Karakteristike otvaranja depozita u stranoj banci. Kako otvoriti depozit u stranoj valuti u banci? Depoziti u stranim bankama

U pozadini slabljenja rublje, mnogi ljudi koji razmišljaju o budućnosti počinju tražiti opcije za prijenos sredstava u strane banke. Po zakonu, ruski državljanin može putovati u inostranstvo, važno je samo odabrati pouzdanu organizaciju. Glavna prednost transfera sredstava u banku u drugoj zemlji je stabilniji devizni kurs, fleksibilni uslovi za deponente, povećana pouzdanost i mogućnost obavljanja transakcija bez konverzije valuta. Ovo drugo posebno važi za ljude koji kupuju nekretninu u inostranstvu, plaćaju studije ili putnike koji često dolaze na letovanje u inostranstvo.

Kako rade strane banke u Rusiji

Prema ruskim zakonima, strane banke i njihove filijale ne mogu poslovati u zemlji. Međutim, njihove podružnice mogu legalno postojati - druga pravna lica čije su aktivnosti pod kontrolom ruskog zakona. Stanovnici zemlje rado koriste usluge takvih kompanija, vjerujući da su "ćerke" pod kontrolom jačih banaka koje im mogu pomoći.

Sada u zemlji posluje tridesetak "podružnica" stranih banaka, od kojih većina nije toliko poznata zbog činjenice da rade sa velikim klijentima i uglavnom zastupaju njihove interese na finansijskim tržištima. Međutim, takve poznate kompanije kao što su Raiffeisen banka ili Rusfinance banka također služe pojedincima.

Pokušavajući da konkurišu domaćim bankama, strane kompanije ističu sledeće prednosti:

• Više usluga;
• Individualni pristup;
• Pouzdanost.

Ako možete raspravljati s ovim točkama (uostalom, ruske banke također pokušavaju razviti svoje linije usluga i značajno poboljšati kvalitetu usluge), onda se čak ni stručnjaci ne mogu raspravljati s mišljenjem da su "ćerke" stranih banaka mnogo efikasnije i lakše preživjeti ekonomske krize.

U koju stranu banku deponovati novac

Strane banke uglavnom daju deponentima mogućnost da polažu novac po niskim kamatnim stopama - od 1% do 5% godišnje, uz postavljanje strogih uslova za prijevremeno podizanje novca. Pružajući garancije najveće pouzdanosti u zamjeni, mnoge strane banke rade sa klijentima koji polažu od 10 hiljada eura (uglavnom velike švicarske kompanije). To se objašnjava činjenicom da u Evropi, po zakonu, klijent u slučaju propasti banke dobija minimalno 20.000 eura. U Litvaniji je taj iznos 100 hiljada eura.

Ako je ranije većina Rusa radije držala novac na Kipru, onda su nakon bankovnog kolapsa koji se dogodio na ostrvu prebacili sredstva u pouzdanije sisteme - banke baltičkih zemalja, kao i Dansku, Njemačku i Austriju. Rusi se rjeđe obraćaju uslugama švicarskih banaka zbog velikih iznosa minimalnog depozita.

Prema istraživanju potražnje, najbolje ponude za ruske građane daju sljedeće banke:

1. Kiparska banka Kipra i AlphBank nude depozite od 4,5% godišnje, au nekim slučajevima daju svojim klijentima garanciju plaćanja do 6% godišnje;
2. Latvijska Citadele može ponuditi maksimalnu stopu od 3% godišnje;
3. U SAD, Rusi se često obraćaju Edvardu i Jones Vanguard Grupi, gdje polažu dolare po 2,96%;
4. U Velikoj Britaniji, ruskog državljanina će opsluživati ​​Banka Londona, nudeći do 2,8% na depozite;
5. Italijanski ING Direct Italia može dati najviše 1,4% godišnje, pod uslovom da je doprinos u evrima.

Nisu sve strane banke zadovoljne ruskim klijentima. Donedavno se vjerovalo da se najlojalnije ruskim bankama nalaze na Kipru. Ove institucije nisu mogle da provere legitimnost novca koji se sliva na račune klijenata, tražile su minimalan paket dokumenata, a obezbedile su i prilično dobre uslove - relativno visoke godišnje kamate i niske naknade za održavanje računa. Na drugom mjestu po lojalnosti su baltičke banke, one su također rado viđene ruske klijente, često imaju podružnice u Rusiji i mogu garantirati otvaranje računa po pojednostavljenoj šemi u određenim slučajevima.

Banke u Velikoj Britaniji i Skandinaviji, naprotiv, bukvalno se boje raditi s ruskim klijentima, zahtijevajući od njih ogroman paket dokumenata. Međutim, čak i ako su svi papiri ispravno popunjeni i dostavljeni na vrijeme, banka može odbiti zahtjev za otvaranje računa i tada će biti beskorisno raspravljati se sa svojim zaposlenima - institucija neće promijeniti svoju odluku.

Garancije bankarskih depozita u inostranstvu

Proučavajući više informacija o poteškoćama otvaranja računa i kreiranja depozita u stranim bankama za ruske građane, nije uvijek jasno: zašto trošiti toliko truda. Dodajući tome da strane banke ne daju visoke kamate na depozite i naplaćuju značajne iznose za servisiranje, moglo bi se pomisliti da nijedan Rus ne bi želio da sarađuje sa njima. Međutim, strane banke daju velike garancije čak i ako propadnu.

