Može li banka ne vratiti novac deponentu. Banka ne plaća

Kolegijum Vrhovnog suda za građanske sporove ispitao je koliko su opravdani postupci banke, koja klijentu nije dala novac prebačen od druge kreditne institucije, sumnjajući u „sumnjive transakcije“. Može li banka, na osnovu svojih sumnji, "zamrznuti" depozit i tražiti dokumente koji potvrđuju zakonitost porijekla sredstava? Dve instance su odlučile da je u takvoj situaciji ispravno ne davati gotovinu i da se vlasnik računa doda na bankovnu "stop listu". Sunce je stavilo tačku na tu stvar.

Kolegijum za građanske sporove Oružanih snaga, koji čine sudije Vjačeslav Gorškov, Andrej Marijin i Aleksandar Kiselev, razmatrao je pritužbu građanina kome nije data gotovina sa računa, sumnjičeći ga za pranje novca (predmet br.). 22-godišnji individualni preduzetnik Sergej Budenji* imao je račun kod City Invest Bank JSC. Na kraju 2015. prebacio je 56 miliona rubalja. na račun Sberbanke. Kao svrha uplate navedeno je: „Sredstva za ličnu potrošnju. Ne podliježe PDV-u". Već sutradan po prijemu odlučio je da podigne gotovinu, ali nije išlo. Sberbanci se takva transakcija činila sumnjivom.

Od Budjonija su tražena dokumenta koja potvrđuju ekonomski smisao operacije i porijeklo novca. Kao odgovor, dostavio je ugovor o nabavci softvera iz 2013. godine zaključen sa AlfaSharp LLC, potvrdu o prihvatanju i prenosu proizvoda iz 2014. godine i sertifikat o prihvatanju prenosa proizvoda iz 2015. godine. Sberbanka je pregledala dokumente, ali sumnje su ostale: banka nije imala ni podatke o drugoj strani, ni potvrdu o uplatama, niti mogućnost da utvrdi stvarnu vrijednost ugovora, a Budjoni opet nije smio podizati gotovinu. Preporučeno je da se novac vrati na račun u JSC City Invest Bank. Zatim je sledećeg dana Budjoni pokušao da podigne manji iznos - milion rubalja. Ali izdavanje gotovine ponovo nije dogovoreno - sa sličnim zaključcima i preporukama. Banka je slala obavještenja o odbijanju operacija Rosfinmonitoring odjelu, a Budyonny je uvršten na bankovnu stop listu kao osoba koja koristi banku za obavljanje sumnjivih operacija - u ovom slučaju, za isplatu novca.

Tada je klijent Sberbanke odlučio krenuti drugim putem: preko Sberbank Online otvorio je pet depozita na koje je prebacio novac. Po isteku roka, zatvorio je depozite, a novac sa kamatama vratio na svoj račun. Nešto kasnije otvorio je još dva depozita na koje je stavio skoro 57 miliona rubalja. Kada je, mesec dana kasnije, podnosilac predstavke hteo da podigne novac sa kamatom obračunatom na kraju roka depozita, odbijen je: zaposleni u banci su „usmeno izjavili da je nemoguće dati depozit“. Novac je ostao u Sberbanci, a rok depozita je produžen.

Tada je Budjoni otišao na sud. Tražio je povrat uloženog novca, kamate i kaznu za nezakonito zadržavanje depozita. I prvostepena i žalba su odbijene (predmeti br. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 i br. 33-893/2017 (33-27139/2016)). Kršenja da je banka produžavala ugovore i nije izdavala gotovinu, sudovi nisu vidjeli. Nije bilo razloga da se novac daje bez provjere, budući da je Budjoni u to vrijeme već bio na stop listi, a nije se obratio banci sa zahtjevom za raskid ugovora o bankarskim uslugama. Istovremeno, banka je primijetila da Budjoni i dalje može upravljati novcem, ali samo bankovnom doznakom - usput rečeno, tako je na kraju vratio sredstva na svoj račun u drugoj banci.

Ali klijent se žalio Vrhovnom sudu, pokušavajući da dokaže da ugovor sa njim nije raskinut, već su otvarani depoziti, što znači da je banka zapravo odobravala poslovanje tužioca. On je takođe insistirao da je pokušao da zatvori račune, ali je odbijen, dok je za zatvaranje računa dovoljna samo jedna prijava. Predstavnici banke koji su učestvovali na sastanku su zauzvrat skrenuli pažnju na činjenicu da je mišljenje da je, nakon što je izvršila jednu operaciju, banka dužna da izvrši i ostale, u suprotnosti sa suštinom usklađenosti. Klijentu su bile zatvorene samo gotovinske transakcije, ali ih je on mogao prebaciti u drugu banku bankovnim transferom, odnosno nije bilo odbitka sredstava.

