनी कोर्ट गए। उन्होंने निवेशित धन की वापसी, ब्याज और जमा की अवैध रोक के लिए दंड की मांग की। पहली बार और अपील दोनों को अस्वीकार कर दिया गया था (मामले संख्या 2-2865/2016 ~ एम-3181/2016 और संख्या 33-893/2017 (33-27139/2016))। उल्लंघन है कि बैंक ने अनुबंध बढ़ाया और नकद जारी नहीं किया, अदालतों ने नहीं देखा। सत्यापन के बिना पैसे देने का कोई कारण नहीं था, क्योंकि उस समय बुडायनी पहले से ही स्टॉप लिस्ट में था, और उसने बैंकिंग सेवा समझौते को समाप्त करने के लिए एक आवेदन के साथ बैंक में आवेदन नहीं किया था। उसी समय, बैंक ने देखा कि बुडायनी अभी भी पैसे का प्रबंधन कर सकता है, लेकिन केवल कैशलेस ट्रांसफर के साथ - वैसे, उसने अंततः दूसरे बैंक में अपने खाते में धनराशि वापस कर दी।

लेकिन ग्राहक ने सुप्रीम कोर्ट में शिकायत की, यह साबित करने की कोशिश कर रहा था कि उसके साथ अनुबंध समाप्त नहीं किया गया था, लेकिन जमा खोला गया था, जिसका अर्थ है कि बैंक ने वास्तव में वादी के संचालन को मंजूरी दे दी थी। उन्होंने यह भी जोर दिया कि उन्होंने खातों को बंद करने की कोशिश की, लेकिन मना कर दिया गया, जबकि केवल एक आवेदन खाता बंद करने के लिए पर्याप्त है। बैठक में भाग लेने वाले बैंक के प्रतिनिधियों ने बदले में इस तथ्य पर ध्यान आकर्षित किया कि राय है कि, एक ऑपरेशन करने के बाद, बैंक बाकी को पूरा करने के लिए बाध्य है, अनुपालन के सार का खंडन करता है। ग्राहक के लिए केवल नकद लेनदेन बंद थे, लेकिन वह उन्हें बैंक हस्तांतरण द्वारा दूसरे बैंक में स्थानांतरित कर सकता था, अर्थात धन की कोई कटौती नहीं हुई थी।

"कानून के शासन में ग्राहक द्वारा अनुरोध किए गए रूप में धन जारी करने का दायित्व नहीं है। बैंक नकद और बैंक हस्तांतरण दोनों में पैसा जारी कर सकता है।", - बैंक के प्रतिनिधि ने कहा। बोर्ड ने ग्राहक की शिकायत को संतुष्ट नहीं करते हुए, Sberbank का समर्थन किया।

सामान्य तौर पर, रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुसार, एक व्यक्ति जो बैंक में खाता या जमा का मालिक है, किसी भी समय अनुबंध को समाप्त कर सकता है और धन प्राप्त कर सकता है, यह इस क्षेत्र में कानूनी विनियमन के आधारशिलाओं में से एक है, याद करता है अलेक्जेंडर एर्मोलेंको, पार्टनर. हालांकि, व्यवहार में, बैंक अक्सर पैसा जारी न करने के लिए कई तरह के हथकंडे अपनाते हैं।

एंटी-लॉन्ड्रिंग कानून को बैंकिंग प्रणाली में धन के "प्रवेश" के चरण में काम करना चाहिए, यरमोलेंको ने जोर दिया: "यदि पैसा "गंदा" है, तो बैंक को स्रोत की जांच करने और इसे स्वीकार नहीं करने का अधिकार है, इसके अलावा, बैंक धन के योगदानकर्ता की पहचान करने और Rosfinmonitoring को संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट करने के लिए बाध्य है। जारी करने के चरण में, पैसा पहले से ही "सफेद" है, बैंक खातों के माध्यम से उनका बहुत ही मार्ग उन्हें "सफेदी" करना चाहिए। इसलिए, बहुत देर हो चुकी है जारी करने के स्तर पर नियंत्रण, और इसके अलावा, यह अवैध है। हालांकि, हमारी वास्तविकताओं में, आने वाले नियंत्रण के साथ, वे कई चीजों से आंखें मूंद लेते हैं, इसलिए Sberbank "बाहर निकलने पर" धन को नियंत्रित करने की कोशिश कर रहा है।

अलेक्जेंडर एर्मोलेंको, पार्टनर

कुछ समय पहले तक, ऐसे मामलों में पूरी तरह से गठित प्रथा नागरिकों के पक्ष में नहीं थी, लेकिन आज ऐसे विवादों में बैंक के पक्ष में निर्णय एक अलग मामले से दूर है। बैंक स्वयं ग्राहकों के साथ खाता लेनदेन करने से इनकार कर रहे हैं, और यह राज्य द्वारा संचालन पर बढ़ते नियंत्रण के कारण है। आज, संदिग्ध लेनदेन की मात्रा, जिसके ऊपर बैंकों को बिना लाइसेंस के छोड़े जाने का जोखिम है, 1 बिलियन रूबल है। - राशि अगस्त 2017 से पहले जितनी आधी है, और बैंक के लिए छोटी है, वकील नोट यूलिया एंड्रीवा, एबी परियोजना प्रबंधक. अंतिम स्थान पर "मनी लॉन्ड्रिंग रोधी" कानून 115-FZ का कब्जा नहीं है। ऐसी परिस्थितियों में, बैंक खुद को निजी और सार्वजनिक हितों के बीच पाते हैं।

"बैंक एक ऐसी स्थिति में हैं, जहां एक ओर, छाया अर्थव्यवस्था का मुकाबला करने के लिए सेंट्रल बैंक का दबाव बढ़ रहा है, और दूसरी ओर, उन ग्राहकों के हितों का सम्मान करना आवश्यक है जिन्होंने उन्हें अपना पैसा सौंपा है। ," एंड्रीवा बताते हैं। उन्हें यकीन है कि ऐसे मामलों की संख्या बढ़ेगी जिनमें अदालत बैंक का पक्ष लेगी।

