Kann die Bank das Geld nicht an den Einleger zurückgeben. Die Bank zahlt nicht

Die Kammer des Obersten Gerichts für Zivilstreitigkeiten prüfte, wie gerechtfertigt die Maßnahmen der Bank waren, die dem Kunden das von einem anderen Kreditinstitut überwiesene Geld nicht gegeben hatte, weil sie "zweifelhafte Transaktionen" vermutete. Kann die Bank aufgrund ihres Verdachts die Einzahlung „einfrieren“ und Dokumente verlangen, die die Rechtmäßigkeit der Herkunft der Gelder bestätigen? Zwei Instanzen entschieden, dass es in einer solchen Situation richtig sei, kein Bargeld herauszugeben und den Kontoinhaber auf die „Stop-Liste“ der Bank zu setzen. Die Sonne machte der Sache ein Ende.

Das Kollegium für Zivilstreitigkeiten der Streitkräfte, bestehend aus den Richtern Vyacheslav Gorshkov, Andrey Maryin und Alexander Kiselev, befasste sich mit der Beschwerde eines Bürgers, dem kein Bargeld vom Konto ausgezahlt wurde, und verdächtigte ihn der Geldwäsche (Fall Nr.). Der 22-jährige Einzelunternehmer Sergey Budeny* hatte ein Konto bei der City Invest Bank JSC. Ende 2015 überwies er 56 Millionen Rubel. auf ein Sberbank-Konto. Als Verwendungszweck wurde angegeben: „Gelder für den persönlichen Verbrauch. Nicht umsatzsteuerpflichtig". Gleich am nächsten Tag nach Erhalt beschloss er, Bargeld abzuheben, aber es hat nicht geklappt. Eine solche Transaktion erschien der Sberbank zweifelhaft.

Budyonny wurde um Dokumente gebeten, die die wirtschaftliche Bedeutung der Operation und die Herkunft des Geldes bestätigen. Als Antwort legte er einen Softwareliefervertrag von 2013 vor, der mit AlfaSharp LLC geschlossen wurde, ein Produktabnahme- und -übertragungszertifikat von 2014, ein Produktübertragungsabnahmezertifikat von 2015. Die Sberbank prüfte die Dokumente, aber der Verdacht blieb bestehen: Die Bank hatte weder Informationen über die Gegenpartei noch Zahlungsbestätigungen noch die Möglichkeit, den tatsächlichen Wert des Vertrags zu bestimmen, und Budyony durfte erneut kein Bargeld abheben. Es wurde empfohlen, das Geld auf das Konto bei der JSC City Invest Bank zurückzusenden. Dann versuchte Budyonny am nächsten Tag, einen kleineren Betrag abzuheben - 1 Million Rubel. Aber die Ausgabe von Bargeld wurde nicht wieder vereinbart - mit ähnlichen Schlussfolgerungen und Empfehlungen. Die Bank schickte Benachrichtigungen über die Ablehnung von Operationen an die Rosfinmonitoring-Abteilung, und Budyonny wurde in die Bankstoppliste als eine Person aufgenommen, die die Bank benutzte, um zweifelhafte Operationen durchzuführen – in diesem Fall, um Geld abzuheben.

Dann entschied sich der Sberbank-Kunde für den anderen Weg: Über Sberbank Online eröffnete er fünf Einlagen, an die er Geld überwies. Am Ende der Laufzeit schloss er die Depots und überwies das Geld mit Zinsen auf sein Konto zurück. Einige Zeit später eröffnete er zwei weitere Depots, auf die er fast 57 Millionen Rubel legte. Als der Antragsteller einen Monat später Geld mit aufgelaufenen Zinsen am Ende der Einzahlungsfrist abheben wollte, wurde ihm dies verweigert: Bankangestellte „erklärten mündlich, dass es unmöglich sei, eine Einzahlung auszustellen“. Das Geld blieb in der Sberbank und die Laufzeit der Einlage wurde verlängert.

Dann ging Budyonny vor Gericht. Er forderte die Rückgabe des investierten Geldes, Zinsen und eine Strafe für die illegale Einbehaltung von Einlagen. Sowohl die erste Instanz als auch die Berufung wurden zurückgewiesen (Az. Nr. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 und Nr. 33-893/2017 (33-27139/2016)). Verstöße, dass die Bank Verträge verlängert und kein Bargeld ausgegeben hat, sahen die Gerichte nicht. Es gab keinen Grund, das Geld ohne Überprüfung zu geben, da Budyonny zu diesem Zeitpunkt bereits auf der Stoppliste stand und er sich nicht mit einem Antrag auf Kündigung des Bankdienstleistungsvertrags an die Bank wandte. Gleichzeitig bemerkte die Bank, dass Budyonny das Geld immer noch verwalten konnte, aber nur mit einer Überweisung - übrigens, so hat er das Geld schließlich auf sein Konto bei einer anderen Bank zurücküberwiesen.

Der Kunde beschwerte sich jedoch beim Obersten Gerichtshof und versuchte zu beweisen, dass der Vertrag mit ihm nicht gekündigt, sondern Einlagen eröffnet wurden, was bedeutet, dass die Bank die Geschäfte des Klägers tatsächlich genehmigt hat. Er bestand auch darauf, dass er versuchte, die Konten zu schließen, aber abgelehnt wurde, während nur ein Antrag ausreicht, um das Konto zu schließen. Vertreter der Bank, die an der Sitzung teilnahmen, machten ihrerseits darauf aufmerksam, dass die Meinung, dass die Bank nach Durchführung einer Operation verpflichtet ist, die restlichen durchzuführen, dem Wesen der Einhaltung widerspricht. Für den Kunden wurden nur Bargeldtransaktionen geschlossen, aber er konnte sie problemlos per Banküberweisung auf eine andere Bank überweisen, dh es gab keinen Abzug von Geldern.