"Vladavina prava ne sadrži obavezu izdavanja novca u obliku u kojem je klijent tražio. Banka može izdati novac i u gotovini i putem bankovnog transfera.", - rekao je predstavnik banke. Odbor je podržao Sberbanku, ne udovoljavajući žalbi klijenta.

Općenito, prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, pojedinac koji posjeduje račun ili depozit u banci može u bilo kojem trenutku raskinuti ugovor i dobiti novac, to je jedan od kamena temeljaca pravne regulative u ovoj oblasti, podsjeća Aleksandar Ermolenko, partner. Međutim, u praksi banke vrlo često pribjegavaju brojnim trikovima kako ne bi izdale novac.

Zakonodavstvo protiv pranja novca trebalo bi da funkcioniše u fazi „ulaska“ novca u bankarski sistem, naglašava Jermolenko: „Ako je novac „prljav“, banka ima pravo da proveri izvor i ne prihvati ga, osim toga, banka je dužna da identifikuje uplatitelja sredstava i prijavi sumnjivu transakciju Rosfinmonitoringu.U fazi izdavanja novac je već "bijel", sam njihov prolazak kroz bankovne račune bi trebao da ih "izbijeli". Stoga je kasno da se kontrola u fazi izdavanja, a osim toga, nezakonita je, međutim, u našim realnostima, sa dolaznom kontrolom, zatvaraju oči na mnoge stvari, pa Sberbank pokušava da kontroliše sredstva "na izlazu".

Aleksandar Ermolenko, partner

Donedavno nedovoljno formirana praksa u ovakvim slučajevima išla je u korist građana, ali danas je odluka u korist banke u ovakvim sporovima daleko od izolovanog slučaja. Same banke sve češće odbijaju da obavljaju transakcije računa sa klijentima, a to je zbog povećane kontrole poslovanja od strane države. Danas obim sumnjivih transakcija, iznad kojih banke rizikuju da ostanu bez dozvole, iznosi milijardu rubalja. - iznos je upola manji nego prije avgusta 2017. godine, a mali je za banku, napominje advokat Yulia Andreeva, menadžer projekta AB. Ne posljednje mjesto zauzima zakon o "protiv pranja novca" 115-FZ. U takvim okolnostima banke se nalaze između privatnog i javnog interesa.

“Banke su u situaciji da, s jedne strane, raste pritisak Centralne banke u cilju suzbijanja sive ekonomije, a s druge strane potrebno je uvažavati interese klijenata koji su im povjerili svoj novac. “, objašnjava Andreeva. Broj predmeta u kojima će sud stati na stranu banke samo će rasti, sigurna je ona.

*Imena i prezimena su promijenjena od strane uredništva.

Panika među stanovništvom sastavni je dio svake finansijske krize. Dok su se berze „tresle“, obični ljudi su to posmatrali sa strane, govoreći „nemamo šta da izgubimo, ali pustimo bogate da plaču“. Ali čim je recesija pogodila banke, stanovništvo je postalo zabrinuto. Loše je to što se krediti ne daju, ali se može preživjeti. Ali ako ne možete uzeti svoj teško zarađeni novac sa depozita, ovo je apsolutno čuvar.

Prvi znak da nije sve dobro u bankarskom sistemu za mnoge je bila situacija sa Globex bankom. Prema pisanju štampe, on je neko vrijeme obustavio prijevremeno izdavanje depozita zaključenih na određeni period. Međutim, depoziti koji su istekli i kamate na njih se izdaju na uobičajen način.

Zabranu prijevremenog raskida ugovora o depozitu uvelo je još nekoliko banaka. Ponegdje je takav raskid moguć, ali uz plaćanje provizije banci, a novac se predaje tek nakon 7-10 dana.

Sami bankari objašnjavaju da su ove mjere uzrokovane željom da se održi stabilna situacija i pozivaju stanovništvo da ne paniči. A tržišni stručnjaci ovu odluku nazivaju bez presedana i napominju da u Građanskom zakoniku nema osnova za odbijanje davanja depozita ili naplate novčane kazne.