*संपादकों द्वारा नाम और उपनाम बदल दिए गए हैं।

आबादी के बीच दहशत किसी भी वित्तीय संकट का एक अभिन्न अंग है। जब शेयर बाजार "कांप रहे थे", आम लोगों ने इसे एक तरफ से देखा, यह कहते हुए कि "हमारे पास खोने के लिए कुछ नहीं है, लेकिन अमीरों को रोने दो।" लेकिन जैसे ही बैंकों पर मंदी का असर पड़ा, जनता चिंतित हो गई। जो ऋण नहीं दिया जाता है वह बुरा है, लेकिन आप जीवित रह सकते हैं। लेकिन अगर आप अपनी मेहनत की कमाई जमा से नहीं निकाल सकते हैं, तो यह बिल्कुल एक गार्ड है।

पहला संकेत है कि बैंकिंग प्रणाली में सब कुछ ठीक नहीं है, कई लोगों के लिए, ग्लोबेक्स बैंक की स्थिति थी। प्रेस रिपोर्टों के अनुसार, कुछ समय के लिए उन्होंने एक निश्चित अवधि के लिए समाप्त जमा की जल्दी जारी करने को निलंबित कर दिया। हालांकि, जमाराशियां जो समाप्त हो चुकी हैं और उन पर ब्याज सामान्य तरीके से जारी किया जाता है।

कई अन्य बैंकों द्वारा जमा समझौते को जल्दी समाप्त करने पर प्रतिबंध लगाया गया था। कुछ जगहों पर, ऐसी समाप्ति संभव है, लेकिन बैंक को कमीशन के भुगतान के साथ, और पैसा केवल 7-10 दिनों के बाद ही सौंप दिया जाता है।

बैंकर खुद समझाते हैं कि ये उपाय स्थिर स्थिति बनाए रखने की इच्छा के कारण होते हैं, और आबादी से घबराने की अपील करते हैं। और बाजार विशेषज्ञ इस निर्णय को अभूतपूर्व कहते हैं और ध्यान दें कि नागरिक संहिता में जमा राशि जारी करने या जुर्माना लगाने से इनकार करने का कोई आधार नहीं है।

जिन्हें तत्काल पैसों की जरूरत है, उन्हें समझना चाहिए कि वे किस तरह के योगदान की बात कर रहे हैं, - कहा "एआईएफ" रूसी बैंकों के संघ के उपाध्यक्ष ओलेग इवानोव. - अगर यह मांग पर चालू खाते के बारे में है, जिसमें न्यूनतम ब्याज जमा किया जाता है और जिसे किसी भी समय निकाला जा सकता है, तो यह एक बात है। इस मामले में, बैंक अक्सर कैश डेस्क पर नकदी लाने में सक्षम होने के लिए 1-2 दिनों में धन निकालने के निर्णय के बारे में सूचित करने के लिए कहता है। यदि आपके पास सावधि जमा है, तो आप इसे समाप्ति तिथि से पहले ब्याज खोकर ही उठा सकते हैं। इस मामले में, आपको बैंक में आना होगा और एक बयान लिखना होगा जिसमें आप इंगित करते हैं कि आप इससे सहमत हैं। आमतौर पर हम 7-10% प्रति वर्ष की बात कर रहे हैं, इसलिए सोचने के लिए कुछ है।

चरम मामलों में, आप बैंक से कैशलेस मनी ट्रांसफर जारी करने के लिए कह सकते हैं - यह तुरंत किया जाता है।

लेकिन फैसला हो चुका है। इसके अलावा, नागरिक संहिता का मानदंड, जो अनुबंध की शीघ्र समाप्ति की प्रक्रिया को नियंत्रित करता है, लागू होता है। कानून एक विशिष्ट अवधि निर्दिष्ट नहीं करता है जिसके लिए बैंक पैसा जारी करने के लिए बाध्य है। यहां कई दिनों से लेकर दो सप्ताह तक का समय लग सकता है - यह सब विशिष्ट राशि और किसी विशेष शाखा के स्थान पर निर्भर करता है।

इवानोव कहते हैं, कुछ जगहों पर ऐसा होता है कि आपको पैसे का एक पूरा ट्रक भेजने की जरूरत है। हालांकि, उन्होंने एआईएफ के पाठकों को घबराहट के प्रति आगाह किया। - किसी भी कीमत पर अपना पैसा पाने के लिए बैंक के चक्कर लगाने की जरूरत नहीं है। बैंक को जमा बीमा प्रणाली में शामिल करने से उन्हें कुछ नहीं होगा। स्टेट ड्यूमा ने बैंक की विफलता की स्थिति में गारंटीकृत भुगतान के लिए बार को 700,000 रूबल तक बढ़ा दिया। यह काफी अच्छी राशि है, जिससे आप चैन की नींद सो सकते हैं।

लेकिन क्या होगा अगर बैंक अभी भी "विफलता में" जाता है? वकील स्पष्ट सिफारिशें देते हैं - अदालतों के माध्यम से ऐसी समस्याओं का समाधान करना बेहतर है। यथा व्याख्यायित लिनिया प्रवा लॉ फर्म में पार्टनर दिमित्री ग्लेज़ुनोव, इस मामले में क्रियाओं का एल्गोरिथ्म इस प्रकार है। एक व्यक्ति जो बैंकिंग मनमानी से पीड़ित है, उसे पहले एक बयान लिखना चाहिए जिसमें समझौते की संख्या, खाते में उपलब्ध राशि और इसे पूर्ण या आंशिक रूप से जारी करने का अनुरोध किया गया हो। यह मुक्त रूप में लिखा गया है। हमें यह सुनिश्चित करने का प्रयास करना चाहिए कि बैंक कर्मचारी, इसे स्वीकार करने के बाद, दस्तावेज़ की प्रति पर एक निशान लगाता है कि आवेदन प्राप्त हुआ है। यदि इससे इनकार किया जाता है, तो आपको नोटरी के साथ बैंक जाना होगा और उसे इनकार करने के तथ्य को प्रमाणित करने के लिए कहना होगा। फिर, इस दस्तावेज़ के साथ, अदालत के लिए एक सीधा रास्ता है, जहां पैसे की वापसी की मांग करते हुए दावे का एक बयान लिखा जाता है।