Mnoge zemlje su postavile minimalne iznose koje svaki deponent dobija ako banka ne ispuni svoje obaveze zbog bankrota. U većini zemalja ova uplata počinje od 20.000 eura. U Rusiji je samo 1.400 hiljada rubalja garantovano vraćeno u slučaju propasti banke, ostatak novca može jednostavno "izgorjeti". Zato je ljudima koji imaju velike količine novca isplativije, mirnije i zgodnije da postanu klijenti strane banke.

Još jedan neosporan plus je povjerljivost. Švicarske banke su odavno najpouzdanije institucije koje nikome ne odaju podatke o svojim klijentima, domaće banke se time ne mogu pohvaliti.

Kako otvoriti račun u stranoj banci

Kada će Rus otvoriti depozit ili račun u stranoj banci, prvo treba da prouči sve uslove kompanija i da izabere one najlojalnije i najpouzdanije. Mnoge strane banke, posebno skandinavske, ne pružaju takve usluge osobama koje nisu rezidenti zemlje. Osim toga, usluga može biti uskraćena čak i ljudima koji su dugo stigli u zemlju.

Glavni uslov koji moraju ispuniti ljudi koji će otvoriti bankovni depozit u inostranstvu je mogućnost potvrde transparentnosti prihoda. Da biste to učinili, morate dostaviti sve vrste potvrda - s mjesta rada, izvode iz drugih kartica. Dodatni plus bit će preporuka osobe koja je već klijent banke ili registracija kod podružnice banke koja se nalazi u Rusiji. Veliki plus će biti prisustvo preduzeća u zemlji, u čiju banku se osoba prijavljuje.

1. Kontaktirajte banku radi razjašnjenja uslova za otvaranje računa;
2. Prikupite paket dokumenata, prevedite ga i ovjerite kod notara;
3. Pošaljite paket u stranu banku;
4. Dobiti potvrdu o odobrenju operacije ili odbijanju;
5. Potpišite ugovor lično dolaskom u banku (ponekad se to može uraditi preko zvaničnog predstavnika);
6. Uplatite određeni iznos na račun;
7. Pošaljite dokumente koji potvrđuju otvaranje računa u stranoj banci Federalnoj poreskoj službi Rusije.

Posljednja tačka je vrlo važna, ona je navedena u ruskom zakonodavstvu. Uzorak popunjavanja obavještenja o otvaranju računa u inostranstvu možete proučiti unaprijed, a dokumente nakon otvaranja računa potrebno je dostaviti u roku od mjesec dana. Kašnjenje se kažnjava novčanom kaznom - 5 hiljada rubalja.

Rusi koji nemaju povjerenja u ruski bankarski sistem mogu svoja sredstva plasirati u gotovo svaku stranu banku. Ali, saznavši za uslove za otvaranje računa, mnogi će najvjerovatnije odbiti ovu proceduru. Da biste otvorili depozit u inostranstvu, morate imati ozbiljne razloge - "povećano" blagostanje i transparentnu finansijsku biografiju.

Mogućnosti

Rusi sada mogu slobodno otvoriti račun (depozit) u stranoj banci. Zakon o valutnoj regulativi, ažuriran prošle godine, kaže da se bankovni račun može otvoriti bez ograničenja u bilo kojoj zemlji koja je članica OECD-a (Organizacija za ekonomsku saradnju i razvoj) ili FATF-a (Task Force za finansijsku akciju protiv pranja novca).

Prema istom zakonu, računi u zemljama koje nisu članice ovih međunarodnih organizacija mogu se otvoriti na način koji propisuje Centralna banka. U martu 2004. godine Centralna banka je izdala Direktivu br. 1411-U, u kojoj se navodi obaveza da se takvi računi ili depoziti unaprijed registruju. „Međutim, Vlada i Centralna banka još nisu uspostavile proceduru registracije“, kaže Sergej Budilin, konsultant advokatske firme Roche & Duffay. Dakle, formalno, vodeći se principom „dozvoljeno je sve što nije zabranjeno“, možete otvoriti račun u bilo kojoj zemlji bez ograničenja. “Međutim, nije činjenica da će sudovi na ovaj način tumačiti zakon”, dodao je Budilin.

Jedini uslov koji zakon nalaže jeste da je stanovnik Rusije koji je otvorio račun u bilo kojoj stranoj banci dužan da u roku od mjesec dana o tome obavijesti poreznu upravu u mjestu svog prebivališta. Također morate obavijestiti porezne organe o zatvaranju računa u inostranstvu.

A kako bi se izbjeglo iskušenje da se zaobiđu porezne vlasti, zakon je obavezao ruske banke da od građana koji žele prenijeti sredstva na račun u stranoj banci zahtijevaju potvrdu o obavještenju porezne uprave (ili potvrdu o registraciji računa). Banke koje ne žele da izgube licencu sa natpisom "za pranje" neće se obavezati da prenose vaš novac u inostranstvo bez ovog komada papira.

Općenito, ukupna borba protiv pranja novca ostavlja klijentima banaka sve manje mogućnosti za anonimnost. Ovo posebno utiče na proceduru izdavanja numerisanih računa. Dmitrij Kizenkov, zamjenik direktora kiparske filijale Promsvyazbanke, napominje: „Trenutni kiparski zakon zabranjuje lokalnim bankama da otvaraju račune s brojevima. Štaviše, ako su sredstva primljena u korist klijenta kiparske banke, ali u uputstvima za plaćanje nema podataka o pošiljaocu (ili postoji određena šifra klijenta, kao što se praktikuje u nekim švajcarskim bankama), kiparska banka ima pravo kreditiranja novca na račun klijenta tek nakon što od korespondentske banke dobije tačne podatke o pošiljaocu sredstava.