Oni kojima je hitno potreban novac treba da shvate o kakvom doprinosu govore, - rekao je "AiF" Potpredsjednik Udruženja ruskih banaka Oleg Ivanov. - Ako se radi o tekućem računu po viđenju, na koji se pripisuje minimalna kamata i koji se može podići u svakom trenutku, onda je to jedno. U tom slučaju banka često traži da se o odluci o podizanju sredstava obavijesti za 1-2 dana kako bi mogla donijeti gotovinu na blagajnu. Ako imate oročeni depozit, onda ga možete podići prije isteka roka samo uz gubitak kamata. U tom slučaju potrebno je doći u banku i napisati izjavu u kojoj naznačite da ste saglasni sa tim. Obično govorimo o 7-10% godišnje, tako da ima o čemu razmišljati.

U ekstremnim slučajevima možete zatražiti od banke da izda bezgotovinski transfer novca - to se radi odmah.

Ali odluka je donesena. Nadalje, na snagu stupa norma Građanskog zakonika, koja reguliše postupak prijevremenog raskida ugovora. Zakon ne precizira konkretan period na koji je banka dužna da izda novac. Ovdje može potrajati od nekoliko dana do dvije sedmice - sve ovisi o konkretnom iznosu i lokaciji određene podružnice.

Na nekim mjestima se dešava da treba poslati cijeli kamion novca, kaže Ivanov. Međutim, upozorio je čitaoce AiF-a na paniku. - Ne morate bezglavo žuriti u banku da biste dobili svoj novac po svaku cijenu. Ništa im se neće dogoditi ako je banka uključena u sistem osiguranja depozita. Državna duma podigla je granicu za garantovana plaćanja u slučaju propasti banke na 700.000 rubalja. Ovo je prilično pristojna količina, tako da možete mirno spavati.

Ali šta ako banka i dalje "propada"? Advokati daju kategorične preporuke - takve probleme je bolje rješavati sudskim putem. Kako je objašnjeno Dmitrij Glazunov, partner advokatske firme Liniya Prava, algoritam akcija u ovom slučaju je sljedeći. Osoba koja je patila od bankarske samovolje mora prvo napisati izjavu u kojoj će navesti broj ugovora, iznos koji je na računu i zahtjev za izdavanje istog u cijelosti ili djelimično. Napisano je u slobodnoj formi. Moramo pokušati osigurati da zaposlenik banke, nakon što je prihvati, stavi oznaku na kopiju dokumenta da je zahtjev primljen. Ako je to odbijeno, morate otići u banku kod notara i zatražiti od njega da potvrdi činjenicu odbijanja. Zatim, uz ovaj dokument, vodi se direktan put do suda, gdje se piše tužba kojom se traži povraćaj novca.

Imate li potraživanja prema kreditnoj instituciji u vezi sa vašim doprinosom ili depozitom? U ovom slučaju, saznajte iz ovog članka kako možete braniti svoje interese i da li vam je potrebna pomoć advokata.

Zašto banka ne vraća depozit?

Činilo bi se - divljina! Banka odbija svom klijentu dati svoj novac. Međutim, zahvaljujući zakonu 115-FZ, to je postalo ne samo moguće, već je općenito postala uobičajena praksa. Kreditne institucije prikrivaju svoju nespremnost da se odvoje od novca klijenata tražeći od njih da obezbijede izvore finansiranja. I tu počinje ono "najzanimljivije".

Uglavnom, neće svi moći dokazati stvarno porijeklo sredstava. Na primjer, kako objasniti da je osoba ostavila na stranu cijelu platu, a sama je živjela na "krmi"? Još gore, kada je baka uštedjela ispod jastuka, a prije smrti 500.000 ušteđenih od penzije dala unuku za punoljetstvo. A kako osoba sa 18 godina može pružiti uvjerljive dokaze o porijeklu novca? Ajme, više je pitanja nego odgovora...

Ali ljudi se žale da ne vraćaju iz drugih razloga:

interni propisi kreditne institucije - neke banke traženi iznos ne izdaju odmah, već neko vrijeme nakon zahtjeva;

nepostojanje potrebnog iznosa na blagajni banke - tako banka može da izmiče zahtjevima klijenta više mjeseci, sve dok mu ne ponestane strpljenja.

Koliko treba zamrznuti?

U zakonu nema posebnog ograničenja, osim što se spominje iznos od 600.000 rubalja. Ali to ne znači da banka neće moći tražiti ekonomsko opravdanje za operaciju u iznosu od 50 hiljada rubalja. Već je postojao presedan kada je kreditna institucija blokirala karticu klijenta kada joj je uplaćen određeni iznos.