क्या आपके योगदान या जमा के संबंध में किसी क्रेडिट संस्थान के खिलाफ आपका कोई दावा है? ऐसे में इस लेख से पता करें कि आप अपने हितों की रक्षा कैसे कर सकते हैं और क्या आपको वकील की मदद की जरूरत है।

बैंक जमा राशि का भुगतान क्यों नहीं कर रहा है?

ऐसा प्रतीत होगा - जंगलीपन! बैंक अपने ग्राहक को अपना पैसा देने से इंकार कर देता है। हालांकि, 115-एफजेड कानून के लिए धन्यवाद, यह न केवल संभव हो गया है, बल्कि आम तौर पर एक आम बात बन गई है। क्रेडिट संस्थान ग्राहक के पैसे को वित्त के स्रोत प्रदान करने की आवश्यकता के द्वारा उनकी अनिच्छा को कवर करते हैं। और यहाँ "सबसे दिलचस्प" शुरू होता है।

कुल मिलाकर, हर कोई धन की वास्तविक उत्पत्ति को साबित करने में सक्षम नहीं होगा। उदाहरण के लिए, यह कैसे समझा जाए कि एक व्यक्ति ने पूरी तनख्वाह अलग रख दी, जबकि वह खुद "पैर की कड़ी" पर रहता था? इससे भी बदतर, जब दादी ने अपने तकिए के नीचे बचत की, और अपनी मृत्यु से पहले उन्होंने अपनी पेंशन से बचाए गए 500,000 को अपने पोते को वयस्कता के लिए दे दिया। और 18 साल की उम्र में कोई व्यक्ति पैसे की उत्पत्ति के पुख्ता सबूत कैसे दे सकता है? काश, जवाब से ज्यादा सवाल होते ...

लेकिन लोग शिकायत करते हैं कि वे अन्य कारणों से वापस नहीं देते हैं:

एक क्रेडिट संस्थान के आंतरिक नियम - कुछ बैंक अनुरोधित राशि तुरंत जारी नहीं करते हैं, लेकिन अनुरोध के कुछ समय बाद;

बैंक के कैश डेस्क में आवश्यक राशि की अनुपस्थिति - इस तरह बैंक कई महीनों तक ग्राहक की आवश्यकताओं से बच सकता है, जब तक कि व्यक्ति का धैर्य समाप्त नहीं हो जाता।

कितना फ्रीज करना है?

600,000 रूबल की राशि के उल्लेख के अलावा, कानून में कोई विशेष सीमा नहीं है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि बैंक 50 हजार रूबल की राशि में ऑपरेशन के लिए आर्थिक औचित्य की मांग नहीं कर पाएगा। पहले से ही एक उदाहरण रहा है जब एक क्रेडिट संस्थान ने एक ग्राहक के कार्ड को अवरुद्ध कर दिया था जब एक निर्दिष्ट राशि जमा की गई थी।

दूसरी ओर, कई नागरिकों के पास जमा पर कई सौ हजार रूबल हैं। अभी भी धन जारी करने से पूरी तरह इनकार करने का कोई मामला नहीं है, जैसे कि कोई स्पष्ट बयान नहीं है कि सभी बैंक पैसे का भुगतान करने से इनकार करते हैं, अब तक।

अगर बैंक जमा राशि जारी नहीं करता है तो क्या करें

और फिर भी, यदि बैंक ने अप्रत्याशित रूप से ग्राहक को उसके खाते से धन जारी करने से इनकार कर दिया है, तो आपको बैंक पर दबाव के सभी साधनों का उपयोग करना चाहिए, जो रूसी संघ के कानून द्वारा गारंटीकृत हैं।

दावा प्रक्रिया

विवादास्पद निर्णय को सौहार्दपूर्ण ढंग से निपटाने की कोशिश करना उचित है। ऐसा करने के लिए, बैंक कर्मचारी को कारण के अनिवार्य संकेत के साथ जमा जारी करने के लिए एक लिखित इनकार प्रदान करना आवश्यक है।

समस्या का सार, अर्थात्, जमा करने से इनकार करना, आवेदन के समय, स्थान और तारीख का संकेत देना;

जमाकर्ता और बैंक के बीच समझौते का विवरण;

एक क्रेडिट संस्थान के विशेषज्ञ द्वारा उल्लंघन किए गए कानूनों के मानदंड;

यदि दावे में निर्दिष्ट समय (आमतौर पर 2-4 सप्ताह) तक जमा जारी नहीं किया जाता है, तो अदालत में जाने की अधिसूचना।

ग्रिगोरी डी।, बैंक ने अर्जित ब्याज के साथ 350,000 रूबल की राशि में जमा जारी करने से इनकार कर दिया और शुरू में इस राशि को प्राप्त करने के लिए आदमी के लिए आर्थिक औचित्य की मांग की। हालांकि, जमाकर्ता ने वकीलों की ओर रुख किया जिन्होंने एक क्रेडिट संस्थान के खिलाफ दावा करने में मदद की। बैंक ने ग्राहक के अनुरोध पर विचार किया और उनकी प्राप्ति के स्रोत की पुष्टि किए बिना धन जारी करने का निर्णय लिया।