Kizenkov je napomenuo da švajcarske banke nisu napustile praksu otvaranja računa sa brojevima za klijente. Štaviše, transferi sa računa sa brojevima unutar Švajcarske su dozvoljeni bez ograničenja. „Međutim, prekogranični transferi će ionako zahtijevati otkrivanje informacija o vlasniku računa“, kaže on.

formalnosti

Unatoč činjenici da strane banke pažljivo biraju klijente, Rusi imaju priliku otvoriti račun u gotovo svakoj zemlji. Za razliku od rezidenata ili državljana nekih zemalja, sa kojima većina stranih banaka radije ne posluje. Po pravilu se radi o državama koje su na crnoj listi FATF-a, odnosno ofšorima, kao i državama sa nestabilnom političkom situacijom ili u stanju građanskog rata.

Postoje i banke koje su spremne da posluju samo sa rezidentima određenih zemalja. Bankari objašnjavaju da se u ovom slučaju ne radi o sumnjičavom odnosu prema Rusima, već o politici jedne banke. Sergej Budilin napominje da švajcarski bankari nemaju predrasude prema ruskim bogatim klijentima, ali kada rade sa engleskim bankama mogu nastati poteškoće. Ali generalno, napominje Dmitrij Kizenkov, ako klijent želi da stavi u banku veoma veliki iznos, na primer, milion dolara, može mu se ispuniti na pola puta, pod drugim uslovima.

Mnogo formalnosti će morati da se obavi. Rus koji želi da otvori račun u švajcarskoj, engleskoj, turskoj ili bilo kojoj stranoj banci treba da obrati pažnju na to da će banka zahtevati detaljne informacije o potencijalnom klijentu.

Dmitrij Kizenkov napominje da praktički nema značajnih razlika u proceduri otvaranja računa u stranoj banci i u filijali ruske banke u inostranstvu - procedura i zahtjevi će biti gotovo identični, uključujući osnovni zahtjev "poznaj svog klijenta". Za otvaranje naloga klijent će morati da popuni upitnik, gde će dati sve podatke o mestu rođenja, prebivalištu, poslu, kontakt podatke. Podaci o mjestu stanovanja morat će biti potvrđeni dokumentima - u pravilu su to računi za komunalne usluge koji se izdaju na ime klijenta.

Banka će također zahtijevati pisma preporuke. „Preporuke može dati kako poznata banka, u kojoj se klijent uslužuje u Rusiji, tako i kompanija-poslodavac“, kaže Pavel Neumyvakin, predsjednik Uprave Uniastrum banke. „Najbolje je da je poslodavac poznata kompanija, a banka koja je dala preporuku je uključena u SWIFT (tako da možete brzo da ga kontaktirate)“, kaže Kizenkov. Idealna, ali ne i obavezna opcija je da navedenim preporukama dodate pismo klijenta banke u kojoj želite da otvorite račun.

Generalni direktor CAB-a "Bank Societe Generale Vostok" Michel Bricu kaže da za otvaranje računa u inostranstvu, klijent koji se prijavio u ruske filijale BSZhV-a mora dostaviti kopije svojih pasoša (internih i inostranih), potvrdu o zaposlenju. i popunite prijavu za otvaranje računa.

Posrednici

Račun u stranoj banci može se otvoriti direktnim kontaktiranjem banke (uključujući i preko predstavništva banke u Rusiji) ili preko posrednika. Takve usluge pružaju kako neke ruske banke (posebno u okviru privatnog bankarstva), tako i ruske i strane advokatske firme. Bankari smatraju da je posredničke firme najbolje izbjegavati. “Firma mora djelovati u ime ruskog rezidenta koji želi otvoriti račun u inostranstvu. U praksi je vrlo teško provjeriti aktivnosti posredničke kompanije”, kaže Pavel Neumyvakin.

“Ako pojedinac koji želi da otvori račun u stranoj banci djeluje preko posrednika, niko ne garantuje da informacije o vašem računu neće otići na stranu”, smatra Dmitrij Kizenkov. On napominje da su u posljednje vrijeme mnoge strane banke otvorile svoja predstavništva u Rusiji, te je za one koji žele otvoriti račun najbolje da se prijave tamo.

Sergej Budylin prigovara da će dobra posrednička kompanija moći kompetentno preporučiti klijentu odgovarajuću banku, savjetovati o pravnoj i poreskoj situaciji u zemlji. On je napomenuo da obično evropska banka dodatno brine o sigurnosti poslovanja stranih klijenata. “Banka se sa klijentom dogovara kako će svaki nalog za transakcije po računu biti potvrđen. Na primjer, nalog koji se šalje banci faksom može sadržavati kodnu riječ ili biti dupliran ličnim pozivom klijenta”, kaže Budylin.

Podružnice ili predstavništva stranih banaka u Rusiji također savjetuju klijente koji žele da budu uslužni u inostranstvu. Michel Bricu, generalni direktor banke Societe Generale Vostok, kaže da je otvaranje računa za ruske državljane u inostranstvu jedna od usluga koje BSGV pruža u 80 zemalja u kojima je prisutan. “Zajedno određujemo ciljeve koje si čovjek postavlja, te mu u zavisnosti od rezultata dajemo ponudu koja najbolje odgovara njegovim potrebama. Uslovi aktivacije računa zavise od pitanja sa kojim nam je klijent došao i u kojoj zemlji otvaramo račun”, kaže Bricu.

