Bank əmanətçiyə pul qaytara bilməzmi? Bank əmanəti qaytarmır

Ali Məhkəmənin Mülki Mübahisələr üzrə Kollegiyası “şübhəli əməliyyatlarda” şübhələnərək başqa kredit təşkilatından köçürülmüş pulu müştəriyə verməyən bankın hərəkətlərinin əsaslandırılmasını araşdırıb. Bank öz şübhələrinə əsaslanaraq əmanəti “dondura” və vəsaitlərin hüquqi mənşəyini təsdiq edən sənədləri tələb edə bilərmi? İki səlahiyyətli orqan belə bir vəziyyətdə nağd pul verməməyi və hesab sahibini bankın “stop siyahısı”na əlavə etməyi düzgün hesab etdi. Ali Məhkəmə məsələyə son qoydu.

Hakimlər Vyaçeslav Qorşkov, Andrey Maryin və Aleksandr Kiselevdən ibarət Ali Məhkəmənin Mülki mübahisələr üzrə kollegiyasında hesabından nağd pul verilməyən vətəndaşın çirkli pulların yuyulmasında şübhəli bilinərək şikayətinə baxılıb (iş №). 22 yaşlı fərdi sahibkar Sergey Budenoyun* "City Invest Bank" ASC-də hesabı var idi. 2015-ci ilin sonunda o, 56 milyon rubl köçürüb. Sberbank-dakı hesaba. Ödənişin məqsədi göstərilib: “Şəxsi istehlak üçün vəsait. NDS görünmür". Qəbuldan ertəsi gün o, nağd pul çıxarmaq qərarına gəldi, amma alınmadı. Sberbank belə bir əməliyyatı şübhəli hesab etdi.

Budyonnıdan əməliyyatın iqtisadi mənasını və pulun mənşəyini təsdiq edən sənədlər istənilib. Cavab olaraq o, “AlphaSharp” MMC ilə bağlanmış 2013-cü il proqram təminatı müqaviləsini, 2014-cü il tarixli məhsulun qəbulu sertifikatını və 2015-ci il tarixli məhsulun təhvil-qəbul sertifikatını təqdim edib. Sberbank sənədləri araşdırdı, lakin şübhələr qaldı: bankın qarşı tərəf haqqında heç bir məlumatı yox idi, ödənişlərin təsdiqi, müqavilənin real dəyərini müəyyən etmək imkanı yox idi və Budyonnıya yenidən nağd pul çıxarmağa icazə verilmədi. Pulun yenidən “City Invest Bank” ASC-dəki hesaba göndərilməsi tövsiyə olunub. Sonra ertəsi gün Budyonny daha kiçik bir məbləği - 1 milyon rubl çıxarmağa çalışdı. Ancaq nağd pulun verilməsi yenidən təsdiqlənmədi - oxşar nəticələr və tövsiyələrlə. Bank əməliyyatlardan imtina barədə hesabatları Rosfinmonitorinq Departamentinə göndərdi və Budyonny bankdan şübhəli əməliyyatlar həyata keçirmək üçün istifadə edən şəxs kimi bankın dayandırılması siyahısına əlavə edildi - bu halda pulu nağdlaşdırmaq üçün.

Sonra Sberbank müştərisi fərqli bir yol tutmağa qərar verdi: Sberbank Online vasitəsilə pul köçürdüyü beş əmanət açdı. Müddət bitdikdən sonra əmanətləri bağlayıb və pulu faizi ilə birlikdə yenidən hesabına köçürüb. Bir müddət sonra o, daha iki əmanət açdı və ona demək olar ki, 57 milyon rubl qoydu. Bir ay sonra ərizəçi əmanət müddətinin sonunda hesablanmış faizləri ilə pul çıxarmaq istəyəndə ona rədd cavabı verildi: bank işçiləri “şifahi olaraq depozitin verilməsinin mümkün olmadığını bildirdilər”. Pul Sberbankda qaldı və əmanət müddəti uzadıldı.

Sonra Budyonny məhkəməyə müraciət etdi. O, qoyulmuş pulun qaytarılmasını, əmanətlərin qanunsuz tutulmasına görə faizlərin və cərimələrin ödənilməsini tələb edib. Həm birinci instansiya, həm də apellyasiya şikayəti onu rədd edib (işlər No 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 və No 33-893/2017 (33-27139/2016)). Məhkəmələr bankın müqavilələrin uzadılmasında və nağd pul verməməsində hər hansı qanun pozuntusu görmədilər. Pulu yoxlamadan vermək üçün heç bir səbəb yox idi, çünki Budyonny həmin vaxt artıq stop siyahısında idi və o, bank xidməti müqaviləsinə xitam vermək üçün banka müraciət etməyib. Eyni zamanda, bank fərq etdi ki, Budyonny hələ də pulu idarə edə bilər, lakin yalnız nağdsız köçürmə yolu ilə - yeri gəlmişkən, o, sonda pulu başqa bankdakı hesabına belə qaytardı.

Lakin müştəri onunla müqavilənin ləğv edilmədiyini, lakin əmanətlərin açıldığını sübut etməyə çalışaraq Ali Məhkəməyə şikayət etdi, bu da bankın iddiaçının əməliyyatlarını həqiqətən təsdiqlədiyini göstərir. O, həmçinin hesabları bağlamağa çalışdığını israr etdi, lakin rədd edildi, halbuki hesabı bağlamaq üçün sadəcə bir müraciət kifayət idi. İclasda iştirak edən bank nümayəndələri də öz növbəsində bankın bəzi əməliyyatları həyata keçirərək, qalan əməliyyatları həyata keçirməyə borclu olması ilə bağlı fikirlərin riayət olunmasının mahiyyəti ilə ziddiyyət təşkil etdiyinə diqqət çəkiblər. Müştəri yalnız nağd əməliyyatlar üçün bağlanıb, lakin o, bank köçürməsi ilə onları asanlıqla başqa banka köçürə bilirdi, yəni vəsaitin tutulması yox idi.