यदि राशि 600,000 रूबल तक नहीं पहुंचती है, तो उच्च संभावना के साथ क्रेडिट संस्थान ग्राहक से आधे रास्ते में मिल जाएगा। यदि कोई बैंक अपनी प्रतिष्ठा की परवाह करता है और अनावश्यक प्रचार नहीं चाहता है, तो वह निश्चित रूप से अपने कुछ जमाकर्ताओं को खोने के डर से इस मुद्दे को सौहार्दपूर्ण ढंग से हल करेगा।

अदालत के आदेश

यदि बैंक दावा प्राप्त करने के बाद भी जमा राशि वापस नहीं करता है, तो जमाकर्ता के पास न्यायिक अधिकारियों के पास आवेदन करने के अलावा अपना धन प्राप्त करने का कोई अन्य तरीका नहीं है। बैंक के अवैध कार्यों को चुनौती देने के कई उदाहरण हैं।

नागरिक अलेक्सेव ने खाते में 1,000,000 रूबल रखे, जिनमें से 80,000 उनकी व्यक्तिगत बचत, उनकी पत्नी की 120,000 बचत, कार की बिक्री से 800,000 पैसे थे। वर्ष के अंत में, बैंक ने पैसे की कानूनी उत्पत्ति की पुष्टि की मांग करते हुए, नकद जारी करने से इनकार कर दिया। चूंकि अलेक्सेव दस्तावेजों के साथ 200,000 रूबल की उत्पत्ति की पुष्टि नहीं कर सका, इसलिए बैंक ने काम करने से इनकार कर दिया।
उस व्यक्ति ने वकीलों की ओर रुख किया जिन्होंने मामले का अध्ययन किया और अदालत में जाने की सिफारिश की, उपभोक्ता संरक्षण कानून, रूसी संघ के नागरिक संहिता और अन्य नियमों के साथ-साथ अलेक्सेव और के बीच एक बैंकिंग सेवा समझौते के साथ अपने दावों का समर्थन किया। एक क्रेडिट संस्थान। अदालत ने ग्राहक का पक्ष लिया, बैंक को जमा राशि जारी करने, दंड का भुगतान करने और कानूनी लागतों और एक प्रतिनिधि के लिए वादी की लागतों की प्रतिपूर्ति करने के लिए मजबूर किया।

अदालत में जाने के लिए एल्गोरिदम

कारण बताते हुए अदालत को एक बयान दिया जाता है;

दस्तावेजों का एक पैकेज संलग्न है (ऋण समझौता, बैंक को पत्र और दावों का जवाब, आदि);

अदालत के सत्र में भागीदारी और किसी की स्थिति को तर्कसंगत बनाए रखने के साथ।

जमा पर अदालत का निर्णय वादी को संतुष्ट नहीं कर सकता है, जो विवाद को अगले उदाहरण में स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। हालांकि, अगर आय कानूनी रूप से प्राप्त की जाती है और इसके लिए कम से कम एक औचित्य है, तो अदालत जमाकर्ता का पक्ष लेगी। नकारात्मक निर्णय ज्यादातर मामलों में किए जाते हैं यदि वादी धन की उत्पत्ति की व्याख्या नहीं कर सकता है।

Sberbank हमारे देश में एक मांग वाला वित्तीय संस्थान है। यह विभिन्न क्षेत्रों में सहयोग के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ प्रदान करता है। पूरे रूस में शाखाओं और एटीएम की उपस्थिति इस तथ्य को साबित करती है कि हर दूसरा निवासी इस विशेष बैंक को पसंद करता है। इन सभी स्पष्ट लाभों को इस तथ्य से प्रभावित किया गया है कि Sberbank को हाल ही में कानूनी रूप से एक ग्राहक को नकद जारी नहीं करने का अधिकार मिला है। इस नवाचार ने उन नागरिकों की ओर से बहुत असंतोष और आक्रोश पैदा किया, जिन्हें इस वित्तीय संस्थान द्वारा सेवा प्रदान की जाती है।

ऐसे मामले जब Sberbank किसी ग्राहक को जमा पर पैसा नहीं देता है, 2015 से होने लगा। नकद निकासी और उनके हस्तांतरण पर प्रतिबंध केवल बड़ी मात्रा में धन के लेन-देन पर लागू होता है, वेतन सहित सामान्य भुगतान, बैंक के इन कार्यों के अंतर्गत नहीं आते हैं। खाते में धन की प्राप्ति जो स्थापित सीमा से अधिक है, Sberbank किसी भी संचालन को करने की संभावना को भी निलंबित कर सकता है।

एक Sberbank क्लाइंट को नकद जारी करने से इनकार करने की प्रक्रिया 2015 में शुरू हुई थी। इस मामले को एक रूसी नागरिक की कहानी के लिए व्यापक प्रचार मिला, जिसे Sberbank द्वारा सेवा दी गई थी। उन्होंने Sberbank में एक बैंक के व्यक्तिगत खाते से दूसरे बैंक में 56,000,000.00 रूबल स्थानांतरित किए। इसके बाद उन्होंने इस राशि को वापस लेने की इच्छा जताई। एक वित्तीय संस्थान में, अवैध तरीके से इन राशियों को प्राप्त करने के संदेह के कारण ग्राहक को इससे इनकार किया गया था। बैंक के विशेषज्ञों ने आगंतुक से पैसे की वैधता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज जमा करने को कहा। लेकिन उन्होंने इनकार कर दिया, और इसके बजाय धन को विभाजित करने और उन्हें कई गैर-दीर्घकालिक जमा में डालने का फैसला किया, वह भी Sberbank में।