Novac

Što se tiče iznosa s kojim se isplati kontaktirati stranu banku, ovdje je sve vrlo individualno, ali gotovo uvijek skupo. Švajcarske banke specijalizovane za privatno bankarstvo obično ne rade sa klijentima koji žele da polože manje od 100.000 dolara.

„Isto se može reći i za mnoge banke u Evropi“, priseća se Sergej Budilin. Prema njegovim riječima, može se naći ozbiljna banka koja će pristati da otvori račun privatnom stranom klijentu za 50 hiljada eura (dolara), ali je malo vjerovatno da će ikoga u Evropi zanimati manji iznos.

U drugim zemljama možete okušati sreću s manjim količinama. Filijale ruskih banaka u inostranstvu takođe su često izbirljive. „U kiparskoj filijali Promsvyazbanke možete otvoriti račun bez ograničenja iznosa salda“, kaže Dmitrij Kizenkov.

Troškovi otvaranja računa u stranoj banci, kao i njegovog održavanja, obično su prilično visoki i često prelaze 1.000 dolara. A zahtjevi banaka za minimalnim stanjem na računu mogu iznositi desetine hiljada dolara ili eura.

„Klijent koji će otvoriti račun u inostranstvu mora biti spreman na svjetski nivo cijena bankarskih usluga koje zavise od svake pojedine zemlje“, kaže Michel Bricou.

Takođe treba imati na umu da strane banke često u ugovore o depozitu uključuju klauzulu o mogućoj obustavi poslovanja na računu klijenta ukoliko podaci koje je on o sebi dao nisu tačni.

Prevod

Nakon što se otvori račun ili depozit u inostranstvu, ostaje da se na njega prebaci novac. Najlakši i najneupitniji način je transfer novca sa deviznog računa u ruskoj banci. Kao što smo već napomenuli, ruska banka će preduzeti ovu operaciju tek nakon što predočite dokaz da poreska uprava zna za postojanje računa.

“Procedura za obavještavanje poreskih organa o računima ili depozitima otvorenim u inostranstvu još nije razvijena. Danas ne postoji jedinstven obrazac ili dokument, sve zavisi od jedne inspekcije“, napominje Sergej Budilin. Možete prenijeti novac preko granice u gotovini. Ali ova metoda je, prvo, nezgodna (ne možete iznijeti preko carine više od 10.000 dolara odjednom), a drugo, izazvati će sumnje stranih bankara.

Nakon što ste uspješno otvorili ino račun i izvršili transfer novca na njega, ne zaboravite da obavještavanjem porezne uprave o otvaranju računa u inostranstvu, rezident automatski pristaje na podnošenje izvoda računa na zahtjev poreske uprave. I jednom godišnje, fizička lica rezidenti dužna su da podnesu poreskoj inspekciji izvještaj o stanju sredstava na računima (u depozitima) u bankama izvan Ruske Federacije na početku svake kalendarske godine.

Font AA

Zbog pojednostavljenja procedure otvaranja računa u inostranstvu i nestabilnosti ruske privrede, mnogi građani počeli su da polažu depozite u stranim bankama uz kamatu. Ali prije nego što se odlučite za ulaganje u strane finansijske institucije, trebali biste se upoznati sa svim karakteristikama postupka, trenutnim uslovima i zahtjevima za deponente.

Gotovinski depoziti u stranim bankama uz kamatu

Još prije 10 godina, da bi otvorio račun u nekoj od stranih banaka, građanin Rusije je trebao dobiti posebnu dozvolu Centralne banke, koja je bila izdata ograničenom krugu ljudi. Zbog toga je više od 90% Rusa položilo depozite u domaćim finansijskim institucijama. 2015. godine je izmijenjen i dopunjen Savezni zakon „O valutnoj regulativi“. Zahvaljujući tome, Rusi su dobili priliku da investiraju u bankarske organizacije koje se nalaze izvan Ruske Federacije. Izuzetak su osobe koje obavljaju javne funkcije. Za njih su strani depoziti i dalje zabranjeni.

Uprkos uvođenju pojednostavljenog sistema, Rusi su dužni da se pridržavaju poreskih obaveza i da odbiju u trezor dio dobiti dobijene od ulaganja u inostranstvu. Dakle, u roku od mjesec dana od dana polaganja depozita, potrebno je o tome obavijestiti nadzorni organ slanjem odgovarajućeg obavještenja na utvrđenom obrascu. Ako deponent to ne učini, bit će dužan platiti kaznu od 4.000 do 5.000 rubalja.

Šta trebate znati o depozitu u stranoj banci

Ulaganje novca treba shvatiti ozbiljno. Važno je da se ne zbunite u konceptima, za to se trebate upoznati s terminologijom koja se koristi:

• deponent - lice koje sa bankom zaključi ugovor o plasiranju novca radi profita;
• bankovni depozit - iznos novca koji klijent stavlja u finansijsku instituciju;
• depozit - sredstva položena na bankovni račun u svrhu čuvanja i ostvarivanja prihoda;
• kamata - prihod koji deponent ostvaruje od sredstava položenih u bankarskoj instituciji;
• depozitna sredstva - novac deponenta deponovan kod finansijske institucije;
• početni depozit - iznos koji je potrebno uplatiti odmah nakon otvaranja bankovnog računa;
• kreditna sredstva - novac koji je klijent primio na kredit od organizacije pod određenim uslovima;
• uslovi depozita - vremenski okvir za koji se sredstva plasiraju;
• uslovi - propisi po kojima klijent prenosi svoju štednju na banku;
• sklapanje ugovora - potpisivanje ugovora između finansijske institucije i deponenta;
• raskid ugovora - prijevremeni raskid ugovora na zahtjev jedne od strana;
• forfeit - iznos koji se zadržava od deponenta u slučaju prijevremenog povlačenja sredstava sa računa.