"Hüquq normalarında müştərinin tələb etdiyi formada pul vermək öhdəliyi yoxdur. Bank həm nağd, həm də köçürmə yolu ilə pul çıxara bilər.", bankın nümayəndəsi qeyd etdi. İdarə Heyəti müştərinin şikayətini təmin etmədən Sberbank-ı dəstəklədi.

Ümumiyyətlə, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinə görə, bankda hesabın və ya əmanətin fərdi sahibi istənilən vaxt müqaviləni ləğv edə və pul ala bilər, bu, bu sahədə hüquqi tənzimləmənin təməl daşlarından biridir; Alexander Ermolenko, tərəfdaş. Bununla belə, praktikada banklar pul buraxmamaq üçün çox vaxt çoxsaylı hiylələrə əl atırlar.

Çirkli pulların yuyulmasına qarşı qanunvericilik pulun bank sisteminə “daxil olması” mərhələsində işləməlidir, Ermolenko vurğulayır: “Əgər pul “çirklidirsə” bankın mənbəni yoxlamaq və onu qəbul etməmək hüququ var, əlavə olaraq, bank vəsaitin əmanətçisini müəyyənləşdirməyə və şübhəli bir əməliyyat barədə Rosfinmonitoring-ə məlumat verməyə borcludur, emissiya mərhələsində pul artıq "ağdır", onun bank hesablarından keçməsi onu "ağlaşdırmalıdır" nəzarət etmək çox gecdir və bundan başqa, bu, qeyri-qanunidir, lakin bizim reallıqlarımızda, daxil olan nəzarət zamanı bir çox şeyə göz yumurlar, buna görə də Sberbank "çıxışda" vəsaitləri idarə etməyə çalışır.

Alexander Ermolenko, tərəfdaş

Son vaxtlara qədər bu cür işlərdə natamam formalaşmamış təcrübə vətəndaşların xeyrinə idisə, bu gün belə mübahisələrdə bankın xeyrinə qərar verilməsi təcrid olunmuş vəziyyətdən uzaqdır. Bankların özləri müştərilərə hesab əməliyyatlarını həyata keçirməkdən getdikcə daha çox imtina edirlər və bu, dövlət tərəfindən əməliyyatlara nəzarətin gücləndirilməsi ilə izah olunur. Bu gün bankların lisenziyasız qalma riski daşıdığı şübhəli əməliyyatların həcmi 1 milyard rubl təşkil edir. - məbləğ 2017-ci ilin avqustundan əvvəl olandan iki dəfə çoxdur və bank üçün kiçikdir, hüquqşünas qeyd edir Yulia Andreeva, AB layihə meneceri. Çirkli pulların yuyulmasına qarşı 115-FZ qanunu ən azı vacib deyil. Belə şəraitdə banklar şəxsi və ictimai maraqlar arasında qalırlar.

“Banklar elə bir vəziyyətdədir ki, bir tərəfdən kölgə iqtisadiyyatına qarşı mübarizə məqsədilə Mərkəzi Bankın təzyiqləri artır, digər tərəfdən isə öz vəsaitlərini onlara etibar etmiş müştərilərin maraqlarına hörmət etmək lazımdır. ", - Andreeva izah edir. O, əmindir ki, məhkəmənin bankın tərəfində olduğu işlərin sayı artacaq.

*Adlar və soyadlar redaksiya tərəfindən dəyişdirilib.

Əhali arasında çaxnaşma istənilən maliyyə böhranının tərkib hissəsidir. Birjalar titrədiyi bir vaxtda sadə insanlar “İtirəcəyimiz heç nə yoxdur, ancaq varlılar ağlasınlar” deyərək kənardan baxırdılar. Amma tənəzzül bankları vuran kimi əhali narahat oldu. Kredit verməmələri pisdir, amma sağ qala bilərsiniz. Ancaq zəhmətlə qazandığınız pulu əmanətdən çıxara bilmirsinizsə, bu, həqiqətən bir gözətçidir.

Çoxları üçün bank sistemində hər şeyin yaxşı olmadığını göstərən ilk əlamət Globex Bank ilə bağlı vəziyyət idi. Mətbuatda yayılan məlumatlara görə, o, müəyyən müddətə bağlanmış əmanətlərin vaxtından əvvəl buraxılmasını müvəqqəti olaraq dayandırıb. Lakin etibarlılıq müddəti bitmiş əmanətlər və onlar üzrə faizlər adi qaydada verilir.

Bir sıra digər banklar da əmanət müqavilələrinin vaxtından əvvəl ləğv edilməsinə qadağa qoyub. Bəzi yerlərdə belə xitam mümkündür, lakin banka komissiya ödənilməklə və pul yalnız 7-10 gündən sonra əldə verilir.

Bankirlər özləri bu tədbirlərin sabit vəziyyəti saxlamaq istəyi ilə izah edir və əhalini panikaya düşməməyə çağırırlar. Bazar ekspertləri bu qərarı görünməmiş adlandırırlar və qeyd edirlər ki, Mülki Məcəllədə depozitin verilməsindən və ya cərimənin tutulmasından imtina üçün heç bir əsas yoxdur.