जमा की समय सीमा पूरी होने के बाद, ग्राहक ने फिर से प्रयास करने का जोखिम उठाया, लेकिन Sberbank ने फिर से नकद जारी करने से इनकार कर दिया। उसके बाद, नागरिक ने अदालत जाने का फैसला किया ताकि Sberbank उसे अपने खाते से नकद निकालने से न रोके। मुकदमे ने यह भी मांग की कि सर्बैंक ब्याज का भुगतान करे और सामग्री मुआवजा प्रदान करे। अदालत ने Sberbank का पक्ष लिया, जिसने आवश्यक दस्तावेज प्रदान किए बिना धन जारी करने से इनकार कर दिया।

विधायी स्तर पर Sberbank, कानूनी मानदंडों पर भरोसा करते हुए, यह चुनने का अधिकार सुरक्षित रखता है कि ग्राहक को अपना पैसा कैसे जारी किया जाए: नकद या गैर-नकद में। रूस के सुप्रीम कोर्ट ने भी इस फैसले में Sberbank का समर्थन किया।

ऐसी स्थितियों में, आप अपने धन को दूसरे बैंक में स्थानांतरित कर सकते हैं और उनकी शाखा के माध्यम से निकाल सकते हैं। लेकिन इतनी बड़ी रकम ट्रांसफर करने पर ब्याज कम से कम 5 फीसदी है। कई बैंकिंग संगठनों में कमीशन शुल्क आय के मुख्य स्रोतों में से एक है।

इस सीमा को पार करने का एक और तरीका है क्रेडिट संस्थान के साथ सहयोग समाप्त करना और इसके साथ समझौते को समाप्त करना। बैंक को सभी खातों को बंद करने और नकद या गैर-नकद में धन जारी करने की आवश्यकता होगी। Sberbank अब इन वित्त को प्राप्त करने के निर्णयों को प्रभावित नहीं कर पाएगा, क्योंकि नागरिक अब उनका ग्राहक नहीं होगा। लेकिन यह विकल्प भी जोखिम भरा है, क्योंकि क्लाइंट को बैंकिंग सिस्टम द्वारा ब्लैकलिस्ट किया जा सकता है। इसका मतलब यह होगा कि उसे सभी बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच से वंचित कर दिया जाएगा।

भविष्य में संभावित कठिनाइयों से बचने के लिए, आपको मुख्य कारणों को जानना चाहिए कि बैंक नकद जारी करने से इनकार क्यों कर सकता है। इससे भविष्य में कई तरह की दिक्कतों से बचा जा सकेगा।

कारण क्यों कोई बैंक पैसा जारी करने से मना कर सकता है

हाल ही में, रूसी कानून ने एक कानून को मंजूरी दी है जो बैंकों को पैसे की उत्पत्ति की वैधता की पुष्टि करने वाले ग्राहकों से दस्तावेजों की आवश्यकता के लिए अधिकार देता है। यह विभिन्न प्रकार के धोखाधड़ी लेनदेन से निपटने के लिए किया गया था जिसमें धन एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित किया जाता है।

साथ ही, बैंक निम्नलिखित कारणों से नकद प्राप्त करने से मना कर सकता है:

1. ग्राहक द्वारा अनुरोधित राशि Sberbank बैंक कार्ड पर निर्धारित सीमा से अधिक है।
2. बड़ी रकम की मांग। बैंक, पैसे की वैधता पर सहायक दस्तावेज प्राप्त किए बिना, खाते को फ्रीज करने या जारी करने से इनकार करने का अधिकार रखता है।

किसी ग्राहक के खाते को विभिन्न कारणों से अवरुद्ध करना:

1. फेडरल बेलीफ सर्विस के कर्मचारियों द्वारा खाते की गिरफ्तारी।
2. यदि ग्राहक पर धोखाधड़ी या अन्य अवैध लेनदेन का संदेह है।
3. सूचना का गलत प्रावधान।

अगर सर्बैंक नकद जारी करने से इंकार कर दे तो क्या करें

यदि कठिनाइयाँ आती हैं, तो स्थिति का सावधानीपूर्वक विश्लेषण करना आवश्यक है, और फिर उपायों का एक क्रम विकसित करें और उनसे चिपके रहें। कार्य योजना इस प्रकार होनी चाहिए:

1. उन कारणों का पता लगाना जिनके आधार पर बैंक सेवा से इनकार करता है। यदि खाते की गिरफ्तारी के कारण इनकार होता है, तो जमानतदारों से स्वयं निपटना आवश्यक होगा।
2. गिरफ्तारी को छोड़कर, Sberbank के नेताओं से अपील की, और खाते को अवरुद्ध करने और नकद प्राप्त करने में असमर्थता के लिए एक आवेदन तैयार किया।
3. कारणों का पता लगाने के बाद, प्रबंधक जवाब देगा। यदि कारण स्थापित सीमा से अधिक है, तो आपको प्राप्त करने के लिए बस एक छोटी राशि का संकेत देना होगा। और इसलिए पूरी राशि कई तरीकों से प्राप्त करें। यदि धोखाधड़ी वाले लेनदेन का संदेह है, तो बैंक को उनकी वैधता की पुष्टि करने के लिए दस्तावेजी साक्ष्य की आवश्यकता होगी।
4. सभी स्पष्टीकरणों के बाद, Sberbank स्वतंत्र रूप से खातों को अनब्लॉक करने और नकदी तक पहुंच खोलने का निर्णय ले सकता है। या एक वित्तीय संस्थान उच्च अधिकारियों, यानी अदालत में निर्णय के लिए आवेदन करता है।
5. यदि ये क्रियाएं परिणाम नहीं देती हैं, तो ग्राहक को अभियोजक के कार्यालय में खाते के अवैध अवरोधन के बारे में एक बयान के साथ आवेदन करना होगा।
6. यदि मामले का परिणाम सकारात्मक होता है, तो अभियोजक के चेक के बाद, बैंक खाते को अनब्लॉक करने और अनुरोधित धनराशि जारी करने के लिए बाध्य होगा।