"Die Rechtsstaatlichkeit enthält keine Verpflichtung, Geld in der Form herauszugeben, in der der Kunde es verlangt hat. Die Bank kann Geld sowohl in bar als auch per Banküberweisung ausgeben.", - sagte der Vertreter der Bank. Der Vorstand unterstützte die Sberbank und befriedigte die Beschwerde des Kunden nicht.

Im Allgemeinen kann eine Person, die ein Konto oder eine Einlage bei einer Bank besitzt, gemäß dem Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation den Vertrag jederzeit kündigen und Geld erhalten, dies ist einer der Eckpfeiler der gesetzlichen Regelung in diesem Bereich, erinnert sich Alexander Jermolenko, Partner. In der Praxis greifen Banken jedoch sehr oft zu zahlreichen Tricks, um kein Geld auszugeben.

Die Anti-Wäsche-Gesetzgebung sollte in der Phase des „Eingangs“ des Geldes in das Bankensystem wirken, betont Jermolenko: „Wenn das Geld „schmutzig“ ist, hat die Bank das Recht, die Quelle zu überprüfen und es darüber hinaus nicht anzunehmen Die Bank ist verpflichtet, den Geldgeber zu identifizieren und die verdächtige Transaktion an Rosfinmonitoring zu melden. In der Phase der Ausgabe ist das Geld bereits "weiß", sein Durchgang durch Bankkonten sollte es "weißen". Daher in der Phase der Ausgabe , es ist zu spät für eine Kontrolle und außerdem ist es illegal. In unserer Realität verschließen sie jedoch bei eingehender Kontrolle viele Dinge, sodass die Sberbank versucht, die Gelder "am Ausgang" zu kontrollieren.

Alexander Jermolenko, Partner

Ging die Praxis in solchen Fällen bis vor kurzem noch nicht zu Gunsten der Bürger, so ist heute die Entscheidung zugunsten der Bank in solchen Streitigkeiten kein Einzelfall mehr. Die Banken selbst verweigern zunehmend Kontotransaktionen mit Kunden, was auf die zunehmende Kontrolle des Staates zurückzuführen ist. Heute beträgt das Volumen verdächtiger Transaktionen, bei denen die Banken Gefahr laufen, ohne Lizenz zu bleiben, 1 Milliarde Rubel. - Der Betrag ist halb so hoch wie vor August 2017 und für die Bank gering, stellt der Anwalt fest Yulia Andreeva, AB-Projektmanagerin. Nicht den letzten Platz belegt das „Anti-Geldwäsche“-Gesetz 115-FZ. Banken befinden sich in solchen Situationen zwischen privaten und öffentlichen Interessen.

„Banken befinden sich in einer Situation, in der einerseits der Druck der Zentralbank wächst, die Schattenwirtschaft zu bekämpfen, und andererseits die Interessen der Kunden respektiert werden müssen, die ihnen ihr Geld anvertraut haben “, erklärt Andreeva. Die Zahl der Fälle, in denen sich das Gericht auf die Seite der Bank stellt, wird weiter zunehmen, da ist sie sich sicher.

*Vor- und Nachnamen wurden von der Redaktion geändert.

Panik in der Bevölkerung ist ein fester Bestandteil jeder Finanzkrise. Während die Aktienmärkte „zitterten“, sahen die einfachen Leute von der Seite zu und sagten: „Wir haben nichts zu verlieren, aber lass die Reichen weinen.“ Doch sobald die Rezession die Banken erfasste, machte sich die Bevölkerung Sorgen. Dass Kredite nicht vergeben werden ist schlimm, aber man kann überleben. Aber wenn Sie Ihr hart verdientes Geld nicht aus der Kaution nehmen können, ist dies absolut eine Wache.

Das erste Anzeichen dafür, dass im Bankensystem nicht alles in Ordnung ist, war für viele die Situation bei der Globex Bank. Presseberichten zufolge hat er die vorzeitige Ausgabe von auf bestimmte Zeit abgeschlossenen Depots für einige Zeit ausgesetzt. Verfallene Guthaben und Zinsen darauf werden jedoch wie gewohnt ausgegeben.

Ein Verbot der vorzeitigen Kündigung des Depotvertrags wurde von mehreren anderen Banken eingeführt. An manchen Orten ist eine solche Kündigung möglich, jedoch mit der Zahlung einer Provision an die Bank, und das Geld wird erst nach 7-10 Tagen übergeben.

Die Banker selbst erklären, dass diese Maßnahmen aus dem Wunsch resultieren, eine stabile Situation aufrechtzuerhalten, und fordern die Bevölkerung auf, nicht in Panik zu geraten. Und Marktexperten nennen diese Entscheidung beispiellos und stellen fest, dass es im Bürgerlichen Gesetzbuch keinen Grund gibt, eine Kaution zu verweigern oder ein Bußgeld zu erheben.