S druge strane, mnogi građani imaju nekoliko stotina hiljada rubalja na depozitu. Još uvijek nema slučajeva potpunog odbijanja izdavanja sredstava, kao što za sada nema nedvosmislene izjave da sve banke odbijaju isplatu novca.

Šta učiniti ako banka ne izda depozit

Pa ipak, ako je banka neočekivano odbila klijentu izdati sredstva sa njegovog računa, trebali biste koristiti sve alate pritiska na banku koji su zajamčeni zakonodavstvom Ruske Federacije.

Postupak potraživanja

Vrijedi pokušati spornu odluku riješiti mirnim putem. Da biste to učinili, potrebno je zatražiti od službenika banke da dostavi pismeno odbijanje izdavanja depozita uz obavezno navođenje razloga.

suštinu problema, odnosno odbijanje davanja depozita, sa naznakom vremena, mjesta i datuma prijave;

detalji ugovora između deponenta i banke;

norme zakona koje je prekršio specijalista kreditne institucije;

obavještenje o odlasku na sud ako depozit nije dat do vremena navedenog u tužbi (obično 2-4 sedmice).

Grigorija D., banka je odbila da izda depozit u iznosu od 350.000 rubalja sa obračunatom kamatom i tražila je ekonomsko opravdanje da muškarac prvobitno primi ovaj iznos. Međutim, deponent se obratio advokatima koji su pomogli u sastavljanju potraživanja protiv kreditne institucije. Banka je razmotrila zahtjev klijenta i odlučila da izda sredstva bez potvrđivanja izvora njihovog prijema.

Ako iznos ne dostigne 600.000 rubalja, tada će kreditna institucija s velikom vjerovatnoćom izaći u susret klijentu na pola puta. Ako banka brine o svojoj reputaciji i ne želi nepotreban publicitet, onda će to pitanje sigurno riješiti mirnim putem iz straha da će izgubiti neke od svojih štediša.

sudski nalog

Ako banka ni nakon prijema potraživanja ne vrati depozit, deponent nema drugog načina da dođe do svog novca, osim da se obrati pravosudnim organima. Postoje presedani za osporavanje nezakonitih radnji banke.

Građanin Aleksejev je na račun stavio 1.000.000 rubalja, od čega je 80.000 njegova lična ušteđevina, 120.000 ušteđevina njegove supruge, 800.000 novca dobijenih od prodaje automobila. Krajem godine banka je odbila da izda gotovinu, tražeći potvrdu o legalnom porijeklu novca. Pošto Aleksejev nije mogao dokumentima potvrditi porijeklo 200.000 rubalja, banka je odbila da posluje.
Čovjek se obratio advokatima koji su proučili slučaj i preporučili odlazak na sud, potkrijepivši svoje tvrdnje normama Zakona o zaštiti potrošača, Građanskog zakonika Ruske Federacije i drugim propisima, kao i ugovorom o bankarskim uslugama između Aleksejeva i kreditna institucija. Sud je stao na stranu klijenta, primoravajući banku da položi depozit, plati kaznu i tužiocu nadoknadi troškove pravnog postupka i zastupnika.

Algoritam za izlazak na sud

daje se izjava sudu u kojoj se navodi razlog;

priložen je paket dokumenata (ugovor o kreditu, pisma banci i iz banke, odgovori na potraživanja, itd.);

učešće u ročištu i uz obrazloženi stav.

Odluka suda o depozitu ne može zadovoljiti tužioca, što omogućava da se spor prebaci na sljedeću instancu. Međutim, ako je prihod stečen zakonito i za to postoji barem jedno opravdanje, onda će sud najvjerovatnije stati na stranu štediša. Negativne odluke se u većini slučajeva donose ako tužilac ne može objasniti porijeklo sredstava.

Sberbank je tražena finansijska institucija u našoj zemlji. Nudi povoljne uslove za saradnju u različitim oblastima. Prisustvo filijala i bankomata širom Rusije dokazuje činjenicu da svaki drugi stanovnik preferira ovu banku. Sve ove očigledne prednosti zasjenjene su činjenicom da je Sberbanka nedavno dobila zakonsko pravo da ne izdaje gotovinu klijentu. Ova novina izazvala je veliko nezadovoljstvo i ogorčenje kod građana koji se opslužuju kod ove finansijske institucije.