Na osnovu ovih uslova biće lakše proučavati ponude i analizirati predložene uslove.

Kako rade strane banke u Ruskoj Federaciji

U Rusiji je zabranjen rad stranih banaka na teritoriji zemlje. Međutim, karakteristika zakonodavnog okvira je mogućnost otvaranja filijala. To su obične filijale poznatih organizacija, većina dionica je u vlasništvu stranih finansijskih grupa. Preduslov je da podružnica ima licencu Centralne banke Ruske Federacije.

Depozitor Requirements

Strane banke nameću povećane zahtjeve deponentima iz Rusije. Državljanin mora biti punoljetni stanovnik Ruske Federacije. Važan uslov je mogućnost potvrde porijekla sredstava koja se planiraju staviti na račun. Bez toga, strana kompanija neće prihvatiti depozit. Morat ćete obezbijediti različite vrste papira da potvrdite izvor finansiranja. Uz njih je priložen dodatni paket dokumenata.

Prilikom ulaganja u strane kompanije važan je i finansijski ugled klijenta. Prednost je prisustvo pozitivnih preporuka domaćih finansijskih institucija. Dodatna prednost je što deponent ima poslovanje u zemlji u kojoj je planirano da položi depozit. U ovom slučaju preduvjet je postojanje stalnog mjesta rada ili vlastitog posla.

Građani Rusije imaju pravo da polažu depozite u bankama onih zemalja koje su članice međunarodnih finansijskih organizacija (na primjer, FATF).

Koju stranu banku odabrati za državljana Rusije

Prilikom odabira stranog partnera morate obratiti pažnju na mnoge karakteristike. Trebalo bi istražiti sljedeće karakteristike:

1. Pouzdanost - kompanija mora imati ne samo licencu, već i iskustvo na tržištu.
2. Povjerljivost - pružanje garancije za neotkrivanje ličnih i finansijskih podataka trećim licima.
3. Reputacija - prisustvo pozitivnih povratnih informacija od investitora, saradnja sa poznatim organizacijama.
4. Najpovoljniji uslovi su više kamatne stope, umereni troškovi usluga, niske provizije za finansijske transakcije.
5. Valuta depozita – neke strane organizacije prihvataju depozite u valuti svoje zemlje.
6. Trenutne kazne za prijevremeni raskid ugovora - iznos penala ne bi trebao biti prevelik.

Prilikom odabira banke za poređenje, oslonite se na uslove u popularnim i pouzdanim stranim organizacijama:

Ponuđene kamate su bazne. Svaka strana kompanija može smanjiti stopu prinosa na depozit za nerezidenta.

Kako staviti novac pod kamatu u stranoj banci

Za otvaranje depozita, pojedinac mora izabrati jednu od banaka i poslati zahtjev. Dobit će odgovor sa listom potrebnih dokumenata. Obično paket papira uključuje:

1. Kopija pasoša (mora biti ovjerena kod notara).
2. Potvrda o prebivalištu (original).
3. Životopis na engleskom jeziku utvrđenog obrasca.
4. Sertifikat ruske banke u kojoj se klijent uslužuje.
5. Zahtjev za otvaranje računa na engleskom jeziku, gdje se mora navesti svrha finansijskih ulaganja, očekivani prihod i rok uplate.
6. Bilans uspjeha za posljednje 2-3 godine.
7. Dokumenti koji potvrđuju zakonitost porijekla novca.
8. Dokument o odsustvu kaznenog dosijea koji potvrđuje da podnosilac prijave nije pod istragom.
9. PIB broj.
10. Podaci o sastavu porodice.
11. Režije.

U zavisnosti od banke mogu biti potrebni dodatni dokumenti. Važno je unaprijed zatražiti spisak papira kako biste imali vremena za preuzimanje do dogovorenog datuma. Nakon podnošenja paketa dokumenata, potrebno je sačekati razmatranje radova. U slučaju pozitivnog odgovora potpisuje se ugovor i uplaćuje se depozit. U roku od mjesec dana, Rus dostavlja podatke o doprinosu Federalnoj poreskoj službi Rusije.

Video o otvaranju računa izvan Ruske Federacije možete pogledati ovdje:

Algoritam za otvaranje računa i deponovanje novca je donekle komplikovan u odnosu na ulaganje u Rusiji, ali zbog veće pouzdanosti i poverljivosti, Rusi pristaju na proceduru.

Karakteristike servisiranja u stranim bankama

Prije nego što uložite novac u neku od stranih banaka, pažljivo proučite predložene uslove. Često se razlikuju od onih koje pružaju ruske finansijske institucije. Uslovi za nerezidente u stranim bankarskim institucijama mogu se promijeniti.