Wer dringend Geld braucht, sollte verstehen, um was für einen Beitrag es sich handelt, so die „AiF“ Vizepräsident des Verbandes der russischen Banken Oleg Ivanov. - Wenn es um ein Girokonto auf Abruf geht, auf das die Mindestzinsen gutgeschrieben werden und das jederzeit abgehoben werden kann, dann ist das eine Sache. In diesem Fall bittet die Bank oft darum, die Entscheidung, Geld abzuheben, innerhalb von 1-2 Tagen mitzuteilen, um Bargeld an die Kasse bringen zu können. Wenn Sie ein Festgeld haben, können Sie es vor dem Ablaufdatum nur dann abholen, wenn Sie die Zinsen verlieren. In diesem Fall müssen Sie zur Bank kommen und eine Erklärung schreiben, in der Sie angeben, dass Sie damit einverstanden sind. Normalerweise sprechen wir von 7-10% pro Jahr, also gibt es etwas zu bedenken.

Im Extremfall können Sie die Bank bitten, eine bargeldlose Überweisung zu veranlassen - dies wird sofort erledigt.

Aber die Entscheidung ist gefallen. Außerdem tritt die Norm des Bürgerlichen Gesetzbuches in Kraft, die das Verfahren zur vorzeitigen Vertragsauflösung regelt. Das Gesetz legt keinen bestimmten Zeitraum fest, für den die Bank verpflichtet ist, Geld auszugeben. Hier kann es von mehreren Tagen bis zu zwei Wochen dauern - alles hängt von der konkreten Menge und dem Standort einer bestimmten Filiale ab.

Mancherorts komme es vor, dass man eine ganze Wagenladung Geld schicken müsse, sagt Ivanov. Er warnte AiF-Leser jedoch vor Panik. - Sie müssen nicht kopfüber zur Bank eilen, um Ihr Geld um jeden Preis zu bekommen. Ihnen passiert nichts, wenn die Bank in das Einlagensicherungssystem aufgenommen wird. Die Staatsduma hat die Messlatte für garantierte Zahlungen im Falle einer Bankenpleite auf 700.000 Rubel angehoben. Das ist eine ziemlich anständige Menge, sodass Sie ruhig schlafen können.

Aber was, wenn die Bank immer noch „pleite“ geht? Anwälte geben kategorische Empfehlungen - es ist besser, solche Probleme vor Gericht zu lösen. Wie erklärt Dmitry Glazunov, Partner der Anwaltskanzlei Liniya Prava, ist der Aktionsalgorithmus in diesem Fall wie folgt. Eine Person, die unter Bankwillkür gelitten hat, muss zunächst eine Erklärung unter Angabe der Vertragsnummer, des auf dem Konto verfügbaren Betrags und eines Antrags auf vollständige oder teilweise Ausstellung erstellen. Es ist in freier Form geschrieben. Wir müssen versuchen sicherzustellen, dass der Bankangestellte, nachdem er ihn angenommen hat, auf der Kopie des Dokuments vermerkt, dass der Antrag eingegangen ist. Wenn dies verweigert wird, müssen Sie mit einem Notar zur Bank gehen und ihn bitten, die Tatsache der Ablehnung zu beglaubigen. Mit diesem Dokument führt dann der direkte Weg zum Gericht, wo eine Klageschrift mit der Forderung nach Rückgabe des Geldes verfasst wird.

Haben Sie Ansprüche gegenüber einem Kreditinstitut bezüglich Ihrer Einlage oder Einlage? In diesem Fall erfahren Sie in diesem Artikel, wie Sie Ihre Interessen verteidigen können und ob Sie die Hilfe eines Anwalts benötigen.

Warum zahlt die Bank die Kaution nicht zurück?

Es scheint - Wildheit! Die Bank weigert sich, ihrem Kunden sein eigenes Geld zu geben. Dank des Gesetzes 115-FZ ist dies jedoch nicht nur möglich, sondern allgemein gängige Praxis geworden. Kreditinstitute verschleiern ihre mangelnde Bereitschaft, sich vom Geld des Kunden zu trennen, indem sie von ihnen die Bereitstellung von Finanzierungsquellen verlangen. Und hier beginnt das "Interessanteste".

Im Großen und Ganzen wird nicht jeder die tatsächliche Herkunft der Gelder nachweisen können. Wie kann man zum Beispiel erklären, dass eine Person das gesamte Gehalt beiseite gelegt hat, während sie selbst auf dem "Fußstern" lebte? Schlimmer noch, als die Großmutter unter ihrem Kopfkissen gespart und vor ihrem Tod die von ihrer Rente gesparten 500.000 ihrem Enkel für das Erwachsenenalter geschenkt hat. Und wie kann man mit 18 Jahren überzeugend die Herkunft des Geldes nachweisen? Leider gibt es mehr Fragen als Antworten...

Aber die Leute beschweren sich, dass sie aus anderen Gründen nicht zurückgeben:

interne Vorschriften eines Kreditinstituts - einige Banken stellen den angeforderten Betrag nicht sofort, sondern einige Zeit nach der Anforderung aus;

das Fehlen des erforderlichen Betrags in der Kasse der Bank - so kann die Bank den Anforderungen des Kunden viele Monate lang ausweichen, bis die Geduld der Person am Ende ist.

Wie viel soll eingefroren werden?

Es gibt keine besondere Beschränkung im Gesetz, außer der Erwähnung des Betrags von 600.000 Rubel. Dies bedeutet jedoch nicht, dass die Bank keine wirtschaftliche Rechtfertigung für eine Operation in Höhe von 50.000 Rubel verlangen kann. Es gab bereits einen Präzedenzfall, bei dem ein Kreditinstitut die Karte eines Kunden sperrte, wenn ihm ein bestimmter Betrag gutgeschrieben wurde.