Təcili pula ehtiyacı olanlar başa düşməlidirlər ki, söhbət hansı töhfədən gedir, deyə AiF bildirib Rusiya Banklar Assosiasiyasının vitse-prezidenti Oleq İvanov. - Əgər minimum faizin kreditləşdirildiyi və istənilən vaxt çıxarıla bilən cari tələb hesabından söhbət gedirsə, bu bir şeydir. Bu zaman bank tez-tez kassaya nağd pul gətirə bilmək üçün vəsaitin çıxarılması barədə qərarın 1-2 gün əvvəldən bildirilməsini xahiş edir. Müəyyən müddətli əmanətiniz varsa, o zaman onu yalnız faizləri itirməklə son tarixdən əvvəl geri ala bilərsiniz. Bu halda siz banka gəlməli və bununla razılaşdığınızı bildirdiyiniz bəyanat yazmalısınız. Adətən biz illik 7-10% -dən danışırıq, buna görə də düşünmək üçün bir şey var.

Son çarə olaraq, bankdan nağdsız pul köçürməsini təşkil etməyi xahiş edə bilərsiniz - bu, dərhal edilir.

Amma qərar verilib. Bundan sonra Mülki Məcəllənin müqaviləyə vaxtından əvvəl xitam vermə qaydasını tənzimləyən norması qüvvəyə minir. Qanun bankın pul buraxmağa borclu olduğu konkret müddət nəzərdə tutmur. Bir neçə gündən iki həftəyə qədər davam edə bilər - hamısı müəyyən bir filialın xüsusi miqdarından və yerindən asılıdır.

Bəzi yerlərdə elə olur ki, bütöv bir yük maşını pul göndərmək lazımdır”, - İvanov deyir. Bununla belə, o, AiF oxucularını panikaya qarşı xəbərdar edib. - Nəyin bahasına olursa olsun pulunuzu almaq üçün banka tələsməyə ehtiyac yoxdur. Əgər bank əmanətlərin sığortalanması sisteminin bir hissəsidirsə, onlara heç nə olmayacaq. Dövlət Duması bankın müflis olması halında zəmanətli ödənişlərin səviyyəsini 700 min rubla qaldırdı. Bu olduqca layiqli bir məbləğdir, buna görə də dinc yatmaq olar.

Bank hələ də uğursuzluğa düçar olarsa nə etməli? Hüquqşünaslar qəti tövsiyələr verirlər - bu cür problemləri məhkəmələr vasitəsilə həll etmək daha yaxşıdır. izah edildiyi kimi "Liniya Prava" hüquq firmasının ortağı Dmitri Qlazunov, bu halda hərəkətlərin alqoritmi aşağıdakı kimidir. Bank özbaşınalığından əziyyət çəkən şəxs ilk növbədə müqavilənin nömrəsini, hesabda mövcud olan məbləği göstərməklə və onun tam və ya qismən verilməsi barədə ərizə yazmalıdır. İstənilən formada yazılır. Çalışmalıyıq ki, bank işçisi onu qəbul etdikdən sonra sənədin surətinə ərizənin qəbul edildiyini göstərən işarə qoysun. Bundan imtina edilərsə, notariusla banka getməli və ondan imtina faktını təsdiqləməsini xahiş etməlisiniz. Sonra bu sənədlə məhkəməyə birbaşa yol var, orada pulun qaytarılmasını tələb edən iddia ərizəsi yazılır.

Əmanətiniz və ya əmanətinizlə bağlı kredit təşkilatına qarşı iddianız varmı? Bu halda, bu məqalədən öz maraqlarınızı necə müdafiə edə biləcəyinizi və vəkilin köməyinə ehtiyacınız olub olmadığını öyrənin.

Bank əmanəti niyə qaytarmır?

Görünür - vəhşilik! Bank müştəriyə öz pulunu verməkdən imtina edir. Bununla belə, 115-FZ Qanunu sayəsində bu, nəinki mümkün oldu, həm də ümumiyyətlə ümumi praktikaya çevrildi. Kredit təşkilatları maliyyə mənbələrinin təmin edilməsini tələb etməklə müştəri pullarından ayrılmaq istəmədiklərini ört-basdır edirlər. Və burada "ən maraqlısı" başlayır.

Ümumiyyətlə, hər kəs vəsaitin əsl mənşəyini sübut edə bilməyəcək. Məsələn, bir insanın bütün maaşını yığıb “yemək zəminində” yaşamasını necə izah etmək olar? Nənə yastığının altında əmanət edəndə və ölməzdən əvvəl pensiyasından yığılan 500.000-ni nəvəsi yetkinlik yaşına çatanda ona verəndə daha da pisdir. Bəs 18 yaşında olan şəxs pulun mənşəyinə necə inandırıcı dəlil gətirə bilər? Təəssüf ki, cavabdan çox suallar var...

Amma insanlar başqa səbəblərdən əmanətlərini qaytarmadıqlarından şikayətlənirlər:

kredit təşkilatının daxili qaydaları - bəzi banklar tələb olunan məbləği dərhal deyil, ərizədən bir müddət sonra verirlər;

bankın kassasında tələb olunan məbləğin olmaması - bank müştərinin səbri tükənənə qədər aylarla müştərinin tələblərindən yayına bilər.

Hansı məbləğ “dondurulmağa” məruz qalır

Qanunda 600.000 rubl məbləğinin qeyd edilməsi istisna olmaqla, heç bir xüsusi məhdudiyyət yoxdur. Amma bu o demək deyil ki, bank 50 min rubl məbləğində əməliyyat üçün iqtisadi əsaslandırma tələb edə bilməyəcək. Kredit təşkilatının müştərinin kartına müəyyən məbləğin köçürülməsi zamanı onu bloklaması artıq bir presedent olub.