Specijalizirani resurs u kojem se možete upoznati sa karakteristikama određene organizacije

Standardni uslovi:

• dopuna računa - uplata u gotovini ili bankovnim transferom;
• rok registracije depozita - od 1 sedmice do 3 mjeseca;
• raspoložive valute - najčešće eure i američki dolari ili valuta zemlje;
• upravljanje depozitom - putem kartice, internet bankarstva ili drugim metodama;
• povjerljivost - osigurava se pohranjivanjem informacija u šifriranom obliku na odvojenim serverima;
• minimalni iznos osiguranja u slučaju propasti banke - u većini zemalja EU iznosi 20.000 eura;
• minimalni iznos depozita je $10,000 - $50,000 u zavisnosti od kompanije;
• uslovi za ostvarivanje dobiti - svaki mjesec ili nakon isteka ugovora;
• dostupnost transakcija između stranih i ruskih banaka sa minimalnim nivoom provizija;
• dostavljanje informacija Federalnoj poreskoj službi Rusije je preduslov.

Gore navedene karakteristike zahtijevaju od investitora da bude oprezan pri odabiru finansijskog partnera, jer u suprotnom mogu nastati poteškoće i problemi u budućnosti.

U kojim valutama je isplativije položiti depozit u stranoj banci za pojedinca

Da biste dobili veći profit od deponenta, morate odabrati pravu valutu za depozit. Američki dolar i euro su zaštićeniji od naglih skokova, pa finansijski stručnjaci preporučuju ulaganje u njih.

Neki građani razmišljaju o japanskom jenu, koji je godinama pokazao stabilnost. Švicarski franak je također sigurna valuta. Međutim, važno je imati na umu da su kamatne stope za dolar i euro na nivou od 2-3%, dok su za ostale valute 0,5-1%.

S kojim problemima se možete suočiti prilikom otvaranja depozita u stranoj banci

Građani Rusije se suočavaju sa prvim poteškoćama u fazi izbora strane banke. Zbog antiruskih sankcija, nekim stranim organizacijama je uskraćeno otvaranje računa. Iste bankarske institucije koje primaju depozite od fizičkih lica iz Ruske Federacije pažljivo provjeravaju potencijalne štediše i zahtijevaju dostavu značajne liste potrebnih dokumenata.

Prilikom otvaranja bankovnog računa u inostranstvu, Rusi se suočavaju i sa drugim poteškoćama:

1. Od vas se traži da budete lično prisutni prilikom otvaranja računa i komunicirate sa specijalistom banke na engleskom jeziku. Morat ćete platiti ne samo avionsko putovanje i smještaj, već i usluge kvalifikovanog prevodioca.
2. Prisustvo minimalnih pragova za depozite i naplatu novca za servisiranje tekućeg računa. Potrebno je objektivno procijeniti svoje finansijske mogućnosti i isplativost otvaranja depozita, uzimajući u obzir bankovne troškove. Prema finansijskim stručnjacima, ulaganje u inostranstvo za manje od 50.000 dolara je neisplativo.
3. Većina banaka ima ograničenja u pogledu broja uplaćenih depozita i broja finansijskih transakcija, stanja na računu, mogućnosti dopune računa. U nekim slučajevima, klijenti ne mogu podići više od 10.000 dolara odjednom - takve operacije dovode do temeljnih provjera klijenata.

Važno je uzeti u obzir dodatne uslove. Često postaju razlog za odbijanje depozita u inostranstvu.

Prednosti i mane depozita u stranim bankama

Depoziti u inostranstvu imaju značajne prednosti i nedostatke. Domaći klijenti moraju da trpe duže vreme obrade depozita i prihvataju niže prinose kako bi zaštitili svoj novac kroz veću pouzdanost stranih banaka i dostupnost većih kvota za oporavak u slučaju bankrota.

Ako građanin Ruske Federacije razmišlja o polaganju depozita u inostranstvu, preporučuje se pažljivo i temeljito proučiti specifičnosti rada organizacija, uslove saradnje sa domaćim bankama i Federalnom poreskom službom, pravni i dokumentarni okvir i procijenite prednosti i nedostatke. Također je važno odabrati pravu kompaniju za profitabilnu saradnju u budućnosti - najpogodnije je položiti depozite u onim organizacijama koje imaju podružnice u Rusiji.

Fizička i pravna lica mogu otvoriti račun u inostranstvu. Ovo je potrebno za potpuno funkcionisanje strane kompanije ili za gotovinska poravnanja rezidenata i nerezidenata. Za Rusa, kao i za druge strane državljane, postoje posebni uslovi za otvaranje bankovnog računa u drugoj zemlji.

Odabir pouzdane strane banke u inostranstvu

Evropski bankarski sistem je stabilan dugi niz godina. Vlasnike privlači garancija finansijske stabilnosti države i Evropske unije. Možete otvoriti račun u Evropi u jednoj od sljedećih zemalja:

Izbor zemlje je zasnovan na individualnim potrebama. Na primjer, ako je potrebno hitno otvaranje bez posjete banci (tj. na daljinu), onda su prikladne usluge latvijskih banaka. Za one kojima je stalo do privatnosti - Lihtenštajn, a za jeftine tarife do Poljske ili Češke.

Pored evropskih opcija, dostupne su i druge:

• Platni sistemi - period otvaranja 2-6 dana

Usluge su dostupne za pojedince i za kompanije. Korporativni računi se često otvaraju offshore. Ova opcija ima prednost u pogledu poreza. Neke organizacije nude usluge pod visokim rizikom

Kako otvoriti offshore račun na daljinu

Na daljinu znači bez posete zemlji u kojoj se banka nalazi. To je moguće u dva slučaja:

Banka ima predstavništvo u Moskvi ili u vašem gradu;

Unatoč činjenici da morate posjetiti jednu od kancelarija - našu kompaniju ili filijalu banke, ova metoda je udaljena. To je tačno, jer na kraju sve dokumente sastavljate bez odlaska u inostranstvo.