Auf der anderen Seite haben viele Bürger mehrere hunderttausend Rubel hinterlegt. Es gibt noch keine Fälle einer totalen Verweigerung der Ausgabe von Geldern, ebenso wie es bisher keine eindeutige Aussage gibt, dass alle Banken die Auszahlung von Geldern verweigern.

Was tun, wenn die Bank keine Kaution ausstellt?

Wenn sich die Bank jedoch unerwartet weigert, dem Kunden Geld von seinem Konto auszugeben, sollten Sie alle Druckmittel auf die Bank anwenden, die durch die Gesetzgebung der Russischen Föderation garantiert sind.

Anspruchsverfahren

Es lohnt sich zu versuchen, die umstrittene Entscheidung gütlich beizulegen. Dazu ist es erforderlich, dass ein Bankangestellter eine schriftliche Verweigerung der Hinterlegung mit zwingender Angabe des Grundes vorlegt.

das Wesentliche des Problems, dh die Weigerung, eine Anzahlung zu leisten, unter Angabe von Zeit, Ort und Datum der Beantragung;

Einzelheiten der Vereinbarung zwischen dem Einleger und der Bank;

Rechtsnormen, die von einem Sachbearbeiter eines Kreditinstituts verletzt wurden;

Benachrichtigung über den Gang vor Gericht, wenn die Kaution nicht bis zu dem in der Forderung angegebenen Zeitpunkt (normalerweise 2-4 Wochen) ausgestellt wird.

Grigory D. weigerte sich die Bank, eine Kaution in Höhe von 350.000 Rubel mit aufgelaufenen Zinsen auszustellen, und forderte eine wirtschaftliche Rechtfertigung für den Mann, diesen Betrag zunächst zu erhalten. Der Einleger wandte sich jedoch an Anwälte, die bei der Erstellung einer Forderung gegen ein Kreditinstitut halfen. Die Bank prüfte die Anfrage des Kunden und beschloss, Gelder auszugeben, ohne die Quelle ihres Eingangs zu bestätigen.

Wenn der Betrag 600.000 Rubel nicht erreicht, wird das Kreditinstitut den Kunden mit hoher Wahrscheinlichkeit auf halbem Weg treffen. Wenn einer Bank ihr Ruf am Herzen liegt und sie keine unnötige Publicity will, dann wird sie das Problem sicherlich einvernehmlich lösen, aus Angst, einige ihrer Einleger zu verlieren.

Gerichtsbeschluss

Wenn die Bank die Kaution auch nach Erhalt der Forderung nicht zurückerstattet, hat der Einleger keine andere Möglichkeit, an sein Geld zu kommen, als sich an die Justizbehörden zu wenden. Es gibt Präzedenzfälle, um die illegalen Handlungen der Bank anzufechten.

Der Bürger Alekseev legte 1.000.000 Rubel auf das Konto, davon 80.000 seine persönlichen Ersparnisse, 120.000 Ersparnisse seiner Frau, 800.000 Geld aus dem Verkauf eines Autos. Ende des Jahres weigerte sich die Bank, Bargeld auszugeben, und verlangte eine Bestätigung der legalen Herkunft des Geldes. Da Alekseev die Herkunft von 200.000 Rubel nicht mit Dokumenten bestätigen konnte, verweigerte die Bank den Betrieb.
Der Mann wandte sich an Anwälte, die den Fall untersuchten und empfahlen, vor Gericht zu gehen, und untermauerten seine Ansprüche mit den Normen des Verbraucherschutzgesetzes, dem Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation und anderen Vorschriften sowie einem Bankdienstleistungsvertrag zwischen Alekseev und ein Kreditinstitut. Das Gericht stellte sich auf die Seite des Mandanten und zwang die Bank, eine Kaution zu hinterlegen, eine Vertragsstrafe zu zahlen und dem Kläger die Anwaltskosten und einen Vertreter zu erstatten.

Algorithmus für den Gang vor Gericht

gegenüber dem Gericht wird eine Erklärung mit Angabe des Grundes abgegeben;

ein Paket von Dokumenten ist beigefügt (Darlehensvertrag, Briefe an und von der Bank, Antworten auf Forderungen usw.);

Teilnahme an der Gerichtsverhandlung und mit begründeter Verteidigung der eigenen Position.

Die Entscheidung des Gerichts über die Kaution stellt den Kläger möglicherweise nicht zufrieden, wodurch der Streit an die nächste Instanz weitergeleitet werden kann. Werden die Einkünfte jedoch rechtmäßig erzielt und gibt es dafür mindestens einen Grund, dann wird sich das Gericht höchstwahrscheinlich auf die Seite des Einlegers stellen. Negative Entscheidungen werden in den meisten Fällen getroffen, wenn der Kläger die Herkunft der Gelder nicht erklären kann.

Die Sberbank ist ein gefragtes Finanzinstitut in unserem Land. Es bietet günstige Bedingungen für die Zusammenarbeit in verschiedenen Bereichen. Das Vorhandensein von Filialen und Geldautomaten in ganz Russland beweist die Tatsache, dass jeder zweite Einwohner diese spezielle Bank bevorzugt. All diese offensichtlichen Vorteile werden durch die Tatsache überschattet, dass die Sberbank kürzlich gesetzlich dazu berechtigt wurde, einem Kunden kein Bargeld auszugeben. Diese Innovation hat bei den Bürgern, die von diesem Finanzinstitut bedient werden, viel Unzufriedenheit und Empörung hervorgerufen.