जरूरी। यदि धन कानूनी रूप से प्राप्त किया जाता है, और कोई अन्य परिचर परिस्थितियां नहीं हैं, तो ग्राहक नकद निकालने और नकद और गैर-नकद लेनदेन करने में सक्षम होगा।

केवल धन प्राप्त करने के आधार की पुष्टि करना आवश्यक है। ऐसे दस्तावेज़ बिक्री अनुबंध, प्रमाणपत्र 2-एनडीएफएल हो सकते हैं।

कोर्ट जाने की विशेषताएं

यदि, फिर भी, कठिनाइयाँ उत्पन्न होती हैं और मुकदमेबाजी को समाप्त नहीं किया जा सकता है, तो Sberbank के ग्राहक को मुकदमा दायर करना होगा। अदालत में आवेदन करते समय, दस्तावेजों की आवश्यक सूची प्रदान की जाती है:

1. दावे का एक विवरण, उसकी आवश्यकताओं को दर्शाता है और कार्यवाही के पूरा होने के बाद वह क्या परिणाम प्राप्त करना चाहता है, इसका विवरण।
2. आवेदक के पासपोर्ट की प्रति।
3. ग्राहक के खाते पर Sberbank और अन्य संबंधित जानकारी के साथ खाता खोलने के लिए समझौते की एक प्रति।
4. ग्राहक द्वारा वादी, यानी Sberbank के ग्राहक द्वारा अवरुद्ध धन के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़। दुर्लभ मामलों में इस मामले में साक्ष्य भी साक्ष्य बन सकते हैं।
5. Sberbank के चालू खाते से निकालें। इसमें आय और व्यय लेनदेन की मात्रा और तारीखों का संकेत होना चाहिए।

न्यायिक प्राधिकरण को आवेदन करते समय, विशेषज्ञ कथित मामले की परिस्थितियों के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध कर सकते हैं। आवेदन स्वीकार किए जाने और दस्तावेज़ पंजीकृत होने के बाद, अदालत के सत्र की तारीख निर्धारित की जाती है।

सुनवाई के दिन, ग्राहक को उसे धन जारी करने से इनकार करने के Sberbank के निर्णय की अवैधता साबित करनी होगी। वादी सूचना के किसी भी स्रोत को साक्ष्य के रूप में उपयोग कर सकता है जो कानूनी रूप से और बिना अपराध के प्राप्त किया जाएगा। वित्तीय संस्थान, यानी। प्रतिवादी को किसी भी तरह से अपना बचाव करने का भी अधिकार है जो रूसी संघ के कानून का खंडन नहीं करता है।

दोनों पक्षों के साक्ष्यों पर विचार करने के बाद न्यायालय किसी एक पक्ष के पक्ष में निर्णय करता है। सुनवाई के अंत में, वादी और प्रतिवादी दोनों को एक आदेश प्राप्त होता है। यदि वादी के पक्ष में निर्णय किया जाता है, तो अदालत के इस निर्णय के आधार पर खाते को अनब्लॉक करना ठीक होना चाहिए। अदालत आवश्यक उपायों के कार्यान्वयन के लिए एक विशिष्ट अवधि निर्धारित करती है।

जरूरी। लेकिन हमें यह याद रखना चाहिए कि उपरोक्त सभी लिखित फैसले के लागू होने के बाद ही प्रासंगिक होंगे। ऐसा प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है और अदालत द्वारा विशेष देखभाल के साथ विचार किया जाना चाहिए।

यदि एक बार में उसके खाते में 1,500,000.00 से अधिक रूबल जमा किए जाते हैं, तो Sberbank कानूनी रूप से किसी ग्राहक के खाते को ब्लॉक कर सकता है। यह भुगतान प्राप्तियों के स्रोतों या अन्य परिस्थितियों पर निर्भर नहीं करेगा।

यदि ग्राहक बैंक से 600,000.00 रूबल से अधिक का अनुरोध करता है, तो इस मामले में वित्तीय संस्थान को इसे मना करने का अधिकार है।

बड़ी धनराशि की निकासी और हस्तांतरण से संबंधित अप्रत्याशित स्थितियों से बचने के लिए, आपको लेन-देन करने से पहले परामर्श करना चाहिए। सलाह सीधे Sberbank शाखाओं से, या कानूनी और परामर्श सेवाएं प्रदान करने वाली अन्य विशेष कंपनियों से प्राप्त की जा सकती है।

खाते से नकद प्राप्त करने को लेकर Sberbank और Sergey Budnik के बीच विवाद, जो लगभग 3 साल तक चला, आखिरकार सुलझ गया। 30 जनवरी, 2018 को, रूसी संघ के सर्वोच्च न्यायालय के सिविल कॉलेजियम ने Sberbank की शुद्धता को मान्यता दी, जिसने अपने संदिग्ध मूल के कारण एक नागरिक को खाते से धन जारी करने से इनकार कर दिया।

आइए विवाद के सार को याद करें। 2016 में, सर्गेई बुडनिक ने अपने खाते में 56 मिलियन रूबल की राशि में स्थानांतरण प्राप्त किया, और एक दिन बाद उन्होंने कैश डेस्क पर नकदी निकालने की कोशिश की। लेकिन बैंक ने जमा राशि जारी नहीं की, लेकिन पैसे की उत्पत्ति की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों का अनुरोध किया। उनका अध्ययन करने के बाद, सर्बैंक ने जमा जारी करने से इनकार कर दिया, और फिर बुडनिक ने कई सावधि जमा खोले, वहां धन हस्तांतरित किया, लेकिन जब उन्होंने नकद निकालने की कोशिश की, तो उन्हें फिर से मना कर दिया गया।