Nažalost, ova usluga nije dostupna u svim organizacijama i ne u svim zemljama. Još manje uobičajena je mogućnost potpunog obavljanja transakcija na mreži. Naše osoblje će Vas savjetovati o trenutnim mogućnostima.

Potrebna dokumenta za fizička lica

Na paket dokumenata za pojedince utiče niz faktora:

Država u kojoj se banka nalazi;

Vrsta računa za stranca;

Sve što je potrebno izdaje se osobi koja će naknadno moći upravljati računom i imaće pravo potpisa. Ovo pravilo važi i ako je račun otvoren za nerezidenta.

Pojedincu će biti potreban interni i strani pasoš za otvaranje računa u inostranstvu. Finansijske institucije ponekad postavljaju dodatne zahtjeve, pa uvijek provjerite trenutnu listu prije otvaranja.

Građani Rusije, ali i drugih zemalja, imaju dvije mogućnosti: da sve sami urede ili da potraže kvalifikovanu podršku. Kada sami pripremate paket dokumenata, javljaju se problemi. A kašnjenje je jedno od njih.

U prosjeku, nakon što sve papire obradi i primi banka, potrebno je oko 7 radnih dana da se otvore. Što više vremena provedete prije toga, procesi će se duže odužiti. Kontaktirajte našu kompaniju. Ne samo da ćemo ubrzati proces, već ćemo i izbjeći dosadne probleme. Više o našoj kompaniji:

Postoji i dodatna usluga: hitno otvaranje offshore računa. U ovom slučaju, pregled traje do četiri dana. Ako kombinujete uslugu i banku koja odmah daje detalje, onda će svi procesi trajati oko 1 nedelju.

Karakteristike za nerezidente i pravna lica

Pogodno je da se pristup vrši na daljinu putem Internet bankarstva ili mobilne aplikacije.

Skandal oko Panamskog arhiva ne jenjava u svijetu - tokom curenja informacija ispostavilo se da su političari i biznismeni podizali novac ofšor kompanijama u ovoj zemlji. Među njima su bili i poznanici Vladimira Putina. da su ti ljudi povukli iz zemlje oko 2 milijarde dolara.

Ne samo da uticajni ljudi mogu plasirati novac u inostranstvo: mnoge banke rade sa nerezidentima, međutim, uslovi za njih su nešto drugačiji od pravila za građane zemlje. Stope depozita u evropskim bankama su mnogo niže nego u Rusiji i nije baš zgodno prenositi novac iz zemlje u zemlju. Međutim, Rusi i dalje nose novac zapadnim bankama, ne vjerujući ruskim kreditnim institucijama i plašeći se uvođenja novih barijera za pretvaranje rublja u stranu valutu. Selo je saznalo za posebnosti otvaranja računa u inostranstvu i razgovaralo sa jednim od štediša.

Gdje i kako mogu otvoriti račun

Nisu sve banke spremne otvoriti redovne račune za poravnanje za strance. Mnogi od njih zahtijevaju da takva osoba ima dozvolu boravka u zemlji ili drugo opravdanje za potrebu računa, kao što je prisustvo nekretnine. Na primjer, većina skandinavskih banaka - Swedbank, DNB - također ne otvaraju račune ruskim građanima bez razloga. Isto važi i za Singapur. „A, na primjer, u Velikoj Britaniji, čak i ako imate studentsku vizu, gotovo je nemoguće otvoriti račun“, kaže Alexey Pospekhov iz Futur Capitala. „Da bi se to postiglo, sada se pokreće nekoliko start-up-ova u oblasti finansija, usmjerenih na „migrante“, među kojima su i ruski državljani.

Prema Pospehovu, gotovo jedina banka u Letoniji koja aktivno radi sa Rusima iu poslovima iu ličnim finansijama je Rietumu Banka. “Imaju vlastitu obradu i mnoge druge dobrote”, napominje on. Otvaranje računa na daljinu koštat će 250 eura - tada će kartica biti isporučena u Rusiju kurirskom službom. Sa njega možete prebaciti novac na karticu drugih evropskih banaka, kao i u Rusiju koristeći SWIFT sistem. Osim toga, banka pomaže strancima da dobiju boravišnu dozvolu u Latviji.

Baltičke države su možda jedino mjesto u Evropi gdje Rus može otvoriti račun za mali iznos. U drugim zemljama postoji visok ulazni prag za otvaranje depozita od strane stranaca - od 50 hiljada evra. Lista kreditnih institucija koje su spremne da rade sa vama značajno se proširuje ako ste spremni da uplatite više od 100 hiljada dolara na svoj račun. Poznate banke kao što su Credit Suisse, UBS, Barclays biće spremne da strancu bez boravišne dozvole polože više od milion na račun, kaže Konstantin Zijatdinov, šef odeljenja za međunarodne projekte konsultantske grupe Prime Advice. Demokratske uslove nude kineske banke - na primjer, Bank of China ili ICBC. Da biste otvorili račun, potrebno vam je samo 20 juana (oko 200 rubalja), a ulazni prag ne prelazi hiljadu juana, kaže Oleg Tkach, finansijski direktor MTVC Greenwood.