Solche Fälle, in denen die Sberbank einem Kunden kein Geld für eine Einlage gibt, treten seit 2015 auf. Die Beschränkung auf Bargeldabhebungen und deren Überweisungen gilt nur für Transaktionen mit großen Geldbeträgen, gewöhnliche Zahlungen, einschließlich Gehälter, fallen nicht unter diese Maßnahmen der Bank. Beim Eingang von Geldern auf dem Konto, die das festgelegte Limit überschreiten, kann die Sberbank auch die Möglichkeit der Durchführung von Transaktionen aussetzen.

Das Verfahren zur Verweigerung der Bargeldausgabe an einen Sberbank-Kunden begann im Jahr 2015. Dieser Fall wurde dank der Geschichte eines russischen Staatsbürgers, der von der Sberbank bedient wurde, weithin bekannt. Er überwies 56.000.000,00 Rubel von einem persönlichen Konto einer Bank auf ein anderes bei der Sberbank. Daraufhin äußerte er den Wunsch, diesen Betrag abzuheben. In einem Finanzinstitut wurde dem Kunden dies verweigert, da der Verdacht bestand, diese Beträge auf illegale Weise zu erhalten. Die Spezialisten der Bank baten den Besucher, Dokumente vorzulegen, die die Legitimität des Geldes bestätigen. Aber er weigerte sich und beschloss stattdessen, die Gelder aufzuteilen und sie in mehrere nicht langfristige Einlagen zu legen, ebenfalls bei der Sberbank.

Nach Ablauf der festgelegten Einzahlungsfristen riskierte der Kunde einen erneuten Versuch, aber die Sberbank weigerte sich erneut, Bargeld auszugeben. Danach beschloss der Bürger, vor Gericht zu gehen, damit die Sberbank ihn nicht daran hindere, Bargeld von seinem Konto abzuheben. Die Klage forderte auch, dass die Sberbank Zinsen zahlt und eine materielle Entschädigung leistet. Das Gericht stellte sich auf die Seite der Sberbank, die sich weigerte, Geld auszugeben, ohne die erforderlichen Dokumente vorzulegen.

Die Sberbank behält sich auf gesetzlicher Ebene das Recht vor, zu wählen, wie sie dem Kunden sein eigenes Geld ausgibt: in bar oder bargeldlos. Auch der Oberste Gerichtshof Russlands unterstützte die Sberbank in dieser Entscheidung.

In solchen Situationen können Sie Ihr Geld an eine andere Bank überweisen und über deren Filiale abheben. Aber die Zinsen für die Überweisung so großer Beträge betragen mindestens 5 Prozent. Provisionsgebühren sind eine der Haupteinnahmequellen in vielen Bankorganisationen.

Eine andere Möglichkeit, diese Einschränkung zu umgehen, besteht darin, die Zusammenarbeit mit dem Kreditinstitut zu beenden und den Vertrag mit ihm zu kündigen. Die Bank muss alle Konten schließen und Gelder in bar oder bargeldlos ausgeben. Die Sberbank wird die Entscheidungen über den Erhalt dieser Finanzmittel nicht mehr beeinflussen können, da der Bürger nicht mehr ihr Kunde sein wird. Diese Option ist jedoch auch riskant, da der Kunde möglicherweise vom Bankensystem auf die schwarze Liste gesetzt wird. Dies bedeutet, dass ihm der Zugang zu allen Bankdienstleistungen verweigert wird.

Um mögliche Schwierigkeiten in der Zukunft zu vermeiden, sollten Sie die Hauptgründe kennen, warum die Bank die Ausgabe von Bargeld verweigern kann. Dies wird viele Schwierigkeiten in der Zukunft vermeiden.

Gründe, warum eine Bank die Ausgabe von Geld ablehnen kann

Kürzlich hat die russische Gesetzgebung ein Gesetz verabschiedet, das Banken ermächtigt, von Kunden Dokumente zu verlangen, die die Rechtmäßigkeit der Herkunft des Geldes bestätigen. Dies wurde getan, um verschiedene Arten von betrügerischen Transaktionen zu bekämpfen, bei denen Gelder von einem Konto auf ein anderes überwiesen werden.

Außerdem kann die Bank die Annahme von Bargeld aus folgenden Gründen verweigern:

1. Der vom Kunden angeforderte Betrag überschreitet das auf der Sberbank-Bankkarte festgelegte Limit.
2. Forderung nach einer großen Geldsumme. Die Bank hat das Recht, das Konto einzufrieren oder die Ausgabe zu verweigern, ohne Belege über die Legitimität des Geldes zu erhalten.

Sperren eines Kundenkontos aus verschiedenen Gründen:

1. Festnahme des Kontos durch Mitarbeiter des Bundesvollzugsdienstes.
2. Wenn der Kunde betrügerischer oder anderer illegaler Transaktionen verdächtigt wird.
3. Falsche Bereitstellung von Informationen.

Was tun, wenn die Sberbank die Ausgabe von Bargeld verweigert?