रूसी संघ के सर्वोच्च न्यायालय सहित सभी मामलों के न्यायालयों ने Sberbank का समर्थन किया। न्यायाधीशों ने नोट किया कि नागरिक इस बात का सबूत देने में विफल रहे कि जमा राशि पर धन अवैध रूप से अर्जित नहीं किया गया था। इसके अलावा, अदालतों ने नोट किया कि बुडनिक ने पैसे को नियंत्रित करने की क्षमता नहीं खोई - वह उन्हें अन्य बैंकों में एक खाते में स्थानांतरित कर सकता था, लेकिन नहीं।

जैसा कि कई विशेषज्ञ नोट करते हैं, यह निर्णय बैंकों के लिए लगभग किसी भी विवादास्पद स्थिति में जमा राशि पर पैसा जारी नहीं करने के लिए एक खतरनाक मिसाल कायम करता है। साथ ही, यह समस्या उस व्यक्ति दोनों को प्रभावित कर सकती है जिसने जमाराशि या बैंकिंग संस्थान में खाता खोला है, और एक कानूनी इकाई जिसके पास बैंक में जमा या खाता है। बैंक किस आधार पर जमा राशि जारी नहीं कर सकते हैं, और खाते में धन के निपटान पर प्रतिबंध भी लगा सकते हैं?

इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आइए संघीय कानून संख्या 115 के अनुच्छेद 6 की ओर मुड़ें। यह कहता है कि निम्नलिखित संचालन अनिवार्य नियंत्रण के अधीन हैं, जिसकी राशि 600 हजार रूबल के बराबर या उससे अधिक है:

1. नकद में नकद के साथ संचालन:

• कानूनी इकाई के खाते में नकदी की निकासी या जमा करना उन मामलों में जहां यह उसकी आर्थिक गतिविधि की प्रकृति के कारण नहीं है;
• किसी व्यक्ति द्वारा नकद विदेशी मुद्रा की खरीद या बिक्री;
• नकदी के लिए प्रतिभूतियों के एक व्यक्ति द्वारा अधिग्रहण;
• एक अनिवासी द्वारा जारी किए गए एक वाहक चेक के तहत धन की एक व्यक्ति द्वारा रसीद;
• एक मूल्यवर्ग के बैंकनोटों का दूसरे मूल्यवर्ग के बैंकनोटों के लिए विनिमय;
• संगठन की अधिकृत पूंजी में एक व्यक्ति द्वारा नकद का योगदान।

• किसी अन्य व्यक्ति के पक्ष में जमा खोलना और उसमें नकद रखना;
• जमाकर्ता को दस्तावेजों के निष्पादन के साथ जमा में धन की नियुक्ति;
• किसी अन्य देश में किसी अनाम स्वामी को खोली गई जमाराशि में धन हस्तांतरित करना;
• किसी अज्ञात व्यक्ति से किसी खाते (जमा) से विदेश से धन प्राप्त करना;
• यदि कानूनी इकाई 3 महीने से अधिक समय से अस्तित्व में है या खाता खोलने के बाद से (जमा) पर कोई लेनदेन नहीं किया गया है, तो धन जमा करना या डेबिट करना;

कानून में निर्दिष्ट अन्य संचालन भी अनिवार्य नियंत्रण के अधीन हैं (3 मिलियन रूबल के बराबर या उससे अधिक की राशि में अचल संपत्ति के साथ लेनदेन, राज्य रक्षा आदेश के तहत संचालन, चरमपंथी गतिविधियों और आतंकवाद में शामिल व्यक्तियों के संचालन, आदि)

संघीय कानून संख्या 115 के अनुच्छेद 7 में कहा गया है कि एक बैंक ग्राहक (नागरिक या संगठन) के लिए एक ऑपरेशन करने के लिए एक आदेश निष्पादित करने से इनकार कर सकता है (खाते में पैसे जमा करने के लिए एक ऑपरेशन के अपवाद के साथ), विशेष रूप से , बैंक को किसी खाते या जमा से धन जारी करने से इनकार करने का अधिकार है, यदि ग्राहक कानून के इस लेख में निर्दिष्ट प्रक्रिया के अनुसार जानकारी दर्ज करने के लिए आवश्यक दस्तावेज प्रदान नहीं करता है, साथ ही इस घटना में कि कर्मचारी संदेह है कि ऑपरेशन अपराध या वित्त आतंकवाद से आय को वैध बनाने (धोने) के लिए किया जाता है। कानून चरमपंथी गतिविधियों या आतंकवाद में शामिल लोगों की सूची में शामिल व्यक्तियों के संबंध में किसी खाते या जमा पर संचालन को निलंबित करने की प्रक्रिया का भी प्रावधान करता है। इसके साथ ही संचालन के निलंबन या किसी खाते या जमा पर संचालन करने से इनकार करने पर, बैंक संबंधित जानकारी Rosfinmonitoring को भेजता है।

यह कला के इन प्रावधानों के आधार पर है। कानून के 7 "अपराध और आतंकवाद के वित्तपोषण से आय के वैधीकरण (लॉन्ड्रिंग) का प्रतिकार करने पर" बैंक और वर्तमान में नागरिकों और संगठनों के खातों और जमा से नकद जारी करने से इनकार करते हैं।

इसके अलावा, हाल के वर्षों में, बैंक, मुख्य रूप से रूस के सर्बैंक के उपखंड और शाखाएं, प्लास्टिक कार्ड (डेबिट और क्रेडिट दोनों) की सर्विसिंग के लिए खोले गए खातों पर नागरिकों के धन को तेजी से अवरुद्ध कर रहे हैं। इस मामले में, एक कानूनी औचित्य के रूप में, बैंक कर्मचारी उपरोक्त कानून संख्या 115-एफजेड के अलावा, 30 मई 2014 के रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के निर्देश संख्या 153-आई के प्रावधानों का उल्लेख करते हैं। व्यावसायिक गतिविधियों में उपयोग किए जाने वाले खुले खातों के बारे में कर अधिकारियों को सूचित करने के दायित्व पर रूसी संघ का टैक्स कोड, साथ ही बैंक द्वारा अनुमोदित प्लास्टिक कार्ड जारी करने और सर्विस करने की शर्तें और खाता खोलने पर समझौतों में परिलक्षित लगभग सभी बैंकिंग संस्थान, जिसके अनुसार उद्यमशीलता गतिविधि के क्षेत्र में कार्ड का उपयोग निषिद्ध है।