Takvi slučajevi kada Sberbank ne daje novac klijentu na depozit počeli su se događati od 2015. godine. Ograničenje podizanja gotovine i njihovog transfera odnosi se samo na transakcije velikih iznosa novca, obična plaćanja, uključujući plate, ne potpadaju pod ove radnje banke. Primanjem sredstava na račun koji premašuju utvrđeni limit, Sberbank takođe može suspendovati mogućnost obavljanja bilo kakvih operacija.

Procedura za odbijanje izdavanja gotovine klijentu Sberbanke započela je 2015. godine. Ovaj slučaj je dobio širok publicitet zahvaljujući priči ruske državljanke koju je opsluživala Sberbanka. Prenio je 56.000.000,00 rubalja sa ličnog računa jedne banke na drugu u Sberbanci. Zatim je izrazio želju da povuče ovaj iznos. U jednoj finansijskoj instituciji klijentu je to uskraćeno, zbog sumnje da je do ovih iznosa došao na nezakonit način. Stručnjaci banke tražili su od posjetioca da dostavi dokumente koji potvrđuju legitimnost novca. Ali on je to odbio, te je umjesto toga odlučio podijeliti sredstva i staviti ih u nekoliko nedugoročnih depozita, također u Sberbank.

Nakon isteka utvrđenih rokova za uplate, klijent je rizikovao da pokuša ponovo, ali je Sberbanka ponovo odbila da izda gotovinu. Nakon toga, građanin je odlučio da se obrati sudu kako ga Sberbanka ne bi spriječila da podigne gotovinu sa svog računa. U tužbi je također traženo da Sberbank plati kamatu i obezbijedi materijalnu odštetu. Sud je stao na stranu Sberbanke, koja je odbila da izda novac bez dostavljanja potrebnih dokumenata.

Sberbank na zakonodavnom nivou, oslanjajući se na zakonske norme, zadržava pravo izbora načina na koji će klijentu izdati vlastiti novac: gotovinski ili bezgotovinski. Sberbanku je u ovoj odluci podržao i Vrhovni sud Rusije.

U takvim situacijama možete prenijeti svoja sredstva u drugu banku i podići preko njihove poslovnice. Ali kamata za prijenos tako velikih iznosa iznosi najmanje 5 posto. Provizije su jedan od glavnih izvora prihoda u mnogim bankarskim organizacijama.

Drugi način da se zaobiđe ovo ograničenje je raskid saradnje sa kreditnom institucijom i raskid ugovora sa njom. Banka će biti u obavezi da zatvori sve račune i izda sredstva u gotovini ili bez gotovine. Sberbanka više neće moći da utiče na odluke o načinu primanja ovih sredstava, jer građanin više neće biti njihov klijent. Ali ova opcija je i rizična, jer klijent može biti na crnoj listi bankarskog sistema. To će značiti da će mu biti uskraćen pristup svim bankarskim uslugama.

Da biste izbjegli moguće poteškoće u budućnosti, trebali biste znati glavne razloge zbog kojih banka može odbiti izdavanje gotovine. Ovo će izbjeći mnoge poteškoće u budućnosti.

Razlozi zbog kojih banka može odbiti izdavanje novca

Nedavno je rusko zakonodavstvo odobrilo zakon koji ovlašćuje banke da od klijenata zahtijevaju dokumente koji potvrđuju zakonitost porijekla novca. Ovo je urađeno u cilju borbe protiv raznih vrsta lažnih transakcija u kojima se sredstva prenose sa jednog računa na drugi.

Takođe, banka može odbiti primanje gotovine iz sledećih razloga:

1. Iznos koji traži klijent premašuje limit postavljen na Sberbank bankovnoj kartici.
2. Zahtjev za veliku sumu novca. Banka, bez primanja pratećih dokumenata o legitimnosti novca, ima pravo da zamrzne račun ili odbije izdavanje.

Blokiranje računa klijenta iz različitih razloga:

1. Hapšenje računa od strane službenika Federalne službe izvršitelja.
2. Ukoliko se klijent sumnjiči za lažne ili druge nezakonite transakcije.
3. Netačno davanje informacija.