Treten Schwierigkeiten auf, gilt es, die Situation genau zu analysieren, eine Abfolge von Maßnahmen zu entwickeln und diese einzuhalten. Der Aktionsplan sollte wie folgt aussehen:

1. Ermittlung der Gründe, aufgrund derer die Bank die Dienstleistung ablehnt. Wenn die Ablehnung aufgrund der Sperrung des Kontos erfolgt, müssen Sie sich mit den Gerichtsvollziehern selbst befassen.
2. Nach dem Ausschluss der Verhaftung Appell an die Verantwortlichen der Sberbank und Ausarbeitung eines Antrags auf Sperrung des Kontos und der Unfähigkeit, Bargeld zu erhalten.
3. Nachdem er die Gründe herausgefunden hat, wird der Manager eine Antwort geben. Wenn der Grund darin besteht, das festgelegte Limit zu überschreiten, müssen Sie lediglich einen geringeren Betrag angeben, den Sie erhalten möchten. Und so erhalten Sie den gesamten Betrag in mehreren Ansätzen. Bei Verdacht auf betrügerische Transaktionen verlangt die Bank dokumentarische Beweise, um deren Legitimität zu bestätigen.
4. Nach allen Klärungen kann die Sberbank unabhängig entscheiden, Konten zu entsperren und den Zugang zu Bargeld zu eröffnen. Oder ein Finanzinstitut beantragt eine Entscheidung bei einer höheren Instanz, also beim Gericht.
5. Wenn diese Maßnahmen zu keinem Ergebnis führen, muss der Kunde bei der Staatsanwaltschaft eine Erklärung über die rechtswidrige Sperrung des Kontos einreichen.
6. Wenn der Fall positiv ausfällt, ist die Bank nach Prüfung durch die Staatsanwaltschaft verpflichtet, das Konto zu entsperren und die angeforderten Gelder auszugeben.

Wichtig. Wenn die Mittel legal beschafft wurden und keine anderen Begleitumstände vorliegen, kann der Kunde Bargeld abheben und Bargeld- und bargeldlose Transaktionen durchführen.

Es ist nur erforderlich, die Grundlage für den Erhalt von Mitteln zu bestätigen. Solche Dokumente können Kaufverträge, Zertifikate 2-NDFL sein.

Merkmale des Gangs vor Gericht

Treten dennoch Schwierigkeiten auf und kann auf einen Rechtsstreit nicht verzichtet werden, muss der Kunde der Sberbank Klage einreichen. Bei der Beantragung des Gerichts wird die erforderliche Liste der Dokumente bereitgestellt:

1. Eine Klageschrift mit Angaben zu seinen Anforderungen und einer Beschreibung der Ergebnisse, die er nach Abschluss des Verfahrens erhalten möchte.
2. Kopie des Reisepasses des Antragstellers.
3. Eine Kopie der Vereinbarung zur Eröffnung eines Kontos bei der Sberbank und andere zugehörige Informationen zum Konto des Kunden.
4. Dokumente, die dem Kläger, d.h. dem Kunden der Sberbank, das Eigentum an den gesperrten Geldern durch den Kunden bestätigen. In seltenen Fällen können Zeugenaussagen auch in dieser Angelegenheit Beweise werden.
5. Auszug aus dem Girokonto der Sberbank. Es sollte die Beträge und Daten der Einnahmen- und Ausgabentransaktionen angeben.

Bei der Beantragung bei der Justizbehörde können Sachverständige je nach den Umständen des mutmaßlichen Falls zusätzliche Unterlagen anfordern. Nachdem der Antrag angenommen und das Dokument registriert wurde, wird das Datum der Gerichtssitzung festgelegt.

Am Tag der Anhörung muss der Kunde die Rechtswidrigkeit der Entscheidung der Sberbank nachweisen, ihm die Ausgabe von Geldern zu verweigern. Der Kläger kann als Beweisgrundlage alle Informationsquellen verwenden, die legal und ohne Straftat erlangt werden. Finanzinstitut, d.h. Der Angeklagte hat auch das Recht, sich mit allen Mitteln zu verteidigen, die nicht den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation widersprechen.

Nach Prüfung der Beweise beider Parteien trifft das Gericht eine Entscheidung zugunsten einer der Parteien. Am Ende der Anhörung erhalten sowohl der Kläger als auch der Beklagte einen Beschluss. Wird zugunsten des Klägers entschieden, muss die Entsperrung des Accounts genau auf Grundlage dieses Gerichtsbeschlusses erfolgen. Für die Durchführung der erforderlichen Maßnahmen setzt das Gericht eine bestimmte Frist.

Wichtig. Aber wir müssen uns daran erinnern, dass alle oben geschriebenen Punkte erst nach Inkrafttreten des Urteils relevant sind. Jeder dieser Fälle ist individuell und muss vom Gericht mit besonderer Sorgfalt geprüft werden.

Die Sberbank kann das Konto eines Kunden rechtlich sperren, wenn seinem Konto mehr als 1.500.000,00 Rubel auf einmal gutgeschrieben werden. Dies hängt nicht von den Quellen der Zahlungseingänge oder anderen Umständen ab.

Wenn der Kunde von der Bank mehr als 600.000,00 Rubel anfordert, hat das Finanzinstitut in diesem Fall das Recht, dies abzulehnen.

Um unvorhergesehene Situationen im Zusammenhang mit der Abhebung und Überweisung großer Gelder zu vermeiden, sollten Sie sich vor der Durchführung von Transaktionen beraten lassen. Beratung erhalten Sie direkt in den Filialen der Sberbank oder bei anderen Spezialunternehmen, die Rechts- und Beratungsdienste anbieten.

Der Streit zwischen der Sberbank und Sergey Budnik über den Erhalt von Bargeld vom Konto, der etwa 3 Jahre gedauert hat, ist endgültig beigelegt. Am 30. Januar 2018 erkannte das Zivilkollegium des Obersten Gerichtshofs der Russischen Föderation die Richtigkeit der Sberbank an, die sich aufgrund ihrer zweifelhaften Herkunft weigerte, Gelder vom Konto an einen Bürger auszugeben.