Digər tərəfdən, bir çox vətəndaşın bir neçə yüz min rubl depozit məbləği var. Vəsait verməkdən tamamilə imtina halları hələ də yoxdur və bütün bankların pul ödəməkdən imtina etməsi ilə bağlı birmənalı bəyanat yoxdur.

Bank əmanət verməsə nə etməli

Bununla belə, bank gözlənilmədən müştəriyə onun hesabından vəsait verməkdən imtina edərsə, siz banka Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə zəmanət verilmiş bütün təzyiq vasitələrindən istifadə etməlisiniz.

İddia proseduru

Mübahisəli qərarı sülh yolu ilə həll etməyə çalışmağa dəyər. Bunu etmək üçün bank işçisindən səbəbi məcburi şəkildə göstərilməklə əmanət verməkdən yazılı imtina tələb etməlisiniz.

problemin mahiyyəti, yəni müraciətin vaxtı, yeri və tarixi göstərilməklə depozitin verilməsindən imtina;

əmanətçi ilə bank arasında bağlanmış müqavilənin rekvizitləri;

kredit təşkilatının mütəxəssisi tərəfindən pozulmuş hüquq normaları;

depozit iddiada göstərilən müddətə (adətən 2-4 həftə) verilmədikdə, məhkəməyə müraciət etmək barədə bildiriş.

Bank Qriqori D.-yə hesablanmış faizlə 350.000 rubl məbləğində əmanət verməkdən imtina etdi və ilkin olaraq bu məbləği alan şəxs üçün iqtisadi əsaslandırma tələb etdi. Lakin əmanətçi kredit təşkilatına qarşı iddia qaldırmağa kömək edən hüquqşünaslara müraciət edib. Bank müştərinin müraciətinə baxıb və onların alınma mənbəyini təsdiq etmədən vəsaitlərin verilməsinə qərar verib.

Məbləğ 600.000 rubla çatmazsa, kredit təşkilatı yüksək ehtimalla müştərini yarı yolda yerləşdirəcəkdir. Əgər bank öz reputasiyasını düşünürsə və lüzumsuz reklam istəmirsə, o zaman bəzi əmanətçilərini itirmək qorxusundan məsələni mütləq sülh yolu ilə həll edəcək.

Məhkəmə qərarı

Əgər bank iddia aldıqdan sonra belə əmanəti qaytarmırsa, əmanətçinin pulunu almaq üçün məhkəmə orqanlarına müraciət etməkdən başqa yolu qalmır. Bankın qanunsuz hərəkətlərinə etiraz etmək üçün presedentlər var.

Vətəndaş Alekseev hesaba 1.000.000 rubl qoydu, bunun 80.000-i şəxsi əmanətləri, 120.000-i həyat yoldaşının əmanətləri, 800.000-i avtomobil satışından idi. Bir ildən sonra bank pulun qanuni mənşəyinin təsdiqini tələb edərək nağd pul verməkdən imtina etdi. Alekseev 200.000 rublun mənşəyini sənədlərlə təsdiq edə bilmədiyi üçün bank əməliyyatdan imtina etdi.
Kişi, işi araşdıran vəkillərə müraciət etdi və məhkəməyə getməyi tövsiyə etdi, iddialarını İstehlakçıların Hüquqlarının Müdafiəsi haqqında Qanunun, Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsinin və digər normativ hüquqi aktların müddəaları, habelə bank xidməti müqaviləsi ilə dəstəklədi. Alekseev və kredit təşkilatı arasında. Məhkəmə müştərinin tərəfini tutaraq bankı əmanəti verməyə, cəriməni ödəməyə və iddiaçının vəkillik xərclərini və nümayəndəsini ödəməyə məcbur etdi.

Məhkəməyə müraciət alqoritmi

səbəbi göstərilməklə məhkəməyə ərizə tərtib edilir;

sənədlər paketi əlavə olunur (kredit müqaviləsi, banka və banka məktublar, şikayətlərə cavablar və s.);

məhkəmə iclasında iştirak etmək və öz mövqeyini əsaslandırılmış müdafiə etməklə.

Məhkəmənin depozitlə bağlı qərarı iddiaçını qane etməyə bilər ki, bu da mübahisənin növbəti instansiyaya keçirilməsinə şərait yaradır. Ancaq gəlir qanuni yolla əldə edilibsə və bunun üçün ən azı bir əsaslandırma varsa, o zaman məhkəmə çox güman ki, investorun tərəfini tutacaq. İddiaçı vəsaitin mənşəyini izah edə bilmədikdə, əksər hallarda mənfi qərarlar qəbul edilir.

Sberbank ölkəmizdə məşhur bir maliyyə qurumudur. Müxtəlif sahələrdə əməkdaşlıq üçün əlverişli şərait təklif edir. Rusiyada filialların və bankomatların olması hər ikinci sakinin bu xüsusi banka üstünlük verdiyini sübut edir. Bütün bu açıq üstünlüklər, Sberbank-ın bu yaxınlarda müştərilərə qanuni olaraq nağd pul verməmək hüququna malik olması ilə kölgədə qalır. Bu yenilik bu maliyyə qurumunun xidmətində olan vətəndaşların xeyli narazılığına və hiddətinə səbəb olub.

Sberbank-ın müştəriyə depozitə pul verməməsi halları 2015-ci ildən bəri baş verməyə başladı. Nağd pul vəsaitlərinin çıxarılması və köçürülməsinə qoyulan məhdudiyyət yalnız adi ödənişlər, o cümlədən maaşlar bankın bu hərəkətlərinə aid edilmir; Sberbank, həmçinin hesaba müəyyən edilmiş limitdən artıq vəsait daxil olarsa, hər hansı əməliyyatların aparılması imkanını dayandıra bilər.