Šta učiniti ako Sberbank odbije izdati gotovinu

Ako se pojave poteškoće, potrebno je pažljivo analizirati situaciju, a zatim razviti niz mjera i držati ih se. Akcioni plan bi trebao biti sljedeći:

1. Pronalaženje razloga na osnovu kojih banka odbija uslugu. Ako do odbijanja dođe zbog hapšenja računa, tada će se morati pozabaviti samim sudskim izvršiteljima.
2. Nakon isključenja hapšenja, apel čelnicima Sberbanke i sastavljanje prijave za blokadu računa i nemogućnost primanja gotovine.
3. Nakon što sazna razloge, menadžer će dati odgovor. Ako je razlog prekoračenje utvrđenog limita, jednostavno ćete morati navesti manji iznos za primanje. I tako dobiti cijeli iznos u nekoliko pristupa. Ako postoje sumnje u lažne transakcije, banka će zahtijevati dokumentarne dokaze kako bi potvrdila njihovu legitimnost.
4. Nakon svih pojašnjenja, Sberbank može samostalno odlučiti da deblokira račune i otvori pristup gotovini. Ili finansijska institucija traži odluku višim organima, odnosno sudu.
5. Ukoliko ove radnje ne daju rezultat, klijent se mora obratiti tužilaštvu sa izjavom o nezakonitoj blokadi računa.
6. Ukoliko ishod slučaja bude pozitivan, nakon tužilačke provjere banka će biti dužna da deblokira račun i izda tražena sredstva.

Bitan. Ukoliko su sredstva pribavljena zakonito, a ne postoje druge prateće okolnosti, klijent će moći podizati gotovinu i obavljati gotovinske i bezgotovinske transakcije.

Potrebno je samo potvrditi osnov za primanje sredstava. Takvi dokumenti mogu biti kupoprodajni ugovori, certifikati 2-NDFL.

Karakteristike izlaska na sud

Ako se ipak pojave poteškoće i sudski spor se ne može riješiti, tada klijent Sberbanke mora podnijeti tužbu. Prilikom podnošenja zahtjeva sudu daje se neophodna lista dokumenata:

1. Tužbu u kojoj se navode njegovi zahtjevi i opis rezultata koje želi dobiti nakon završetka postupka.
2. Kopija pasoša podnosioca zahtjeva.
3. Kopija ugovora o otvaranju računa kod Sberbanke i ostali povezani podaci o računu klijenta.
4. Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo klijenta nad blokiranim sredstvima tužiocu, odnosno klijentu Sberbanke. U rijetkim slučajevima, svjedočenja također mogu postati dokazi u ovoj stvari.
5. Izvod sa tekućeg računa Sberbanke. Trebalo bi naznačiti iznose i datume transakcija prihoda i rashoda.

Prilikom obraćanja pravosudnom organu, specijalisti mogu zatražiti dodatna dokumenta, u zavisnosti od okolnosti navodnog slučaja. Nakon što je prijava prihvaćena i dokument upisan, određuje se datum ročišta.

Na dan ročišta klijent će morati dokazati nezakonitost odluke Sberbanke da mu odbije izdavanje sredstava. Tužilac može kao dokaznu osnovu koristiti sve izvore informacija do kojih će doći legalno i bez uvreda. Finansijska institucija, tj. okrivljeni takođe ima pravo da se brani na bilo koji način koji nije u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Nakon razmatranja dokaza obje strane, sud donosi odluku u korist jedne od stranaka. Na kraju ročišta i tužilac i tuženi dobijaju nalog. Ukoliko se donese odluka u korist tužioca, onda se deblokada računa mora izvršiti upravo na osnovu ove sudske odluke. Sud određuje određeni vremenski rok za sprovođenje potrebnih mjera.

Bitan. Ali moramo imati na umu da će sve navedeno biti relevantno tek nakon stupanja presude na snagu. Svaki takav slučaj je individualan i sud ga mora razmotriti s posebnom pažnjom.

Sberbank može zakonski blokirati račun klijenta ako se na njegov račun istovremeno uplati više od 1.500.000,00 rubalja. Ovo neće zavisiti od izvora potvrda o plaćanju ili drugih okolnosti.

Ako klijent zatraži od banke više od 600.000,00 rubalja, onda finansijska institucija u ovom slučaju ima pravo odbiti.

Kako biste izbjegli nepredviđene situacije vezane za povlačenje i prijenos velikih sredstava, prije obavljanja transakcija konsultujte se. Savjete možete dobiti direktno u poslovnicama Sberbanke ili od drugih posebnih kompanija koje pružaju pravne i konsultantske usluge.

Spor između Sberbanke i Sergeja Budnika oko primanja gotovine sa računa, koji je trajao oko 3 godine, konačno je rešen. Građanski kolegijum Vrhovnog suda Ruske Federacije je 30. januara 2018. priznao ispravnost Sberbanke, koja je odbila da građanima izda sredstva sa računa zbog njihovog sumnjivog porijekla.