Erinnern wir uns an das Wesen des Streits. Im Jahr 2016 erhielt Sergey Budnik eine Überweisung auf sein Konto in Höhe von 56 Millionen Rubel und versuchte einen Tag später, Bargeld von der Kasse abzuheben. Die Bank stellte jedoch keine Kaution aus, sondern forderte Dokumente an, die die Herkunft des Geldes bestätigen. Nachdem die Sberbank sie studiert hatte, weigerte sie sich, eine Einzahlung auszustellen, und dann eröffnete Budnik mehrere Termineinlagen, überwies dort Geld, aber als er versuchte, eine Auszahlung vorzunehmen, wurde er erneut abgelehnt.

Gerichte aller Instanzen, einschließlich des Obersten Gerichtshofs der Russischen Föderation, unterstützten die Sberbank. Die Richter stellten fest, dass der Bürger keinen Nachweis erbracht habe, dass die Gelder auf den Einlagen nicht illegal erworben wurden. Darüber hinaus stellten die Gerichte fest, dass Budnik die Kontrolle über das Geld nicht verlor - er konnte es auf ein Konto bei anderen Banken überweisen, tat es aber nicht.

Wie viele Experten anmerken, schafft diese Entscheidung einen gefährlichen Präzedenzfall für Banken, in fast allen strittigen Situationen kein Geld auf Einlagen auszugeben. Gleichzeitig kann dieses Problem sowohl eine natürliche Person betreffen, die eine Einlage oder ein Konto bei einem Bankinstitut eröffnet hat, als auch eine juristische Person, die eine Einlage oder ein Konto bei einer Bank hat. Auf welcher Grundlage können Banken keine Einlagen ausstellen und auch Beschränkungen für die Verfügung über Gelder auf dem Konto auferlegen?

Um diese Frage zu beantworten, wenden wir uns Artikel 6 des Bundesgesetzes Nr. 115 zu. Darin heißt es, dass die folgenden Vorgänge einer obligatorischen Kontrolle unterliegen, deren Betrag 600.000 Rubel entspricht oder übersteigt:

1. Operationen mit Bargeld in bar:

• Abhebung oder Gutschrift von Barmitteln auf dem Konto einer juristischen Person, wenn dies nicht auf die Art ihrer wirtschaftlichen Tätigkeit zurückzuführen ist;
• Kauf oder Verkauf von Barmitteln in Fremdwährung durch eine Einzelperson;
• Erwerb von Wertpapieren gegen Barzahlung durch eine Einzelperson;
• Erhalt von Geldern durch eine natürliche Person unter einem von einem Gebietsfremden ausgestellten Inhaberscheck;
• Umtausch von Banknoten einer Stückelung in Banknoten einer anderen Stückelung;
• Beitrag einer Person in bar zum genehmigten Kapital der Organisation.

• Eröffnen eines Depots zugunsten einer anderen Person und Hinterlegen von Bargeld;
• Hinterlegung von Geldern in einem Depot mit der Ausführung von Dokumenten an den Inhaber;
• Überweisung von Geld auf ein in einem anderen Land eröffnetes Depot an einen anonymen Eigentümer;
• Empfangen von Geld aus dem Ausland von einem Konto (Einzahlung) einer anonymen Person;
• Gutschrift oder Belastung von Geldern, wenn die juristische Person nicht länger als 3 Monate besteht oder wenn seit ihrer Eröffnung keine Transaktionen auf dem Konto (Einzahlung) getätigt wurden;

Andere im Gesetz festgelegte Operationen unterliegen ebenfalls der obligatorischen Kontrolle (Transaktionen mit Immobilien in Höhe von 3 Millionen Rubel oder mehr, Operationen im Rahmen der Staatsverteidigungsanordnung, Operationen von Personen, die an extremistischen Aktivitäten und Terrorismus beteiligt sind usw.).

Artikel 7 des Bundesgesetzes Nr. 115 besagt, dass eine Bank die Ausführung eines Auftrags für einen Kunden (einen Bürger oder eine Organisation) ablehnen kann, um eine Operation durchzuführen (mit Ausnahme einer Operation zur Gutschrift von Geld auf ein Konto). , hat die Bank das Recht, die Ausgabe von Geldern von einem Konto oder einer Einlage zu verweigern, wenn der Kunde die zur Aufzeichnung von Informationen erforderlichen Dokumente nicht gemäß dem in diesem Artikel des Gesetzes festgelegten Verfahren vorlegt, sowie für den Fall, dass Mitarbeiter den Verdacht haben, dass die Operation durchgeführt wird, um Erlöse aus Straftaten zu legalisieren (zu waschen) oder Terrorismus zu finanzieren . Das Gesetz sieht auch ein Verfahren zur Aussetzung von Operationen auf einem Konto oder einer Einlage in Bezug auf Personen vor, die in der Liste der an extremistischen Aktivitäten oder Terrorismus beteiligten Personen aufgeführt sind. Gleichzeitig mit der Aussetzung der Operationen oder der Weigerung, eine Operation auf einem Konto oder einer Einlage durchzuführen, sendet die Bank die entsprechenden Informationen an Rosfinmonitoring.

Es ist auf der Grundlage dieser Bestimmungen des Art. 7 des Gesetzes "Über die Bekämpfung der Legalisierung (Wäsche) von Erträgen aus Straftaten und der Finanzierung des Terrorismus" und weigern sich derzeit, Bargeld von den Konten und Einlagen von Bürgern und Organisationen auszugeben.