Sberbank müştərisinə nağd pul verməkdən imtina proseduru 2015-ci ildə başladı. Bu iş Sberbank-da xidmət göstərən Rusiya vətəndaşının hekayəsi sayəsində geniş ictimaiyyətə çatdırıldı. O, Sberbank-da bir bankın şəxsi hesabından digərinə 56.000.000.00 rubl köçürüb. Daha sonra o, bu məbləği geri götürmək istəyini bildirib. Maliyyə qurumu bu məbləğlərin qeyri-qanuni yolla əldə edilməsinə dair şübhələrə görə müştəriyə bunu təkzib edib. Bank mütəxəssisləri ziyarətçidən pulun qanuniliyini təsdiq edən sənədləri təqdim etməyi xahiş ediblər. Lakin o, imtina etdi və bunun əvəzinə vəsaitləri bölmək və onları Sberbank-da bir neçə uzunmüddətli olmayan depozitlərə qoymaq qərarına gəldi.

Əmanətlər üçün son tarix başa çatdıqdan sonra müştəri yenidən cəhd etmək riskinə düşdü, lakin Sberbank yenidən nağd pul verməkdən imtina etdi. Bundan sonra vətəndaş Sberbankın hesabından nağd pul çıxarmasına mane olmaması üçün məhkəməyə müraciət etmək qərarına gəlib. İddiada həmçinin Sberbank-dan faiz ödəməsi və maddi təzminat tələb olunub. Məhkəmə lazımi sənədləri təqdim etmədən pulu verməkdən imtina edən Sberbankın tərəfini tutub.

Qanunvericilik səviyyəsində, hüquq normalarına əsaslanaraq, Sberbank müştəriyə pul vermək üsullarını seçmək hüququnu özündə saxlayır: nağd və ya nağdsız vəsait. Rusiya Ali Məhkəməsi də bu qərarda Sberbank-ı dəstəkləyib.

Belə hallar yaranarsa, vəsaitinizi başqa banka köçürə və onun filialı vasitəsilə çıxara bilərsiniz. Amma belə böyük məbləğdə köçürmələrdə faiz ən azı 5 faizdir. Komissiya haqları bir çox bank təşkilatlarında əsas gəlir mənbələrindən biridir.

Bu məhdudiyyətdən çıxmağın başqa bir yolu kredit təşkilatı ilə əməkdaşlığa son qoymaq və onunla müqaviləyə xitam verməkdir. Bank bütün hesabları bağlamaq və pul vəsaitlərini nağd və ya nağdsız formada vermək məcburiyyətində qalacaq. Sberbank artıq bu maliyyənin necə alınacağına dair qərarlara təsir edə bilməyəcək, çünki vətəndaş artıq onların müştərisi olmayacaq. Lakin bu seçim də risklidir, çünki müştəri bank sisteminin qara siyahısına düşə bilər. Bu, onun bütün bank xidmətlərindən məhrum ediləcəyi anlamına gələcək.

Gələcəkdə mümkün çətinliklərin qarşısını almaq üçün bankın nağd pul verməkdən imtina etməsinin əsas səbəblərini bilməlisiniz. Bu, gələcəkdə bir çox çətinliklərdən qaçmağa imkan verəcəkdir.

Bankın pul verməkdən imtina etməsinin səbəbləri

Bu yaxınlarda Rusiya qanunvericiliyi banklara müştərilərdən pulun qanuni mənşəyini təsdiq edən sənədləri tələb etmək səlahiyyəti verən qanunu təsdiqləyib. Bu, müxtəlif növ dələduzluq əməliyyatları ilə mübarizə məqsədilə edilib, bu zaman vəsaitlər bir hesabdan digərinə köçürülür.

Bank həmçinin aşağıdakı səbəblərə görə nağd pul almaqdan imtina edə bilər:

Müştərinin tələb etdiyi məbləğ Sberbank bank kartı üçün müəyyən edilmiş limiti aşır.
Böyük məbləğdə pul tələb edin. Pulun qanuniliyinə dair təsdiqedici sənədləri almadan bank hesabı dondurmaq və ya verməkdən imtina etmək hüququna malikdir.

Müxtəlif səbəblərə görə müştəri hesabının bloklanması:

Federal Məhkəmə İcraçıları Xidmətinin əməkdaşları tərəfindən hesabın ələ keçirilməsi.
Müştəri fırıldaqçılıq və ya digər qeyri-qanuni əməliyyatlarda şübhələnirsə.
Yanlış məlumat verilməsi.

Sberbank nağd pul verməkdən imtina edərsə nə etməli

Çətinliklər yaranarsa, vəziyyəti diqqətlə təhlil etmək, sonra hərəkətlər ardıcıllığını inkişaf etdirmək və onlara riayət etmək lazımdır. Fəaliyyət planı aşağıdakı kimi olmalıdır:

Bankın xidmətdən imtina etməsinin səbəblərini öyrənmək. İmtina hesabın ələ keçirilməsi səbəbindən baş verərsə, o zaman məhkəmə icraçılarının özləri ilə məşğul olmalısınız.
Həbs istisna edildikdən sonra, Sberbank menecerləri ilə əlaqə saxlayın və hesabın bloklanması və nağd pulun alınmasının mümkünsüzlüyü barədə arayış tərtib edin.
Səbəbləri öyrəndikdən sonra menecer cavab verəcək. Səbəb müəyyən edilmiş limitin aşılmasıdırsa, o zaman almaq üçün sadəcə daha kiçik bir məbləğ göstərməlisiniz. Beləliklə, bütün məbləği bir neçə yanaşmada əldə edin. Saxta əməliyyatlara dair şübhələr varsa, bank onların qanuniliyini təsdiqləmək üçün sənədli sübut tələb edəcək.
Bütün dəqiqləşdirmələrdən sonra Sberbank müstəqil olaraq hesabları blokdan çıxarmaq və nağd pula girişi açmaq qərarına gələ bilər. Yaxud maliyyə təşkilatı qərar üçün yuxarı orqanlara, yəni məhkəməyə müraciət edir.
Bu hərəkətlər nəticə vermədikdə, müştəri hesabın qanunsuz bloklanması barədə ərizə ilə prokurorluğa müraciət etməlidir.
İşin nəticəsi müsbət olarsa, prokuror yoxlamasından sonra bank hesabı blokdan çıxarmağa və tələb olunan vəsaiti verməyə borcludur.

Əhəmiyyətli. Vəsait qanuni yolla alınarsa və onu müşayiət edən başqa hallar olmadıqda, müştəri nağd pul çıxara, nağd və nağdsız əməliyyatlar apara biləcək.

Sadəcə olaraq, vəsaitin alınmasının səbəbini təsdiqləməlisiniz. Belə sənədlər alqı-satqı müqavilələri, 2-NDFL sertifikatları ola bilər.

Məhkəməyə müraciətin xüsusiyyətləri

Bununla belə, çətinliklər yaranarsa və məhkəmə çəkişmələrinin qarşısını almaq mümkün deyilsə, Sberbank müştərisi iddia qaldırmalıdır. Məhkəməyə müraciət edərkən zəruri sənədlərin siyahısı təqdim olunur:

Tələblərinizi və icraat başa çatdıqdan sonra hansı nəticələri almaq istədiyinizin təsvirini göstərən iddia ərizəsi.
İddiaçının pasportunun surəti.
Sberbank-da hesab açmaq üçün müqavilənin surəti və müştərinin hesabındakı digər əlaqəli məlumatlar.
Müştəri tərəfindən bloklanan vəsaitlərin iddiaçıya, yəni Sberbank müştərisinə aid olduğunu təsdiq edən sənədlər. Nadir hallarda şahid ifadələri də bu məsələdə sübut ola bilər.
Sberbank cari hesabından çıxarış. Burada daxil olan və gedən əməliyyatların məbləğləri və tarixləri göstərilməlidir.

Məhkəmə orqanı ilə əlaqə qurarkən, mütəxəssislər iddia edilən işin vəziyyətindən asılı olaraq əlavə sənədlər tələb edə bilərlər. Ərizə qəbul edildikdən və sənəd qeydə alındıqdan sonra məhkəmənin vaxtı təyin edilir.

Dinləmə günü müştəri Sberbank-ın ona vəsait verməkdən imtina etmək qərarının qanunsuzluğunu sübut etməli olacaq. İddiaçı sübut kimi qanuni yolla əldə ediləcək istənilən məlumat mənbələrindən və pozuntular olmadan istifadə edə bilər. Maliyyə qurumu, yəni. cavabdeh həm də Rusiya Federasiyasının qanunvericiliyinə zidd olmayan hər hansı vasitə ilə özünü müdafiə etmək hüququna malikdir.

Hər iki tərəfin sübutlarını nəzərdən keçirərək məhkəmə tərəflərdən birinin xeyrinə qərar qəbul edir. İclasın sonunda iddiaçı və cavabdeh qərar qəbul edir. İddiaçının xeyrinə qərar qəbul edilərsə, o zaman hesabın bloku məhz bu məhkəmə qərarı əsasında açılmalıdır. Məhkəmə zəruri tədbirlərin həyata keçirilməsi üçün konkret müddət müəyyən edir.

Əhəmiyyətli. Ancaq yadda saxlamalıyıq ki, yuxarıda yazılanların hamısı yalnız hökm qanuni qüvvəyə mindikdən sonra aktual olacaq. Hər bir belə iş fərdi xarakter daşıyır və məhkəmə tərəfindən xüsusi diqqətlə baxılmalıdır.

Sberbank, bir anda 1.500.000.00 rubldan çox vəsait daxil olduqda, müştərinin hesabını qanuni olaraq bloklaya bilər. Bu, ödəniş qəbzlərinin mənbələrindən və ya digər hallardan asılı olmayacaq.

Müştəri bankdan 600.000.00 rubldan çox tələb edərsə, bu halda maliyyə qurumu ondan imtina etmək hüququna malikdir.

Böyük vəsaitlərin çıxarılması və köçürülməsi ilə bağlı gözlənilməz halların qarşısını almaq üçün əməliyyatlar etməzdən əvvəl məsləhətləşməlisiniz. Məsləhətləşməni birbaşa Sberbank filiallarından və ya hüquq və konsaltinq xidmətləri göstərən digər xüsusi şirkətlərdən almaq olar.

Sberbank ilə Sergey Budnik arasında hesabdan nağd pulun alınması ilə bağlı 3 ilə yaxın davam edən mübahisə nəhayət ki, həllini tapıb. 30 yanvar 2018-ci ildə Rusiya Federasiyası Ali Məhkəməsinin mülki kollegiyası şübhəli mənşəyinə görə hesabdan vətəndaşa vəsait verməkdən imtina edən Sberbank-ın düzgünlüyünü tanıdı.