Prisjetimo se suštine spora. Godine 2016. Sergej Budnik je primio transfer na svoj račun u iznosu od 56 miliona rubalja, a dan kasnije pokušao je podići gotovinu na blagajni. Ali banka nije dala depozit, već je zatražila dokumente koji potvrđuju porijeklo novca. Proučivši ih, Sberbanka je odbila da izda depozit, a zatim je Budnik otvorio nekoliko oročenih depozita, prebacio novac tamo, ali kada je pokušao da unovči, ponovo je odbijen.

Sudovi svih instanci, uključujući i Vrhovni sud Ruske Federacije, podržali su Sberbanku. Sudije su konstatovale da građanin nije dostavio dokaze da sredstva na depozitima nisu stečena nezakonito. Osim toga, sudovi su konstatovali da Budnik nije izgubio mogućnost kontrole novca – mogao ih je prebaciti na račun u drugim bankama, ali nije.

Kako napominju mnogi stručnjaci, ova odluka stvara opasan presedan da banke ne izdaju novac na depozit u gotovo svakoj spornoj situaciji. Istovremeno, ovaj problem može uticati kako na fizičko lice koje je otvorilo depozit ili račun kod bankarske institucije, tako i na pravno lice koje ima depozit ili račun u banci. Po kom osnovu banke ne mogu davati depozite, a takođe i nametati ograničenja raspolaganja sredstvima na računu?

Da odgovorimo na ovo pitanje, okrenimo se članu 6 Saveznog zakona br. 115. On kaže da su sljedeće operacije podložne obaveznoj kontroli, čiji je iznos jednak ili veći od 600 hiljada rubalja:

1. Poslovi sa gotovinom u gotovini:

• podizanje ili upućivanje gotovine na račun pravnog lica u slučajevima kada to nije zbog prirode njegove privredne djelatnosti;
• kupovina ili prodaja gotovine deviza od strane fizičkog lica;
• sticanje hartija od vrijednosti od strane pojedinca za gotovinu;
• prijem sredstava od strane pojedinca po čeku na donosioca izdatom od strane nerezidenta;
• zamjena novčanica jednog apoena za novčanice drugog apoena;
• doprinos pojedinca u gotovini u odobreni kapital organizacije.

• otvaranje depozita u korist drugog lica i polaganje gotovine u njega;
• polaganje sredstava u depozit sa izvršenjem dokumenata na donosioca;
• prijenos novca na depozit otvoren u drugoj zemlji anonimnom vlasniku;
• primanje novca iz inostranstva sa računa (depozita) od anonimne osobe;
• odobravanje ili zaduženje sredstava ako pravno lice postoji najduže 3 mjeseca ili ako na računu (depozitu) od njegovog otvaranja nije bilo transakcija;

Ostale radnje navedene u zakonu također podliježu obaveznoj kontroli (transakcije s nekretninama u iznosu od ili većeg od 3 miliona rubalja, poslovi po državnom odbrambenom nalogu, radnje osoba uključenih u ekstremističke aktivnosti i terorizam, itd.)

Član 7. Saveznog zakona br. 115 navodi da banka može odbiti da izvrši nalog klijentu (građaninu ili organizaciji) da izvrši operaciju (sa izuzetkom operacije kreditiranja novca na račun), posebno , banka ima pravo odbiti izdavanje sredstava sa računa ili depozita, ako klijent ne dostavi dokumente potrebne za evidentiranje podataka u skladu sa procedurom utvrđenom ovim članom zakona, kao i u slučaju da zaposleni sumnjaju da se operacija sprovodi radi legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom ili finansiranja terorizma. Zakon predviđa i postupak za obustavu poslovanja na računu ili depozitu za lica koja se nalaze na spisku umiješanih u ekstremističke aktivnosti ili terorizam. Istovremeno sa obustavom poslovanja ili odbijanjem da se izvrši operacija na računu ili depozitu, banka šalje relevantne informacije Rosfinmonitoringu.

Upravo na osnovu ovih odredbi čl. 7 Zakona „O suzbijanju legalizacije (pranja) imovinske koristi stečene kriminalom i finansiranju terorizma“ banke i trenutno odbijaju da izdaju gotovinu sa računa i depozita građana i organizacija.