Darüber hinaus blockieren Banken, hauptsächlich Unterabteilungen und Zweigstellen der Sberbank of Russia, in den letzten Jahren zunehmend Bürgergelder auf Konten, die für die Wartung von Plastikkarten (sowohl Debit- als auch Kreditkarten) eröffnet wurden. In diesem Fall verweisen Bankangestellte als rechtliche Begründung zusätzlich zu dem oben genannten Gesetz Nr. 115-FZ auf die Anweisung der Zentralbank der Russischen Föderation vom 30. Mai 2014 Nr. 153-I, die Bestimmungen von das Steuergesetzbuch der Russischen Föderation über die Verpflichtung, die Steuerbehörden über offene Konten zu informieren, die im Rahmen der Geschäftstätigkeit verwendet werden, sowie die Bedingungen für die Ausgabe und Wartung von Plastikkarten, die von der Bank selbst genehmigt wurden und sich in den Vereinbarungen über die Eröffnung eines Kontos widerspiegeln fast alle Bankinstitute, wonach die Verwendung von Karten im Bereich der unternehmerischen Tätigkeit verboten ist.

Leider gilt in solchen Fällen der Grundsatz der Gesetzestreue des Karteninhabers praktisch nicht: In allen Fällen, in denen Bankmitarbeiter vermuten, dass die Karte zu kommerziellen Zwecken verwendet wird, wird zuerst eine Auskunft von der Person verlangt, die Geld überwiesen hat zur Karte; Wenn angegeben wird, dass das Geld zur Bezahlung der Dienstleistung, der verkauften Waren usw. überwiesen wurde, werden die Vorgänge zum Abheben von Geld von der Karte ausgesetzt. Daher sollten Sie bei der Verwendung der Karte in kommerziellen Abrechnungen vermeiden, den Zweck der Zahlung anzugeben, und wenn Sie einen Bankangestellten bei der Person anrufen, die das Geld überwiesen hat, sollten Sie daran denken, dass Sie keine Informationen geben sollten, insbesondere nicht telefonisch.

Banken durften kein Geld aus Einlagen ausgeben?

Die Devisenkontrolle in Russland ist strenger geworden, und das ist durchaus verständlich: Der Staat versucht, alle Systeme zur Legalisierung und Wäsche von Erträgen aus Straftaten zu identifizieren und zu stoppen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Banken keine Einlagen ausgeben und das Geld für sich behalten durften – Kreditinstitute fragen Firmen lediglich nach zusätzlichen Informationen.

Was verlangen Banken am häufigsten?

• Kopien von Verträgen mit Gegenparteien, die Informationen über den erhaltenen Gewinn enthalten;
• Arbeitshandlungen, Zahlungsanweisungen;
• Informationen über die Gegenpartei, die das Geld an das Unternehmen überwiesen hat;
• Kontoauszüge einer anderen Bank, bei der das Geld zuvor aufbewahrt wurde;
• andere Dokumente, die die Herkunft des Geldes auf einem Depot oder Konto bestätigen.

Manchmal senden Banken eine schriftliche Aufforderung an ihren Kunden mit der Anforderung, die erforderlichen Dokumente bereitzustellen, noch bevor der Kunde Transaktionen tätigt. Das Wertpapierverzeichnis wird von jeder Bank eigenständig erstellt.

So verhindern Sie das „Blockieren“ der Einzahlung

Der größte Haken des Gesetzes Nr. 115 ist, dass es keine klaren Kriterien für die Einstufung einer bestimmten Transaktion als verdächtig gibt, sowie die Bestimmung, ob der Verdacht ausreichend ist, um Transaktionen einzuschränken, und dass es keine geschlossene Liste von Dokumenten gibt, die die Herkunft des Geldes bestätigen. Dies lässt Spielraum für Missbrauch durch Kreditinstitute: Banken dürfen aus praktisch keinem Grund Geld von einem Konto oder einer Einlage ausleihen. Zu einem Zeitpunkt, an dem das Unternehmen dringend nach Dokumenten sucht, verwendet die Bank das Geld des Einlegers ohne Zinsen.

Was müssen Unternehmen tun, damit die Bank Geld auf eine Einlage ausgibt?

1. Wenn Sie Geld einzahlen möchten, weisen Sie sofort die legale Herkunft nach.
2. Arbeiten Sie nur mit vertrauenswürdigen Auftragnehmern mit gutem Ruf zusammen.
3. Bewahren Sie alle Verträge, Übertragungsurkunden, Arbeitshandlungen, Zahlungsanweisungen auf, auch wenn Sie nicht lange mit einem bestimmten Unternehmen zusammengearbeitet haben.
4. Machen Sie sich mit den Regeln der internen Finanzkontrolle vertraut, die auf der Website fast jeder Bank zu finden sind.
5. Wenn die Bank die legale Herkunft des Geldes bezweifelt, legen Sie ihr alle angeforderten Dokumente vor.

Aber selbst wenn die gesammelten Dokumente nicht ausreichen und die Bank keine Kaution ausgestellt hat, wird ein erfahrener Spezialist nicht nur nachweisen, dass die Mittel Ihres Unternehmens legal erworben wurden, sondern auch. Denken Sie daran, dass der Verdacht auf Geldwäsche nicht nur den stabilen Betrieb Ihres Unternehmens untergraben kann, sondern auch Ausgangspunkt für eine strafrechtliche Verfolgung nach Art. 174 des Strafgesetzbuches der Russischen Föderation.