Mübahisənin mahiyyətini xatırlayaq. 2016-cı ildə Sergey Budnik öz hesabına 56 milyon rubl məbləğində köçürmə alıb və bir gün sonra o, kassadan nağd pul çıxarmağa cəhd edib. Amma bank əmanəti vermədi, pulun mənşəyini təsdiq edən sənədləri tələb etdi. Onları öyrəndikdən sonra Sberbank əmanət verməkdən imtina etdi, sonra Budnik bir neçə müddətli əmanət açdı, ora pul köçürdü, lakin nağd pul çıxarmaq istəyəndə yenidən rədd edildi.

Bütün səviyyəli məhkəmələr, o cümlədən Rusiya Federasiyasının Ali Məhkəməsi Sberbank-ı dəstəklədi. Hakimlər qeyd ediblər ki, vətəndaş əmanətdə olan vəsaitin qanunsuz əldə edilməməsinə dair sübut təqdim etməyib. Bundan əlavə, məhkəmələr qeyd ediblər ki, Budnik pula nəzarət etmək qabiliyyətini itirməyib - o, pulu başqa banklardakı hesaba köçürə bilərdi, amma bunu etməyib.

Bir çox ekspertlərin qeyd etdiyi kimi, bu qərar banklar üçün demək olar ki, istənilən mübahisəli situasiyada depozitlərə pul buraxmamaq üçün təhlükəli presedent yaradır. Üstəlik, bu problem həm bank müəssisəsində əmanət və ya hesab açmış fiziki şəxsə, həm də bankda əmanəti və ya hesabı olan hüquqi şəxsə aid ola bilər. Banklar hansı əsaslarla depozitlərin verilməsindən imtina edə, habelə hesabda olan vəsaitlərin xaric edilməsinə məhdudiyyətlər tətbiq edə bilərlər?

Bu suala cavab vermək üçün 115 nömrəli Federal Qanunun 6-cı maddəsinə müraciət edək. Burada deyilir ki, məbləği 600 min rubla bərabər və ya ondan çox olan aşağıdakı əməliyyatlar məcburi nəzarətə məruz qalır:

Nağd pul vəsaitləri ilə əməliyyatlar:

hüquqi şəxsin təsərrüfat fəaliyyətinin xüsusiyyəti ilə bağlı olmayan hallarda nağd pul vəsaitlərinin çıxarılması və ya onun hesabına daxil edilməsi;
fiziki şəxs tərəfindən nağd xarici valyutanın alınması və ya satılması;
fiziki şəxs tərəfindən qiymətli kağızların nağd pulla alınması;
fiziki şəxs tərəfindən qeyri-rezident tərəfindən verilmiş adsız çekə qarşı vəsaitin alınması;
bir nominallı əskinasların digər nominallı pul nişanlarına dəyişdirilməsi;
fiziki şəxsin təşkilatın nizamnamə kapitalına pul töhfəsi.

Depozitlərlə əməliyyatlar:

başqa şəxsin xeyrinə əmanət açmaq və ona nağd pul qoymaq;
təqdim edən sənədlərin icrası ilə vəsaitin depozitə yerləşdirilməsi;
başqa ölkədə açılmış əmanətə pulun anonim sahibinə köçürülməsi;
anonim şəxsdən hesabdan (depozitdən) xaricdən pul alınması;
hüquqi şəxs 3 aydan çox olmadıqda və ya açıldığı gündən hesab (depozit) üzrə heç bir əməliyyat aparılmadıqda vəsaitlərin kreditləşdirilməsi və ya silinməsi;

Daşınar əmlakla əməliyyatlar (qiymətlilərin lombarda yerləşdirilməsi, sığorta ödənişinin ödənilməsi və ya sığorta haqqının alınması və s.)

Qanunda nəzərdə tutulmuş digər əməliyyatlar da məcburi nəzarətə məruz qalır (3 milyon rubla bərabər və ya ondan artıq məbləğdə daşınmaz əmlak əməliyyatları, dövlət müdafiə sifarişləri üzrə əməliyyatlar, ekstremist fəaliyyətdə və terrorçuluqda iştirak edən şəxslərin əməliyyatları və s.)

115 saylı Federal Qanunun 7-ci maddəsində deyilir ki, bank müştəriyə (vətəndaş və ya təşkilata) əməliyyat həyata keçirmək üçün (hesabın pul vəsaitlərinin daxil edilməsi əməliyyatı istisna olmaqla), xüsusən də bankın sifarişini yerinə yetirməkdən imtina edə bilər. Müştəri qanunun bu maddəsində müəyyən edilmiş qaydada məlumatların qeydə alınması üçün zəruri olan sənədləri təqdim etmədikdə, habelə işçilər hesabdan və ya depozitdən pul vəsaitinin verilməsindən imtina etmək hüququna malikdir. əməliyyat cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılması (yuyulması) və ya terrorizmin maliyyələşdirilməsi məqsədi ilə həyata keçirilir. Qanun həmçinin ekstremist fəaliyyətdə və ya terrorçuluqda iştirak edənlər siyahısına daxil edilmiş şəxslərlə bağlı hesab və ya əmanət üzrə əməliyyatların dayandırılması prosedurunu da nəzərdə tutur. Əməliyyatların dayandırılması və ya hesab və ya depozit üzrə əməliyyatın aparılmasından imtina ilə eyni vaxtda bank Rosfinmonitoring-ə müvafiq məlumatları göndərir.

Sənətin bu müddəalarına əsaslanır. “Cinayət yolu ilə əldə edilmiş pul vəsaitlərinin və ya digər əmlakın leqallaşdırılmasına (yuyulmasına) və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə haqqında” Qanunun 7-ci maddəsinə əsasən, hazırda banklar vətəndaşların və təşkilatların hesablarından və depozitlərindən nağd pul verməkdən imtina edirlər.