Osim toga, posljednjih godina banke, prvenstveno ogranci i filijale Sberbanke Rusije, sve češće blokiraju sredstva građana na računima otvorenim za servisiranje plastičnih kartica (i debitnih i kreditnih). U ovom slučaju, kao pravno opravdanje, zaposleni u banci pozivaju se, pored navedenog Zakona br. 115-FZ, na Uputstvo Centralne banke Ruske Federacije od 30. maja 2014. godine br. 153-I, odredbe br. Porezni zakonik Ruske Federacije o obavezi obavještavanja poreznih organa o otvorenim računima koji se koriste u poslovnim aktivnostima, kao i uslovima za izdavanje i servisiranje plastičnih kartica, koje je odobrila sama banka i koji se odražavaju u ugovorima o otvaranju računa od strane gotovo svim bankarskim institucijama, prema kojima je zabranjena upotreba kartica u oblasti preduzetničke djelatnosti.

Nažalost, u takvim slučajevima praktično ne važi princip pretpostavke zakonitosti vlasnika kartice: u svim slučajevima kada zaposleni u banci sumnjaju da se kartica koristi u komercijalne svrhe, informacije se prvo traže od osobe koja je izvršila prijenos novca. na karticu; ako je naznačeno da je novac prebačen za plaćanje usluge, za prodatu robu i sl., operacije podizanja novca sa kartice se obustavljaju. Stoga, kada koristite Karticu u komercijalnim obračunima, izbjegavajte navođenje svrhe plaćanja, a prilikom pozivanja službenika banke osobi koja je prebacila novac, imajte na umu da se suzdržite od davanja bilo kakvih informacija, posebno telefonom.

Bankama je bilo dozvoljeno da ne izdaju novac iz depozita?

Kontrola valuta u Rusiji je postala stroža, i to je sasvim razumljivo: država nastoji da identifikuje i zaustavi sve šeme za legalizaciju i pranje prihoda od kriminala. Ali to ne znači da je bankama bilo dozvoljeno da ne izdaju depozite i zadrže novac za sebe – kreditne institucije jednostavno traže od firmi dodatne informacije.

Šta banke najčešće traže?

• kopije ugovora sa drugim ugovornim stranama koji sadrže informacije o primljenoj dobiti;
• akti obavljenog posla, nalozi za plaćanje;
• informacije o drugoj strani koja je prenijela novac kompaniji;
• izvode sa računa druge banke u kojoj je novac prethodno držan;
• drugi dokumenti koji potvrđuju izvor porijekla novca na depozitu ili računu.

Ponekad banke svom klijentu pošalju pismeni zahtjev sa zahtjevom da dostave potrebnu dokumentaciju i prije nego što klijent izvrši bilo kakvu transakciju. Listu hartija od vrijednosti utvrđuje svaka banka samostalno.

Kako spriječiti "blokiranje" depozita

Glavna zamka Zakona br. 115 je u tome što ne postoje jasni kriterijumi za klasifikovanje određene transakcije kao sumnjive, kao ni utvrđivanje dovoljnosti sumnje za ograničavanje transakcija, a ne postoji zatvorena lista dokumenata koji potvrđuju poreklo novca. Ovo ostavlja prostor za zloupotrebe od strane kreditnih institucija: banke ne smiju posuđivati ​​novac sa računa ili depozita iz gotovo bilo kojeg razloga. U trenutku kada će kompanija biti angažovana na hitnoj potrazi za dokumentima, banka će koristiti novac deponenta, i to bez kamate.

Šta kompanije moraju da urade da bi banka izdala novac na depozit?

1. Ako želite da položite novac, odmah dostavite dokaz o njihovom legalnom porijeklu.
2. Sarađujte samo sa provjerenim izvođačima s dobrom reputacijom.
3. Čuvajte sve ugovore, prenosne isprave, akte obavljenog posla, naloge za plaćanje, čak i ako niste dugo sarađivali sa određenom kompanijom.
4. Upoznajte se s pravilima interne finansijske kontrole koja se mogu naći na web stranici gotovo svake banke.
5. Ako banka sumnja u zakonito porijeklo novca, dostavite joj svu dokumentaciju koju traži.

Ali čak i ako prikupljeni dokumenti nisu bili dovoljni, a banka nije izdala depozit, iskusni stručnjak ne samo da će dokazati da su sredstva vaše kompanije stečena legalno, već i. Imajte na umu da sumnja u pranje novca može ne samo da naruši stabilno poslovanje Vaše kompanije, već može biti i polazna osnova za krivično gonjenje iz čl. 174 Krivičnog zakona Ruske Federacije.