दुर्भाग्य से, ऐसे मामलों में, कार्डधारक की कानून-पालन की धारणा का सिद्धांत व्यावहारिक रूप से लागू नहीं होता है: सभी मामलों में जब बैंक कर्मचारियों को संदेह होता है कि कार्ड का उपयोग वाणिज्यिक उद्देश्यों के लिए किया जा रहा है, तो पहले उस व्यक्ति से जानकारी मांगी जाती है जिसने धन हस्तांतरित किया था। कार्ड के लिए; यदि यह संकेत दिया जाता है कि सेवा के लिए भुगतान करने के लिए धन हस्तांतरित किया गया था, बेचे गए सामान आदि के लिए, कार्ड से पैसे निकालने के संचालन को निलंबित कर दिया गया है। इसलिए, वाणिज्यिक निपटान में कार्ड का उपयोग करते समय, आपको भुगतान के उद्देश्य को इंगित करने से बचना चाहिए, और बैंक कर्मचारी को धन हस्तांतरित करने वाले व्यक्ति को कॉल करते समय, ध्यान रखें कि आपको कोई भी जानकारी प्रदान करने से बचना चाहिए, विशेष रूप से फोन द्वारा।

बैंकों को जमा से पैसा जारी नहीं करने की अनुमति दी गई?

रूस में मुद्रा नियंत्रण सख्त हो गया है, और यह काफी समझ में आता है: राज्य आपराधिक आय के वैधीकरण और शोधन के लिए सभी योजनाओं की पहचान करना और उन्हें रोकना चाहता है। लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि बैंकों को जमा जारी नहीं करने और अपने लिए पैसा रखने की अनुमति दी गई थी - क्रेडिट संस्थान केवल अतिरिक्त जानकारी के लिए फर्मों से पूछते हैं।

बैंक अक्सर क्या अनुरोध करते हैं?

• प्राप्त लाभ के बारे में जानकारी वाले प्रतिपक्षों के साथ अनुबंधों की प्रतियां;
• प्रदर्शन किए गए कार्य, भुगतान आदेश;
• प्रतिपक्ष के बारे में जानकारी जिसने कंपनी को धन हस्तांतरित किया;
• दूसरे बैंक के खाते से विवरण जहां पैसा पहले रखा गया था;
• जमा या खाते में धन की उत्पत्ति के स्रोत की पुष्टि करने वाले अन्य दस्तावेज।

कभी-कभी बैंक अपने ग्राहक को कोई भी लेनदेन करने से पहले ही आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता के साथ एक लिखित अनुरोध भेजते हैं। प्रतिभूतियों की सूची प्रत्येक बैंक द्वारा स्वतंत्र रूप से स्थापित की जाती है।

जमा के "अवरुद्ध" को कैसे रोकें

कानून संख्या 115 का मुख्य रोड़ा यह है कि किसी विशेष लेनदेन को संदिग्ध के रूप में वर्गीकृत करने के साथ-साथ लेनदेन को प्रतिबंधित करने के लिए संदेह की पर्याप्तता का निर्धारण करने के लिए कोई स्पष्ट मानदंड नहीं हैं, और पैसे की उत्पत्ति की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों की कोई बंद सूची नहीं है। यह उधार देने वाले संस्थानों द्वारा दुरुपयोग के लिए जगह छोड़ देता है: बैंक किसी खाते से पैसा उधार नहीं दे सकते हैं या वस्तुतः किसी भी कारण से जमा नहीं कर सकते हैं। ऐसे समय में जब कंपनी दस्तावेजों की तत्काल खोज में लगी होगी, बैंक जमाकर्ता के पैसे का उपयोग बिना ब्याज के करेगा।

बैंक को जमा राशि पर पैसा जारी करने के लिए कंपनियों को क्या करने की आवश्यकता है?

1. यदि आप धन जमा करना चाहते हैं, तो तुरंत उनके कानूनी मूल का प्रमाण प्रदान करें।
2. केवल अच्छी प्रतिष्ठा वाले विश्वसनीय ठेकेदारों के साथ सहयोग करें।
3. सभी अनुबंध, हस्तांतरण के कार्य, किए गए कार्य के कार्य, भुगतान आदेश, भले ही आपने किसी विशेष कंपनी के साथ लंबे समय तक सहयोग नहीं किया हो।
4. आंतरिक वित्तीय नियंत्रण के नियमों से परिचित हों, जो लगभग किसी भी बैंक की वेबसाइट पर पाए जा सकते हैं।
5. यदि बैंक को धन की कानूनी उत्पत्ति पर संदेह है, तो उसे उन सभी दस्तावेजों के साथ प्रदान करें जो वह अनुरोध करता है।

लेकिन भले ही एकत्र किए गए दस्तावेज़ पर्याप्त नहीं थे, और बैंक ने जमा जारी नहीं किया था, एक अनुभवी विशेषज्ञ न केवल यह साबित करेगा कि आपकी कंपनी के धन कानूनी रूप से प्राप्त किए गए थे, बल्कि यह भी। याद रखें कि मनी लॉन्ड्रिंग का संदेह न केवल आपकी कंपनी के स्थिर संचालन को कमजोर कर सकता है, बल्कि कला के तहत आपराधिक मुकदमा चलाने का प्रारंभिक बिंदु भी हो सकता है। रूसी संघ के आपराधिक संहिता के 174।