Bundan əlavə, son illərdə banklar, ilk növbədə, Rusiya Sberbank-ın bölmələri və filialları, vətəndaşların plastik kartlara (həm debet, həm də kredit) xidmət göstərmək üçün açılan hesablardakı vəsaitlərini getdikcə daha çox bloklayırlar. Bu halda, hüquqi əsas kimi, bank işçiləri yuxarıda göstərilən 115-FZ saylı Qanuna əlavə olaraq, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 30 may 2014-cü il tarixli, 153-I nömrəli Təlimatına istinad edirlər. Rusiya Federasiyasının Vergi Məcəlləsi, bankın özü tərəfindən təsdiq edilmiş və demək olar ki, bütün bank qurumları tərəfindən hesab açılması müqavilələrində əks olunan sahibkarlıq fəaliyyətində istifadə edilən açıq hesablar, habelə plastik kartların verilməsi və onlara xidmət göstərilməsi şərtləri barədə vergi orqanlarına məlumat vermək öhdəliyi haqqında, ona əsasən biznes fəaliyyətində kartların istifadəsi qadağandır.

Təəssüf ki, belə hallarda kart sahibinin qanuna tabelik prezumpsiyası prinsipi praktiki olaraq tətbiq edilmir: bank işçiləri Kartın kommersiya məqsədləri üçün istifadə olunduğundan şübhələndikləri bütün hallarda məlumat ilk növbədə köçürməni həyata keçirən şəxsdən tələb olunur. karta pul; Pulun xidmətin, satılan məhsulun və s. ödəniş kimi köçürüldüyü göstərildikdə, kartdan pul çıxarılması əməliyyatları dayandırılır. Ona görə də kommersiya ödənişlərində Kartdan istifadə edərkən ödənişin məqsədini dəqiqləşdirməkdən çəkinməli, pulu köçürən şəxsə bank işçisi zəng edərkən nəzərə alın ki, hər hansı məlumatı, xüsusən də telefonla verməkdən çəkinməlisiniz. .

Banklara əmanətlərdən pul buraxmamaq icazəsi verildi?

Rusiyada valyuta nəzarəti daha da sərtləşib və bu başa düşüləndir: dövlət cinayət yolu ilə əldə edilmiş gəlirlərin leqallaşdırılması və yuyulması üçün bütün sxemləri müəyyən etməyə və qarşısını almağa çalışır. Amma bu o demək deyil ki, banklara əmanət verməməyə və pulu özləri üçün saxlamağa icazə verildi - kredit təşkilatları sadəcə olaraq firmalardan əlavə məlumat tələb edirlər.

Banklar ən çox nə tələb edir?

qarşı tərəflərlə əldə edilmiş mənfəət haqqında məlumatı əks etdirən müqavilələrin surətləri;
tamamlanmış işlərin aktları, ödəniş tapşırıqları;
pulu şirkətə köçürən qarşı tərəf haqqında məlumat;
pulun əvvəllər saxlandığı başqa bank hesabından çıxarışlar;
depozitdə və ya hesabda olan pulun mənşəyini təsdiq edən digər sənədlər.

Bəzən banklar öz müştərisinə yazılı sorğu göndərərək ondan lazımi sənədləri hələ müştəri hər hansı əməliyyat həyata keçirmək niyyətində olmamışdan əvvəl təqdim etməyi tələb edirlər. Qiymətli kağızların siyahısı hər bir bank tərəfindən müstəqil olaraq müəyyən edilir.

Depozitinizin bloklanmasının qarşısını necə almaq olar

115 saylı Qanunun əsas çəpliyi ondan ibarətdir ki, pulun mənşəyini təsdiq edən sənədlərin qapalı siyahısı olmadığı kimi, əməliyyatın şübhəli təsnifatı, habelə əməliyyatları məhdudlaşdırmaq üçün kifayət qədər şübhənin olub-olmadığını müəyyən etmək üçün aydın meyarlar yoxdur. Bu, kredit təşkilatları tərəfindən sui-istifadə imkanı yaradır: banklar faktiki olaraq hər hansı bir səbəbdən hesabdan və ya depozitdən pul buraxa bilməzlər. Şirkət təcili olaraq sənədləri axtararkən, bank əmanətçinin pulundan faiz hesablanmadan istifadə edəcək.

Bankın depozitə pul verməsi üçün şirkətlər nə etməlidir?

Əgər siz pul yatırmaq istəyirsinizsə, dərhal onun qanuni mənşəyinə dair sübut təqdim edin.
Yalnız yaxşı reputasiyaya malik etibarlı tərəfdaşlarla əməkdaşlıq edin.
Müəyyən bir şirkətlə uzun müddət əməkdaşlıq etməmisinizsə belə, bütün müqavilələri, köçürmə aktlarını, işin tamamlanması sertifikatlarını, ödəniş tapşırıqlarını yadda saxlayın.
Demək olar ki, hər hansı bir bankın saytında tapa biləcəyiniz daxili maliyyə nəzarəti qaydaları ilə tanış olun.
Bank pulun qanuni mənşəyinə şübhə edirsə, ona tələb etdiyi bütün sənədləri təqdim edin.

Ancaq toplanmış sənədlər kifayət etməsə və bank depoziti verməsə belə, təcrübəli mütəxəssis şirkətinizin vəsaitlərinin qanuni yolla əldə olunduğunu sübut edəcək, həm də. Unutmayın ki, cinayət yolu ilə əldə edilmiş pulların yuyulması şübhəsi şirkətinizin sabit fəaliyyətinə xələl gətirməklə yanaşı, Art. Rusiya Federasiyası Cinayət Məcəlləsinin 174.