Dozvolu za otvaranje računa izdaje menadžer banke u inostranstvu. I on može imati mnogo različitih razloga zašto to ne može dati. Gotovo uvijek je potrebno dokazati činjenicu da su sredstva dobijena legalno. Postoje situacije kada jedan menadžer odbije da otvori račun, a kada se kasnije razmatra prijava, to odobri drugi menadžer, kaže Vladimir Knjažicki, generalni direktor Fast Lane grupe u Rusiji i ZND. Stoga, prilikom otvaranja računa, Rusi moraju shvatiti da je ovo prilično dug proces koji zahtijeva ličnu posjetu (najvjerovatnije više od jedne). U nekim slučajevima možete otvoriti račun putem punomoćja, na primjer, za advokata. Ali neophodno je razjasniti uslove za zatvaranje: u mnogim bankama depozit možete zatvoriti samo u kancelariji u kojoj je račun otvoren, ili barem u istoj zemlji. Prilikom odabira banke, također je vrijedno razjasniti koje garancije depozita država daje i koji minimalni saldo depozita banka želi vidjeti (za nerezidente je obično visok).

Kako na to gledaju ruske vlasti?

“Rezidenti Rusije mogu slobodno otvarati račune i depozite u svim stranim bankama. Jedino što treba učiniti je da o ovoj činjenici obavijestite svoju poresku upravu u roku od 30 dana nakon otvaranja računa, inače možete biti kažnjeni do 5 hiljada rubalja “, kaže Konstantin Ziyatdinov. Nakon otvaranja računa, morate godišnje dostaviti poreski jednostavan izvještaj o tokovima gotovine (u suštini četiri cifre - stanje na početku i na kraju godine i iznos zaduženja i kredita za godinu).

Nažalost, rusko valutno zakonodavstvo uveliko ograničava listu transakcija za koje se sredstva mogu uplatiti na takav strani račun pojedinca, žali se Zijatdinov. Nepoštivanje ovih zahtjeva povlači drakonske kazne u rasponu od 75% do 100% iznosa nezakonite transakcije.

Koliko je to korisno

„Uopšteno govoreći, podizanje gotovine je velika glavobolja, uprkos takozvanoj SEPA“, kaže Pospehov. Jedinstveno evropsko platno područje - jedinstveno evropsko platno područje, koje uključuje eurozonu, kao i Mađarsku, Poljsku, Češku Republiku, Rumuniju, Bugarsku, Švedsku i Dansku. Ako ste otvorili račun u Italiji i podizali novac u Švedskoj, može vam biti naplaćena naknada u skladu sa pravilima banke.

Za isplate bez kamate, Pospehov savjetuje korištenje ruskih kartica i računa. Ista Sberbanka ima bankomate u mnogim zemljama istočne Evrope - za podizanje novca sa njih ne naplaćuje se provizija. Možete koristiti i usluge Citibanke. „Ovo je najveća međunarodna banka, zastupljena je u više od stotinu zemalja širom svijeta i također ne naplaćuje naknade na bankomatima sa svojih kartica“, kaže Oleg Tkach, finansijski direktor MTVC Greenwood. Po njegovom mišljenju, korist od depozita u inostranstvu je upitna. Štediše ovdje ne plaćaju samo otvaranje računa, već i značajan porez na prihod. U Švicarskoj, na primjer, iznosi 35%.

„Kamate na depozite su apsolutno zanemarljive po ruskim standardima“, kaže Vladimir Knjažicki, generalni direktor Fast Lane grupe u Rusiji i ZND. To može biti 0,25% godišnje, a ako valuta računa nije domaća u zemlji, kamata se često ne naplaćuje. Dakle, praktično je nemoguće zaraditi novac na bankovnom depozitu u razvijenim zemljama - radije će to biti mali gubici u obliku provizija za transfere i održavanje računa, rezimira Knjažicki.

Ali otvaranje računa u stranim bankama rijetko je diktirano ciljem povećanja profitabilnosti ili boljeg nivoa bankarskih usluga nego u Rusiji. Radije govorimo o povjerljivosti i nezavisnosti od ruskog bankarskog sistema i rizicima „države“ koji su s njim povezani, kaže Aleksandar Lukin, partner u RB Partners. Na primjer, mnogi su otvorili račune iz straha da će vlasti uvesti ograničenja na prekogranične transfere i konverzije valuta. Osim toga, strani računi omogućavaju pristup međunarodnim investicijskim proizvodima, a prilikom kupovine i održavanja nekretnina možete izbjeći gubitke konverzije.

Inna Alekseeva

Izvršni direktor PR partnera

Lično iskustvo

Prošle godine sam otvorio račun kao fizičko lice u dvije španske banke, izabrao sam one koje vam to omogućavaju bez lične karte, odnosno, grubo rečeno, otvorio sam račun kao nerezident.

Razmišljala sam da rodim svoje drugo dete u Barseloni, pa mi je trebalo oko 10.000 evra na računu. Banka je tražila podatke o mojoj plati u Rusiji - preveo sam i ovjerio 2-NDFL potvrdu kod notara, kao i potvrdu o dividendi. Onda sam cijelu godinu svakog mjeseca prebacivao u banku hiljadu eura da pokažem svoju pouzdanost. Ako želim da prenesem veći iznos, na primjer, 90 hiljada eura za studiranje u poslovnoj školi, onda će mi trebati i potvrda u kojoj se objašnjava odakle dolazi novac.

Uposlenici banke su me odmah upozorili da ako odjednom poželim da podignem nagomilani iznos, to neću moći učiniti bez pravdanja gdje i zašto. U mom slučaju opravdanje može biti račun i potvrda iz lokalne bolnice-porodilišta. Na isti način možete platiti poslovnu školu, kurseve jezika, putovanja po zemlji i još mnogo toga. Do sada mi nije trebao račun, ali ako ništa, radi.